Was ist eine Kreditkarte ohne Schufa?
Eine Kreditkarte ohne Schufa ist eine Kreditkarte, bei der im Rahmen der Beantragung keine Bonitätsprüfung in Form einer Schufa-Abfrage durchgeführt wird. Diese Kartenart eignet sich grundsätzlich für junge Antragsteller*innen ohne geregeltes Einkommen oder für Menschen mit negativem Schufa-Eintrag.
Auf dieser Seite werden die besten Kreditkarten ohne Schufa vorgestellt und zudem zahlreiche allgemeine Informationen rund um das Thema zusammengefasst.
Top 10 Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung im Vergleich
🏆 BILD.de Testsieger
bunq Virtuelle Kreditkarte
- 0€ Jahresgebühr
- Sofort verfügbar & einsatzbereit
- Ohne SCHUFA
- Ohne Einkommensnachweis
- Ohne Adressnachweis
- 3,76% Spar-Zinsen auf Guthaben
- Echte Mastercard
- Kann ohne bestehendes Konto beantragt werden
- Google Pay & Apple Pay
- In 5 Minuten online beantragen
- Optional auch als physische Karte erhältlich
0,00 € monatl.
Hohe Abschlusschance
Revolut
- Ohne SCHUFA-Abfrage
- Ohne Adressnachweis
- Aktion: 10€ Bonus für Neukunden
- 0€ Jahresgebühr (dauerhaft & bedingungslos)
- Kein Video- oder Postident nötig
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Kostenloses Girokonto inklusive
- Apple Pay & Google Pay
- In 3 Minuten beantragen
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
N26 Flex Mastercard ohne SCHUFA
- Keine SCHUFA-Prüfung (kann auch mit negativen Einträgen beantragt werden)
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Vollwertiges Girokonto inklusive (DE IBAN)
- Moderne Digitalbank & Banking per App
- Apple Pay & Google Pay
- Kostenlose Unterkonten (Spaces)
- Einlagensicherung bis 100.000€
- Geld einzahlen & abheben in 11.500 Geschäften deutschlandweit
8,90 € monatl.
Hohe Abschlusschance
Wise Debitkarte
- Kein SCHUFA-Check
- 0€ Jahresgebühr
- Virtuelle Kreditkarte sofort verfügbar (Apple Pay & Google Pay)
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben (200€ pro Monat)
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Sehr günstige internationale Überweisungen möglich
- 7€ einmalige Versandgebühr
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Vivid Money VISA Debit
- Ohne Jahresgebühr
- Ohne SCHUFA-Check
- Cashback auf Kartenumsätze
- 200€ monatlich kostenlos abheben
- Apple Pay & Google Pay
- Ohne Video-Ident oder Post-Ident
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
bunq Easy Bank
- Mastercard ohne SCHUFA
- Weltweit gebührenfrei bezahlen
- Google Pay & Apple Pay
- Sehr günstige weltweite Abhebungen (0,99€ je Vorgang)
- Sehr günstige Überweisungen in 39 Währungen
- Mastercard wird per Expressversand verschickt
- Prepaid-Bankkonto mit DE IBAN inklusive
3,99 € monatl.
Hohe Abschlusschance
Payback Visa Prepaid Card
- 1. Jahr kostenlos
- Europaweit kostenlos Bargeld abheben
- Mit jeder Zahlung PAYBACK Punkte sammeln
- Ohne Schufa-Abfrage
- 29€ Jahresgebühr ab dem 2. Jahr
- 1,75% Fremdwährungsgeübhr
0,00 € im 1. Jahr
29,00 € ab dem 2. Jahr
Mittlere Abschlusschance
Curve Mastercard
- Keine Schufa-Abfrage
- Keine Jahresgebühr
- Digitale und physische Kreditkarte
- Keine Fremdwährungsbeühr
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
0,00 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Postbank VISA Card Prepaid
- Ab 14 Jahren erhältlich
- Volle Kostenkontrolle da Prepaid Card
- Jahresgebühr 29€
- Postbank Girokonto Konto obligatorisch
- Hohe Abhebegebühren (mind. 5€)
- 1,85>% Fremdwährungsgebühr
29,00 € Jahresgebühr
❌ Nicht empfohlen
Monese Debit card
- 0€ Jahresgebühr
- Mastercard binnen weniger Minuten beantragen und direkt nutzbar
- Ohne SCHUFA-Check
- Apple Pay & Google Pay fähig
- Inklusive Girokonto mit belgischer IBAN (BE)
0,00 € Jahresgebühr
Niedrige Abschlusschance
- Top 10 Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung
- Was ist eine Schufa-Abfrage?
