Visa-Karte: Die Kartenarten von Prepaid-Card bis Kreditkarte im Vergleich

Was ist eine Visa Karte?

Bei einer Visakarte handelt es sich um eine personalisierte Plastikkarte die weltweit für Zahlungen und Abhebungen eingesetzt werden kann. Auf Visa-Karten ist immer eine einzigartige 16-stellige Kreditkartennummer sowie der Name des Karteninhabers und das Gültigkeitsdatum aufgedruckt, oft kann man die Karten auch in digitaler Form auf dem persönlichen Smartphone hinterlegen und für kontaktlose Zahlungen einsetzen.

Visa selbst ist keine Bank, sondern ein Dienstleister für Zahlungskarten, der die Lizenz zur Ausgabe seiner Karten an Banken vertreibt. Die Banken entscheiden selbst über die Konditionen beim Karteneinsatz und das Design der Karte. Visa ist neben Mastercard einer der größten Anbieter in diesem Bereich weltweit.

Die 10 besten Visa Karten im Vergleich

🥇 BILD Testsieger

Deutschland Kreditkarte Classic

• Bedingungslos & dauerhaft 0€ Jahresgebühr
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben ab 50€ (in Deutschland nur bei dm, Aldi-Süd, Netto, Rossmann und Müller)
• Weltweit gebührenfrei bezahlen
• Kein Kontowechsel nötig
• 5% Cashback auf Reisen
• Apple Pay & Google Pay
• Mit Verfügungsrahmen

BILD

Unser Rating:

Nr. 1

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

awa7 Karte Testbericht

awa7 VISA Kreditkarte

• Aktion: 1 Baum wird je Neukunde gepflanzt
• Je 100€ Umsatz wird 1 qm Wald geschützt
• Dauerhaft 0€ Jahresgebühr
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben ab 50€ (in Deutschland nur bei dm, Aldi-Süd, Netto, Rossmann und Müller)
• 0% Fremdwährungsgebühr
• Apple Pay & Google Pay
• Echte Visakarte mit Verfügungsrahmen

BILD

Unser Rating:

Nr. 2

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

Barclays Erfahrungen

Barclays Visa

• Weltweit kostenlos Bargeld bezahlen
• Abhebungen sind zinspflichtig
• Apple Pay & Google Pay
• Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen
• Max. 3 Partnerkarten kostenlos
• Optional: Flexible Rückzahlung
• Ohne Kontowechsel

BILD

Unser Rating:

Nr. 3

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

Trade Republic Kreditkarte Erfahrungen

Trade Republic Kreditkarte

• 0€ Jahresgebühr
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben
• 0% Fremdwährungsgebühr
• Erhältlich als stylische Spiegel-Karte
• 4,00% Zinsen auf Guthaben
• 1% Rückvergütung auf alle Kartenumsätze
• Apple Pay & Google Pa

BILD

Unser Rating:

Nr. 4

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

Revolut Testbericht

Revolut

• Aktion: 10€ Bonus für Neukunden
• 0€ Jahresgebühr
• Ohne Schufa-Prüfung
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben 
• 0% Gebühren für Zahlungen in Fremdwährung
• Kostenloses Girokonto inklusive
• Ohne Video- oder Postident
• Optional: Aktien und ETFs kaufen

BILD

Unser Rating:

Nr. 5

gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

Santander Kreditkarte Erfahrungsbericht

Santander BestCard Basic

• 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
• 1% Rabatt auf Tankumsätze
• Ohne Kontowechsel
• Echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen
• Weltweit kostenfrei Bargeld abheben (4 Mal im Monat)
• Ohne Mindestumsatz
• Apple Pay & Google Pay

BILD

Unser Rating:

Nr. 6

gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Mittlere Abschlusschance

DKB Debitkarte Erfahrungen

DKB Visa Debit Card

• Dauerhaft keine Jahresgebühr
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben 
• Keine Auslandseinsatzgebühren für Aktivkunden
• Kostenloses Girokonto inklusive (bei Mindestgeldeingang von 700€ monatl.)

BILD

Unser Rating:

Nr. 7

gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Mittlere Abschlusschance

ING Kreditkarte Erfahrungen

ING Visa

• Girokonto enthalten (ab 700€ Geldeingang pro Monat kostenlos, sonst 4,90€ monatl.)
• EC Karte inklusive
• Kontaktlos bis 50€ bezahlen
• In der Eurozone gebührenfrei abheben

BILD

Unser Rating:

Nr. 8

gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Mittlere Abschlusschance

comdirect Kreditkarte Erfahrungen

Comdirect Visa

• Ohne Jahresgebühr
• In Fremdwährung kostenlos Bargeld abheben 
• Kostenloses Girokonto inklusive
• In der Eurozone gebührenfrei bezahlen

BILD

Unser Rating:

Nr. 9

gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

⚠️ Niedrige Abschlusschance

Consorsbank Visa Classic

• gebührenfrei in Euro bezahlen und Bargeld abheben
• Kostenlose Partnerkarte
• Kostenloses Girokonto inklusive Girocard

BILD

Unser Rating:

Nr. 10

gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

Payback Visa Kreditkarte

• 1. Jahr ohne Jahresgebühren
• Keine Fremdwährungsgebühren
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben
• Einfache Beantragung
• 1.000 Payback Punkte Bonus

BILD

Unser Rating:

Nr. 11

gut

18,00 € Jahresgebühr (ab dem 2. Jahr)

Zur Beantragung

Mittlere Abschlusschance

Zum Testbericht

Deutschland Kreditkarte Gold

• 1. Jahr kostenlos
• ab 3.000 Euro Jahresumsatz auch in den Folgejahren keine Grundgebühr
• Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
• Inklusive Reiseversicherungen
• Smartphone-Versicherung inklusive
• Apple Pay & Google Pay
• 5% Reise-Cashback
• Exklusive Gutscheine & Rabatte

BILD

Unser Rating:

Nr. 12

gut

45,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Mittlere Abschlusschance

Eurowings Gold

• 1. Jahre ohne Jahresgebühr
• Meilen Bonus für Neukunden
• Weltweit gebührenfrei bezahlen
• Mietwagen-Vollkaskoversicherung
• 2 Euro Umsatz = 1 Miles & More Meile
• Nutzung der Security „Fastlane“ an 20 Flughäfen
• Kostenloses Sportgepäck

BILD

Unser Rating:

Nr. 13

gut

99,00 € Jahresgebühr ab dem zweiten Jahr

Zur Beantragung

Mittlere Abschlusschance

Bank Norwegian Kreditkarte

• Jahresgebühr dauerhaft 0,00 €
• Ohne Girokonto
• Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben & bezahlen
• 0% Fremdwährungsgebühr
• Reiseversicherungen
• Ausgleich per Lastschrift oder Überweisung
• Apple Pay & Google Pay

BILD

Unser Rating:

Nr. 14

gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Mittlere Abschlusschance

Eurowings Visa Classic

• Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung enthalten
• 0€ Bargeldabhebgebühr in der Eurozone
• Zugang zur Security-Fastlane am Flughafen
• Bis zu 2 Monate Zahlungsziel
• Sportgepäck kostenlos auf Eurowings Flügen
• Mit Umsätzen Punkte sammeln

BILD

Unser Rating:

Nr. 15

gut

29,00 € Jahresgebühr ab dem zweiten Jahr

Zur Beantragung

Mittlere Abschlusschance

Hanseatic Bank GoldCard

• Weltweit kostenlos bezahlen & Bargeld abheben
• Reise-Versicherungen enthalten (inkl. Reiserücktritt)
• Flexible Rückzahlung
• Bis zu 3.500€ Limit
• Ticket-Versicherung für Events inklusive
• Kein Kontowechsel

BILD

Unser Rating:

Nr. 16

gut

58,80 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

Consorsbank Visa Gold Card

• weltweit gebührenfrei bezahlen und Bargeld abheben
• Reiseversicherungen inklusive
• Internet- und Shopping-Paket
• Handy-Schutzbrief inklusive
• Visa Luxury Hotel Upgrades

BILD

Unser Rating:

Nr. 17

gut

108,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

GenialCard Erfahrungen

Hanseatic Bank GenialCard

• Bedingungslos & dauerhaft 0€ Jahresgebühr
• Kein Kontowechsel nötig
• Apple Pay & Google Pay
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben 
• 0% Fremdwährungsgebühren

BILD

Unser Rating:

Nr. 18

befriedigend

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

⚠️ Aktuell sehr lange Wartezeit!

