Finom Geschäftskonto – Vorteile, Nachteile & Erfahrungen

Finom Vorteile & Nachteile

Finom Konto mit Kreditkarte – Beantragung

So beantragt man das Finom Girokonto mit Visakarte:

1. Online-Antrag auf finom.de ausfüllen
2. Identitätsprüfung per VideoIdent
3. Antragsannahme durch Finom (keine Schufa-Prüfung)
4. Versand der Unterlagen inkl. Visakarte
5. Aktivierung der Visakarte

Die Finom Kontomodelle im Vergleich

Welches Finom Konto passt zu mir?

• Finom Solo: Solo-Selbstständige, Freiberufler, Kleinunternehmer und Einzelunternehmer
• Finom Start: Einzelunternehmer mit Angestellten, kleinere Unternehmen und Startups (UG, GbR, GmbH etc.)
• Finom Premium: Unternehmen mit 5-10 Mitarbeitern (UG, GbR, GmbH etc.)
• Finom Corporate: Größere Unternehmen ab 10-100 Mitarbeiter (UG, GbR, GmbH etc.)

➤ Bild.de empfiehlt: Für Unternehmen und etablierte Selbstständige empfehlen wir das Finom Start Konto, das mit seiner überschaubaren Gebühr von 7€ monatlich besonders im Vergleich zu anderen Geschäftskonten ein hervorragendes Preis-Leistungsverhältnis bietet. Mehr Infos

Karteneinsatz – Bezahlen und Bargeld abheben

Haftung und Limits

Besonderheiten der Finom Visa

Zusatzleistungen und Boni – das bietet die Finom Kreditkarte noch:

• Cashback: 0% – 3% je nach Kontomodell. Kein Cashback für das kostenlose Solo-Modell.
• Unternehmen schnell und günstig registrieren: 150 € bei der Unternehmensregistrierung sparen. Finom kooperiert mit Firma.de und hilft einen passenden Notar für die Unternehmensgründung zu finden. Außerdem wird die Überprüfung des Unternehmensnamens, die Eintragung ins Handelsregister und eine schnelle Online-Kontoeröffnung unterstützt. Ein Startup Experte begleitet den Prozess auf Wunsch.
• Ausgabenmanagement: Eine digitale Lösung um alle Team-Ausgaben übersichtlich abrufbar zu machen.
• Schnelle Rechnungsstellung: Mit Finom in nur 60 Sekunden Rechnungen erstellen und per E-Mail oder Whatsapp an Kunden zu senden. Finom versendet auf Wunsch auch automatische Zahlungserinnerungen.
• Automatisierungsfunktionen für die Buchhaltung mit Buchhaltungssoftware-Integrationen der folgenden Anbieter: Lexoffice, DATEV Online, sevDesk, FastBill, Sorted und weitere.

Das Cashback Programm von Finom – bis zu 3% Geld zurück sichern

Unser Tipp: Das kostenlose Solo-Modell bietet leider keinen Cashback, daher raten wir zum preisgünstigen und leistungsstärkeren Start-Modell. Mit dem 2%-igen Cashback kann damit die monatliche Gebühr von 7€ (bei jährlicher Zahlung) wieder reingeholt werden.

Der Finom Cashback wird bei sämtlichen bargeldlosen Transaktionen erwirtschaftet, dabei ist zu beachten, dass nur die gebührenpflichtigen Kontomodelle Start, Premium und Corporate einen Cashback anbieten, beim dauerhaft gebührenfreien Solo-Modell für Einzelunternehmer und Freiberufler, muss man auf Cashbacks leider verzichten.

Die Cashbacks sind dann wiederum monatlich begrenzt. Beim Start-Konto können pro Monat mit 2% Cashback maximal 10€ erwirtschaftet werden, beim Premium-Konto mit 3% Cashback sind es 20€. Bis zu 90€ pro Monat kann man mit den 3% Cashback beim Corporate Konto generieren.

Multibanking – verschiedene Bankkonten mit Finom verknüpfen

Nicht selten verfügt man als Selbstständiger oder Unternehmen über Konten bei verschiedenen Banken. Finom bietet jetzt die Möglichkeit unterschiedliche Bankkonten im Finom Online-Banking zusammenzulegen und somit zentral an einem Ort zu verwalten.

