Kreditkarte beantragen – Kostenlos, schnell & Online bestellen (08/2024)

Das Wichtigste zum Thema Kreditkartenbeantragung

• Das bloße Beantragen einer Kreditkarte ist sehr einfach und in wenigen Minuten im Internet erledigt, man benötigt in den meisten Fällen nur einen gültigen Ausweis um die personenbezogenen Daten zu verifizieren.
• Das Angebot an Kreditkarten ist riesig, daher lohnt es sich für die Auswahl der richtigen Karte etwas Zeit zu investieren.
• Viele Kreditkarten können ohne Kontowechsel genutzt und bequem per Überweisung oder Lastschrifteinzug über ein beliebiges Konto abgerechnet werden.
• Die meisten Kreditkarten werden heute online beantragt, nur einige wenige Filialbanken ermöglichen einen Kreditkartenantrag vor Ort in der Bank.

Wie man eine Kreditkarte beantragt

Hat man sich für eine Kreditkarte entschieden, wird in der Regel ein Antragsformular auf der Webseite der jeweiligen Bank ausgefüllt, hier muss man einige Basisdaten wie Name, Anschrift und Geburtsdatum angeben, manche Anbieter fragen auch das monatliche Einkommen ab.

Beantragt man eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen, ist die Bank dazu verpflichtet eine Überprüfung der Kreditwürdigkeit durchzuführen, das geschieht meist mit Hilfe einer Schufa-Abfrage. Die Schufa sammelt unterschiedliche wirtschaftlich relevante Daten zu Privatpersonen und hilft der Bank dabei die Bonität ihrer Kunden zu bewerten, dieser Datenabfrage muss beim Beantragungsprozess zugestimmt werden.

Abschließend müssen die personenbezogenen Angaben verifiziert werden, fast alle Anbieter nutzen dafür entweder das Videoident-Verfahren oder das Postident-Verfahren. Der Videoident kann dabei deutlich schneller und bequemer per Smartphone erledigt werden kann, beim Postident muss man in die nächstgelegene Postfiliale gehen und dort mit einem Ausweis und einem sog. Postident-Coupon die Legitimierung durchführen.

Möchte man eine Sparkassen Kreditkarte oder eine Karte bei einer anderen etablierten Filialbank beantragen, kann man sich mit einem gültigen Lichtbildausweis direkt in der Bankfiliale verifizieren. Man sollte jedoch beachten, dass es sich bei Kreditkarten von großen Genossenschafts- oder Filialbanken um Kreditkarten mit Girokonto handelt, die in den meisten Fällen im direkten Vergleich mit vielen anderen Anbietern nicht mithalten können.

Bei allen Arten der Verifizierung, ob nun online, bei der Post oder in der Bank, werden bevorzugt deutsche und europäische Ausweisdokumente wie ein Personalausweis oder Reisepass akzeptiert. Für Antragsteller ohne EU-Ausweispapiere kann es je nach Anbieter zu Rückfragen kommen, wir raten eine Meldebestätigung und oder einen etwaigen Aufenthaltstitel bereit zu halten.

Ist die Legitimierung abgeschlossen dauert es üblicherweise zwischen 6-10 Werktagen, bis die Kreditkarte im Briefkasten liegt, aus Sicherheitsgründen wird der Brief mit der Karten-PIN 1-2 Tage früher oder später verschickt. Im letzten Schritt muss die Kreditkarte noch aktiviert werden, dies geht je nach Modell entweder per App oder durch einen Anruf beim Kundenservice.

Bei Kreditkarten, die zusätzlich auch als Virtuelle Kreditkarte zur Verfügung stehen, muss man nicht warten bis man die physische Karte in Händen hält, Online-Kreditkarten können normalerweise direkt nach Antragsannahme oft noch am gleichen Tag für Zahlungen eingesetzt werden.

Tipp: Kunden großer Filial- oder Genossenschaftsbanken wie z.B. Sparkasse, Deutsche Bank oder Volksbank Raiffeisenbank, rate ich eher davon ab eine Kreditkarte bei der Hausbank zu beantragen, da die Kartenmodelle externer Anbieter wie z.B. American Express oder Deutschland Kreditkarte ohne Kontobindung nutzbar sind und in der Regel ein deutlich besseres Preis-Leistungsverhältnis bieten.

Kreditkarte Online beantragen – so läuft die Beantragung im Internet

Die Online-Beantragung einer Kreditkarte sollte direkt auf der Internetseite des Anbieters oder der Bank durchgeführt werden, normalerweise gibt es dafür eine eigene Antragsstrecke bei der eine Reihe an personenbezogenen Daten wie Name, Geburtstag, Adresse und Kontaktinformationen abgefragt werden.