Barclays Gold VISA

• Grundgebühr entfällt im 1. Jahr
• Ab 3.000 Euro Jahresumsatz auch ab dem 2. Jahr kostenlos
• Gebührenfrei in der Eurozone Bargeld abheben
• Reiseversicherungen enthalten

BILD

Unser Rating:

Nr. 19

gut

59,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Mittlere Abschlusschance

TUI Card Classic

• Sitzplatzreservierung auf TUI Fly-Flügen
• Ermäßigung auf Mietwagen bei TUI Cars
• Ermäßigung auf TUI Ausflüge

BILD

Unser Rating:

Nr. 20

ausreichend

79,90 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Mittlere Abschlusschance

Harley Davidson Visa Card

• 1%-iger Tankabatt
• Keine Kontobindung
• Kostenlose Abhebungen im Ausland

BILD

Unser Rating:

Nr. 21

ausreichend

25,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Mittlere Abschlusschance

ADAC Kreditkarte

• Nur in Kombination mit ADAC Mitgliedschaft
• 24/7 Kundenservice
• Hohe Gebühren bei Abhebungen und Zahlungen im Ausland

BILD

Unser Rating:

Nr. 22

ausreichend

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Mittlere Abschlusschance

Welche ist die beste Visa Karte in Deutschland?

Die aktuell beste Visa Kreditkarte ist meiner Meinung nach die Deutschland Kreditkarte Classic, die dauerhaft ohne Jahresgebühr erhältlich ist. Diese Visa mit Verfügungsrahmen kann weltweit uneingeschränkt gebührenfrei für Kartenzahlungen und Abhebungen eingesetzt werden, zusätzlich profitieren Karteninhaber von einem 5%-igen Reise-Cashback. Praktisch ist, dass für die Deutschland Visa Kreditkarte kein Kontowechsel erfolgen muss, die Karte kann ganz einfach per Lastschrift über ein bestehendes Konto abgerechnet werden.

Kostenlose Visa Kreditkarte – diese Visa-Karten sind gebührenfrei

• Deutschland Kreditkarte Classic (empfohlen)
• Trade Republic Kreditkarte
• Barclays Kreditkarte
• awa7 Kreditkarte
• Santander Kreditkarte
• Bank Norwegian Kreditkarte
• GenialCard Kreditkarte

Ich empfehle besonders die Deutschland Kreditkarte Classic, da diese Visacard weltweit kostenlos genutzt werden kann, ohne Jahresgebühr oder Mindestumsatz erhältlich ist und für die Beantragung kein neues Konto eröffnet werden muss.

Vorteile & Nachteile einer Visa Card

Wie beantrage ich eine Visa Karte?

Online – sofort und bequen von Zuhause

Die meisten Visa Kreditkarten werden heute binnen weniger Minuten im Internet beantragt. Dazu füllt man einen Online-Antrag mit persönlichen Daten wie Name, Adresse und Geburtsdatum aus, je nach Bank und Art der Karte werden an dieser Stelle auch Angaben zur Einkommenssituation abgefragt.

Im nächsten Schritt muss die Identität des Antragstellers verifiziert werden, am einfachsten gelingt das mit dem Videoident-Verfahren, ein Smartphone mit Rückkamera oder ein Laptop mit Webcam sowie ein gültiger Ausweis genügen hierfür.

Alternativ bieten einige Banken auch das Postident-Verfahren für die Verifizierung an, hierfür muss man jedoch etwas mehr Zeit sowie einen Gang in die nächste Postfiliale einplanen.

Beispiele für Banken mit einem 100%-igen Online Beantragungsprozess: Hanseatic Bank, comdirect, DKB, Revolut.

In einer Bankfiliale – längere Wartezeiten und Papierkram

Möchte man eine Sparkassen Kreditkarte oder eine Visa Kreditkarte bei einer anderen etablierten Filial- oder Genossenschaftsbank beantragen, kann man das alternativ auch in der Bankfiliale vor Ort erledigen. Nachteilig ist hierbei jedoch, dass der Kartenantrag so deutlich aufwändiger ist und diese Banken ihre Kreditkarten außerdem nur in Kombination mit einem Girokonto anbieten.

Hat man bereits ein Konto bei der jeweiligen Bank, kann man seine Visa Karte auch im Online-Banking bequem von Zuhause aus beantragen.

Beispiele für Banken bei welchen man eine Visa Karte in der Filiale beantragen kann: Sparkasse, Volksbank, Targobank.

Visa Kartenvarianten – diese Modelle gibt es

Für Privatpersonen | Für Unternehmen

Visa Karten für Privatpersonen

Visakarten gibt es zu sehr unterschiedlichen Konditionen und mit verschiedenen Leistungen und Extras, grundsätzlich lassen sich Visa Karten jedoch in 4 Kategorien unterteilen.

• Visa Card Classic: Meist mit überschaubaren Leistungen, dafür jedoch weltweit einsetzbar und ohne oder gegen einer nur geringe jährliche Gebühr erhältlich, ist die Visa Classic Karte das Basis- und Einsteigermodell.
• Visa Card Gold: In der Regel erhalten Karteninhaber einer Visa Gold einen höheren Kreditrahmen und weitere Extras wie Reiseversicherungen und exklusive Rabatte. Goldene Visakarten sind nur in Ausnahmefällen ohne Jahresgebühr erhältlich.
• Visa Card Platinum: Diese Premium-Kreditkarten kosten nicht selten mehrere hundert Euro Grundgebühr pro Jahr, bieten dafür aber auch vielseitige Leistungen, die besonders auf Reisen exklusive Vorteile wie erweiterten Versicherungsschutz und weltweit gebührenfreie Zahlungen ermöglichen. Auch die Teilnahme an Bonusprogrammen ist mit Platinum Visakarten bei manchen Anbietern möglich.
• Visa Card Infinite: Die schwarzen Infinite-Visakarten gibt es oft nur auf Einladung für Menschen, die bereits sehr hohe Umsätze mit einer Platinum oder Gold Karte machen. Die Vorteile sind bei Infinite-Karten noch exklusiver als bei Platinum Visakarten, so bekommt man oft Zugang zu weltweiten Flughafen-Lounges, einen Concierge-Dienst sowie eine bevorzugte Behandlung in Luxushotels.

Visa Karten für Firmen

• Visa Business: Als Selbständiger sowie für kleine und mittelständische Unternehmen gibt es eine Reihe an leistungsstarken Kartenmodellen, die auf Geschäftsreisen Vorteile bieten und zudem eine klare Trennung von Privat- und Betriebsausgaben ermöglichen.
• Visa Corporate: Bei größeren Unternehmen mit hunderten oder tausenden Mitarbeitern bieten sich eher Visa Corporate Cards an, die eine Optimierung des Ausgabenmanagements und eine vereinfachte Reisekosten-Abrechnung ermöglichen. Auch diese Karten können je nach Unternehmen oder herausgebender Bank über individuelle Leistungen wie z.B. Versicherungen verfügen. Es besteht bei manchen Banken außerdem die Möglichkeit Corporate Visa Karten im eigenen Firmendesign anfertigen zu lassen.

Wichtige Info: Bei allen Visakarten variieren die letztendlichen Konditionen und Leistungen von Bank zu Bank, das gilt für privat genutzte Visakarten ebenso wie für Visa Business Cards.

Visa Card Gold – Visakarten mit Versicherung im Überblick

Viele goldene Visa-Karten bieten neben anderen Leistungen auch ein Versicherungspaket, das meist einen starken Fokus auf Reiseversicherungen hat. Zwei der häufigsten und mitunter auch nützlichsten Reiseverischerungen bei Visa Goldcards sind Reiserücktrittsversicherungen und Auslandsreise-Krankenversicherungen.

Zum Testbericht

Deutschland Kreditkarte Gold

• 1. Jahr kostenlos
• ab 3.000 Euro Jahresumsatz auch in den Folgejahren keine Grundgebühr
• Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
• Inklusive Reiseversicherungen
• Smartphone-Versicherung inklusive
• Apple Pay & Google Pay
• 5% Reise-Cashback
• Exklusive Gutscheine & Rabatte

BILD

Unser Rating:

Nr. 1

gut

45,00 € Jahresgebühr ab dem 2. Jahr (entfällt ab 3.000€ Umsatz)

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

Eurowings Gold

• Meilen-Bonus für Neukunden
• Keine Fremdwährungsgebühr
• Inklusive Auslandsreise-Krankenversicherung
• 1 Euro Umsatz = 1 Meile
• Nutzung der Security „Fastlane“ am Flughafen

BILD

Unser Rating:

Nr. 2

gut

69,00 € Jahresgebühr ab dem zweiten Jahr

Zur Beantragung

Mittlere Abschlusschance

Bank Norwegian Kreditkarte

• Jahresgebühr dauerhaft 0,00 €
• Ohne Girokonto
• Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben & bezahlen
• 0% Fremdwährungsgebühr
• Kostenlose Reiseversicherungen (Reiserücktritt-, Auslandskranken-, Gepäck- und Unfallversicherung)

BILD

Unser Rating:

Nr. 3

gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Mittlere Abschlusschance

Consorsbank Visa Gold Card

• weltweit gebührenfrei bezahlen und Bargeld abheben
• Reiseversicherungen inklusive
• Internet- und Shopping-Paket
• Handy-Schutzbrief inklusive
• Visa Luxury Hotel Upgrades

BILD

Unser Rating:

Nr. 4

gut

108,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

Barclays Gold VISA

• Grundgebühr entfällt im 1. Jahr
• Ab 3.000 Euro Jahresumsatz auch ab dem 2. Jahr kostenlos
• Gebührenfrei in der Eurozone Bargeld abheben
• Reiseversicherungen enthalten

BILD

Unser Rating:

Nr. 5

gut

59,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Mittlere Abschlusschance

Hanseatic Bank GoldCard

• 0€ im ersten Jahr (ab 3.000 Euro Jahresumsatz auch danach gebührenfrei)
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben
• Reise-Versicherungen enthalten
• Smartphone-Versicherung inklusive
• Kein Kontowechsel

BILD

Unser Rating:

Nr. 6

befriedigend

35,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

Visa Infinite: Luxus-Kreditkarten und Premium Services

Die Infinite Visa-Karten gibt es in Deutschland aktuell nur bei zwei Anbietern, der HypovVreinsbank (UniCredit Bank) und Pliant, ein Fintech-Unternehmen, das sich auf Geschäftskunden spezialisiert hat.

