Advanzia Tagesgeld mit 3,76% Zinsen – Erfahrungen, Vorteile & Nachteile

Aktuelle Zinsen beim Advanzia Tagesgeld: 3,76 %

Zinssatz	🟢 sehr gut
Zinsgarantie	🟢 3 Monate
Einlagensicherung	🟢 100.000€
Zinsgutschrift	🟢 monatlich

Aktionszinssatz: 3,76 %

Zur Beantragung ➤

Die Advanzia Bank ist eine Direktbank mit Firmensitz im luxemburgischen Münsbach, die bereits im Jahr 2005 gegründet wurde und seit 2006 in Deutschland aktiv ist. Die Bank verfügt über eine europäische Banklizenz aus Luxemburg und untersteht der örtlichen Bankenaufsicht.

Alle Guthaben auf dem Advanzia Tagesgeldkonto sind im Rahmen der luxemburgischen Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000€ garantiert staatlich abgesichert, die Beantragung des Kontos erfolgt zudem vollständig online und ohne ein zusätzliches Girokonto bei der Bank, als Referenzkonto kann ein beliebiges Konto verwendet werden.

Advanzia Tagesgeld Zins im Überblick

Beim Advanzia Tagesgeld erhalten Sparer einen attraktiven Zinssatz von 3,76% p.a., der über einen Zeitraum von 3 Monaten für Einlagen ab 5.000€ und bis 1.000.000€ garantiert wird. Nach Ablauf der Zinsgarantie bekommt man den Standard-Zinssatz von aktuell 2,12%.

Wie viele Tagesgeld-Zinsen erhalten Bestandskunden bei der Advanzia Bank?

Bestandskunden, die bereits ein Tagesgeldkonto bei der Advanzia Bank besitzen, erhalten bis zu einer Einlage von 1.000.000€ einen Zinssatz von 2,12%.

Aufgrund der Vielzahl an Tagesgeld-Aktionen raten wir Advanzia Bank Bestandskunden aktuell die Angebote im Tagesgeld-Vergleich auch BILD.de miteinander zu vergleichen und einen Kontowechsel in Erwägung zu ziehen.

3,97

Alle Vorteile und Nachteile des Tagesgeldkontos der Advanzia Bank

So läuft die Eröffnung beim Advanzia Tagesgeldkonto

In 5 Schritten zum Advanzia-Tagesgeldkonto:

1. Kontoantrag auf advanziakonto.com mit Basisdaten ausfüllen
2. Telefon-Banking Passwort festlegen
3. Steuer-ID angeben & AGBs bestätigen
4. Verifizierung per Ausweiskopie (Email / Post)
5. Kontoeröffnung binnen 3-4 Werktage

Voraussetzungen für das Tagesgeld-Konto bei der Advanzia Bank

Die Voraussetzungen für die erfolgreiche Eröffnungen eines Advanzia Tagesgeld-Kontos sind sehr überschaubar, es muss beispielsweise kein Einkommen nachgewiesen werden, auf eine Schufa-Abfrage wird verzichtet und auch ein deutsches Girokonto wird nicht zwingend vorausgesetzt.

• Wohnsitz in Deutschland: Die Advanzia Bank verlangt den Nachweis einer deutschen Meldeadresse.
• Gültiger Ausweis / Reisepass: Nachdem der Antrag für das Advanzia Tagesgeld online ausgefüllt wurde, muss entweder per Email oder per Post eine Ausweis- oder Reisepasskopie des Antragstellers an die Bank übermittelt werden, eine Verifizierung per Video- oder Postident entfällt gänzlich.
• EU–Referenzkonto: Auch wenn ein deutsches Girokonto als Referenzkonto genutzt werden kann, genügt auch ein anderes Konto aus dem Europäischen Wirtschaftsraum, also bspw. auch ein Konto mit französischer, spanischer oder lettischer IBAN.
• Persönliche Nutzung: Das Advanzia Tagesgeldkonto kann nicht von Firmen oder sonstigen juristischen Personen eröffnet werden, sondern steht einzig und allein Privatpersonen zur Verfügung.
• Mindestalter 18 Jahre: Standardmäßig muss man auch bei der Advanzia Bank für die selbstständige Beantragung und Verwendung von Finanzprodukten volljährig sein.
• Private Steuererklärung: Zwar sind Kontoinhaber dafür selbst verantwortlich, dennoch muss man ausländische Kapitalerträge, also auch die Zinsen vom Tagesgeldkonto einer luxemburgischen Bank, selbständig im Rahmen der privaten Einkommensteuererklärung versteuern.

