Visa oder Mastercard – was ist besser? Unterschiede im Vergleich

Das Wichtigste in Kürze

• Kreditkarten von Visa und Mastercard können weltweit gleichermaßen flächendeckend eingesetzt werden, daher ist es in Sachen Karten-Akzeptanz nahezu gleichgültig ob man nun eine Visa oder eine Mastercard im Geldbeutel hat.
• Oft werden Mastercards und Visa Kreditkarten in 3-4 verschiedenen Varianten angeboten, Classic bzw. Standard, Gold, Platinum, World bzw. Infinite.
• Visa und Mastercard sind lediglich Dienstleister für Zahlungskarten, die herausgebende Bank entscheidet über die Gebühren, Funktionen und Extras der jeweiligen Karte.

Visa oder Mastercard – gibt es Unterschiede?

Visa und Mastercard sind Unternehmen für Zahlungsdienstleistungen aus den USA, die den 50er und 60er Jahren gegründet wurden und heute jeweils mehrere zehntausend Mitarbeiter beschäftigen.

In Deutschland und in anderen europäischen Ländern, sind Visa und Mastercard die mit Abstand am weitesten verbreiteten Kreditkarten. American Express hat auf dieser Seite des Atlantiks in den letzten Jahren zwar stark zugelegt, liegt jedoch bei der Akzeptanz noch immer spürbar hinter Visa und Mastercard. Kreditkarten von Diners Club werden in Europa nur sehr vereinzelt akzeptiert.

Banken in Deutschland nutzen die Karten und die bestehende Infrastruktur an Akzeptanzstellen von Visa und Mastercard, passen jedoch die Leistungen, Gebühren und nicht zuletzt auch das Design der Karten individuell an. Die Frage für Kreditkartennutzer in Deutschland sollte sich daher eher nach der Bank und dem individuellen Kreditkartenmodell und weniger nach dem Zahlungsdienstleister richten.

Eine Mastercard kann bei Bank A dauerhaft ohne jährliche Kartengebühr und Kontobindung erhältlich sein, während eine andere Mastercard bei Bank B jährlich 100€ kostet und an ein Girokonto der herausgebenden Bank gekoppelt ist. Gleiches trifft auf die individuellen Leistungen und Extras bei Visa Karten zu.

So kann die Visa Card bei Bank A weltweit ohne Fremdwährungsgebühr eingesetzt werden, während bei Bank B für jede Zahlung in Fremdwährung eine 2%-ige Gebühr fällig wird. Auch Zusatzleistungen wie Lounge-Zugänge, Versicherungen und Cashbacks, werden individuell von der Bank festgelegt.

Bei der Beantragung einer Kreditkarte schließt man letztendlich keinen Vertrag mit Mastercard oder Visa, sondern mit einer Bank, die auch in jedem Fall für allerlei Anliegen der erste Ansprechpartner ist. Die Unternehmen Visa oder Mastercard können und dürfen zu den einzelnen Karten der verschiedenen Banken keine Auskünfte erteilen.

American Express bietet hingegen nur eigene Kreditkarten an und agiert nicht als Dienstleister für Banken, dementsprechend legt Amex selbst die Konditionen und Leistungen der Kreditkarten fest.

Die größten Unterschiede zwischen Visa und Mastercard Karten im Überblick

1. Akzeptanz: Die Karten von Visa und Mastercard werden insgesamt betrachtet an nahezu gleich vielen Stellen akzeptiert. Während Visa mehr Akzeptanzstellen in Geschäften, Restaurants und bei sonstigen Händlern bietet, kann man mit einer Mastercard an mehr Geldautomaten Bargeld abheben, aber auch hier ist der Unterschied im Allgemeinen eher geringfügig.
2. Gebührenstrukturen: Nicht Visa oder Mastercard bestimmen die Gebühren, die beim Einsatz der Karten fällig werden, diese Entscheidung liegt einzig und allein bei den Banken. Zwar unterscheiden sich die Gebühren von Visa und Mastercard in vielen Fällen, das hat jedoch nichts damit zu tun, dass es sich um eine Visa oder Mastercard handelt.
3. Zusatzleistungen: Ähnlich wie bei den Gebühren, gilt auch auch bei Zusatzleistungen, dass in diesem Fall die Banken darüber entscheiden ob sie ihre Visa oder Mastercard mit Versicherungen, Lounge-Zugängen oder Cashbacks ausstatten.
4. Währungsumrechnung: Bei Zahlungen in Fremdwährung geben manche Banken die Gebühren für die Währungsumrechnung direkt an ihre Kunden weiter. Visa und Mastercard haben jeweils eigene offizielle Umrechnungskurse, daher kann in manchen Fällen der Kurs von Visa günstiger sein als der aktuelle Kurs von Mastercard oder umgekehrt.
5. Bonusprogramme und Cashbacks: Kreditkarten beider Anbieter werden oft mit individuellen Bonusprogrammen kombiniert, dabei handelt es sich jedoch ebenfalls um ein Mittel einzelner Banken, ihre Kunden stärker zu binden. Visa hat in der Vergangenheit immer wieder zeitlich begrenzte Cashback-Aktion über alle Bankenpartner hinweg angeboten, dabei konnte man sich bei Online-Zahlungen bis 50€ eine 2%-ige Rückvergütung sichern.
6. Sicherheitsmerkmale: In Sachen Sicherheit sehen wir Visa und Mastercard auf Augenhöhe, beide Zahlungsdienstleister statten ihre Karten mit moderner Chip-Technologie aus und setzen zudem bei Online-Zahlungen eine 2-Faktor Authentifizierung voraus.
7. Abbuchungsart: Eine der wichtigsten Faktoren bei Kreditkarten, ist die Art und Weise der Abbuchung von Kreditkartentransaktionen. Visa und Mastercard Kreditkarten werden gleichermaßen entweder als Debitkarte oder Prepaid Kreditkarte ohne Verfügungsrahmen oder mit Kreditrahmen als Charge Karte bzw. Revolving Karte ausgegeben. Auch die Abbuchungsart wird einzig und allein von der mit Visa oder Mastercard kooperierenden Bank festgelegt.

