Das Wichtigste in Kürze
- Mastercard Kreditkarten können an 100 Millionen Akzeptanzstellen in über 200 Ländern eingesetzt werden.
- Herausgeber der Karte ist immer eine Bank, nicht Mastercard selbst.
- Die Kartengebühren und Zusatzleistungen von Mastercard Karten variieren stark von Bank zu Bank.
- Mastercard Karten werden als Prepaid-, Charge-, Revolving- oder Debitcard angeboten.
- In Deutschland gibt es aktuell eine große Vielfalt an sehr guten Mastercard Kreditkarten.
Wir wollten mit diesem Kreditkarten-Vergleich herausfinden, welche die beste Mastercard in Deutschland ist. Dafür haben wir eine Reihe an Mastercard Kreditkarten unterschiedlicher Anbieter und Banken getestet, darunter diverse Standard-, Gold- und Platinum-Karten für die private und betriebliche Nutzung.
Das Hauptaugenmerk lag bei unserem Test auf den individuellen Vorteilen und Nachteilen der Kartenmodelle wie Jahresgebühren, Abhebegebühren, Fremdwährungsgebühren bei Zahlungen außerhalb der Eurozone sowie auf Zusatzleistungen wie Versicherungen, Casbacks oder Rabatte.
Mehr Informationen zu unseren konkreten Testkriterien befinden sich am Ende dieses Artikels.
Das ist unsere Bestenliste der Mastercards in Deutschland:
Top 10 Mastercard Kreditkarten im Vergleich
TF Bank Mastercard
- 0€ Jahresgebühr
- Kostenloses Reiseversicherungs-Paket (inkl. Reiserücktritt)
- Ohne Kontowechsel erhältlich
- Weltweit gebührenfrei mit Karte bezahlen
- Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen
- Cashbacks & Rabatte
- Apple Pay & Google Pay
- Attraktive Rabatte & Cashbacks
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
N26 Kreditkarte
- 0€ Jahresgebühr
- In der Eurozone gebührenfrei abheben
- Weltweit ohne Fremdwährungsgebühr bezahlen
- Moderne Digitalbank mit deutscher Banklizenz
- Kostenloses Girokonto enthalten
- Apple Pay & Google Pay
- Unterkonten zum Sparen
- Top bewertete Banking-App
- Gebührenfreies deutsches Girokonot ohne Mindesteingang inklusive
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
bunq Virtuelle Kreditkarte
- 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
- Guthabenbasiert & aufladbar
- Sofort verfügbar (keine Wartezeit)
- Keine SCHUFA-Prüfung
- Ohne Adressnachweis
- Echte Mastercard
- Kann ohne bestehendes Konto beantragt werden
- Google Pay & Apple Pay fähig
- In 5 Minuten online beantragen
- Auch als physische Karte erhältlich (optional)
0,00 € monatl.
Hohe Abschlusschance
C24 Mastercard
- 0€ Jahresgebühr
- Bis zu 10% Cashback auf Kartenumsätze
- Sparzinsen auf Kontoguthaben
- Ohne Mindesteingang
- Kostenloses Girokonto inkl. Mastercard-Debit
- 4 Abhebungen in der Eurozone pro Monat kostenfrei
- Kontaktlos bezahlen
- Google & Apple Pay
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
bunq Easy Bank
- Mastercard ohne SCHUFA
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Google Pay & Apple Pay
- Sehr günstige weltweite Abhebungen (0,99€ je Vorgang)
- Sehr günstige Überweisungen in 39 Währungen
- Mastercard wird per Expressversand verschickt
- Prepaid-Bankkonto mit DE IBAN inklusive
3,99 € monatl.
Hohe Abschlusschance
Gebührenfrei Mastercard Gold
- Bedingungslos 0€ Jahresgebühr
- Ohne Girokonto erhältlich
- 0% Fremdwährungsgebühr
- Reiseversicherungen inklusive
0,00 € Jahresgebühr
⚠️ Niedrige Abschlusschance
Openbank Mastercard
- 0€ Jahresgebühr
- 5 kostenlose Abhebungen in der Eurozone pro Monat
- Apple Pay & Google Pay
- Gebührenfreies Girokonto inkl.
- In wenigen Minuten Online beantragt
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Extrakarte Mastercard
- 0€ Jahresgebühr
- Ohne Mindesteingang
- Kein Bank- oder Kontowechsel
- Überweisungen aus dem Verfügungsrahmen möglich
- Virtuelle Kreditkarte inkl.
- Bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel
- In wenigen Minuten online beantragen
0,00 € Jahresgebühr
Niedrige Abschlusschance
Consors Finanz Mastercard
- 0€ Jahresgebühr
- Keine Auslandseinsatzgebühren
- Apple & Google Pay fähig
- Ohne Kontowechsel
- Kostenfalle bei Abhebungen
0,00 € Jahresgebühr
Niedrige Abschlusschance
Commerzbank Kreditkarte
- Aktion: 50€ Startguthaben + 100€ pro Weiterempfehlung
- Commerzbank Debitkarte
- kostenlose Bargeldabhebungen an über 7.000 Cash Group Automaten
- Mobil kontaktloses Bezahlen mit Apple Pay & Google Pay
- Online- und Mobile Banking
- Kostenloses Girokonto inklusive
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Curve Kreditkarte & Konto
- Kostenlos und dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Alle Kreditkarten in einer Karte gebündelt
- Keine Fremdwährungsbeühr (bis 500 Pfund monatl.)
0,00 € Jahresgebühr
⚠️ Niedrige Abschlusschance
Norisbank Mastercard
- Abhebungen in der Eurozone kostenlos
- Kostenloses Girokonto mit EC Karte inklusive
- Bareinzahlungen möglich
- Abhebungen in Deutschland mit EC Karte kostenlos (an 9.000 Cashgroup Geldautomaten)
0,00 € Jahresgebühr
⚠️ Niedrige Abschlusschance
Monese Mastercard
- Kein SCHUFA-Check
- Ohne Adressnachweis
- Beantragung in wenigen Minuten online
- Apple Pay & Google Pay
- inkl. kostenlosem Girokonto
- Virtuelle Kreditkarte
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Miles & More Mastercard Gold
- Bonus: Meilen für Neukunden (aktionsbedingt)
- Reiseversicherungen (inkl. Mietwagen-Vollkasko)
- 2€ Kartenumsatz = 1 Meile
- Ohne Girokonto
- Echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen
138 € Jahresgebühr
⚠️ Niedrige Abschlusschance
Metro Kreditkarte
- 1% Cashback
- Nur für Selbstständige
- 0,5% Cashback (ab dem 2. Jahr)
- Keine Jahresgebühr
- Kontaktlos bezahlen
- Ohne Kontowechsel
- Ratenzahlung möglich
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Miles & More Blue Card
- Bonus: 500 Meilen für Neukunden
- Meilen sammeln im Lufthansa Miles & More Programm
- 50€ Lufthansa Gutschein
- Gutschein für Upgrade bei Avis
66 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Commerzbank Prepaid Kreditkarte
- 1,95% Gebühren bei Bargeldabhebungen (mind. 5,98€)
- 1,75% Auslandseinsatzentgelt
- Hohe Jahresgebühr ab 18 Jahren
39,90 € Jahresgebühr
Nicht empfohlen
Miles & More Gold Credit Card Business
- Startbonus: 4.000 – 30.000 Meilen (aktionsbedingt)
- Versicherungspaket inkl. Mietwagen-Vollkasko
- 1€ Umsatz = 1 Meile gesammelt
- Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen
138 € Jahresgebühr
⚠️ Niedrige Abschlusschance
Miles & More Blue Credit Card Business
- Neukundenangebot: 1.000 Prämienmeilen
- Geschäftsausgaben nutzen um Meilen zu sammeln (1€ = 1 Meile)
- Kein Kontowechsel
- Mit Kreditrahmen und monatlicher Abrechnung
66 € Jahresgebühr
⚠️ Niedrige Abschlusschance
Sparkasse Mastercard Gold
- Reiseversicherungen inklusive
- Nur mit Sparkassen Girokonto
- Echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen
- Internet-Käuferschutz
ca. 80 € Jahresgebühr
⚠️ Niedrige Abschlusschance
Sparkasse Mastercard Platinum
- Weltweit gebührenfreie Abhebungen
- Meilen sammeln möglich (gegen Gebühr)
- Lounge-Zugang (kostenpflichtig)
- Inkl. Reiseversicherungen
- Mit Kreditlimit
ca. 240 € Jahresgebühr
⚠️ Niedrige Abschlusschance
Volksbank Prepaid Kreditkarte
- Bis zu 2.000 € aufladen
- Auch für Minderjährige erhältlich
- Weltweit und im Internet bezahlen
- 1,90 % Fremdwährungsgebühr
20,00 € Jahresgebühr
Nicht empfohlen
Commerzbank Geschäftskonto Klassik
- 100 € Online-Bonus
- 6 Monate kostenlos
- Banking App und Website
- 1 Commerzbank Debitkarte
- 10 beleglose Zahlungen pro Monat
- Kontoauszüge am SB-Terminal
94,8 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Commerzbank Geschäftskonto für Gründer
- 100 € Online-Bonus
- 2 Jahre für 14,9€ pro Monat
- Banking App und Website
- 1 Commerzbank Debitkarte
- 75 beleglose Zahlungen pro Monat
- Kontoauszüge am SB-Terminal
- 1 Business Card Premium (Kredit- oder Debitkarte)
- 10 Bargeldein- / Bargeldauszahlungen pro Monat
178,8 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Commerzbank Geschäftskonto Premium
- 100 € Online-Bonus
- Banking App und Website
- 1 Commerzbank Debitkarte
- 75 beleglose Zahlungen pro Monat
- Kontoauszüge am SB-Terminal
- 1 Business Card Premium (Kredit- oder Debitkarte)
- 10 Bargeldein- / Bargeldauszahlungen pro Monat
298,8 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Revolut Business Mastercard + Konto
- Für Unternehmen & Freiberufler geeignet
- Unterkonten in bis zu 30 verschiedenen Währungen
- Günstige internationale Überweisungen
- 100% digitales Konto
- Unbegrenzt viele physische & virtuelle Mastercards inkl.
