Trade Republic Karte – Erfahrungen, Vorteile & Nachteile

Vorteile & Nachteile der Trade Republic Karte

Trade Republic Visa Karte – So läuft die Beantragung

Die Schritte durchläuft man beim Kartenantrag:

1. Trade-Republic Depot-Eröffnung (kostenlos)
2. Verifizierung per Video-Ident (in 5 Minuten per Smartphone)
3. Beantragung der Karte in der Trade Republic App unter dem Reiter „Karte“ (oben rechts in jedem App-Fenster)
4. Virtuelle Trade-Republic Karte sofort einsetzbar (Apple Pay & Google Pay)
5. Erhalt der physischen Karte (Classic & Mirror Karte)

Meine persönliche Erfahrung: Auch als langjähriger Trade Republic Bestandskunde konnte ich die Karte problemlos und mit wenigen Klicks per App bestellen. Bis vor kurzem gab eine Warteliste für die Karte, diese scheint nun vollständig abgearbeitet zu sein (Stand: 28.05.2024). Lädt man Freunde per Link zur Karte ein, erhält man einen 10€ Bonus sowie einen besseren Platz auf der Warteliste.

Ist die Trade Republic Karte kostenlos?

Ja, die Virtuelle Prepaid Karte ist vollkommen und dauerhaft kostenlose erhältlich, sie kann für Transaktionen im Internet sowie für Zahlungen per Smartphone via Apple Pay und Google Pay verwendet werden.

Die Trade Republic Visa Classic ist eine physische Visa Karte, die gegen eine einmalige Ausgabegebühr von 5,00€ erhältlich ist. Besonders wenn man plant man seine Trade Republic Visa auch für das Abheben von Bargeld einzusetzen, lohnt sich das Classic-Modell, eine Jahresgebühr wird nicht fällig.

Die stylische Trade Republic Mirror-Karte kostet einmalig 50,00€ Ausgabegebühr, kann jedoch ebenfalls ohne Jahresgebühr geführt werden, die Konditionen beim Karteneinsatz sind identisch mit denen der Classic Karte.

Alle drei Modelle ermöglichen weltweit gebührenfreie Zahlungen in Euro und Fremdwährungen sowie die praktische Aufrunden-Funktion mit der aufgerundete Beträge bei jeder Kartenzahlung automatisch in Wertpapiere angelegt werden. Der 1%-ige Saveback greift auch bei allen Kartenmodellen, hierbei handelt es sich um eine Art Cashback bei dem der prozentuale Anteil einer jeden Zahlung in einen Wertpapier-Sparplan angelegt wird. Diese Funktion macht die Trade Republic Karte meiner Meinung nach zu einer der attraktivsten Cashback-Kreditkarten in Deutschland.

Welche Bank steckt hinter Trade Republic?

Trade Republic verfügt über eine deutsche Vollbank-Lizenz und ist somit selbst Herausgeber der Trade Republic Visa Karte. Wie viele andere Banken nutzt Trade Republic die Lizenz sowie Zahlkarten-Infrastruktur von Visa, legt jedoch die Konditionen der Karte selbst fest.

Je Anleger sind Guthaben auf dem Cash-Account des Trade Republic Depots bis zu 100.000€ im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung geschützt. Verwahrt werden die Gelder der Kunden auf sog. Sammel-Treuhandkonten bei diversen Banken (Deutsche Bank, Citibank Europe, Solaris SE und J.P. Morgan).

Der Hauptsitz der Bank befindet sich in Berlin, insgesamt beschäftigt das Unternehmern inzwischen mehrere hundert Mitarbeiter*innen. Die Zuständige Aufsichtsbehörde ist wie bei allen Banken in Deutschland die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht in Frankfurt am Main (BaFin).

Trade Republic Kartenmodelle – diese Varianten gibt es

Mit Ausnahme von Abhebungen am Geldautomaten, ist das Leistungsspektrum bei allen Kartenmodellen von Trade Republic gleich, Bargeld bekommt man an den meisten Automaten jedoch nur mit einer physischen Karte, wodurch dieser Vorteil bei der Virtuellen Visa Karte wegfällt.

Ein weiterer Unterschied ist die einmalige Ausgabegebühr, diese wird bei der Virtuellen Trade Republic Visa nicht berechnet, bei der Classic Karte fallen einmalig 5,00€ an, für die schicke Mirror-Karte mit Spiegeleffekt werden 50,00€ fällig.

