Vorteile & Nachteile der PAYBACK American Express
Vorteile
- Aktion: 1.000 – 4.000 PAYBACK Punkte für Neukunden (aktionsbedingt)
- 0€ Jahresgebühr
- Mit allen Kartenumsätzen Punkte sammeln (3€ Umsatz = 1 PAYBACK Punkt) auch bei nicht PAYBACK-Partnern
- PAYBACK Punkte 1:1 in Miles & More Meilen umtauschbar
- Ohne Kontowechsel
- Gebührenfrei in der Eurozone bezahlen
- Erweitertes 90-Tage Rückgaberecht
Nachteile
- Nur mit positiver Schufa
- Zum Abheben von Bargeld ungeeignet (hohe Gebühren)
- 2% Fremdwährungsgebühr für Zahlungen außerhalb der Eurozone
- Keine PAYBACK Punkte für Umsätze an Tankstellen
So beantragt man die PAYBACK Amex:
So beantragt man die Amex PAYBACK Karte:
- Kreditkarten-Antrag im Internet ausfüllen
- Verifizierung persönlicher Daten per Video- oder PostIdent
- Antragsannahme durch PAYBACK
- Versand der physischen Kreditkarte per Post
- Freischaltung und Nutzung der PAYBACK Amex
PAYBACK American Express: Gebühren im Überblick
| Beschreibung | Gebühr |
|---|---|
| Jahresgebühr Hauptkarte (1. Jahr) | 0,00 € |
| Jahresgebühr Hauptkarte (ab dem 2. Jahr) | 0,00 € |
| Jahresgebühr Partnerkarte (1. Jahr) | 0,00 € |
| Jahresgebühr Partnerkarte (ab dem 2 Jahr) | 0,00 € |
| Ersatzkarte | 0,00 € |
Kartenzahlungen und Abhebungen mit der PAYBACK Amex Kreditkarte – Gebührentabelle
| Karteneinsatz | Gebühr |
|---|---|
| Karteneinsatz in der Euro-Zone | gebührenfrei |
| Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone | 2 % |
| Bargeld abheben am Automaten | 4 %, mind. 5 € |
| Bargeld abheben am Automaten (weltweit) | 4 %, mind. 5 € |
Haftung und Limits bei der PAYBACK Amex
| Maximale Haftung | 50 € |
| Cashlimit pro Woche (Inland) | 750 € |
| Cashlimit pro Woche (Ausland) | 750 € |
Besonderheiten der PAYBACK Amex im Überblick
| Kartensystem | American Express |
| Kartentyp | Charge |
| Schufaprüfung | Ja |
| Weltweit gebührenfrei abheben | 4 %, mind. 5 € |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Ohne Girokonto erhältlich | Ja |
| Banking App | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Nein |
| Kreditrahmen | Bonitätsabhängig |
Amex Kundenservice Infos – Hotline & Kartensperrung
- Kunden Service Telefon: +49 (0) 69 – 9797 2240 (Montag-Freitag: 9-17 Uhr)
- American Express Sperr-Notruf: +49 (0) 69 9797- 1000 (Rund um die Uhr)
Zusatzleistungen und Boni – das bietet die PAYBACK Kreditkarte
- Bonus-Aktion für Neukunden: Neukunden erhalten 1.000 – 4.000 PAYBACK Punkte, je nach Aktion. Einzige Voraussetzung ist die erfolgreiche Ausstellung der Kreditkarte, die Gutschrift erfolgt spätestens 6 Wochen nach Erhalt der Karte.
- Erweitertes 90-Tage Umtauschrecht auf Online- und Offline Käufe: Es werden maximal 300€ pro Artikel und 1.200€ pro Jahr erstattet.
- PAYBACK Punkte in Miles & More Meilen umtauschen: Mit der PAYBACK Amex gesammelter PAYBACK Punkte können kostenlos und im Verhältnis 1:1 in Prämienmeilen beim größten deutschen Vielfliegerprogramm Miles & More eingetauscht werden. Mit diesen Meilen lassen sich Prämien wie Freiflüge und Upgrades in die Business- und First Class buchen.
➤ Weitere Kreditkarten mit Boni
Alternativen zur PAYBACK American Express Kreditkarte im Vergleich
Die PAYBACK Visa und die PAYBACK Visa auf Guthabenbasis sind top Alternativen zur PAYBACK Amex Card.
| PAYBACK Amex | PAYBACK Visa Kreditkarte | PAYBACK Visa auf Guthabenbasis | |
|---|---|---|---|
|  |  | |
| Kartentyp | Charge | Revolving | Prepaid |
| Abschlusschance | Hoch | Mittel | Hoch |
| Gebühren 1. Jahr | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € |
| Gebühren ab dem 2. Jahr | 0,00 € | 0,00 € | 29,00 € |
| Bargeld Inland | 4% mind. 5€ | 0,00 % | 0,00 % |
| Bargeld EU | 4% mind. 5€ | 0,00 % | 0,00 % |
| Bargeld weltweit | 4% mind. 5€ | 0,00 % | 1,75 % |
| Startbonus | 1.000 – 4.000 PAYBACK Punkte Startbonus (aktionsbedingt) | Bis zu 3.000 PAYBACK Punkte Startbonus | 150 PAYBACK Punkte |
| Beantragung | Mehr Info | Mehr Infos | Mehr Infos |
Die American Express PAYBACK Kreditkarte im Test – Bild.de Bewertung & Erfahrungen
Bewertung der Redaktion | Bewertungen anderer Portale | Bewertungen des Experten
So haben wir die PAYBACK Amex Kreditkarte bewertet:
Bewertung der Redaktion: ⭐⭐⭐ (3 von 5): Die PAYBACK Amex ist eine der beiden dauerhaft kostenlosen American Express Karten in Deutschland, die richtig zum Sammeln von PAYBACK Punkten eingesetzt, als sehr praktische Kreditkarte für tägliche Einkäufe und Online Shopping genutzt werden kann. Für Urlaub und Reise empfehlen wir jedoch eher eine vollwertige Reisekreditkarte.
