Festgeld Vergleich 2024

Festgeld-Anlagen werden von praktisch jeder Bank angeboten. Sie werden manchmal auch im Stile unterschiedlicher Kategorien auch Zeit- oder Termingeld genannt. Die Laufzeit des Festgeldes wird meistens auf 1 Jahr bis 3 Jahre festgelegt. Der Zeitraum kann durchaus aber auch etwas kürzer oder weitaus länger sein. Die Faustregel gilt: Je länger das Kapital gebunden ist, desto höher fallen die Zinsen aus. Diese werden entweder in gewissen Intervallen oder zum Laufzeitende gezahlt. In Festgeld-Tests hat sich gezeigt, dass die Anlage gut durchdacht und an die eigene Lebenssituation angepasst werden sollte.

Es gibt einige Kreditinstitute, die schon die Abgaben für den Kunden übernehmen und so den Aufwand auf ein Minimum reduzieren. Wählen Sie nach dem Studieren eines Festgeld-Vergleiches einen Anbieter für Festgeld, der Ihnen das bietet, was Sie sich wünschen. Unser Festgeld-Vergleich präsentiert einige Anbieter, die sogar bis zu 2 Prozent Zinsen bieten. Oft ist es jedoch so, dass eine gewisse Höhe der Investition vorgeschrieben ist (z. B. mindestens 5.000 €). Auf der anderen Seite gibt es wiederum Höchstbeträge. Gute Zinsen gibt es oft nur bis zu einer gewissen Höhe des angelegten Kapitals.

Tipp: Es bietet sich an, nicht nur unterschiedliche Angebote im Festgeld-Vergleich einander gegenüberzustellen, (Sie sparen Zinsen) sondern auch verschiedene Festgeld-Anlagen abzuschließen. So diversifizieren Sie das ohnehin schon niedrige Risiko und können zudem von attraktiven Bedingungen für Kleinanleger profitieren.

In Festgeld-Tests zeigt sich, dass ein Festgeld zwar überhaupt nicht flexibel ist, doch zu bestimmten Zeiten der Zinshöhen auf dem Markt interessant sein kann. Im Vergleich zum Tagesgeld kann das Festgeld sogar weniger Zins einbringen. Kluge Anleger nutzen hohe Zinsen im Tagesgeld und verlegen dann einen sinnvollen Betrag in eine Festgeldanlage.

Sie wissen dank der Beratung zu unserem Festgeld-Vergleich nun also, was Sie bei einer Festgeld-Anlage erwartet. In der folgenden Übersicht haben wir für Sie dargestellt, wo Sie überhaupt eine solche Sparanlage starten können. Durchforsten Sie für günstiges Festgeld unbedingt den gesamten Markt und nehmen Sie unterschiedliche Anbieter unter die Lupe, um überall von den besten Konditionen profitieren zu können.

Die Anlage von Festgeld ist immer an bestimmte Bedingungen geknüpft. Diese Konditionen sollten Sie stets beim Festgeld-Vergleich als wichtiges Kriterium mit einbeziehen. Der Festgeld-Zinssatz sollte in einem ausgewogenen Verhältnis zu den Kosten stehen, die sich teilweise als Gebühr zeigen. Auch die Kündigungsbedingungen und die Wahrung der Sicherheit sind wichtig zu kennen, um eine umfassende Einschätzung möglich zu machen.

3.1. Kündigungsbedingungen für Festgeld

Das Festgeld-Konto erlaubt für gewöhnlich keine Kündigung. Nur aus einem wichtigen Grund kann das Konto wirklich vollständig aufgelöst werden. Jedoch darf der Kunde es wahrscheinlich pausieren, wenn ein Sparplan gewählt wird. Die Einzahlungen müssen nicht pausenlos erfolgen, wenn die Option zu pausieren besteht.

Einen Festgeld-Testsieger zeichnet aus, dass dieser bei Unzumutbarkeit eine Ausnahme gewähren wird – wie beispielsweise bei Arbeitslosigkeit. Die Zinsen können aber in einem solchen Fall in der Regel nicht einmal anteilig verlangt werden – auch wenn die Anlage wenige Wochen vor dem Ende war.

3.2. Laufende Kosten bei Festgeld

Einrichtungsgebühren, Bearbeitungsgebühren und ähnliche Kosten könnten auf Sie zukommen. Liegen die Kosten auf einem hohen Niveau, muss genau abgewogen werden, ob sich die Anlage noch lohnt. Einige Banken möchten sich mit fixen Gebühren vor Kleinanlegern schützen, die nur einen Bonus abgreifen wollen. Mit steigender Anlagesumme wird der prozentuale Anteil der Gebühren damit automatisch geringer und es ist attraktiver, größere Summen anzulegen.