Visa und Mastercard Kreditkarten haben eine sehr hohe und vergleichbare Akzeptanz weltweit

Laut firmeneigenen Angaben kann man Visa Karten an ca. 100 Millionen Akzeptanzstellen in über 200 Ländern weltweit einsetzen, bei Mastercard sind es rund 90 Millionen Akzeptanzstellen in über 210 Ländern. Die Akzeptanz bei Visa ist bei Händlern allgemein leicht höher, Mastercards können hingegen an etwas mehr Geldautomaten für Abhebungen eingesetzt werden. Unserer Meinung nach ist dieser Unterschied bei der alltäglichen Verwendung von Visa und Mastercard Kreditkarten jedoch nicht spürbar.

Wer jedoch trotzdem auf Nummer sicher gehen möchte, sollte einfach eine Visa und eine Mastercard beantragen, denn erfreulicherweise gibt es für beide Kartentypen eine ganze Reihe an empfehlenswerten kostenlosen Kreditkarten, die sich gut miteinander kombinieren lassen.

Allen Inhabern einer American Express Kreditkarte raten wir grundsätzlich mindestens entweder eine Visa oder Mastercard als Zweit-Kreditkarte anzuschaffen, denn außerhalb der USA und Kanada ist die generelle Akzeptanz von Amex nicht mit der von Visa oder Mastercard vergleichbar.

Die 5 besten Visa und Mastercard Kreditkarten im Vergleich

Deutschland Kreditkarte Erfahrungen

Deutschland Kreditkarte Classic

• Bedingungslos 0€ Jahresgebühr
• Weltweit kostenlos abheben & bezahlen
• Keine Kontobindung, Abrechnung per Lastschrift
• 5% Cashback auf Reisen & Hotels
• Apple Pay & Google Pay
• Schwarze Kreditkarte mit Verfügungsrahmen und Hochdruck

BILD

Unser Rating:

Nr. 1

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

TF Bank Erfahrungen

TF Bank Mastercard

• 0€ Jahresgebühr
• 0% Gebühren für Kartenzahlungen im Ausland
• Versicherungs-Paket inkl.
• Ohne Kontowechsel erhältlich 
• Kreditkarte mit Kreditrahmen
• Rabatte & Cashbacks
• Mobiles Bezahlen per Smartphone (Apple Pay & Google Pay)

BILD

Unser Rating:

Nr. 2

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

Barclays Erfahrungen

Barclays Visa

• 0€ Jahresgebühr
• € Abhebegebühr weltweit
• 0% Auslandseinsatz-Gebühr
• Apple Pay & Google Pay für kontaktlose Zahlungen per Smartphone
• Echte Visakarte mit Kreditlimit
• Max. 3 Partnerkarten kostenlos
• Flexible Rückzahlung möglich (zinspflichtig)
• Keine Kontobindung

BILD

Unser Rating:

Nr. 3

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

Zum Testbericht

awa7 VISA Kreditkarte

• Neukunden-Aktion: Pro Kunde wird 1 Baum gepflanzt
• Je 100€ Kartenumsatz = 1 weiterer Baum
• 0€ Jahresgebühr
• 0€ Gebühren für Abhebungen (weltweit)
• 0% Gebühren für Transaktionen außerhalb der Eurozone
• Kein Kontozwang
• Apple Pay & Google Pay
• Verfügungsrahmen auf der Kreditkarte

BILD

Unser Rating:

Nr. 4

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

Bank Norwegian Kreditkarte Erfahrungen

Bank Norwegian Kreditkarte

• 0,00 € Jahresgebühr (dauerhaft)
• 0,00% Gebühren für Zahlungen in Fremdwährung
• Kostenlose weltweite Abhebungen
• Reiseversicherungen enthalten
• Abrechnung über beliebiges Konto per Lastschrift
• Apple Pay & Google Pay
• Echte Gold-Kreditkarte mit Verfügungsrahmen

BILD

Unser Rating:

Nr. 5

gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Mittlere Abschlusschance

Visa – wer steckt dahinter und was macht das Unternehmen genau?

