Commerzbank Kreditkarten im Vergleich: Vorteile, Nachteile & Erfahrungen

Als eine der etabliertesten deutschen Großbanken kann die Commerzbank vor allem mit einem landesweiten Filialnetz und persönlicher Beratung vor Ort punkten. Die Bank mit Hauptsitz in Frankfurt am Main bietet vier verschiedene Kreditkarten-Modelle an, die wir im Hinblick auf allen wichtigen Vorteile und Nachteile auf dieser Seite vorstellen und vergleichen. Mit Ausnahme der Commerzbank Prepaid Kreditkarte ist für jede Commerzbank Karte ist ein Girokonto bei der Bank nötig, alle Kartenmodelle sind zudem nur gegen Zahlung einer jährlichen Grundgebühr erhältlich.

Die besten Alternativen zu Commerzbank Kreditkarten

Deutschland Visa Kreditkarte im Test

Deutschland Kreditkarte Classic

• Bedingungslos & dauerhaft 0€ Jahresgebühr
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben 
• Weltweit gebührenfrei bezahlen
• Kein Kontowechsel nötig
• 5% Cashback auf Reisen
• Apple Pay & Google Pay
• Echte schwarze Kreditkarte mit Verfügungsrahmen

BILD

Unser Rating:

Nr. 1

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

TF Mastercard Erfahrungen

TF Bank Mastercard

• 0€ Jahresgebühr
• Kostenloses Reiseversicherungs-Paket (inkl. Reiserücktritt)
• Ohne Kontowechsel erhältlich 
• 0% Fremdwährungsgebühr
• Echte Mastercard mit Kreditrahmen
• Cashbacks & Rabatte
• Apple Pay & Google Pay

BILD

Unser Rating:

Nr. 2

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

awa7 Testbericht

awa7 VISA Kreditkarte

• Aktion: 1 Baum wird je Neukunde gepflanzt
• Je 100€ Umsatz wird 1 qm² gepflanzt
• 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
• Weltweit kostenlos Bargeld abheben & bezahlen
• Ohne Kontozwang
• Apple Pay & Google Pay
• Echte Visakarte mit Kreditlimit bis 2.500€

BILD

Unser Rating:

Nr. 3

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

C24 Bank Erfahrungen

C24 Mastercard

• 0€ Jahresgebühr
• Bis zu 10% Cashback auf Kartenumsätze
• Aktion: 2% Sparzinsen auf Kontoguthaben
• Ohne Mindesteingang
• Kostenloses Girokonto inkl. Mastercard-Debit
• 4 Abhebungen in der Eurozone pro Monat kostenfrei
• Kontaktlos bezahlen
• Google & Apple Pay

BILD

Unser Rating:

Nr. 4

gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

Bank Norwegian Kreditkarte im Test

Bank Norwegian Kreditkarte

• Jahresgebühr dauerhaft 0,00 €
• Kein Kontowechsel
• Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben & bezahlen
• 0% Auslandseinsatzentgelt
• Kostenlose Reiseversicherungen (Reiserücktritt-, Auslandskranken-, Gepäck- und Unfallversicherung)
• Ausgleich per Lastschrift oder Überweisung
• Apple Pay & Google Pay
• Echte goldene Kreditkarte mit Verfügungsrahmen

BILD

Unser Rating:

Nr. 5

sehr gut

0,00 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Hohe Abschlusschance

Die Commerzbank Prepaid Kreditkarte – die aufladbare Mastercard

Im direkten Vergleich mit anderen Prepaid Kreditkarten kann die aufladbare Mastercard der Commerzbank nicht wirklich überzeugen. Denn einer der größten Vorteile der Karte ist, dass sie grundsätzlich auch ohne Commerzbank Girokonto beantragt und geführt werden kann, darüber hinaus gibt es wenige Gründe für eine Beantragung.

Vorteile und Nachteile der Commerzbank Prepaid Mastercard

Die Prepaid Mastercard der Commerzbank eignet sich bestenfalls für junge Menschen zwischen 14 und 18 Jahren, da für Karteninhaber in diesem Alter die Jahresgebühr in Höhe von 39,90€ entfällt. Empfehlenswert ist die aufladbare Mastercard jedoch trotzdem nicht, denn es werden nicht nur keine Extras wie Rabatte oder Cashbacks angeboten, auch der Karteneinsatz sowie das Abheben von Bargeld können schnell sehr teuer werden. Abhebungen kosten bspw. in jedem Fall mindestens 5,98€ je Vorgang.

Lohnt sich die Commerzbank Prepaid Kreditkarte?

