ING Kreditkarte + Girokonto: alle Vorteile, Nachteile & Erfahrungen

Vorteile & Nachteile der ING Visa Kreditkarte

Beantragung einer ING Visa

So beantragt man die ING Visa Debitkarte + Girokonto:

1. Der Antrag wird in wenigen Minuten online auf ing.de mit einigen persönlichen Daten ausgefüllt
2. Verifizierung per Video- oder Postident-Verfahren (wir empfehlen den Videoident)
3. Antragsprüfung und Kontoeröffnung durch die ING
4. Unterlagen und Visakarte per Post
5. ING Visa freischalten und bei Apple Pay oder Google Pay hinterlegen

Hagen Föhr

So lief die Beantragung bei mir ab: Die Beantragung für das ING Girokonto mit Viskarte war in meinem Fall bereits innerhalb von 5 Minuten erledigt. Direkt nachdem ich meine personenbezogenen Daten im Online-Formular eingetragen habe, habe ich mich für die Identifizierung per Videoident-Verfahren entschieden. Nur wenige Werktage später lag die Visakarte sowie die Zugangsdaten fürs Online-Banking im Briefkasten.

ING Visa: Gebühren und Zinsen im Überblick

ING Karteneinsatz – Bezahlen und Bargeld abheben

Meine Meinung dazu: „Leider ist die ING Kreditkarte aufgrund der Fremdwährungsgebühr nicht für den Einsatz außerhalb der Eurozone geeignet.“

Haftung und Limits der Kreditkarte der ING

Der BILD-Experte: „Zwar bekommt man bei der ING keinen Kreditrahmen auf der Visakarte, man kann bei Bedarf jedoch den Dispokredit auf dem angebundenen Girokonto nutzen.“ – Hagen Föhr

Besonderheiten der ING Visakarte

Aus meiner Perspektive: „Als Nachteil empfinde ich den monatlichen Mindesteingang in Höhe von 700€ und die Kontoführungsgebühr die fällig wird, wenn man kein regelmäßiges Einkommen in dieser Höhe hat.“ – Hagen Föhr

Zusatzleistungen und Boni – das bekommt man automatisch bei der ING Bank:

• Auf Wunsch auch als nachhaltiges Konto: Gegen einen Aufpreis von 1€ pro Monat hat man die Möglichkeit das sog. ING Girokonto Future zu eröffnen, bei diesem Konto werden sämtliche Einlagen ausschließlich für soziale oder ökologische Projekte eingesetzt.
• Per Smartwatch & Smartphone bezahlen: Die ING unterstützt die mobilen Bezahldienste von Apple Pay & Google Pay, somit ist das komfortable Bezahlen per Smartphone kein Problem.
• Dispo-Kredit: Zwar handelt es sich bei der ING Kreditkarte um eine Debitkarte ohne Verfügungsrahmen, es besteht jedoch die Möglichkeit den Dispo-Kredit auf dem angebundenen Girokonto zu nutzen. Man sollte jedoch stets bedenken, dass dafür Zinsen in Höhe von 10,99% p.a. anfallen.
• Kostenlose Partnerkarte: Das ING Girokonto kann problemlos auch als Gemeinschafts- oder Partnerkonto genutzt werden, die Visa-Partnerkarte ist dabei kostenlos erhältlich. Bei einem Gemeinschaftskonto müssen beide Kontoinhaber den gleichen Erstwohnsitz haben.
• Sparkonto: Zusätzlich zum Girokonto mit Visakarte, kann man ein ING Tagesgeldkonto beantragen. Das sog. „Extra-Konto“ bietet eine attraktive Verzinsung bei täglicher Verfügbarkeit der Einlagen.

So sehe ich das: „Mir gefällt die Möglichkeit gegen eine Gebühr von 1€ pro Monat ein nachhaltiges Konto zu eröffnen. “

Mit der ING Visa kontaktlos per Handy bezahlen

Schon seit längerem haben ING-Kunden die Möglichkeit überall kontaktlos per Smartphone oder Smartwatch zu bezahlen, die Freigabe der jeweiligen Transaktion erfolgt im Handumdrehen per Face- oder Touch-ID.

