Openbank Tagesgeld im Test: Erfahrungen & Vorteile und Nachteile

Aktuelle Zinsen beim Openbank Tagesgeld: 3,60%

Zinssatz	🟢 sehr gut
Zinsgarantie	🟢 6 Monate
Einlagensicherung	🟢 100.000€
Zinsgutschrift	🟢 monatlich

Aktionszinssatz: 3,60%

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Tagesgeld-Zinskonditionen bei der Openbank Bank im Überblick

Die Tagesgeld Zinsen bei der Openbank sind im direkten Vergleich sehr attraktiv, es können außerdem Einlagen ab 1€ bis 1.000.000€ vorgenommen werden. Damit man als Neukunde die 3,60% beim Tagesgeld bekommt, muss ein zusätzliches und gebührenfreies Openbank Girokonto eröffnet werden.

Nach Ablauf der Zinsgarantie erhält man einen variablen Zinssatz von aktuell 2,80%.

Zinsgarantie

Neukunden die die Bedingungen der aktiven Kontonutzung erfüllen, profitieren ab Kontoeröffnung von einer 6-monatigen Zinsgarantie.

Zinsintervall

Die Openbank schüttet die Tagesgeld-Zinsen monatlich aus, so kann man den Zinseszins-Effekt bestmöglich nutzen.

Gilt der Tagesgeld-Aktionszinssatz auch für Bestandskunden der Openbank?

Nein, die 3,60% gelten nur für Neukunden die bisher kein Openbank Tagesgeldkonto eröffnet haben. Bestandskunden bekommen bei aktiver Nutzung des angebundenen Girokontos jedoch 2,80% aufs Tagesgeld.

Alle Vorteile und Nachteile des Tagesgeldkontos der Open-Bank

So eröffnet man ein Tagesgeldkonto bei der Openbank Bank

In 7 Schritten zum Openbank-Tagesgeldkonto:

1. Online-Kontoantrag für das Openbank Girokonto ausfüllen
2. Legitimierung per VideoIdent
3. Antragsprüfung durch die Openbank (in der Regel wenige Werktage)
4. Unterlagen und Debit Mastercard per Post
5. Eröffnung des Tagesgeldkontos als Unterkonto (keine erneute Verifizierung nötig)
6. Kontoeröffnung meist binnen 1-2 Werktagen
7. Überweisung von Sparguthaben auf das Tagesgeldkonto

Die wichtigsten Informationen über das Openbank Tagesgeldkonto im Überblick

Voraussetzungen für ein Openbank Tagesgeldkonto

Für die Eröffnung eines Openbank Tagesgeldkontos müssen verhältnismäßig viele Voraussetzungen erfüllt werden, eher nachteilig ist, dass man als Neukunde zusätzlich zum Tagesgeldkonto ein Openbank Girokonto eröffnen und dieses aktiv nutzen muss.

• Mindestalter 18 Jahre
• Wohnsitz in Deutschland
• Ausreichende Bonität
• Openbank Girokonto muss eröffnet werden
• Smartphone mit Rückkamera oder Laptop mit Webcam (für die Verifizierung per Videoident)
• Gütiges Ausweisdokument (Reisepass oder Personalausweis)

Beispielrechnung Zinserträge beim Openbank Tagesgeld

Welche Bank steckt hinter Openbank?

Die im Jahr 1995 gegründete Open Bank S.A. ist eine spanische Direktbank mit Hauptsitz in Madrid. Es handelt sich um eine vollwertige Bank nach spanischem Recht, die unter der ständigen Aufsicht der spanischen Zentralbank sowie der lokalen Wertpapiermarktbehörde steht. Die Open Bank S.A. hat europaweit über 1 Million Kunden und gehört zur bekannten Santander Bankengruppe, die ebenfalls aus Spanien stammt.

Wie hoch ist die Einlagensicherung beim Openbank Tagesgeldkonto?

Alle Guthaben sind bei der Openbank im Rahmen der staatlichen spanischen Einlagensicherung bis zu einem Betrag in Höhe von 100.000€ pro Person geschützt. Im Falle einer Insolvenz der Bank, haben Anleger binnen 10 Werktagen das Recht entschädigt zu werden.

Meinung der BILD-Redaktion: Bei Einlagen über 100.000€ raten wir eher zu einem Tagesgeldkonto bei einer deutschen Bank mit erweiterter Einlagensicherung. Ein gutes Beispiel hierfür ist das Tagesgeldkonto der Santander Bank Consumer Bank AG.

Wie sicher ist das Geld bei der Open Bank?