Das Ausfüllen dieser Kreditkartenanträge dauert in aller Regel nicht länger als 5 Minuten. Bevor die Bank mit der Antragsprüfung beginnen kann, müssen alle Antragsteller ihre Angaben im Rahmen eines standardisierten Verfahrens verifizieren.

Kreditkarte mit VideoIdent beantragen – so klappt es mit der Video-Verifizierung

Das Videoident-Verfahren ist die populärste Methode zur Legitimierung persönlicher Daten, bei Kreditkartenanträgen im Internet. Dabei führt man einen Video-Anruf mit einem Servicemitarbeiter, dessen Aufgabe hauptsächlich darin besteht, die Korrektheit der persönlichen Angaben sowie die Echtheit des Ausweisdokuments festzustellen.

Der gesamte Verifizierungsprozess dauert nicht länger als 5 Minuten und kann bequem von Zuhause aus am Laptop oder Smartphone erledigt werden.

Alternativ bieten einige Banken auch eine Verifizierung per Postident-Verfahren, da hierfür jedoch ein Gang in eine Postfiliale nötig ist und der gesamte Prozess damit entsprechend umständlicher ist und länger dauert, bewerben viele Anbieter die Option nur spärlich. Manche Anbieter bieten das Postident-Verfahren gar nicht mehr an.

Wie lange dauert es, eine Kreditkarte zu beantragen?

Für den Online-Kartenantrag und die Verifizierung per Videoident sollte man insgesamt 10-15 Minuten einplanen, danach vergehen je nach Anbieter meist 6-10 Werktage bis die physische Kreditkarte und die Unterlagen zur Karte im Briefkasten liegen.

Top 5 kostenlose Kreditkarten, die man online beantragen kann:

Deutschland Kreditkarte Erfahrungen

Deutschland Kreditkarte Classic

• 0€ Jahresgebühr
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben & bezahlen, auch in Fremdwährung
• Abrechnung über beliebiges Konto (kein Bankwechsel)
• Klassisches Kreditkarten-Design mit Hochprägung
• Apple Pay & Google Pay
• Visa Kreditkarte mit monatlichem Kreditlimit
• Optionale Rückzahlung der Umsätze in Raten

BILD

Unser Rating:

Nr. 1

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

TF Mastercard Erfahrungen

TF Bank Mastercard

• 0€ Jahresgebühr
• Kostenlose Reiseversicherungen
• Kein Bankwechsel nötig
• Weltweit ohne Gebühren bezahlen
• Attraktive Cashbacks
• Goldene Mastercard Kreditkarte mit Verfügungsrahmen
• Zahlungsziel 51 Tage
• Bezahlen per Smartphone (Apple Pay & Google Pay)

BILD

Unser Rating:

Nr. 2

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

Barclays Kreditkarte Erfahrungen

Barclays Visa

• 0€ jährliche Kartengebühr (bedingungslos)
• Überall auf der Welt kostenlos Geld abheben & bezahlen
• Kreditkarte mit Kreditlimit
• Ohne Kontowechsel
• Bis zu 3 Partnerkarten kostenlos
• Kontaktlos bezahlen per Apple Pay oder Google Pay
• Geeignet für Studenten
• Ausgleich per Lastschrift

BILD

Unser Rating:

Nr. 3

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

awa7 Kreditkarte im Test

awa7 VISA Kreditkarte

• Aktion: 1 Je Neukunde wird ein Baum gepflanzt
• Je 100€ Kartenumsatz wird 1 qm Wald geschützt
• 0€ Jahresgebühr
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben (in Deutschland bei dm, Rossmann, Aldi-Süd, Netto & Müller möglich)
• 0% Gebühren für Kartenzahlungen in Fremdwährung
• Kein Kontozwang
• Apple Pay & Google Pay fähig
• Nachhaltige Visa Kreditkarte mit Verfügungsrahmen

BILD

Unser Rating:

Nr. 4

gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

Bank Norwegian Kreditkarte Erfahrungen

Bank Norwegian Kreditkarte

• 0,00 € Jahresgebühr (ohne Mindestumsatz)
• Kein Kontowechsel
• Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben & bezahlen
• 0% Auslandseinsatzgebühr
• Versicherungs-Paket inklusive (z.B. Reiserücktritt- und Gepäckversicherung)
• Abrechnung per Lastschrift von beliebigem Konto
• Apple Pay & Google Pay fähig

BILD

Unser Rating:

Nr. 5

gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Mittlere Abschlusschance

Kreditkarte in einer Bankfiliale beantragen – so sieht der Beantragungsprozess aus

Bei der Beantragung einer Kreditkarte in einer Bankfiliale sollte man bei der jeweiligen Bank in jedem Fall bereits ein Konto haben, denn Filialbanken geben Kreditkarten grundsätzlich nur an Bestandskunden heraus.

