- Vorteile & Nachteile
- Beantragung
- Gebühren und Zinsen
- Bezahlungen & Bargeldabhebungen
- Haftung & Limits
- Besonderheiten
- Zusatzleistungen & Boni
- Versicherungspaket im Überblick
- Kontakt Kundenservice
- Lohnt sich die Deutschland Kreditkarte Gold?
- Bewertung und Erfahrungen
- Ähnliche Kreditkarten
- Deutschland Kreditkarte Gold mit kostenlosen Kreditkarten kombinieren
- Fazit
- FAQ
Vorteile & Nachteile der Deutschland Kreditkarte Gold
Vorteile
- Reise-Versicherungen inklusive (Reiserücktritt-, Auslandsreisekranken- und Gepäckversicherung)
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- 0% Fremdwährungsgebühr
- Apple Pay & Google Pay
- 3.500€ Limit zu Beginn möglich
- 5% Reise-Cashback
Nachteile
- Sehr hohe Zinsen bei optionaler Rückzahlung der Umsätze in Ratenzahlung (30,50%)
- Monatliche Grundgebühr 4,90€
Goldene Deutschland Kreditkarte – Beantragung
So beantragt man die Deutschland Kreditkarte Goldcard:
- Antrag online in wenigen Minuten ausfüllen
- Identität von Zuhause aus per Videoident-Verfahren bestätigen
- Annahme des Antrags & Zusendung der Karte per Post
- Brief mit persönlicher PIN Nummer 1-2 Tage später
- Goldene Viskakarte aktivieren und einsetzen
Gebühren und Zinsen auf einen Blick
| Beschreibung | Gebühr |
|---|---|
| Jahresgebühr Hauptkarte (1. Jahr) | 58,80 € |
| Jahresgebühr Hauptkarte (ab dem 2. Jahr) | 58,80 € |
| Effektiver Jahreszins | 30,50 % |
| Habenzins | 0,00% |
| Ersatzkarte | 9,00 € |
Kosten beim Karteneinsatz – Abheben & mit Karte bezahlen
| Karteneinsatz | Gebühr |
|---|---|
| Karteneinsatz in der Euro-Zone | gebührenfrei |
| Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone | gebührenfrei |
| Karteneinsatz in Casinos, Wettbüros etc. | 3 % mind. 3,95€ |
| Bargeld abheben am Automaten (Eurozone) | gebührenfrei |
| Bargeld abheben am Automaten (weltweit) | gebührenfrei |
Kartenlimits und Haftung
| Maximale Haftung | 0 € |
| Tageslimit | 10.000 € |
| Cashlimit pro Tag (Inland) | 500 € |
| Cashlimit pro Tag (Ausland) | 500 € |
| Maximaler Kreditrahmen | Zu Beginn bis 3.500 € (mit guter Schufa), nach einigen Monaten auch höhere Beträge möglich |
Besonderheiten bei der Deutschland Kreditkarte Goldcard
| Kartensystem | VISA |
| Kartentyp | Charge Card / Revolving Card |
| Bank | Hanseatic Bank |
| Schufaprüfung | Ja |
| Video-Ident möglich | Ja |
| Post-Ident möglich | Ja |
| Weltweit gebührenfrei abheben | Ja |
| Dauerhaft ohne Jahresgebühr | Nein |
| Ohne Girokonto erhältlich | Ja |
| Banking App | Ja |
| Apple Pay | Ja |
| Google Pay | Ja |
| Kontaktlos bezahlen | Ja |
| Versicherungen | Ja |
Bonusleistungen – davon profitiert man mit der goldenen Deutschland Kreditkarte
- Cashback: Zugang zum Gutscheinportal der Hanseatic Bank mit Rückvergütungen von bis zu 15% bei großen Kooperationspartnern wie z.B. H&M
- Rabatt auf Reisen: Die Urlaubsplus GmbH ist ebenfalls ein Partner der herausgebenden Hanseatic Bank, hier erhalten Karteninhaber*innen 5% Erstattung auf Buchungen
- Kostenloses Versicherungspaket mit einer Ticketschutz für Veranstaltungen sowie verschiedenen Reiseversicherungen (Reiserücktritt-, Auslandsreisekranken- und Gepäckversicherung)
➤ Getestet: Kreditkarten mit Cashback
Alle Versicherungen der Deutschland Kreditkarte Gold
- Auslandsreisekrankenversicherung: Medizinische Versorgung & Rücktransport bis 100.000€. Auch wenn die Karte nicht zum Bezahlen der Reise eingesetzt wurde, ist man abgesichert. Ehepartner und eigene Kinder bis 25 Jahre sind mitversichert.