So kann eine Menge Zeit gespart und lästiges Ein- und Ausloggen bei verschiedenen Konten vermieden werden. Alle Zahlungsein- und ausgänge sind dann übersichtlich auf einer einzigen Benutzeroberfläche abrufbar.

Mit Apple Pay und Google Pay kontaktlos bezahlen – so funktioniert’s

Als Fintech-Unternehmen unterstützt Finom fast schon selbstverständlich die mobilen Bezahldienste von Apple Pay und Google Pay. Je nachdem welches Gerät verwendet wird, kann die kostenlose Business Visa Debitcard mit wenigen Klicks in digitaler Form zum kontaktlosen Bezahlen auf dem Smartphone oder einer Smartwatch hinterlegt werden.

Sämtliche Transaktionen werden dann nicht durch Eingabe der PIN-Nummer sondern per Gesichtserkennung oder Fingerabdruck-Scan freigegeben. Durch diese praktische Bezahlfuntkion ist in Zukunft das Mitführen der physischen Visakarte nicht mehr zwingend notwendig.

Sicherheitsmerkmale der Finom Kreditkarte + Girokonto

Finom ist ein Finanztechnologie Unternehmen aus Deutschland, das sein Geschäftskonto und die dazugehörigen Visakarten in Zusammenarbeit mit der Solarisbank AG anbietet, eine deutsche Bank bei der sämtliche Einlagen bis 100.000€ abgesichert sind. Zusätzlich verfügt das Angebot von Finom über folgende Sicherheitsmerkmale:

• 3 D-Secure Verfahren: Das Visa 3-D Secure Verfahren sorgt dafür, dass besonders Zahlungen im Internet doppelt abgesichert sind. Sämtliche Transaktionen bei Online-Händlern müssen in der Banking-App bestätigt und freigegeben werden.
• Server mit Kundendaten in der EU: Alle Server von Finom befinden sich innerhalb der EU, die Richtlinien gemäß der Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) werden befolgt.
• TLS-Verschlüsselung: Alle Registrierungsdaten und sonstigen Informationen werden ausschließlich verschlüsselt an die Finom Server übertragen. Somit ist man vor einem Abfangen der Daten durch Dritte geschützt.
• Push-Nachricht bei Kontobewegungen: Alle Kartenumsätze und sonstigen Kontobewegungen werden auf Wunsch per Push-Nachricht direkt auf das Smartphonedisplay gesendet. So hat man stets den Überblick über sämtliche Transaktionen.
• Biometrische Nutzerkennung bei der Finom-App: Die Banking App kann per Fingerabdruckscan oder Gesichtserkennung entsperrt werden.
• 2-Faktor-Authentifizierung: Zur Anmeldung in der App benötigt man aus Sicherheitsgründen zwei autorisierte Geräte.
• Cyber Security Updates: Finom lässt seine IT-Protokolle regelmäßig von externen Cyber-Sicherheitsfirmen prüfen und optimieren.

Unternehmen günstiger gründen – so sparst du bis zu 150 €

Finom bietet in Kooperation mit Firma.de einen Rundum-Sorglos-Service für Unternehmensgründungen an. Dabei wird einem als Gründer dabei geholfen alle bürokratischen und organisatorischen Hürden bei der Gründung schnellstmöglich und kostengünstig zu überwinden. Im Einzelnen kann man sich bei folgenden Schritten begleiten und helfen lassen:

• Auffinden eines passenden Notars (besonders bei der Gründung einer GmbH und einer UG hilfreich)
• Vorbereitung der Gewerbeanmeldung
• Vorbereitung Finanzfragebogen zum Erlangen einer Ust.-ID & Steuernummer
• Empfehlung eines Steuerberaters in der Nähe
• Persönlicher Startup-Experte als Berater
• Telefonische Beratung zum Thema Gründung
• Uvm.