Aus diesem Grund empfehle ich Commerzbank Prepaid Karte nicht: Eine hohe Jahresgebühr in Kombination mit schlechten Konditionen beim Karteneinsatz machen die Karte unattraktiv. Ich rate daher eher zu Alternativen wie der Revolut Kreditkarte, die ich ausführlich persönlich getestet habe, eine in jeglicher Hinsicht bessere Kreditkarte zum Aufladen.

Commerzbank Classic Kreditkarte – das Standard Kartenmodell

Die Leistungen der Commerzbank Classic Kreditkarte sind allgemein eher schwach, besonders aufgrund der hohen Gebühren beim Abheben von Bargeld sowie beim Bezahlen in Fremdwährung, lohnt sich die Karte eher nicht. Hinzu kommt eine mit 39,90€ recht hohe Jahresgebühr und die Voraussetzung, dass man bereits ein Konto bei der Commerzbank führen muss. Vorteilhaft ist der Neukunden-Bonus von 50€, den man bei Kontoeröffnung erhält sowie die Option ein persönliches Lichtbild auf die Karte drucken zu lassen.

Vorteile und Nachteile der Commerzbank Classic Kreditkarte

Bei genauerer Betrachtung überwiegen bei der Commerzbank Classic Kreditkarte die Nachteile, denn für knapp 40€ Jahresgebühr gibt es ähnlich wie bei der Prepaid Kreditkarte wenig Leistung in Kombination mit hohen Gebühren beim Karteneinsatz, besonders im Ausland. Auch Zusatzleistungen wie Cashbacks, Rabatte oder Versicherungen sucht man bei der Classic Kreditkarte vergeblich.

Ist die Commerzbank Classic Kreditkarte eine gute Karte?

Deswegen empfehle ich Commerzbank Classic Visa/Mastercrd nicht: Auch die Classic Mastercard der Commerzbank bietet schwache Leistungen bei hohen Gebühren und ist daher nicht empfehlenswert. Im direkten Vergleich kann die ING Kreditkarte, die ich ebenfalls bereits getestet habe, mehr überzeugen.

Commerzbank Gold Kreditkarte – die Karte mit Versicherungen

Die goldene Commerzbank Kreditkarte bietet ein deutlich besseres Preis-Leistungsverhältnis als das Classic- oder das Prepaid-Modell, ist mit 99,90€ jährlich jedoch auch klar im Premiumsegment platziert. Es handelt sich um eine Mastercard mit Verfügungsrahmen, die ausschließlich in Kombination mit einem Commerzbank Girokonto beantragt werden kann. Das Konto ist lediglich bei aktiver Nutzung mit einem monatlichen Mindesteingang von mindestens 700€ gebührenfrei, andernfalls muss für das Konto mit einer Gebühr 9,90€ monatlich gerechnet werden.

Vorteile und Nachteile der Commerzbank Gold Kreditkarte

Das Reise-Versicherungspaket der Commerzbank Goldcard unterscheidet sich deshalb von anderen goldenen Kreditkarten, da man auch wenn die jeweilige Reiseleistung wie bspw. ein Flug oder ein Hotel nicht mit der Karte bezahlt wurde, Versicherungsschutz genießt. Außerdem bietet die Karte Zugang zu über 1.300 Flughafen-Lounges, die jeweiligen Besuche müssen jedoch einzeln bezahlt werden. Zum Abheben von Bargeld und für Kartenzahlungen außerhalb der Eurozone eignet sich die Karte aufgrund hoher Gebühren nicht.

Diese Versicherungen bietet die Commerzbank Gold Kreditkarte

• Reiserücktrittsversicherung: Pro Jahr sind Reisen bis zu einem Betrag von 5.000€ abgesichert, je Schadenfall wird eine Selbstbeteiligung von 20%, mindestens jedoch 100€ fällig. Auch im selben Haushalt lebende Partner und eigene Kinder sind mitversichert.
• Reiseabbruch-Versicherung: Es gelten die gleichen Bedingungen wie bei der Reiserücktrittsversicherung.
• Auslandsreise Krankenversicherung: Der Rücktransport nach Deutschland sowie die Kosten für eine Heilbehandlung vor Ort sind unbegrenzt abgesichert, es fällt keinerlei Selbstbeteiligung an. Zahnbehandlung oder die Reparatur von Zahnprotesen sind hingegen nur bis 250€ pro Person abgedeckt.
• Auslandsreise Unfallversicherung: Greift bei dauernder Invalidität (bis 120.000€) oder Tod (30.000€) durch einen Unfall auf einer Reise.
• Reise-Service & Notruf-Versicherung: Im Schadenfall hilft dieser Service beim Organisieren von Leistungen wie bspw. die Erteilung einer Kostenübernahme bei einem Krankenhausaufenthalt oder dem Rücktransport an den Wohnort des Karteninhabers.