Bei beiden Anbietern wird die Infinite Visakarte mit exklusiven Vorteilen wie bspw. weltweitem Airport-Lounge-Zugang, einem Concierge-Service und Zusatzleistungen in Luxushotels angeboten.

Pliant überzeugt zusätzlich mit Cashbacks auf Kartenzahlungen, virtuellen Zusatzkarten und einer etwas günstigeren Jahresgebühr als die HypoVereinsbank.

Beispiele für Visa Infinite Kreditkarten:

HVB Visa Infinite Card

• Zugang zu 1.300 Flughafen-Lounges weltweit
• Exklusive Reiseangebote und Hotelprivilegien wie kostenlose Upgrades
• Umfangreiches Versicherungspakt
• 24/7 Concierge-Service
• Kostenlose Abhebungen

HVB Visa Infinite Metal Card

• Nur in Verbindung mit HVB Platinum Konto
• Priority Pass für weltweiten Lounge-Zugang inklusive
• 0% Fremdwährungsgebühr
• Großes Versicherungspaket

Pliant Visa Infinite Business

• Für Unternehmen & Freiberufler geeignet
• Unterkonten in bis zu 30 verschiedenen Währungen
• Lounge-Zugang am Flughafen
• Bis zu 5% Cashback auf Kartenzahlungen
• Hohes Kreditlimit

Abrechnungsmodelle für Visa Karten

Visa Revolving Card: Revolving Karten sind echte Kreditkarten mit Verfügungsrahmen, bei denen die Rückzahlung der getätigten Kartenumsätze in Raten erfolgt. Die Höhe der Rate kann in der Regel individuell angepasst werden, es werden jedoch üblicherweise hohe Zinsen für ausstehende Umsätze fällig. Diese Karten können üblicherweise ohne Konto- oder Bankenwechsel beantragt und genutzt werden.

Visa Charge Card: Charge Visakarten gewähren Karteninhabern ebenfalls einen Kreditrahmen, dieser wird jedoch zu einem wiederkehrenden monatlichen Stichtag per Sammelüberweisung vollständig abgerechnet, es besteht keine Möglichkeit eine Ratenzahlung in Anspruch zu nehmen. Charge-Kreditkarten gibt es mit und ohne angebundenes Girokonto der herausgebenden Bank.

Visa Debit Card: Bei Visa-Debitkarten handelt es sich um Karten ohne Verfügungsrahmen, die standardmäßig von einer Bank zu einem Girokonto herausgegeben werden. Jeder Kartenumsatz und jede Abhebung wird direkt von diesem Konto eingezogen, ist kein Guthaben auf dem Konto, kann die Karte nicht verwendet werden.

Visa Prepaid Card: Visa Prepaid-Karten müssen vor dem Einsatz für Zahlungen oder Abhebungen mit Guthaben aufgeladen werden, folglich nutzt man bei dieser Abrechnungsart auch keinen Verfügungsrahmen, sondern stets immer nur das Geld, das sich auch tatsächlich auf der Karte befindet. Visa Prepaid-Cards gibt es mit und ohne verknüpftes Girokonto, wobei die Prepaid-Visakarten ohne Konto tendenziell schlechtere Konditionen bieten als die Karten mit Konto.

Welches Abrechnungsmodell ist das beste für mich? Ich persönlich finde das Abrechnungsmodell bei Visa Charge-Cards am besten, denn man nutzt die Flexibilität eines Kreditrahmens, ist jedoch nicht verlockt geschuldete Umsätze erst später in Raten zu bezahlen. In jedem Fall sollte man bei echten Visa-Kreditkarten mit Verfügungsrahmen stets einen guten Überblick und einen verantwortungsvollen Umgang mit seinen Finanzen pflegen.

Visa Revolving Karten – die echten Kreditkarten

Revolving Visa-Kreditkarten werden auch als echte Kreditkarten bezeichnet, da sie im Gegensatz zu Debitkarten und Prepaid-Karten tatsächlich einen Kreditrahmen unabhängig vom Kontostand gewähren. Bei Revolving Karten wird jedoch zur Fälligkeit immer nur ein Teil der getätigten Umsätze abgerechnet, der Rest wird später in Raten bezahlt. Anbieter verlangen für die Ratenzahlung jedoch teilweise sehr hohe Zinsen.

Viele der besten kostenlosen Visa Kreditkarten werden zwar als Revolving-Kreditkarten mit voreingestellter Ratenzahlung ausgeliefert, bei allen Modellen in der folgenden Liste kann diese Ratenzahlung jedoch problemlos dauerhaft ausgeschaltet werden, womit diese Karten faktisch zu Charge-Kreditkarten mit vollständiger monatlicher Sammelabrechnung werden.

• Deutschland Kreditkarte Classic
• Deutschland Kreditkarte Gold
• Barclays Kreditkarte
• awa7 Kreditkarte
• Bank Norwegian Visa
• Santander BestCard Basic
• Hanseatic Bank GenialCard
• Hanseatic Bank GoldCard
• DKB Kreditkarte
• Klarna Kreditkarte

Was bedeutet Visa Charge als Abrechnungsmodell?

Bei Visa Karten die per Charge-Verfahren abgerechnet werden, findet eine monatliche Sammelabrechnung zu einem bestimmten, immer gleichbleibenden Stichtag statt. Alle Zahlungen und Abhebungen des vorangegangenen Monats werden an diesem Tag vollständig ausgeglichen, eine teilweise Rückzahlung in Raten ist nicht möglich.

Der große Vorteil bei Visa Cards mit diesem Modell ist die finanzielle Flexibilität durch den Verfügungsrahmen, den man zwischen den Abrechnungstagen nutzt. Auch für das Anmieten von Autos oder den Check-In in Hotels eignen sich Visa Charge-Karten, da Händler ohne weiteres eine Kaution auf der Karte blockieren können.

Viele der besten kostenlosen Visa Kreditkarten werden zwar als Revolving Kreditkarten mit voreingestellter Ratenzahlung ausgegeben, können jedoch durch einmalige Deaktivierung zu Charge-Karten mit vollständigem Einzug der Umsätze umfunktioniert werden. Viele Visa Charge-Karten, die von Beginn an als solche ausgegeben werden, können im Gegensatz nur bedingt überzeugen.

• comdirect Visa Kreditkarte
• DKB Kreditkarte
• 1822diekt Visa
• Targobank Visa Classic
• Targobank Visa Gold
• Targobank Visa Premium
• Hilton Honors Kreditkarte
• IKEA Kreditkarte

Visa Debitkarten – was ist das überhaupt?

Die Funktionsweise von Visa Debitkarten unterscheidet sich nicht wirklich von der einer klassischen Girocard, denn alle Kartenumsätze und Abhebungen werden unmittelbar von einem mit der Karte verknüpften, bankeigenen Girokonto abgebucht, ein Kreditrahmen wird nicht gewährt.

Da jedoch EC- und Girokarten nicht von Visa ausgegeben werden, bieten Visa Debitcards den Vorteil, dass sie weltweit flächendeckender eingesetzt werden können als eine Girocard. Auch wenn Girokarten besonders in Deutschland nach wie vor sehr populär sind, haben die meisten großen Direktbanken (ING, DKB, comdirect) ihre ehemalig kostenfreien EC Karten mit gebührenfreien Debitkarten ersetzt, die nun standardmäßig zu einem Girokonto ausgegeben werden.

• DKB Debitkarte
• ING Visa Debit
• Trade Republic Visa Debit
• comdirect Visa Debit
• Consorsbank Visa
• Tomorrow Bank Visa
• Vivid Money Visa

Visa Prepaid Karte – aufladbare Karten im Überblick

Besonders für junge Menschen ohne regelmäßiges Einkommen und für alle, die stets immer nur das Geld mit einer Visakarte ausgeben möchten, das sie vorab auf die Karte geladen haben, sind Prepaid Kreditkarten eine gute Wahl. Eine Verschuldung durch die unachtsame Verwendung eines Kreditrahmens ist mit diesen Karten ausgeschlossen, trotzdem sind die Karten weltweit einsetzbar.

