- Was ist eine Charge Kreditkarte?
- So funktionieren Charge Kreditkarten
- Charge Card vs. normale Kreditkarte
- Die besten Charge Kreditkarten im Vergleich
- Vorteile & Nachteile
- Für wen lohnt sich eine Charge Karte?
- Mastercard Charge Kreditkarten
- Visa Charge Kreditkarten
- Amex Charge Kreditkarten
- Kostenlose Charge Kreditkarten
- Goldene Charge Kreditkarten
- Premium Charge Karten
- Business Charge Karten
- Charge-Karten mit Apple Pay
- Charge-Karten mit Google Pay
- Charge Card ohne Girokonto
- Daily Charge Card
- Erfahrungen und Tipps
Was ist eine Charge Kreditkarte?
Charge Kreditkarten sind klassischen Kreditkarten in ihrer Funktionsweise sehr ähnlich. Bei Charge Kreditkarten wird ein monatlicher Kreditrahmen gewährt über den Kreditkarteninhaber*innen, unabhängig vom tatsächlichen Guthaben auf dem mit der Karte verbundenen Abrechnungskonto, frei verfügen können. Die letztendlich getätigten Kreditkartenumsätze werden meist monatlich von einem sog. Referenzkonto eingezogen.
So funktionieren Charge Kreditkarten
Kartenumsätze ganz gleich ob bargeldlose Zahlungen oder Abhebungen, werden gesammelt und stets am gleichen Stichtag vom Referenzkonto eingezogen. Normalweise findet die Abrechnung bei Charge Kreditkarten im 4-Wochen-Rythmus statt, ein zinspflichtiger Zahlungsaufschub ist in aller Regel nicht möglich.
Nicht jede Charge Kreditkarte ist automatisch mit einem Girokonto der herausgebenden Bank verbunden, es gibt in Deutschland auch einige Kartenmodelle (wie bspw. die Hanseatic Bank Genialcard oder die Payback American Express Kreditkarte), die eine Abrechnung über ein bestehendes Girokonto bei einer Fremdbank erlauben.
Charge Card vs. Credit Card – was ist der Unterschied?
Der größte Unterschied zu klassischen Kreditkarten besteht darin, dass der monatlich gewährte Kreditrahmen immer vollständig und nicht in Raten, wie bei einem normalen Kredit, zurückgezahlt wird. Außerdem können die geschuldeten Umsätze bei klassischen Kreditkarten oft nur per Rechnungsausgleich und nicht per Lastschrift beglichen werden.
Üblicherweise können klassische Kreditkarten nur ohne angebundenes Girokonto beantragt werden, bei Charge Kreditkarten gibt es hingegen Modelle mit und ohne Girokonto des jeweiligen Anbieters.
Die besten Charge Kreditkarten im Vergleich
American Express Gold Card
- 1€ Umsatz = 1 Punkt
- Attraktive Prämien wie z.B. Freiflüge
- Reiseversicherungen enthalten
- Kein neues Girokonto nötig
- Hoher Verfügungsrahmen
- Status bei Mietwagenanbietern
140,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Deutschland Kreditkarte Classic
- 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
- Kein Mindestumsatz
- Weltweit kostenlos abheben
- 0% Auslandsgebühren
- Apple Pay & Google Pay
- Ohne Kontowechsel
- Echte Visa Kreditkarte mit Limit
- 5% Reise-Cashback
0,00€ Jahregsgebühr
Niedrige Abschlusschance
American Express Platinum
- Jährlich 200 Euro Reiseguthaben inklusive
- 10 x 20 Euro Sixt Ride Gutscheine
- Zugang zu über 1.300 Flughafen Lounges inkl. Gast
- Kostenlose Partnerkarte
- Punkte & Meilen sammeln
- Großes Versicherungspaket
- Viele Statusvorteile
720,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
awa7 Kreditkarte
- Aktion: Je Neukunde wird 1 Baum gepflanzt
- 0€ Jahresgebühr
- Je 100€ Kartenumsatz wird 1 qm Wald geschützt
- Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben & bezahlen
- Ohne Kontowechsel
- Apple Pay & Google Pay
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Miles and More Gold
- 4.000 Prämienmeilen für Neukunden
- Premium-Versicherungen (z.B. Vollkasko für Mietautos)
- 2€ Umsatz = 1 Meile
- Kein Kontozwang
138,00 € Jahresgebühr
⚠️Niedrige Abschlusschance
Payback American Express Card
- Attraktiver Startbonus (1.000 – 4.000 Punkte je nach Aktion)
- 0€ Jahresgebühr
- Mit jedem Umsatz wertvolle Payback Punkte sammeln
- Payback Punkte 1:1 in Miles & More Meilen übertragbar
- Erweitertes Rückgaberecht für Einkäufe
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