Wie funktioniert das Versicherungspaket bei der Commerzbank GoldKreditkarte? Im Gegensatz zu den Reiseversicherungen bei den meisten anderen Kreditkarten, genießen Karteninhaber der goldenen Commerzbank Mastercard auch dann vollumfänglichen Versicherungsschutz, wenn die Karte nicht für die Zahlung einer Reise oder einer Reiseleistung genutzt wurde. Grundsätzlich sind Reisen bis zu 62 Tagen versichert.

➤ Auch interessant: Kreditkarten mit Versicherung

Ist die Commerzbank Gold Kreditkarte eine empfehlenswerte Goldkarte?

Ich würde von der Commerzbank Gold Card abraten: Zwar sind die Versicherungsleistungen gut, darüber hinaus bietet die Karte jedoch keine wirklichen Vorteile. In Anbetracht der Jahresgebühr von 99,90€, der hohen Abhebegebühren und der Kontobindung würde ich eher eine kostenlose Alternative wie die Bank Norwegian Kreditkarte empfehlen. Aktuell ist diese Karte aufgrund sehr guter Konditionen unser Testsieger.

Commerzbank Premium Kreditkarte – die schwarze Karte mit Luxus-Leistungen und Boni

Als einziges Kreditkartenmodell der Commerzbank kann man mit der Premium Mastercard im In- und Ausland gebührenfrei Bargeld abheben, auch wenn die Anzahl der kostenlosen Abhebungen auf 12 Vorgänge im Inland und auf 25 Vorgänge im Ausland pro Jahr begrenzt ist. Darüber hinaus greifen die Reiseversicherungen der Karte auch dann, wenn man die betroffene Reise nicht mit der Karte bezahlt hat. Karteninhaber können sich die Karte wahlweise als Visa oder Mastercard ausstellen lassen und außerdem bis zu zwei weitere Partnerkarten beantragen.

Vorteile und Nachteile der Commerzbank Premium Kreditkarte

Um die Premium Commerzbank Kreditkarte beantragen zu können, muss man ein gebührenpflichtiges PremiumKonto für 12,90€ monatlich (154,80€) jährlich eröffnen. Dafür erhält man im Vergleich zur goldenen Commerzbank Kreditkarte zusätzlich die begrenzten, kostenfreien Abhebungen. Das Versicherungspaket der Premium-Kreditkarte ist zudem etwas umfangreicher als das der Gold Card. Für Zahlungen außerhalb der Eurozone müssen auch bei der Premium Kreditkarte 1,75% Gebühren gezahlt werden.

Commerzbank Gold vs. Premium – das sind die Unterschiede

Die Commerzbank Premium Kreditkarte bietet eine begrenzte Anzahl an gebührenfreien Abhebungen im In- und Ausland, hierfür werden bei der goldenen Commerzbank Mastercard immer mindestens 5,98€ je Vorgang fällig. Außerdem ist das Versicherungspaket des Premium-Modells etwas umfangreicher und bietet zusätzlich zu den Versicherungsleistungen der Gold-Kreditkarte auch eine Gepäck-, Handymissbrauchs-, Flugverspätungs- und eine Bargeldschutzversicherung. Die Premium Kreditkarte kann außerdem nur in Kombination mit einem Commerzbank PremiumKonto beantragt werden, wohingegen die Commerzbank Gold Kreditkarte mit jedem beliebigen Commerzbank Konto kombiniert werden kann.

Ist die Commerzbank Premium Kreditkarte eine empfehlenswerte Goldkarte?

Meiner Meinung ist die Commerzbank Premium Card nicht empfehlenswert: Zwar ist das Versicherungspaket gut, dennoch sind die sonstigen Leistungen, die man für die über 150€ Jahresgebühr bekommt, eher schwach. Man hat bspw. Zugang zu Airport-Lounges muss aber trotzdem jeden Besuch separat bezahlen.
Als echte Premium Kreditkarte mit starken Inklusivleistungen empfehle ich die American Express Platinum mit echtem Flughafen-Lounge Zugang inkl. Begleitung, Willkommensbonus und jährlichem Reiseguthaben.

