bunq Bank: Vor- & Nachteile, Erfahrungen mit dem Girokonto + Kreditkarte

Vorteile & Nachteile der Mastercard mit Konto der bunq Bank

bunq Mastercard inkl. Girokonto – Beantragung

So beantragt man die bunq Kreditkarte mit Girokonto:

1. Auf bunq.com in wenigen Minuten Kontoantrag ausfüllen
2. Verifizierung der persönlichen Daten per VideoIdent
3. Kontoeröffnung und Bereitstellung der virtuellen Mastercard
4. Banking-Unterlagen & physische Mastercard per Post
5. Karten-PIN wenige Tage später ebenfalls postalisch
6. Aktivierung der bunq Masetercard

So lief der Beantragungsprozess bei mir: Bei der Beantragung einer bunq Mastercard merkt man sofort, dass es sich um eine moderne Neobank handelt, die sich auf digitale Prozesse spezialisiert hat. Ich konnte den Online-Antrag in kürzester Zeit am Smartphone ausfüllen, auch die Verifizierung und der Versand der Karte liefen reibungslos.

Wer steckt hinter der bunq Bank?

Bunq wurde bereits im Jahr 2012 in den Niederlanden von Ali Niknam, einem Programmierer und Unternehmer gegründet, seit 2014 hat bunq eine europäische Vollbanklizenz, die von der niederländischen Zentralbank erteilt wurde. Somit ist bunq die erste vollkommen mobile Bank der Niederlande. Bis dato hat bunq in 30 europäische Länder expandiert, in Deutschland ist bunq seit 2017 aktiv. Im Gegensatz zu anderen ausländischen Neobanken bietet bunq seinen Kunden in Deutschland eine deutsche IBAN Nummer, so ist eine nach wie vor weit verbreitete IBAN Diskrimierung ausgeschlossen.

Sämtliche Einlagen bei bunq sind dank der niederländischen Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000€ je Kontoinhaber geschützt.

Diese Kontomodelle bietet die bunq Bank für Privatkunden

bunq Easy Bank | bunq Easy Bank Pro | bunq Easy Bank Pro XL | bunq Virtuelle Kreditkarte

bunq Easy Bank – die günstigste Option

bunq Easy Bank ist das günstige Einsteigermodell von bunq und eine der wenigen Möglichkeiten ohne Schufa-Prüfung ein Bankkonto mit einer deutschen IBAN zu eröffnen.

3,99 € pro Monat

• 3,99€ Grundgebühr monatlich: Die überschaubare monatliche Grundgebühr beträgt gerade einmal 3,99€.
• Günstige Abhebungen: Die Abhebegebühren bei bunq sind im direkten Vergleich fair, weltweit fallen je Vorgang nur 0,99€ an, unabhängig davon wie viel man abhebt.
• Banking App: Der Dreh- und Angelpunkt des Online-Bankings bei bunq ist die moderne Banking-App für Smartphones oder Tablets.
• Online Banking: Alle Überweisungen, Daueraufträge und die Kontrolle der Umsätze kann alternativ auch per Browser am Computer erledigt werden.
• Virtuelle Mastercard: Direkt nach Kontoeröffnung online steht eine virtuelle bunq Mastercard zur Verfügung, die direkt für Zahlungen im Internet genutzt werden kann.
• Physische Mastercard Debit: Nach einigen Tagen wird die personalisierte, physische bunq Mastercard auf dem Postweg versendet.
• Kontaktlos bezahlen: Die bunq Mastercard kann in wenigen Augenblicken bei Apple Pay, Google Pay und Fitbit-Pay hinterlegt und für kontaktlose Zahlungen eingesetzt werden. Auch mit der Karte sind kontaktlose Zahlungen dank NFC-Chip Technologie bis zu einem Betrag von 50€ ohne weiteres möglich.

Für wen lohnt sich das bunq Easy Konto?