American Express Blue Card
- Teilnahme am Membership Rewards Programm möglich (5.000 Punkte für Aktivierung)
- 45€ Neukundenbonus
- 0€ Jahresgebühr (dauerhaft)
- Zugang zu speziellen Deals via American Express Offers
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Comdirect Visa
- Aktion: 50€ Willkommensbonus
- Ohne Jahresgebühr
- In Fremdwährung kostenlos Bargeld abheben
- Kostenloses Girokonto inklusive
- In der Eurozone gebührenfrei bezahlen
0,00 € Jahresgebühr
⚠️ Niedrige Abschlusschance
Deutschland Kreditkarte Gold
- ab 3.000 Euro Jahresumsatz auch in den Folgejahren keine Grundgebühr
- Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
- Inklusive Reiseversicherungen
- Smartphone-Versicherung inklusive
45,00 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Hanseatic Bank Genialcard
- Bedingungslos & dauerhaft 0€ Jahresgebühr
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Keine Auslandseinsatzgebühren
- Weltweit kostenfrei bezahlen
0,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Eurowings Gold
- Willkommens-Bonus: 2.000 Meilen Bonus
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Inklusive Auslandsreise-Krankenversicherung
- 1 Euro Umsatz = 1 Meile
- Nutzung der Security „Fastlane“ am Flughafen
69,00 € Jahresgebühr ab dem zweiten Jahr
Mittlere Abschlusschance
American Express Green Card
- Jahresgebühr entfällt ab einem Umsatz von 9000 €/Jahr
- Membership Rewards Punkte sammeln möglich
- Apple Pay fähig
- Versicherung bei Unfallverletzungen
60,00 € Jahresgebühr ab dem zweiten Jahr
Mittlere Abschlusschance
Miles & More Blue Card
- Aktion: Begrüßungspaket mit 500 Prämienmeilen
- Gutschein für kostenloses Upgrade bei Avis
- 50€ Lufthansa Gutschein
- Meilen verfallen nicht (ab einem Jahresumsatz von 1.500€)
66,00 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Hilton Honors Visa Card
- Weltweit kostenlos Abheben mit optionalem Girokonto der DKB
- Willkommensbonus: 5.000 Hilton Honors Punkte = 1 kostenlose Übernachtung
- Mit allen Umsätzen Punkte sammeln
- Sofortiger Hilton Honors Gold Status (kostenloses Frühstück, Upgrades, Late Check-Out in Hilton Hotels)
48,00 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Amex BMW Card
- 1% Gutschrift auf Tankumsätze
- American Express Membership Rewards Programm enthalten (mit Umsätzen wertvolle Punkte sammeln)
- Gebührenfrei ab 4.000 Euro Jahresumsatz, sonst 20 Euro pro Jahr
20,00 € Jahresgebühr
Mittlere Abschlusschance
Norisbank Mastercard
- Abhebungen in der Eurozone kostenlos
- Kostenloses Girokonto mit EC Karte inklusive
- Bareinzahlungen möglich
- Abhebungen in Deutschland mit EC Karte kostenlos (an 9.000 Cashgroup Geldautomaten)
0,00 € Jahresgebühr
Niedrige Abschlusschance
Targobank VISA Premium
- Mit Kartenumsätzen Punkte sammeln
- In der Eurozone kostenlos Bargeld abheben
- Reise-Versicherungspaket inklusive
- Mietwagenvollkasko-Versicherung enthalten
97,00 € ab dem 2. Jahr
Niedrige Abschlusschance
American Express Business Gold Card
- 1. Jahr ohne Jahresgebühr
- Bis 50 Tage zinsfreies Zahlungsziel
- Versicherungspaket inkl. Mietwagen-Vollkasko
- Willkommensbonus für Neukunden
1.Jahr 0€, ab 2. Jahr 140€
Hohe Abschlusschance
American Express Business Platinum
- Attraktiver Willkommensbonus
- Viele Versicherungen inkl. Mietwagen-Vollkasko inklusive
- Attraktive Prämie für Neukunden
- Zahlungsziel bis 58 Tage zinsfrei
- Zugangsberechtigung für 1.300 Flughafen Lounges + 1 Gast
- Gebührenfreie Partnerkarte mit gleichen Leistungen
- Mit Kartenumsätzen Bonuspunkte sammeln
- 200€ Reiseguthaben jährlich
- 200€ Sixt Ride-Guthaben jährlich
700,00 € Jahresgebühr
Hohe Abschlusschance
Vorteile & Nachteile der Chargekarten
Vorteile
- Finanzielle Flexibilität durch Kreditrahmen
- Keine Gefahr der schleichenden Verschuldung, da Umsätze stets vollständig ausgeglichen werden
- Viele sehr gute Kartenmodelle ohne Grundgebühr erhältlich
- Zahlreiche Modelle mit vielseitigen Extras wie Versicherungen, Lounge-Zugang uvm.