Rating der Openbank: hohe Bonität

Die Openbank ist eine 100%-ige Tochter der Santander Bank (Banco Santander S.A.), die von den großen Ratingagenturen Standard & Poors, Moody’s sowie die Fitch mit guten Noten bewertet wird.

Banken nutzen diese selbst in Auftrag gegebenen Bewertungen, um bei Anlegern und anderen Gläubigern möglichst viel Vertrauen zu schaffen. Je höher das Rating ausfällt, desto sicherer ist laut den Agenturen eine Geldanlage bei der jeweiligen Bank.

Die in der obenstehenden Tabelle aufgeführten Bewertungen stammen aus dem Jahr 2022 (Fitch, Standard & Poors) und aus dem Jahr 2019 (Moody’s).

Kurz gesagt bedeutet das, dass laut Einschätzung der Ratingagenturen eine Insolvenz der Bank als eher unwahrscheinlich gilt.

Wie wird das Openbank Tagesgeld steuerlich behandelt?

Da es sich bei der Open Bank um eine spanische Bank handelt, müssen die Zinserträge und die darauf anfallende Abgeltungssteuer eigenständig beim Finanzamt abgeführt werden, hierzu ist eine private Einkommenssteuererklärung nötig.

Möchte man nicht extra aufgrund eines ausländischen Tagesgeldkontos eine private Steuererklärung machen, raten wir eher zu einem Tagesgeldkonto bei einer Bank in Deutschland, denn bei inländischen Banken werden in der Regel alle Steuern direkt einbehalten und von der Bank selbst abgeführt.

Die Open Bank behält keine Quellensteuer ein, die Zinsen werden in voller Höhe an deutsche Anleger ausgezahlt.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Bei ausländischen Banken kann grundsätzlich weder ein Freistellungsauftrag erteilt noch eine NV-Bescheinigung eingereicht werden.

Ist das Tagesgeldkonto der Openbank kostenlos?

Ja das Open Bank Tagesgeldkonto wird dauerhaft ohne Kontoführungsgebühr angeboten.

Ist ein Sparplan bei dem Openbank Tagesgeldkonto einrichtbar?

Ja, die Einrichtung eines Sparplans beim Open Bank Tagesgeld ist ganz einfach im Form eines wiederkehrenden Dauerauftrages möglich. Der Dauerauftrag muss dazu beim angebundenen Open Bank Girokonto in beliebiger Höhe und Frequenz erstellt werden.

Ein Sparplan ist eine der besten Möglichkeiten regelmäßig und langfristig Rücklagen zu bilden, sei es nun für die private Altersvorsorge oder für eine größere geplante Anschaffung.

Bekommt man bei der Openbank automatisch auch ein Girokonto?

Ja, das Tagesgeldkonto der Open Bank gehört zu einem dauerhaft gebührenfreien Girokonto mit Debit Mastercard. Das Girokonto muss zuerst eröffnet werden, dann kann im Nachgang kurzfristig auch das Tagesgeldkonto beantragt werden, eine erneute Verifizierung ist beim Tagesgeldkonto nicht nötig.

Bestandskunden erhalten bei aktiver Kontonutzung 2,80% Zinsen auf dem Openbank Tagesgeldkonto.

Openbank Tagesgeld vs. Festgeld – was lohnt sich mehr?

Die Frage ob sich das Open Bank Tagesgeld eher lohnt als das Festgeldkonto, hängt primär davon ab, ob man kurzfristig über das angelegte Geld verfügen muss oder nicht.

Im Gegensatz zu anderen Festgeldkonten, die Anlagezeiträume zwischen 1 – 10 Jahren anbieten, kann das Festgeld bei der Openbank Namens „Flexgeld“ lediglich für 12 Monate abgeschlossen werden, für diesen Zeitraum werden ebenfalls 3,70% Zinsen angeboten.

Wie auch beim Tagesgeldkonto, muss für das Festgeldkonto ein normales Openbank Girokonto eröffnet werden. Im Gegensatz zum Festgeldkonto, ist der Zinssatz beim Openbank Festgeld jedoch nicht an die aktive Nutzung oder einen Mindesteingang auf dem Girokonto gebunden.

Möchte man bei diesem sog. Willkommens-Flexgeld letztendlich doch vorzeitig auf sein Erspartes zugreifen, so ist das auch vor Ablauf der 12-monatigen Laufzeit möglich. In diesem Fall werden jedoch nur 1,5% Zinsen für die bisher verstrichene Anlagedauer ausgeschüttet.

Grundsätzlich halte ich die 3,70% für 12 Monate beim Openbank Festgeld für ein gutes Angebot, besonders für Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000€. Man sollte jedoch stets bedenken, dass die Steuern für ausländische Zinserträge immer selbstständig an die deutschen Finanzbehörden abgeführt werden müssen.