Visa ist ein amerikanisches Unternehmen und einer der weltweit größten Anbieter von Zahlungskarten. Gegründet wurde die Firma 1958 in Kalifornien, ganze 50 Jahre später im Jahr 2008 ging Visa an die Börse. In Deutschland gibt es Visakarten seit Anfang der 80er Jahre, heute geben über 2.500 Privat- und Genossenschaftsbanken in Deutschland Visa Karten aus. Alleine in Deutschland gibt es mittlerweile viele hunderttausende Akzeptanzstellen bei Händlern aller Art, bei mehreren zehntausend Geldautomaten kann mit Visakarten Bargeld abgehoben werden.

Weltweit werden rund 60% der Kartenzahlungen über Visa abgewickelt, der Marktanteil in Deutschland beträgt ca. 50%, wenn man die Anzahl der Karten betrachtet, die sich aktuell im Umlauf befinden.

Visa verdient überwiegend Geld durch Gebühren, die für die Zahlungsabwicklung beim jeweiligen Händler erhoben werden. Je nachdem welchen Kartenzahlungsanbieter ein lokaler Händler in Deutschland nutzt, fallen bei Transaktionen mit Visakarten zwischen 1,19 – 2,75% an.

Visa Kartenvarianten im Überblick:

• Visa Card Classic: Üblicherweise handelt es sich hierbei um die Standardversion einer Visakarte ohne viele Zusatzleistungen, die Jahresgebühr ist dafür in der Regel recht überschaubar, manche Banken verzichten sogar auf eine jährliche Grundgebühr bei Classic Visa Cards.
• Visa Card Gold: Meist gibt es bei goldenen Visa Cards mehr Extras wie z.B. Reiseversicherungen und einen höheren Kreditrahmen als bei Classic Cards. Der überwiegende Teil der Gold Cards wird nur gegen eine Jahresgebühr ausgegeben.
• Visa Card Platinum: Platinum Karten sind meist eher hochpreisig und können durchaus um 200€ und mehr pro Jahr kosten, dafür bekommt man üblicherweise ein umfassendes Versicherungspaket und weitere Extras wie einen separaten Kundenservice und weltweit gebührenfreie Abhebungen.
• Visa Card Infinite: Schwarze Luxus-Kreditkarten wie die Infinite Card von Visa bieten einen Zugang zu weltweiten Flughafen-Lounges sowie noch umfassendere Versicherungs- und Serviceleistungen als die Platinum Cards von Visa.

Wichtige Info: Die tatsächlichen Leistungen und Gebühren einer Visakarte variieren stark je nach Bankenpartner, bei dem man die Karte letztendlich beantragt.

Der Kreditkarten-Experte empfiehlt folgende VISA-Kreditkarten:

• Bank Norwegian Visa-Kreditkarte
• Barclays Kreditkarte
• Deutschland Kreditkarte Classic
• Deutschland Kreditkarte Gold
• awa7 Visa Kreditkarte
• Santander BestCard Basic

Mastercard – wer ist der Anbieter und was ist das Geschäftsmodell?

Nur wenige Jahre nach Visa, wurde 1966 ebenfalls in den USA, die Mastercard Incorporated gegründet. Die Unternehmen ähneln sich heute stark in Sachen Größe, Angebot und Umsatz. Auch die Akzeptanz von Mastercard und Visa ist weltweit vergleichbar.

In Deutschland ist Mastercard durch die Übernahme des Unternehmens Eurocard seit 1985 aktiv, Anfang der 2000er Jahre fand hierzulande die Umbenennung in Mastercard statt.

Laut Angaben von Mastercard kann man in Deutschland mittlerweile bei über 500.000 Unternehmen mit den Karten bezahlen, Bargeld kann bundesweit an mehr als 50.000 Geldautomaten abgehoben werden.

Das Geschäftsmodell von Mastercard und Visa ist nahezu identisch, so wird auch bei Mastercard hauptsächlich durch Gebühren, die den einzelnen Händlern für die Zahlungsabwicklung berechnet werden, das meiste Geld verdient. Die Gebühren werden als Kreditkarten-Disagio bezeichnet und schwanken zwischen 1 – 3%.