- Vor- und Nachteile
- Für wen eignet sich eine Kreditkarte ohne Schufa?
- Debitkarten ohne Schufa-Abfrage
- Prepaid Karten als Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung
- Kreditkarte ohne Schufa für Studenten
- Kreditkarte ohne Schufa für Minderjährige und Schüler
- Virtuelle Kreditkarten ohne Schufa
- Kostenlose Kreditkarten ohne Schufa
- Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung und ohne Girokonto
- Reisekreditkarte ohne Schufa
- Mastercard ohne Schufa
- Visa Kreditkarte ohne Schufa
- Basiskonto mit Kreditkarte
- Fazit und Erfahrungen
Was ist eine Schufa-Abfrage und welche Rolle spielt sie bei dem Kreditkartenantrag?
Bei einer Schufa-Abfrage wird eine personenbezogene Überprüfung bei der größten Wirtschaftsauskunft Deutschlands (Schufa) durchgeführt. Die Schufa ermittelt mit Hilfe mit einer Vielzahl von Daten die Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit einer Person.
Bei diesen Daten handelt es sich um Informationen zu in der Vergangenheit abgeschlossenen Kreditverträgen, eröffneten Konten uvm. Je nachdem wie gut oder schlecht die Schufa die individuelle Zahlungsfähigkeit beurteilt, desto besser der schlechter fällt der sog. Schufa-Score aus. Der Score wird in % angegeben und ist besser je näher er an 100% liegt.
Im Falle eines Kreditkartenantrags ermöglicht eine Schufa-Abfrage Banken die rasche Risikobewertung von neuen Kunden, also ob diese konkret in der Lage sind, Umsätze in Höhe eines gewährten Verfügungsrahmens zurückzuzahlen.
Bekommt man mit schlechtem Score eine Kreditkarte ohne Schufa?
Ja, denn Schufa-Abfragen werden in der Regel nur bei Kreditkarten mit Kreditrahmen durchgeführt, bei vielen Debit– und bei allen Prepaid Cards entfällt die Schufa-Abfrage, da die Bank hier keinen Kreditrahmen gewährt und somit auch keinen Zahlungsausfall riskiert.
Eine Kreditkarte ohne Schufa ist daher automatisch auch immer eine Kreditkarte ohne Verfügungsrahmen und monatliche Sammelabrechnung. Alle Umsätze werden sofort eingezogen oder abgebucht, man kann folglich immer nur über vorhandenes Guthaben auf der Karte oder auf einem angebundenen Konto verfügen.
Vorteile & Nachteile bei Kreditkarten ohne Schufa
Vorteile
- Für Schüler und Stundeten geeignet
- Auch mit negativem Schufa-Eintrag erhältlich
- Volle Kostenkontrolle
- Schnellere Beantragung
- Top Modelle in wenigen Minuten beantragen und sofort nutzen
Nachteile
- Keine finanzielle Flexibilität (Kreditrahmen)
- Wenig Zusatzleistungen wie z.B. Versicherungen
- Nur wenige Karten ohne Jahresgebühr
- Bedingte Einsatzfähigkeit bei Mietwagenanbietern und Hotels
Für wen eignet sich eine Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage?
Jeder der über kein regelmäßiges Einkommen verfügt, einen negativen Schufa-Eintrag bzw. niedrigen Schufa-Score hat, muss dank Kreditkarten ohne Schufa nicht auf dieses beliebte Zahlungsmittel verzichten.
Auch Menschen, die stets die volle Kostenkontrolle haben möchten, sind mit einer Kreditkarte ohne Schufa gut bedient. Ein Kreditrahmen wird bei Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage nämlich grundsätzlich nicht gewährt, so ist die Möglichkeit einer Verschuldung kategorisch ausgeschlossen. Es wird immer nur das Geld ausgegeben, das vorab auf die Karte geladen wurde oder sich auf einem angebundenen Girokonto befindet.