Die Kreditkartenmodelle der Commerzbank im Vergleich

	Commerzbank Prepaid Kreditkarte	Commerzbank Classic Kreditkarte	Commerzbank Gold Kreditkarte	Commerzbank Premium Kreditkarte
Kreditkarte
Jahresgebühr	39,90€ (kostenlos für 14-18 Jährigen)	39,90€	99,90€	154,80€
Kartenabrechnung	Prepaid	Charge	Charge	Charge
Punkte oder Meilen sammeln	Nein	Nein	Nein	Nein
Reiseversicherungen inklusive	Nein	Nein	Ja	Ja
Flughafen-Lounge Zugang	Nein	Nein	Ja (gebührenpflichtig)	Ja (gebührenpflichtig)
Bargeld Inland & Eurozone	1,95% mind. 5,98€	1,95% mind. 5,98€	1,95% mind. 5,98€	12 Abhebungen gebührenfrei
Bargeld weltweit	1,95% mind. 5,98€	1,95% mind. 5,98€	1,95% mind. 5,98€	25 Abhebungen gebührenfrei
Bezahlen in Fremdwährung	1,75%	1,75%	1,75%	1,75%
Entgelt für Glücksspielumsätze	3,00%	3,00%	3,00%	3,00%
Commerzbank-Konto vorausgesetzt	Nein	Ja	Ja	Ja

Commerzbank Mastercard Debit – was ist das und was ist der Unterschied zu den anderen Kreditkarten der Bank?

Die Mastercard Debit der Commerzbank unterscheidet sich vor allem in der Art der Abbuchung von den meisten anderen auf dieser Seite vorgestellten Kreditkarten. Die Umsätze einer Debit Mastercard werden direkt von einem angebundenen Girokonto abgebucht, es wird kein Kreditrahmen gewährt über den man als Karteninhaber frei verfügen kann. Letztendlich funktioniert eine Debitkarte ähnlich wie eine Prepaid Kreditkarte, bei der stets nur das Geld ausgegeben werden kann, das man aktuell zur Verfügung hat.

Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Lounge-Zugang gibt es bei der Mastercard Debit nicht. Die Karte wird ohne zusätzliche Gebühren beim Commerzbank Klassik Konto oder gebührenpflichtig beim Commerzbank Girokonto Basic ausgegeben.

Brauche ich die Mastercard Debit der Commerzbank?

Man benötigt die Debitcard der Commerzbank nur dann, wenn man als Commerzbank Kunde mit einer Mastercard ohne Kreditrahmen weltweit bezahlen möchte, denn klassische Girocards werden im Ausland immer seltener akzeptiert.

Grundsätzlich bietet die Debit Mastercard der Commerzbank jedoch keine nennenswerten Vorteile, für die es sich lohnen würde die Karte zu beantragen.

Wer bereits ein Commerzbank Girokonto hat und seine Bank nicht aufgrund einer neuen Kreditkarte wechseln möchte, dem rate ich dazu eine echte kostenlose Kreditkarte mit Verfügungsrahmen wie die Deutschland Kreditkarte Classic per Lastschrifteinzug über das bestehende Konto abzurechnen, denn für eine neue Kreditkarte muss nicht immer zwangsläufig die Bank gewechselt werden.

Eckdaten der Commerzbank Kreditkarte (gültig für alle Modelle)

Welche Voraussetzungen muss man für eine Commerzbank Kreditkarte erfüllen?

• Wohnsitz in Deutschland: Die Commerzbank gibt Kreditkarten ausschließlich an Kunden aus, die dauerhaft in der Bundesrepublik wohnhaft sind.
• Volljährigkeit: In der Regel muss man für die Beantragung einer Kreditkarte bei der Commerzbank mindestens 18 Jahre alt sein, einzige Ausnahme ist die Prepaid Kreditkarte, die auch an Minderjährige ab 14 Jahren ausgegeben wird. Für die Beantragung wird in der Regel die Zusage und die Daten eines Elternteils benötigt.
• Gute Schufa: Für die Commerzbank Kreditkarten mit Verfügungsrahmen (Classic, Gold, Premium) muss man über eine ausreichende Bonität verfügen, denn nur wenn die Bank sicherstellen kann, dass man kreditwürdig ist, darf sie eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ausgeben.

Wie beantrage ich eine Kreditkarte bei der Commerzbank?

Die Commerzbank ist eine klassische Filialbank mit landesweit mehreren hundert Geschäftsstellen, in denen man auf Wunsch ein Konto eröffnen und eine Kreditkarte beantragen kann. Möchte man persönlich in der Filiale als Neukunde einen Antrag stellen, sollte man vorab unbedingt einen Termin vereinbaren.

Schneller und unkomplizierter funktioniert die Beantragung einer Kreditkarte bei der Commerzbank im Internet. Hierfür genügt ein gültiger Personalausweis und ein Smartphone mit Rückkamera oder ein Laptop mit Webcam für Verifizierung der persönlichen Daten per Videoident-Verfahren.

Für eine Online-Beantragung spricht außerdem, dass man sich nicht nur die verschiedenen Commerzbank Konto- und Kartenmodelle in Ruhe anschauen kann, auch ein Vergleich mit anderen Anbietern ist dabei ganz einfach von Zuhause aus möglich.

Welche Kosten können bei einer Commerzbank Kreditkarte entstehen?