Nachteile
- Oft zu Beginn niedrige Verfügungsrahmen
- Nicht viele Karten mit üppigen Extras
- Manche Modelle ausschließlich in Kombination mit eigenem Girokonto erhältlich
- Meist monatliche Fälligkeit, bei klassischen Kreditkarten teilweise bis zu 58 Tagen erweiterter Fälligkeitszeitraum
Wann lohnt sich eine Charge Karte?
Grundsätzlich würden wir empfehlen mit gutem Schufa-Score eine Charge Kreditkarte im Geldbeutel zu haben.
Auf Reisen: Besonders wenn man auf Reisen beim Anmieten von Autos und beim Check-In in Hotels Unannehmlichkeiten vermeiden möchte. Viele Autovermieter und Hotels, akzeptieren nämlich keine Debitcards, also Kreditkarten bei denen sämtliche Umsätze direkt vom angebundenen Konto eingezogen werden. Eine Chargekarte mit Kreditrahmen wird daher genauso behandelt wie eine klassische Revolving Kreditkarte.
Für finanziellen Spielraum: Wenn man mit einem Verfügungsrahmen verantwortungsvoll umgeht und stets dafür sorgt, dass zum Stichtag der monatlichen Abrechnung das Refernzkonto ausreichend gedeckt ist, kann der Kreditrahmen ein hohes Maß an finanzieller Flexibilität schaffen.
Mastercard Charge Kreditkarten
- Miles & More Mastercard Gold
- Miles & More Mastercard Blue
- Miles & More Credit Card Gold Business
- Miles & More Credit Card Blue Business
- Fidor Smartcard
- Norisbank Mastercard
Visa Charge Kreditkarten
- awa7 Kreditkarte
- Hanseatic Bank GenialCard
- Deutschland Kreditkarte Classic
- Deutschland Kreditkarte Gold
- Targobank Classic Visa
- Eurowings Visa Classic
- Eurowings Visa Gold
- Hilton Honors Visa
- Targobank Visa Gold
- Targobank Visa Premium
- 1822direkt Visa
American Express Charge Kreditkarten
- American Express Payback Card
- American Express Blue Card
- American Express Gold Card
- American Express Green Card
- American Express Platinum Card
- American Express Gold Card Business
- American Express Green Card Business
- American Express Platinum Card Business
Kostenlose Charge Kreditkarten im Überblick
awa7 Kreditkarte
- 0€ Jahresgebühr
- Keine Fremdwährungsgebühr
- Weltweit kostenlos abheben
- Apple & Google Pay
- Banking App
- 1 Baum wird je Neukunde gepflanzt
- Je 100€ Kartenumsatz wird ein weiterer Baum gepflanzt
Payback American Express Card
- Top Startbonus
- 0€ Jahresgebühr
- Ohne Girokonto
- Attraktiver Neukunden-Bonus
- Mit Umsätzen Payback Punkte sammeln
Deutschland Kreditkarte
- Keine Jahresgebühr
- Ohne Girokonto
- Weltweit kostenlos abheben
- Keine Fremdwährungsgebühr
- 5% Reise-Cashback
Goldene Charge Kreditkarten im Überblick
Amex Gold Card
- Teilnahme am Membership Rewards Programm
- Einfache Beantragung, kein Papierkram
- Attraktive Prämien & Exklusive Events
- Großes Versicherungspaket (inkl. Reiserücktritt)
Miles & More Mastercard Gold
- 24/7 Kundenservice
- Vollkaskoversicherung für Mietautos
- Prämien in Statusmeilen tauschen
- Apple und Google Pay fähig
Deutschland Kreditkarte Gold
- Weltweit kostenlos Geld abheben
- Ticket-Versicherung inklusive
- Kein Kontowechsel nötig
- Reise-Versicherungen inklusive
Eurowings Visa Gold
- Zahlungsziel bis zu 2 Monate (auch auf Bargeldabhebungen)
- Sportgepäck kostenlos auf Eurowings Flügen
- 1 € Umsatz = 1 Meile
- Aktion: Meilen-Bonus für Neukunden + 1. Jahr beitragsfrei
Premium Charge Kreditkarten im Überblick
Amex Gold Card
- Teilnahme am Membership Rewards Programm
- Einfache Beantragung, kein Papierkram
