Vorteile & Nachteile im Überblick
Vorteile
- 0€ Jahresgebühr
- Beantragung schnell, online und ohne Papierkram
- Ohne SCHUFA-Check
- Digitales Banking per Smartphone App
- Apple Pay und Google Pay fähig
- Budgetplaner mit Sparfunktion
- Physische Mastercard optional und zusätzlich erhältlich
Nachteile
- 2% Gebühren für Zahlungen in Fremdwährung & Abhebungen
- Ausgehende Überweisungen in Euro kosten je 1€ (eingehend kostenlos)
- 0,30€ für die Erstellung einer virtuellen Mastercard
- Gebühr für inaktives Konto nach 12 Monaten (1€ monatl.)
- Kein Kreditrahmen
- Bargeldeinzahlungen 3,5% Gebühr
- Einmalige Versandgebühr für die physische Mastercard (4,95€)
Monese Mastercard – Beantragung
So beantragt man die Monese Mastercard:
- Monese App fürs Smartphone oder Tablet herunterladen
- In der App kostenloses Konto eröffnen
- Mit Hilfe des VideoIdent-Verfahren Authentifizierung durchführen
- Mastercard per App bestellen
- Versand der Monese Debitcard auf dem Postweg
- Guthaben einzahlen & Karte aktivieren
Was ist Monese?
Monese ist ein Finanzdienstleister mit einer Lizenz als E-Geld Institut aus dem Vereinigten Königreich, der in den vergangenen Jahren aufgrund der transparenten Konditionen und dem guten Preis-Leistungsverhältnis auch in Deutschland immer beliebter geworden ist. Aufgrund des Austritts des Vereinigten Königreichs aus der EU, erhalten Antragsteller*innen aus Europa und Deutschland seit 2019 eine belgische IBAN Nummer. Somit ist das Konto in Deutschland voll einsatzfähig und auch für SEPA Lastschriftmandate und Überweisungen jeder Art verwendbar.
Gebühren und Zinsen im Überblick
| Beschreibung | Gebühr |
|---|---|
| Jahresgebühr Hauptkarte (1. Jahr) | 0,00 € |
| Jahresgebühr Hauptkarte (ab dem 2. Jahr) | 0,00 € |
| Effektiver Jahreszins | 0,00 % (kein Dispo oder Kreditrahmen) |
| Habenzins | 0,00% |
| Versandgebühr Debitcard | 4,95€ |
| Ersatzkarte | 4,95 € |
| Erstellung einer Virtuellen Debitcard | 0,30 € (einmalig) |
Karteneinsatz – Bezahlen und Bargeld abheben
| Karteneinsatz | Gebühr |
|---|---|
| Karteneinsatz in der Euro-Zone | kostenlos |
| Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone | 2% |
| Bargeld abheben am Automaten (Euro) | 2% |
| Bargeld abheben am Automaten (Fremdwährung) | 2% |
Haftung und Limits
| Maximale Haftung bei Verlust oder Diebstahl | 50 € |
| Tageslimit | Kartenzahlungen: 4.000 € pro Transaktion / 7.000 € pro Tag |
| Cashlimit pro Tag (Inland) | Abhebungen am Automaten: 750 € pro Tag / 7.500 € pro Monat |
| Maximaler Kreditrahmen | Kein Kreditrahmen, da Debitkarte |
Besonderheiten der Monese Mastercard Simple
| Kartensystem | Mastercard |
| Kartentyp | Debitcard |
| Schufaprüfung | Nein |
| Weltweit gebührenfrei abheben | Nein |
| Dauerhaft ohne Jahresgebühr | Ja |
| Ohne Girokonto erhältlich | Nein |
| Banking App | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Versicherungen | Nein |
Die Monese Kontenmodelle im Vergleich: Simple vs. Classic vs. Premium
| Monese Simple | Monese Classic | Monese Premium | |
|---|---|---|---|
| Abschlusschance | Hoch | Hoch | Hoch |
| Gebühren 1. Jahr | 0,00 € | 5,95 € | 14,95 € |
| Gebühren ab dem 2. Jahr | 0,00 € | 5,95 € | 14,95 € |
| Bargeld Inland | 2 % | gebührenfrei bis 900€ monatl. | unbegrenzt gebührenfrei |
| Bargeld EU | 2 % | kostenlos | kostenlos |
| Bargeld Fremdwährung | 2 % | gebührenfrei bis 900€ monatl. | gebührenfrei bis 2.500€ monatl. |
| Kartenzahlungen | 2 % in Fremdwährung, in € gebührenfrei | weltweit gebührenfrei | weltweit gebührenfrei |
| Limit für kostenlose Bargeldabhebungen | – | 900 € pro Monat | 2.500 € pro Monat |
| Effektiver Jahreszins | 0,00 % | 0,00 % | 0,00 % |
Lohnt sich eine Monese Mastercard?
