Vorteile & Nachteile im Überblick
Vorteile
- Weltweit gebührenfrei Abheben
- inklusive kostenlosem Girokonto
- Kostenlose Visa Debitkarte
- Bis zu 12% Cashback
Nachteile
- Entfall der Fremdwährungsgebühr nur für Aktivkunden mit mind. 700€ Geldeingang
- Jahresgebühr 29,88€
- Kreditkarte muss separat beantragt werden
- Girocard optional (0,99€ monatlich)
- Nur mit Schufa-Prüfung
DKB VISA Kreditkarte – Beantragung
So beantragt man die DKB VISA-Karte:
- Online-Antrag ausfüllen
- Online-Sofortentscheidung
- Identitätsprüfung
- Erhalt Unterlagen Online Banking
- Visa Karte per Post
- Brief mit PIN
Gebühren und Zinsen im Überblick
| Beschreibung | Gebühr |
|---|---|
| Jahresgebühr Hauptkarte (1. Jahr) | 29,88 € |
| Jahresgebühr Hauptkarte (ab dem 2. Jahr) | 29,88 € |
| Effektiver Jahreszins für Aktivkunden | 9,90 % |
| Effektiver Jahreszins für Nicht-Aktivkunden | 10,50 % |
| Ersatzkarte | 10,00 € |
Karteneinsatz – Bezahlen und Bargeld abheben
| Karteneinsatz | Gebühr |
|---|---|
| Karteneinsatz in der Euro-Zone | gebührenfrei |
| Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone | Gebührenfrei als Aktivkunde (Min. 700€ Geldeingang monatl.) sonst 2,2% |
| Bargeld abheben am Automaten (eigenes Institut) | gebührenfrei |
| Bargeld abheben am Automaten (fremdes Institut) | gebührenfrei |
| Bargeld abheben am Automaten (weltweit) | gebührenfrei |
Haftung und Limits
| Maximale Haftung | 50€ |
| Tageslimit | Bonitätsabhängig |
| Cashlimit pro Tag (Inland) | 1.000€ |
| Cashlimit pro Tag (Ausland) | 1.000€ |
| Maximaler Kreditrahmen | 15.000 € (bonitätsabhängig) |
Besonderheiten der DKB Karte
| Kartensystem | VISA |
| Kartentyp | Charge Card |
| Schufaprüfung | Ja |
| Weltweit gebührenfrei abheben | Ja |
| Dauerhaft ohne Jahresgebühr | Ja |
| Ohne Girokonto erhältlich | Nein |
| Banking App | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Versicherungen | Keine |
Zusatzleistungen und Boni – das bietet die DKB Kreditkarte noch:
- Cashback: Bis zu 12 % Rückvergütung bei zahlreichen Onlineshops & Reiseanbietern wie Booking.com, Eventim, Douglas und Rewe Lieferservice (Für Aktivkunden)
- Reiserabatt: Bis zu 7% Cashback bei Lufthansa, Expedia, TUI Cruises, Emirates, Groupon, HolidayCheck, Flixbus, Jochen Schweizer, mydays uvm.
- Hotelrabatt: Bis zu 7% Cashback bei Booking.com, HRS, Expedia, Best Western, Hotels.com, Hotel.de
- Mietwagenrabatt: 5% Cashback bei Rentalcars.com
- 24/7 Kundenservice per Telefon und E-Mail
Sicherheit der DKB Kreditkarte
Die DKB Kreditkarte gehört zu einer der modernsten Kreditkarten in Deutschland, folgende Faktoren gewährleisten einen sehr hohes Maß an Sicherheit beim alltäglichen Umgang mit der Karte.
- 3D Secure (Verified by Visa): Persönliche Verifizierung von Online-Zahlungen durch Karteninhaber*innen
- Login-Verifizierung bei Kreditkarten-Banking über Internet-Browser: Beim einloggen über einen Internet-Browser muss der jeweilige Login stets per DKB Banking App bestätigt werden
- Kreditkarten-Banking-App: Sämtliche Bankgeschäfte bei der DKB können über die Passwort- oder Fingerabdruck/Gesichtscan- gesicherte Smartphone App getätigt werden
- Sperrung und Aktivierung der Kreditkarte per App: Bei Verlust oder vermeintlichem Verlust der DKB Karte, kann diese schnell und einfach im Internet Banking per App gesperrt und entsperrt werden
- Kontobewegungen per Push-Nachricht: Auf Wunsch wird Karteninhaber*innen jede Kontobewegung direkt auf dem Smartphone per Push-Benachrichtigung angezeigt
- 24-Stunden-Notfall-Hotline: Für sämtliche Anfragen steht der Kundenservice 365 Tage im Jahr rund um die Uhr zur Verfügung, auch eine Sperrung der Karte kann telefonisch vorgenommen werden
Für wen lohnt sich die DKB VISA Card?