Mögliche Zinserträge beim Advanzia Tagesgeld – ein Rechenbeispiel

Dank der der sehr vorteilhaften monatlichen Zinsausschüttung, kann der Zinses-Zinseffekt beim Advanzia Tagesgeld besonders gut genutzt werden. In der folgenden Tabelle haben wir beispielhaft die Zinserträge für 3 bzw. 6 Monate bei verschiedenen Anlagebeträgen berechnet.

Dabei wird deutlich, dass man bereits mit relativ niedrigen Spareinlagen und innerhalb kurzer Zeit mehrere hundert Euro Zinsen erwirtschaften kann.

Ist die Advanzia Bank seriös?

Die Advanzia Bank verfügt seit ihrer Gründung im Jahr 2005 über eine europäische Banklizenz in Luxemburg und untersteht der dortigen Aufsichtskommission des Finanzsektors „Commission de Surveillance du Secteur Financier“. Auch die Einlagensicherung für private Anleger ist in Luxemburg bis zu einem Betrag von 100.000€ staatlich geregelt.

In Deutschland hat die Bank über 1,5 Millionen Kunden, dabei ist die Bank hierzulande vor allem für ihre goldene Kreditkarte names Gebührenfrei Mastercard Gold bekannt, die jedoch vollkommen unabhängig vom Tagesgeldkonto angeboten wird.

Alles in allem würden wir daher die Advanzia Bank als seriöse Bank mit europäischen Standards bezeichnen.

Wie hoch ist die Einlagensicherung beim Advanzia Tagesgeld?

Die Advanzia Bank ist ein europäisches Finanzinstitut nach luxemburgischen Recht, dabei sind sämtliche Einlagen bis zu einem Betrag von 100.000€ je Anleger im staatlichen Einlagensicherungsfonds „Garantie des Dépôts Luxembourg“ abgesichert.

Eine erweiterte Einlagensicherung in Millionenhöhe wie es sie z.B. beim comdirect Tagesgeld oder beim ING Tagesgeld gibt, bietet die Advanzia Bank nicht an.

Meinung des Finanz-Experten: Für Spareinlagen bis zu einem Betrag von 100.000€ ist das Advanzia Tagesgeldkonto gut geeignet, für höhere Anlagebeträge würde ich eine eher eine etablierte Bank in Deutschland mit erweiterter Einlagensicherung empfehlen.

Ist das Advanzia Tagesgeldkonto ein Konto ohne Schufa?

Bei der Advanzia Bank wird bei Kontoeröffnung keine Schufa-Abfrage durchgeführt, auch eine sonstige Bonitätsprüfung findet nicht statt. Somit kann man das Adavanzia Tagesgeldkonto auch mit schlechtem Schufa-Score oder negativen Einträgen ohne weiteres eröffnen.

Beim Tagesgeld-Hopping, also beim wiederholten Wechsel des Tagesgeldkontos, muss man sich zudem keine Sorgen machen, dass das die Kontoeröffnung den persönlichen Schufa-Score negativ beeinflusst.

Kontakt und Kundenservice – so erreicht man die Advanzia Bank

E-Mail: info@advanzia.com

Service-Hotline: 0800 880 21 20 – Montag bis Freitag von 9 – 17 Uhr (gebührenfrei aus dem deutschen Festnetz)

Adresse: Advanzia Bank S.A., 9 rue Gabriel LippmannL-5365 Münsbach, Luxemburg

Website: https://www.advanzia.com

Weitere wichtige Informationen zum Advanzia Bank Tagesgeld

Einzahlung

Einzahlungen auf das Advanzia Tagesgeldkonto können von jedem Girokonto vorgenommen, das auf den Namen des Kontoinhabers läuft, das Konto muss lediglich innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes liegen.

Auszahlung

Auch Auszahlungen können nur auf Konten getätigt werden, die auf den Namen des Kontoinhabers laufen. Das Konto auf das ausgezahlt wird, muss vorab bereits mindestens einmal für eine Einzahlung verwendet worden sein.