- Attraktive Prämien & Exklusive Events
- Großes Versicherungspaket (inkl. Reiserücktritt)
Miles & More Gold
- 24/7 Kundenservice
- Vollkaskoversicherung für Mietautos
- Prämien in Statusmeilen tauschen
- Apple und Google Pay fähig
Amex Platinum Card
- Jährlich 200 Euro Reiseguthaben inklusive
- 10 x 20 Euro Sixt Ride Gutscheine
- Zugang zu über 1.300 Flughafen Lounges inkl. Gast
- 150€ jährliches Gourment-Guthaben
- 120€ jährliches Entertainment-Guthaben
Charge Kreditkarten für Firmen
Amex Gold Business
- Großes Versicherungspaket (inkl. Reiserücktritt & Mietwagen-Vollkasko)
- Es muss kein Konto eröffnet werden
- Erhöhte Liquidität (50 Tage Zahlungsziel)
- Kostenlos im 1. Jahr
Miles & More Gold Business
- Reise-Rücktrittsversicherung
- Mietwagen-Vollkaskoversicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Prämien- und Statusmeilen sammeln
Amex Platinum Business
- Attraktiver Neukunden-Bonus
- Umfangreiches Versicherungspaket
- 200€ Reiseguthaben + 200€ Sixt Ride Guthaben
- Erhöhte Liquidität mit Zahlungsziel von 58 Tagen
Charge-Karten mit Apple Pay
- awa7 Kreditkarte
- Payback American Express
- Hanseatic Bank Genialcard
- Deutschland Kreditkarte Classic
- American Express Gold Card
- Miles & More Mastercard Gold
- American Express Platinum Card
- American Express Blue Card
- Eurowings Visa Classic
- American Express Green Card
- Eurowings Visa Gold
- Fidor SmartCard
- Miles & More Mastercard Blue
- BMW Card von American Express
- Norisbank Mastercard
- American Express Business Platinum Card
Charge-Karten mit Google Pay
- awa7 Kreditkarte
- Deutschland Kreditkarte Classic
- Miles & More Mastercard Gold
- Hanseatic Bank Genialcard
- Eurowings Visa Classic
- Eurowings Visa Gold
- Miles & More Mastercard Blue
- 1822direkt Visa
Charge Kreditkarten ohne Girokonto im Überblick
- awa7 Kreditkarte
- American Express Gold Card
- Miles & More Mastercard Gold
- Hanseatic Bank Genialcard
- American Express Platinum Card
- Targobank Classic Visa
- American Express Blue Card
- Eurowings Visa Classic
- American Express Green Card
- Deutschland Kreditkarte Classic
- Eurowings Visa Gold
- Miles & More Mastercard Blue
- Hilton Honors Visa
- Targobank Visa Gold
- Targobank Visa Premium
- Deutschland Kreditkarte Gold
Daily Charge Card – eine Kombination aus Debit und Charge Card
Bei Daily Charge Kreditkarten handelt es sich um einen Hybrid aus Chargekarte mit Kreditrahmen und Debitcard. Der Unterschied ist, dass die Abrechnung dieser Karte über ein bestimmtes Referenzkonto erfolgt, auf das vorab Geld eingezahlt wird. Ist dieser Betrag aufgebraucht, gewährt die herausgebende Bank darüber hinaus einen bonitätsabhängigen Verfügungsrahmen. Im Falle eines Falles, ist man also mit dem optionalen Kreditrahmen für etwaige Mehrausgaben gewappnet.
Unsere Erfahrungen und Tipps für Chargekarten
Persönlich habe ich jahrelang die ehemals kostenlose DKB Visakarte, eine der beliebtesten Chargekarten in Deutschland, genutzt und die Vorteile eines Kreditrahmens auf Reisen dabei immer geschätzt. Wie bereits erwähnt, kommt es mit einer Chargecard im Vergleich zur Verwendung einer Debitcard, gerade beim Mieten von Autos und bei Hotelaufenthalten nie zu Problemen, da eine Chargecard als vollwertige Kreditkarte akzeptiert wird. Die Unterschiede zwischen Charge und der sog. Revolving Card, also der echten klassischen Kreditkarte, sind nach außen nicht ersichtlich.