Mastercard Kartenvarianten im Überblick:

• Mastercard Standard: Die Basisversion einer Mastercard Kreditkarte kann je nach herausgebender Bank entweder gegen eine recht geringe Kartengebühr oder vollkommen ohne Jahresgebühr geführt werden. In den meisten Fällen verfügt die Standardvariante über sehr wenige Zusatzleistungen.
• Mastercard Gold: Bei goldenen Mastercards profitieren Karteninhaber häufig von enthaltenen Versicherungen und einem ordentlichen Verfügungsrahmen, nur wenige Karten dieser Kategorie sind dauerhaft ohne Jahresgebühr erhältlich.
• MasterCard Platinum: Bei der Mastercard Platinum gibt es noch stärkeren Fokus auf Reisevorteile, so ist man zwar meist auch mit noch umfangreicheren Reiseversicherungen im Urlaub abgesichert, zusätzlich erhält man oft auch Vergünstigungen in Hotels und bei Mietwagenanbietern. Manche Platinum Mastercards ermöglichen auch einen Lounge-Zugang am Flughafen. Karten dieser Kategorie sind grundsätzlich nur gegen eine Jahresgebühr erhältlich.
• World Elite Mastercard: Die Elite Mastercard ist zweifelsfrei das luxuriöseste Kartenmodell von Mastercard. Bei diesem Modell erhält man einen weltweiten Zugang zu Flughafen-Lounges sowie exklusive Vergünstigungen, Guthaben und Vorteile im Bereich Gastronomie, Shopping und Kultur. Zusätzlich steht Karteninhabern der persönliche MastercardConcierge Service zur Verfügung.

Wichtige Info: Zusätzlich bietet Mastercard noch eine World Mastercard, eine Mastercard Prepaid, eine Debit Mastercard sowie Maestro Karten an. Wie bei allen anderen Mastercards auch, entscheidet am Ende die jeweilige Bank über Gebühren und Leistungen einer Mastercard.

Der Kreditkarten-Experte empfiehlt folgende Mastercard Kreditkarten:

• TF Bank Mastercard
• C24 Mastercard
• bunq Mastercard
• Revolut Mastercard
• Monese Mastercard
• N26 Mastercard
• Gebührenfrei Mastercard Gold

Welche Art von Kreditkarte passt zu mir?

Aufgrund der weltweit vergleichbaren Akzeptanz von Visa und Mastercard, ist es nicht entscheidend ob man nun eine Visakarte oder eine Mastercard beantragt. Man entscheidet sich eher für das Kartenmodell bei einer bestimmten Bank, als für den Anbieter der Zahlungskarte, dieser ist nämlich letztendlich nur ein Dienstleister für die herausgebende Bank.

Neben den Leistungen und Gebühren, spielt bei einer Kreditkarte die Art der Abbuchung eine sehr wichtige Rolle. Bevor man die Angebote verschiedener Banken miteinander vergleicht, sollte man die passende Kartenart bzw. die bevorzugte Art der Abbuchung wählen.

Revolving Kreditkarten: Inhaber einer Revolving Kreditkare nutzen einen monatlichen Verfügungsrahmen, aus dem Kartenumsätze getätigt werden. Bei Fälligkeit der Kreditkartenrechnung wird jedoch nicht der gesamte geschuldete Betrag auf einmal, sondern nur ein Teil ausgeglichen, man spricht auch von der sog. Teilzahlung. Für den übrigen Betrag fallen in der Regel hohe Zinsen an. Üblicherweise kann die Teilzahlung bei Kreditkarten deaktiviert werden, sodass ein vollständiger Rechnungsausgleich zur Fälligkeit stattfindet. Mit der Deaktivierung der Teilzahlung wird eine Revolving Kreditkarte faktisch zu einer Charge Kreditkarte.

Charge Kreditkarten: Bei Charge Kreditkarten wird ebenfalls ein bonitätsabhängiger Verfügungsrahmen für Zahlungen und Abhebungen genutzt, in der Regel wird dieser mit einer monatlichen Fälligkeit per Lastschrifteinzug von einem Girokonto vollständig ausgeglichen. Die Möglichkeit einer Ratenzahlung besteht nicht.

Prepaid-Kreditkarten: Bei Prepaid-Kreditkarten wird kein Verfügungsrahmen gewährt, damit die Karte eingesetzt werden kann, muss vorab eine Aufladung mit Guthaben stattfinden. Da die Bank bei derartigen Karten kein Risiko eingeht, wird bei Beantragung einer aufladbaren Visa oder Mastercard auch keine Schufa-Prüfung durchgeführt. Prepaid Kreditkarten eignen sich demnach für Menschen mit schwacher Bonität oder wenn man grundsätzlich immer nur das Guthaben ausgeben möchte, das man auf die Karte geladen hat.

