Consorsbank Tagesgeld – Erfahrungen, Vorteile, Nachteile

Aktuelle Zinsen beim Consorsbank Tagesgeld: 3,75 %

Zinssatz	🟢 sehr gut
Zinsgarantie	5 Monate
Einlagensicherung	🟢 5.000.000€
Zinsgutschrift	🟢 vierteljährlich

Aktionszinssatz: 3,75 %

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Das sind die Tagesgeld-Zinskonditionen bei der Consorsbank

Auf dem Tagesgeldkonto der Consorsbank erhalten Neukunden zur Zeit einen Zinssatz von 3,75%, der standardmäßig für 5 Monate garantiert ist. Maximal können 1.000.000€ zum Aktionszins angelegt werden, einen Mindestbetrag gibt es faktisch nicht, gespart werden kann ab 1€.

Nach Ablauf der Zinsgarantie erhält man die Standardkonditionen, aktuell sind das 1,00% Zinsen aufs Tagesgeld.

Zinsgarantie

Die Zinsgarantie gilt für 5 Monate und wird ausschließlich für Neukunden der Consorsbank angeboten. Nach Ablauf der Zinsgarantie erhält man den Standardzins von 1,00 %.

Zinsintervall

Die Ausschüttung der Tagesgeld-Zinsen bei der Consorsbank erfolgt zum Quartalsende, also am 31.03, 30.06., 30.09. und 31.12. eines Jahres.

Gilt der Tagesgeld-Aktionszinssatz auch für Bestandskunden der Consorsbank?

Nein, der Aktionszins von 3,75% gilt ausschließlich für Neukunden, die in den letzten 6 Monaten kein Kunde der Consorsbank gewesen sind. Bestandskunden erhalten den Standard-Zinssatz von aktuell 1,00%,

Alle Vorteile und Nachteile eines Tagesgeldkontos bei Consorsbank im Überblick

So eröffnet man ein Consorsbank Tagesgeldkonto

In 5 einfachen Schritten zum Consorsbank-Tagesgeldkonto:

1. Online-Antrag auf Consorsbank.de ausfüllen
2. Bestätigung und Verifizierung der Angaben per Video-Identverfahren
3. Kontoantrag und Referenzkonto werden geprüft
4. Kontoeröffnung und Versand der Banking-Unterlagen
5. Erstmalige Überweisung von Guthaben auf das Consorsbank Tagesgeldkonto

Die wichtigsten Informationen zum Consorsbank Tagesgeldkonto im Überblick

Voraussetzungen für ein Consorsbank Tagesgeldkonto

Bei der Consorsbank gibt es bei der Eröffnung eines Tagesgeldkontos einige grundsätzliche Voraussetzungen zu beachten, die von allen Antragstellern erfüllt werden müssen.

• Gültiger Lichtbildausweis: z.B. Personalausweis für die Verifizierung der persönlichen Daten.
• Referenzkonto: Für Überweisungen auf und vom Consorsbank Tagesgeldkonto benötigt man ein aktives Girokonto aus dem SEPA Raum. Das kann ein deutsches aber ebenso ein französisches oder italienisches Girokonto sein.
• Deutscher Wohnsitz: Das Konto kann nur von Antragstellern eröffnet werden, die ihren dauerhaften Wohnsitz in der Bundesrepublik haben.
• Volljährigkeit: Am Tag der Antragstellung muss man das 18. Lebensjahr vollendet haben.
• Smartphone oder Laptop: Für die Teilnahme am Videoident-Verfahren zur Legitimierung der persönlichen Angaben, benötigt man ein Smartphone mit Kamera oder einen Laptop mit einer Webcam. Auch für die spätere Verwaltung des Kontos ist ein Smartphone nötig.
• Neukunden-Status: Um vom Aktions-Zins profitieren zu können, darf man binnen der letzten 6 Monate vor Beantragung kein Kunde der Consorsbank gewesen sein.

Hinweis: Bestandskunden erhalten den attraktiven Tagesgeld Zins bei der Consorsbank leider nicht, sondern lediglich den Standard-Zinssatz von 1,00%. Für Anlagen über 1.000.000€ erhält man keine Zinsen bei der Consors Bank.

Beispielrechnung Zinserträge beim Consorsbank Tagesgeld – mit diesen Erträgen kann man rechnen

Aufgrund der hohen Zinsen, genügen bereits wenige Monate um mit einem Tagesgeldkonto der Consorsbank hohe Erträge zu erzielen. Das trifft besonders dann zu, wenn man in der Lage ist mehrere 10.000€ auf einmal anzulegen.