	Virtuelle Trade Republic Visa Card	Trade Republic Karte Classic	Trade Republic Mirror-Karte
Abschlusschance	Hoch	Hoch	Hoch
Jahresgebühr	0,00 €	0,00 €	0,00 €
Einmalige Ausgabegebühr	0,00 €	5,00 €	50,00 €
Bargeld Eurozone	nicht möglich	Gebührenfrei ab 100€	Gebührenfrei ab 100€
Bargeld Fremdwährung	nicht möglich	Gebührenfrei ab 100€	Gebührenfrei ab 100€
Kartenzahlungen weltweit	gebührenfrei	gebührenfrei	gebührenfrei
1% Saveback	Ja	Ja	Ja
Automatisches Aufrunden	Ja	Ja	Ja
Verfügungsrahmen	Nein	Nein	Nein
Beantragung	Zur Beantragung	Zur Beantragung	Zur Beantragung

Tipp vom Kreditkarten-Experten: Besonders die physischen Modelle der Trade Republic Karte eignen sich aufgrund der sehr guten Konditionen beim Karteneinsatz auch hervorragend als Reisekreditkarte. Allerdings sollte man beachten, dass das Anmieten von Autos in der Regel nur mit einer Kreditkarte mit Kreditrahmen möglich ist, den die Trade Republic Karte nicht bietet.

Kosten und Zinsen – Kartengebühren im Überblick

Faktisch gibt es bei der Trade Republic Karte keine laufenden Kosten, denn eine Jahresgebühr fällt weder für die Karte selbst noch das angebundene Depot mit Cash-Konto an. Einzig und allein die einmalige Ausgabegebühr beim Classic sowie beim Mirror-Modell muss man ggf. zahlen, die Gebühr wird erneut fällig wenn man seine Karte verliert und eine Ersatzkarte bestellen muss. Für alle Guthaben auf dem Cash-Konto, das nicht in Aktien oder ETFs investiert wurde, erhält man 3,75% Sparzinsen mit monatlicher Ausschüttung.

Karteneinsatz – Bezahlen und Bargeld abheben

Weltweit kann die Trade Republic Visa Karte gebührenfrei für bargeldlose Zahlungen eingesetzt werden und das auch in Fremdwährungen wie bspw. US Dollar oder Thailändischen Baht, man erhält immer den offiziellen Visa-Wechselkurs. Zudem ist auch das Abheben von Bargeld mit der Karte an allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen ab einem Betrag von 100€ kostenfrei, für Abhebungen unter 100€ werden je Vorgang 1€ berechnet.

Haftung und Limits – diese Werte sollte man kennen

Zwar erhält man als Karteninhaber kein monatliches Kreditlimit, dafür kann man die Karte auch für große Käufe und hohe Abhebungen verwenden, vorausgesetzt man verfügt über genügend Kapital auf dem Cash-Konto. Im Betrugsfall ist die Haftung auf 50€ begrenzt, vorausgesetzt man hat seine Karte umgehend gesperrt nachdem man einen Diebstahl oder Verlust festgestellt hat.

Wichtige Eckdaten der Trade Republic Karte

Bei der Trade Republic Karte handelt es sich um eine Debitkarte, bei der alle Zahlungen sowie Abhebungen unmittelbar vom angebundenen Cash-Konto eingezogen werden, eine monatliche Sammelabrechnung oder gar eine Ratenzahlung wird nicht angeboten. Zwar kann man so stets nur das Geld ausgeben, das sich auch tatsächlich auf dem Konto befindet, das Risiko Schulden anzuhäufen besteht jedoch aufgrund dieser Art der Abrechnung grundsätzlich nicht. Die Karte kann auf Smartphones mit Apple Pay und Google Pay für das Mobile Bezahlen hinterlegt werden, ein neues Girokonto muss für die Trade Republic Visa nicht eröffnet werden.

Wie funktioniert der Saveback?

Beim sog. Saveback handelt es sich um eine 1%-ige Rückvergütung auf Kartenzahlungen, die nicht direkt an den Karteninhaber ausgeschüttet, sondern in einen frei wählbaren Aktien- oder ETF Sparplan investiert wird. Die 1% erhält man für Ausgaben bis zu 1.500€ monatlich, folglich können bis zu 15€ pro Monat per Saveback erwirtschaftet werden. Der Saveback wird immer über einen Monat angesammelt und dann am 2. Tag des Folgemonats in den gewünschten Sparplan investiert.

Wichtiger Hinweis: Wichtig ist, dass man unabhängig von den durch Saveback erwirtschafteten Einlagen, mindestens 50€ pro Monat in einen Sparplan investiert. Der Saveback muss zudem eigenständig in der Trade Republic App aktiviert werden.