Auch wenn man bereits ein Girokonto bei einer Bank führt, empfehlen wir für die Beantragung einen gültigen Personalausweis oder alternativ einen Reisepass mit Meldebescheinigung mitzubringen. Denn obwohl man sich bereits bei einer vorangegangenen Kontoeröffnung verifiziert hat, kann es durchaus sein, dass man an einen Bankmitarbeiter gerät, der einen persönlich nicht kennt.

Im Normalfall bieten Filialbanken mehrere Kartenmodelle in verschiedenen Preissegmenten und mit unterschiedlichen Leistungspaketen, nachdem man sich für ein Modell entschieden hat kann man die Karte zusammen mit dem Ansprechpartner in der Bank bestellen, der Versand der Karte sowie der dazugehörigen Unterlagen erfolgt in der Regel postalisch 1-2 Wochen später.

Tipp: Auch die meisten Filialbanken bieten ihren Bestandskunden die Beantragung einer Kreditkarte über das Online-Banking an, der Gang in die Filiale ist also auch bei solchen Banken nicht unbedingt nötig.

Kreditkarte mit Post-Ident beantragen – lohnt sich das?

Tatsächlich ist die Verifizierung per Post-Ident beim Beantragen einer Kreditkarte vergleichsweise umständlich und nicht mehr zeitgemäß. Denn auch wenn man über keinen Computer mit Webcam für das Videoident-Verfahren verfügt, genügt dafür mittlerweile ein Smartphone mit Rückkamera.

Zudem sollte man bedenken, dass die Legitimierung per PostIdent immer länger dauert, als die Legitimierung per Videoident, demnach verlangsamt das Verfahren den gesamten Beantragungsprozess. Hinzu kommt, dass einige Neobanken und kleinere Kreditkartenanbieter, die sehr konkurrenzfähige Karten im Sortiment haben, gar keine Verifizierung per Postident mehr anbieten.

Kreditkartenantrag im Internet oder in einer Bank – wo bekommt man sofort eine Kreditkarte?

Am schnellsten erhält man eine Kreditkarte, bei einer Beantragung im Internet. Das trifft besonders auf Kreditkarten zu, die als physische Plastikkarte oder Metall Kreditkarte und zusätzlich als Virtuelle Kreditkarte angeboten werden.

Virtuelle Kreditkarten stehen nämlich oft direkt nach Antragsannahme zur Verfügung und können für Online-Zahlungen oder via Apple Pay und Google Pay auch in Geschäften und Restaurants für Zahlungen genutzt werden.

Der Versand einer personalisierten physischen Kreditkarte dauert immer einige Tage, bei einer Beantragung online hat man jedoch auch dabei einen zeitlichen Vorteil, da die Beantragung rund um die Uhr in wenigen Minuten bequem von Zuhause aus erledigt werden kann. Man muss keinen Termin bei der Bank machen oder sich an bestimmte Öffnungszeiten halten.

Nicht zuletzt ist die Auswahl an unterschiedlichen Kreditkartenmodellen und Anbietern online immer um ein Vielfaches höher als bei einer Bank vor Ort, eine Kontobindung besteht online nur manchmal und nicht grundsätzlich immer wie bei der Beantragung einer Kreditkarte in einer Bankfiliale.

Antrag einer virtuellen Kreditkarte – das sind die beliebtesten Digitalen Kreditkarten

Revolut Erfahrungen

Revolut Karte

• 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
• Aktion: 3 Monate Revolut Premium Probeabo
• Ohne Adressnachweis
• Ohne Video- oder Postident
• Ohne SCHUFA
• Virtuelle Kreditkarte sofort verfügbar
• Weltweit gebührenfrei abheben & bezahlen
• 0% Auslandsgebühren
• Ohne Papierkram online beantragen
• PayPal kompatibel
• Apple Pay & Google Pay
• Zusätzliche physische Visakarte

BILD

Unser Rating:

Nr. 1

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

Monese Erfahrungen

Monese Kreditkarte

• 0€ Jahresgebühr
• Virtuelle Mastercard sofort einsetzbar
• Kein Adressnachweis (Ohne Video- oder Postident)
• Ohne SCHUFA
• 100% online beantragen
• Sehr moderne Banking-App
• Kostenlose Kartenzahlungen und Abhebungen weltweit
• Kann bei PayPal hinterlegt werden
• Physische Mastercard optional

BILD

Unser Rating:

Nr. 2

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

C24 Erfahrungen

C24 Mastercard

• 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
• Virtuelle Kreditkarte direkt nutzbar
• 0€ Mindestumsatz
• Kostenloses Girokonto inkl.
• Seriöse Bank aus Deutschland
• Spar-Zinsen auf Guthaben
• 4 x monatlich kostenlos abheben
• Optionale Girocard inkl.
• Apple Pay & Google Pay fähig

BILD

Unser Rating:

Nr. 3

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

Kreditkarten, die man ohne Girokonto beantragen kann

Ist man auf der Suche nach einer Kreditkarte, verfügt man in aller Regel bereits über ein Girokonto, ein Kontowechsel ist umständlich und kommt daher nur seltenen in Frage. Daher ist es es besonders erfreulich, dass einige der besten Kreditkarten in Deutschland ohne angebundenes Girokonto beantragt werden können.