Lassen Sie sich dies gerne in einem Festgeld-Rechner von Ihrem Bankberater präsentieren. Im Festgeld-Vergleich sollten Sie auch Gebühren für die Währungsumrechnung mit einbeziehen, wenn Sie eine Anlage im Ausland tätigen möchten. Aus diesem Grund kann es attraktiver sein, eine Anlage im Euroraum zu wählen, um zu verhindern, dass ein schwacher Wechselkurs die Rendite verzehrt. Andersherum kann es aber natürlich auch sein, dass die Auslandswährung stärker wird und sich die Rendite daher erhöht.

Tipp: Bei den meisten Anbietern sollte das Festgeldkonto kostenlos sein oder nur eine Gebühr in einer gewissen Höhe kosten. Prozentuale Gebühren sind eher untypisch. Wenn Sie schon lange Kunde bei einer Bank sind, fragen Sie Ihren Berater, ob Sie nicht verbesserte Konditionen bekommen können – als Bonus für Ihre Kundentreue.

3.3. Zins und Sicherheit

Die Zinsen einer Festgeld-Anlage verstehen sich immer pro Jahr. Einen Zinseszins-Effekt gibt es nicht. Legen Sie 10.000 € zu einem Zinssatz von 1% pro Jahr über 5 Jahre an, erhalten Sie jedes Jahr 100 €. Manche Banken bieten Ihnen dann aber eine interessante Kombinationsmöglichkeit: die Zinsen können direkt auf ein Tagesgeldkonto übertragen werden und vermehren sich damit immerhin noch etwas. Beachten Sie zudem, dass es teilweise eine gestaffelte Verzinsung gibt. Am besten lassen Sie sich einmal komplett durchrechnen, in welchem Jahr Sie welche Geldströme zu erwarten haben.

Die gesetzliche Einlagensicherung dient für die Einlagen als eine schützende Absicherung. Gerät die Bank oder ein Mitgliedsunternehmen in finanzielle Schwierigkeiten, sind die Einlagen dennoch gesichert. Hierfür gibt es seit geraumer Zeit eine EU-Richtlinie: Seit dem 16. April 2014 schafft die EU-Richtlinie 2014/49/EU eine Basis für diese Einlagensicherung. Mindestens 100.000 € müssen geschützt sein. Für Gemeinschaftskonten gilt ein Betrag von 200.000 €. Es gibt eine Kontrolle für solch eine Einlagensicherung, um die Sicherheit der Konten zu gewährleisten. Das macht das Festgeldkonto sehr attraktiv.

Für jede Art von Anlage finden sich Vorteile und Nachteile. Einige Festgeld-Tests haben gezeigt, dass diese Anlageform auf jeden Fall ihre Daseinsberechtigung hat, haben zum Teil entsprechende Testsiegel vergeben, auch wenn die Zinsen nicht sehr hoch ausfallen. Vorteile und Nachteile des Festgeldes erläutern wir kurz im Folgenden:

Es gibt zahlreiche Anbieter für Festgeld-Anlagen im In- und Ausland. Die bekanntesten Anbieter, die im Festgeld-Vergleich am besten abgeschnitten haben, listen wir für Sie im Folgenden nochmals auf. Bedenken Sie aber bitte, dass die Reihenfolge keine Wertung darstellt. Wir empfehlen Ihnen, durchaus auch Ihre Hausbank zum Thema Festgeld zu befragen.

Kombinieren Sie auch unbedingt unterschiedliche Angebote, damit Sie Ihr geringes Restrisiko streuen und nicht alles „auf eine Karte setzen“. Zudem sollten Sie Anlagen mit unterschiedlichen Laufzeiten abschließen, um Ihre Liquidität zu verbessern. Wählen Sie nur Anlagen mit 5 Jahren Laufzeit, benötigen Sie vielleicht auf einmal nach 4 Jahren Geld und kommen nicht an dieses heran:

• Alpha Bank Romania
• Baltic International Bank
• BlueOrange Bank
• Bulgarian American Credit Bank
• Commerzbank
• DKB
• Haitong Bank
• ING Bank
• Inbank
• LHV
• Rabobank
• Targobank

Tipp: Gebühren bei den einzelnen Anbietern sind manchmal Verhandlungssache. Schließen Sie unterschiedliche Finanzprodukte bei einer Bank ab und hoffen Sie auf verbesserte Konditionen.