- Vorteile & Nachteile
- Beantragung
- Voraussetzungen
- Was sind Metro Financial Services (FS)?
- Gebühren
- Bezahlungen & Bargeldabhebungen
- Haftung & Limits
- Besonderheiten
- Cashback
- Sicherheit
- Metro FS App
- Für wen lohnt sich die Metro Kreditkarte am meisten?
- Erfahrungen mit der Metro Mastercard
- Kontakt und Kundenservice
- Ähnliche Kreditkarten
- Die Metro FS Card mit anderen Kreditkarten kombinieren
- Fazit
- FAQ
Vorteile und Nachteile der Metro Kreditkarte
Vorteile
- Aktion: 1 % Cashback auf alle Kartenzahlungen
- Ohne Kontowechsel
- Optional Ratenzahlung & Kreditlimit möglich
- Apple Pay & Google Pay
- 25€ Extra-Bonus für Freundschaftswerbung
- Tageslimit für Abhebungen: 1.000€
Nachteile
- Nur für Selbständige (Freiberufler, Einzelunternehmer, Kleinunternehmer)
- Nur mit deutschem Wohnsitz
- 2€ Gebühren je Abhebung
- 0,75% Umrechnungsgebühr für Zahlungen und Abhebungen in Fremdwährung
METRO FS Mastercard – So beantragt man die Metro Kreditkarte
So beantragt man die Metro Kreditkarte:
- Online-Antrag auf get.metro-fs.com ausfüllen
- Gewünschtes Abrechnungskonto angeben
- Identitätsprüfung per Video-Telefonat
- Unterlagen und Mastercard per Post binnen 7 Werktagen
- Karte aktivieren
Welche Voraussetzungen muss ich für die Metro FS Mastercard erfüllen?
- Nur für Solo-Selbständige, Freiberufler, Einzelunternehmer und Kleinunternehmer (keine Privatpersonen oder Firmen wie z.B. GmbH)
- Mindestalter 18 Jahre
- Wohnsitz in Deutschland
- Gute Bonität für die Nutzung der Ratenzahlung „FS Flex“
- Bestehendes Girokonto zur Abrechnung (es muss bei Metro kein neues Konto eröffnet werden)
Was sind die METRO Financial Services (FS)?
Metro FS ist ein zur Metro AG gehörender Finanzdienstleister, der seine Angebote speziell auf den Bedarf und die Anforderungen der Gastronomiebranche ausgelegt hat. Das übergeordnete Ziel von Metro FS ist es selbständigen Gastronomen ein hohes Maß an finanzieller Flexibilität im betrieblichen Umfeld zu bieten.
- Metro FS Basic: Dauerhaft kostenlose Debit Mastercard ohne Kontobindung und mit Cashback auf alle Kartenumsätze.
- Metro FS Flex: Zusatzfunktion für die Metro FS Basic Mastercard – Zahlungsziel bis 30 Tage kostenfrei. Preis: 4,90€. Ab dem 31. Tag werden Zinsen fällig (6-14,5 %, je nach individueller Bonität).
Gebühren & Zinsen im Überblick
| Beschreibung | Gebühr |
|---|---|
| Jahresgebühr Hauptkarte (1. Jahr) | 0,00 € |
| Jahresgebühr Hauptkarte (ab dem 2. Jahr) | 0,00 € |
| Effektiver Jahreszins (nur bei Verwendung der Ratenzahlung) | 6,00 – 14,5 % (bonitätsabhängig) |
Karteneinsatz im In- und Ausland – Bezahlen und abheben
| Karteneinsatz | Gebühr |
|---|---|
| Karteneinsatz in der Euro-Zone | gebührenfrei |
| Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone | 0,75 % |
| Bargeld abheben am Automaten (Deutschland) | 2 € |
| Bargeld abheben am Automaten (Eurozone) | 2 € |
| Bargeld abheben am Automaten (weltweit) | 2 € + 0,75 % |
Haftung und Limits
| Maximale Haftung | 50 € |
| Verfügungsrahmen | Bonitätsabhängig (nur bei Verwendung von Metro FS Flex) |
| Cashlimit pro Tag (Inland) | 1.000 € |
| Cashlimit pro Tag (Ausland) | 1.000 € |
Besonderheiten der METRO FS Karte
| Kartensystem | Mastercard |
| Kartentyp | Debit Card / Revolving |
| Schufaprüfung | Ja |
| Weltweit gebührenfrei abheben | Nein |
| Dauerhaft ohne Jahresgebühr | Ja |
| Ohne Girokonto erhältlich | Ja |
| Ratenzahlungen möglich | Ja |
| Banking App | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
Cashback und Boni mit der Metro Mastercard
Die Metro Kreditkarte ist eine vollkommen neue Kreditkarte, die Neukunden als besonderen Anreiz einen 1%-igen Cashback auf alle Kartenumsätze im ersten Jahr gewährt, nach diesem Zeitraum sinkt der Cashback auf 0,5%.