Bei dieser Art von Kreditkarte erfolgt die Abrechnung der Umsätze entweder per Lastschrift vom bestehenden Konto bei der Hausbank oder per Rechnungsausgleich durch Überweisung.

Die besten Kreditkarten ohne Girokonto:

• Deutschland Kreditkarte Visa Classic
• Barclays Kreditkarte
• TF Mastercard Gold
• awa7 Kreditkarte
• Bank Norwegian Visa
• Gebührenfrei Mastercard Gold

Visa, Mastercard oder American Express beantragen – spielt das eine Rolle?

In Sachen Kartenakzeptanz liegen Visa und Mastercard nahezu gleich auf, diese Kreditkarten können weltweit am häufigsten für Zahlungen und Abhebungen eingesetzt werden.

Bei American Express Kreditkarten ist die Akzeptanz in Deutschland und Europa in den letzten Jahren stark gestiegen, so kann man mittlerweile auch bei den meisten großen Handelsketten wie Aldi, Rewe, IKEA etc. mit Amex bezahlen. In den USA und Kanada ist die Akzeptanz von American Express mit der von Visa und Mastercard vergleichbar.

Faktisch werden jedoch in Europa Visa und Mastercard Kreditkarten nach wie vor häufiger akzeptiert als die Kreditkarten von American Express.

Wir raten allen Inhabern einer American Express Kreditkarte immer eine Zweitkarte von Mastercard oder Visa im Geldbeutel zu haben, so ist man auch für den Fall gewappnet, wenn die Amex nicht akzeptiert wird.

Mit Blick auf den eigentlichen Beantragungsprozess der verschiedenen Kreditkarten gibt es kaum Unterschiede. American Express Kreditkarten können ausschließlich bei Amex direkt beantragt werden, daher läuft bei Amex Karten der Prozess immer identisch ab, am Ende unterscheiden sich die einzelnen Schritte vom Ausfüllen des Antrags über die Legitimierung bis zum Erhalt der Karte nur wenig vom Beantragungsprozess bei Visa oder Mastercard.

Für Kreditkartenanbieter und Banken sind Visa und Mastercard lediglich Dienstleister für Zahlungskarten, so kann man bspw. beim Anbieter Deutschland Kreditkarte eine Visakarte beantragen, aber auch Barclays bietet eine Visakarte an. Umgekehrt kann man bei der TF Bank ebenso eine Mastercard beantragen wie bei der Advanzia Bank.

Die Gestaltung des Kreditkartenantrags ist von Bank zu Bank zwar unterschiedlich, letztendlich durchläuft man bei Visa, Mastercard und American Express jedoch die gleichen Schritte.

Visa Kreditkarte
beantragen – welche ist die beste?

Die unserer Meinung nach beste Visa Kreditkarte, ist die Deutschland Kreditkarte. Eine echte Kreditkarte im edlen schwarzen Design mit Verfügungsrahmen, weltweit gebührenfreien Abhebungen und Zahlungen, die bedingungslos ohne jährliche Kartengebühr gehalten werden kann.

Hinzu kommt, dass man für die Beantragung der Deutschland Kreditkarte keineswegs das Girokonto bei der Hausbank aufgeben muss, die Umsätze lassen sich nämlich bequem per Lastschrifteinzug über ein frei wählbares Konto bei jeder beliebigen Bank abrechnen.

Weitere gute Visa Kreditkarten:

• Barclays Visa Kreditkarte
• awa7 Visakarte

Mastercard Kreditkarte beantragen – diese Karte ist zu empfehlen

Die goldene TF Bank Mastercard ist nicht nur ohne Jahresgebühr erhältlich, auch einen monatlichen Mindestumsatz gibt es bei der Karte nicht. Karteninhaber nutzen kostenlose Reiseversicherungen und können weltweit ohne Fremdwährungsgebühr mit Karte bezahlen, darüber hinaus steht ein monatliches Kreditlimit zur Verfügung, das mit einem vergleichsweise langfristigen Zahlungsziel von maximal 51 Tagen ausgeglichen werden sollte.