Revolut

• Aktion: 3 Monate Revolut Premium Probeabo
• 0€ Jahresgebühr
• Ohne Schufa-Prüfung
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben 
• 0% Gebühren für Zahlungen in Fremdwährung
• Kostenloses Girokonto inklusive
• Ohne Video- oder Postident
• Optional: Aktien und ETFs kaufen

BILD

Unser Rating:

Nr. 1

gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

Payback VISA Card auf Guthabenbasis

• ohne Schufa-Abfrage
• 150 Payback Punkte Willkommensbonus
• Kostenfrei im ersten Jahr
• mit jedem Kartenumsatz Punkte sammeln
• kostenlos Bargeld abheben
• Sieht aus wie echte Gold-Kreditkarte

BILD

Unser Rating:

Nr. 2

gut

29,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Niedrige Abschlusschance

Ich empfehle die Revolut Karte da diese Visa Card dauerhaft ohne Jahresgebühr erhältlich ist und weltweit ohne Fremdwährungsgebühren für Kartenzahlungen eingesetzt werden kann, zusätzlich steht ein monatlicher Freibetrag in Höhe von 200 Euro für kostenlose Abhebungen zur Verfügung.

Visa Cashback Kreditkarten: 3 Karten mit Rückvergütung

Einige Visa-Karten bieten für Kartenumsätze eine Rückvergütung durch Gutschrift oder Bonuspunkte, die für unterschiedliche Prämien eingelöst werden können. Payback Kreditkarten ermöglichen das Sammeln wertvoller Payback Punkte mit jedem Kartenumsatz, selbst dann wenn der jeweilige Händler kein Payback-Partner ist.

Für Selbstständige und Unternehmer bietet die Finom Visa Business Card die Möglichkeit bis zu 3% Rückvergütung für sämtliche Kartenumsätze zu erhalten, besonders bei höheren betrieblichen Ausgaben kann man so nicht unerhebliche Summen durch Cashback generieren.

Payback Visa Credit

• 1. Jahr ohne Jahresgebühren
• Keine Fremdwährungsgebühren
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben
• 1.000 Payback Punkte Willkommens-Bonus

Payback Visa Prepaid

• Ohne Schufa-Abfrage erhältlich
• 150 Payback Punkte Willkommens-Bonus
• kostenlos Bargeld abheben

Finom Visa Business

• Dauerhaft 0€ Jahresgebühr
• Für Solo-Selbstständige & Unternehmen
• Girokonto mit deutscher IBAN
• Bis zu 3% Cashback
• Physische & virtuelle Karte

Trade Republic Kreditkarte

• 0€ Jahresgebühr
• 0% Fremdwährungsgebühr
• Kostenlose Virtuelle Visakarte inkl.
• Weltweit unbegrenzt gebührenfrei Bargeld abheben
• 1% Rückvergütung auf alle Zahlungen wird in Aktien angelegt „Saveback“
• Zahlungen können automatisch aufgerundet und die Differenz direkt angelegt werden
• 4,00% Zinsen auf Guthaben bis 50.000€

Empfehlenswerte Visa-Kreditkarten, die ohne Girokonto erhältlich sind

Deutschland Kreditkarte Visa Classic

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Die Deutschland Kreditkarte Classic ist unser aktueller Testsieger und wird in direkter Kooperation mit der Hamburger Hanseatic Bank angeboten, für die Beantragung und Abrechnung der Karte genügt jedoch ein Girokonto bei einer beliebigen Bank.

Diese kostenlose Visa mit Verfügungsrahmen kann innerhalb und außerhalb der Eurozone gebührenfrei für Abhebungen und Kartenzahlungen eingesetzt werden, auch via Apple Pay oder Google Pay. Karteninhabern steht es frei die Kreditkartenrechnung zum monatlichen Stichtag vollständig auszugleichen oder eine zinspflichtige Ratenzahlung in Anspruch zu nehmen.

Barclays Visa Kreditkarte

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Die schwarze Visakarte von Barclays, die lange Zeit unter der Namen Barclaycard vermarktet wurde, ist ebenfalls eine echte Kreditkarte ohne angebundenes Girokonto.

Barclays verzichtet grundsätzlich auf eine Jahresgebühr, eine Fremdwährungsgebühr sowie auf eine Gebühr für Abhebungen, das gilt auch für den Karteneinsatz im Ausland.

Bank Norwegian Kreditkarte

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Die Bank Norwegian Visa Kreditkarte kann entweder per Überweisung oder per Lastschrift über ein bestehendes Konto abgerechnet werden. Diese echte Kreditkarte bietet einen ordentlichen Verfügungsrahmen, weltweit kostenlose Abhebungen sowie Zahlungen und zusätzlich diverse Reiseversicherungen für den Karteninhaber und mitreisende Personen. Eine Jahresgebühr oder ein Mindestumsatz entfällt bei dieser goldenen Kreditkarte bedingungslos und dauerhaft.

Mit diesen Girokonten bekommt man eine kostenlose Visa Kreditkarte

Revolut Bank Vorteile und Nachteile

Revolut Konto +Karte

• 0€ Jahresgebühr
• Bonus für Neukunden
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben (bis 200€ im Monat)
• Kostenloses Girokonto inklusive (in 30+ Währungen nutzbar)
• Ohne SCHUFA
• Ohne Adressnachweis
• Einlagensicherung bis 100.000€
• Ohne Video- oder Postident
• In Minutenschnelle beantragen

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

comdirect Visa

• Aktion: 50€ Bonus für Neukunden
• 0€ Jahresgebühr
• Kostenloses Girokonto (mit 700€ Mindesteingang)
• 3 x monatlich in Euro und Fremdwährung überall kostenlos Bargeld abheben
• In der Eurozone gebührenfrei bezahlen

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

DKB-Debit Vorteile und Nachteile

DKB-Debit Visa

• Kostenloses Girokonto enthalten (bei Mindestgeldeingang von 700€, sonst 4,50€ monatl.)
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben 
• Keine Auslandseinsatzgebühren für Aktivkunden mit Mindestgeldeingang
• Apple Pay & Google Pay
• Kostenloses Girokonto inklusive

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Mittlere Abschlusschance

Consorsbank Visa

• kostenloses Girokonto bei monatlichem Geldeingang ab 700 Euro oder für alle unter 28 Jahren
• Gebührenfrei im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) in Euro bezahlen
• Google Pay & Apple Pay

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

Macht es Sinn eine Visa-Karte zusammen mit einem Girokonto zu beantragen? Ist man auf der Suche nach einer Kombination aus Visa-Karte und Konto, gibt es durchaus einige gute Angebote, die sich lohnen können. Möchte man jedoch einen Kontowechsel vermeiden, sollte man eher nach einer Kreditkarte ohne Girokonto Ausschau halten.

Visa Reisekreditkarte – Gebührenfrei in Fremdwährung bezahlen und gratis Versicherungen im Ausland nutzen

Diese Visa-Kreditkarten eignen sich unserer Meinung nach am ehesten für Auslandsreisen:

Kreditkarte	Deutschland Kreditkarte	Revolut Visa	Payback Visa
Jahresgebühr	0,00€	0,00€	18,00€
Gebührenfreie Kartenzahlungen in Fremdwährung	✓	✓	✓
Gebührenfreie Abhebungen in Fremdwährung	✓	✓	✓
Hotelbuchungen mit der Karte möglich	✓	✕	✓
Mietwagen mit der Karte möglich	✓	✕	✓
Punkte sammeln	✕	✕	✓
Beantragung	Zum Angebot	Zum Angebot	Zum Angebot

Visakarten nach Reiseversicherung

Visa-Karten mit Auslandskrankenversicherung

Visa-Karten mit Reiserücktrittsversicherung

Visa-Karten mit Reiseabbruchversicherung

Visa-Karten mit Mietwagen-Vollkaskoversicherung

Visa-Karten mit Gepäckversicherung

Visa-Karten mit Smartphone-Versicherung

Visa Kreditkarten mit Verfügungsrahmen und hohem Limit

Bank Norwegian Visa

• bis 10.000€ Kreditlimit
• Keine Jahresgebühr
• hohe Abschlusschance

• Ablehnung bei schlechter Bonität

Zur Beantragung

awa7 Visa Kreditkarte

• bis 2.500€ Kreditlimit
• hohe Abschlusschance
• weltweit kostenlose Abhebungen

• Ablehnung bei schlechter Bonität

Zur Beantragung

Deutschland Kreditkarte Classic

• bis 10.000€ Kreditlimit
• Keine Jahresgebühr
• mittlere Abschlusschance

• 🏆 Empfehlung der Redaktion

Zur Beantragung

Diese Visa Kreditkarten lohnen sich für Studenten und Jugendliche ab 18 Jahren

Auch Studenten und Jugendliche können bei Volljährigkeit von den Vorzügen einer Visa-Kreditkarte profitieren, das gilt besonders für den Karteneinsatz im Auslandssemester oder auf Reisen.