Steuern

Die Advanzia Bank überweist die Zinserträge ohne Steuerabzug in voller Höhe und behält keine Quellensteuer ein, die Abführung der in Deutschland anfallenden Abgeltungssteuer (ca. 26%) muss ein Eigenregie im Rahmen einer privaten Einkommensteuererklärung erfolgen. Grundsätzlich müssen alle ausländischen Kapitalerträge selbstständig in Deutschland versteuert werden.

Freistellungsauftrag

Da es sich bei der Advanzia Bank um eine luxemburgische Bank handelt, kann bei der Bank kein Freistellungsauftrag zur Geltendmachung des Sparerfreibetrages erteilt werden. Freistellungsaufträge können grundsätzlich nur bei deutschen Banken erteilt werden.

Nichtveranlagungsbescheinigung

Eine Nichtveranlagungsbescheinigung für Menschen, die mit all ihren Einkünften inklusive Kapitalerträgen nicht über die jährliche Grundsicherung in Deutschland kommen, kann bei der Advanzia Bank nicht eingereicht werden, in der Regel ist das ausschließlich bei deutschen Banken möglich.

Nachweispflicht

Aufgrund gesetzlicher und geldwäscherechtlicher Bestimmungen kann die Advanzia Bank, wie alle anderen Banken in Europa auch, in einzelnen Fällen Nachweise über die Herkunft des eingezahlten Kapitals verlangen.

Experten-Tipp: Möchte man das Erstellen einer privaten Einkommensteuer grundsätzlich vermeiden, raten wir alternativ zu einem Tagesgeld-Konto bei einer Bank in Deutschland, da hier automatisch alle Steuern von der Bank abgeführt werden.

Advanzia Tagesgeldkonto Erfahrungen – diese Bewertungen bekommt die Bank

Erfahrungen anderer Portale | Erfahrungen von Kunden | Erfahrungen des Finanz-Experten

Bewertungen von anderen Portalen

In den letzten Jahren wurde die Advanzia Bank immer wieder für einzelne Produkte von Fachmedien und der Stiftung Warentest ausgezeichnet. Im Folgenden haben wir einige der aktuellsten Bewertungen und Testergebnisse zusammengetragen.

Stiftung Warentest: In der Ausgabe 07/2021 hat das Magazin Finanztest der Stiftung Warentest das Advanzia Tagesgeld die Bewertung „Dauerhaft Gut“ gegeben.

n-tv: Beim Finanz Award 2019 wurde das Advanzia Tagesgeldkonto bei einem Vergleich von insgesamt 225 Finanzinstituten in der Kategorie „Service & Leistung“ mit dem Ergebnis „Bestes Tagesgeld“ ausgezeichnet.

Wirtschafts Woche: Zusammen mit der FMH Finanzberatung hat die Wirtschafts Woche das Tagesgeldkonto der Advanzia Bank 2018 in einem Bankentest mit 51 Banken mit dem Prädikat „Bestes Tagesgeld“ bewertet. Der Fokus bei diesem Test lag auf Banken mit staatlicher Einlagensicherung.

Focus Money: In Kooperation mit Deutschland Test, hat Focus Money bei einem Vergleich mehrerer Kreditkartenanbieter die Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank als „Beste Kreditkarte“ in der Gesamtwertung ausgezeichnet.

Advanzia Bank Kundenbewertungen – das sagen die Kontoinhaber

Online findet man überwiegend Kundenbewertungen zur Gebührenfrei Mastercard der Advanzia Bank, daher haben wir als Orientierung diese Rezensionen in der folgenden Tabelle aufgeführt. Besonders beim Online-Bewertungsportal Trustpilot haben viele tausend Kunden von positiven Erfahrungen mit der Bank berichtet, für die Apps fallen die Bewertungen nicht sehr gut aus.

So haben wir das Advanzia Tagesgeldkonto bewertet

Hagen Föhr

Meinung des Finanz-Experten: Unter den Tagesgeldangeboten ausländischer Banken kann die Advanzia Bank momentan gut mithalten, die monatliche Zinsgutschrift, die unkomplizierte Beantragung ohne Video- oder Postident und die 6-monatige Zinsgarantie sind gute Gründe für das Konto bei der Bank aus Luxemburg.
Möchte man jedoch eine private Steuererklärung vermeiden und zudem von einer erweiterten Einlagensicherung profitieren, raten wir eher zu einem Tagesgeldkonto bei einer Bank in Deutschland.