Jahresgebühr: Bei allen Commerzbank Kreditkarten gibt es eine jährliche Grundgebühr zwischen 39,90€ – 154,80€, die unabhängig von der Nutzung der Karte entrichtet werden muss.

Kontoführungsgebühr: Mit Ausnahme der Commerzbank Prepaid Kreditkarte benötigt man für die Beantragung aller Kartenmodelle ein obligatorisches Commerzbank Girokonto. Das Basic Konto kann zwar im Falle der Classic sowie der Gold Kreditkarte gebührenfrei genutzt werden, allerdings nur wenn man einen monatlichen Mindesteingang von 700€ darstellen kann, sonst fallen 9,90€ Kontoführungsgebühren an. Bei der Commerzbank Premium Kreditkarte müssen immer Kontoführungsgebühren in Höhe von 12,90€ monatlich für das angebundene Premium Konto gezahlt werden.

Abhebegebühr: Außer bei der Premium Kreditkarte fallen bei allen Commerzbank Kreditkarten hohe Gebühren für das Abheben von Bargeld an. Innerhalb Deutschlands und der restlichen Eurozone muss man mit 1,95% des jeweiligen Betrags mindestens jedoch 5,98€ pro Vorgang rechnen. Bei der Premium Kreditkarte sind die gebührenfreien Abhebungen außerdem auf 12 Vorgänge im Inland und auf 25 Vorgänge im Ausland jährlich begrenzt.

Fremdwährungsgebühr: Bei allen bargeldlosen Zahlungen mit Commerzbank Kreditkarten in Fremdwährung fallen 1,75% Gebühren auf den jeweiligen Betrag an, ausgenommen hiervon sind Transaktionen in Schwedischen Kronen und Rumänischen Leu.

Währungsumrechnungsgebühr: Zahlt man im Europäischen Wirtschaftsraum in einer Fremdwährung bspw. in Polnischen Zloty oder Norwegischen Kronen, so werden bei der den Commerzbank Kreditkarten Gebühren in Höhe von 0,59% fällig.

Entgelt für Glücksspielumsätze: Nutzt man seine Commerzbank Kreditkarte für Wetten, im Kasino oder für sonstiges Glücksspiel, fallen auf derartige Beträge 3,00% Gebühren an.

Kosten für Selbstbeteiligung bei Versicherungen: Die Commerzbank Gold und Premium Kreditkarte bieten eine Reihe an Versicherungen, bei denen je nach Versicherungsfall eine Selbstbeteiligung anfällt. Bei der Reiserücktrittsversicherung der Commerzbank Goldcard sind es z.B. 20% der Schadensumme, mindestens jedoch 100€.

Kosten für Lounge-Zugang am Flughafen: Bei der Gold und Premium Kreditkarte erhält man Zugang zu über 1.300 Airport-Lounges weltweit, die individuellen Besuche in den Lounges müssen jedoch bezahlt werden und kosten in der Regel um 30€.

Wann wird bei meiner Commerzbank Kreditkarte abgebucht?

Bei den Commerzbank Kreditkarten mit Verfügungsrahmen (Classic, Gold und Premium) erfolgt die Abbuchung der getätigten Umsätze per Sammeleinzug zum Monatsende vom angebundenen Commerzbank Girokonto.

Bei der Commerzbank Debitcard werden alle Zahlungen und Abhebungen sofort vom verknüpften Konto eingezogen.

Die Prepaid Kreditkarte der Commerzbank funktioniert ähnlich wie die Debitkarte, denn auch hier kann aufgrund des direkten Einzugs der Umsätze stets nur vorhandenes, vorab aufgeladenes Guthaben ausgegeben werden.

Ist eine Kreditkarte der Commerzbank sicher?

Die Commerzbank kooperiert bei ihren Kreditkarten mit Mastercard, wodurch die Verwendung der Karte als sehr sicher einzustufen ist. Die Commerzbank selbst erfüllt außerdem gängige Sicherheitsstandards beim Online-Banking und in der Banking-App.

Die Sicherheitsmerkmale der Commerzbank Karten im Überblick:

