Santander Tagesgeld im Test: Erfahrungen & Vorteile und Nachteile

Aktuelle Zinsen beim Santander Tagesgeld: 3,30 %

Zinssatz	🟢 sehr gut
Zinsgarantie	🟢 6 Monate
Einlagensicherung	🟢 bis 5M €
Zinsgutschrift	🟢 monatlich

Aktionszinssatz: 3,30 %

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Tagesgeld-Zinskonditionen bei der Santander Bank im Überblick

Bis zu einer unbegrenzten Anlagesumme erhalten Neukunden beim Santander Tagesgeld 3,30% Zinsen, dieser Zinssatz ist für einen Zeitraum von 6 Monaten nach Kontoeröffnung garantiert. Der Anschlusszins ist variabel und wird immer stark vom aktuellen Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) beeinflusst, momentan liegt er bei 0,30% p.a.

Zinsgarantie

Seit 09.08.2023 erhalten Neukunden beim Santander Tagesgeldkonto eine 6-monatige Zinsgarantie.

Zinsintervall

Bei der Santander Bank erfolgt die Zinsausschüttung immer zum Monatsende, damit greift bei diesem Tagesgeldkonto der Zinseszinseffekt deutlich schneller als bei einer Zinsgutschrift zum Quartals- oder Jahresende.

Voraussetzung dafür ist, dass man die erwirtschafteten Zinsen auf dem Konto lässt und die Erträge nicht abführt. Praktisch ist außerdem, dass man bei Santander unbegrenzt viel Geld auf dem Tagesgeld-Konto anlegen kann, ein Limit für die Höhe der Anlagesumme gibt es nicht.

Gilt der Tagesgeld-Aktionszinssatz auch für Bestandskunden der Santander Bank?

Leider genießen ausschließlich Neukunden beim der Santander Geld-Management-Konto die attraktiven Tagesgeld Zinsen von 3,30%, Bestandskunden erhalten momentan 0,30%p.a.

Alle Vorteile und Nachteile beim Tagesgeldkonto der Santander-Bank

So eröffnet man ein Tagesgeldkonto bei der Santander Bank

In 5 Schritten zum Santander-Tagesgeldkonto:

1. Kontoantrag online in wenigen Minuten ausfüllen
2. Referenzkonto angeben (DE IBAN vorausgesetzt)
3. Verifizierung der Angaben per Video- oder Postident
4. Antragsprüfung und Kontoeröffnung durch Santander
5. Unterlagen per Post
6. Einzahlung von Guthaben

Die wichtigsten Informationen zum Santander Tagesgeldkonto im Überblick

Voraussetzungen für ein Santander Bank Tagesgeldkonto

Es gibt zwar nur einige wenige Voraussetzungen für die erfolgreiche Eröffnung eines Tagesgeldkontos bei der Santander Bank, diese Anforderungen müssen jedoch auf jeden Fall von allen Antragstellern erfüllt werden:

• Fester Wohnsitz in Deutschland
• Volljährigkeit bei Kontoeröffnung (Mindestalter 18 Jahre)
• Keine gewerbliche Nutzung möglich (nur für Privatpersonen)
• Neukunden: Aktionszinsen gelten nur, wenn man binnen der letzten 6 Monate kein Tagesgeldkonto bei Santander hatte.
• Gültiger Ausweis: Für die Verifizierung der persönlichen Daten wird ein gültiger Lichtbildausweis benötigt.
• Deutsches Referenzkonto: Das Referenzkonto zum Santander Tagesgeld muss eine deutsche DE IBAN haben .

Beispielrechnung Zinserträge beim Santander Tagesgeld

Mit den besonders hohen Santander Tagesgeld Zinsen, lassen sich bereits innerhalb der 6-monatigen Zinsgarantie attraktive Erträge erwirtschaften. Die folgende Tabelle zeigt die Zinserträge für unterschiedliche Anlagesummen für einen Zeitraum von drei und sechs Monaten.

Wie hoch ist die Einlagensicherung beim Santander Tagesgeldkonto?

Als deutsche Bank ist Santander Consumer Bank AG automatisch und verpflichtend Teil der Einlagensicherung deutscher Banken (EdB), die Einlagen je Anleger und Bank bis zu 100.000 Euro schützt.

Darüber hinaus ist die Santander Bank freiwillig Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken (BdB), wodurch Gelder über 100.000€ bis zu einem Betrag von 5 Millionen Euro pro Person abgesichert sind.

Meinung der BILD-Redaktion: Die Santander Bank kombiniert einen der aktuell attraktivsten Tagesgeld-Zinssätze europaweit mit einer erweiterten deutschen Einlagensicherung bis 5 Millionen Euro.
Unserer Meinung nach bekommt man bei Santander momentan eines der besten Tagesgeldkonten am Markt, besonders wenn man mehr als 100.000 Euro flexibel bei einer deutschen Bank anlegen möchte.