- Gepäckversicherung: Abgesichert sind Beschädigung, Diebstahl oder Verlust (bis 1.500€) und Verspätungen (bis 500€). Wichtig ist, dass die jeweilige Reise zu 100% mit der goldenen Deutschland Kreditkarte bezahlt wurde, sonst besteht kein Schutz.
- Reiserücktritts-und Reiseabbruchversicherung: Mindestens 50% der betroffenen Reise müssen mit der Karte bezahlt worden sein, damit Versicherungsschutz besteht. Maximale Deckungssumme: 5.000€, Selbstbehalt: 10% mindestens jedoch 100€.
- Zusätzliche Versicherungen: Des weiteren gibt genießen Karteninhaber einen Ticketschutz für Veranstaltungen, Notfallversicherung für Notfälle im Ausland (Anwaltskosten, Dolmetscher etc.), COVID 19 Schutz (Zur Absicherung vor Antritt der Reise)
Deutschland Kreditkarte Kundenservice
- Servicezeiten: Montag-Freitag von 9 bis 18 Uhr
- Rufnummer: +49 (0) 40 600 096 432
- Sperr-Hotline +49 (0) 40 600 096 422 (Sperrung auch per Banking App möglich)
- Email-Kundenservice: kartenservice@hanseaticbank.de
Lohnt sich die goldene Deutschland Kreditkarte?
Als Reisekreditkarte: Da es sich bei der Deutschland Kreditkarte Gold um eine echte Kreditkarte mit Kreditlimit und Reiseversicherungs-Paket handelt, ist die Karte zu empfehlen, wenn man mindestens ein bis zwei mal pro Jahr ins Ausland fährt. Auch die weltweit gebührenfreien Abhebungen an vielen Millionen Geldautomaten mit Visazeichen sind auf Reisen überaus praktisch.
Selbst Familienmitglieder und Ehepartner sind bei den Reiseversicherungen teilweise mitversichert, bei den meisten enthaltenen Versicherungen, bis auf die Auslandskrankenversicherungen, muss die Karte jedoch zu mindestens 50% oder vollständig zum Bezahlen der Reise eingesetzt werden, damit Versicherungsschutz besteht.
Als Zweit-Karte: Da die Deutschland Kreditkarte Gold bereits für eine überschaubare Jahresgebühr und zudem ohne Kontowechsel erhältlich ist, eignet sie sich hervorragend als Zweit-Karte neben einer Debitcard oder weiteren Premium Kreditkarte.
Die Abrechnung erfolgt monatlich über ein frei wählbares Girokonto, alternativ kann bei Bedarf auch eine Ratenzahlung beim Rückzahlen der Umsätze genutzt werden, diese ist jedoch sehr hoch verzinst und empfiehlt sich daher nur im Ausnahmefall.
Die Deutschland Kreditkarte Gold im Bild.de Test – Erfahrungen & Bewertungen
Bewertung der Redaktion: ⭐⭐⭐ (3 von 5): Die goldene Deutschland Kreditkarte überzeugt mit weltweit gebührenfreien Zahlungen sowie Abhebungen, dafür wird jedoch eine monatliche Grundgebühr von 4,90€ fällig. Ein weiteres Alleinstellungsmerkmal sind die umfangreichen Reise-Versicherung, die besonders vor und während eines Urlaubs einen guten Schutz bieten.