• 3D Secure: Das eigens von Mastercard entwickelte Verfahren zur Verifizierung von Online-Zahlungen macht den Karteneinsatz im Internet besonders sicher. Alle Kartentransaktionen müssen dabei in der Regel per Banking-App oder SMS Tan vom Karteninhaber freigegeben werden.
• EMV-Chip Technologie: Die Kreditkarten der Commerzbank sind mit einem EMV-Chip ausgestattet, der eine sehr sichere Datenverschlüsselung bei der Kommunikation zwischen Karte und Lesegerät ermöglicht.
• Biometrische Nutzerkennung: Die Commerzbank App kann auf Wunsch per Face-ID oder Touch-ID geöffnet werden, somit erhält sicher auch nur der Karteninhaber Zugang zur Umsatzübersicht, sensiblen Informationen und wichtigen Einstellungen.
• Kontaktlose Zahlungen per Apple Pay & Google Pay: Alle Commerzbank Kreditkarten lassen sich in digitaler Form auf einem Smartphone hinterlegen, wodurch das kontaktlose Bezahlen im Einzelhandel noch sicherer wird. Eine Eingabe der PIN Nummer am Lesegerät ist dann nicht mehr nötig, Zahlungen werden ganz einfach in Sekundenschnelle per Face-ID oder Touch-ID freigegeben.
• 0€ Haftung bei Betrug: Die Commerzbank übernimmt im Falle eines Kartendiebstahls oder bei sonstigem Kreditkartenbetrug den finanziellen Schaden in voller Höhe. Voraussetzung hierfür ist jedoch, dass man seine Karte unverzüglich nachdem man einen Diebstahl oder Verlust bemerkt sperren lässt. Handelt man in solchen Fällen fahrlässig, riskiert man die Haftungsübernahme durch die Bank.

Das kann die Commerzbank Banking App

Kontoübersicht: Alle Kontostände können auf der Startseite der App eingesehen werden, hier wird auch die Commerzbank Kreditkarte mit aktuellem Saldo gelistet.

Konto-Alarm: Bei Bedarf kann man die App so einstellen, dass bei jeder Kontobewegung eine Push-Benachrichtigung auf dem Sperrbildschirm erscheint. So hat man alle Transaktionen direkt im Blick und kann bei verdächtigen Umsätzen schnell aktiv werden.

Transaktionen tätigen: Klassische Überweisungen und Daueraufträge können bequem per App getätigt und verwaltet werden, ein Login im Internet-Banking am Computer oder ein Gang in die Bankfiliale ist dafür nicht nötig.

Finanz-Analyse: Die App sammelt eine Übersicht der monatlichen Ausgaben, Einnahmen sowie regelmäßigen Buchungen und erstellt auf der Basis dieser Daten eine Prognose wie viel Geld man im aktuellen Monat zur Verfügung hat. Die Finanzanalyse unterteilt alle Ausgaben außerdem in verschiedene Kategorien, so erkennt man auf einen Blick in welchen Lebensbereichen man die meisten Ausgaben hat.

Finanz-Kompass: Mit dieser Funktion erhält man unverbindliche Vorschläge zur besseren finanziellen Vorsorge und zur persönlichen Absicherung.

Verwaltung & Service: Die Аpp ermöglicht auch die Verwaltung der persönlichen Daten, hat sich z.B. die persönliche Anschrift geändert, kann man die Angaben hier unkompliziert anpassen. Auch die allgemeine Kontoverwaltung, das Multi-Banking und die Kreditkarten können problemlos per App organisiert werden.

Digitales Postfach: Hier können alle Unterlagen und Nachrichten zu Karte und Konto empfangen und eingesehen werden, von hier aus kann man auch direkt den Kundenservice kontaktieren.

Geldautomaten-Finder: Ebenfalls in der App integriert ist ein Automaten-Finder für Commerzbank und Cashgroup-Geldautomaten, mit den meisten Commerzbank Kreditkarten ist das Abheben von Bargeld jedoch gebührenpflichtig.

Meine persönlichen Erfahrungen: Ich nutze die Commerzbank App seit einigen Jahren zur Verwaltung meines Girokontos inklusive Classic Kreditkarte und habe bisher nur gute Erfahrungen mit der Banking-App gemacht. Besonders die Finanz-Analyse hat mir schon oft dabei geholfen einen deutlich besseren Überblick über meine alltäglichen Ausgaben zu erlangen. Vor einigen Monaten habe ich auch ein Commerzbank Tagesgeldkonto eröffnet, das sich ebenfalls reibungslos über die App verwalten lässt.

Kontakt und Kundenservice – so erreichen Sie die Commerzbank

• Persönlicher Kontakt: 400 Filialen deutschlandweit
• E-Mail: info@commerzbank.de
• Service-Hotline: +49 (0) 69 5 8000 8000 (Montag – Samstag von 8 – 19 Uhr)
• Adresse: Kaiserplatz, 60311 Frankfurt am Main
• Website: www.commerzbank.de
• Sperrservice: +49 (0) 69 66 57 19 99 (nur für Commerzbank Kreditkarten)