Debitkarten: Die Funktionsweise von Debitkarten ähnelt der von Prepaid-Kreditkarten, denn auch bei dieser Kartenart wird kein Kreditrahmen genutzt, alle Umsätze werden direkt von einem angebundenen Girokonto eingezogen. Manche Debitkarten werden ebenfalls ohne Schufa-Prüfung ausgegeben, bei Banken, die jedoch auf dem zugehörigen Konto einen Dispo gewähren, finde eine Bonitätsprüfung statt.

Kontaktloses Bezahlen mit Visa oder Mastercard Kreditkarten – so funktioniert es

Mit den meisten Visa und Mastercard Kreditkarten kann man dank des in der Karte implementierten Chips kontaktlos in Geschäften, Bars und Restaurants bezahlen. Bei Beträgen unter 50€ findet keine PIN-Abfrage statt, bei höheren Beträgen muss aus Sicherheitsgründen der PIN eingegeben werden.

Der Kartenchip ermöglicht dabei das sog. NFC-Verfahren (Near Field Communication, zu deutsch: Nahfeldkommunikation), bei der die Karte mit dem jeweiligen Lesegerät kontaktlos Daten austauschen und Zahlungen abwickeln kann.

Auf Visa und Mastercard Kreditkarten, mit denen kontaktloses Bezahlen möglich ist, ist ein Funksymbol mit 4 Streifen aufgedruckt.

Die meisten mit Visa und Mastercard kooperierenden Banken ermöglichen inzwischen auch kontaktlose Zahlungen per Apple Pay und Google Pay. Dabei wird mit wenigen Klicks eine digitale Kopie der Karte auf einem Smartphone hinterlegt, auch Smartphones nutzen zum Abwickeln der Zahlung die NFC-Technologie.

Praktischerweise wird beim Bezahlen via Apple Pay und Google Pay jede Transaktion, auch Beträge über 50€, per Face-ID oder Touch-ID durch den Karteninhaber freigegeben. Damit ist das kontaktlose Bezahlen per Smartphone deutlich sicherer als mit der physischen Karte.

Empfehlenswerte Visa und Mastercard Kreditkarten mit denen man kontaktlos bezahlen kann:

• Bank Norwegian Visa
• TF Bank Mastercard Gold
• Barclays Visa Kreditkarte
• Deutschland Kreditkarte Classic
• Revolut Mastercard
• Monese Mastercard

Weltweit gebührenfrei mit Visa oder Mastercard Bargeld abheben – mit diesen Karten geht es

Viele Banken in Deutschland buhlen mit starken Leistungen und günstigen Konditionen um die Gunst ihrer Kunden und das Interesse von Neukunden. Daher gibt es inzwischen immer mehr Visa und Mastercard Kreditkarten, mit denen man nicht nur in der Eurozone sondern auch weltweit gebührenfrei Bargeld abheben kann.

Man sollte jedoch beachten, dass manche lokale Betreiber von Geldautomaten im Ausland immer wieder eigene Automatengebühren erheben, auf die die Bank bei der man die Kreditkarte beantragt, keinerlei Einfluss hat. Zwar muss der Automatenbetreiber sich derartige Gebühren an Ort und Stelle bestätigen lassen, dennoch kann es sein, dass man in manchen Situationen auf einen bestimmten Geldautomaten angewiesen ist. Die Automatengebühr wird in der Regel leider nicht von der heimischen Bank erstattet.

Es erheben jedoch bei weitem nicht alle Automatenbetreiber eine derartige Gebühr, in vielen Ländern ist die Gebühr zudem sehr überschaubar und bei teilweise unter 1€ pro Vorgang.

Mit folgenden Visa und Mastercard Kreditkarten kann man gebührenfrei weltweit Bargeld abheben:

• Bank Norwegian Visa Card
• Barclays Visa Card
• Deutschland Kreditkarte Visa Classic
• awa7 Visa Karte
• DKB Visa Debit
• Revolut Mastercard
• Monese Mastercard
• bunq easy Money Kreditkarte

Welche Kosten können bei Mastercard und Visa Kreditkarten entstehen?

Auch wenn einige Kartenmodelle als kostenlos oder gebührenfrei beworben werden, so gibt es in jedem Fall dennoch Gebühren, die unter Umständen beim Karteneinsatz einer Visa oder Mastercard entstehen können.