Man sollte sich vorab lediglich Gedanken darüber machen ob man eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen wie z.B. die Deutschland Kreditkarte oder lieber eine Visakarte ohne Limit wie die Revolut Visa beantragen möchte.

Ein Verfügungsrahmen bietet zwar viel finanzielle Flexibilität, man sollte sich jedoch auch immer über die Kosten für eine verspätete Rückzahlung geschuldeter Kartenumsätze im Klaren sein. Hat man grundsätzlich einen eher schlechten finanziellen Überblick, raten wir eher zu einer Karte ohne Kreditlimit.

Studenten und Jugendlichen empfehlen wir folgende Visa Kreditkarten:

• Deutschland Kreditkarte: Kostenlose echte Kreditkarte ohne Kontowechsel mit hoher Abschlusschance und weltweit kostenlosen Abhebungen.
• awa7 Visa: Nachhaltige kostenlose Kreditkarte, pro Kartenantrag und je 100€ Umsatz wird 1 Baum gepflanzt.
• Revolut Visa: Kostenlose virtuelle und physische Debitkarte mit schneller Beantragung ohne Schufa-Check.

Visa Kreditkarten für Menschen unter 18 – diese Karten eignen sich für Minderjährige

Für junge Menschen unter 18 Jahren bieten einige etablierte Banken attraktive und vor allem kostenfreie Kombinationen aus Visakarte und Girokonto an. Bei den Visakarten handelt es sich um Debit- oder Prepaid Visa Cards ohne Kreditlimit oder Ratenzahlung, eine Anhäufung von Schulden ist dadurch ausgeschlossen.

Bis mindestens zum 18. Lebensjahr sind diese Visa Cards sowie die verknüpften Girokonten in jedem Fall kostenlos, danach müssen bei der comdirect und bei der DKB einige Bedingungen erfüllt werden, damit das Girokonto weiterhin kostenfrei bleibt. Die HypoVereinsbank gewährt zwar bedingungslose Gebührenfreiheit bis zum 26. Lebensjahr, bietet jedoch im Allgemeinen deutlich schlechtere Konditionen beim Karteneinsatz.

➤ Zur Bank

comdirect JuniorGiro mit Visakarte

• Für junge Menschen zwischen 7 – 18 Jahren
• Dauerhaft 0€ Konto- und Kartengebühr
• Weltweit kostenlose Abhebungen (3 x pro Monat)
• Gebührenfreie zusätzliche Girocard (optional)

➤ Zur Bank

DKB Girokonto u18 inkl. Visakarte

• Für Minderjährige bis 18 Jahre bedingungslos gebührenfrei
• Kein Mindesteingang
• Kostenlose weltweite Zahlungen & Abhebungen
• Aktivstatus automatisch inklusive
• Eltern-Kontrolle über Kontoumsätze und Abhebungen (optional)

HypoVereinsbank Startkonto mit Visa

• Ab 12 – 26 Jahre sind Karte und Konto kostenlos
• Ausgabenkontrolle & Jungendschutz
• Kostenlose Abhebungen an allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen in Deutschland

Visa Karten ohne Schufa im Überblick

Revolut Visa Karte

• Bonus für Neukunden: 3 Monate Revolut Premium Probeabo
• 0€ Mindestumsatz
• 0% Fremdwährungsgebühr
• Visa Debitkarte + Virtuelle Visa inklusive
• 0€ Jahresgebühr
• Beantragung & Einrichtig in wenigen Minuten online
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben (bis 200€/ Monat)

Zur Beantragung

Payback Visa Karte auf Guthabenbasis

• Visakarte mit Hochprägung
• Ohne Aufladelimit
• Europaweit kostenlos Bargeld abheben (Euro-Zone, Schweiz, Rumänien, Norwegen & Schweden)
• Mit jeder Zahlung Payback Punkte sammeln
• 100%-ige Kostenkontrolle

Zur Beantragung

Als Kreditkartenexperte empfehle ich die Revolut Karte: Möchte man trotz Schufa oder ohne regelmäßiges Einkommen eine Visa-Karte beantragen, ist die dauerhaft kostenlose Revolut Karte eine gute Wahl. Weltweit gebührenfreie Zahlungen & Abhebungen sowie die sehr schnelle und unkomplizierte Beantragung online sind gute Gründe für Revolut.

Virtuelle Visa Kreditkarte – diese Online-Karten sind direkt nutzbar

• Revolut Visa – Kostenlose Virtuelle Revolut Karte steht direkt nach Kontoeröffnung zur Verfügung.
• Trade Republic Visa Karte – kostenlose virtuelle Visakarte mit 1% Rückvergütung + 4,00% Zinsen auf Guthaben bis 50.000€
• Hanseatic Bank GenialCard – Direkt nach Antragsannahme durch die Bank kann die GenialCard auf dem Smartphone für Zahlungen hinterlegt werden, dieser Prozess kann bis zu 48 Stunden dauern
• awa7 Visakarte – Die awa7 Visa wird ebenfalls von der Hanseatic Bank herausgegeben, auch diese Visa-Card kann somit binnen kürzester Zeit als Virtuelle Karte mit Apple Pay und Google Pay nutzen.

Tipp: Am schnellsten steht die Virtuelle Visa Karte bei Revolut zur Verfügung, es vergehen im besten Fall nur einige Minuten vom Kartenantrag bis zum ersten Karteneinsatz.

Visa Platin Kreditkarten im Vergleich

Barclays Visa Platinum

99€ pro Jahr

• Keine Auslandseinsatzgebühr
• 0 € Gebühren bei Bargeldabhebungen weltweit
• 2 Kreditkarten in 1: Visa- und Mastercard
• Reiseversicherungen inklusive
• 60 Tage Zahlungsziel (auch für Bargeldabhebungen)

Postbank Visa Platinum

99€ pro Jahr

• Airport-Lounge Zugang
• Reiseversicherungen
• 15% Rabatt bei SIXT
• Überall in der Eurozone gebührenfrei bezahlen

Volksbank Platinum Visa

je nach Filiale, ca. 200€ pro Jahr

• Keine Fremdwährungsgebühr
• Weltweit kostenlos abheben
• Lounge-Zugang inklusive
• 7% Reisebonus
• Versicherungspaket enthalten

Schwarze VISA Kreditkarten im Überblick

Hanseatic Bank GenialCard

Zur Beantragung

Deutschland Kreditkarte Classic

Zur Beantragung

Barclays VISA Karte

Zur Beantragung

Comdirect Visa Kreditkarte

Zur Beantragung

Targobank Premium Visa

Zur Beantragung

Postbank Platinum Visa

Zur Beantragung

Visa Firmenkreditkarte – diese Businesskreditkarten gibt es

Finom Erfahrungen

FINOM Business Visa Kreditkarte

• Dauerhaft 0€ Jahresgebühr
• Für Solo-Selbstständige & Unternehmen
• Girokonto mit deutscher IBAN
• Bis zu 3% Cashback
• Physische & virtuelle Karte

BILD

Unser Rating:

Nr. 1

sehr gut

ab 0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

Vivid Business Visa inkl. Geschäftskonto

• Physische & Virtuelle Visa Karte (Zusatzkarten für Mitarbeiter inkl.)
• 0€ Jahresgebühr (für Selbstständige & Unternehmen)
• Geschäftskonto mit deutscher DE IBAN enthalten
• 4% Zinsen auf dem Geschäftskonto
• Ausgabenlimit 100.000€ monatl.
• Bis zu 30 Pockets (Unterkonten) mit eigener IBAN

BILD

Unser Rating:

Nr. 2

sehr gut

ab 0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

Kontist Erfahrungen

Kontist Business Visa Debit

• Für Solo-Selbstständige geeignet
• Girokonto inkl.
• Echtzeit-Steuerschätzung
• Virtuelle Visa Karte inklusive (Plastikkarte optional 29€ jährlich)

BILD

Unser Rating:

Nr. 3

sehr gut

ab 0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

Fyrst Erfahrungen

FYRST Geschäftskonto + Kreditkarte

• 0€ Grundgebühr für Selbstständige (GmbH, GbR, OHG etc. 6€ / monatl.)
• Direktvergabe einer IBAN nach Kontoeröffnung
• VISA Business Card inklusive
• DATEV-Integration
• Geschäftskredite möglich

BILD

Unser Rating:

Nr. 4

gut

ab 0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

Pliant Platinum Visa

• 1% unlimitierter Cashback auf alle Kartenumsätze
• Hohe Kreditlimits
• pliant earth Feature für CO2 neutrales Reisen
• Visa Karte mit weltweiter Akzeptanz
• Ohne Kontowechsel

BILD

Unser Rating:

Nr. 5

gut

ab 0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

Voraussetzungen für eine Visa Kreditkarte – diese Punkte muss man erfüllen

• Mindestalter 18 Jahre: Für die Beantragung von Finanzprodukten muss man in Deutschland volljährig sein, das trifft auch auf Visa-Kreditkarten zu.
• Deutscher Wohnsitz: Die meisten Banken setzten voraus, dass man mit seinen Erstwohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland hat, die Meldeadresse wird üblicherweise bei der Legitimierung überprüft.
• Gute Schufa: Bei Visa Karten mit Verfügungsrahmen sollte man einen guten Schufa-Score vorweisen können, mit negativen Schufa-Einträgen kann man jedoch trotzdem eine Visa ohne Bonitätsprüfung oder eine Prepaid Visa Kreditkarte beantragen.
• Gültiger Ausweis: Für die Legitimierung per Video- oder Postident benötigt man einen gültigen Lichtbildausweis wie z.B. einen Personalausweis. Es kann auch ein Reisepass zusammen mit einer Meldebescheinigung genutzt werden.
• Smartphone oder Laptop: Für die Verwaltung des Online-Bankings wird bei den meisten Banken ein Smartphone oder ein Laptop benötigt. Auch für die Verifizierung der Antragsdaten per Videoident benötigt man eines dieser beiden Geräte.