Roundup Funktion – täglich mit Cent-Beträgen investieren

Eine weitere Funktion der Trade Republic Visa Karte, die die Geldanlage vereinfacht, ist die sog. Roundup-Funktion. Dabei wird bei allen Kartenzahlungen auf den nächsten runden Eurobetrag aufgerundet, die Differenz wird dann in ein beliebiges Wertpapier (Einzelaktie oder ETF) investiert. Im Gegensatz zum Saveback besteht hier keine Bindung an einen Sparplan in Höhe von mindestens 50€.

Bezahlt man bspw. im Supermarkt 13,35€ beträgt die Differenz zum nächsten runden Eurobetrag 0,65€. Diese und andere Differenzbeträge werden im Laufe einer Woche gesammelt und dann gebündelt investiert.

Möchte man die Roundup-Funktion noch intensiver nutzen, kann man optional einen Multiplikator (2x, 5x oder 10x) aktivieren, der jeweilige Differenzbetrag wird dann entsprechend multipliziert. Rechnet man also weiter mit den 0,65€ die bei der Aufrundung im Supermarkt entstanden sind, würde man bei einem Multiplikator von 5 folglich 3,25€ anlegen.

Auch die Roundup-Funktion muss selbst in der App aktiviert und entsprechend konfiguriert werden.

Lohnt sich die Trade Republic Karte?

Meiner Meinung nach lohnt sich die Trade Republic Karte auf jeden Fall, besonders wenn man bereits ein Depot bei Trade Republic hat. Die Karte bietet jedoch für Neulinge einen sehr leichten Einstieg in das Thema Kapitalanlage und Altersvorsorge.

Mich haben besonders die sehr guten Konditionen beim weltweiten Karteneinsatz und die praktischen Spar-Funktionen wie Saveback und Roundup überzeugt. Schön ist auch, dass die Karte sowie das Depot weiterhin ohne Jahresgebühr auskommt und man zudem 3,75% Zinsen auf Guthaben erhält. Die einmaligen Ausgabegebühren für die physischen Kartenmodelle halte ich zudem für gerechtfertigt, besonders die 5€ für die Classic Karte sind fair.

Man sollte lediglich beachten, dass es sich nicht um eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen handelt, sondern um eine Debitkarte, bei der alle Umsätze und Abhebungen direkt vom verfügbaren Guthaben eingezogen werden. Bei Autovermietungen sowie bei einigen großen Hotelketten, werden Visa Karten ohne Verfügungsrahmen oft abgelehnt.

Die Trade Republic Karte im Test – Erfahrungen & Bewertungen

Bewertungen der Redaktion | Erfahrungen von Karteninhabern | Erfahrungen des Kreditkarten-Experten

So fällt meine Bewertung der Trade Republic Visa Debitkarte aus:

Bewertung der Redaktion: ⭐⭐⭐⭐ (4 von 5 Sternen): Die Karte bietet sehr gute Konditionen beim weltweiten Einsatz sowie moderne Funktionen, die das Sparen und Investieren erleichtern. Lediglich auf einen Verfügungsrahmen oder sonstige Zusatzleistungen wie Versicherungen muss man verzichten.

Abschlusschance: Hoch. Erfahrungsgemäß werden die meisten Kartenanträge angenommen.

Kartennote: 1,5

Kundenzufriedenheit – welche Erfahrungen haben Karten- und Depotinhaber bei Trade Republic gemacht?

Da die Karte erst seit Januar 2024 angeboten wird gibt es für die Trade Republic Visa selbst noch keine wirklich aussagekräftigen Bewertungen. Die Trade Republic App sowie das Unternehmen allgemein wurde bereits viele tausende Male online bewertet, die folgende Tabelle zeigt einen Überblick dieser Rezensionen bei den einschlägigen Portalen.

Währen die Bewertungen im Google Play Store eher negativ ausfallen, sind die Rezensionen der Nutzer im App Store von Apple gut bis sehr gut. Bei Trustpilot bekommt Trade Republic solide Bewertungen mit allgemein eher positiver Tendenz.

Tipp vom Kreditkarten-Experte: Ich rate jedem dazu sich ein eigenes Bild von Trade Republic und besonders der App zu machen. Ich nutze das Depot seit ca. 2 Jahren und habe bisher durchweg positive Erfahrungen gemacht.

Zusammenfassung der BILD.de Bewertung für die Trade Republic Visa

Kontakt und Kundenservice

• E-Mail: service[at]traderepublic.com
• Website: www.traderepublic.com
• Adresse: Trade Republic GmbH, Brunnenstraße 19-21, 10119 Berlin
• Kontakt für Beschwerden: beschwerde[at]traderepublic.com

Meine persönliche Erfahrung: Zwar war ich anfangs etwas irritiert, dass Trade Republic keinen telefonischen Kundensupport anbietet, ich muss jedoch sagen, dass der Kundenservice per E-Mail bei mir bisher immer sehr gut funktioniert hat. Bisher hatte ich 3 Anfragen an den Kundenservice, die allesamt binnen weniger Stunden von einem Mitarbeiter beantwortet wurden.