Openbank Kontakt & Kundenservice

• Telefonischer–Kundenservice:  +49 (0) 69 945 189 175
• Erreichbarkeit: Montag bis Sonntag, von 08:00 bis 22:00 Uhr
• Website: https://www.openbank.de/
• E-Mail Kundenservice: hilfe@openbank.de

Redaktionelle Bewertung der Openbank und Erfahrungen mit dem Tagesgeld

So haben wir das Openbank Tagesgeldkonto bewertet

Hagen Föhr

Meinung des BILD-Experten: Zwar ist der hohe Aktions-Zins auf den ersten Blick ein gutes Angebot, leider ist die Nutzung des Openbank Tagesgeld Kontos an einige Bedingungen geknüpft.
So muss man nicht nur ein separates Girokonto bei der Openbank eröffnen, der Zinssatz ist darüber hinaus an die aktive Nutzung dieses Kontos gebunden. Das Girokonto bietet zudem nur eine spanische IBAN Nummer, wodurch es bei Überweisungen in Deutschland immer wieder zu Problemen kommt.

Alternativen zum Tagesgeldkonto von Openbank im Vergleich

In der folgenden Tabelle möchten wir einige Alternativen zum Open Bank Tagesgeld vorstellen, das comdirect Tagesgeld sowie das Tagesgeldkonto der Suresse Direktbank, das zwar ebenfalls zur spanischen Santander Bank gehört, jedoch ohne angebundenes Girokonto beantragt werden kann.

Besonders das comdirect Tagesgeld-Konto mit 3,75% Zinsen und deutscher Einlagensicherung ist meiner Meinung nach eine besonders empfehlenswerte Alternative.

	Openbank Tagesgeld	comdirect Tagesgeld	Suresse Direktbank Tagesgeld
Zinssatz	3,60%	3,25%	3,60%
Anlagesumme	1€ – 1.000.000€	1€ – 1.000.000€	1€ – 1.000.000€
Einlagensicherung	100.000€	5.000.000€	100.000€
Herkunftsland der Bank	🇪🇸	🇩🇪	🇪🇸
Zinsgarantie	6 Monate	3 Monate	6 Monate
Bankeigenes Konto nötig	Ja	Nein	Nein
Zinsgutschrift	monatlich	vierteljährlich	monatlich
Kontoeröffnung	Zur Beantragung	Zur Beantragung	Zur Beantragung

Mein Fazit zum Openbank Tagesgeldkonto

Die Open Bank ist eine in Deutschland eher wenige bekannte Direktbank und gehört zu 100% zur spanischen Santander Bankengruppe. Die Einlagen auf dem Tagesgeldkonto sind daher im Rahmen der spanischen Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000€ abgesichert, eine erweiterte Einlagensicherung wie sie bspw. beim Tagesgeld der Santander Consumer Bank AG in Deutschland angeboten wird, gibt es bei der Open Bank nicht.

Hinzu kommt, dass man bei der Openbank ein separates Girokonto mit Mastercard zwingend eröffnen muss, damit man den beworbenen Aktions-Zinssatz für seine Einalgen erhält.

Des weiteren ist man beim Openbank Tagesgeld alleine dafür verantwortlich, die Abgeltungssteuer in Deutschland abzuführen. Die Bank behält nämlich keinerlei Quellensteuer ein, sondern schüttet die Gewinne ohne Abzüge aus. Somit muss man im Rahmen einer privaten Steuererklärung diese ausländischen Kapitalerträge in Eigenregie versteuern, gerade wenn man nicht bereits eine regelmäßige Steuererklärung abgibt, kann durch diese Zinserträge eine private Einkommensteuererklärung überhaupt erst nötig werden.

Berücksichtig man alle Faktoren, ist das Open Bank Tagesgeldkonto eher nicht emfpehlenswert, auch trotz der hohen Zinsen und der 6-monatigen Zinsgarantie. Es gibt im Tagesgeld-Vergleich auf BILD.de schlicht zu viele Anbieter mit besseren Rahmenbedingungen und teilweise noch besseren Zinsen.

FAQ: Häufige Fragen zum Openbank Tagesgeld

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Autor: Hagen Föhr

In den vergangenen Jahren hat Hagen Föhr verschiedene Finanzprodukte wie Kreditkarten, Kredite, Girokonten und Tagesgeld-Konten geprüft, getestet und analysiert. Er hat sich dabei intensiv mit den Top Anbietern in Deutschland auseinandergesetzt und viele der Angebote im privaten Alltag selbst getestet.

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