Die Monese Karte mit angebundenem Girokonto ist eine moderne Banking-Lösung für Menschen, die nicht mehr auf den Service einer Bankfiliale angewiesen sind. Dabei verzichtet Monese in der kostenlosen Basisversion von Konto und Karte bewusst auf Extras um ein funktionales und überwiegend kostenloses Produkt anbieten zu können.
Somit lohnt sich die Monese Mastercard für alle, die auf üppige Zusatzleistungen wie bspw. Versicherungen oder Zugang zu Flughafen-Lounges verzichten können und stattdessen eine simple und app-basierte Banking-Lösung suchen um im Alltag bargeldlos per Smartphone oder Karte zu bezahlen.
Wem die Gebühren für kostenlose Abhebungen in Höhe von 2% für Abhebungen zu hoch sind, der kann neben der hier vorgestellten Monese Simple Debit Mastercard auch auf die Monese Classic Mastercard für 5,95€ monatlich oder die Monese Premium Mastercard für monatlich 14,95€ ausweichen, das Classic Modell bietet 900€ Freibetrag, das Premium Modell ganze 2.500€ für kostenfreies Abheben. Bei den gebührenpflichtigen Modellen ist außerdem das Bezahlten in Fremdwährung dauerhaft gebührenfrei, beim Simple Modell fallen hierfür 2% Gebühren an.
Beim Simple Konto sind eingehende Überweisungen in Euro gebührenfrei, für ausgehende Überweisungen wird 1€ je Transaktion fällig. Beim Classic und Premium Modell gibt es diese Gebühren grundsätzlich nicht.
Zudem sollte man berücksichtigen, dass bei Monese Simple bei einem inaktiven Konto nach 12 Monaten eine Inaktivitätsgebühr in Höhe von 1€ pro Monat anfällt.
Monese Konto mit Mastercard im Test – Bewertung & Erfahrungen
Bewertung der Redaktion: ⭐⭐⭐ (3 von 5): Die Monese Debit Mastercard ist ein empfehlenswertes, modernes Angebot eines jungen Finanzdienstleisters, bei dem das Hauptaugenmerk auf funktionalem digitalen Banking ohne viele Extras liegt.
Abschlusschance: Hoch. Die überwiegende Anzahl der Kartenanträge wird akzeptiert.
Kartennote: 2,7
So haben wir die Monese Master Debitcard bewertet:
| Kriterien | Beschreibung | Punkte |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis | Gut | 9 / 14 |
| Bonuspunkte | Nein | 0 / 2 |
| Bezahlung | Kostenfrei in €, 2% Gebühren in Fremdwährung | 8 / 18 |
| Versicherungen | Keine Versicherungen | 0 / 1 |
| Rabatte | Keine Rabatte | 0 / 1 |
| Cashback | Nein | 0 / 1 |
| Rechnungsausgleich | Direkteinzug vom Girokonto | 2 / 2 |
| Mobil bezahlen | Apple Pay & Google Pay | 2 / 2 |
| Bargeldabhebung | 2% Gebühren | 8 / 20 |
| Startbonus | Nein | 0 / 3 |
| Jahresgebühr | Gebührenfrei | 24 / 24 |
| Effektiver Jahreszins | 0,00 % | 3 / 3 |
| Ohne Girokonto | Nein | 0 / 8 |
| Eröffnungsprozess | Kein Papierkram | 2 / 2 |
| Kartennote | 2.7 | 58 / 100 |
Informationen zum Monese Kundenservice
- Der Kundenservice ist telefonisch, per Chat oder E-Mail über die Monese App erreichbar
- Die Mastercard kann ganz einfach per App Ge- und Entsperrt werden
Ähnliche Karten und Alternativen zur Monese Mastercard
Momentan gibt es in Deutschland zwei weitere, deutlich bessere Banking-Lösungen. Die bunq easy Bank Mastercard und die Revolut Karte sind beides sehr empfehlenswerte Debitkarten mit guten Leistungen, angebundenem Girokonto und ohne Schufa-Prüfung. Die Revolut Visa ist dabei sogar dauerhaft kostenlos erhältlich.
