FYRST Geschäftskonto – Vorteile, Nachteile & Erfahrungen

FYRST Geschäftskonto Vorteile & Nachteile

FYRST Konto mit Kreditkarte – Beantragung

So beantragt man das FYRST Geschäftskonto mit Debitkarte:

1. Kontoantrag auf fyrst.de in wenigen Minuten ausfüllen
2. Legitimierung per Videoident-Verfahren
3. Antragsprüfung durch FYRST
4. Versand der Banking-Unterlagen sowie FYRST Card
5. Freischaltung und erster Log-In im Online-Banking

Die FYRST Kontomodelle im Vergleich

Welches FYRST Konto ist besser – Base oder Complete?

FYRST Base

Für Selbständige, Freiberufler oder Einzelunternehmer, die dauerhaft weniger als 50 beleglose Buchungen pro Monat benötigen und nicht regelmäßig Bargeld einzahlen müssen, empfehlen wir das bedingungslos kostenlose FYRST Base Konto.

Auch für neu gegründete Unternehmen wie bspw. eine GbR oder eine GmbH ist das FYRST Base Geschäftskonto Konto mit gerade mal 6€ monatlicher Grundgebühr im Vergleich zu vielen anderen Geschäftskonten ein echtes Schnäppchen.

FYRST Complete

Für Selbständige und Unternehmen, die regelmäßig deutlich mehr als 75 beleglose Buchungen (Überweisungen, Geldeingänge) benötigen und zusätzlich regelmäßig von der Bargeld-Einzahlungsfunktion Gebrauch machen möchten, kann sich ggf. auch das FYRST Complete Konto lohnen. Mit 10€ Monatsgebühr ist das FYRST Complete Konto besonders für Unternehmen ein vergleichsweise sehr günstiges Angebot.

➤ Bild.de Tipp: Die bei beiden Kontomodellen optional zubuchbare Visa Business Kreditkarte der Postbank können wir aufgrund der schwachen Leistungen als Firmenkreditkarte nur bedingt empfehlen. Wer mit Betriebsausgaben wertvolle Meilen und Bonuspunkte sammeln will und gleichzeitig von der zusätzlichen Liquidität eines hohen Verfügungsrahmens profitieren möchte, ist mit der American Express Business Goldcard oder der Amex Business Platinum besser bedient.

Gebühren beim Karteneinsatz – Bezahlen und abheben

Hinweis: Bei FYRST entsteht bei allen Abhebungen an Cashgroup Geldautomaten ein Buchungsposten, der mit dem Base Konto 1,90€ und mit dem Complete Konto 0,90€ kostet, bei Abhebungen an Automaten von Fremdbanken können zusätzliche Kosten entstehen. Bei Bargeldauszahlungen am Schalter werden sogar 5€ fällig.

Besonderheiten bei FYRST

Extras und Zusatzleistungen bei FYRST:

• FYRST Start-Up Package für Gründer mit separatem Unterkonto für Liquiditäts- und Steuerrücklagen, gebührenfreier VISA Pre-Paid Card, FYRST Gründer Guide mit wichtigen Informationen für Selbständige und Unternehmensgründer und bis zu 50% Rabatt auf Buchhaltungs-Software und Versicherungen.
• Echtzeit-Überweisungen: Innerhalb von Sekunden Überweisungen bis 100.000€ empfangen und senden. Die Überweisungen können per Online-Banking oder mit der FYRST Banking-App getätigt werden. Der Empfänger kann einen sofortigen Zahlungseingang verzeichnen, auch an Wochenenden oder Nachts.
• DATEV-Schnittstelle: Für eine vereinfachte Abrechnung und Steuererklärung, bietet das FYRST Geschäftskonto eine Schnittstelle mit dem Service-Rechenzentrum von DATEV. Somit wird auch die Arbeit und der Aufwand des Steuerberaters möglicherweise verringert.
• Geschäfts-Kredit: FYRST gehört zwar zur Deutschen Bank, kooperiert jedoch beim Online-Banking, bei der optionalen Business Kreditkarte sowie auch bei der Vergabe von Geschäftskrediten mit der Postbank. Daher haben FYRST Kontoinhaber auch die Möglichkeit vergleichsweise unkompliziert einen Geschäftskredit bei der Postbank in Anspruch zu nehmen.
• Überziehungskredit bis 100.000€: Kann die entsprechende Bonität nachgewiesen werden, räumt einem FYRST einen Überziehungskredit von bis zu 100.000€ ein um etwaige Liquiditätsengpässe flexibel überbrücken zu können. Die Konditionen belaufen sich bei guter Bonität auf 9,95 % p.a.
• Kostenlose Kreditkarte: Optional besteht die Möglichkeit eine kostenlose Postbank Visa Business Kreditkarte über das FYRST Konto zu beantragen. Hierfür muss das Unternehmen jedoch bereits mindestens 1 Jahr bestehen. Die Business Kreditkarte der Postbank kann im Vergleich mit anderen Geschäftskreditkarten unserer Meinung nach nicht wirklich überzeugen. Externe Geschäftskreditkarten können zudem auch schon frühzeitiger oder sogar direkt nach Gründung beantragt und über das FYRST Konto abgerechnet werden.