Empfehlenswerte Alternativen zur Trade Republic Karte

Zwar bietet die Trade Republic Visa Karte einige sehr nützliche Vorteile, im Kreditkarten-Vergleich auf BILD.de gibt es jedoch auch Alternativen, die im direkten Vergleich sehr gut mithalten und je nach geplanter Kartennutzung sogar noch leichter überzeugen können. In der folgenden Tabelle möchte ich daher die Deutschland Kreditkarte Classic sowie die TF Bank Mastercard Gold der Trade Republic Kreditkarte gegenüberstellen.

	Trade Republic Karte	Deutschland Kreditkarte	TF Bank Kreditkarte
Abschlusschance	Hoch	Hoch	Hoch
Gebühren 1. Jahr	0,00 €	0,00 €	0,00 €
Verfügungsrahmen	Nein	Ja	Ja
Abrechnung	Soforteinzug	Sammelabrechnung/ Überweisung	Sammelabrechnung/ Überweisung
Bargeld Eurozone	gebührenfrei ab 100€	gebührenfrei ab 50€	zinspflichtig
Bargeld Fremdwährung	gebührenfrei ab 100€	gebührenfrei ab 50€	zinspflichtig
Kartenzahlungen weltweit	gebührenfrei	gebührenfrei	gebührenfrei
Besonderheit	Saveback, Roundup, 3,75% Zinsen	5% Cashback auf Reisen	Reise-Versicherungen & Cashbacks
Beantragung	Zur Beantragung	Zur Beantragung	Zur Beantragung

Experten-Meinung: Ich persönlich würde mich alternativ für die Deutschland Kreditkarte Classic entscheiden, da man die dauerhaft kostenlose Karte ohne Girokonto beantragen und weltweit gebührenfrei einsetzen kann. Im Vergleich zur Trade Republic Visa bietet die Deutschland Visa einen echten Verfügungsrahmen und eine Sammelabrechnung zum Montsende.

Experten-Fazit zur Trade Republic Visa Karte

Mit der Trade Republic Karte schlägt das Unternehmen zwei Fliegen mit einer Klappe, denn zum einen werden Bestandskunden durch die Karte stärker an ihr Depot gebunden, andererseits sind die sehr guten Konditionen beim Karteneinsatz neben dem kostenlose Depot ein weiterer Anreiz für Neukunden.

Ob nun für Bestands- oder Neukunden, die Visa Karte von Trade Republic bietet meiner Meinung nach sehr smarte Funktionen, die das Sparen beim alltäglichen Bezahlen mit Karte stark erleichtern. Denn mit dem Roundup sowie dem 1%-Saveback lassen sich über einen längeren Zeitraum problemlos und ganz nebenbei auch höhere Beträge in Sparpläne und Aktien investieren.

Lobenswert finde ich auch, dass Trade Republic auch für die Visa Karte keinerlei Jahresgebühr verlangt, von der einmaligen Ausgabegebühr für die physischen Kartenmodelle Classic (5,00€) oder Mirror (50,00€) einmal abgesehen.

Hinzu kommt das aktuelle Zinsangebot, das mit 3,75% für unbegrenzt hohe Guthaben über dem Zinssatz der meisten klassischen Tagesgeld-Konten liegt. Die Zinsen werden monatlich ausgeschüttet, die dabei anfallende Kapitalertragsteuer von ca. 26% führt Trade Republic automatisch vorher ab.

Man sollte immer bedenken, dass der Kauf von Wertpapieren jeglicher Art immer mit einem Risiko verbunden ist, das Guthaben auf dem Trade Republic Cash Konto ist jedoch im Rahmen der deutschen Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000€ je Anleger geschützt.

Eine Schwachstelle der Karte ist meiner Meinung nach, dass es keinen Verfügungsrahmen gibt, alle Zahlungen und Abhebungen werden sofort eingezogen. Möchte man bspw. ein Auto mieten, muss man davon ausgehen, dass die Karte bei den meisten Autovermietungen abgelehnt wird, hierfür benötigt man eine Kreditkarte mit Kreditrahmen.

Alles in allem ist die Kombination aus Visa Karte und Depot eine Ergänzung zu einem normalen Girokonto, die ich uneingeschränkt weiterempfehlen kann.

Häufige Fragen zur Trade Republic Karte

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Autor: Hagen Föhr

Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.

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