Kreditkarten ohne Schufa sind eine gute Möglichkeit bereits in jungen Jahren einen bewussten Umgang mit bargeldlosen Zahlungsmitteln zu lernen, manchen Kreditkarten dieser Art sind bereits ab einem Alter von 14 Jahren erhältlich.
Debit-Karten ohne Schufa-Abfrage
Debit-Karten werden in Deutschland ausschließlich in Kombination mit einem Girokonto ausgegeben, man beantragt also immer beides zusammen. Getätigte Kartenumsätze werden bei dieser Kartenart unmittelbar vom angebundenen Konto abgebucht.
Wird auf dem Girokonto kein Dispokredit angeboten oder gewünscht, verzichten einige Anbieter wie bspw. die Revolut oder bunq auf eine Schufa-Abfrage bei Antragstellung.
Zwar können Debit Kreditkarten überwiegend ähnlich eingesetzt werden wie normale Kreditkarten, bei Autovermietern und in manchen Hotels gibt es jedoch immer wieder Probleme mit Debitkarten. Daher empfehlen wir vorab zu prüfen ob der jeweilige Anbieter / Hotel vor Ort auch Debit-Karten akzeptiert.
Wird, wie bei Mietwagen üblich, eine recht hohe Kaution auf der Karte geblockt, sollte sichergestellt werden, das eine ausreichende Deckung vorhanden ist.
Debitkarten ohne Schufa:
- Revolut
- bunq Virtuelle Kreditkarte
- N26 Flex
- Monese
- Wise
- Tomorrow Bank
- Vivid Money
- bunq Easy Bank
- Finom (nur für Selbstständige)
- Curve
Prepaid Karten als Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung
Prepaid Kreditkarten müssen vor Verwendung mit Guthaben aufgeladen werden, die ausstellende Bank gewährt bei diesen Karten keinerlei Verfügungsrahmen, hat also auch keinen Grund für eine Schufa-Abfrage bei Antragstellung.
Zwar sind Prepaid Kreditkarten somit keine echten Kreditkarten, im Alltag können sie jedoch vielerorts wie normale Kreditkarten eingesetzt werden, sei es an der Tankstelle, im Restaurant oder im Supermarkt. Ebenso wie bei Debit Kreditkarten, werden Prepaid Kreditkarten bei Hotels und Mietwagenanbietern häufig nicht akzeptiert.
Oft werden bei Prepaid Kreditkarten höhere Gebühren im Rahmen der Verwendung fällig, als bei Charge, Revolving oder Debit Kreditkarten. Sei es beim Bezahlen in Fremdwährung oder beim Abheben von Bargeld, hier sollte man die Gebührentabelle genau kennen, da sonst schnell Kosten entstehen.
Grundsätzlich ist eine Prepaid Kreditkarte nur für Menschen zu empfehlen, die aufgrund schlechter Bonität keine andere Karte erhalten.
Prepaid Karten ohne Schufa:
- bunq virtuelle Prepaid Kreditkarte
- Revolut
- N26 Flex
- Postbank VISA Prepaid
Diese Kreditkarten ohne Schufa und Bonität eignen sich für Studenten
| Kreditkarte | Sofort nutzbar | Einsatz im Ausland | Monatliche Kosten | Beantragung |
|---|---|---|---|---|
 Revolut Visa | Ja | gebührenfrei bis 200€ monatlich | 0,00 € | Zur Bank ➤ |
bunq virtuelle Mastercard | Ja | gebührenfreie Kartenzahlungen 2,99 je Abhebung | 0,00 € | Zur Bank ➤ |
 Monese Mastercard | Ja | 2% Gebühren (Zahlungen & Abhebungen) | 0,00 € | Zur Bank ➤ |
N26 Flex | Nein | 3 kostenlose Abhebungen pro Monat | 8,90 € | Zur Bank ➤ |
Mehr über dieses Thema erfahren:
Kreditkarte ohne Schufa für Minderjährige und Schüler
Für Antragsteller unter 18 Jahren ist die Comdirect Visa zum angeschlossenen Juniorgiro oder alternativ die DKB Visa zum U18-Girokonto eine tolle Option.