1. Jahresgebühr: Damit ist die jährliche Kartengebühr gemeint, die lediglich für das Halten der Karte von der Bank verlangt wird. In einigen wenigen Fällen ist die Jahresgebühr an einen jährlichen Mindestumsatz gekoppelt, wird dieser erreicht, entfällt die Gebühr. Einige sehr gute Kreditkarten in Deutschland kommen jedoch gänzlich ohne Jahresgebühr aus.
2. Gebühren beim Abheben: Beim Thema Abhebegebühren gibt es viele verschiedene Varianten. Manche Banken ermöglichen gebührenfreie Abhebungen nur in der Eurozone, andere weltweit. Einige Banken limitieren die Anzahl der kostenfreien Abhebevorgänge pro Monat, wieder andere Anbieter verlangen grundsätzlich für jede Form der Abhebung eine Gebühr. Einige der top Kreditkarten aus dem Kreditarten-Vergleich auf BILD.de bieten weltweit gebührenfreie Abhebungen an.
3. Automatengebühr: Gerade beim Abheben im Ausland kann es sein, dass man an einen Automaten gerät, bei dem vom lokalen Betreiber eine eigenständige Automatengebühr verlangt wird. Die Bank, bei der man die Kreditkarte hält, hat mit dieser Gebühr jedoch nichts zu tun und erstattet sie daher auch nicht. Glücklicherweise verlangen bei weitem nicht alle Automatenbetreiber eine derartige Gebühr.
4. Auslandseinsatzentgelt: Manche Banken verlangen bei bargeldlosen Kartenzahlungen in Fremdwährungen eine prozentuale Gebühr, die in den meisten Fällen um 2 % beträgt, daher bezeichnet man diese Gebühr auch als Fremdwährungsgebühr. Bei vielen Reisekreditkarten wird auf diese Gebühr verzichtet, wodurch bei regelmäßigen Zahlungen außerhalb der Eurozone viele Kosten vermieden werden können.
5. Zinspflichtige Ratenzahlung: Bei einigen Kreditkarten mit Verfügungsrahmen besteht die Möglichkeit, einen Teil der geschuldeten Kreditkartenumsätze in Raten zurückzuzahlen. Für die sog. Teilzahlung fallen in den allermeisten Fällen sehr hohe Zinsen an, weshalb wir grundsätzlich immer dazu raten, alle Umsätze vollständig und pünktlich zur Fälligkeit auszugleichen.

Kostenlose Visa und Mastercard Kreditkarten – diese Karten bekommen Sie ohne Gebühren

Einige wenige Kreditkarten können nicht nur dauerhaft ohne Jahresgebühr gehalten werden, sondern bieten auch gebührenfreie weltweite Zahlungen und Abhebungen an.

Es gibt sogar kostenlose Kreditkarten, die darüber hinaus zusätzlich gebührenfreie Reiseversicherungen und weitere Extras anbieten.

Auch wenn beim Karteneinsatz und für das Halten der Karte bei einigen Modellen keine Gebühren anfallen, so sollte man alle getätigten Umsätze immer zur Fälligkeit zurückzahlen, denn auch bei kostenlosen Kreditkarten können für die Rückzahlung in Raten Zinsen und somit Gebühren anfallen.

Meine Empfehlung zum Thema kostenlose Visa oder Mastercard: Es gibt einige gute kostenlose Kreditkarten, die jedoch mit Abstand leistungsstärkste Karte ist aktuell die Bank Norwegian Kreditkarte mit Reiseversicherungen, Startguthaben und weltweit gebührenfreiem Karteneinsatz.

Vom Kreditkarten-Experten empfohlene kostenlose Visa und Mastercard Karten:

• Bank Norwegian Kreditkarte
• Barclays Kreditkarte
• Deutschland Visa Kreditkarte
• TF Mastercard Gold
• awa7 Visa Card
• Gebührenfrei Mastercard Gold
• Hanseatic Bank GenialCard

Visa oder Mastercard als Reisekreditkarte? Diese Karten eignen sich für Auslandsreisen

Auf Reisen ist eine vielseitig einsetzbare Kreditkarte ein sehr nützlicher Begleiter. Dabei kommt es vor allem darauf an, dass die jeweilige Karte zur Art der Reise passt.

Fährt man z.B. in die USA oder nach Thailand, sollte man auf jeden Fall eine Reisekreditkarte ohne Fremdwährungsgeübhr und mit weltweit kostenlosen Abhebungen beantragen.

Wenn man normalerweise teure Reisen bucht, kann sich außerdem eine Reisekreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung schnell lohnen, auch während einer Reise ist eine Kreditkarte mit entsprechendem Reise-Versicherungspaket beim Mieten von Autos, bei Unfällen und bei verlorenem Gepäck durchaus brauchbar.

Wer Wert auf einen Lounge-Zugang am Flughafen und kostenlose Upgrades in Luxushotels legt, für den eignet sich hingegen wieder eine andere Art von Reisekreditkarte.