Welche Bank steckt hinter Consorsbank?

Die Consorsbank ist zwar eine deutsche Direktbank jedoch eine 100%-ige Tochter der französischen Großbank BNP Paribas, die Consorsbank ist dabei der deutschen Niederlassung der BNP Paribas in Nürnberg unterstellt. Gegründet wurde die Bank bereits Mitt der 90er Jahre, die Übernahme durch BNP Paribas erfolgte im Jahr 2002.

Heute bietet die Consorsbank ein klassisches Girokonto, ein Wertpapierdepot, Tages- und Festgeldkonten sowie Kredite- und Finanzierungslösungen an. Als Direktbank verfügt sie über keinerlei Filialen, der Vertrieb der einzelnen Produkte findet ausschließlich online oder am Telefon statt.

Wie hoch ist die Einlagensicherung beim Consorsbank Tagesgeldkonto?

Die Bankguthaben der Consorsbank sind obligatorisch und wie bei allen anderen Banken in Deutschland auch, bis zu einem Betrag von 100.000€ durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) staatlich abgesichert.

Aus freien Stücken ist die Consorsbank darüber hinaus Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, dieser Fonds schützt die Einlagen privater Anleger bis zu einer Höhe von 5.000.000€.

Meine Meinung dazu: Aufgrund der erweiterten Einlagensicherung und einer französischen Großbank im Hintergrund, würde ich auf dem Consorsbank Tagesgeldkonto auch Summen über 100.000€ ohne Bedenken anlegen.

Ist mein Geld bei der Consorsbank sicher?

Rating der Consorsbank: sehr hohe Bonität

Laut 3 von 4 Ratingagenturen (Moody’s, Fitch und DBRS) sind Kapitalanlagen bei der Consorsbank als sichere Anlage einzustufen, während das Ausfallrisikio so gut wie vernachlässigt werden kann. Auch Standard & Poor (S&P) bezeichnet die Anlagen bei der Consorsbank als sicher, unvorhergesehene Ereignisse in der globalen Wirtschaft könnten nach der Einschätzung dieser einen Agentur jedoch die Sicherheit beeinträchtigen.

Im Vergleich zu anderen deutschen Banken, erhält die Consorsbank einige der insgesamt besten Bewertungen durch Ratingagenturen.

Wieviel Steuer muss ich für das Consorsbank Tagesgeld bezahlen?

Auf Zinserträge, die durch die Kapitalanlage auf einem Tagesgeldkonto erwirtschaftet wurden, fällt in Deutschland die sog. Abgeltungssteuer an, die sich aus der Kapitalertragssteuer und dem Solidaritätszuschlag zusammensetzt. Insgesamt muss man somit in jeden Fall mindestens 26,38% Steuern bezahlen.

Ist man außerdem kirchensteuerpflichtig, kommen noch ca. 1,5% hinzu. Der Anteil der Kirchensteuer schwankt von Bundesland zu Bundesland minimal, am Ende liegt man mit Kirchensteuer jedoch immer zwischen 27,82 – 27,96% Steuerbelastung insgesamt.

Praktisch ist, dass die Consorsbank diese Steuern direkt einbehält und abführt, man muss also nicht nur aufgrund von Tagesgeld-Zinsen eine private Steuererklärung machen. Bei Tagesgeldkonten ausländischer Banken ist das hingegen standardmäßig immer nötig.

Freistellungsauftrag und Nichtveranlagungsbescheinigung

Ein Freistellungsauftrag kann bei der Consorsbank jederzeit und unkompliziert im Online-Banking erteilt werden. Kommt man mit Kapitalerträgen und sonstigen Einkünften nicht über die jährliche Grundsicherung von 10.908€, ist auch die Einreichung einer NV-Bescheinigung über den Consorsbank Kundenservice möglich.

Ist das Tagesgeldkonto der Consorsbank kostenlos?

Für das Tagesgeldkonto mit angebundendem Depot fallen bei der Consorsbank bedingungslos keine Kontoführungsgebühren an.

Lässt sich für das Consorsbank Tagesgeldkonto ein Sparplan einrichten?

Ja, Sparpläne für Überweisungen auf das Tagesgeldkonto können in beliebiger Höhe und Frequenz auf dem Referenzkonto per Dauerauftrag eingerichtet werden. Das Tagesgeldkonto hat nämlich eine ganz normale IBAN Nummer, die hierfür genutzt werden kann. Sobald das Geld auf dem Tagesgeldkonto eingegangen ist, beginnt die Berechnung des Zinsanspruchs.