Wie gut ist die Akzeptanz einer Visa Karte?

Diese Akzeptanz von Visa-karten ist weltweit nahezu einzigartig, lediglich Mastercard Karten sind auf einem vergleichbaren Niveau.

Mit Visakarten kann man heute in über 200 Ländern bei weit über 100 Millionen Händlern in Geschäften und im Internet bezahlen. An über 2 Millionen Geldautomaten kann außerdem Bargeld abgehoben werden.

In Europa alleine nutzen mehr als 3.000 Banken die Zahlkarten von Visa, das macht die Karten zu einem der populärsten Zahlungsmittel überhaupt.

Darum ist eine Visa Karte ein sicheres Zahlungsmittel

Visa optimiert ständig die Sicherheit seiner Karten, dabei gelang es im Laufe der Jahre Kreditkartenbetrug immer effektiver zu verhindern. Die folgende Liste zeigt einige der wichtigsten Technologien und Sicherheitsvorkehrungen bei Visa-Karten.

• Visa 3 D Secure: Besonders Online-Zahlungen werden durch die 2-Faktor-Authentifizierung im Rahmen des Visa Secure-Verfahrens sicherer. Bei auffälligen oder besonders hohen Transaktionen veranlasst 3D Secure die Eingabe zusätzlicher Informationen.
• EMV-Chip: Diese moderne Chip-Technologie ermöglicht einen sicheren und verschlüsselten Austausch von Zahlungsdaten zwischen der Karte und dem Lesegerät. Der EMV Chip hat den klassischen Magnetstreifen auf Kreditkarten weitestgehend abgelöst
• Visa-Hologramm: Wie bei einem Geldschein gibt es auf Visa Karten physische Merkmale, die die Echtheit der Karte bestätigen. Im Falle von Visa handelt es sich um ein Hologramm in Taubenform.
• Haftungsgrenze 50€: Selbst wenn es Betrügern gelingt trotz aller Sicherheitsvorkehrungen illegale Zahlungen oder Abhebungen zu tätigen, so ist die Haftung durch Karteninhaber in diesem Fall auf 50€ begrenzt. Wichtig ist nur, dass die Karte umgehend nachdem man einem Diebstahl oder Verlust bemerkt, gesperrt wird. Die Kartensperrung erfolgt bei vielen Visa-Kreditkarten per App oder über die Sperr-Hotline der jeweiligen Bank.

Wer steckt hinter dem Unternehmen Visa?

Visa ist ein US-Amerikanischer Anbieter für Zahlungskarten und eines der größten Kreditkarten-Unternehmen weltweit. Die Firma wurde bereits in den 50er Jahren gegründet, beschäftigt über 20.000 Mitarbeiter und hat ihren Hauptsitz in San Francisco, Kalifornien.

Das Kerngeschäft von Visa ist die Vergabe von Lizenzen an Banken sowie prozentuale Transaktionsgebühren der Händler, die Visakarten als Zahlungsmittel akzeptieren.

Mit einer Visa Kreditkarte kontaktlos bezahlen – so geht es

Es gibt verschiedene Möglichkeiten mit einer Visakarte kontaktlos zu bezahlen, eine davon funktioniert durch das Anhalten der physischen Karte an ein Lesegerät. Hierbei kommt die sog. NFC-Technologie (Nahfeld-Kommunikation) des Karten-Chips zum Einsatz, der Zahlungsdaten verschlüsselt mit dem Gerät austauschen kann. Da bei dieser Zahlungsmethode keine PIN-Abfrage stattfindet, können aus Sicherheitsgründen nur Beträge bis 50€ beglichen werden.

Alternativ kann man die meisten Visa Kreditkarten auch bei Apple Pay oder Google Pay auf seinem Smartphone hinterlegen. Das jeweilige Telefon nutzt ebenfalls die NFC-Technologie um Zahlungsdaten mit Lesegeräten auszutauschen, praktischerweise können Zahlungen mit Smartphones per Face-ID oder Touch-ID freigegeben werden. Da das sogar noch sicherer ist, als die Eingabe einer PIN-Nummer, können daher auch Beträge über 50€ per Apple oder Google Pay beglichen werden.

Diese Visa Kreditkarten unterstützen Google Pay and Apple Pay

So kann man mit einer Visa Card weltweit gebührenfrei Bargeld abheben

Einige der top bewerteten Visakarten in unserem Kreditkarten-Vergleich ermöglichen uneingeschränkt weltweit gebührenfreies Abheben von Bargeld, das trifft auf Abhebungen im In- und Ausland zu. Besonders in Deutschland kann man in der Regel mit Modellen wie der Deutschland Kreditkarte oder awa7 Visakarte bei allen Banken kostenfrei abheben, ohne das die jeweilige Bank oder der Automatenbetreiber Gebühren erhebt.

Im Ausland kommt es mitunter häufiger vor, das lokale Automatenbetreiber besonders an Flughäfen, recht hohe Gebühren verlangen. Diese Gebühren werden unabhängig von der eigenen Bank erhoben und auch von dieser nicht erstattet. In Bankfilialen größerer lokaler Banken, sind die Gebühren für Abhebungen, wenn sie denn überhaupt erhoben werden, meist deutlich niedriger.

Gut zu wissen ist, dass wenn der Automatenbetreiber eine Gebühr verlangt, er diese Anzeigen und sich bestätigen lassen muss. Man verursacht also nicht unwissentlich Gebühren und entdeckt diese dann später auf der Kreditkartenabrechnung.

Tipp vom Kreditkarten-Experten: Ich würde versuchen Abhebungen am Flughafen im Ausland zu vermeiden und wenn möglichst mit Karte zu bezahlen, bis man in einer richtigen Bankfiliale einer etablierten Bank abheben kann.

Diese Kosten können bei einer Visa Kreditkarte entstehen

1. Jahresgebühr: Damit ist die Grundgebühr der Karte gemeint, die für das Halten der Karte von der herausgebenden Bank verlangt wird. Üblicherweise steigt die Jahresgebühr mit dem Leistungsumfang, es gibt jedoch auf sehr gute und gleichzeitig leistungsstarke Karten, die dauerhaft ohne Jahresgebühr auskommen.
2. Gebühren beim Abheben: Bei einigen Visakarten wird für das Abheben von Bargeld eine prozentuale Gebühr auf den jeweiligen Betrag fällig, in manchen Fällen kommt noch eine fixe Transaktionsgebühr je Vorgang hinzu. Besonders bei Abhebungen in Fremdwährungen verlangen viele Banken Gebühren. Glücklicherweise gibt es einige Visa-Karten mit denen man weltweit kostenlos Bargeld beziehen kann.
3. Automatengebühr: Bei manchen Geldautomaten im Ausland verlangen die Betreiber eigene Abhebegebühren, die mit der heimischen Bank nichts zu tun haben. Nur einige ganz wenige Banken in Deutschland erstatten derartige Gebühren im Nachgang.
4. Fremdwährungsgebühren: Das ist eine prozentuale Gebühr, meist zwischen 1,5 – 2,20%, die für bargeldlose Zahlungen mit Visakarten in Fremdwährungen fällig wird. Bei einer guten Reisekreditkarte verzichtete die jeweilige Bank auf diese Gebühr.
5. Zinsen für Ratenzahlung: Manche echte Kreditkarten mit Verfügungsrahmen bieten eine optionale Rückzahlung der geschuldeten Kartenumsätze in Raten an. Bei Verwendung dieser sog. Teilzahlung fallen in der Regel sehr hohe Zinsen von 20% und mehr auf die ausstehenden Umsätze an. Wir raten daher grundsätzlich von der Verwendung der Teilzahlung ab, da hier schnell Kosten entstehen können.

So kann man seine Visa Karte sofort sperren

Verliert man seine Visakarte oder wird man Opfer eines Diebstahls, gilt es die Karte so schnell wie möglich entweder sperren zu lassen oder selbst per Banking-App zu sperren. Sollte die Karte wieder auftauchen, kann die Karte in einer Banking-App meist mit wenigen Klicks wieder entsperrt werden.