Wer trotz Schufa ein modernes Bankkonto mit Mastercard und deutscher IBAN eröffnen möchte, ist mit dem bunq Easy Konto bestens bedient.

Die geringe monatliche Grundgebühr sind in Anbetracht der hohen Funktionalität und der fairen Gebühren für Abhebungen verkraftbar.

Meine Meinung dazu: Das bunq Easy Bank Modell lohnt sich in vielerlei Hinsicht, vollwertiges privates Banking mit deutscher IBAN, transparente Konditionen und ohne Schufa-Prüfung.

Gebühren und Zinsen im Überblick

Karteneinsatz – Bezahlen und Bargeld abheben

Haftung und Limits der bunq Mastercard und Girokonto

Besonderheiten der bunq Easy Bank Mastercard mit Girokonto

bunq Easy Bank Pro – die echte Kreditkarte mit vielen Extras

bunq Easy Bank Pro ist der Nachfolger von bunq Easy Money, dieses Kontomodell bietet im Vergleich zu bunq easy Bank eine Reihe an Extras- und Zusatzleistungen, wofür jedoch eine höhere Grundgebühr fällig wird.

9,99 € pro Monat

• Kostenlose Kartenzahlungen weltweit: Auf eine Fremdwährungsgebühr wird bei der bunq Easy Bank Pro Mastercard generell verzichtet, Kartenzahlungen sind damit stets kostenlos.
• Kostenlose Abhebungen weltweit: 6 gebührenfreie Abhebungen pro Monat sind inklusive, danach werden je Abhebung 0,99€ fällig.
• ZeroFx: Dank Währungseffekten kann man mit bunq bei Auslandszahlungen bis zu 3% auf Fremdgebühren einsparen.
• Banking App: Die bunq App wird mit einem Smartphone gekoppelt und ist dann per Gesichts- oder Fingerabdruckscan geschützt.
• Online Banking: Benutzerfreundliches Online-Banking mit der top bewerteten und kostenlosen bunq App.
• Rechnungsscan: Rechnungen, die man bspw. von einer Firma oder einem sonstigen Dienstleister erhält, können im bunq Easy Bank Pro Tarif einfach per Smartphone eingescannt und direkt per bunq-App bezahlt werden.
• Kontaktlos bezahlen: Die virtuelle bunq Kreditkarte kann bei Google Pay, Apple Pay und Fitbit Pay hinterlegt und für sekundenschnelles Bezahlen eingesetzt werden. Die Zahlungen werden per Gesichtserkennung oder Fingerabdrucscan verifiziert und freigegeben.
• DigiCards: Insgesamt kann man über das bunq Easy Bank Pro Konto 25 kostenlose virtuelle Kreditkarten ausstellen.
• Cashback: 1% Cashback erhält man auf Zahlungen mit der bunq Mastercard in Bars und Restaurants.
• Virtuelle Mastercard: Virtuelle bunq Mastercards stehen direkt nach Kontoeröffnung zur Verfügung, man muss also nicht warten bis der postalische Versand der physischen Mastercard erfolgt ist.
• 3 physische Mastercard Credit: Insgesamt bis zu 3 bunq Mastercard Debit- oder Creditcards sind beim Easy Bank Pro Kontomodell inklusive. Besonders auf Reisen und beim Anmieten eines Autos kann die bunq Credit Card sehr nützlich sein, da in der Karte zwar ein echter Kreditkarten-Chip verbaut ist, die Karte letztendlich jedoch wie eine Debitcard funktioniert, da alle Umsätze sofort vom Konto eingezogen werden. Das Kartenlimit entspricht immer dem Kontoguthaben.

Für wen lohnt sich das bunq Easy Bank Pro Bankkonto?