Ein Kontowechsel ist bei der TF Bank Kreditkarte nicht nötig, die fälligen Umsätze werden einfach per Überweisung beglichen. Lediglich für das Abheben von Bargeld ist die Karte aufgrund recht hoher Gebühren ungeeignet.

Weitere empfehlenswerte Mastercards:

• Deutschland Kreditkarte Gold
• Gebührenfrei Mastercard Gold
• C24 Mastercard

American Express Kreditkarte beantragen: kostenloser Flughafen-Lounge-Zugang und weitere Reisevorteile

American Express bietet in Deutschland insgesamt 10 verschiedene Kreditkarten für Privat- und Geschäftskunden an, dabei ist die American Express Platinum bzw. die American Express Platinum Business zweifelsfrei das leistungsstärkste Modell, das unter vielen anderen Extras auch einen weltweiten Zugang zu über 1.300 Flughafen-Lounges mit Begleitung enthält.

Zwar ist die Amex Platinum sicher auch eine der Kreditkarten mit der höchsten Jahresgebühr, die enthaltenen Guthaben, Rabatte und Sonderleistungen rechtfertigen diese Kosten jedoch bei entsprechender Nutzung mit Leichtigkeit.

Alternativ kann man bei Amex auch deutlich günstigere oder gar Kartenmodelle ohne Jahresgebühr beantragen, diese bieten dann jedoch auch entsprechend schwächere Leistungen. Bei Amex und bei Kreditkarten im Allgemeinen kommt es letztendlich immer darauf an, ob man die enthalten Zusatzleistungen regelmäßig nutzt.

Diese Amex Karten sind empfehlenswert:

• American Express Platinum
• American Express Gold
• Payback American Express

Welche Kosten können bei einer Kreditkartenantrag entstehen?

Jahresgebühr: Darunter versteht man die jährliche Grundgebühr, die für das bloße Halten der Karte anfällt. Bei höherpreisigen Karten kann diese Gebühr auch monatlich gezahlt werden. Erfreulicherweise gibt es sehr viele kostenlose Kreditkarten, die gänzlich ohne Jahresgebühr auskommen.

Fremdwährungsgebühr: Dabei handelt es sich um eine prozentuale Gebühr, die Kreditkartenanbieter bei Zahlungen außerhalb der Eurozone berechnen. In den meisten Fällen liegt diese Gebühr um 2,00% des jeweiligen Kartenumsatzes, einige Banken verzichten auf diese Gebühr und ermöglichen so weltweit gebührenfrei Kartenzahlungen.

Abhebegebühr: Derartige Gebühren werden von manchen Anbietern für das Abheben von Bargeld am Geldautomaten verlangt. Bei manchen Karten ist das Abheben nur innerhalb der Eurozone gebührenfrei, andere limitieren die Anzahl der kostenfreien Vorgänge pro Monat und wieder andere erheben pauschal für alle Abhebungen Gebühren. Einige der besten Kreditkarten im Kreditkarten-Vergleich auf BILD ermöglichen weltweit gebührenfreie Abhebungen in Euro sowie in Fremdwährung

Ausgabegebühr: Sehr vereinzelt gibt es Kreditkartenanbieter, die eine Ausgabegebühr für das Ausstellen einer Kreditkarte verlangen. Da es zahlreiche Angebote ohne diese Gebühr am Markt gibt, raten wir von Karten mit Ausgabegebühr eher ab.

Zusätzliche Gebühren bei der Kartennutzung: Eine Gebühr, die die herausgebende Bank einer Kreditkarte nicht beeinflussen kann, ist die sog. Automatengebühr bei Abhebungen, die von manchen Automatenbetreibern im Ausland erhoben wird. Hebt man an einem Geldautomat mit einer solchen Gebühr Geld ab, muss der Betreiber jedoch immer auf die Höhe der Kosten hinweisen, der Karteninhaber muss zudem die Gebühr per Knopfdruck akzeptieren. Diese Automatengebühren werden grundsätzlich von keiner deutschen Bank erstattet.

Welche Arten der Abbuchung gibt es?

Insgesamt gibt es vier verschiedene Arten der Abbuchungen bei Kreditkarten, bei manchen Karten kann man zwischen zwei verschiedenen Abbuchungsvarianten wechseln (Charge und Revolving), andere Modelle bieten nur eine Art der Abbuchung.

Faktisch nutzt man nur bei zwei Abbuchungsformen einen Kreditrahmen (Charge und Revolving) der per Sammelabrechung oder Ratenzahlung ausgeglichen wird, bei Prepaid- oder Debitkarten wird der jeweilige Umsatz direkt von einem Konto oder dem Guthaben auf der Karte eingezogen.