Die besten Alternativen zum Advanzia Tagesgeld

Es gibt eine Vielzahl an Alternativen zum Advanzia Tagesgeldkonto im Tagesgeld Vergleich auf BILD.de, in der folgenden Tabelle haben wir zwei Angebote deutscher Banken mit vergleichbaren Zinssätzen und erweiterter Einlagensicherung vorgestellt.

Besonders wenn man der Tagesgeld-Bank einen Freistellungsauftrag erteilen möchte oder wenn Beträge über 100.000€ angelegt werden sollen, ist ein deutsches Tagesgeld-Konto besser geeignet.

	Advanzia Tagesgeld	Commerzbank Bank Tagesgeld	comdirect Tagesgeld
Zinssatz	3,76%	3,00%	3,25%
Anlagesumme	5.000€ – 1.000.000€	1€ – 10.000.000€	1€ – 1.000.000€
Einlagensicherung	100.000€	5.000.000€	5.000.000€
Herkunftsland der Bank	🇱🇺	🇩🇪	🇩🇪
Zinsgarantie	3 Monate	Zinssatz variabel	3 Monate
Zinsgutschrift	monatlich	halbjährlich	vierteljährlich
	Zur Beantragung	Zur Beantragung	Zur Beantragung

Fazit des Experten für Finanzprodukte zum Advanzia Tagesgeldkonto

Für Privatpersonen, die einen Betrag unter 100.000€ mit attraktiver monatlicher Verzinsung bei einer ausländischen Bank anlegen möchten, ist das Advanzia Tagesgeldkonto eine gute Wahl, auch wenn die Bank aktuell nicht die attraktivsten Tagesgeld-Zinsen bietet. Die Beantragung geht schnell und unkompliziert, es ist kein Video- oder Postident nötig und die Eröffnung eines Girokontos bei der Advanzia Bank ist ebenso wenig nötig wie ein guter Schufa-Score oder ein regelmäßiges Einkommen.

Im direkten Vergleich mit anderen Banken aus dem europäischen Ausland können andere Anbieter jedoch mehr überzeugen, ein Beispiel für ein Konkurrenzangebot ist das Tagesgeldkonto der Suresse Bank, die der spanischen Santander Gruppe angehört. Mit einem höheren Zinssatz, einer ebenso langen Zinsgarantie und einem niedrigeren Mindestbetrag für Sparer, lohnt sich dieses Angebot etwas mehr.

Für Anleger, die es bevorzugen ihr Geld bei einer Bank in Deutschland anzulegen, gibt es darüber hinaus aktuell sehr viele deutlich stärkere Alternativen zum Advanzia Tagesgeld. Nicht nur höhere Zinssätze oder die erweiterte Einlagensicherung bei vielen Banken sprechen für ein deutsches Tagesgeldkonto, auch die deutlich leichtere Versteuerung und die Nutzung des Sparerfreibetrages, sind gute Gründe für die Kapitalanlage im Inland.

Im Tagesgeld Vergleich auf BILD.de werden überwiegend Tagesgeld-Konten deutscher Banken gelistet, wir empfehlen sich hier selbst einen Überblick über die attraktivsten Angebote zu machen.

FAQ: Häufig gestellte Fragen zum Thema Advanzia Tagesgeld

Weitere Tagesgeld-Konten und Finanzprodukte, die wir bewertet haben:

• Tagesgeld-Zinsen im Vergleich
• Consors Bank Tagesgeld Zinsen
• Vorteile comdirect Tagesgeldkonto
• Santander Bank Tagesgeld Erfahrungen
• C24 Tagesgeld Zinssatz aktuell
• Commerzbank Tagesgeld Voraussetzungen
• Renault Bank Tagesgeld Zinsen
• Kreditkarte zum Aufladen
• Online-Kreditkarte
• Kreditkarten ohne Jahresgebühr
• Kredit ohne Schufa
• Minikredit mit Sofortauszahlung
• Autokredit Rechner
• Baufi-Rechner

Autor: Hagen Föhr

In den vergangenen Jahren hat Hagen Föhr verschiedene Finanzprodukte wie Kreditkarten, Kredite, Girokonten und Tagesgeld-Konten geprüft, getestet und analysiert. Er hat sich dabei intensiv mit den Top Anbietern in Deutschland auseinandergesetzt und viele der Angebote im privaten Alltag selbst getestet.

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