Das sind die Top 3 Vorteile:
- Kostenlose Bankkarte (Visa-Debitkarte)
- Kostenloses Konto
- Kostenlos weltweit Bargeld abheben
Virtuelle Kreditkarten ohne Schufa
Wird eine Kreditkarte ohne Schufa primär für Transaktionen im Internet genutzt, bietet sich eine Virtuelle Kreditkarte an. Meist handelt es sich um die digitale Version einer Debit- oder Prepaid Kreditkarte, die zusätzlich zu physischen Karte ausgegeben wird.
Zur Verwendung der Virtuellen Kreditkarte benötigt man lediglich die Kartennummer, den Namen des Inhabers, die Prüfziffer sowie das Ablaufdatum der Karte.
Virtuelle Karten ohne Schufa:
- Revolut
- N26 Flex
- bunq Virtuelle Kreditkarte
- Wise
- VIMpay Prepaid Mastercard
- Net+ Virtual Prepaid Mastercard
- Monese
- EntroPay Virtual Card
- Kredupay Mastercard
- YUNA TO GO
- Spendesk Mastercard
- Curve Mastercard
Kostenlose Kreditkarten ohne Schufa
Bei den folgenden Kreditkarten ohne Schufa gibt es keine Jahresgebühr: Revolut, bunq Virtuelle Mastercard und N26 Flex.
| Revolut | bunq | N26 Flex | |
|---|---|---|---|
| Kreditkarte | | | |
| Jahresgebühr | 0,00 € | 0,00 € | 8,90 € monatl. |
| Kartenabrechnung | Debit/ Prepaid | Debit/ Prepaid | Debit/ Prepaid |
| Mit Girokonto | Ja | Ja | Ja |
| Apple Pay | Ja | Ja | Ja |
| Google Pay | Ja | Ja | Ja |
| Kartenzahlungen Inland & Eurozone | 0,00 % | 0,00 % | 0,00 % |
| Bezahlen in Fremdwährung | Je nach Wechselkurs | 2% Gebühren | 0,00 % |
| Bargeld Inland & Eurozone | 200 € kostenlos, danach 2,00 % Gebühr | 2,99€ je Vorgang | 3 Abhebungen pro Monat kostenlos |
| Besonderheit | Ohne Video- oder Postident | Ohne Video- oder Postident in 5 Minuten beantragt | Sehr günstige Überweisungen in 38 Fremdwährungen möglich |
| Ratenzahlung | Nein | Nein | Nein |
| Abschlusschance | Hoch | Hoch | Hoch |
| Beantragung | Jetzt beantragen | Jetzt beantragen | Jetzt beantragen |
Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung und ohne Girokonto
Welche Kreditkarte ohne Schufa eignet sich für Auslandsreisen?
Folgende Kreditkarten ohne Schufa kann man gebührenfrei im Ausland einsetzen, bzw. mit der Karte (auch in Fremdwährung) bezahlen und Bargeld abheben:
- Revolut: bis 200€ monatlich im Ausland + dauerhaft keine Jahresgebühr
- bunq: Kostenfrei in Fremdwährung zahlen, Abhebungen kosten faire 0,99€ je Vorgang
Wir empfehlen diese Karten weil durch ihre Nutzung keine Verschuldungsrisiko im Ausland entsteht. Weitere Infos zum Thema Kreditkarten fürs Ausland:
Top 3 Mastercard ohne Schufa
Top 3 Visakarten ohne Schufa
- Revolut Visa
- Tomorrow Visa
- Payback Visa auf Guthabenbasis
Basiskonto mit Kreditkarte
Seit einigen Jahren haben alle sich in legal in der EU aufhaltenden Menschen das Recht auf ein sog. Basiskonto für grundlegende Bankgeschäfte wie Überweisungen und Abhebungen. Selbst mit negativem Schufa-Eintrag können Banken einen Antrag auf ein Basiskonto nicht ablehnen, es sei denn, der Beantragende hat bereits ein Konto bei einer anderen Bank.