Revolving Kreditkarte: Bei Revolving Karten handelt es sich um die Urform der Kreditkarte. Karteninhaber nutzen einen monatlichen Verfügungsrahmen, bei Fälligkeit der getätigten Umsätze wird jedoch nur ein Teil des geschuldeten Betrags in Raten zurückgezahlt, diesen Vorgang nennt man auch Teilzahlung.

Für die Teilzahlung fallen in den meisten Fällen hohe Zinsen auf die ausständigen Beträge an, weshalb wir dazu raten eine Karte zu nutzen, bei der man seine Umsätze auch vollständig zur Fälligkeit zurückzahlen kann. Viele Kreditkarten sind heute ein Hybrid aus Charge Karte und Revolving Karte, da die Ratenzahlung zwar oft voreingestellt ist, jedoch leicht ausgestellt werden kann. So kann man die Teilzahlungsfunktion in Ausnahmefällen und bei Bedarf nutzen, ist aber nicht verpflichtet grundsätzlich alle Umsätze in Raten zu begleichen.

Charge Kreditkarte: Inhaber einer Charge Kreditkarte nutzen ebenfalls einen bonitätsabhängigen Verfügungsrahmen, der in den meisten Fällen mit einer monatlichen Fälligkeit vollständig von einem Referenzkonto eingezogen wird. Die Möglichkeit einer Ratenzahlung besteht bei dieser Art von Kreditkarte nicht, man genießt durch den Kreditrahmen dennoch ein hohes Maß an finanzieller Flexibilität.

Debitkarte: Debitkarten sind üblicherweise mit einem Girokonto bei der herausgebenden Bank verknüpft, alle Kartenzahlungen und Abhebungen werden unmittelbar von diesem angebundenen Konto eingezogen. Karteninhaber verfügen über keinen Verfügungsrahmen, können jedoch auf diese Weise auch eine Verschuldung ausschließen. Beim den meisten Autovermietungen werden Debitkarten aufgrund des nicht vorhandenen Kreditrahmens abgelehnt.

Prepaid Kreditkarte: Um eine Prepaid-Kreditkarte für Zahlungen und Abhebungen nutzen zu können, muss die Karte im Vorfeld mit Guthaben aufgeladen werden, es wird auch bei dieser Abbuchungsart kein Verfügungsrahmen gewährt. Letztendlich funktionieren Prepaid-Kreditkarten nahezu identisch wie Debitkarten, da in beiden Fällen nur das Geld mit der Karte ausgegeben werden kann, das man auch tatsächlich zur Verfügung hat.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um eine Kreditkarte beantragen zu können?

Es gibt einige Grundvoraussetzungen, die man für die erfolgreiche Beantragung einer Kreditkarte erfüllen sollte, besonders wenn man plant eine Kreditkarte mit Kreditrahmen zu beantragen, bei Debit- und Prepaid Kreditkarten sind die Anforderungen etwas niedriger.

Voraussetzungen für eine Kreditkarte im Überblick:

• Mindestalter 18 Jahre: Man schließt einen Vertrag mit der jeweiligen Bank, daher muss man als Antragsteller auf jeden Fall volljährig sein.
• Deutscher Wohnsitz: Mit einigen wenigen Ausnahmen, ist bei den meisten Banken ein fester Wohnsitz in der Bundesrepublik Pflicht.
• Girokonto zum Einzug der Kreditkartenumsätze: Bei Charge Kreditkarten ohne Konto muss bei der Beantragung ein Referenzkonto für den Ausgleich der Kreditkartenrechnung per Lastschrifteinzug angegeben werden.
• Einkommensnachweise: Bei Kreditkarten mit Verfügungsrahmen müssen bei manchen Banken aktuelle Einkommensnachweise erbracht werden, da die Höhe des Einkommens den gewährten Kreditrahmen maßgeblich beeinflusst.
• Hoher Schufa-Score: Bei Karten mit Verfügungsrahmen sind die Banken gesetzlich dazu angehalten, die Kreditwürdigkeit der Antragsteller zu prüfen, die meisten Banken nutzen dafür unter anderm die Daten der Schufa.
• Laptop oder Smartphone: Zur Verifizierung der personenbezogenen Daten und meist auch für das Online-Banking, wird ein Smartphone oder ein Laptop benötigt.
• Gültiger Ausweis: Bei der Beantragung einer Kreditkarte muss man sich mit einem gültigen Personalausweis oder wahlweise einem Reisepass per Video- oder Postident-Verfahren legitimieren.

Kann man eine Kreditkarte auch ohne Schufa-Prüfung beantragen?

Ja, es gibt Kreditkarten die ganz explizit ohne Schufa-Check und jegliche andere Form der Bonitätsprüfung angeboten werden. Oft klappt die Beantragung bei diesen Karten deutlich schneller als bei Modellen mit Schufa-Prüfung.