- Metall-Kreditkarte (optional)
ab 0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Qonto One
- inkl. Geschäftskonto (ab 9€ monatl.)
- Vereinfacht die Buchhaltung
- Für Selbstständige & Unternehmen
- 20.000 EUR Ausgabelimit pro Monat
- Versicherungen inklusive
- Apple Pay & Google Pay
- Ohne Schufa-Prüfung
ab 0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Pleo Starter Firmenkreditkarte
- Automatisierte Ausgabenberichte für Mitarbeiter:innen
- Digitale Belegerfassung
- Einfache Integration mit Buchhaltungssoftware
- Integration in die Buchhaltung möglich
- Hohes Kreditlimit
- Kostenlose Kontoeröffnung
- Kostenlose Auslandsüberweisungen
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
N26 Mastercard Business
- 0€ Jahresgebühr
- Für Solo-Selbstständige
- Gebührenfreies Girokonto enthalten
- 0,1% Cashback auf alle Einkäufe
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Debit Karte ohne Kreditrahmen
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Bunq Easy Money Business
- Keine Schufa-Prüfung
- Kostenlos abheben (weltweit)
- Apple Pay & Google Pay fähig
- Bis 25 Unterkonten mit eigener IBAN
- Aufbewharungsgebühr ab 100.000€
131,88 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Bunq Easy Green Business
- Ohne Schufa-Prüfung
- Je 100€ Umsatz wird 1 Baum gepflanzt
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Geld in 39 Währungen versenden
251,88 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
N26 Business Metal
- Weltweit gebührenfrei bezahlen & abheben
- Kostenloses Girokonto inklusive
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Debit Karte ohne Kreditrahmen
202,80 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Qonto Plus
- 5 kostenlose Abhebungen monatl.
- inkl. Geschäftskonto (ab 9€ monatl.)
- 40.000 EUR Limit pro Monat für Ausgaben
- Reiseversicherungen inkl.
- Apple Pay & Google Pay fähig
- Debit-Card
- Ohne Schufa
ab 6,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Qonto X
- Weltweit gebührenfrei abheben & bezahlen
- Geschäftskonto inklusive (ab 9€ monatl.)
- 60.000 EUR Limit für Zahlungen (monatlich)
- Apple Pay & Google Pay
- Versicherungspaket inklusive (z.B. Gepäck- und Auslandskrankenversicherung)
- Keine Schufa-Abfrage
ab 20,00 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Moss Kreditkarte
- 0,4% Cashback mit mind. 10.000 € Transaktionsvolumen pro Monat
- Physische & virtuelle Karte
- Geschäftskonto inkl.
- Top Kundenservice per Telefon oder E-Mail
ab 12,00 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Holvi
- Banking für Selbstständige
- Business Debit Mastercard® inklusive
- Belege scannen & speichern
- Behalte deinen Gewinn im Blick
- Umsatzsteuer-Saldo in Echtzeit
72,00 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Pleo Business Firmenkreditkarte Advanced
- Automatisierte Ausgabenberichte für Mitarbeiter:innen
- Digitale Belegerfassung
- Persönliche Kundenbetreuung und Onboarding
- Individuelle Ausgabenlimits
- Automatisierter E-Mail-Belegfinder
- Zugang für externe Buchhalter
- Unbegrenzte Nutzer
- Kostenlose Auslandsüberweisungen
948,00 € pro Monat
Hohe Abschlusschance
- Top 10 Mastercard Kreditkarten
- Die beste Mastercard in Deutschland
- Akzeptanz
- Mastercard Sicherheitsmerkmale
- Mastercard Gold
- Mastercard beantragen
- Mastercard oder Visa?
- Mastercard Kosten
- Kostenlose Mastercard
- Mastercard Prepaid
- Debit Mastercard
- Sparkasse Mastercard
- Mastercard Volksbank
- Voraussetzungen
- Vorteile und Nachteile
- Virtuelle Mastercard
- Mastercard ohne Schufa
- Mastercard Cashback Karte
- Mastercard mit Versicherung
- Mastercard Reisekreditkarte
- Mastercard Kreditkarte für Studenten
- Mastercard Platinum
- Mastercard Firmenkreditkarte
- Kontaktlos bezahlen
- Mit einer Mastercard Geld abheben
- Mastercard Identity Check
- Kartenprüfnummer Mastercard
- Mastercard sperren
- Mastercard kündigen
- Maestro
- Fazit
- FAQ
- Meine Testkriterien
Welche ist die beste Mastercard in Deutschland?
Meiner Meiner nach ist die TF Bank Mastercard Gold die aktuell beste Mastercard, die man in Deutschland beantragen kann. Mir gefällt besonders, dass es bei der Karte trotz einer dauerhaften Jahresgebühr von 0€ keinen Mindestumsatz gibt. Die enthaltenen Reiseversicherungen finde ich außerdem ebenso praktisch wie das stets gebührenfreie Bezahlen in Fremdwährung. Lediglich für das Abheben von Bargeld kann ich dich TF Bank Kreditkarte aufgrund recht hoher Gebühren nicht empfehlen, hierfür habe ich meine TF Goldkarte mit der ebenfalls kostenlosen C24 Mastercard kombiniert, bei der monatlich 4 gebührenfreie Abhebungen in der Eurozone inklusive sind.
Wo werden Mastercard Kreditkarten akzeptiert?
Mit einer Mastercard Kreditkarte kann man in nahezu jedem Land der Erde bezahlen und Geld abheben, insgesamt werden die Karten an über 100 Millionen Orten, Geschäften und Restaurants sowie an Millionen Geldautomaten akzeptiert. Die Frage müsste in Anbetracht dieser flächendeckenden Akzeptanz von Mastercard umgekehrt gestellt werden: Wo werden Mastercard Kreditkarten nicht akzeptiert?
Anfang 2022 gab es alleine in Deutschland rund 450.000 Annahmestellen für die Kreditkarten von Mastercard. Die Corona-Pandemie und die damit einhergehende wachsende Popularität von kontaktlosen Zahlungen, haben dafür gesorgt, dass das Bezahlen mit Karte oder per Smartphone nun selbst in den meisten kleineren Geschäften nicht mehr wegzudenken ist.