FYRST Starter-Paket für Gründer – Was ist inklusive?

Beim FYRST Base Konto besteht die Möglichkeit das sog. Starter-Paket für Gründer optional hinzu zu buchen. Voraussetzung ist, dass das betreffende Unternehmen vor weniger als 12 Monaten gegründet wurde. Selbstständige und Freiberufler können das Paket nicht buchen, das Angebot gilt ausschließlich für Unternehmen bzw. juristische Personen.

Für 6€ monatlich erhält man dann folgende Leistungen:

1. Zusätzliches Unterkonto für Rücklagen (Steuer und Liquiditätsrücklagen)
2. Gebührenfreie VISA Prepaid Kreditkarte
3. Bis zu 50% Rabatt auf die Buchhaltungslösungen von sevDesk, Sage und LEXROCKET
4. 20% bei HDI Versicherungen für Versicherungspakte im Unternehmensbezug
5. FYRST Gründer-Guide mit wichtigen Informationen und Tipps rundum das Thema Gründung und Start-Ups

FYRST Kundenservice Kontaktdaten & Adresse

• Telefon-Hotline: +49 (0) 228–5500 3303 (Montag-Freitag von 9-11 Uhr)
• FYRST Card Sperr-Hotline: +49 (0) 69 740 987
• E-Mail-Kundenservice: support@fyrst.de
• Internet: www.fyrst.de

Anschrift:

FYRST ist ein Angebot der Deutsche Bank AG
Friedrich-Ebert-Allee 114 – 126
53113 Bonn
Deutschland

Wer steckt hinter FYRST?

FYRST ist ein Angebot der Deutsche Bank AG, die auch Vertragspartner für das FYRST Geschäftskonto ist. Die Deutsche Bank wird von der BaFin überwacht, außerdem sind alle Einalgen auf dem FYRST Geschäftskonto gemäß Einlagensicherung bis 100.000€ abgesichert.

Für das Online-Banking kooperiert FYRST mit der Postbank, aus diesem Grund erhält man zum Login für das Internet Banking auch eine sog. Postbank ID, die BIC ist ebenfalls von der Postbank.

Damit ist FYRST das Produkt einer Kooperation aus Deutsche Bank und Postbank, die hauptsächlichen Bankprozesse werden jedoch von der Deutschen Bank durchgeführt.

Bewertung des FYRST Geschäftskonto inkl. Visa Debitkarte

Erfahrungen der Redaktion | Bewertung der BILD-Redaktion

So haben wir das FYRST Geschäftskonto inkl. Debitkarte bewertet:

Bewertung der Redaktion: ⭐⭐⭐⭐ (4 von 5): FYRST bietet als einer der wenigen Anbieter im Geschäftskontenbereich ein tatsächlich kostenloses Konto für Selbstständige und ein sehr fair bepreistes Konto für Unternehmen an.

Abschlusschance: hoch. Die meisten Anträge werden erfahrungsgemäß akzeptiert.

Kartennote: 2,5

Bild.de Bewertung der FYRST Card + Geschäftskonto im Überblick:

FYRST im Vergleich zu anderen Geschäftskonten

Um die Vor- und Nachteile von FYRST gegenüber vergleichbaren Geschäftskonten zu verdeutlichen, haben wir in der folgenden Tabelle das FYRST Konto mit dem N26 Geschäftskonto und dem Finom Geschäftskonto in einigen zentralen Kriterien miteinander verglichen. Bei N26 und Finom handelt es sich ebenfalls um sehr moderne Angebote mit überwiegend digitalem Banking für Selbstständige und Gründer.

