Auf dieser Seite möchten wir die drei Sparkassen Kreditkarte Modelle vorstellen, die bei den meisten Sparkassen in Deutschland angeboten werden. Da es sich bei den Sparkassen um eine dezentral organisiertes Netz an öffentlich rechtlichen Filialbanken handelt, die sich überwiegend in kommunaler Trägerschaft befinden, variiert das lokale Produktangebot bei Konten und Kreditkarten teilweise stark von Bank zu Bank.
Da es auch bei den Konditionen und Preisen für eine Sparkasse Kreditkarte regionale Schwankungen gibt, empfiehlt es sich immer die Kondition vor Ort oder auf der Internetseite der jeweiligen Sparkasse noch einmal direkt zu überprüfen. Vorab kann allgemein gesagt werden, dass die unterschiedlichen Modelle der Sparkasse Kreditkarte im marktübergreifenden Vergleich nicht mithalten können, aus diesem Grund listen zu Beginn einige sehr gute und dauerhaft kostenlose Alternativen zur Sparkasse Kreditkarte.
Tipp: Die hier vorgestellten Alternativen können problemlos über ein bestehendes Sparkassen-Konto abgerechnet werden, ein lästiger Kontowechsel ist nicht nötig. Die Kreditkartenumsätze werden bequem einmal monatlich per Lastschrift eingezogen.
Die Top Alternativen zur Sparkasse Kreditkarte
Bank Norwegian Kreditkarte
- Jahresgebühr dauerhaft 0 €
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Reiseversicherungen inklusive (z.B. Reiserücktritt- und Gepäckversicherung)
- Kein Kontowechsel nötig
- Echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen
- Apple Pay & Google Pay
- Goldene Kreditkarte im modernen Design
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
awa7 Visa Kreditkarte
- Bedingungslos & dauerhaft 0€ Jahresgebühr
- Ohne Kontowechsel
- Aktion: Je Neukunde wird 1 Baum gepflanzt
- Je 100€ Umsatz wird 1 weiterer Baum gepflanzt
- Apple Pay & Google Pay
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Kein Auslandseinsatzentgelt
- Hohe Abschlusschance
- Bis 2.500€ Kreditrahmen (später mehr)
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
- Die top 5 Alternativen zur Sparkasse Kreditkarte
- Die 3 Modelle der Sparkasse Kreditkarte im direkten Vergleich
- Sparkasse Standard Kreditkarte: Infos, Vor- und Nachteile
- Sparkasse Gold Kreditkarte: Infos, Vor- und Nachteile
- Sparkasse Platinum Kreditkarte: Infos, Vor- und Nachteile
- Eckdaten
- So beantragt man die Sparkasse Kreditkarte
- Fazit und Erfahrungen
- FAQ
Die Modelle der Sparkasse Kreditkarte im Vergleich
Im Allgemeinen ist das Angebot zur Sparkasse Kreditkarte sehr undurchsichtig und, wie zu Beginn bereits kurz erwähnt, von Sparkasse zu Sparkasse regional teilweise sehr unterschiedlich. Wir fokussieren uns in diesem Vergleich auf die drei Kartenmodelle Standard (gelegentlich auch als „Silber“ bezeichnet), Gold und Platinum.
Bei einigen Sparkassen sind die Modelle als Visa sowie auch als Mastercard erhältlich, zudem gibt es häufig eine sog. Visa Card Basis, dabei handelt es sich jedoch lediglich um eine Debitkarte ohne Kreditrahmen, die trotz sehr überschaubaren Leistungen ebenfalls ca. 40€ jährlich kostet, auf diese Debitkarte werden auf dieser Seite wir nicht weiter eingehen.