Das Unternehmen Mastercard ist zwar bereits seit mehreren Jahrzehnten einer der weltweiten größten Anbieter für Zahlkarten, jedoch gerade in den letzten 5 Jahren wurde viel daran gesetzt die Akzeptanz deutlich zu erhöhen, wodurch die Anzahl der Annahmestellen in dieser kurzen Zeit mehr als verdoppelt wurde. Nach eigener Aussage wird weltweit alle 2 Sekunden ein Händler dem Netzwerk von Mastercard hinzugefügt.
Sind Mastercard Kreditkarten sicher?
Mastercard Kreditkarten sind heute eines der sichersten Zahlungsmittel weltweit, dafür sorgen eine Reihe an modernen Sicherheitsvorkehrungen auf die ich in den folgenden Absätzen genauer eingehen werde.
Sicherheitsmerkmale im Überblick:
Mastercard Null-Haftungs-Versprechen: Kartentransaktionen durch unbefugte Dritte werden zu 100% von der herausgebenden Bank abgedeckt und erstattet, wichtig hierfür ist jedoch, dass man seine Mastercard sofort nachdem man einen Verlust oder Diebstahl der Karte bemerkt, telefonisch oder per Banking-App sperren lässt. Wer grob fahrlässig agiert und die Karte zu spät sperren lässt, riskiert unter Umständen die Erstattung finanzieller Schäden.
Mastercard Identity Check (früher: Securecode): Dieses Verfahren sorgt bei Online-Zahlungen für ein hohes Maß an Sicherheit, denn Karteninhaber müssen sämtliche Transaktionen per App, SMS-Tan oder Gesichtserkennung freigeben. So ist man dank dieser 2-Faktor-Authentifizierung mit einer Mastercard effektiv for Kreditkartenbetrug im Internet geschützt.
Künstliche Intelligenz: Mastercard nutzt zur Betrugsprävention aber auch zur Optimierung der Autorisierung von Zahlungen eine künstliche Intelligenz namens „Decision Intelligence“, diese Software lernt mit jeder der täglich millionenfach stattfindenden Transaktionen im Mastercard Netzwerk besser, in Echtzeit rechtmäßige von betrügerischen Zahlungsvorgängen zu unterscheiden.
Kartenmerkmale: Eine Reihe an physischen Sicherheitsmerkmalen auf einer Mastercard ermöglicht einen sicheren Karteneinsatz und erschwert das Kopieren der Karte erheblich. Dabei wäre u.A. das 3-D Mastercard Hologramm, der dreistellige „Card Validation Code“ (CVC) und der Unterschriftsstreifen auf der Kartenrückseite sowie der Kartenchip und die unter ultraviolettem Licht erkennbaren Buchstaben „M“ und „C“ auf der Vorderseite der Karte zu nennen. Außerdem werden seit kurzem bei neu herausgegebenen Mastercards aus Sicherheitsgründen die letzten 4 Stellen der Kartennummer nicht mehr auf die Karte gedruckt.
Mastercard Gold – empfehlenswerte Kreditkarten mit Zusatzleistungen
TF Bank Mastercard
- 0€ Jahresgebühr
- Kostenloses Reiseversicherungs-Paket (inkl. Reiserücktritt)
- Ohne Kontowechsel erhältlich
- 0% Fremdwährungsgebühr
- Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen
- Cashbacks & Rabatte
- Apple Pay & Google Pay
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Gebührenfrei Mastercard Gold
- Bedingungslos 0€ Jahresgebühr
- Ohne Girokonto erhältlich
- 0% Fremdwährungsgebühr
- Reiseversicherungen inklusive
0,00 € Jahresgebühr
⚠️ Niedrige Abschlusschance
Miles & More Mastercard Gold
- Bonus: 4.000 -10.000 Meilen für Neukunden + 2 Lounge-Gutscheine
- Reiseversicherungen (inkl. Mietwagen-Vollkasko)
- 2€ Kartenumsatz = 1 Meile
- Ohne Girokonto
138 € Jahresgebühr
⚠️ Niedrige Abschlusschance
Lohnt sich die Advanzia Gebührenfrei Mastercard?
Die goldene Gebührenfrei Mastercard der luxemburgischen Advanzia Bank ist zwar eine in Deutschland recht weit verbreitete Kreditkarte, die zweifelsfrei einige nützliche Vorteile bietet, auf den zweiten Blick birgt die Karte jedoch auch einige Nachteile, aufgrund derer ich eher zu einer anderen goldene Mastercard raten würde.
So werden die Gebühren für das Abheben von Bargeld bei der Gebührenfrei Mastercard zwar von der Bank mit 0€ beworben, faktisch fallen jedoch für alle Abhebungen vom Tag der Transaktion hohe Zinsen auf den jeweiligen Betrag an. Gleicht man diesen nicht sofort am gleichen Tag per Überweisung aus, entstehen Kosten. Zudem kann die Karte ausschließlich per Überweisung und nicht per Lastschrifteinzug ausgeglichen werden.
Wie und wo beantrage ich eine Mastercard?
- Online: Die Beantragung einer Mastercard im Internet kann bequem von Zuhause aus erledigt werden und dauert in der Regel nicht länger als 10 Minuten, dafür benötigt man lediglich einen gültigen Ausweis und in den meisten Fällen ein Smartphone oder einen Computer mit Webcam. Die Mastercards, die von Direkt- und Onlinebanken angeboten werden, können ausschließlich online beantragt werden.
- In einer Bankfiliale: Bei Fililalbanken kann der Kartenantrag auch direkt in der Bank vor Ort durchgeführt werden. Hierfür muss man jedoch selbst in die Filiale gehen und üblicherweise bereits ein Girokonto bei der jeweiligen Bank führen.
So sieht der Beantragungsprozess aus:
- Antragsformular ausfüllen
- Legitmierung per Video- oder Postident
- Karte und PIN per Post
- Mastercard aktivieren
- Optional App herunterladen und bei Google Pay/Apple Pay hinterlegen
- Karte für Zahlungen und Abhebungen einsetzen
Mastercard oder Visa – was ist besser? Reicht nur eine der beiden Karten?
In Sachen Akzeptanz unterscheiden sich Mastercard und Visa nur marginal, den Unterschied habe ich bisher weder bei der einen noch der anderen Karte gespürt. In den allermeisten Fällen ist es so, dass wenn in einem Geschäft oder Restaurant eine Mastercard als Zahlungsmittel angenommen wird, wird Visa ebenfalls akzeptiert. Betrachtet man also lediglich den Faktor Kartenakzeptanz, genügt es wenn man entweder eine Mastercard oder eine Visa im Geldbeutel hat.
Da jedoch bei Mastercard und Visa immer die herausgebende Bank über die letztendlichen Gebühren und Leistungen der Karte entscheidet, kann es oft doch sinnvoll sein mehrere Kreditkarten zu halten. Es kommt jedoch immer auf die persönliche Nutzungspräferenz an.
Ich persönlich nutze bspw. die Miles & More Mastercard Gold innerhalb der Eurozone zum bargeldlosen Bezahlen, um mit meinen Umsätzen Meilen zu sammeln, da die Karte jedoch aufgrund von Gebühren nicht für Zahlungen außerhalb der Eurozone oder für das Abheben von Bargeld geeignet ist, ergänze ich die Karte mit der Deutschland Kreditkarte Classic Visa, mit der ich überall kostenfrei abheben und in Fremdwährung gebührenfrei bezahlen kann.
Bei der Frage ob Visa oder Mastercard besser ist, rate ich dazu hauptsächlich auf die Konditionen und Extras einer Kreditkarte zu achten und vor Beantragung zu klären, wie und wo man die Karte primär nutzen möchte.
Welche Kosten können bei einer Mastercard entstehen?
1. Jahresgebühr
Unter der Jahresgebühr versteht man Kosten, die lediglich für das Halten der Karte anfallen. Wie die Karte eingesetzt wird, hat dabei keinen Einfluss auf die jährliche Kartengebühr. Erfreulicherweise gibt es einige empfehlenswerte Mastercard Kreditkarten die gegen eine sehr geringe oder gar gänzlich ohne Jahresgebühr angeboten werden.