	FYRST	N26	Finom
Abschlusschance	Hoch	Hoch	Hoch
Für Selbstständige	Ja	Ja	Ja
Für Unternehmen (z.B. GmbH)	Ja	Nein	Ja
Jahresgebühr	ab 0,00 €	ab 0,00 €	ab 0,00 €
Bargeld Inland	1,90 € (nur bei Cashgroup)	3 x monatl. kostenlos	2 €
Bargeld Eurozone	1,90 € (nur bei Cashgroup)	Kostenlos (unbegrenzt)	2 €
Bargeld weltweit	1% mind. 5,99 €	1,7 %	2 €
Besonderheit	Für Selbständige kostenlos möglich	0,1% Cashback auf Kartenumsätze, alle Buchungen inkl.	Bis zu 3 % Cashback (kein Cashback bei kostenloser Variante)
Effektiver Jahreszins (genehmigte Kontoüberziehung)	9,95 % p.a. bei guter Bonität	13,15 % p.a.	Kontoüberzieung nicht möglich
Beantragung	Zur Beantragung	Zur Beantragung	Zur Beantragung

Fazit zum FYRST Geschäftskonto

Das Geschäftskonto von FYRST zählt aktuell zu einem der besten Angebote im Bereich der kostenlosen bzw. sehr kostengünstigen Geschäftskonten, die ausschließlich digital verwaltet werden. Besonders für Selbstständige, Einzelunternehmer und Freiberufler bietet das dauerhaft und bedingungslos kostenlose FYRST Base Konto mit 0€ jährlicher Grundgebühr einen sehr fairen Einstieg.

Die 50 kostenlosen beleglosen Buchungen, die beim gebührenfreien „Base“ Konto enthalten sind, sollten für die meisten Selbstständigen und Einzelunternehmer ausreichen, ab der 51. Buchung werden 0,19€ fällig. Lediglich beim Abheben von Bargeld sollte man die Gebühren im Blick behalten, da hier je Vorgang mindestens 1,90€ fällig werden, außerhalb der Eurozone wird es deutlich teurer. Das bargeldlose Bezahlen mit der enthaltenen FYRST Card Debitkarte ist im Euroraum zwar kostenlos, bei Transaktionen in Fremdwährung werden jedoch auch hier Gebühren (1,85%) fällig.

Es besteht die Möglichkeit eine kostenlose Visa Business Kreditkarte über den Partner Postbank zu beantragen, dies gilt jedoch nur, wenn man bereits mindestens 12 Monate selbstständig ist bzw. das Unternehmen bereits mindestens seit einem Jahr besteht.

Möchte man eine Kreditkarte jedoch direkt nach Gründung regelmäßig für betriebliche Umsätze nutzen und mit diesen Umsätzen auch einen steuerfreien Mehrwert in Form von gesammelten Punkten und Meilen generieren, empfehlen wir die Amex Business Gold Kreditkarte, die im ersten Jahr für Selbstständige und Unternehmen ohne Jahresgebühr getestet werden kann. Eine Amex Kreditkarte kann problemlos per Lastschrifteinzug über das FYRST Geschäftskonto abgerechnet werden.

Praktisch ist außerdem, dass die beiden Kontomodelle von FYRST sowohl für Selbstständige als für Unternehmen verfügbar sind, die mindestens 6€ monatlich die dabei für Unternehmen wie bspw. eine GmbH fällig werden, sind dabei im allgemeinen Vergleich sehr preiswert. Da sich FYRST offenbar besonders auf Erstgründer fokussiert hat, sollte es auch für frisch gegründete Unternehmen kein Problem sein, ein Konto bei FYRST zu bekommen.

Als modernen Anbieter für Geschäftskonten mit zwei etablierten Banken als Partner (Deutsche Bank und Postbank) und durchweg transparenten sowie günstigen Konditionen, können wir FYRST als Banking-Lösung für Unternehmer und Selbstständige uneingeschränkt weiterempfehlen.

Häufig gestellte Fragen zu FYRST

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Autor: Hagen Föhr

Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.

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