Bei einer telefonischen Sperrung läuft der Prozess folgendermaßen ab:

1. Sperr-Hotline der Bank wählen, alternativ die zentrale Sperr-Hotline 116 116 wählen
2. Ort und Zeitpunkt zu dem die Karte verloren bzw. gestohlen wurde nennen
3. Ein Servicemitarbeiter bestätigt die sofortige Kartensperrung

Ihre Visa Kreditkarte in 3 einfachen Schritte kündigen

Je nachdem von welcher Bank die Karte herausgegeben wird, gibt es abweichende Wege eine Visakarte zu kündigen. In den allermeisten Fällen werden jedoch die folgenden Schritte durchlaufen:

1. Kündigungsformular ausfüllen / Kündigungsschreiben erstellen
2. Kündigung per Post oder Email versenden (von Bank zu Bank unterschiedlich)
3. Kündigungsbestätigung der Bank abwarten

Kann man auch online seine Visa Karte kündigen? Ja, besonders bei vielen Direktbanken wie der Hanseatic Bank oder der TF Bank ist eine Kündigung online per Email möglich.

Sparkasse Visa Karte – wie gut ist diese Kreditkarte?

Vorteile

• Gleicher Ansprechpartner für Konto und Karte
• Weltweit akzeptiertes Zahlungsmittel
• Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen

Nachteile

• Schlechtes Preis-Leistungsverhältnis
• Nur gegen Jahresgebühr
• Kontozwang
• Meist mit Auslandseinsatzentgelt & Abhebegebühren
• Nur mit Schufa-Prüfung
• Ohne Versicherungs-Paket
• Kein Cashbacks, Rabatte oder Neukuden-Boni

Die Sparkassen Visa Karte kann im direkten Vergleich mit vielen anderen Visa-Modellen anderer Banken grundsätzlich nicht mithalten. Die Karte ist nur gegen eine jährliche Grundgebühr (29€ – 39€) erhältlich und auch der Karteneinsatz im Ausland sowie das Abheben von Bargeld ist bei den meisten Sparkassen gebührenpflichtig.

Hinzu kommt, dass die Sparkassen Visa Kreditkarte lokal von Sparkasse zu Sparkasse zu unterschiedlichen Konditionen angeboten wird, daher kann man keine allgemein gültigen Aussagen zu den konkreten Konditionen der Karte machen. In jedem Fall wird diese Visakarte nur in Verbindung mit einem Sparkassen-Konto angeboten.

Meine Empfehlung: Ich würde dazu raten eine kostenlose Kreditkarte wie die Bank Norwegian Visa ohne Jahresgebühr zu beantragen, diese Karte kann per Lastschrifteinzug auch über ein bestehendes Sparkassenkonto abgerechnet werden.

Alle Vorteile und Nachteile der Volksbank Visa Kreditkarten

Volksbank Visa Classic Card

Vorteile

• Apple Pay fähig
• 4%-iger Reisebonus und weitere Reisevorteile
• Echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen

Nachteile

• Allgemein schlechtes Preis-Leistungsverhältnis
• Nur mit Jahresgebühr (30€ – 40€, je nach lokaler Volskbank)
• Fremdwährungsgebühren
• Gebühren für Abhebungen
• An Volksbank-Girokonto gebunden

Ähnlich wie die Visakarte der Sparkasse, sind die Volksbank Visa Classic Card im Vergleich mit den meisten anderen Banken schwach. Wenige Leistungen, eine unverhältnismäßig hohe Jahresgebühr sowie hohe Gebühren beim Karteneinsatz im Ausland machen die Karte eher unattraktiv.

Volksbank Visa Platinum Card

Vorteile

• Weltweit gebührenfrei mit Karte bezahlen
• Keine Gebühren für Abhebungen
• Zugang zu weltweiten Airport-Lounges
• Reiseversicherungen inklusive
• 7% Reisebonus

Nachteile

• Lounge-Besuche müssen individuell bezahlt werden (ca. 30€ pro Besuch)
• Nur mit Volksbank-Girokonto
• Nur mit guter Schufa
• Unübersichtliche Gebühren (von Bank zu Bank unterschiedlich)
• Hohes Jahresgebühr (ca. 200€)
• Nicht bei jeder Volksbank verfügbar

Zwar bietet die Volksbank Platinum Visa Card auf den ersten Blick einige gute Leistungen wie z.B. den Zugang zu weltweit 1.300 Flughafen-Lounges, bei genauerem Hinsehen stellt sich jedoch heraus, dass die Lounge-Besuche einzeln bezahlt werden müssen (ca. 30€ pro Besuch).

Gut ist, dass Karteninhaber weltweit gebührenfrei abheben und bezahlen können und man von einem Versicherungspaket sowie von einigen Vorteilen in Luxushotels profitieren kann, für diese Leistungen ist die Jahresgebühr von rund 200€ jedoch meiner Meinung nach nicht angemessen.

Auch die Volksbank Platinum Visa ist zudem an ein Girokonto bei einer lokalen Volksbank gebunden.

Meine Empfehlung: Ich kann keine der Kreditkarten der Volksbank wirklich weiterempfehlen und rate daher eher zu einem Blick in den anbieterübergreifenden Kreditkarten-Vergleich auf BILD.de.

Postbank Visa Kreditkarte – diese Kartenmodelle gibt es

Postbank Visa Classic

Vorteile

• Mit 18 unterschiedlichen Motiven erhältlich
• Bietet Verfügungsrahmen
• 5% Cashback bei Urlaubsplus
• Einkaufsversicherung

Nachteile

• 29€ Jahresgebühr
• 1,85% Gebühr für Kartenzahlungen in Fremdwährung
• Postbank-Kontozwang
• Sehr hohe Abhebegebühren (mind. 5,00€ je Vorgang)
• Nur mit guter Schufa

Postbank Visa Gold

Vorteile

• Reise-Versicherungen enthalten
• Einkaufsversicherung
• Mit Postbank GiroPlus Konto im 1. Jahr ohne Kartengebühr

Nachteile

• ab dem 2. Jahr 59€ Jahresgebühr (29€ im 1. Jahr)
• Nur mit Postbank Girokonto erhältlich
• Sehr hohe Gebühren für Abhebungen
• Auslandseinsatzentgelt für Zahlungen in Fremdwährung
• Für den Einsatz auf Reisen nicht geeignet

Postbank Visa Platinum

Vorteile

• Zugang zu 1.300 Flughafen-Lounges
• Umfassendes Versicherungspaket inklusive
• Weltweit einsetzbar

Nachteile

• 99€ Jahresgebühr
• Nur in Kombination mit einem Postbank Girokonto
• Lounge-Besuche müssen individuell bezahlt werden (ca. 30€ pro Besuch)
• Hohe Gebühren bei Abhebungen und Zahlungen außerhalb der Eurozone

Postbank Visa Shopping Card

Vorteile

• Kostenlos im 1. Jahr
• Ab 3.000€ Jahresumsatz auch ab dem 2. Jahr gebührenfrei
• Einkaufsversicherung enthalten
• Kreditkarte mit Kreditrahmen

Nachteile

• Karte kann aktuell nicht beantragt werden!
• 9,90€ Jahresgebühr ab dem 2. Jahr (wenn 3.000€ Umsatz nicht erreicht)
• Nur mit Postbank Girokonto erhältlich
• Mind. 5€ Gebühren je Abhebung
• Auslandsgebühren bei Zahlungen in Fremdwährung

Meine Meinung dazu: Keine der Postbank Visa-Kredikarten konnte bei näherer Betrachtung überzeugen, daher rate ich auch Postbank-Kunden, die ihr Girokonto bei der Bank behalten wollen, eher dazu eine bankfremde Visa Card zu beantragen und diese per Lastschrift über das bestehende Konto abzurechnen.

Targobank Visa Kreditkarten im Vergleich

Targobank Visa Classic

Mehr Infos

Vorteile

• 0€ Jahresgebühr
• Kostenlose Abhebungen in Targobank-Filialen
• Echte Kreditkarte mit Limit

Nachteile

• Gekoppelt an ein Targobank Girokonto
• Mind. 5,95€ für Abhebungen im In- und Ausland (Entfällt an Targobank-Automaten)
• 3,85% Gebühren für Kartenzahlungen in Fremdwährungen
• Keine Versicherungen oder Boni

Targobank Visa Gold

Mehr Infos

Vorteile

• 1% Cashback auf Kartenumsätze
• 5% Rabatt beim Reiseportal „Urlaubsplus“
• In der Eurozone gebührenfrei abheben
• Wahlweise auch ohne Targobank Konto

Nachteile

• Schlechtes Preis-Leistungsverhältnis im Vergleich zu anderen goldenen Visakarten
• 59€ Jahresgebühr
• Ohne Reiseversicherungen
• Sehr hohe Fremdwährungsgebühr (3,85%)
• Kostenlose Abhebungen auf 4 Vorgänge monatlich begrenzt

Targobank Visa Premium

Mehr Infos

Vorteile

• Umfassendes Reiseversicherungs-Paket inkl.
• Mit Kartenumsätzen Bouspunkte sammeln
• In der Eurozone gebührenfrei abheben (4 x monatlich)
• Auch ohne Targobank-Girokonto verfügbar
• Persönlicher Kundenservice in der Filiale vor Ort
• Versicherung gegen Raub nach Abhebung am Geldautomaten

Nachteile

• Jährliche Grundgebühr 97€
• Abhebungen nur gebührenfrei mit Targobank-Konto
• Höchste Fremdwährungsgebühr bei einer Kreditkarte in Deutschland (3,85%)

Meine Meinung dazu: Ähnlich wie die Visakarte der Sparkasse und Volksbank, bieten auch die Kartenmodelle der Targobank wenig und kosten dafür recht viel. Wir raten grundsätzlich eher zu einer Visakarte, die nicht von einer etablierten Filialbank angeboten wird.