- Reisende: Die weltweit kostenlosen Abhebungen und der Entfall einer Fremdwährungsgebühr bei Zahlungen außerhalb der Eurozone (für Aktivkunden) macht die DKB Visa zu einem durchaus nützlichen Reisebegleiter
- Smartphone-Nutzer: Für alle die gerne kontaktlos in Geschäften, Bars, Restaurants oder Online mit ihrem Handy bezahlen möchten, ist die DKB Visa eine sehr gute Option. Neben der NFC Funktion für Kontaktloses Bezahlen mit der Karte für Beträge bis 50€, wird außerdem Apple und Google Pay unterstützt
- Studenten: Das Girokonto und die DKB Debitkarte sind vollkommen gebührenfrei, wer als Student zudem nicht auf eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen verzichten möchte, profitiert von den recht niedrigen Anforderungen bei der DKB. Somit ist die DKB Kreditkarte auch eine Kreditkarte für Studenten.
Die DKB Kreditkarte im Test – Bewertung & Erfahrungen
Bewertung der Redaktion: ⭐⭐⭐ (3 von 5): Die DKB Kreditkarte mit dem angebundenen kostenlosen Girokonto ist eine der beliebtesten Karte-Konto Kombinationen in Deutschland und die DKB inzwischen eine der etabliertesten Direktbanken des Landes.
Die transparenten Konditionen gepaart mit dem 24 Stunden Service und dem Entfall einer jährlichen Grundgebühr für das Konto und die enthaltene Debitkarte, machen die DKB Visa Kreditkarte zu einer guten Wahl für die privates Banking.
Abschlusschance: mittel. Über 50% der Beantragungen werden erfahrungsgemäß akzeptiert.
Kartennote: 3,0
So haben wir die DKB VISA bewertet:
| Kriterien | Beschreibung | Punkte |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis | Befriedigend | 7 / 14 |
| Bonuspunkte | Nein | 0 / 2 |
| Bezahlung | Gebührenfrei als Aktivkunde | 12 / 18 |
| Versicherungen | Keine Versicherungen | 0 / 1 |
| Rabatte | Keine Rabatte | 0 / 1 |
| Cashback | Nein | 0 / 1 |
| Rechnungsausgleich | Per Lastschrift | 2 / 2 |
| Mobil bezahlen | Apple Pay & Google Pay | 2 / 2 |
| Bargeldabhebung | Weltweit gebührenfrei | 18 / 18 |
| Startbonus | Nein | 0 / 3 |
| Jahresgebühr | 29,88 € | 6 / 24 |
| Effektiver Jahreszins | Keine Ratenzahlung möglich | 0 / 3 |
| Ohne Girokonto | Nein | 0 / 10 |
| Eröffnungsprozess | Kein Papierkram | 2 / 2 |
| Kartennote | 3.0 | 49 / 100 |
Kontakt und Kundenservice
- Öffnungszeiten: 24 Stunden, 7 Tage die Woche, 365 Tage im Jahr
- DKB Kreditkarte sperren lassen: Tel.: +49 (0) 30-120 300 00
- Adresse: Deutsche Kreditbank AG, 10919 Berlin
- E-Mail Adresse: info[at]dkb.de
Ähnliche Kreditkarten und Alternativen zur DKB VISA Kreditkarte
Top Alternativen zur DKB Kreditkarte sind die awa7 VISA und die GenialCard der Hanseatic Bank
| DKB VISA | Awa7 VISA | GenialCard | |
|---|---|---|---|
|  |  | |
| Abschlusschance | Mittel | Hoch | Hoch |
| Gebühren 1. Jahr | 29,88€ | 0,00 € | 0,00 € |
| Gebühren ab dem 2. Jahr | 29,88€ | 0,00 € | 0,00 € |
| Bargeld Inland | gebührenfrei | gebührenfrei | gebührenfrei |
| Bargeld EU | gebührenfrei | gebührenfrei | gebührenfrei |
| Bargeld weltweit | gebührenfrei | gebührenfrei | gebührenfrei |
| Kartenzahlungen | Gebührenfrei als Aktivkunde | gebührenfrei | gebührenfrei |
| Besonderheit | nur mit Girokonto erhältlich | bis zu 15% Cashback | Zugang zum Hanseatic Bank Gutscheinportal |
| Effektiver Jahreszins | – | 22,08 % | 20,03 % |
| Beantragung | Zur Beantragung | Zur Beantragung | Zur Beantragung |
Tipp: Die DKB Kreditkarte mit kostenlosen Kreditkarten kombinieren und maximal von Vorteilen profitieren
Die DKB VISA kann man mit folgenden kostenlosen Kreditkarten gut kombinieren: Bank Norwegian Visa, Payback American Express, Santander BestCard Basic.