2. Abhebe-Gebühr
Für das Abheben von Bargeld am Automaten fallen bei einigen Mastercard Kreditkarten Gebühren an, die Höhe dieser Gebühr legt die herausgebende Bank fest. Manche Anbieter ermöglichen kostenlose Abhebungen in der Eurozone, berechnen jedoch bei Abhebungen in Fremdwährung eine Gebühr. Ich rate grundsätzlich dazu sich die Gebühren für Abhebungen vor Beantragung einer Karte im Detail anzusehen.
3. Automatengebühr
Unabhängig von den Abhebe-Gebühren die von der herausgebenden Bank berechnet werden, muss man gerade im Ausland häufig mit sog. Automatengebühren rechnen. Diese Gebühren werden von lokalen Automatenbetreibern erhoben und sind erfahrungsgemäß an touristischen Orten sowie Flughäfen besonders hoch. Ich empfehle daher im Ausland bevorzugt bei großen nationalen Banken in einer Filiale abzuheben. Die Automatengebühr ist nicht immer fällig und entfällt vor allem in Deutschland in vielen Fällen, eine Erstattung dieser Gebühr wird aktuell von keiner Bank in Deutschland angeboten.
4. Fremdwährungsgebühren
Zahlt man innerhalb der Eurozone mit einer Mastercard, fallen keine Gebühren an, anders als bei Kartenzahlungen in Fremdwährungen wie bspw. US Dollar oder Polnischen Zloty, denn bei derartigen Transaktionen verlangen manche Banken eine prozentuale Gebühr auf den jeweiligen Betrag. In den meisten Fällen bewegt sich die Fremdwährungsgebühr zwischen 1,5% – 2,5%. Die Gebühr wird bei manchen Anbietern auch auf Abhebungen außerhalb der Eurozone erhoben.
5. Zinsen für Teilzahlungen
Bei der Teilzahlung zahlt man zur Fälligkeit der Kartenumsätze lediglich einen Teil des geschuldeten Betrags an die Bank zurück, auf den Rest werden Zinsen erhoben, die nicht selten über 20% p.a. liegen. Die Teilzahlungsfunktion wird nur bei sog. Revolving Kreditkarten mit Verfügungsrahmen angeboten und kann in der Regel auf Wunsch des Karteninhabers unkompliziert ausgeschaltet werden. Aufgrund der hohen Zinsen rate ich dazu möglichst auf die Teilzahlung zu verzichten, da hier schnell Kosten entstehen können.
Kostenlose Mastercard – welche Karten sind umsonst?
TF Bank Mastercard
- 0€ Jahresgebühr
- Kostenloses Reiseversicherungs-Paket (inkl. Reiserücktritt)
- Ohne Kontowechsel erhältlich
- 0% Fremdwährungsgebühr
- Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen
- Cashbacks & Rabatte
- Apple Pay & Google Pay
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
C24 Mastercard
- 0€ Jahresgebühr
- Bis zu 10% Cashback auf Kartenumsätze
- Sparzinsen auf Kontoguthaben
- Ohne Mindesteingang
- Kostenloses Girokonto inkl. Mastercard-Debit
- 4 Abhebungen in der Eurozone pro Monat kostenfrei
- Kontaktlos bezahlen
- Google & Apple Pay
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Extrakarte Mastercard
- 0€ Jahresgebühr
- Ohne Mindesteingang
- Kein Bank- oder Kontowechsel
- Überweisungen aus dem Verfügungsrahmen möglich
- Virtuelle Kreditkarte inkl.
- Bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel
- In wenigen Minuten online beantragen
0,00 € Jahresgebühr
Niedrige Abschlusschance
Monese Mastercard
- Kein SCHUFA-Check
- Ohne Adressnachweis
- Beantragung in wenigen Minuten online
- Apple Pay & Google Pay
- inkl. kostenlosem Girokonto
- inkl. Virtuelle Kreditkarte
0,00 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Commerzbank Mastercard
- Aktion: 50€ Startguthaben + 100€ pro Weiterempfehlung
- Commerzbank Debitkarte
- kostenlose Bargeldabhebungen an über 7.000 Cash Group Automaten
- Mobil kontaktloses Bezahlen mit Apple Pay & Google Pay
- Online- und Mobile Banking
- Kostenloses Girokonto inklusive
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Norisbank Mastercard
- Abhebungen in der Eurozone kostenlos
- Kostenloses Girokonto mit EC Karte inklusive
- Bareinzahlungen möglich
- Abhebungen in Deutschland mit EC Karte kostenlos (an 9.000 Cashgroup Geldautomaten)
0,00 € Jahresgebühr
⚠️ Niedrige Abschlusschance
Gebührenfrei Mastercard Gold
- Bedingungslos 0€ Jahresgebühr
- Ohne Girokonto erhältlich
- 0% Fremdwährungsgebühr
- Reiseversicherungen inklusive
0,00 € Jahresgebühr
⚠️ Niedrige Abschlusschance
Mastercard Prepaid Kreditkarte – diese aufladbaren Karten gibt es
bunq Virtuelle Mastercard Prepaid
- 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
- Guthabenbasiert & aufladbar
- Sofort verfügbar (keine Wartezeit)
- Keine SCHUFA-Prüfung
- Ohne Video-Ident
- 100.000€ Einalgensicherung
- Ohne Adressnachweis
- Echte Mastercard
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Openbank Mastercard
- 0€ Jahresgebühr
- 5 kostenlose Abhebungen in der Eurozone pro Monat
- Apple Pay & Google Pay
- Gebührenfreies Girokonto inkl.
- In wenigen Minuten Online beantragt
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Monese Mastercard
- Kein SCHUFA-Check
- Ohne Adressnachweis
- Beantragung in wenigen Minuten online
- Apple Pay & Google Pay
- inkl. kostenlosem Girokonto
- Virtuelle Kreditkarte sofort verfügbar
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Mastercard Debitkarten – was ist das und welche Modelle gibt es in Deutschland?
Seit mehreren Jahren beantrage und teste ich zahlreiche Kreditkarten, um aus erster Hand meine Erfahrungen und Einschätzungen mit unseren Lesern teilen zu können, dabei habe ich auch mehrere Debit Mastercards im privaten Alltag verwendet.
Diese Mastercard Debit-Karten kann ich empfehlen:
- Revolut
- C24 Mastercard
- N26 Mastercard
- Monese
- Openbank Mastercard
So einfach erkennen Sie Debitkarten: Das Wort „Debit“ ist je nach Karte entweder auf der Vorder- oder Rückseite in kleiner Schriftgröße aufgedruckt.
Wie gut ist die Mastercard von der Sparkasse?
Aufgrund der vergleichsweise hohen Jahresgebühr und der dafür sehr überschaubaren Zusatzleistungen, kann ich die Sparkasse Mastercard nicht empfehlen. Man sollte außerdem beachten, dass man bei der Sparkasse nur eine Kreditkarte beantragen kann, wenn man bereits ein Sparkassen-Girokonto hat.
Mehr zum Thema: Sparkasse Kreditkarten im Vergleich
Lohnt sich die Mastercard der Volksbank?
Bei der Volksbank Mastercard verhält es sich ähnlich wie bei der Mastercard der Sparkasse, denn auch hier ist ein bankeigenes Girokonto vorausgesetzt und auch die Volksbanken verlangen eine Jahresgebühr, die die Karte im direkten Vergleich mit vielen anderen Banken unattraktiv macht.
Tipp vom Experten: Hat man ein Konto bei der Sparkasse, Volksbank oder einer andern Filialbank, kann man ganz einfach eine Kreditkarte wie die TF Bank Mastercard Gold oder die Deutschland Kreditkarte Classic beantragen und über das bestehende Girokonto bei der Hausbank abrechnen, ein Bankwechsel ist nämlich bei vielen Mastercard Kreditkarten nicht nötig.
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um eine Mastercard zu beantragen?
Für die erfolgreiche Beantragung einer Mastercard Kreditkarte muss man einige Grundvoraussetzungen erfüllen, dabei sollte darauf geachtet werden, dass die Anforderungen bei Mastercards mit Verfügungsrahmen höher sind, als bei Prepaid Mastercardcards.