Alle Neukunden, die nicht zu den ersten 1.000 Karteninhabern zählen, erhalten einen dauerhaften Cashback von 0,5%, lediglich Tabakwaren und Käufe die mit dem optionalen Kreditrahmen getätigt werden, sind vom Cashback ausgeschlossen.
Wie sicher ist die Metro FS Debitkarte?
Die Metro Mastercard ist eine moderne Kreditkarte mit allen marktüblichen Sicherheitsmerkmalen, besonders die umgehende Kartensperrung per Smartphone-App und die Push-Benachrichtigungen bei sämtlichen Umsätzen, sorgen für ein erhöhtes Maß an Kontrolle und Sicherheit.
Alle Sicherheitsmerkmale im Überblick:
- Kreditkarten-Banking über Internet-Browser
- Kreditkarten-Banking-App für Android und iOS
- Höhe des Kreditkarten-Limits per Internet-Banking oder per App möglich
- Push-Benachrichtigung bei allen Kartenumsätzen direkt aufs Smartphone
- Telefonischer Kundenservice werktags von 9 – 18 Uhr
- Sperrung & Aktivierung der Metro Kreditkarte rund um die Uhr über den Browser oder die App
Was kann ich mit der Metro FS App machen?
- Flex Verfügungsrahmen: Es besteht die Möglichkeit in der App flexibel zu entscheiden ob man den optionalen Kreditrahmen sowie die Ratenzahlung verwenden möchte und wann genau der jeweilige Betrag abgebucht werden soll. Für die Verwendung dieser sog. FS Flex Option, werden monatlich 4,90€ fällig.
- Raten: Möchte man über den zinsfreien Rückzahlungszeitraum hinaus geschuldete Umsätze in Raten zurückzahlen, kann in der App die Höhe der jeweiligen Raten bestimmt werden.
- Ausgaben: Eine allgemeine Übersicht sämtlicher Ausgaben und Abhebungen bietet die App selbstverständlich auch.
- Cashback: In der Smartphone App wird der je Kartenumsatz erzielte Cashback detailliert aufgeführt.
- Karte verwalten: Limit erhöhen, Karte sperren oder neue Karte beantragen, mit der Metro FS App ist das alles problemlos möglich.
Für wen lohnt sich die Metro-Kreditkarte?
- Cashback-Interessierte: Der allgemeine Cashback bei der Metro FS Karte ist besonders praktisch, gerade wenn man dadurch mit betrieblichen Ausgaben einen Mehrwert generieren kann. Der Cashback ist unbegrenzt und beträgt für die ersten 1.000 Kunden der neuen Metro Kreditkarte 1% im ersten Jahr, danach erhält man 0,5%.
- Gastronomen: Metro FS hat diese Kreditkarte speziell für Gastronomen kreiert und bietet daher auch ein hohes Maß an finanzieller Flexibilität auf Abruf, die in dieser Branche sehr wichtig sein kann.
- Selbstständige: Unabhängig von der Ausrichtung der Karte für Gastronomen, eignet sich die Karte auch für Solo-Selbstständige und Kleinunternehmer aus anderen Bereichen. Der bedingungslose Cashback und die bequeme Abrechnung über ein bestehendes Girokonto bei einer beliebigen Bank, machen die Metro Mastercard zu einer brauchbaren, dauerhaft kostenlosen Geschäftskreditkarte.
Die Metro FS Kreditkarte im Test – Bewertung & Erfahrungen
Bewertung der Redaktion | Erfahrungen des BILD-Experten
So haben wir die Metro Kreditkarte bewertet:
Bewertung der Redaktion: ⭐⭐⭐⭐ (4 von 5):
Abschlusschance: Hoch. Die meisten Beantragungen werden erfahrungsgemäß akzeptiert.