Ist eine Visa oder Mastercard besser für eine Reise nach Thailand, Großbritanien, Bali, Amerika oder generell für eine Weltreise?
Es gibt gleichermaßen Visa und Mastercard Kreditkartenmodelle, die sich gut als Reisekreditkarte für den Urlaub oder eine Weltreise eignen, wie bereits mehrfach erwähnt, kommt es immer auf die herausgebende Bank an, welche Leistungen und Konditionen man bekommt.

Ist es sinnvoll, eine Visa-Kreditkarte und eine Mastercard zu haben?

Es lohnt sich oft unterschiedliche Kreditkarten für bestimmte Einsatzzwecke miteinander zu kombinieren. Ich nutze zum Beispiel die Bank Norwegian Visa für weltweite Abhebungen und Kartenzahlungen ohne Fremdwährungsgebühr und die TF Bank Mastercard für ihre ständig wechselnden Cashback- und Rabattaktionen.

Beide Kreditkarten verfügen zudem über etwas unterschiedliche Versicherungspakete, daher entscheide ich je nach Reise, welche der enthaltenen Versicherungen am besten zur geplanten Reise passt.

Ich empfehle die folgende Karten-Kombination: Bank Norwegian Visa und die TF Bank Mastercard, so ist man auf Reisen gut versichert, kann von Cashbacks profitieren und weltweit gebührenfrei bezahlen und Bargeld abheben.

Hinzu kommt, dass man mit beiden Karten bestens für das Anmieten von Mietwagen gewappnet ist, denn beide Karten verfügen über ein monatliches Kreditlimit. Selbst wenn eine der Karten aus welchen Gründen auch immer abgelehnt wird, habe ich immer sicherheitshalber eine weitere Kreditkarte zur Hand.

Selbst wenn der Verfügungsrahmen der einen Kreditkarte ausgeschöpft ist, habe ich zur Not immer noch ein zweites Kreditkartenlimit, dass ich bei Bedarf ausschöpfen kann.

Da meine beiden Kreditkarten dauerhaft und bedingungslos ohne Jahresgebühr gehalten werden können, entstehen auch keine laufenden Kosten, ein Kontowechsel musste ich ebenfalls nicht durchführen, da eine Abrechnung per Lastschrift bzw. Rechnungsausgleich möglich ist.

Wie sicher sind Visa und Mastercard Kreditkarten?

Die Zahlungskarten von Visa und Mastercard sind heute mit die sichersten Zahlungsmittel weltweit. Durch die ständige Weiterentwicklung technischer Sicherheitsmerkmale, ist es für Kriminelle sehr viel schwerer geworden erfolgreich Betrugsmaschen mit Kreditkarten durchzuführen.

Hinzu kommt, dass die Haftungsgrenze für Karteninhaber im Betrugsfall, aber auch wenn die Karte verloren wurde, auf 50€ je Fall begrenzt ist. Vorausgesetzt man hat seine Karte sofort gesperrt nachdem man einen möglichen Diebstahl oder Kartenverlust bemerkt hat. Das klappt am schnellsten über eine Kartensperrung in der Banking-App oder telefonisch über die Sperrhotline mit der Nummer 116 116. Manche Banken haben eigene Sperr-Hotlines, die man sich am besten direkt bei Erhalt der Karte im Smartphone abspeichern sollte.

Bei Online-Zahlungen muss bei Visa wie bei Mastercard Kreditkarten gleichermaßen eine 2-Faktor-Authentifizierung durchgeführt werden, nur so können Zahlungen im Internet freigegeben werden. Die Freigabe erfolgt dabei entweder per SMS oder App-Tan.

Bei doppelten Abbuchungen oder bei Insolvenz eines Händlers vor Auslieferung bestellter Ware, können in vielen Fällen getätigte Zahlen mit Hilfe des Chargeback-Verfahrens auch bis zu 120 Tage später zurückgebucht werden.

Zusammenfassung des Kreditkarten-Experten: Die Kreditkarten von Visa und Mastercard sind mit die modernsten und sichersten Zahlungsmittel die es gibt.

Vorteile und Nachteile der Visa und Mastercard Kreditkarten

Wichtiger Hinweis: Kreditkarte ist nicht gleich Kreditkarte, denn unabhängig davon ob man eine Visa oder eine Mastercard beantragt, legt die jeweilige Bank die Gebühren und Leistungen einer Kreditkarte fest. Daher kann auch nicht pauschal gesagt werden, dass eine Visa ist besser ist als eine Mastercard.

Wie bekomme ich eine Visa oder Mastercard?

Eine Visa oder Mastercard mit Verfügungsrahmen bekommt man nur, wenn man eine gute Bonität und einen hohen Schufa-Score vorweisen kann. Mit negativen Einträgen oder laufenden Inkasso-Verfahren, wird man für eine solche Kreditkarte sehr wahrscheinlich keine Zusage erhalten.