Abschlusschance: mittel. Etwa 50% der Anträge werden erfahrungsgemäß angenommen.
Kartennote: 2,5
So haben wir die goldene Deutschland Visa bewertet:
| Kriterien | Beschreibung | Punkte |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis | Befriedigend | 12 / 14 |
| Bonuspunkte | Nein | 0 / 1 |
| Bezahlung | 2% Fremdwährungsgebühr, in der Eurozone gebührenfrei | 6 / 18 |
| Versicherungen | Reiseversicherungen & Ticketversicherung für Veranstaltungen | 1 / 1 |
| Rabatte | Rabatte und Gutscheine in der Hanseatic Bank Vorteilswelt | 1 / 1 |
| Cashback | 5% Reiserabatt bei Buchungen über Urlaubsplus GmbH | 1 / 1 |
| Rechnungsausgleich | Per Lastschrift | 2 / 2 |
| Mobil bezahlen | Apple Pay & Google Pay | 2 / 2 |
| Bargeldabhebung | Weltweit kostenlos | 18 / 18 |
| Startbonus | Nein | 0 / 3 |
| Jahresgebühr | 1. Jahr kostenlos, danach Mindestumsatz von 3.000€ sonst 45€ | 12 / 24 |
| Effektiver Jahreszins | 29,45 % | 0 / 3 |
| Ohne Girokonto | Ja | 10 / 10 |
| Eröffnungsprozess | Kein Papierkram | 2 / 2 |
| Kartennote | 2.5 | 63 / 100 |
Andere goldene Kreditkarten und Alternativen zur Deutschland Kreditkarte Gold
In dieser Vergleichstabelle stellen wir weitere gut bewertete goldene Kreditkarten und Alternativen zur Deutschland Kreditkarte Gold vor: die Amex Gold und die Hanseatic Bank Gold.
| Deutschland Kreditkarte Gold | American Express Goldcard | Hanseatic Bank Kreditkarte Gold | |
|---|---|---|---|
|  |  | |
| Abschlusschance | Mittel | Hoch | Mittel |
| Gebühren 1. Jahr | 0,00 € | 144,00 € | 0,00 € |
| Gebühren ab dem 2. Jahr | 0,00 € (wenn Mindestumsatz 3.000 € sonst 45 €) | 144,00 € | 0,00€ (wenn Mindestumsatz 3.000€ sonst 35,00 €) |
| Bargeld EU | gebührenfrei | 4 %, mind. 5 € | gebührenfrei |
| Bargeld Fremdwährung | gebührenfrei | 4 %, mind. 5 € | gebührenfrei |
| Kartenzahlung EU | gebührenfrei | gebührenfrei | gebührenfrei |
| Kartenzahlungen Fremdwährung | 2 % | 2 % | 2% |
| Besonderheit | ohne Girokonto, Top Versicherungspaket | Neukunden-Bonus, mit Umsätzen Membership Rewards Punkte sammeln | Zugang zum Hanseatic Bank Gutscheinportal, Handyversicherung |
| Effektiver Jahreszins | 29,45 % | 0 % (Keine Ratenzahlung verfügbar) | 23,62 % |
| Beantragung | Zur Beantragung | Zur Beantragung | Nur direkt bei der Bank |
Bild.de Tipp: So kombiniert man die Deutschland Kreditkarte Gold geschickt mit kostenlosen Kreditkarten
Das Leistungsspektrum der goldenen Deutschland Kreditkarte ist schon sehr gut, kann jedoch mit einigen kostenlosen Kreditkarten ganz einfach ergänzt werden. So macht es beispielsweise Sinn, mit Kartenumsätzen Bonus und oder Cashbacks zu generieren, die Vivid Money Karte ist dafür eine sehr gute Option und bietet obendrein ein dauerhaft gebührenfreies Girokonto.