Kartennote: 2,5
| Kriterien | Beschreibung | Punkte |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis | Gut | 10 / 14 |
| Bonuspunkte | Nein | 0 / 2 |
| Bezahlung | In € gebührenfrei, 0,75% Umrechnungsgebühr | 12 / 18 |
| Versicherungen | Keine Versicherungen | 0 / 2 |
| Rabatte | Keine Rabatte | 1 / 1 |
| Cashback | 1% Cashback auf Umsätze | 1 / 1 |
| Rechnungsausgleich | Lastschrifteinzug von beliebigem Konto | 2 / 2 |
| Mobil bezahlen | Apple Pay & Google Pay | 2 / 2 |
| Bargeldabhebung | 2€ je Vorgang zzgl. 0,75% außerhalb der Eurozone | 6 / 18 |
| Startbonus | 1 % Cashback für die ersten 1.000 Karten | 3 / 3 |
| Jahresgebühr | Gebührenfrei | 24 / 24 |
| Effektiver Jahreszins | 6 – 14,5% (bonitätsabhängig) | 3 / 3 |
| Ohne Girokonto | Ja | 10 / 10 |
| Eröffnungsprozess | Kein Papierkram | 2 / 2 |
| Kartennote | 2.5 | 76 / 100 |
Bild.de Bewertung der Metro Kreditkarte im Überblick:
| Preis-Leistungs-Verhältnis: | 🟢 🟢 🟢 🟢 ⚪ 4/5 |
| Cashback: | 🟢 🟢 🟢 🟢 🟢 5/5 |
| Kreditrahmen: | 🟢 🟢 🟢 🟢 ⚪ 4/5 |
| Dauer Beantragung: | 🟢 🟢 🟢 🟢 🟢 5/5 |
| Abschlusschance: | 🟢 🟢 🟢 🟢 ⚪ 4/5 |
Kontakt und Kundenservice
- Kundenservice Telefonnummer: +49 (0)211 869 430 07
- Service-Zeiten: Mo-Fr 09:00-18:00
- Kreditkarte telefonisch sperren: +49 (0)211 869 430 07
- Adresse: Metro-Straße 1, 40235 Düsseldorf, Deutschland
- E-Mail: support[at]metro-fs.com
Ähnliche Kreditkarten für Selbstständige und Alternativen zur Metro FS Mastercard
Top Alternativen zur Metro Mastercard sind die ebenfalls dauerhaft kostenlosen Geschäftskreditkarten von Finom und Pliant. Die Finom Visakarte bietet als einzige hier aufgeführte Alternative ein gebührenfreies Geschäftskonto.
| Metro FS Mastercard | Finom Visa | Pliant Visa | |
|---|---|---|---|
|  |  | |
| Abschlusschance | Hoch | Hoch | Hoch |
| Gebühren 1. Jahr | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € |
| Gebühren ab dem 2. Jahr | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € |
| Bargeld Inland | 2€ | 2€ | Keine Abhebung mögl. |
| Bargeld EU | 2€ | 2€ | Keine Abhebung mögl. |
| Bargeld weltweit | 2€ + 0,75% | 2€ | Keine Abhebung mögl. |
| Besonderheit | 1% Cashback auf Umsätze | Bis zu 3 % Cashback | Bis zu 1% Cashback, nur für Firmen (juristische Personen wie z.B. GmbH) |
| Effektiver Jahreszins | 6,00 – 14,50 % (nur bei Inanspruchnahme der Ratenzahlung, Zinshöhe bonitätsabhängig) | (keine Ratenzahlung, da Debitkarte) | 13,50 % |
| Beantragung | Zur Beantragung | Zur Beantragung | Zur Beantragung |
Die Metro FS Card mit anderen Geschäftskreditkarten kombinieren
Die Metro Kreditkarte deckt zwar bereits einige wichtige Leistungen wie Cashbacks und optionale Ratenzahlung ab, kann jedoch auch problemlos mit anderen Geschäftskreditkarten ergänzt werden.
Mit der Amex Business Gold ist man zusätzlich auf Geschäftsreisen sehr gut versichert, die Leistungen umfassen eine Auslandskranken-, Reiserücktritts- und Mietwagen-Vollkaskoversicherung. Zudem bietet die Amex ein zinsfreies erweitertes Zahlungsziel von bis zu 50 Tagen. Mit Kartenumsätzen werden zudem wertvolle Membership Rewards Punkte gesammelt. Die Karte ist im ersten Jahr ohne Grundgebühr erhältlich, Neukunden erhalten außerdem einen attraktiven Bonus.