Abschlusschance: Gut (bei guter Schufa). Die überwiegende Zahl der Anträge wird erfahrungsgemäß akzeptiert.
| Kriterien | Beschreibung | Punkte |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis | Befriedigend | 6 / 14 |
| Bonuspunkte | 3 Euro Kartenumsatz = 1 PAYBACK Punkt | 1 / 1 |
| Bezahlung | 2 % außerhalb der EU-Zone, innerhalb Eurozone kostenlos | 6 / 21 |
| Versicherungen | Ja (90 Tage erweitertes Rückgaberecht) | 1 / 1 |
| Rabatte | Nein | 0 / 1 |
| Cashback | Nein | 0 / 1 |
| Rechnungsausgleich | Per Lastschrift oder Überweisung | 2 / 2 |
| Mobil bezahlen | Apple Pay & Google Pay | 2 / 2 |
| Bargeldabhebung | 4 %, mind. 5 € | 0 / 18 |
| Startbonus | 1.000 – 4.000 PAYBACK Punkte | 3 / 3 |
| Jahresgebühr | 0 € | 24 / 24 |
| Ohne Girokonto | Ja | 10 / 10 |
| Eröffnungsprozess | Kein Papierkram | 2 / 2 |
| Kartennote | 2.7 | 57 / 100 |
Bewertungen anderer Portale
Focus Money hat die PAYBACK American Express Card im Rahmen des Kreditkarten-Tests 35/2021 in Zusammenarbeit mit dem mit Deutschen Finanz-Service Institut (DFSI) mit Prädikat „Beste Kreditkarte“ in der Kategorie „Kreditkarten ohne Jahresgebühr, ohne Teilzahlungsfunktion“ ausgezeichnet.
Bild.de Bewertung der PAYBACK Amex Kreditkarte im Überblick:
| Preis-Leistungs-Verhältnis: | 🟢 🟢 🟢 ⚪ ⚪ 3/5 |
| Sicherheit: | 🟢 🟢 🟢 🟢 🟢 5/5 |
| Neukunden Bonus: | 🟢 🟢 🟢 🟢 ⚪ 4/5 |
| Dauer Beantragung: | 🟢 🟢 🟢 🟢 ⚪ 4/5 |
| Abschlusschance: | 🟢 🟢 🟢 ⚪ ⚪ 3/5 |
PAYBACK American Express Kreditkarte smart mit anderen Karten kombinieren
Wie bereits erwähnt ist die PAYBACK Amex zwar eine gute Shopping Kreditkarte, in Punkto Abhebungen, weltweite gebührenfreie Bezahlungen, Cashback und Rabatte ist die Karte hingegen nicht gut aufgestellt.
Diese fehlenden Leistungen können jedoch ganz einfach mit anderen kostenlosen Kreditkarten ohne Girokonto ausgeglichen werden. Die Hanseatic Bank GenialCard und die Santander Best Card Basic decken die angesprochenen Mankos der Amex PAYBACK Karte sehr gut ab.
Die GenialCard bietet weltweit gebührenfreies Bezahlen und Abheben sowie Zugang zur Vorteilswelt der Hanseatic Bank mit vielen Rabatten, Coupons und Gutscheinen.
Die Santander BestCard Basic sorgt für einen attraktiven Cashback an der Zapfsäule, denn mit dieser Karte erhält man 1% Rückvergütung auf alle Tankstellenumsätze bis 200€ monatlich.
| Kreditkarte | Vorteil | Jahresgebühr | Mehr Infos |
|---|---|---|---|
 GenialCard | Weltweit gebührenfrei abheben & ohne Fremdwährungsgebühr bezahlen + Zugang zur Vorteilswelt der Hanseatic Bank | 0,00 € | Mehr Infos |
 Santander BestCard Basic | 1% Tankrabatt auf Tankstellenumsätze | 0,00 € | Mehr Infos |
Häufig gestellte Fragen
Ja, die Jahresgebühr beträgt dauerhaft 0€.
Die Vorteile der Karte sind das automatische Sammeln von PAYBACK Punkte mit jedem Kartenumsatz, das kostenlose 90-tägige erweiterte Rückgaberecht und der attraktive Willkommensbonus für Neukunden.
Nein, die Abrechnung der PAYBACK Amex erfolgt bequem über ein bestehendes Girokonto bei der Hausbank, ein Kontowechsel ist nicht nötig.
Ja, die mit der Karte gesammelten PAYBACK Punkte können 1:1 in Prämienmeilen bei Miles & More umgewandelt werden.
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Autor: Hagen Föhr
Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.