| Sparkasse Standard Kreditkarte | Sparkasse Gold Kreditkarte | Sparkasse Platinum Kreditkarte | |
|---|---|---|---|
| Kreditkarte |  |  |  |
| Jahresgebühr | Je nach lokaler Sparkasse ca. 29-39€ | Je nach lokaler Sparkasse ca. 70€-98€ | Je nach lokaler Sparkasse ca. 200€ |
| Kartenabrechnung | Lastschrift oder Ratenzahlung | Lastschrift oder Ratenzahlung | Lastschrift oder Ratenzahlung |
| Punkte oder Meilen sammeln | Nein | Nein | Miles & More kostenpflichtig bei manchen Sparkassen möglich |
| Reiseversicherungen inklusive | Nein | Ja | Ja |
| Bargeld Inland & Eurozone | Je nach Sparkasse unterschiedlich, meist sehr hoch | Je nach Sparkasse unterschiedlich, meist sehr hoch | Gebührenfrei |
| Bargeld weltweit | Je nach Sparkasse unterschiedlich, meist sehr hoch | Je nach Sparkasse unterschiedlich, meist sehr hoch | Gebührenfrei |
| Bezahlen in Fremdwährung | 1,5 – 1,8% | 1,5 – 1,8% | 1,5 – 1,8% |
| Sparkassen-Konto vorausgesetzt | Ja | Ja | Ja |
Vor- und Nachteile der Sparkasse Kreditkarte Standard
Vorteile
- Gleicher Ansprechpartner für Konto und Karte
- Weltweit akzeptiertes Zahlungsmittel
- Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen
Nachteile
- Schlechtes Preis-Leistungsverhältnis
- Nur gegen Jahresgebühr
- Kontozwang
- Meist mit Auslandseinsatzentgelt
- Nur mit Schufa-Prüfung
- Keine Versicherungen
- Kein Cashback oder Bonus
Die Standardvariante der Sparkasse Kreditkarte wird bei machen Banken auch als Silber Kreditkarte beworben, meist steht das Modell als Visa und als Mastercard zur Verfügung. Aufgrund der regional stark schwankenden Konditionen, ist es nicht möglich eine einheitliche Preisauskunft für die Standard Kreditkarte der Sparkasse zu liefern.
Grundsätzlich gilt jedoch bei allen Sparkassen in Deutschland, dass für die Beantragung der Standard Kreditkarte entweder ein Sparkassen-Konto eröffnet werden oder bestehen muss, eine Abrechnung der Kreditkartenumsätze über eine andere Bank, wie bei den im oberen Teil vorgestellten Alternativen zur Sparkasse Kreditkarte, ist leider nicht möglich.
Üblicherweise bewegt sich die Jahresgebühr zwischen 29 – 39€, eine Fremdwährungs- sowie Abhebegebühr wird bei den meisten Sparkassen erhoben, Abhebungen bei Fremdbanken oder im Ausland können außerdem sehr teuer werden. Gebührenfrei ist in jedem Fall das bargeldlose Bezahlen in Euro.
Vor- und Nachteile der Sparkasse Kreditkarte Gold
Vorteile
- Reiseversicherungs-Paket inklusive
- Kreditkarte mit Kreditrahmen und monatlicher Sammelabrechnung
- Internet-Käuferschutz
Nachteile
- Hohe Jahresgebühr
- Im Vergleich zu anderen Goldkarten schlechtes Preis-Leistungsverhältnis
- Fremdwährungsgebühr
- Kontozwang bei der Sparkasse
- Nur mit Schufa-Prüfung
Wie beim Standard bzw. Silber Modell, kann die goldene Sparkasse Kreditkarte als Visa oder Mastercard beantragt werden, ein Sparkassen-Konto ist auch hier Pflicht. Positiv hervorzuheben ist das bei allen Sparkassen Goldcards enthaltene Reise-Versicherungspaket (Reiserücktritts- und Auslandskrankenversicherungen + KFZ Schutzbrief im EU Ausland) und die oft gebührenfreien Abhebungen im Ausland.
Mit 70-98€ Jahresgebühr, hohen Gebühren für Abhebungen im Inland, Auslandseinsatzentgelt bei Zahlungen außerhalb der Eurozone und einem nur überschaubaren Versicherungspaket, kann die Sparkasse Kreditkarte Gold im marktübergreifenden Vergleich leider dennoch nicht mithalten.
Sollte man sich trotzdem für die goldene Kreditkarte der Sparkasse entscheiden, empfehlen wir die Versicherungsbedingungen besonders vor Reisen genauestens zu prüfen. Meist besteht bei Versicherungen, die als Zusatzleistung bei einer Kreditkarte angeboten werden nur Schutz, wenn die Karte auch zum Bezahlen der jeweiligen Reiseleistung verwendet wurde.