Natürlich hilft einem Finom auch dabei direkt ein Geschäftskonto mit Business Visa Debitkarte zu eröffnen. Besonders beim Gründen einer GmbH ist das vorteilhaft, da man mit einer GmbH in Gründung nicht immer leicht ein Geschäftskonto eröffnen kann.

Je nach Art der geplanten Selbstständigkeit oder Unternehmensform werden für diesen Dienst folgende Kosten fällig:

• Freiberufler Starter-Kit: 25€
• Einzelunternehmen: 50€
• GmbH: 239€
• UG: 199€

Grundsätzlich ist dieser Service eine gute Möglichkeit sich einiges an Recherche zu sparen, die Kosten für die Unternehmensgründung bei einem Notar oder für einen Steuerberater fallen jedoch in jedem Fall zusätzlich an.

Kundenservice Infos – so kontaktierst du Finom

• E-Mail: hello[at]finom.co
• Whatsapp: Der Kundenservice kann auch direkt per Whatsapp kontaktiert
• Chat: Der Kundenserivce-Chat auf Finom.de antwortet in der Regel innerhalb von wenigen Minuten
• Telefon: +3197014203777

Welche Bank steckt hinter Finom?

Finom selbst ist keine Bank und arbeitet daher eng mit der Solarisbank AG aus Berlin zusammen, die über eine deutsche Banklizenz verfügt. Somit sind auch alle Einlagen bei Finom gemäß der Einlagensicherung bis 100.000€ abgesichert.

Die Solarisbank hat sich auf die Zusammenarbeit mit Finanztechnologie Unternehmen spezialisiert und kooperiert seit Jahren bspw. auch mit Anbietern wie Vivid Money oder Tomorrow.

Erfahrungen mit dem Finom Geschäftskonto inkl. Visakarte

Erfahrungen der Redaktion | Erfahrungen anderer Portale | Erfahrungen des BILD-Experten

So haben wir das Finom Konto inkl. Kreditkarte bewertet:

Bewertung der Redaktion: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5 von 5): Eines der wenigen dauerhaft kostenlosen Geschäftskonten für Freiberufler mit top Leistungen und Beantragung ohne Schufa-Prüfung. Auch Unternehmen wie bspw. eine GbR oder GmbH können bei Finom ein vergleichsweise sehr günstiges Konto eröffnen.

Abschlusschance: hoch. Die meisten Anträge werden erfahrungsgemäß akzeptiert.

Kartennote: 2,2

Welche Erfahrungen haben andere Konto- und Karteninhaber mit Finom gemacht?

Bild.de Bewertung der Finom Card + Konto im Überblick:

Das kann die Smartphone-App von Finom

• In wenigen Minuten ein kostenloses Geschäftskonto online öffnen
• Verschiedene Geschäftskonten an einem Ort bündeln
• Klassische SEPA- und Lastschriftzahlungen abwickeln
• Dezidierte Unterkonten (Wallets) mit eigener IBAN zur besseren Finanzplanung
• Virtuelle und physische Visa Debitkarten ausstellen und auf Wunsch individuelle Limits für verschiedene Mitarbeiter festlegen. Beim Corporate Kontomodell stehen unbegrenzt viele Karten zur Verfügung, beim kostenlosen Solo-Modell jeweils eine virtuelle und eine physische Karte
• Vereinfachter Abgleich von Zahlungseingängen und Rechnungen für eine optimierte Buchhaltung
• Finom bei DATEV, LexOffice, SevDesk integrieren
• Einzelne Überweisungen und Rechnungen markieren und stets die Übersicht behalten

Die Finom Banking-App ist sehr gut bewertet – 4,7 im Google Play bzw. 4,8 von jeweils 5 möglichen Sternen im App Store.

Kostenlose Finom Partnerkarten für Mitarbeiter ausstellen

Finom bietet die Möglichkeit zusätzliche Visakarten für Mitarbeiter ausstellen zu lassen. Dabei wird beim dauerhaft gebührenfreien Solo-Konto eine Gebühr von 5€ für die Ausstellung und 2€ monatlich je Karte fällig, je virtuelle Visakarte wird 1€ für die Ausstellung sowie 1€ monatlich berechnet.

