Vorteile & Nachteile der Santander Kreditkarte
Vorteile
- Jahresgebühr 0 € (dauerhaft)
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben (4 x pro Monat, danach gebührenpflichtig)
- 1 % Tankrabatt (bis zu 24€ jährlich sparen)
- Ohne Girokonto & Kontowechsel
- Kreditlimit bis 2.000€ zu Beginn, später höhere Limits möglich
- 5% Rabatt bei Urlaubsplus (Flüge & Pauschalreisen)
Nachteile
- 1,5 % Fremdwährungsgebühr (wird bei Zahlungen außerhalb der Eurozone fällig)
- Geschuldete Umsätze müssen per Überweisung ausgeglichen werden, sonst fallen Zinsen an (13,98 %)
- Mindestens 5,25€ Abhebegebühren ab der 5. Abhebung monatlich
Santander Kreditkarte – Beantragung
So beantragt man die Santander Visakarte:
- Kreditkarten-Antrag auf santander.de ausfüllen
- Mit Videoident-Verfahren persönliche Daten und Identität bestätigen
- Zusage der Bank und Antragsannahme
- Versand der Unterlagen und Visakarte per Post
- Aktivierung & erster Einsatz der Karte
Kosten und Zinsen
| Beschreibung | Gebühr |
|---|---|
| Jahresgebühr Hauptkarte (1. Jahr) | 0,00 € |
| Jahresgebühr Hauptkarte (ab dem 2. Jahr) | 0,00 € |
| Jahresgebühr Partnerkarte (dauerhaft) | 0,00 € |
| Effektiver Jahreszins | 18,58 % |
| Ersatzkarte | 1,90 € |
Gebühren beim Karteneinsatz im Überblick
| Karteneinsatz | Gebühr |
|---|---|
| Karteneinsatz in der Euro-Zone | gebührenfrei |
| Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone | 1,5 % |
| Bargeld abheben am Automaten (eigenes Institut) | 4 x monatlich kostenlos |
| Bargeld abheben am Automaten (fremdes Institut) | 4 x monatlich kostenlos |
| Bargeld abheben am Automaten (weltweit) | 4 x monatlich kostenlos |
Haftung und Limits
| Maximale Haftung | 50,00 € |
| Tageslimit bargeldlose Zahlungen | Kein Limit |
| Cashlimit pro Tag (Inland) | 1.000,00 € |
| Cashlimit pro Tag (Ausland) | 1.000,00 € |
| Anfänglicher Kreditrahmen (bei guter Bonität) | 2.000,00 € (später mehr möglich) |
Zusatzinformationen zur Santander Kreditkarte
| Kartensystem | VISA |
| Kartentyp | Revolving |
| Schufaprüfung | Ja |
| Weltweit gebührenfrei abheben | Ja (4 x monatlich) |
| Dauerhaft ohne Jahresgebühr | Ja |
| Ohne Girokonto erhältlich | Ja |
| Banking App | Ja |
| Apple Pay | Nein |
| Google Pay | Nein |
Extras & Rabatte – das bietet die Santander Kreditkarte:
- 1 % Tankrabatt auf maximal 200€ Tankstellenumsatz pro Monat, die maximale Ersparnis beläuft sich daher auf 24€ pro Jahr
- 5 % Rabatt auf Flüge und Pauschalreisen bei Buchung über den Kooperationspartner Urlaubsplus
- Kostenlose Partnerkarte: Besonders wenn man den Tankrabatt mit einem Partner oder Freund gemeinsam ausschöpfen möchte, eignet sich die optionale und gebührenfreie Partnerkarte
Sicherheit bei der Santander Kreditkarte
Als Zahlungsmittel einer modernen Großbank, erfüllt die Santander BestCard Basic Kreditkarte alle modernen Sicherheitsstandards für Kreditkarten, welche genau das sind, zeigt die folgende Liste:
- Haftungsbeschränkung bei Kartenverlust auf 50€
- Banking App mit Push-Benachrichtigung bei sämtlichen Umsätzen
- Kundenservice 7 Tage die Woche erreichbar
- Video-Ident zur Verifizierung der Identität von Antragstellern
- Kartenumsätze per Push-Benachrichtigung
- Karte kann jederzeit per App gesperrt werden
- Sicheres Kartendesign: Kartennummer und Name befinden sich schlicht und ohne Hochdruck auf der Kartenrückseite, so wird das Kopieren der Karte bspw. durch Kartenabdruck erschwert
Lohnt sich die Santander Kreditkarte?