Voraussetzungen:
- Mindestalter 18 Jahre
- Wohnsitz in Deutschland (muss nachgewiesen werden)
- Ausreichende Bonität (gilt nur bei Charge- und Revolving Kreditkarten mit Limit)
- Gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung)
Vorteile und Nachteile einer Mastercard Kreditkarte
Vorteile
- Weltweit in über 200 Ländern einsetzbar
- Zahlreiche Karten ohne Jahresgebühr
- Gute Auswahl an unterschiedlichen Modellen
- Apple Pay & Google Pay fähig
- Modernste Sicherheitsvorkehrungen
- Mastercard Null-Haftungs-Versprechen bei Diebstahl und Betrug
Nachteile
- Nur mit deutschem Wohnsitz
- Nur eine Karte zum Meilen sammeln
- Verfügungsrahmen nur mit guter Bonität
- Konditionen schwanken von Bank zu Bank
Virtuelle Mastercard Kreditkarten – diese digitale Karten kann man direkt Online benutzen
Nicht immer benötigt man eine physische Mastercard um Zahlungen tätigen zu können, gerade im Internet genügt oft eine Virtuelle Mastercard zum Einkaufen. Digitale Mastercards können zusätzlich bei Apple oder Google Pay auf einem Smartphone hinterlegt werden und so auch in Geschäften und Restaurants für Zahlungen eingesetzt werden.
Der große Vorteil bei Virtuellen Mastercards ist, dass sie in der Regel sofort nach Beantragung zur Verfügung stehen, man muss also nicht mehrere Tage auf den Versand der physischen Karte warten, sondern kann die Karte umgehend nutzen.
Ich persönlich nutze regelmäßig die Virtuellen Mastercards von C24 und Revolut, im folgenden habe ich jedoch eine vollständige Liste der aktuell verfügbaren Virtuellen Mastercards erstellt:
Mastercard Kreditkarten ohne Schufa Auskunft
Aktuell gibt es eine vielfältige Auswahl an Mastercard Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung, die teilweise kostenlos oder für eine nur sehr geringe Jahresgebühr erhältlich sind. Man sollte bedenken, dass bei dieser Kartenart kein Verfügungsrahmen gewährt wird und alle Umsätze direkt von einem verknüpften Girokonto eingezogen werden.
Meine erste Wahl bei Mastercards ohne Schufa ist die Revolut Karte, in der folgenden Liste habe ich jedoch auch alle anderen Karten dieser Kategorie für Antragsteller aus Deutschland zusammengetragen:
- Revolut
- bunq Virtuelle Mastercard
- N26 Flex
- Monese
- Curve Kreditkarte
Gibt es eine echte Kreditkarte ohne Schufa? Ja, die bunq EasyMoney ist eine echte Mastercard Credit Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung. Die Karte ist hat keinen Verfügungsrahmen, wird jedoch von Händlern als echte Kreditkarte akzeptiert. [Mehr Infos]
Mastercard Cashback Kreditkarten im Überblick – mit diesen Karten bekommt man Geld zurück
Mastercard Karten mit Cashback für Privatnutzer:innen:
- C24 Mastercard: bis zu 10% Cashback auf Kartenumsätze
- TF Mastercard: 5% Cashback auf Reisen und Mietwagen + 15% Cashback auf easyJet Plus
Persönlich würde ich von diesen beiden Karten die C24 Mastercard bevorzugen, möchte man jedoch Extras wie z.B. Reiseversicherungen nutzen, bietet sich die TF Bank Mastercard eher an. Da beide Karten dauerhaft und bedingungslos ohne Jahresgebühr erhältlich sind, kann man auch beide Karten beantragen und später entscheiden, welche man behalten möchte. Für die Beantragung der TF Bank Mastercard sollte man einen guten Schufa-Score haben, da man sonst mit einer Ablehnung durch die Bank rechnen muss.
Mastercards mit Cashback-Funktion für Selbstständige, Mitarbeiter und Unternehmen:
- Metro Kreditkarte: 0,5-1,00% Cashback auf Kartenumsätze
- N26 Business Mastercard: 0,1% Cashback auf Kartenumsätze
Für kleine Unternehmen oder Selbstständige kann ich besonders die Metro Kreditkarte empfehlen, da man hier auf Kartenzahlungen im ersten Jahr 1,00% Cashback erhält, ab dem 2. Jahr sind es dann 0,5%. Den Cashback bekommt man auf alle Einkäufe, auch wenn man nicht in einer Metrofiliale mit der Karte bezahlt. Ausgeschlossen sind Tabakwaren, die bei Metro Deutschland gekauft werden und Zahlungen, die aus dem optionalen Verfügungsrahmen der Metro FS Karte getätigt werden.
Selbstständige Einzelunternehmer, die ihr Geschäftskonto bei N26 führen, profitieren automatisch von von einem 0,1%-igen Cashback auf alle Kartenumsätze, die man mit der Business Mastercard macht. Der generierte Cashback wird einmal monatlich auf dem Konto gutgeschrieben.
➤ Mehr zum Thema: Cashback Kreditkarten – welche lohnt sich?
Mastercard Kreditkarten mit Versicherung – welche Karte lohnt sich?
TF Mastercard Gold
- Reiserücktrittsversicherung
- Auslandskrankenversicherung
- Reiseunfallversicherung
- Reisegepäckversicherung
- Reiseabbruchversicherung
- Auslandsreise-Haftpflichtversicherung
0,00 € Jahresgebühr
Lohnenswerte Karte
Gebührenfrei Mastercard Gold
- Reiserücktrittsversicherung
- Auslandskrankenversicherung
- Reiseunfallversicherung
- Reisegepäckversicherung
- Reiseabbruchversicherung
- Auslandsreise-Haftpflichtversicherung
- Private Haftpflichtversicherung
0,00 € Jahresgebühr
Lohnenswerte Karte
Diese beiden Mastercard Kreditkarten mit Versicherungspaket lohnen sich meiner Meinung nach besonders, da sie ohne Mindestumsatz und ohne Jahresgebühr gehalten werden können. Unabhängig davon welche Karte man beantragt, sollte man darauf achten, dass man einen guten Schufa-Score hat. Erfahrungsgemäß stehen die Chancen für eine Zusage bei der TF Bank Mastercard deutlich besser als bei der Gebührenfrei Mastercard Gold.
Außerdem rate ich dazu sich neben den Versicherungsbedingungen der beiden Karten auch die sonstigen Konditionen genau anzuschauen, bevor man einen Kartenantrag ausfüllt. So kann man mit beiden Karten bspw. weltweit gebührenfrei bezahlen, für das Abheben von Bargeld eigenen sie sich hingegen nicht. Zudem erfolgt die Abrechnung bei beiden Modellen per manueller Überweisung, ein Kartenausgleich per Lastschrift wird nicht angeboten.
Mehr Infos zu den Karten:
- Vorteile und Nachteile der TF Mastercard Gold
- Vorteile und Nachteile der Gebührenfrei Mastercard Gold
Mastercard Reisekreditkarte – mit diesen Kreditkarten zahlt man fast keine Gebühren im Ausland
Aktuell gibt es in Deutschland nur kostenpflichtige Premium Mastercard Kreditkarten, die gänzlich ohne Auslandseinsatzgebühr verwendet werden können wie die N26 Metal Mastercard, ohne Jahresgebühr schaffen das nur Modelle wie die TF Bank Kreditkarte, wobei diese auch nur für weltweite Zahlungen mit Karte und nicht für Abhebungen verwendet werden sollte.
Weitere Mastercards mit fairen Auslandsgebühren:
- N26 Mastercard: 1,70% des Abhebebetrages in Fremdwährung, Abhebungen in Eurozone und Zahlungen in Fremdwährungen kostenlos. Monatliche Kartengebühr: 0€
- bunq: 0,99€ pro Abhebung weltweit, gebührenfreie Zahlungen in Fremdwährung. Monatliche Gebühr: 2,99€
- N26 You: Gebührenfreie Kartenzahlungen und Abhebungen im Ausland. Monatliche Gebühr: 9,90€
- N26 Metal: Gebührenfreie Kartenzahlungen und Abhebungen im Ausland. Monatliche Gebühr: 16,90€
Mastercard Kreditkarten für Studenten
Um ein tendenziell geringfügigeres Einkommen während dem Studium zu schonen, ist es ratsam eine kostenlose oder gar gänzlich kostenlose Mastercard ohne Jahresgebühr zu beantragen. Als Studenten Mastercard kann ich die N26 Kreditkarte oder die Revolut Mastercard uneingeschränkt weiterempfehlen. Beide Modelle werden zusammen mit einem kostenfreien Girokonto ausgegeben und ermöglichen kostenfreie oder günstige Abhebungen.