Die N26 Business Mastercard bietet eines der wenigen dauerhaft kostenlosen Geschäftskonten in Deutschland. Das N26 Konto sowie die dazugehörige Debit Mastercard können flexibel eingesetzt werden, andere Kreditkarten wie die Metro FS Mastercard und die Amex Business Goldcard könnten über das N26 Girokonto per Lastschrifteinzug abgerechnet werden.
| Kreditkarte | Vorteil | Jahresgebühr | Mehr Infos |
|---|---|---|---|
 Amex Business Gold | Attraktiver Bonus für Neukunden, mit allen Umsätzen Membership Rewards Punkte sammeln, kostenlos im 1. Jahr | 140,00 € | Mehr Infos |
 N26 Business | Kostenloses Girokonto, dauerhaft ohne Jahresgebühr | 0,00 € | Mehr Infos |
Fazit
Die Metro FS Kreditkarte ist ein bisher in Deutschland einzigartiges Produkt, das eine Business Debitkarte mit einer Ratenzahlung und einem Kreditrahmen auf Abruf kombiniert. Von der Ausrichtung für Solo-Selbstständige in der Gastronomie können auch Freiberufler und Kleinunternehmer in anderen Bereichen profitieren, auch der dauerhafte Entfall einer jährlichen Grundgebühr ist eine gute Möglichkeit um unnötige Kosten für eine Geschäftskreditkarte zu sparen.
Praktisch ist der bedingungslose Cashback auf alle bargeldlosen Kartenzahlungen, mit dem besonders bei hohen betrieblichen Ausgaben ein nicht unerheblicher Mehrwert erwirtschaftet werden kann.
Da kein neues Geschäftskonto für die Metro Kreditkarte eröffnet werden muss und die Abrechnung über ein beliebiges Konto stattfinden kann, ist ein recht unverbindliches Testen der Karte durchaus möglich. Neukunden wird der Einstig zudem mit einem 1%-igen Cashback im ersten Jahr schmackhaft gemacht. Ab dem 2. Jahr gibt es dann weiterhin einen Cashback von 0,5% auf alle Kartenumsätze.
Die Metro Kreditkarte sollte primär im Euroraum und nur selten für Abhebungen genutzt werden, da hierbei Kosten entstehen, welche jedoch im direkten Vergleich mit anderen Geschäftskreditkarten sehr fair sind. Die Konditionen für die Nutzung der Flex Option mit Kreditrahmen und Ratenzahlung sind je nach gewährtem Zins ebenfalls gut, hier wird im besten Fall ein Zinssatz von 6 % p.a. auf Beträge fällig, die 31 Tage oder später zurückgezahlt werden.
Generell ist der Anbieter Metro FS sehr transparent im Bezug auf Gebühren beim Karteneinsatz, das Preis-Leistungsverhältnis ist im Allgemeinen gut.
Häufig gestellte Fragen zum Thema Metro FS Mastercard
Ja, für die Karte fällt dauerhaft keine Jahresgebühr an. Lediglich beim Nutzen des erweiterten Zahlungsziels und der Ratenzahlung (Flex Option) fallen monatlich 4,90€ und ggf. Sollzinsen an.
Es gibt aktuell nur ein Kartenmodell, die Metro FS Basic.
Kein Kontowechsel, Cashback auf alle Kartenumsätze, Flexible Ratenzahlung und Kreditrahmen, 0€ Jahresgebühr.
Solo-Selbstständige, Freiberufler, Kleinunternehmer und Einzelunternehmer.
Ja, die Karte schafft finanzielle Flexibilität auf Abruf, kostet keine Jahresgebühr und bietet zudem eine Rückvergütung auf alle Kartenumsätze (mind. 0,5%).
Metro Financial Services ist ein Finanzdienstleister und ein Tochterunternehmen der Metro AG.
Die Höhe der Raten kann je nach Bedarf per Banking App flexibel gewählt werden. Für die Nutzung der Ratenzahlung muss die Funktion „FS Flex“ freigeschaltet werden, hierfür fallen 4,90e monatlich an. FS Flex macht die Metro Kreditkarte zu einer echten Kreditkarte mit Kreditlimit und Ratenzahlung. Bis zu 30 Tage können die geschuldeten Beträge zinsfrei zurückgezahlt werden, ab dem 31. Tag fallen Zinsen an.
Weitere Kreditkarten, die wir getestet und bewertet haben:
- Firmenkreditkarten
- Cashback Kreditkarten
- Platin Kreditkarten
- Schwarze Kreditkarten
- Kostenlose Kreditkarten
- Payback Kreditkarten
- Fyrst Bank
- Vorteile und Nachteile der Kontist Geschäftskonto
- Erfahrungen mit dem Qonto Geschäftskonto inkl. Kreditkarte
- Erfahrungen mit der Amazon Visa Karte
- Neues Konto eröffnen und die Bank wechseln
Autor: Hagen Föhr
Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.