Commerzbank Firmenkreditkarten mit Geschäftskonten im Überblick

Commerzbank Geschäftskonto Klassik

• Commerzbank Debit Mastercard inkl.
• Monatlicher Verfügungsrahmen
• 100 € Online-Bonus
• 6 Monate kostenlos, danach 12,90€ monatlich
• Banking App und Online-Banking per Browser
• 1 Commerzbank Debitkarte
• 10 beleglose Zahlungen pro Monat inkl.
• Kontoauszüge am SB-Terminal

154,80 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Mittlere Abschlusschance

Commerzbank Geschäftskonto für Gründer

• 1 Business Card Premium (Kredit- oder Debitkarte) inkl.
• 100 € Online-Bonus
• 2 Jahre für 17,90 € pro Monat, danach 29,90 €
• Mobiles Banking per App
• Apple Pay & Google Pay fähige Mastercard
• 50 beleglose Zahlungen pro Monat
• Kontoauszüge am SB-Terminal
• 10 Bargeldein- / Bargeldauszahlungen pro Monat

214,80 € Jahresgebühr (1. und 2. Jahr, danach 358,80€)

Zur Beantragung

Mittlere Abschlusschance

Commerzbank Geschäftskonto Premium

• 1 Business Card Premium (Kredit- oder Debitkarte) inkl.
• 100 € Online-Bonus
• Top bewertete Banking App
• 1 Commerzbank Debitkarte
• 50 beleglose Zahlungen pro Monat
• Kostenlose Echtzeit-Überweisungen
• Kontoauszüge am SB-Terminal
• 1 Business Card Premium (Kredit- oder Debitkarte)
• 10 Bargeldein- / Bargeldauszahlungen pro Monat

358,80 € Jahresgebühr

Zur Beantragung

Mittlere Abschlusschance

Lohnt sich eine Firmenkreditkarte von der Commerzbank? Die hohen Kontoführungsgebühren und die mäßigen Inklusivleistungen machen die Firmenkreditkarten der Commerzbank eher unattraktiv.
Eine empfehlenswerte kostenlose Alternative ist Finom und eine sehr gute Premium Karte mit zahlreichen Extras sowie Vorteilen für Unternehmen und Mitarbeiter ist die American Express Business Platinum.

Erfahrungen mit Commerzbank Kreditkarten

Erfahrungen anderer Portale | Erfahrungen von Kunden | Erfahrungen des BILD-Experten

Bewertungen von anderen Portalen

Die Commerzbank ist als deutsche Großbank seit vielen Jahrzehnten in der Bundesrepublik aktiv, daher wurden zahlreiche Produkte der Bank sowie die Bank selbst bereits mehrfach von einigen Fachmedien getestet und bewertet. Einige der aktuellsten Auszeichnungen haben wir in diesem Abschnitt aufgelistet.

€uro Magazin (Ausgabe 05/2023): Beste Filialbank Deutschlands zum 6. Mal in Folge (2018 – 2023).

Focus Money (Ausgabe 30/23): „Höchste Sicherheit“ in der Kategorie Filialbanken. Diese bundesweite Befragung wurde in Zusammenarbeit mit Deutschlandtest durchgeführt.

Finance-Magazin.de: Dieses Branchenmagazin hat im Jahr 2023 eine Banken-Umfrage durchgeführt, dabei ist die Commerzbank in der Kategorie „Kreditvergabe & Klassische Finanzierung“ auf dem 1. Platz gelandet.

Global Finance: Im Jahr 2023 hat dieses Finanzmagazin die Commerzbank erneut als die beste deutsche Bank für die nachhaltige Finanzierung sozialer und ökologischer Projekte ausgezeichnet.

Bankingcheck.de: Bei diesem Online-Bewertungsportal erhält die Commerzbank 4,4 von 5 möglichen Punkten und damit eine Weiterempfehlungsquote von 90% basierend auf über 600 Bewertungen (Stand: Januar 2024).

Commerzbank Nutzerbewertungen – so zufrieden sind die Kunden der Bank

Zwar fallen die rund 2.000 Bewertungen bei Trustpilot in den meisten Fällen nicht gut aus, die meisten App-Nutzer haben jedoch bei den insgesamt über 200.000 Rezensionen sehr gute Bewertungen hinterlassen. Ich rate dazu sich selbst ein Bild von der Commerzbank, den Produkten sowie den Kundenbewertungen zu machen. Meine Erfahrungen mit der Bank waren bisher stets einwandfrei.

So haben wir die Commerzbank Kreditkarten bewertet

Hagen Föhr

Meine Meinung dazu: Die Kreditkarten der Commerzbank können im direkten Vergleich mit der Konkurrenz leider nicht mithalten. Ähnlich wie bei den Sparkasse Kreditkarten oder den Deutsche Bank Kreditkarten, sind die jährlichen Grundgebühren und der Kontozwang in Kombination mit vergleichsweise schlechten Konditionen beim Karteneinsatz die Hauptgründe für Punktabzüge in unserem Test.