Ich habe beide Kartenmodelle bereits ausführlich getestet und bewertet:
Mastercard Platinum und Premium Kreditkarten
| Direkt Kreditkarte | Vorteil | Jahresgebühr | Abschlusschance | Beantragung |
|---|---|---|---|---|
 Barclays Mastercard + Visa Platinum | 2 Kreditkarten mit einer Beantragung + weltweite Akzeptanz | 99€ | mittel | Mehr Infos |
 N26 Metal | Gutes Versicherungspaket. Weltweit gebührenfrei abheben und bezahlen | 202,8€ | mittel | Mehr Infos |
Sparkasse Mastercard Platinum | Reiseversicherungen, weltweit kostenlosenlose Abhebungen, Echte Kreditkarte mit Limit | 200€ | niedrig | Direkt bei der Bank |
Ich persönlich empfehle die Barclays Platinum Double da sie von allen Platinum Mastercard Kreditkarten das mit Abstand beste Preis-Leistungsverhältnis bietet und ohne Kontowechsel beantragt werden kann.
Mastercard Firmenkreditkarte – diese Business Kreditkarten gibt es für Gründer und Mitarbeiter
Qonto One
- inkl. Geschäftskonto (ab 9€ monatl.)
- Vereinfacht die Buchhaltung
- Für Selbstständige & Unternehmen
- 20.000 EUR Ausgabelimit pro Monat
- Versicherungen inklusive
- Apple Pay & Google Pay
- Ohne Schufa-Prüfung
ab 0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Revolut Business Mastercard + Konto
- Für Unternehmen & Freiberufler geeignet
- Unterkonten in bis zu 30 verschiedenen Währungen
- Günstige internationale Überweisungen
- 100% digitales Konto
- Unbegrenzt viele physische & virtuelle Mastercards inkl.
- Metall-Kreditkarte (optional)
ab 0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Metro Kreditkarte
- 1% Cashback
- Nur für Selbstständige & Freiberufler (keine Unternehmen)
- Keine Jahresgebühr
- Kontaktlos bezahlen
- Ohne Kontowechsel
- Ratenzahlung möglich
- Optionaler Verfügungsrahmen
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Commerzbank Geschäftskonto Klassik
- 100 € Online-Bonus
- 6 Monate kostenlos
- Banking App und Website
- 1 Commerzbank Debitkarte
- 10 beleglose Zahlungen pro Monat
- Kontoauszüge am SB-Terminal
94,8 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Commerzbank Geschäftskonto für Gründer
- 100 € Online-Bonus
- 2 Jahre für 14,9€ pro Monat
- Banking App und Website
- 1 Commerzbank Debitkarte
- 75 beleglose Zahlungen pro Monat
- Kontoauszüge am SB-Terminal
- 1 Business Card Premium (Kredit- oder Debitkarte)
- 10 Bargeldein- / Bargeldauszahlungen pro Monat
178,8 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Commerzbank Geschäftskonto Premium
- 100 € Online-Bonus
- Banking App und Website
- 1 Commerzbank Debitkarte
- 75 beleglose Zahlungen pro Monat
- Kontoauszüge am SB-Terminal
- 1 Business Card Premium (Kredit- oder Debitkarte)
- 10 Bargeldein- / Bargeldauszahlungen pro Monat
298,8 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Pleo Free Firmenkreditkarte
- Automatisierte Ausgabenberichte für Mitarbeiter:innen
- Digitale Belegerfassung
- Einfache Integration mit Buchhaltungssoftware
- Integration in die Buchhaltung möglich
- Hohes Kreditlimit
- Kostenlose Kontoeröffnung
- Kostenlose Auslandsüberweisungen
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
N26 Mastercard Business
- 0€ Jahresgebühr
- Für Solo-Selbstständige
- Gebührenfreies Girokonto enthalten
- 0,1% Cashback auf alle Einkäufe
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Debit Karte ohne Kreditrahmen
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Bunq Easy Money Business
- Keine Schufa-Prüfung
- Kostenlos abheben (weltweit)
- Apple Pay & Google Pay fähig
- Bis 25 Unterkonten mit eigener IBAN
- Aufbewharungsgebühr ab 100.000€
131,88 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Bunq Easy Green Business
- Ohne Schufa-Prüfung
- Je 100€ Umsatz wird 1 Baum gepflanzt
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Geld in 39 Währungen versenden
251,88 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
N26 Business Metal
- Weltweit gebührenfrei bezahlen & abheben
- Kostenloses Girokonto inklusive
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Debit Karte ohne Kreditrahmen
202,80 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Qonto Plus
- 5 kostenlose Abhebungen monatl.
- inkl. Geschäftskonto (ab 9€ monatl.)
- 40.000 EUR Limit pro Monat für Ausgaben
- Reiseversicherungen inkl.
- Apple Pay & Google Pay fähig
- Debit-Card
- Ohne Schufa
ab 6,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Qonto X
- Weltweit gebührenfrei abheben & bezahlen
- Geschäftskonto inklusive (ab 9€ monatl.)
- 60.000 EUR Limit für Zahlungen (monatlich)
- Apple Pay & Google Pay
- Versicherungspaket inklusive (z.B. Gepäck- und Auslandskrankenversicherung)
- Keine Schufa-Abfrage
ab 20,00 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Moss Kreditkarte
- 0,4% Cashback mit mind. 10.000 € Transaktionsvolumen pro Monat
- Physische & virtuelle Karte
- Geschäftskonto inkl.
- Top Kundenservice per Telefon oder E-Mail
ab 12,00 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Holvi
- Banking für Selbstständige
- Business Debit Mastercard® inklusive
- Belege scannen & speichern
- Behalte deinen Gewinn im Blick
- Umsatzsteuer-Saldo in Echtzeit
72,00 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Pleo Business Firmenkreditkarte
- Automatisierte Ausgabenberichte für Mitarbeiter:innen
- Digitale Belegerfassung
- Persönliche Kundenbetreuung und Onboarding
- Unbegrenzte Nutzer
- Kostenlose Auslandsüberweisungen
89,00 € pro Monat
Hohe Abschlusschance
Mit einer Mastercard kontaktlos bezahlen – so geht’s
Man hat zweierlei Möglichkeiten eine Mastercard für kontaktlose Zahlungen einzusetzen. Zum einen kann die Karte in digitaler Form auf einem Smartphone bei Apple Pay oder Google Pay hinterlegt werden, dabei werden durch die sog. Nahfeld-Kommunikation relevante Zahlungsdaten zwischen dem Smartphone und dem Kartenlesegerät ausgetauscht. Vorteil hierbei ist, dass sämtliche Zahlungen per Touch- oder Face ID freigegeben werden, die Eingabe der PIN ist nicht mehr nötig.
Alternativ kann man auch die physische Mastercard für kontaktloses Bezahlen bis 50€ verwenden, Beträge darüber hinaus müssen per PIN-Eingabe bestätigt werden. Der in der Mastercard Kreditkarten verbaute Chip nutzt ebenfalls die Nahfeld-Kommunikation um Zahlungsdaten zu übermitteln.
- NFC (Near field communication): Die Nahfeld-Kommunikation ermöglicht den kabellosen Austausch von sensiblen Zahlungsdaten zwischen Mastercards und Kartenlesegeräten.
- Apple Pay: Der mobile Bezahldienst von Apple ist seit einigen Jahren in Deutschland verfügbar und heute eine der beliebtesten Optionen per Smartphone zu bezahlen.
- Google Pay: Auch für Android Geräte gibt es den inzwischen sehr etablierten Bezahldienst Google Pay, der überwiegend auf mobilen Endgeräten genutzt wird.
Mit Mastercard Geld abheben – geht das überall?