• Apple Pay: Der mobile Bezahldienst für das iPhone und die Applewatch funktioniert kinderleicht, die ING Visa Kartendaten müssen lediglich einmal in der Apple Wallet eingegeben werden, sofort steht die Karte für Zahlungen zur Verfügung.
• Google Pay: Die Verwendung von Google Pay auf Android Geräten ist ähnlich einfach und benutzerfreundlich, das gilt für die Einrichtung sowie die alltägliche Verwendung in Geschäften und Restaurants.

ING Kredit – das sind die Konditionen

Die ING Bank bietet als etablierte und größte Direktbank Deutschlands neben einem Girokonto mit Visakarte auch allerlei Kredite an, auf die einzelnen Produkte möchten wir in diesem Abschnitt kurz eingehen.

Privatkredit: Der klassische private Ratenkredit mit freier Verwendung, kann bei der ING für Summen zwischen 5.000 – 75.000€ beantragt werden, die Laufzeiten betragen dabei 12 – 96 Monate. Momentan liegt der Zinssatz für Ratenkredite im privaten Bereich zwischen 3,72% – 10,09%, je nach Bonität (Stand: Oktober 2023).

Umschuldung: Auch für eine Umschuldung bietet sich ein Darlehen der ING an, das schafft nicht nur einen besseren Überblick für den Fall, dass man mit einer Umschuldung mehrere Kredite zusammenlegt, im besten Fall kann man so auch von einem günstigeren Zinssatz profitieren.

Autokredit: Für die Finanzierung von Neu- und Gebrauchtfahrzeugen bietet die ING einen eigenen Autokredit an, dieser kann nicht nur für Autos sondern auch für Motorräder, Camper, Wohnwägen und E-Bikes genutzt werden. Als Kreditnehmer bleibt man bei der ING während der gesamten Laufzeit Eigentümer des Fahrzeugs, es muss lediglich zu Beginn die Kopie des Kaufvertrages vorgelegt werden. Die Zinssätze für den ING Autokredit liegen aktuell bei 3,59 – 9,89% (Stand: September 2023).

Wohnkredit: Für die Sanierung oder Modernisierung der eigenen Immobilie, hat man als Eigentümer die Möglichkeit einen ING Wohnkredit in Anspruch zu nehmen, man muss lediglich mit einem Grundbuchauszug nachweisen, dass man die jeweilige Immobilie besitzt. Die Zinsen für den ING Wohnkredit liegen momentan bei 3,69 – 9,99% (Stand: September 2023).

ING Tagesgeld – so kann man flexibel sparen

Das kostenfreie ING Tagesgeld Konto kann wahlweise zusätzlich zum ING Girokonto mit Visakarte eröffnet werden, auch ohne ING Girokonto ist eine Beantragung möglich.

Die Vorteile im Überblick:

• Attraktive Sparzinsen von 3,50% für Neukunden (Bestandskunden erhalten 1,25%)
• Aktions-Zins auf Einlagen ab 1 – 50.000€
• 6 Monate Zinsgarantie
• Staatliche Einlagensicherung in Deutschland bis 100.000€
• Erweiterte Einlagensicherung bis zu 5 Millionen €
• Ohne Kontoführungsgebühr oder Kündigungsfrist
• 100%-ige Online-Beantragung