Vor- und Nachteile Sparkasse Kreditkarte Platinum
Vorteile
- Weltweit kostenlose Abhebungen
- Reiseversicherungen inkl.
- Echte Kreditkarte mit Limit
- Zugang zu Flughafen-Lounges (gebührenpflichtig)
- Optional Meilen sammeln möglich (gebührenpflichtig)
- Concierge Service
- Mitgliedschaft in der Platinum Golf-Community®
Nachteile
- Hohe Jahresgebühr
- Schwaches Preis-Leistungsverhältnis
- Fremdwährungsgebühr für Zahlungen außerhalb der Eurozone
- Konto bei Sparkasse ist Voraussetzung
- Lounge-Zugang muss je Besuch bezahlt werden (ca. 30€)
- Miles & More Meilen können nur gegen Aufpreis gesammelt werden
- Nur mit Schufa-Check
Die Platinum Kreditkarte ist die mit Abstand leistungsstärkste Variante der Sparkasse Kreditkarte, denn hier gibt es neben dem Versicherungs-Paket der Goldkarte noch eine Mietwagenversicherung (Teil- und Vollkasko), einen persönlichen Concierge-Service für Reisebuchungen und Reservierungen, eine Mitgliedschaft in der Platinum Golf-Community und ein Lounge-Zugang am Flughafen dazu.
Der Lounge-Zugang ist jedoch nicht etwa wie bei der Amex Platinum Kreditkarte bereits vollständig inklusive, bei der Sparkasse Platinum Kreditkarte kann lediglich ein vergünstigter Loungepass gekauft werden, die einzelnen Lounge-Besuche müssen dann zusätzlich extra bezahlt werden, die Kosten belaufen sich auf meist ca. 30€ pro Besuch. Daher ist der bei dieser Sparkassen Karte beworbene Lounge-Zugang unserer Meinung nach keine wirkliche Inklusivleistung, sondern eher ein Rabatt auf Lounge-Zugänge.
Auch die Platinum Kreditkarte der Sparkassen kann im Vergleich zu anderen Platin Kreditkarten nicht wirklich mithalten. Nutzt man den Concierge Service und die Golf-Community nicht, so bietet die Karte eher Leistungen wie eine durchschnittliche goldene Kreditkarte, allerdings mit Kontobindung und zum Preis eines Platin-Modells.
Eckdaten der Sparkasse Kreditkarte (gültig für alle Modelle)
| Kartensystem | VISA oder Mastercard |
| Kartentyp | Charge oder Revolving Card (je nach Art der gewählten Rückzahlung) |
| Schufaprüfung | Ja |
| Weltweit gebührenfrei abheben | Nein |
| Dauerhaft ohne Jahresgebühr | Nein |
| Ohne Girokonto erhältlich | Nein |
| Banking App | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Nein |
So beantragt man eine Sparkasse Kreditkarte
Hat man bereits ein Girokonto bei der Sparkasse, so kann die Beantragung über das Online-Banking bequem am Computer oder Smartphone durchgeführt werden. In diesem Fall muss man lediglich per Video- oder Post-Ident seine persönlichen Daten und den Kreditkartenantrag verifizieren.
Ist noch kein Sparkassen Konto vorhanden, muss bei den meisten Sparkassen entweder direkt vor Ort in der Filiale oder ebenfalls online ein Konto eröffnet werden. Ist dieser Prozess vollständig abgeschlossen, kann im Nachgang über das Online-Banking oder direkt bei Kontoeröffnung in der Filiale das gewünschte Kreditkarten Modell bestellt werden.
Wichtig: Bei Kontoeröffnung oder Beantragung einer Kreditkarte vor Ort in der Filiale, sollte man einen gültigen Personalausweis mitbringen.