Besonders wenn man stets nur das Geld ausgeben möchte, dass man auch tatsächlich auf dem Konto hat, ist eine Kreditkarte ohne Schufa eine gute Wahl, denn ein Kreditrahmen wird bei diesen Karten grundsätzlich nicht gewährt. Möchte man trotz negativer Schufa-Einträge die Vorzüge einer Kreditkarte nutzen, ist das bis auf den Verfügungsrahmen mit einer Kreditkarte ohne Schufa trotzdem möglich.

Kreditkartenantrag abgelehnt – was kann man tun?

Wenn eine Bank einen Kreditkartenantrag ablehnt, muss das nicht automatisch bedeuten, dass jede Bank den jeweiligen Antragsteller ablehnen wird. Daher kann es oft bereits hilfreich sein, eine Kreditkarte bei einer anderen Bank zu beantragen.

Es kann mitunter auch helfen, wenn man veraltete oder erledigte Schufa-Einträge löschen lässt, da dadurch der persönliche Schufa-Score verbessert werden kann, womit die Chancen auf eine Antragsannahme steigen. Die Schufa ist gesetzlich dazu verpflichtet eine kostenlose Kopie der persönlichen Schufa-Daten auf Anfrage herauszugeben.

Wird man dennoch abgelehnt, kann man alternativ eine Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung beantragen, bei diesen Modellen wird man auch mit schwacher Bonität und negativen Einträgen bei der Schufa angenommen.

Als Student eine Kreditkarte beantragen – worauf muss man achten?

Für Studenten eigenen sich besonders Kreditkarten, die ohne jährliche Grundgebühr erhältlich sind um die laufenden monatlichen Kosten nicht unnötig zu erhöhen. Möchte man die Karte auch auf Reisen einsetzen, so empfiehlt es sich zudem nach einer Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr und mit kostenlosen weltweiten Abhebungen Ausschau zu halten.

Zwar können auch Studenten ohne hohes Einkommen eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen beantragen, wir raten jedoch dazu penibel darauf zu achten, dass man keine zinspflichtige Ratenzahlung für den Ausgleich der Umsätze in Anspruch nimmt, da hier schnell hohe Kosten entstehen können.

Kreditkarte für Schüler – welche Karten-Optionen für Minderjährige gibt es?

Es gibt einige wenige Banken, die auch eine Kreditkarte für Schüler anbieten, hierbei handelt es sich jedoch um Debitkarten ohne Verfügungsrahmen, eine Verschuldung ist somit ausgeschlossen.

Grundsätzlich ist die Verwendung einer Visa oder Mastercard auch für Minderjährige Karteninhaber sehr attraktiv und praktisch, nicht zuletzt kann so bereits früh der verantwortungsvolle Umgang mit Kreditkarten geübt werden.

Man sollte beachten, dass Kreditkarten für Leute unter 18 immer an ein Girokonto bei der jeweiligen Bank gebunden sind, Karte und Girokonto sind jedoch im Falle der comdirect und der DKB dauerhaft ohne Jahresgebühr erhältlich.

Kreditkarte mit Versicherung beantragen – für wen lohnt sich das?

Die bei einigen Gold- und Platin Kreditkarten enthaltenen Versicherungsleistungen sind besonders auf Reisen und im Urlaub sehr nützlich, klassischerweise wird meist eine Reiserücktrittsversicherung, eine Auslandskrankenversicherung und eine Gepäckversicherung angeboten.

Bei manchen Kreditkarten erhält man zusätzlich eine Mietwagenversicherung, mit der man beim Anmieten von Autos viel Geld sparen kann, da man nicht auf Zusatzversicherungen der Vermieter angewiesen ist.

Nicht selten gilt der Versicherungsschutz für den Karteninhaber sowie bis zu 3 weitere mitreisende Personen auf Reisen bis zu 90 Tagen.

Wenn man 1-2 Mal pro Jahr in Urlaub fährt, kann sich eine Kreditkarte mit Reiseversicherung alleine aufgrund der Versicherungen lohnen. Man sollte jedoch beachten, dass normalerweise mindestens 50% der jeweiligen Reiseleistungen mit der entsprechenden Kreditkarte bezahlt werden müssen, damit Versicherungsschutz besteht.

Kreditkarte fürs Ausland beantragen – darauf muss man bei einer Reisekreditkarte achten

Eine Reisekreditkarte sollte flexibel und weltweit einsetzbar sein, daher sind besonders Kreditkarten bei denen auf eine Auslandseinsatzgebühr verzichtet wird, für die Verwendung im Ausland gut geeignet.

Hinzu kommt, dass man eine Reisekreditkarte wahrscheinlich nur punktuell für einige Wochen im Jahr nutzt, daher sollte man sich tendenziell eher für eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr oder Mindestumsatz entscheiden.