Es mag zwar etwas ungewöhnlich erscheinen gleich mehrere Kreditkarten im Geldbeutel zu haben, tatsächlich sind die hier empfohlenen Karten jedoch alle kostenlos und ohne Kontobindung zu haben, so entsteht durch das bloße Halten der Karten keine finanzielle Belastung.
Man kann lediglich je nach Einsatzszenario maximal von den individuellen Vorteilen einer jeden Karte profitieren. In diesem Fall auf Reisen von den kostenlosen Abhebungen der DKB Kreditkarte und ebenfalls im Urlaub und auf Reisen von den kostenlosen Reiseversicherungen der Bank Norwegian Visa.
Beim alltäglichen Einkaufen oder Online-Shopping innerhalb der Eurozone lassen sich mit der Amex Payback Karte spielerisch wertvolle Payback Punkte sammeln, die dann für attraktive Prämien eingelöst oder gar gegen Miles & More Prämienmeilen eingetauscht werden können.
Für Autofahrer lohnt sich zusätzlich die Santander BestCard, da hier ganz leicht nebenbei 1% Rückerstattung auf alle Tankstellenumsätze (bis 200€ monatlich) gewährt werden.
| Kreditkarte | Vorteil | Jahresgebühr | Mehr Infos |
|---|---|---|---|
 Bank Norwegian Kreditkarte | Reiseversicherungen inklusive (z.B. Reiserücktrittsversicherung) | 0,00 € | Mehr Infos |
 Payback American Express | Punkte und Meilen sammeln mit Kartenumsätzen | 0,00 € | Mehr Infos |
 Santander BestCard Basic | 1% Tankrabatt | 0,00 € | Mehr Infos |
Tipp: DKB Kreditkarte mit Konto als zeitgemäße Alternative zum Girokonto bei Filialbanken
Aus persönlicher Erfahrung kann ich die DKB Visa und das obligatorische gebührenfreie Girokonto als zeitgemäße Alternative zum Banking bei einer der klassischen großen Filialbank empfehlen.
Der Gang in die Bankfiliale ist heute meist überflüssig und die Vorteile in Sachen Konditionen und Flexibilität die eine Direktbank wie die DKB bietet, sind im Vergleich schlicht besser.
Es empfiehlt sich bei der DKB das Girokonto als Aktivkunde zu nutzen, das bedeutet einen regelmäßigen monatlichen Geldeingang von mindestens 700€ auf diesem Konto zu haben. Aktivkunden profitieren nämlich von einigen interessanten zusätzlichen Vorteilen, besonders praktisch ist jedoch der Entfall der sog. Fremdwährungsgebühr (sonst 2,2%) bei bargeldlosen Zahlungen außerhalb des Euro-Raumes.
Die DKB ist in Sachen Sicherheit, Service und allgemeinem Preis-Leistungsverhältnis durchweg empfehlenswert, es wird sogar ein kostenloses Aktien Depot angeboten, das ebenfalls bequem per Smartphone organisiert und eingesehen werden kann.
Fazit – die DKB Kreditkarte
Bei aktiver Nutzung des oligatorischen Girokontos, das die DKB zur Visakarte anbietet, ist die Karte-Konto Kombination der Berliner Direktbank eines der konkurrenzfähigsten Banking-Angebote im Privatbereich überhaupt.
Keinerlei Kontoführungsgebühren, eine kostenlose Visa Debitkarte und eine überschaubare Jahresgebühr in Höhe von 29,88€ für die optionale Visa Kreditkarte sind im Vergleich zu vielen klassischen Genossenschaftsbanken sehr faire Konditionen.
Zwar wurde im November 2021 die standardmäßig enthaltene DKB Visa Kreditkarte gebührenpflichtig und durch eine kostenlose Visa Debitkarte ersetzt, allerdings ist das weltweite Abheben nach wie vor bedingungslos gebührenfrei und die DKB Kreditkarte zudem optional.
Häufig gestellte Fragen
Seit November wird für die DKB Kreditkarte eine Jahresgebühr in Höhe von 29,88€ fällig, die Visa Kreditkarte ist zudem optional geworden, seitdem gibt es standardmäßig eine kostenlose Visa Debitkarte.
Abhängig von der persönlichen Zahlungsfähigkeit können hier Verfügungsrahmen von mehreren tausend Euro gewährt werden.
0€ beim Abheben von Bargeld weltweit. Beim Bezahlen fallen für Aktivkunden mit mindestens 700€ monatlichem Geldeingang auch in Fremdwährung keine Gebühren an. Ist man kein Aktivkunde werden für bargeldlose Zahlungen außerhalb der Eurozone 2,20% Gebühren fällig.
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Autor: Hagen Föhr
Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.