Als dauerhaft kostenlose Kreditkarte mit gebührenfreien Abhebungen und Tankrabatt, eignet sich die Santander Visakarte für verschiedenste Personengruppen.
- Als Tankkarte: Selbst wer nur den 1 %-igen Tankrabatt der Karte nutzt, kann auf diese Weise bis zu 24€ jährlich sparen. Da die Karte zudem keinen Mindestumsatz voraussetzt, kann man die Visa auch ausschließlich für diesen Zweck und auch nur sporadisch nutzen.
- Zum Abheben von Bargeld: 4 Abhebungen sind mit der Santander Kreditkarte vollkommen gebührenfrei möglich, dabei spielt es keine Rolle ob man in Deutschland, dem europäischen Ausland oder in Übersee Geld abhebt. Lediglich lokale Automatenbetreiber können unter Umständen Gebühren verlangen, diese Gebühren werden weder bei Santander noch bei einer anderen Bank erstattet.
Die Santander Kreditkarte im Test – Bewertung & Erfahrungen
So haben wir die kostenlose Santander Visa bewertet:
Bewertung der Redaktion: ⭐⭐⭐ (3 von 5): Zwar ist die Santander Bestcard Basic eine gute kostenlose Kreditkarte ohne Kontobindung, die hervorragend als Tankkarte oder zum gebührenfreien Abheben genutzt werden kann, dennoch gibt es für die nicht abschaltbare Ratenzahlung geschuldeter Umsätze 2 Sterne Abzug. Die zinspflichtige Ratenzahlung kann nur durch einen manuellen Ausgleich der Umsätze per Überweisung umgangen werden, ein vollständiger Lastschrifteinzug ist leider nicht möglich.
Abschlusschance: Mittel. Etwa die Hälfte der Kartenanträge werden erfahrungsgemäß akzeptiert.
Kartennote: 2,7
| Kriterien | Beschreibung | Punkte |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis | Befriedigend | 5 / 9 |
| Bonuspunkte | Nein | 0 / 2 |
| Bezahlung | 1,5 % in Fremdwährung, kostenlos in der Eurozone | 7 / 15 |
| Versicherungen | Keine Versicherungen | 0 / 2 |
| Rabatte | 1 % Tankrabatt & 5 % Reiserabatt | 7 / 7 |
| Cashback | Nein | 0 / 1 |
| Rechnungsausgleich | Per Rechnung | 0 / 6 |
| Mobil bezahlen | Nein (kein Apple oder Google Pay) | 0 / 2 |
| Bargeldabhebung | Weltweit gebührenfrei (4 x monatlich) | 10 / 14 |
| Startbonus | Nein | 0 / 3 |
| Jahresgebühr | 0 € | 24 / 24 |
| Effektiver Jahreszins | 18,58 % | 0 / 3 |
| Ohne Girokonto | Ja | 10 / 10 |
| Eröffnungsprozess | Kein Papierkram | 2 / 2 |
| Kartennote | 2.7 | 65 / 100 |
BILD.de Bewertung der Santander Kreditkarte im Überblick:
| Preis-Leistungs-Verhältnis: | 🟢 🟢 🟢 ⚪ ⚪ 3/5 |
| Sicherheit: | 🟢 🟢 🟢 🟢 🟢 5/5 |
| Kreditrahmen: | 🟢 🟢 🟢 ⚪ ⚪ 3/5 |
| Rechnungsausgleich: | 🟢 ⚪ ⚪ ⚪ ⚪ 1/5 |
| Rabatte: | 🟢 🟢 🟢 ⚪ ⚪ 3/5 |
Santander Bank Kundenservice
- Kreditkarte sperren : +49 (0) 2161 – 272 98 89 (24 Stunden täglich, alternativ kann die Karte auch per App gesperrt werden)
- Telefonischer Kundenservice: +49 (0) 2161 – 90 60 120 (Mo-Fr von 7 bis 22 Uhr, Wochenenden & Feiertage von 8 bis 20 Uhr)
Alternativen zur Santander Kreditkarte
Diese Tabelle zeigt zwei ebenfalls dauerhaft kostenlose Alternativen zur Santander BestCard Basic, die Hanseatic Bank GenialCard sowie die Barclays Visakarte. Beide Modelle schneiden allgemein besser ab als die Santander Visa und ermöglichen zudem einen vollständigen Einzug der geschuldeten Umsätze per Lastschrift. Eine Kontobindung gibt es auch bei den hier aufgeführten Alternativen nicht, die Abrechnung findet bequem über ein beliebiges Konto statt.