Auch für Überweisungen vom Tagesgeldkonto können Sparpläne durch Daueraufträge bspw. für einen Wertpapier-Sparplan eingerichtet werden. So wäre es z.B. möglich einen vierteljährlichen Dauerauftrag direkt nach Zinsausschüttung einzurichten, durch den ein Teil der generierten Zinserträge direkt in ETFs oder Aktien angelegt wird.

Bekommt man bei der Consorsbank automatisch auch ein Girokonto?

Nein, man erhält bei der Eröffnung eines Tagesgeldkonots bei der Consorsbank nicht automatisch ein Girokonto, die Konten müssen stets unabhängig voneinander beantragt werden. Sobald das Tagesgeldkonto eröffnet ist, kann die Beantragung des „Girokonto Essential“ direkt aus der Consorsbank-App heraus vorgenommen werden.

Es wird jedoch bei jedem Tagesgeldkonto automatisch eine Consorsbank Depot eröffnet, das optional zum Kauf von Wertpapieren wie Aktien und ETFs genutzt werden kann.

Consorsbank Tagesgeld vs. Festgeld – was lohnt sich mehr?

Neben dem Tagesgeld bietet die Consorsbank auch ein Festgeldkonto an, auf diesem Konto kann man sein Geld fest verzinst für 1,2,3,4 oder 5 Jahre zu 3,00% p.a. anlegen, nur bei 1-jähriger Anlagedauer erhält man lediglich 2,75%.

Im Verhältnis zum Tagesgeld-Zins mit 3,75%, sind die 3,00% bzw. 2,75% beim Festgeld zwar deutlich niedriger, dafür bekommt man beim Festgeld ein höheres Maß an Planungssicherheit, da der Zinssatz bis zu 5 Jahren garantiert wird. Beim Tagesgeld wird der Zinssatz für nur maximal 5 Monate garantiert.

Eine wichtige Frage, die man sich jedoch vorab stellen sollte, ist die nach der Verfügbarkeit des angelegten Kapitals. Muss man nämlich flexibel über sein Geld verfügen, kommt ein Festgeldkonto gar nicht erst in Frage, da das angelegte Guthaben erst nach Ablauf der vertraglich festgelegten Laufzeit zur Verfügung steht. Über die Einlagen auf einem Tagesgeldkonto kann jederzeit in voller Höhe verfügt werden.

Consorsbank Kontakt & Kundenservice – so erreicht man die Bank

• Telefonischer–Kundenservice: 0911 – 369 30 00 (Mo-So: 7:00 Uhr – 22:30 Uhr)
• Adresse: Consorsbank, 90318 Nürnberg
• Website: https://www.consorsbank.de/
• E-Mail Kundenservice: kundenbetreuung@consorsbank.de

Redaktionelle Bewertung und meine Erfahrungen mit dem Tagesgeld von Consorsbank

Erfahrungen anderer Portale | Erfahrungen von Kunden | Erfahrungen des BILD-Experten

Bewertungen von anderen Portalen

Seit vielen Jahren agiert die Consorsbank als eine der größten Direktbanken mit Millionen Kunden deutschlandweit, daher ist es nicht verwunderlich, dass auch andere Portale die Angebote der Bank sowie das Kreditinstitut selbst bereits mehrfach bewertet und ausgezeichnet haben.

Handelsblatt: In Zusammenarbeit mit der FMH Finanzberatung hat das Handelsblatt im Jahr 2023 insgesamt 73 Tagesgeldkonten unterschiedlicher Banken miteinander verglichen, das Consorsbank Tagesgeld hat dabei die Note „Sehr gut“ erhalten.

Finanzmagazin €uro: In der Ausgabe 03/2023 des Finanzmagazins wurde die Consorsbank in der Kategorie „Beste nachhaltige Onlinebanken“ mit dem Testergebnis „Sehr gut“ ausgezeichnet.

Focus Money: Bei einem Focus Money Vergleich von 17 Banken und Brokern in der Ausgabe 30/2022 erhielten die Sparpläne der Consorsbank die Bewertung „Top Wertpapier-Sparpläne“.

Stiftung Warentest: In der Ausgabe 06/2023 Finanztest der Stiftung Warentest wurde der Consorsbank Broker mit der Testnote „Sehr gut“ (1,2) bewertet.