Fazit zur Sparkasse Kreditkarte
Keine der drei Sparkasse Kreditkarten kann im direkten Vergleich mit ähnlichen Modellen anderer Anbieter wirklich überzeugen. Die undurchsichtigen und regional teilweise stark abweichenden Gebühren und Leistungen der einzelnen Modelle, die Gebühren für Zahlungen im EU-Ausland sowie für Abhebungen bei Fremdbanken und außerhalb der Eurozone sowie die allgemein nur sehr schwachen Leistungen in Kombination mit hohen Kartengebühren und Kontozwang, machen die Sparkasse Kreditkarte nur sehr bedingt empfehlenswert. Lediglich wer partout nicht auf den persönlichen Service vor Ort in der Filiale verzichten möchte, sollte eine Kreditkarte der Sparkasse in Betracht ziehen.
Es gibt aktuell zu viele zu gute Angebote für kostenlose, goldene und platin Kreditkarten, als das man auf die Sparkasse Kreditkarte mit mäßigen Leistungen und hohen Gebühren zurückgreifen müsste. Da man außerdem viele sehr gute Kreditkarten über ein frei wählbares, also auch ein Sparkassen-Konto abrechnen kann, gibt es keinen Grund als Inhaber eines Sparkassen-Kontos nicht einfach die Kreditkarte einer anderen Bank oder eines unabhängigen Kreditkartenanbieters zu nutzen.
Ein umständlicher Kontowechsel muss für die Beantragung einer neuen, bankfremden Kreditkarte in den meisten Fällen nicht stattfinden, Alternativen zu Sparkassen Kreditkarten gibt es zudem ausreichend. Vielmehr ist man mit bankfremden Kreditkarten eher in der Lage verschiedene Modelle auszuprobieren und bei Nicht-Gefallen leichter die Kreditkarte zu wechseln.
Häufige Fragen zur Sparkasse Kreditkarte
Karteninhabern wird ein monatliches Kreditlimit zur Verfügung gestellt, in Höhe des Limits kann die Karte zum Bezahlen und Abheben genutzt werden. Einmal monatlich werden alle Kartenumsätze gesammelt vom Sparkassen-Girokonto eingezogen. Es besteht bei manchen Sparkassen auch die Möglichkeit die geschuldeten Umsätze in Raten zurückzuzahlen, hierfür fallen jedoch hohe Zinsen an.
Die Standard Kreditkarte (auch gelegentlich als Silber Kreditkarte bezeichnet) bei der Sparkasse kostet zwischen 29 – 39€ pro Jahr. Die Kartengebühr sowie die Gebühren beim Karteneinsatz schwanken von Region zu Region, da die Sparkassen dezentral organisiert sind und die regionalen Abschnitte unabhängig agieren.
Zwischen 70 – 98€ werden je nach Sparkasse pro Jahr für die goldene Mastercard bei der Sparkasse fällig. Bei den meisten Sparkassen ist ein Sparkassen-Konto Voraussetzung damit die Karte beantragt werden kann.
Bei der Sparkassen Debitkarte werden alle Zahlungen und Abhebungen direkt vom angebundenen Sparkasse-Konto eingezogen. Letztendlich funktioniert eine Debitkarte damit wie eine normale EC Karte bzw. Girocard.
Wenn man bereits ein Konto bei der Sparkasse hat, die die Sparkasse Kreditkarte online beantragt und sich direkt per Video-Ident verifiziert, dauert der Prozess von Antrag bis zum Erhalt der Karte meist zwischen 7-10 Werktagen.
Standard Kreditkarte (auch gelegentlich als Silber Kreditkarte beworben), Sparkasse Kreditkarte Gold, Sparkasse Kreditkarte Platinum, Sparkasse Debitkarte.
Nein, alle Modelle der Sparkassen Kreditkarte können im marktübergreifenden Vergleich nicht wirklich mithalten. Es lohnt sich in vielen Fällen sein Konto bei der Sparkasse zu behalten und eine bankfremde Kreditkarte über dieses Konto per Lastschrift abzurechnen.
Bei den meisten Sparkassen kostet die Mastercard Platinum ca. 200€ pro Jahr.
Weitere Kreditkarten, die wir getestet haben:
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- Reisekreditkarten
- Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage
- Goldene Kreditkarte
- Platin-Kreditkarte
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Autor: Hagen Föhr
Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.