Wie sicher ist das Geld bei der Santander Bank?

Rating der Santander Bank: Hohe Bonität

Laut drei der weltweit führenden Ratingagenturen gilt die Santander Bank als sicher, die erzielten Ratings verschaffen der Bank selbst eine gute Bonität, eine Insolvenz ist laut diesen Einstufungen eher unwahrscheinlich.

Die in der Tabelle oberhalb aufgeführten Ratings der Agenturen S&P, Moody’s und Fitch werden von den Banken in Auftrag gegeben und nach einheitlichen Bewertungskriterien durchgeführt. Ganze Staaten und viele Banken demonstrieren mit Hilfe dieser Ratings ihre eigene Kreditwürdigkeit gegenüber Anlegern und Gläubigern.

Alle in der Tabelle aufgeführten Bewertungen wurden im Zeitraum von 2021 – 2022 erstellt und sind somit als aktuell einzustufen.

Wie wird das Santander Tagesgeld steuerlich behandelt?

Da die Santander Consumer Bank AG eine deutsche Bank ist, werden für Zinserträge von einem Tagesgeldkonto automatisch 25% Kapitalertragssteuer zzgl. Solidaritätszuschlag fällig, in der Regel sind das 26,38%, ggf. kommt noch Kirchensteuer hinzu, maximal zahlt man dann zwischen 27,82 – 27,99% Steuern.

Praktischerweise behält die Santander Bank bei der monatlichen Zinsausschüttung diese Steuern bereits ein, eine eigenständige Abführung der Abgeltungssteuer an das Finanzamt muss daher nicht erfolgen. Daher muss auch nicht nur wegen dem Santander Tagesgeldkonto eine private Steuererklärung gemacht werden.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Santander Bank Kunden können der Bank problemlos einen Freitstellungsauftrag erteilen und so vom jährlichen Steuerfreibetrag in Höhe von 1.000€ pro Person profitieren, das gilt auch für Minderjährige.

Auch eine Nichtveranlagungsbescheinigung kann bei der Santander Bank eingereicht werden, Voraussetzung ist jedoch, dass man mit seinem sonstigen Einkommen und sämtlichen Kapitalerträgen nicht über den jährlichen Freibetrag der Grundsicherung (10.908€) kommt.

Ist das Santander Tagesgeldkonto kostenlos?

Ja das Santander Tagesgeldkonto ist dauerhaft gebührenfrei und außerdem nicht an ein Santander Girokonto oder sonstige Leistungen der Santander Bank gebunden.

Ist ein Sparplan bei dem Santander Tagesgeld-Konto einrichtbar?

Ja, dazu muss man einfach einen Dauerauftrag auf dem Referenzkonto, im Normalfall das Girokonto bei der Hausbank, einrichten. So kann jeden Monat automatisch ein fester Betrag direkt auf das Santander Tagesgeldkonto überwiesen werden. Zusätzlich kann man jederzeit weitere Spareinlagen vornehmen, der eigens erstelle Sparplan ist davon nicht betroffen.

Wir raten immer dazu den Stichtag der des Dauerauftrages kurz nach Gehaltseingang zu terminieren, auf diese Weise läuft man nicht Gefahr die geplante Spareinlage anderweitig auszugeben.

Bekommt man beim Santander Tagesgeld automatisch auch ein Girokonto?

Nein, zwar bietet die Santander Bank auch ein Girokonto an, das Tagesgeldkonto kann jedoch unabhängig von einem Santander Girokonto eröffnet und geführt werden. Als Referenzkonto kann man ein beliebiges deutsches Girokonto verwenden.

Bei Neueröffnung des Kontos bleibt somit ein lästiger Bankwechsel aus, der Anbieter schafft dadurch einen sehr einfachen Einstieg in das Thema Tagesgeld, auch für Anleger, die sich aufgrund der langen Niedrigzinsperiode noch nie mit diesem Thema beschäftigt haben.

Santander Tagesgeld vs. Festgeld – was lohnt sich mehr?

Kurz gesagt lohnt sich das Santander Tagesgeld für flexible Anlagen für bis zu 6 Monate mehr als das Santander Festgeldkonto. Das Festgeldkonto ist zur Zeit für Anlagezeiträume zwischen 6 – 12 Monaten besonders attraktiv, wenn man nicht spontan über sein Geld verfügen muss.

Beim Santander Festgeld „Sparbrief“ bekommt man als Neukunde aktuell einen garantierten Zinssatz von 3,75% für 12-monatige Anlagen. Für Zeiträume die über 1 Jahr hinaus gehen, sind die Konditionen zwar ebenfalls attraktiv jedoch weit unter 3,75%.