Da die DKB Kreditkarte in Zukunft leider nicht mehr kostenlos ist, empfehlen wir die awa7 Kreditkarte oder die Hanseatic Bank Genialcard. Eine bedingungslos kostenlose Visa Chargekarte, mit der man weltweit gebührenfrei Bargeld abheben und ohne Fremdwährungsgebühr bezahlen kann. Der besondere Vorteil bei diesen beiden Karten liegt in der Abrechnung, diese findet einfach über ein bestehendes Girokonto bei eurer Hausbank statt. Somit muss für diese Chargekarte keine neues Girokonto eröffnet werden. Man sollte jedoch beachten, dass man nach Erhalt der Karte die voreingestellte Teilzahlung einmalig im Kundenkonto deaktivieren muss.
Grundsätzlich raten wir beim Einsatz von Chargekarten zu einem verantwortungsvollen Umgang mit dem gewährten Kreditrahmen, schafft man diesen jedoch, bietet eine Chargekarte den nötigen Komfort um auf Reisen und im Alltag stets mit dem richtigen Zahlungsmittel ausgestattet zu sein.
Da nicht nur die DKB Kreditkarte in Zukunft gebührenpflichtig ist, sondern auch weitere große Direktbanken wie die comdirect und die ING kostenlose Charge Kreditkarten kürzlich abgeschafft haben, empfehlen wir die nach wie vor überwiegend kostenlosen Girokonten zu behalten und lediglich eine kostenlose Charge Kreditkarte wie die awa7 Visa oder die Hanseatic Bank Genialcard zu beantragen. So entgeht man einem lästigen Kontowechsel und kommt dennoch in den vollen Genuss der Vorteile einer Chargekarte.
Häufig gestellte Fragen zum Thema Charge-Kreditkarten
Eine Charge Kreditkarte funktioniert ähnlich wie eine klassische Kreditkarte. Es wird ein monatlicher Kreditrahmen gewährt über den Karteninhaber*innen frei verfügen können, die Abrechnung erfolgt meist monatlich zu einem Stichtag.
Der Lastschrifteinzug geschuldeter Kreditkartenumsätze erfolgt bequem von einem Referenzkonto. Dieses Konto muss, je nach Kreditkartenanbieter, nicht bei der herausgebenden Bank der Karte sein, sondern kann in vielen Fällen auch ein Konto bei einer Fremdbank sein. Ein zinspflichtiger Zahlungsaufschub wird in der Regel bei Chargekarten nicht gewährt.
Daily Charge Kreditkarten sind eine Mischung aus Debitcard und Chargekarte. Bis zu einem gewissen Betrag werden Umsätze direkt, also im Stile einer Debitcard abgerechnet, ist dieser Betrag aufgebraucht wird ein zusätzlicher Kreditrahmen gewährt.
Aktuell gibt es keine Charge Kreditkarten mit Verfügungsrahmen ohne Schufa-Prüfung. Die Auswahl an sehr guten Kreditkarten ohne Schufa ist jedoch momentan so gut wie nie.
Wir empfehlen seit einigen Jahren die awa7 Kreditkarte oder die Deutschland Kreditkarte Classic, eine bedingungslos kostenlose Visa Charge Karte, die problemlos über ein bestehendes Referenzkonto bei der Hausbank abgerechnet werden kann. Die Karte ermöglicht weltweit kostenlose Abhebungen sowie das Bezahlen ohne Fremdwährungsgebühr. Lediglich nach Erhalt der Karte muss einmalig, die sog. Teilzahlung im Online-Banking ausgeschaltet werden, damit die Genialcard auch eine vollwertige Charge Kreditkarte ist. Dieser Vorgang dauert 1 Minute und ist wie gesagt nur einmal nötig.
Ja, Charge Kreditkarten können beim Online-Shopping flächendeckend eingesetzt werden.
Weitere Kreditkarten, die wir bewertet haben:
- Debitkarten
- Prepaid Kreditkarten
- Reisekreditkarten
- Kreditkarten für Studenten
- Kreditkarten mit Versicherungen
- Cashback Kreditkarten
- Kreditkarten mit Bonus
- Platin Kreditkarten
- Schwarze Kreditkarten
- Metallkreditkarten
- Deutsche Bank Kreditkarten
- Visa oder Mastercard – welche Unterschiede gibt es?
Autor: Hagen Föhr
Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.