Einige wenige dieser Basiskonten werden mit einer Debit-Karte ausgegeben und bieten damit eine gute Alternative für alle, die aufgrund von schlechter Bonität sonst kein Girokonto bekommen.
Fazit und Erfahrungen mit Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage
Es gibt einige wenige gute Kreditkarten ohne Schufa, wie bspw. die Revolut Karte, die bunq Virtuelle Mastercard und die N26 Flex Mastercard, zwei Debitkarten mit sehr fairen Konditionen und ohne Jahresgebühr. Diese Karten sind an ein obligatorisches Girokonto gebunden, das jedoch ebenfalls dauerhaft gebührenfrei ist.
Von Prepaid Kreditkarten ohne Girokonto würden wir mit Ausnahme der Payback Visa auf Guthabenbasis grundsätzlich eher abraten, da die Karten in der Anschaffung sowie beim Karteneinsatz deutlich teurer sind, also Angebot wie Revolut. Selbst die Payback Visa ist nur im 1. Jahr gebührenfrei, danach werden pro Jahr 29€ Grundgebühr berechnet.
Keine Kreditkarte ohne Schufa schafft wirkliche finanzielle Flexibilität im Form eines Verfügungsrahmens und auch die günstigen Konditionen und Vorteile, die bei vielen Kreditkarten mit Kreditrahmen geboten werden, gibt es bei Karten ohne Bonitätsprüfung nicht.
Auch eine Kreditkarte ohne Schufa mit Dispo in der Schweiz ist keine Lösung, denn in der Regel muss man für die Beantragung einer Schweizer Kreditkarte einen Wohnsitz in der Schweiz nachweisen können.
Dennoch sind einige Kreditkarten ohne Schufa eine gute Alternative für alle, die aufgrund negativer Schufa-Einträge keine Kreditkarte mit Kreditrahmen beantragen können oder schlicht auf einen monatlichen Kreditrahmen verzichten können.
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FAQ – Häufige Fragen zu Kreditkarten ohne Schufa
Es gibt einige Banken, die auch Kund*innen mit negativer Schufa akzeptieren, darunter bunq, Revolut und N26 Flex. Bei diesen Banken wird vollständig auf eine Bonitätsprüfung bzw. Schufa-Abfrage verzichtet.
Besonders empfehlenswert ist die Virtuelle bunq Mastercard und die Revolut Visa Karte, beides kostenlose Karten mit ebenfalls kostenlosem Girokonto ohne Schufa-Prüfung.
Ja, die Virtuelle bunq Mastercard und die Revolut Visa sind dauerhaft kostenlos.
Nein, bei der Sparkasse sind alle Kredit- und Debitkarten an ein Sparkassen-Girokonto gebunden, das man in der Regel nur mit Schufa-Check bei Beantragung eröffnen kann.
Empfehlenswert ist eine Debitcard wie bspw. die Revolut Karte, da man hier zusätzlich ein kostenloses Bankkonto erhält und außerdem deutlich bessere Leistungen im Vergleich zu Prepaid Kreditkarten bekommt. Letztendlich funktioniert eine Debitcard wie Revolut identisch wie eine Prepaid Kreditkarte, da stets nur vorab aufgeladenes Guthaben aufgegeben werden kann.
Nein, aktuell gibt es keine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung mit Verfügungsrahmen.
Wir empfehlen die kostenlose Virtuelle bunq Mastercard und die Visa von Revolut, dabei handelt es sich um virtuelle Kreditkarten von Neobanken aus England bzw. Lettland, die in wenigen Minuten, ohne Schufa oder Adressnachweis beantragt werden kann. Die Karte steht sofort nach Beantragung zur Verfügung. Alle Einlagen sind gemäß europäischer Einlagensicherung bis 100.000€ geschützt.
Aktuell gibt es keine Amex Kreditkarte ohne Schufa-Auskunft.
Nein, bei Kreditkarten ohne Schufa-Check erhält man grundsätzlich keinen Verfügungsrahmen, es kann stets nur das Guthaben ausgegeben werden, das vorab auf die Karte geladen wurde oder sich auf einem gekoppelten Girokonto befindet.
Autor: Hagen Föhr
Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.