Consorsbank Nutzerbewertungen – so zufrieden sind die Kunden der Bank

Aus meiner Perspektive: Die hohe Zufriedenheit tausender App-Nutzer passt meiner Meinung nach nicht direkt zu den eher negativen Bewertungen bei Trustpilot. In den ca. 6 Monaten in denen ich das Consorsbank Tagesgeldkonto nutze, habe ich ausschließlich positive Erfahrungen mit der Bank gemacht.

So habe ich das Consorsbank Tagesgeldkonto bewertet

Hagen Föhr

Meine Erfahrung mit dem Consorsbank Tagesgeld: Die Eröffnung meines Tagesgeldkontos bei der Consorsbank lief problemlos ab, genau wie die erste Zinsgutschrift. Wie erwartet wurden alle fälligen Steuern einbehalten und die Erträge direkt gutgeschrieben, seitdem werden die generierten Zinsen einfach mitverzinst.

Alternativen zum Tagesgeldkonto von Consorsbank im Vergleich

Das Tagesgeld bei der Consorsbank ist gut und bietet konkurrenzfähige Konditionen auf ganzer Linie, dennoch möchten wir in der folgenden Tabelle auch die Unterschiede zu alternativen Angeboten anderer Banken kurz vorstellen.

	consorsbank Tagesgeld	C24 Tagesgeld	Commerzbank Tagesgeld
Zinssatz	3,75%	2,25%	3,00%
Anlagesumme	1€ – 1.000.000€	1€ – 155.000€	1€ – 1.000.000€
Einlagensicherung	5.000.000€	100.000€	5.000.000€
Herkunftsland der Bank	🇩🇪	🇩🇪	🇩🇪
Zinsgarantie	5 Monate	bis 31.12.2023	Zinssatz variabel
Bankeigenes Konto nötig	Ja	Ja	Nein
Zinsgutschrift	vierteljährlich	monatlich	jährlich
Kontoeröffnung	Zur Beantragung	Zur Beantragung	Zur Beantragung

Mein Fazit zum Consorsbank Tagesgeldkonto

Zwar ist der Mutterkonzern der Consorsbank die französische Großbank PNB Paribas, dank der deutschen Niederlassung in Nürnberg genießen die Anleger jedoch die Vorteile der staatlichen sowie erweiterten Einlagensicherung in Deutschland.

Auch die Versteuerung der Zinserträge erfolgt wie bei jeder anderen Bank in Deutschland, die fälligen Abgaben werden gar nicht erst ausgeschüttet, sondern direkt von der Bank einbehalten und abgeführt. Anleger müssen daher auch nicht nur aufgrund der Tagesgeld-Zinsen bei der Consorsbank eine Steuererklärung abgeben.

Neben guten grundsätzlichen Rahmenbedingungen kann die Consorsbank mit einem Zinssatz von 3,75% und einer Zinsgarantie von 5 Monaten überzeugen.

Gute finde ich, dass die Eröffnung des Tagesgeldkontos nicht wie bei manch anderen Banken an die Eröffnung eines bankeigenen Girokontos gekoppelt ist. Anlegern steht frei welches Girokonto sie als Referenzkonto für ihr Tagesgeld nutzen, auf Wunsch besteht dennoch die Möglichkeit aus dem Online- oder App-Banking heraus ein Girokonto bei der Consorsbank zu beantragen.

Ich habe das Consors Tagesgeld selbst beantragt und für ca. 6 Monate zum Sparen und Anlegen genutzt, dabei waren meine Erfahrungen durchweg positiv. Als einzigen spürbaren Nachteil habe ich die quartalsweise Zinsausschüttung wahrgenommen. Um den Zinseszins-Effekt bestmöglich zu nutzen, wäre ein monatliches Zinsintervall deutlich besser geeignet.

Berücksichtigt man jedoch alle Faktoren, ist das Consorsbank Tagesgeldkonto ein sehr solides und gut abgesichertes Tagesgeldkonto, wenn es auch inzwischen einige Anbieter im Tagesgeld-Vergleich auf BILD.de mit etwas attraktiveren Zinskonditionen gibt.

FAQ: Häufige Fragen zum Consorsbank Tagesgeld

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Autor: Hagen Föhr

In den vergangenen Jahren hat Hagen Föhr verschiedene Finanzprodukte wie Kreditkarten, Kredite, Girokonten und Tagesgeld-Konten geprüft, getestet und analysiert. Er hat sich dabei intensiv mit den Top Anbietern in Deutschland auseinandergesetzt und viele der Angebote im privaten Alltag selbst getestet.

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