| Santander Kreditkarte | Hanseatic Bank GenialCard | Barclays Visa | |
|---|---|---|---|
|  |  | |
| Abschlusschance | Mittel | Hoch | Hoch |
| Jahresgebühr | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € |
| Fremdwährungsgebühr | 1,5 % | 0 % | 0 % |
| Bargeld Inland | 4 x gebührenfrei | unbegrenzt kostenlos | unbegrenzt kostenlos |
| Bargeld EU | 4 x gebührenfrei | unbegrenzt kostenlos | unbegrenzt kostenlos |
| Bargeld weltweit | 4 x gebührenfrei | unbegrenzt kostenlos | unbegrenzt kostenlos |
| Besonderheit | Rechnungsausgleich nur per Überweisung, sonst zwingend per zinspflichtiger Ratenzahlung | Zugang zum Hanseatic Bank Gutscheinportal, Ausgleich per Lastschrift | Zinsfreie Ratenkäufe für 3 Monate, Ausgleich per Lastschrift |
| Effektiver Jahreszins | 18,58 % | 18,18 % | 23,13 % |
| Beantragung | Zur Beantragung | Zur Beantragung | Zur Beantragung |
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Fazit zur Santander Kreditkarte
Zwar bietet die kostenlose Santander BestCard Basic Kreditkarte einige nützliche Vorteile, darunter der Tankrabatt und die weltweit kostenlosen Abhebungen, abgesehen davon kann die Karte jedoch mit Konkurrenzprodukten wie der Hanseatic Bank GenialCard sowie der Visakarte von Barclays nicht mithalten. Das größte Manko ist die voreingestellte Ratenzahlung, die nicht ausgeschaltet werden. Versäumt man also den rechtzeitigen, manuellen Rechnungsausgleich, fallen hohe Sollzinsen (13,98%) an.
Das letztendliche Alleinstellungsmerkmal der Santander Karte ist der 1%-ige Tankrabatt, kann man auf diesen verzichten, empfehlen wir eher einen Blick auf die vorgestellten Alternativen. Bei diesen ebenfalls dauerhaft kostenlosen Modellen aus der Tabelle, ist die Ratenzahlung zwar auch voreingestellt, kann jedoch mit wenigen Klicks ausgeschaltet werden.
FAQ – Häufig gestellte Fragen
Ja, für das bloße Halten der Karte fällt dauerhaft keine Jahresgebühr an. Beim Karteneinsatz außerhalb der Eurozone und wenn geschuldete Kartenumsätze nicht rechtzeitig per Überweisung ausgeglichen werden, muss jedoch mit Gebühren und recht hohen Zinsen gerechnet werden.
Ja, pro Monat sind 4 weltweite Abhebungen seitens Santander kostenlos möglich, etwaige lokale Automatengebühren erstattet die Bank nicht. Ab der 5. Abhebung werden mindestens 5,25€ pro Abhebung berechnet.
Der Tankrabatt beträgt 1% auf monatlich maximal 200€ Umsätze an Tankstellen. Somit ergibt sich eine jährliche Ersparnis von maximal 24 € (1 % von 200€ = 2€ x 12 Monate = 24 €).
Ja, für die Beantragung der Santander BestCard Basic muss kein neues Girokonto bei der Santander Bank eröffnet werden.
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Autor: Hagen Föhr
Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.