Bei den kostenpflichtigen Kontomodellen Start, Premium und Corporate sind mehrere Partnerkarten und Kontonutzer im Preis enthalten. Das Start-Konto bietet 2 und das Premium Konto 5 kostenlose Karten. Beim Corporate Konto ist die Zahl der kostenlos enthaltenen Partnerkarten, egal ob physisch oder virtuell, unbegrenzt.

Finom im Vergleich zu anderen Geschäftskonten inkl. Kreditkarte

In der folgenden Tabelle haben wir Finom zwei ähnlichen Anbietern aus dem Bereich Geschäftskonten gegenübergestellt. Hier im direkten Vergleich sieht man die Vivid Business Visa sowie die Tide Mastercard Business Card, zwei sehr vergleichbare Anbieter, die ebenfalls mit guten Konditionen überzeugen könnnen. Tide kann aktuell nur von Selbständigen oder Freiberuflern beantragt werden, Vivid ist hingegen auch für Unternehmen verfügbar.

	Finom	Tide Geschäftskonto	Vivid
Abschlusschance	Hoch	Hoch	Hoch
Gebühren 1. Jahr	0,00 € (Solo-Modell für Freiberufler)	0,00 €	0,00 €
Gebühren ab dem 2. Jahr	0,00 € (Solo-Modell für Freiberufler)	0,00 €	0,00 €
Bargeld Inland	2€	2€	2% Gebühren
Bargeld EU	2€	2€	2% Gebühren
Bargeld weltweit	2€	2€ + 1%	2% Gebühren
Besonderheit	Bis zu 3 % Cashback (kein Cashback bei kostenloser Variante)	Willkommensbonus (aktionsbedingt)	Willkommensbonus (aktionsbedingt)
Effektiver Jahreszins	keine Ratenzahlung, da Debitkarte	keine Ratenzahlung, da Debitkarte	keine Ratenzahlung, da Debitkarte
Beantragung	Zur Beantragung	Zur Beantragung	Zur Beantragung

Fazit zur Finom Firmenkreditkarte + Konto

Finom bietet zusammen mit der Solarisbank AG eine der aktuell kostengünstigsten und leistungsstärksten Banking-Angebote für Selbstständige in Deutschland an. Besonders wenn man sich die Angebote in diesem Bereich bei klassischen Filialbanken und auch Direktbanken ansieht, kann das Finom Konto nicht nur aufgrund der niedrigen Gebühren sondern auch mit modernen Funktionen und einer benutzerfreundlichen App überzeugen.

Praktisch ist, dass es ein Kontomodell mit Visakarte für Solo-Selbstständige gibt, das tatsächlich dauerhaft kostenlos erhältlich ist und sogar 50 monatliche Zahlungsein- und ausgänge beinhaltet. Üblicherweise verlangen Banken bei Geschäftskonten nämlich nicht nur eine monatliche Kontoführungsgebühr, es fallen in der Regel auch Kosten für jede einzelne Kontobewegung wie z.B. Überweisungen an.

Finom richtet sich gleichermaßen an Solo-Selbstständige als auch an Unternehmen und Startups. Dabei stehen Unternehmen jedoch ausschließlich kostenpflichtige Kontomodelle zur Verfügung, das günstigste Start-Modell bspw. für eine GmbH, kostet jedoch lediglich 7€ monatlich und beinhaltet bereits 100 Transaktionen sowie 2 Benutzeraccounts, 2 Visa Business Debitcards und einen 2%-igen Cashback auf Kartenumsätze.

Wer gerade erst in die Selbstständigkeit gestartet ist oder im Begriff ist ein Unternehmen zu gründen, findet bei Finom Unterstützung bei Steuer- und Rechtsfragen. Die Kooperation mit dem Service von Firma.de ermöglicht nämlich die Inanspruchnahme von Startup-Experten zu fairen Konditionen, die etwa beim Vorbereiten der Gewerbeanmeldung oder beim Auffinden eines Notars helfen.

Wir können wir Finom als modernen, digitalen und kundenorientierten Anbieter für Geschäftskonten zweifelsohne weiterempfehlen.

Häufig gestellte Fragen zu Finom

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Autor: Hagen Föhr

Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.

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