Visa, Mastercard oder American Express – was passt zu mir?

Für den alltäglichen Gebrauch ist eine Visa oder Mastercard empfehlenswert, da diese Karten in Deutschland und in Europa generell deutlich öfter akzeptiert werden als die Kreditkarten von American Express. Fairerweise muss man sagen, dass sich bei Amex vor allem in den letzten 2-3 Jahren in Sachen Akzeptanz einiges getan hat, so kann man inzwischen bei großen Ketten wie ALDI, Lidl, Rewe, IKEA uvm. mit Amex Karten bezahlen.

Bei Visa und Mastercard sollte sich die Frage eher nach dem jeweiligen Kartenmodell des Anbieters richten, denn die herausgebende Bank allein entscheidet über die individuellen Konditionen und Leistungen der Karten.

Während Visa und Mastercard Lizenzen an viele verschiedene Banken vertreiben, die dann ihre eigenen Karten ausgeben, gibt American Express nur selbst die eigenen Karten aus. So sind die Konditionen und Leistungen bei Amex Kreditkarten je nach Modell immer gleichbleibend.

Eine Visa oder Mastercard im Geldbeutel zu haben ist heutzutage Standard, eine Amex kann dabei eine gute Ergänzung zum Sammeln von Meilen und Bonuspunkten sowie für weitere exklusive Reisevorteile sein.

Was ist der Unterschied zwischen Visa und Mastercard?

Mit Visa Karten kann man etwas häufiger in Geschäften bezahlen, mit Mastercards kann man an mehr Geldautomaten Bargeld abheben. Beim alltäglichen Gebrauch sind diese Unterschiede jedoch kaum spürbar, Visa und Mastercard sind mit Abstand die zwei am häufigsten akzeptierten Zahlkarten weltweit.

Welche Unterschiede gibt es zwischen Visa und American Express?

Visa ermöglicht es tausenden Banken weltweit eigene Visakarten mit beliebigen Konditionen und Leistungen auszugeben und zu vermarkten, somit ist Visa ein Dienstleister und Lizenzgeber für Banken.

American Express ist selbst eine Bank und gibt stets nur eigene Kreditkartenmodelle aus, Kooperationen mit Fremdbanken gibt es bei Amex nicht.

Brauche ich mehr als eine Kreditkarte?

Besonders wenn man daran interessiert ist mit Kreditkartenumsätzen Meilen und Bonuspunkte zu sammeln, kann sich eine Zweit-Kreditkarte wie bspw. eine Amex Goldcard lohnen. Da Amex Kreditkarten allerdings in Deutschland nicht flächendeckend akzeptiert werden, sollte man immer auch eine Visa oder eine Mastercard im Geldbeutel haben. Alternativ eignet sich zum Meilen sammeln auch eine Miles & More Mastercard Kreditkarte, diese ist jedoch aufgrund hoher Gebühren nicht zum Abheben von Bargeld geeignet.

Reist man regelmäßig und möchte dabei unterwegs von Reisevorteilen wie Upgrades, Versicherungen und Lounge-Zugang profitieren, so lohnt sich eine Zweit-Kreditkarte wie die American Express Platinum Card. Zum Bezahlen in Fremdwährung sowie zum Abheben von Bargeld sollte die Karten jedoch nicht eingesetzt werden.

Im Kreditkarten-Vergleich auf BILD.de gibt es zahlreiche Kreditkarten, die dauerhaft und bedingungslos ohne Jahresgebühr gehalten werden können, darunter auch viele Karten, die nicht nur kostenlose Abhebungen sondern auch weltweit gebührenfreie Kartenzahlungen in Euro und Fremdwährung ermöglichen. Es empfiehlt sich eine solche karte als Grundausstattung auf jeden Fall im Portemonnaie zu haben, weitere Kreditkarten kommen meiner Meinung nach nur zum Meilen sammeln oder aufgrund von Reisevorteilen in Frage.

Welcher Kreditkartenanbieter hat den größten Marktanteil?

Gemäß Daten der Arbeitsgemeinschaft Verbrauchs- und Medienanalyse (VuMa) aus dem Jahr 2020 lag der Marktanteil bei Visa und Mastercard in Deutschland bei beiden Unternehmen bei rund 44%, Amex hat hierzulande einen Marktanteil von 6,6%, seit 2011 ist das ein Wachstum von 19% für American Express. Visa ist in der gleichen Zeitspanne über 25% gewachsen, während Mastercard über 20% relativen Marktanteil verloren hat.

Fakt ist, dass in Deutschland gerade seit der Covid-Pandemie ein starker Trend hin zu Kartenzahlungen zu spüren ist, vom dem alle Kreditkartenanbieter profitieren konnten. Etwa 60% aller Zahlungen werden in Deutschland mit Karte beglichen.

In den USA hatte 2021 ganz klar Visa die Nase mit 48% der sich Umlauf befindlichen Karten vorn, Mastercard lag hier bei rund 36% und American Express bei 7,5%.

Mein Fazit zum Thema Visa Kreditkarten

Seit vielen Jahren habe ich selbst unterschiedliche Visakarten im Alltag, auf Reisen und zum Online-Shopping genutzt, der Komfort den eine Visakarte beim täglichen Umgang mit Geld bietet, ist meiner Meinung nach gerade aufgrund der flächendeckenden Akzeptanz von Visa in vielen Millionen Geschäften und an Geldautomaten sowie bei gefühlt allen Internet-Händlern, enorm.

Selbst in einem Land wie Deutschland, in dem es noch immer vergleichsweise häufig vorkommt, dass man ausschließlich mit Bargeld bezahlen kann, hat sich besonders in den letzten 2-3 Jahren in Sachen Kartenakzeptanz viel getan. Die Corona-Pandemie war sicher ein Treiber für die steigende Popularität von kontaktlosen Kartenzahlungen und Services wie Apple Pay und Google Pay.

Ich finde es persönlich gut, dass Verbraucher heute eine große Auswahl an leistungsstarken und günstigen Visakarten zur Auswahl haben, die nicht immer zwingend bei der Hausbank beantragt werden müssen. Denn die Visa Cards der großen Filial- und Genossenschaftsbanken können beim direkten Vergleich mit dem Angebot der Direkt- und Neobanken faktisch nicht mithalten.

So kann man beispielsweise sein altes Sparkassen-Girokonto behalten, ohne dass man auf eine Sparkassen Visa-Karte angewiesen ist. Viele der top bewerteten Anbieter aus unseren Vergleich geben ihre Visa-Kreditkarten nämlich ganz ohne Kontobindung aus, die Abrechnung erfolgt dann meist per Lastschrifteinzug von einem frei wählbaren Konto.

Diese Flexibilität der Endkunden, die weiter gestiegene Akzeptanz von Visa Kreditkarten im Allgemeinen sowie die teilweise sehr attraktiven Visa-Kartenmodelle mancher Banken, sind meiner Ansicht nach gute Gründe dafür eine Visa im Geldbeutel oder auf dem Smartphone dabei zu haben.

Häufig gestellte Fragen zu Visa Kreditkarten

So haben wir die Visa Karten getestet

Wir haben 31 Visa Kreditkarten verglichen und getestet. Das waren unsere Testkriterien:

Unser Testsieger: Die Deutschland Kreditkarte Classic ist unserer klarer Testsieger, denn die Karte konnte nicht nur durch den dauerhaften Entfall einer Jahresgebühr und die weltweit gebührenfreien Abhebungen, sondern auch mit dem dauerhaften Entfall einer Fremdwährungsgebühr für Zahlungen im Ausland überzeugen. Karteninhaber erhalten außerdem einen attraktiven 5%-igen Reise-Cashback.

Weitere Finanz-Themen von unserem Ratgeber

• Kreditkarten Vergleich
• Kostenlose Kreditkarte
• Kostenlose Girokonten
• Girokonto Vergleich
• Geschäftskonto Vergleich
• Tagesgeld Vergleich
• Kreditvergleich

Autor: Hagen Föhr

Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.

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