Mit der kostenlosen Amex Payback Kreditkarte kann man durch Kartenumsätze Payback Punkte sammeln, welche wiederum im Verhältnis 1:1 in Miles & More Meilen umgetauscht werden können. Mit diesen Meilen lassen sich Freiflüge und Upgrades in die Business sowie First Class buchen, die Abrechnung der Payback Amex funktioniert dabei komfortabel per Lastschrifteinzug von einem beliebigen Girokonto bspw. von bei der Sparkasse, DKB oder bei Vivid Money.
Autofahrer können ihre Deutschland Kreditkarte Gold außerdem mit der dauerhaft kostenlosen Santander BestCard Basic ergänzen, hier erhält man nämlich 1% auf Umsätze an Tankstellen, die Abrechnung erfolgt einmal monatlich ebenfalls über ein frei wählbares Konto.
| Kreditkarte | Vorteil | Jahresgebühr | Mehr Infos |
|---|---|---|---|
 Vivid Money | Mit sämtlichen Umsätzen Rückvergütungen (Cashbacks) generieren und zusätzlich kostenloses Girokonto erhalten | 0,00 € | Mehr Infos |
 Payback American Express | Punkte und Meilen sammeln mit Kartenumsätzen | 0,00 € | Mehr Infos |
 Santander BestCard Basic | 1% Tankrabatt | 0,00 € | Mehr Infos |
Fazit zur Deutschland Kreditkarte Gold
Die Karte überzeugt mit kostenlosen Reiseversicherungen und einem dauerhaften Entfall einer Jahresgebühr, wenn ein Jahresumsatz von 3.000€ (250€ monatlich) erreicht wird. Als Reisekreditkarte ist sie außerdem dank weltweit gebührenfreien Abhebungen an Millionen Geldautomaten mit Visazeichen geeignet, auch Mietwagen lassen sich dank eines üblicherweise hohen Kartenlimits, problemlos buchen.
Die herausgebende Bank der Deutschland Kreditkarte Gold ist die Hamburger Hanseatic Bank, die eine sehr ähnliche Karte die Hanseatic Bank Goldcard im Angebot hat. Die Leistungen sind identisch mit der Deutschland Kreditkarte Gold, die Jahresgebühr bei nicht-erreichen des Mindestumsatz ist bei der Hanseatic Bank jedoch 10€ niedriger, zudem sind die Zinsen bei der Hanseatic Bank im Falle der Verwendung der optionalen Rückzahlung geschuldeter Umsätze in Raten, deutlich günstiger.
Ist man auf der Suche nach einer leistungsstarken, echten Kreditkarte mit kostenlosen Reiseversicherungen ist die Deutschland Kreditkarte durchaus empfehlenswert, wir raten jedoch direkt die Schwesterkarte der herausgebenden Hanseatic Bank mit identischen Leistungen und besseren Konditionen zu beantragen.
Häufig gestellte Fragen
Die Karte bietet eine Versicherungspaket bestehend aus einer Auslandsreisekrankenversicherung, einer Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung, einer Gepäckversicherung sowie einer Ticket-Versicherung für Veranstaltungen.
Nein, es fällt unabhängig vom Jahresumsatz eine monatliche Grundgebühr von 4,90€ an.
Ja, die Karte ermöglicht weltweit kostenlose Abhebungen an vielen Millionen Geldautomaten mit Visazeichen. Eine etwaige Automatengebühr von lokalen Automatenbetreibern wird nicht erstattet, diese Gebühren erstattet jedoch aktuell keine andere Bank in Deutschland.
Die Deutschland Kreditkarte Gold sowie die Schwesterkarte Hanseatic Bank GoldCard bieten eine Handyversicherung, die unabhängig vom Einsatz der Kreditkarte Versicherungsschutz bietet.
Wird zur Legitimierung das Video-Identverfahren verwendet, dauert der gesamte Beantragungsprozess üblicherweise 5-8 Werktage.
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Autor: Hagen Föhr
Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.