Bucht man grundsätzlich eher teure Reisen, so kann sich auch eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherungen lohnen, so ist man auch finanziell gegen einen krankheitsbedingten Ausfall einer Reise abgesichert.

Kreditkarte mit Verfügungsrahmen beantragen

Bei einer Kreditkarte mit Verfügungsrahmen genießt man ein hohes Niveau an finanzieller Freiheit, gerade dann, wenn man flexibel Mehrausgaben kurzzeitig überbrücken möchte, ohne dafür einen eigenen Kredit aufzunehmen. Zahlt man zum monatlichen Fälligkeitsdatum alle ausstehenden Umsätze vollständig zurück, nutzt man faktisch einen zinsfreien Kurzzeit-Kredit.

Damit man von der Bank einen Kreditrahmen erhält, muss man eine gute Bonität vorweisen und sollte möglichst keine negativen Schufa-Einträge haben. Für höhere Verfügungsrahmen muss zudem ein entsprechend hohes Einkommen nachgewiesen werden.

Ein Verfügungsrahmen sollte stets verantwortungsvoll genutzt werden, denn kann man die Kartenumsätze nicht pünktlich ausgleichen, fallen teilweise sehr hohe Zinsen für die Rückzahlung der geschuldeten Beträge in Raten an.

Firmenkreditkarte beantragen – diese Kartenmodelle für Unternehmen und Mitarbeiter gibt es

Die Auswahl an Kreditkarten für Freiberufler, Selbstständige und Unternehmen ist groß, wie auch bei der privaten Nutzung, kommt es bei auch einer Firmenkreditkarte darauf an, wie man die Karte hauptsächlich einsetzt.

Einige Business Kreditkarten, wie die Kreditkarten von American Express, können über ein bestehendes Geschäftskonto laufen, bei anderen Anbietern wie Fyrst, Qonto oder Kontist, muss ein Geschäftskonto eröffnet werden.

Es kommt folglich darauf an, ob man bereits ein Geschäftskonto hat oder gerade auf der Suche nach einer neuen Firmenkreditkarte mit Konto ist. Für beide Fälle gibt es glücklicherweise eine vielfältige Auswahl an Angeboten.

• Finom
• Metro Kreditkarte
• Fyrst
• Kontist
• Qonto
• American Express Platinum Business
• American Express Gold Business

Mein Fazit zum Thema Kreditkarte beantragen – das kann ich empfehlen

Wer bisher noch nie eine Kreditkarte beantragt hat, dem rate ich im ersten Schritt dazu, sich für eine Art von Kreditkarte zu entscheiden. Braucht man einen Kreditrahmen und möchte man kein neues Girokonto eröffnen, kommen nur Charge- oder Revolving Kreditkarten in Frage, will man keinen Verfügungsrahmen nutzen oder eine Schufa-Prüfung bei Beantragung umgehen, kann man sich nach einer passenden Debit- oder Prepaid Kreditkarte umsehen.

Ist der Kartentyp und damit auch die Art der Abbuchung geklärt, gilt es herauszufinden wie wichtig bestimmte Funktionen wie bspw. das gebührenfreie Abheben von Bargeld oder Zahlungen in Fremdwährung sind. Auch die Frage nach der Relevanz von Extras wie Versicherungen oder der Möglichkeit mit Kreditkartenumsätzen Meilen und Bonuspunkte zu sammeln, sollte man sich vor der Beantragung einer Kreditkarte stellen.

Die letztendliche Beantragung der Karte findet überwiegend online statt und ist mit kleinen Abweichungen bei allen Anbietern und Banken ähnlich. Viel wichtiger ist es, so genau wie möglich festzulegen, wie, wo und wofür die Kreditkarte hauptsächlich eingesetzt werden soll.

Mit dem Kreditkarten-Vergleichsrechner auf BILD.de kann man intuitiv gemäß persönlicher Nutzungspräferenzen die richtige Kreditkarte ermitteln. Im Rechner kann nicht nur nach bestimmten Kategorien gefiltert werden, kommen mehrere Karten in Frage, besteht auch die Möglichkeit verschiedene Modelle direkt miteinander zu vergleichen.

Die häufigsten Fragen zum Thema Kreditkarten-Beantragung

Weitere Finanzthemen aus unserem Ratgeber:

• Sparkasse Kreditkarte
• Deutsche Bank Kreditkarte
• comdirect Kreditkarte
• ING Kreditkarte
• Santander Kreditkarte
• DKB Kreditkarte
• C24 Bank Erfahrungen
• bunq Girokonto und Kreditkarte
• Kostenloses Girokonto

Autor: Hagen Föhr

Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.

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