Das kann die ING Banking App

• Alle Konten in einer App: Das Girokonto sowie ein etwaiges Tagesgelkonto können zentral in einer App verwaltet werden.
• Depot Verwaltung: ING Depot Inhaber können mit der App Aktien, ETFs und andere Wertpapiere bequem per Smartphone handeln, die Kurstentwicklungen sind dabei in Echtzeit dargestellt.
• Doppelter-Schutz: Die ING Banking-App ist mit dem Geräte-Pin des gekoppelten Smartphones sowie einer separaten Sicherung per Face-ID oder Touch-ID geschützt.
• Sparziele festlegen: Für das ING Tagesgeldkonto sowie das ING Depot können konkrete Sparziele festgelegt werden, wie viel man bereits gespart hat und wie viel noch fehlt, wird anschaulich per Balkendiagramm dargestellt.
• Kundenservice per Chat: Rund um die Uhr steht in der App der Chatbot-Kundenservice zur Verfügung.
• Darkmode: Auf Wunsch kann die ING Banking-App auch im Darkmode genutzt werden, das spart Batterielaufzeit und sorgt für eine bessere Lesbarkeit bei schlechten Lichtverhältnissen.
• Push-Nachrichten: Für sämtliche Kontoumsätze kann auf Wunsch eine Push-Nachricht auf den Sperr-Bildschirm des gekoppelten Smartphones versendet werden, so hat man immer alle Kontobewegungen und Kartentransaktionen im Blick.
• Karten-Sperrung: Die ING Visa Debitcard kann mit wenigen Klicks in der App gesperrt und entsperrt werden.
• Überweisungen & Daueraufträge: Fast schon selbstverständlich kann auch das Durchführen einer normalen Überweisung sowie das Erstellen eines Dauerauftrags mit der App erledigt werden.
• Giropay: Mit dieser neuen App-Funktion kann man ganz ohne Kontodaten Geld an Freunde senden und Zahlungen anfordern, die Eingabe der Handynummer genügt.
• Dispokredit verwalten: Die Höhe des aktuell verfügbaren Kreditrahmens wird ebenfalls in der App angezeigt, von diesem separaten Unterkonto kann man in Echtzeit Geld auf das ING Girokonto überweisen. Man sollte jedoch beachten, dass die Verwendung des Kreditrahmens zinspflichtig ist.
• QR-Login: Der Login im Online-Banking am Laptop oder Desktop Computer kann schnell und sicher per QR-Scan auf der Login-Seite stattfinden, die Eingabe sensibler Login-Daten ist nicht nötig. Nur das mit dem ING Konto gekoppelte Gerät bietet diese Funktion.
• Gerätebindung: Die ING-Banking App kann nur mit einem fest verbundenen Gerät genutzt werden.

Wie sicher ist die Visakarte der ING?

• ING Sicherheitsversprechen: Im Betrugsfall sichert die ING den unbürokratischen Ersatz von finanziellen Schäden zu. Dazu muss die Bank bei verdächtigen Kontobewegungen umgehend informiert und Strafanzeige bei der Polizei erstattet werden.
• 3 D-Secure Verfahren: Um bei Online-Zahlungen besonders gut vor Betrügern geschützt zu sein, müssen derartige Transaktionen entweder per TAN oder mit der ING Banking App freigegeben werden, man spricht dabei auch von der sog. 2-Faktor-Authentifizierung.
• Biometrische App-Sperre: Der Zugang zur App kann per Face-ID oder Touch-ID entsperrt werden, so ist man gegen den unbefugten Zugriff durch Dritte gut abgesichert.
• 24/7 Kartensperrung möglich: Ganz gleich ob man die ING Visakarte nur verloren oder verlegt hat, aber auch wenn man bestohlen wurde, eine Kartensperrung kann binnen Sekunden in der ING App erfolgen.
• Umsätze in Echtzeit kontrollieren: AWahlweise können alle Kontobewegungen, Kartenzahlungen und Abhebungen per Push-Nachricht auf dem gekoppelten Smartphone angezeigt werden.
• Kontaktlose Zahlungen nur bis 50€: Aus Sicherheitsgründen ist das kontaktlose Bezahlen mit der ING Visakarte auf 50€ begrenzt, bei höheren Beträgen muss die Karten-PIN eingeben werden. Tätigt man mehrere kontaktlose Zahlungen hintereinander, kann es sein, dass die PIN auch bei Beträgen unter 50€ abgefragt wird.

Bietet die ING eine echte Kreditkarte?

Nein, die ING hat aktuell keine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen im Angebot, die ING Visakarte ist eine sog. Debitkarte, bei der alle Umsätze direkt vom angebundenen Girokonto eingezogen werden.

Gerade beim Anmieten von Autos und beim Check-In in größeren Hotels, kann es mit einer Debitkarte immer wieder zu Problemen kommen, da hier oft eine Karte mit Verfügungsrahmen verlangt wird.

Wir raten dazu die ING Visa Debitcard mit einer kostenlosen, echten Kreditkarte zur ergänzen. Viele dieser Karten lassen sich bequem über ein bestehendes Girokonto per Lastschrift abrechnen.