Prepaid Kreditkarten und Debit Karten kann man hingegen oft ohne Bonitätsprüfung beantragen. Faktoren wie das regelmäßige Einkommen oder Schufa-Einträge spielen bei dieser Art von Karte kaum eine Rolle.

Grundsätzlich muss man bei der Beantragung einer Kreditkarte in Deutschland mindestens 18 Jahre alt sein, einen festen Wohnsitz in der Bundesrepublik haben und einen gültigen Ausweis besitzen. Die Beantragung kann mittlerweile bei sehr vielen Banken in wenigen Minuten online erledigt werden.

Die Kreditkarten von American Express als Alternativen zu den Visa und Mastercard Kreditkarten

American Express Kreditkarten bieten bis auf die kostenlosen Modelle American Express Payback und Amex Blue, in der Regel deutlich stärkere Leistungen als viele Visa und Mastercard Kreditkarten.

Man kann außerdem nur mit Amex Kreditkarten am beliebten Bonusporgramm Membership Rewards teilnehmen. Durch die Teilnahme am Programm sammelt man automatisch mit jedem Kartenumsatz wertvolle Punkte, die für allerlei Prämien wie Freiflüge, Upgrades aber auch Sach- und Serviceleistungen eingelöst werden können.

Besonders die Premium Kreditkarten American Express Platinum und American Express Platinum Business bieten außerdem eine Reihe an exklusiven Reise- und Statusvorteilen sowie einen Lounge-Zugang am Flughafen und mehrere Guthaben bspw. für Sterne-Restaurants.

Lediglich in Sachen Kartenakzeptanz können Amex Kreditkarten in Europa im Vergleich zu Visa und Mastercard nicht wirklich mithalten, auch sind Abhebungen mit Amex Kreditkarten immer gebührenpflichtig.

Meine Erfahrungen mit Visa und Mastercard Kreditkarten

In den letzen Jahren habe ich eine Vielzahl an unterschiedlichen Visa und Mastercard Kreditkarten beantragt und in meinem privaten Alltag sowie auf Urlaubsreisen getestet. Dabei hat mich bei Modellen wie bspw. der Bank Norwegian Visa und der Deutschland Kreditkarte Classic immer wieder überzeugt, wie problemlos man diese Karten auf der ganzen Welt gebührenfrei zum Bezahlen und Abheben einsetzen kann.

Generell halte ich das Preis-Leistungsverhältnis bei vielen Visa und Mastercard Kreditkarten ohne Jahresgebühr für sehr gut, so auch bspw. bei der TF Bank Mastercard Gold, die ein ganzes Paket an kostenlosen Reiseversicherungen für den Karteninhaber sowie weitere mitreisende Personen bietet.

In der Kategorie Luxus-Kreditkarte mit einzigartigen Reisevorteilen, hat mich bisher jedoch nur die Amex Platinum Card wirklich überzeugen können. Diese Metall-Krediktarte bietet z.B. weltweiten Lounge-Zugang am Flughafen inkl. Begleitung sowie kostenlose Upgrades bei Mietwagenanbietern und in Luxushotels sowie viele weitere besonderes Extras.

Fazit zum Thema Visa oder Mastercard Kreditkarte

Visa und Mastercard sind die beiden größten Anbieter für Zahlungskarten weltweit, mit einem flächendeckenden globalen Netz an Millionen Händlern und Geldautomaten. Einen wirklichen Unterschied bei der Akzeptanz von Visa und Mastercard gibt es nicht, auch nicht in Deutschland.

Beide Unternehmen agieren grundsätzlich nicht als herausgebende Bank einer bestimmten Kreditkarte, sondern lediglich als Dienstleister für tausende verschiedene Banken, die ihr eigenen Kreditkartenmodelle auf den Markt bringen möchten. Die Konditionen und Leistungen werden dabei immer von der Bank und nicht von Visa oder Mastercard bestimmt. Geld verdienen Visa und Mastercard überwiegend durch Gebühren, die den Händlern bei denen man die Karten einsetzt, in Rechnung gestellt werden.

In Deutschland gibt es zur Zeit ein sehr gutes Angebot an Kreditkarten mit hervorragendem Preis-Leistungsverhältnis, viele Karten kommen sogar dauerhaft und bedingungslos ohne Jahresgebühr aus. Ob man am Ende eine Mastercard oder Visa Kreditkarte beantragt, ist meiner Meinung nach zweitrangig, viel wichtiger ist es, dass die Konditionen der jeweiligen Bank gut sind und die enthaltenen Leistungen zum geplanten Verwendungszweck der Karte passen.

Die häufigsten Fragen zum Thema Visa oder Mastercard Karten zusammengefasst

Autor: Hagen Föhr

Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.

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