| Monese Mastercard | bunq easy Bank | Revolut | |
|---|---|---|---|
|  |  | |
| Abschlusschance | Hoch | Hoch | Hoch |
| Gebühren 1. Jahr | 0,00 € | 35,88€ | 0,00 € |
| Gebühren ab dem 2. Jahr | 0,00 € | 35,88€ | 0,00 € |
| Bargeld Inland | 2% | 0,99€ je Vorgang | gebührenfrei bis 200€ monatl. (danach 2%) |
| Bargeld EU | 2% | 0,99€ je Vorgang | gebührenfrei bis 200€ monatl. (danach 2%) |
| Bargeld Fremdwährung | 2% | 0,99€ je Vorgang | gebührenfrei bis 200€ monatl. (danach 2%) |
| Kartenzahlungen | 2% in Fremdwährung, in € kostenfrei | Weltweit gebührenfrei | Weltweit gebührenfrei |
| Besonderheit | Ohne Schufa | Konto mit DE IBAN ohne Schufa | Handel mit Aktien & ETFs möglich, nur mit Girokonto |
| Effektiver Jahreszins | 0,00 % | 0,00 % | 0,00 % |
| Beantragung | Nur direkt beim Anbieter | Zur Beantragung | Zur Beantragung |
Fazit zur Monese Mastercard
In der Kategorie kostenlose Debitkarten mit gebührenfreiem Girokonto ist die Monese Debitkarte eine der populäreren sog. Neobanken, die aktuell in Deutschland zur Verfügung stehen. Im Vergleich zu den Konkurrenzprodukten von Revolut kann die Monese Mastercard jedoch nicht wirklich mithalten, besonders in Punkto Abhebe- und Fremdwährungsgebühren, bietet die Revolut Karte einen monatlichen Freibetrag von 200€ und kostenfreie Kartenzahlungen in Fremdwährung.
Der Entfall einer Schufa-Prüfung sowie die moderne Banking-App mit smarten Tools zur Budgetierung und zum Sparen sind starke Argumente für Monese, leider gibt es jedoch seit einer Anpassung der Konditionen im Dezember 2023 keine Freibeträge mehr für Zahlungen in Fremdwährungen und das Abheben von Bargeld.
Die virtuelle Mastercard kann direkt nach Beantragung bei Apple Pay oder Google Pay hinterlegt werden, für die Erstellung der Karte werden einmalig 0,30€ fällig, möchte man zusätzlich eine physische Karte beantragen, muss dafür einmalig 4,95€ Versandgebühr gezahlt werden.
Die belgische IBAN ist in Deutschland voll einsatzfähig und stellt bei Überweisungen, SEPA Lastschriftmandaten und sonstigen Zahlungen kein Problem dar.
Wer sein Monese Konto mit Mastercard nicht dauerhaft nutzt, sollte beachten, dass nach 12 Monaten eine Gebühr für inaktive Konten in Höhe von 1€ monatlich anfällt.
Häufig gestellte Fragen
Ja, für das Simple Modell fällt weder für die Karte noch für das Konto eine jährliche Grundgebühr an. Für den Versand der physischen Karte werden einmalig 4,95€ fällig, für die Erstellung einer Virtuellen Monese Mastercard hingegen nur 0,30€.
Nein, als Monese Kunde erhält man ein kostenloses Girokonto mit belgischer und somit europäischer IBAN. Somit kann das Konto uneingeschränkt und gebührenfrei für Überweisungen, SEPA Mandate und Daueraufträge in Deutschland verwendet werden.
Ist die Monese Bank seriös?
Ja, Monese ist eine etablierte sog. Neobank aus dem Vereinigten Königreich mit Sitz in London. Monese ist zudem als E-Geld Institut verifiziert und kooperiert für das Girokonto mit der belgischen IBAN mit einem ebenfalls verifizierten E-Geld Institut in Belgien namens PPS EU SA.
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Autor: Hagen Föhr
Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.