Für wen lohnt sich die ING Visa Card?

• Für Berufstätige Angestellte: Das ING Girokonto mit Visakarte ist besonders gut als Gehaltskonto geeignet, da mit einem monatlichen Mindesteingang von mindestens 700€ die Kontoführungsgebühr in Höhe von 4,90€ dauerhaft entfällt. Die Visa Debitcard kann überall in Deutschland und der restlichen Eurozone zum gebührenfreien Bezahlen und Abheben eingesetzt werden, Bargeld gibt es auch bei vielen Fremdbanken und bei Einzelhandelsketten wie Rewe, Netto, dm, Penny uvm. ohne Abhebegebühren. Außerdem kann man optional ein Tagesgeldkonto sowie eine Aktiendepot in sein ING Konto integrieren und so alle privaten Geldangelegenheiten zentral an einem Ort verwalten. Abhängig von der persönlichen Bonität steht auch ein zinspflichtiger Dispokredit (Rahmenkredit) für die Überbrückung finanzieller Engpässe zur Verfügung.

• Für Studenten & Schüler: Auch ohne monatlichen Mindesteingang ist das ING Girokonto mit Visa Debitkarte für alle unter 28 Jahren bedingungslos kostenfrei. Somit eignet sich das ING Konto sehr gut für Studenten und Schüler. Auf der Visacard gibt es zwar keinen monatlichen Verfügungsrahmen, man hat jedoch die Möglichkeit auf Wunsch einen 500€ Dispokredit ohne die Einreichung weiterer Unterlagen zu beantragen. Der Zinssatz im Dispo ist dabei deutlich niedriger als bei den meisten Kreditkarten und somit für die gelegentliche und kurzzeitige Nutzung besser geeignet als die Ratenzahlung bei einer Revolving Kreditkarte.

Die ING Visa inkl. Girokonto im Test – Erfahrungen & Bewertungen

Bewertungen der Redaktion | Erfahrungen von Karteninhabern | Erfahrungen der BILD-Redaktion

So haben wir die ING Debitkarte + Bankkonto bewertet:

Bewertung der Redaktion: ⭐⭐⭐ (3 von 5): Bei aktiver Nutzung mit einem monatlichen Mindesteingang von 700€ bietet die ING ein solides, kostenloses Girokonto mit Debitcard und kostenlosen Abhebungen in der Eurozone. Es fehlt allerdings eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen, bei Zahlungen und Abhebungen in Fremdwährung fällt zudem eine Auslandseinsatzgebühr an. Rabatte, Cashbacks oder Versicherungen werden grundsätzlich nicht angeboten.

Abschlusschance: hoch. Die meisten Beantragungen werden erfahrungsgemäß akzeptiert.

Kartennote: 2,9

Kundenzufriedenheit – welche Erfahrungen haben die Konto- und Karteninhaber:innen bei der ING gemacht?

Bild.de Erfahrungen der Redaktion mit der ING Kreditkarte:

Kontakt und Kundenservice – so erreicht man die Bank

• E-Mail: info@ing.de
• Service-Hotline: +49 (0) 69 50 500 108 (Montag – Samstag von 8 – 19 Uhr)
• Adresse: ING-DiBa AG, 60628 Frankfurt am Main
• Website: https://www.ing.de

Ähnliche Kreditkarten und Alternativen zur ING Visa-Karte

Als direktes Konkurrenz-Produkt haben wir in der folgenden Tabelle die DKB Visa mit Girokonto vorgestellt, bei diesem Modell gibt es zwar auch einen monatlichen Mindesteingang, mir gefällt jedoch, dass die DKB Visakarte weltweit, also auch in Fremdwährungen, für kostenlose Zahlungen und Abhebungen eingesetzt werden kann. Optional kann man zur DKB Debitcard auch die gebührenpflichtige DKB Kreditkarte mit Verfügungsrahmen beantragen.

Als Alternative ohne angebundenes Girokonto wurde außerdem die Bank Norwegian Visakarte vorgestellt, dabei handelt es sich um eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen und Reiseversicherungen, die weltweit gebührenfrei verwendet werden kann. Die Abrechnung erfolgt entweder per Lastschrift über ein beliebiges Girokonto oder per Überweisung, eine jährliche Kartengebühr fällt für die Karte nicht an, auch einen Mindestumsatz gibt es nicht.