Santander Kontakt & Kundenservice

• Telefonischer–Kundenservice:  +49 (0) 2161 9060–599
• Erreichbarkeit: Montag bis Freitag, von 07:00 bis 22:00 Uhr
• Website: https://www.santander.de/
• E-Mail Kundenservice: email-service@santander.de

Redaktionelle Bewertung der Santander und Erfahrungen mit dem Tagesgeld

So haben wir das Santander Tagesgeldkonto bewertet

Hagen Föhr

Meinung des BILD-Experten: Für mich bietet die Santander Bank eine der attraktivsten Kombinationen aus attraktivem Tagesgeld-Zins und erweiterter deutscher Einlagensicherung für Beträge bis 5 Millionen Euro pro Person.
Hinzu kommt die monatliche Zinsgutschrift, die unbegrenzte Anlagesumme sowie die 6-monatige Zinsgarantie für Neukunden, als Referenzkonto kann außerdem ein beliebiges deutsches Girokonto genutzt werden.

So zufrieden sind die Santander App Nutzer:innen

Alternativen zum Tagesgeldkonto von Santander Bank im Vergleich

Neben dem Santander Tagesgeldkonto, gibt es im Tagesgeld-Vergleich auf BILD.de auch weitere sehr gute Alternativen. In der folgenden Tabelle haben wir daher die Tagesgeldkonten der comdirect Bank sowie der ING dem Angebot von Santander gegenübergestellt.

	Santander Tagesgeld	comdirect Tagesgeld	ING Tagesgeld
Zinssatz	3,30%	3,25%	3,30%
Anlagesumme	1€ – unbegrenzt	1€ – 1.000.000€	1€ – 250.000€
Einlagensicherung	5.000.000€	5.000.000€	5.000.000€
Herkunftsland der Bank	🇪🇸	🇩🇪	🇩🇪
Zinsgarantie	6 Monate	3 Monate	6 Monate
Zinsgutschrift	monatlich	vierteljährlich	jährlich zum 31.12.
Kontoeröffnung	Zur Beantragung	Zur Beantragung	Zur Beantragung

Mein Fazit zum Santander Tagesgeldkonto

Als sehr sicherere Geldanlage für einige Monate ist das Santander Tagesgeldkonto meiner Meinung nach eines der besten Angebote für deutsche Anleger. Gerade dann, wenn man sein Geld auf jeden Fall bei einer Bank im Inland anlegen möchte, denn auch wenn die Santander Banken Gruppe ihren Hauptsitz in Spanien hat, ist die Santander Consumer Bank AG ein deutsches Finanzinstitut mit Sitz in Mönchengladbach.

Das auf einem Santander Tagesgeldkonto gesparte Geld ist nicht nur im Rahmen der staatlichen Einlagensicherung bis zu einem Betrag in Höhe von 100.000€ pro Person abgesichert, dank der freiwilligen Mitgliedschaft beim Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V., sind Sparguthaben beim Santander Tagesgeld zusätzlich bis zu 5 Millionen € je Anleger geschützt.

Neben der hohen Einlagensicherung kommen vor allem Neukunden in den Genuss einer 6-monatigen Zinsgarantie für den attraktiven Aktions-Zins, der zudem immer zum Monatsende ausgeschüttet wird. Einen Mindest- oder Maximalbetrag gibt es beim Santander Tagesgeld nicht, so lassen sich gerade mit höheren Anlagebeträgen auch in wenigen Monaten nicht unerhebliche Renditen erzielen.

In Sachen steuerlicher Handhabung hat man beim Santander Tagesgeld einen großen Vorteil gegenüber Tagesgeldkonten bei ausländischen Banken, denn die Bank behält automatisch alle anfallenden Steuern (Kapitalertragsteuer, Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) ein, man muss also nicht zwingend eine private Einkommensteuererklärung machen und die Abgeltungssteuer eigenständig ans Finanzamt abführen.

Auch die Tatsache, dass man für ein Santander Tagesgeldkonto kein neues Girokonto bei der Bank eröffnen muss, sorgt für ein erhöhtes Maß an Flexibilität und letztendlich für einen sehr geringen zeitlichen Aufwand beim Beantragungsprozess. Als Referenzkonto genügt ein bestehendes deutsches Girokonto bei einer Fremdbank.

FAQ: Häufige Fragen zum Santander Tagesgeld

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Autor: Hagen Föhr

In den vergangenen Jahren hat Hagen Föhr verschiedene Finanzprodukte wie Kreditkarten, Kredite, Girokonten und Tagesgeld-Konten geprüft, getestet und analysiert. Er hat sich dabei intensiv mit den Top Anbietern in Deutschland auseinandergesetzt und viele der Angebote im privaten Alltag selbst getestet.

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