Fazit zur Commerzbank Kreditkarte

Ähnlich wie andere große Filialbanken bietet die Commerzbank ihren Kunden eine Reihe an Kreditkarten an, bis auf eine aufladbare Prepaid Mastercard, sind jedoch alle Modelle an ein Girokonto bei der Bank gekoppelt. Plant man nur eine Kreditkarte bei der Commerzbank zu beantragen und kein neues Girokonto zu eröffnen, kommen die meisten Commerzbank Karten grundsätzlich nicht in Frage.

Man sollte außerdem beachten, dass ein Commerzbank Girokonto immer nur dann ohne Kontoführungsgebühr geführt werden kann, wenn man einen monatlichen Mindesteingang von 700€ auf dem Konto hat. Schafft man das nicht, fallen mindestens 9,90€ monatliche Gebühren an.

Bei genauerem Hinsehen konnte mich keine der Kartenmodelle wirklich überzeugen, denn nicht nur wird auch bei den leistungsschwachen Classic und Prepaid Modellen bereits eine Jahresgebühr von 39,90€ fällig, die Konditionen beim Verwenden der Karte sind bei allen Karten grundsätzlich nicht gut. So werden beim Abheben von Bargeld immer mindestens 5,98€ je Vorgang fällig, bei Kartenzahlungen in Fremdwährung muss man außerdem mit einer Gebühr in Höhe von 1,75% auf den jeweiligen Betrag rechnen.

Die Premium Commerzbank Kreditkarte ist die einzige Kreditkarte der Bank mit der man kostenfrei Bargeld abheben kann, dafür fallen für die Karte oder besser gesagt für das obligatorische Premium Konto jedoch jährlich 154,80€ Kontoführungsgebühr an. Die Menge der Abhebungen ist außerdem auf 12 Vorgänge im Inland und 25 Vorgänge im Ausland pro Jahr begrenzt.

Der Lounge-Zugang, der bei der Commerzbank Gold und Premium Kreditkarte beworben wird, ermöglicht zwar den Zugang zu über 1.300 Lounges weltweit, die individuellen Besuche in der Lounge müssen jedoch jedes Mal separat bezahlt werden. In den meisten Fällen liegen die Preise hierfür um 30€.

Der größte Vorteil bei den Commerzbank Kreditkarten ist meiner Auffassung nach das Versicherungspaket, das ebenfalls nur Karteninhabern einer Gold oder Premium Kreditkarte zur Verfügung steht. Der generelle Versicherungsumfang mit Fokus auf Reisen und die entsprechenden Deckungssummen sind gut, praktisch ist, dass die Karte nicht für das Bezahlen der jeweiligen Reiseleistung eingesetzt worden sein muss, damit Versicherungsschutz besteht.

Die Commerzbank reiht sich meiner Meinung nach ein, in die Riege alteingesessener deutscher Filialbanken mit großem Kundenstamm und schwachem Kreditkarten-Angebot, die ich nicht empfehlen kann. Wer sein Commerzbank Girokonto behalten möchte, dem rate ich zu einer Kreditkarte ohne Girokonto, die flexibel per Lastschrift oder Überweisung über ein bestehendes Konto abgerechnet werden kann. Unser aktueller Testsieger in dieser Kategorie ist die Bank Norwegian Visa Karte.

Die häufigsten Fragen zum Thema Commerzbank Kreditkarten

Unsere Testkriterien – so haben wir die Commerzbank Kreditkarten getestet

Für diesen Kreditkarten-Test haben wir die Commerzbank Kreditkarten selbst beantragt und für einen längeren Zeitraum im privaten Alltag eingesetzt. Dabei lag der Fokus darauf die Leistungen und Konditionen der unterschiedlichen Modelle im Detail zu prüfen und miteinander zu vergleichen.

Unser Test für die Commerzbank Kreditkarten ist einer von vielen redaktionell erstellen, unabhängigen Kreditkarten-Vergleichen, die wir auf BILD.de veröffentlicht haben.

Weitere Kreditkarten, die wir getestet haben:

• Prepaid Kreditkarten im Test
• Die beste Kreditkarte zum Reisen
• Kreditkarte ohne Schufa-Auskunft
• Schwarze Kreditkarte
• Deutsche Bank Kreditkarte – alle Kartenmodelle im Vergleich
• Sparkasse Kreditkarten im Vergleich
• comdirect Kreditkarte – Vorteile, Nachteile und Erfahrungen
• Top 10 kostenlose Girokonten im Überblick
• Das beste Bankkonto in Deutschland
• Welche Amex Kreditkarte lohnt sich?
• ING Visa Karte Erfahrungen und Test

Autor: Hagen Föhr

Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.

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