	ING Visa	Bank Norwegian Kreditkarte	DKB Visa
Abschlusschance	Hoch	Hoch	Hoch
Gebühren 1. Jahr	0,00 €	0,00 €	0,00 €
Mindesteingang	700 €, sonst 4,90 € monatl.	0,00 €	700 €, sonst 4,50 € monatl.
Kontobindung	Ja	Nein	Ja
Bargeld Inland	gebührenfrei	gebührenfrei	gebührenfrei
Bargeld EU	1,99%	gebührenfrei	gebührenfrei
Bargeld weltweit	1,99%	gebührenfrei	gebührenfrei
Kartenzahlungen weltweit	1,99%	gebührenfrei	gebührenfrei (mit Mindesteingang, sonst 2,20%)
Besonderheit	Debitkarte	Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen & Versicherungen	Debitkarte
Effektiver Jahreszins	10,99 %	24,40 %	9,89 %
Beantragung	Zur Beantragung	Zur Beantragung	Zur Beantragung

Hagen Föhr

Meine Meinung dazu: „Wer bereits ein Girokonto hat und diese nicht wechseln möchte, dem rate ich eher zur Bank Norwegian Visakarte. Vergleicht man die Debit-Card Angebote von ING und DKB, hat die DKB die Nase leicht vorn, besonders beim Karteneinsatz außerhalb der Eurozone.“

Mein Fazit zur ING Bank und ihre Karte + Girokonto

Meiner Meinung nach spürt man sofort, dass die ING ist die größte Direktbank in Deutschland mit über 9 Millionen Kunden ist, denn das Online-Banking sowie alle Extras und Funktionen sind bis ins Kleinste durchdacht und sehr benutzerfreundlich gestaltet. Auch in Sachen Sicherheit ist die Bank auf dem neusten Stand, sei es nun mit biometrisch gesicherter Banking-App oder 2-Faktor-Authentifizierung bei Online-Zahlungen.

Die ING verlangt zwar nicht direkt eine Kontoführungsgebühr, fordert jedoch ab dem 4. Monat nach Beantragung einen monatlichen Geldeingang von mindestens 700€, sonst muss nämlich eine Kontoführungsgebühr in Höhe von 4,90€ pro Monat gezahlt werden. Ich rate daher dazu das ING Girokonto mit Visakarte ausschließlich als Gehaltskonto zu nutzen. Mir gefällt, dass junge Menschen unter 28 Jahren von dieser Regelung ausgenommen sind und das Konto bedingungslos gebührenfrei nutzen können.

Die enthaltene Visa Debitcard kann überall in der Eurozone gebührenfrei für Kartenzahlungen sowie für Abhebungen bei Fremdbanken eingesetzt werden, bei einem Karteneinsatz in Fremdwährung werden jedoch 1,99% Auslandseinsatzgebühren fällig. Hält man sich hin und wieder oder gar regelmäßig außerhalb der Eurozone auf, rate ich eher zum Konkurrenzprodukt der DKB Debitkarte, da hier mit monatlichem Mindesteingang der Karteneinsatz weltweit gebührenfrei ist.

Als Nachteil empfinde ich außerdem, dass die ING keine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen zum Girokonto anbietet, auch nicht gegen Gebühr. Die enthaltene Visakarte ist nämlich lediglich eine Debitkarte, bei der alle Kartenumsätze unmittelbar vom Girokonto eingezogen werden, einen monatlichen Kreditrahmen mit Zahlungsziel gibt es nicht.

Kann man auf einen Verfügungsrahmen und den kostenlosen Karteneinsatz außerhalb der Eurozone verzichten und möchte man das ING Girokonto mit Visakarte zudem als Gehaltskonto verwenden, ist das Angebot der ING-Diba AG aus Frankfurt durchaus empfehlenswert. Für eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen oder ein bedingungslos kostenloses Girokonto ohne Mindesteingang, sollte man jedoch eher nach einer Alternative Ausschau halten.

Häufig gestellte Fragen zum Thema ING VISA inkl. Girokonto

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Autor: Hagen Föhr

Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.

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