Ja, mit Mastercard Kreditkarten kann man in über 200 Ländern und an insgesamt mehr als 2 Millionen Geldautomaten Bargeld abheben, ähnlich viele wie bei Visa Karten. Genaue Angaben, an wie vielen Geldautomaten in Deutschland mit Mastercard abgehoben werden kann, gibt es zwar nicht, man kann jedoch davon ausgehen, dass man bei fast allen Geldautomaten in der Bundesrepublik mit einer Mastercard an Bargeld kommt.
Somit sind Mastercard Kreditkarten nicht nur eines der am häufigsten akzeptierten Zahlungsmittel für bargeldloses Bezahlen, auch für Abhebungen sind die Karten zweifelsfrei mit die beste Option.
Was ist Mastercard Identity Check und wie funktioniert es?
Beim Mastercard Identity Check (zu Deutsch: Mastercard Identitätsüberprüfung) handelt es sich um eine 2-Faktor-Authentifizierung, die das Einkaufen im Internet sehr sicher gemacht hat. Inhaber einer Mastercard haben bei Online-Zahlungen dreierlei Möglichkeiten eine Zahlung freizugeben.
Am schnellsten funktioniert es mit der Gesichtserkennung oder dem Fingerabdruck-Scan, alternativ kann man Käufe auch per SMS TAN bestätigten. Wichtig hierfür ist, dass die jeweilige Mastercard bzw. die Banking-App der Bank mit dem persönlichen Smartphone verknüpft ist.
Unbefugte Dritte könnten dank dieses Verfahrens selbst mit den vollständigen Kartendaten keine Zahlungen im Internet mehr tätigten.
Was ist eine Kartenprüfnummer und wo finde ich diese auf meiner Mastercard?
Die Kartenprüfnummer bei Mastercard ist ein dreistelliger Code, der üblicherweise auf der Rückseite der Karte aufgedruckt ist. Die Nummer ist besser unter der Abkürzung CVC Code bekannt und wird als zusätzliche Sicherheitsprüfung bei Online-Zahlungen benötigt, CVC steht dabei für „Card Validation Code“.
Der CVC Code schafft zusammen mit der individuellen Kartennummer und dem Mastercard ID Check ein engmaschiges Sicherheitsnetz für den Karteneinsatz im Internet.
Wie sperre ich meine Mastercard bei Kartenverlust?
Geht eine Mastercard Kreditkarte verloren oder wird gestohlen, hat man in den meisten Fällen drei Möglichkeiten die Karte sperren zu lassen.
Sperr-Optionen im Überblick:
- App-Sperrung: Am einfachsten und schnellsten klappt die eigenständige Kartensperrung mit wenigen Klicks in der Banking-App der herausgebenden Bank, taucht die Karte wieder auf, kann die Karte in der App auch wieder entsperrt werden.
- Mastercard-Hotline: Mastercard bietet eine 24-Stunden Sperr-Hotline über die im Notfall eine Kartensperrung vorgenommen werden kann. In Deutschland lautet diese Nummer 0800 070 3542, aus dem Ausland erreicht man Mastercard unter +1 636 722 7111.
- Sperr-Hotline der Bank: Neben der offiziellen Mastercard-Sperrhotline unterhalten viele Banken in Deutschland eigene Sperr-Hotlines, es empfiehlt sich für den Notfall beide Telefonnummern sowie die Kartennummer im Smartphone einzuspeichern, so hat man im Ernstfall sofort die richtigen Informationen zur Hand.
Mein persönlicher Tipp: Auch wenn man sich nicht sicher ist, ob man Opfer eines Diebstahls ist oder die Karte nur verlegt hat, sollte man im Zweifel die Karte immer sperren lassen, handelt man nämlich in dieser Situation grob fahrlässig, gefährdet man eine Entschädigung durch Mastercard für unbefugte Zahlungen und Abhebungen.
Wie kündige ich meine Mastercard Kreditkarte?
Die Kündigung einer Mastercard erfolgt normalerweise schriftlich, entweder per Email oder auf dem Postweg. Jede Bank regelt jedoch letztendlich die Formalitäten der Kündigung selbst, da man immer mit der Bank und nicht mit Mastercard einen Vertrag hat.
Unabhängig davon ob man per Email oder postalisch kündigt, sollte man im Kündigungsschreiben die Kundennummer, die Kartennummer sowie die eigene Adresse angeben. Ich rate außerdem dazu im Schreiben um eine Kündigungsbestätigung zu bitten.
Manche Banken fordern nach der Kündigung im letzten Schritt dazu auf, die Mastercard selbst zu zerstören und zu entsorgen.
Was ist Maestro und was ist der Unterschied zu einer Mastercard?
Maestro Karten sind ebenfalls ein Produkt von Mastercard und funktionieren ähnlich wie eine EC- oder Debitkarte, die mit einem Konto der herausgebenden Bank verknüpft ist, alle Kartenumsätze und Abhebungen werden direkt eingezogen, es wird somit kein Verfügungsrahmen gewährt. Die Maestro-Funktion ermöglicht einen Karteneinsatz im Ausland, was mit vielen Girocards ohne Maestro-Funktion meist nicht möglich ist.
Mastercard Kreditkarten können je nach Bank als Debitkarte, Charge Kreditkarte, Revolving Kreditkarte oder Prepaid Kreditkarte mir oder ohne Verfügungsrahmen ausgegeben werden. Zudem sind Mastercard Kreditkarten nicht immer zwingend an ein bestimmtes Girokonto gebunden, Charge- und Revolving Kreditkarten von Mastercard werden auch ohne Konto angeboten.
Seit 01.07.2023 hat Mastercard die Herausgabe von Maestro Karten beendet, Ziel ist die Umstellung auf das Debit-System von Mastercard, womit vor allem das Bezahlen online erleichtert werden soll. Inhaber einer Maestro-Karte können ihre Karte bis zum Ablaufdatum ohne Einschränkungen weiter nutzen.
➤ Kann ich eine Maestro Karte im Ausland benutzen? Ja, Maestro Karten können weltweit an ca. 15 Millionen Akzeptanzstellen sowie an ca. 1 Million Geldautomaten eingesetzt werden.
Mein Fazit zum Thema Mastercard Kreditkarten – das sollte man wissen
Mastercard dominiert ganz klar Seite an Seite mit Visa den globalen Markt für Kreditkarten aller Art, auch in Deutschland kann man an immer mehr Orten mit Mastercard bezahlen und Geld abheben. Dabei hat Mastercard besonders in den letzten Jahren intensiv und erfolgreich in den Ausbau der Kartenakzeptanz investiert, die sich heute meiner Meinung nach nicht spürbar von der Akzeptanz bei Visa unterscheidet.
Im Puncto Sicherheit beim Karteneinsatz habe ich das Unternehmen als innovativ und zeitgemäß wahrgenommen, so wird u.A. seit Jahren künstliche Intelligenz zur Betrugsprävention eingesetzt, hinzu kommen effektive Maßnahmen wie Mastercard Identity Check, wodurch besonders das Einkaufen und Bezahlen online sicherer gemacht wurde. Ein weiterer einzigartiger Vorteil bei Mastercard Kreditkarten, ist das Null-Haftungs-Versprechen im Schaden- oder Betrugsfall.
Zwar gibt es ein gute Auswahl an unterschiedlichen Mastercard Karten für Antragsteller aus Deutschland, die Auswahl ist jedoch gerade im Bereich der kostenlosen Kreditkarten etwas schwächer als beim Konkurrenten Visa. Für die meisten Bedürfnisse und Nutzungsprofile findet sich jedoch eine passendes Modell.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Karten von Mastercard nach wie vor zu den etabliertesten und sichersten Zahlungsmethoden weltweit zählen, ob man nun seinen Einkauf im Supermarkt oder den Cocktail an der Hotelbar im Urlaub begleichen möchte, spielt dabei keine Rolle.
Die häufigsten Fragen zu Mastercard im Überblick
Eine personalisierte Bezahlkarte aus Plastik, die weltweit bei vielen Millionen Akzeptanzstellen zum Bezahlen und Bargeld abheben eingesetzt werden kann. Mastercard Karten werden immer in Kooperation mit einer Bank herausgegeben, die die Konditionen der Karte individuell bestimmt, Mastercard als Unternehmen ist lediglich der Zahlungsdienstleister für die Bank.
Nein, eine Mastercard kann als Prepaid-, Charge-, Revolving oder Debit-Karte mit und ohne Verfügungsrahmen angeboten werden. Die herausgebende Bank legt die Art der Abrechnung sowie die Höhe des Kreditlimits selbst fest.
Mastercard Kreditkarten eignen sich für weltweite Zahlungen und Abhebungen in über 200 Ländern. Somit sind die Karten bestens für den Alltag aber auch zum Reisen geeignet.
In Deutschland bietet u.A. folgende Banken Mastercard an: TF Bank, Sparkasse, C24, Commerzbank, Barclays, norisbank uvm.
Es gibt Mastercards die besser sind als Visa Karten und Visa Karten die besser sind als Mastercards. Beide Karten können weltweit ähnlich flächendeckend für Zahlungen und Abhebungen genutzt werden, daher sollte man eher auf die individuellen Leistungen und Konditionen der jeweils herausgebenden Bank achten.
Im Bezug auf die Akzeptanz unterscheiden sich Visa und Mastercard nicht wirklich, die Unterschiede zwischen den verschiedenen Karten werden vielmehr von den herausgebenden Banken definiert und haben nichts damit zu tun ob eine Bank Visa oder Mastercard als Zahlungsdienstleister nutzt.
Das hängt von der Abrechnungsart und der herausgebenden Bank ab. Bei einer klassischen Charge-Kreditkarte mit Verfügungsrahmen buchen viele Banken zum Monatsende zwischen dem 29. und 30. ab. Bei Prepaid- und Debitkarten wird direkt vom Konto abgebucht nachdem man eine Zahlung oder Abhebung getätigt hat.
0€ – 138€ Jahresgebühr werden bei Mastercards für Privatkunden fällig, bei einer Business Mastercard verlangen manche Anbieter in Kombination mit einem Geschäftskonto bis zu mehreren hundert Euro Kartengebühr jährlich.
Ja, die TF Bank Mastercard, bunq Virtuelle Mastercard die N26 Kreditkarte, die C24 Mastercard, die Openbank Mastercard, die Extrakarte, die Metro Kreditkarte, und die Gebührenfrei Mastercard Gold sind dauerhaft ohne Jahresgebühr erhältlich.
Bei einer Debit Mastercard wird kein Kreditlimit gewährt, alle Zahlungen und Abhebungen werden unmittelbar von einem angebundenen Girokonto eingezogen. In der Regel werden Debit Mastercards nur in Kombination mit einem Girokonto angeboten.
Eine Mastercard Gold ist üblicherweise eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen, die außerdem weitere Extras wie z.B. Reiseversicherungen bietet. Goldene Mastercards können oft auch ohne Kontowechsel beantragt werden.
Dafür benötigt man die Kartendaten wie Kartennummer, Name des Karteninhabers, das Ausstellungs- und Ablaufdatum der Karte sowie den dreistelligen CVC Code auf der Rückseite. Nachdem man die Daten eingegeben hat, müssen Online-Zahlungen bei Mastercard in der Regel per 2-Faktor-Authentifizierung freigeben werden, das geschieht per SMS TAN, Gesichtserkennung oder Fingerabdruck-Scan.
Ja, Mastercard Kreditkarten zählen zu den modernsten und sichersten Zahlungsmitteln weltweit. Es gibt eine Reihe an digitalen und physischen Sicherheitsmerkmalen, die den Karteneinsatz im In- und Ausland sehr sicher machen.
Der CVV Code „Code Verification Value“ ist auch unter dem Kürzel CVC Code „Code Verification Code“ bekannt. Dabei handelt es sich um eine dreistellige Prüfnummer auf der Rückseite der Karte, die zur Betrugsprävention bei Zahlungen im Internet angegeben werden muss.
Virtuelle Mastercards können meist sofort nach der Beantragung für Online-Zahlungen verwendet werden, der Versand einer physischen Mastercard dauert je nach Bank zwischen 7-10 Werktagen.
Ja, die bunq Virtuelle Mastercard kann direkt nach Beantragung online als virtuelle Kreditkarte genutzt werden.
Die Aktivierung von Mastercard Kreditkarten funktioniert von Bank zu Bank unterschiedlich, oft genügt eine Aktivierung im Online-Banking, bei einigen Banken muss man beim Kundenservice anrufen, andere Mastercards können hingegen ohne separate Aktivierung direkt nach Erhalt eingesetzt werden. Egal wie die Karte aktiviert werden muss, sollte man jede Mastercard sofort persönlich auf der Rückseite unterschreiben.
Ja, es gibt Mastercard Kreditkarten wie z.B. die TF Bank Mastercard Gold, mit der man weltweit ohne Gebühren in Euro sowie in Fremdwährung bezahlen kann. Leider bieten aktuell nur die Platinum Kreditkarte der Sparkasse und die N26 Metal Mastercard weltweit kostenfreie Abhebungen, diese Karten kostet jedoch je über 200€ jährlich. Ich empfehle alternativ die Deutschland Kreditkarte Classic, die mit 0€ Jahresgebühr weltweit kostenfreie Abhebungen und Zahlungen bietet.
Die meisten Mastercards sind 3 Jahre gültig.
Mastercard Karten können als Prepaid-, Debit-, Charge- oder Revolving Kreditkarte geführt werden, bei Maestro Karten handelt es sich grundsätzlich um Debitkarten. Seit 01.07.2023 werden keine neue Maestro-Karten mehr ausgegeben.
Im Falle eines Diebstahls sollte die Mastercard sofort telefonisch oder per Banking-App gesperrt werden. Die 24/7 Sperr-Hotline von Mastercard lautet: 0800 071 3542 (aus Deutschland) oder +1 636 722 7111 (aus dem Ausland).
Ja, am schnellsten geht das mit der Banking-App der herausgebenden Bank, alternativ kann man die Karte rund um die Uhr telefonisch bei der Mastercard-Sperrhotline sperren lassen.
So haben wir die Mastercard Karten getestet
Wir haben 36 Mastercard Kreditkarten verglichen und getestet. Das waren dabei unsere Testkriterien:
| Testkriterium | Gewicht |
|---|---|
| Jahresgebühr | 10 |
| Gebührenfreie Abhebungen in der EU | 10 |
| Gebührenfreie Abhebungen außerhalb der EU | 10 |
| Gebührenfreie Kartenzahlungen in der EU | 10 |
| Gebührenfreie Kartenzahlungen außerhalb der EU | 10 |
| Punkte/Meilen sammeln möglich | 5 |
| Kontaktlose Zahlungen mit NFC möglich | 2 |
| Kontaktlose Zahlungen per Apple Pay möglich | 2 |
| Kontaktlose Zahlungen per Google Pay möglich | 2 |
| Virtuelle Kreditkarte sofort verfügbar | 4 |
| Verfügungsrahmen | 10 |
| Online Beantragungsprozess möglich | 2 |
| Gratis Versicherungen inkl. | 5 |
| Effektiver Jahreszins | 10 |
| Cashback Programm | 2 |
| Ohne Girokonto erhältlich | 4 |
| Rechnungsausgleich | 2 |
| Insgesamt | 100 |
Unser Testsieger: Die TF Bank Mastercard ist unser klarer Testsieger. Die goldene Kreditkarte kann dauerhaft ohne Jahresgebühr geführt werden, ein Mindestumsatz ist dafür nicht nötig. Karteninhaber profitieren von weltweit gebührenfreien Zahlungen sowie von einem umfangreichen Versicherungspaket inkl. Reiserücktritts- und Auslandsreisekrankenversicherung.
Weitere Kreditkarten-Tipps aus unserem Ratgeber:
- Kreditkarten Vergleich
- Visa Karten im Vergleich
- American Express Kreditkarten
- Kostenlose Kreditkrte
- Kreditkarte ohne Girokonto
- Girokonto mit Kreditkarte
- Prepaid Kreditkarte
- Virtuelle Kreditkarte
- Kreditkarte ohne Schufa
- Kreditkarte beantragen
Autor: Hagen Föhr
Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.