Das bunq Easy Bank Pro Konto lohnt sich vor allem dann, wenn gebührenfrei Bargeld abheben möchte und sich regelmäßig im Ausland aufhält. Auch wenn man öfter Autos mietet oder in großen Hotelketten eincheckt, kann die enthaltene bunq Credit Card sehr vorteilhaft sein, faktisch eine Debitkarte die von Händlern jedoch wie eine echte Kreditkarte behandelt wird.

Auch als vielseitig nutzbares Gemeinschaftskonto für bis zu 10 Personen, ist das bunq Easy Bank Pro Konto eine gute Wahl.

Meine Meinung dazu: Als leistungsstarkes Gemeinschaftskonto mit weltweit kostenlosen Abhebungen und einer echte Kreditkarte für Reisen, ist das bunq Easy Bank Pro Konto eine interessante Option.

Gebühren und Zinsen im Überblick

Karteneinsatz – Bezahlen und Bargeld abheben

Haftung und Limits der bunq Mastercard und Girokonto

Besonderheiten der bunq Easy Bank Pro Kreditkarte

bunq Easy Bank Pro XL – Bäume mit jeder Transaktion pflanzen

Das ehemalige bunq Easy Green Konto heißt jetzt bunq Easy Bank Pro XL und überzeugt neben vielen weiteren Zusatzleistungen vor allem mit einem gepflanzten Baum je 1.000 Euro Kartenumsatz und weltweit kostenlosen Abhebungen.

18,99 € pro Monat

• Pflanze einen Baum je 1.000€: Das nachhaltige Girokonto von bunq sorgt dafür, dass je 1.000€ die mit der bunq Mastercard ausgegeben werden, ein Baum gepflanzt wird.
• Kostenlose Kartenzahlungen weltweit: Überall auf der Welt kann mit der weißen Mastercard kostenfrei und ohne Fremdwährungsgebühr bezahlt werden.
• Kostenlose Abhebungen weltweit: Pro Monat sind 6 kostenlose Abhebungen weltweit inklusive, dabei ist es egal ob man in Deutschland, Frankreich oder Thailand abhebt, bunq verlangt keine Gebühren. Aber der 7. Abhebung fallen 0,99€ je Vorgang an.
• ZeroFx: Bis zu 3% Gebühren können dank der ZeroFx Funktion bei Zahlungen im Ausland eingespart werden.
• Banking App: Die bunq-App ermöglicht ein sicheres, modernes und kinderleichtes Verwalten der privaten Finanzen.
• Online Banking: Das Online Banking findet hauptsächlich in der App statt, kann jedoch bei Bedarf auf per Log-In am Laptop oder PC erledigt werden.
• Rechnungs- und Belegscan: Als einziges bunq Konto, kann man bei easy Bank Pro XL ganz einfach Belege und Rechnungen per Smartphone einscannen und mit wenigen Klicks bezahlen.
• Kontaktlos bezahlen: Die Bezahldienst Apple Pay, Google Pay und Fitbit Pay werden allesamt bei bunq Easy Bank Pro XL unterstützt.
• DigiCards: Bis zu 25 DigiCards (virtuelle Mastercards) stehen Kontoinhabern zur Verfügung, so eignet sich das Konto besonders gut zum extra sicheren Online-Shopping.
• Cashback: Für Kartenzahlungen mit der bunq Easy Bank Pro XL Mastercard in und für öffentliche Verkehrsmittel erhält man 2,00% Cashback, bei Zahlungen in Bars und Restaurants gibt es 1%.
• 3 physische Mastercards: Beim bunq Easy Bank Pro XL kann man bis zu 3 verschiedene Mastercards kostenfrei beantragen, darunter auch eine Mastercard Credit, die zwar wie eine vollwertige Kreditkarte mit Kreditrahmen eingesetzt werden kann (Mietautos, Hotels etc.), jedoch faktisch wie eine Debitkarte funktioniert, da alle Umsätze direkt eingezogen werden. Der Kreditrahmen entspricht daher immer nur dem Guthaben auf dem Konto.

Für wen lohnt sich das nachhaltige bunq Easy Bank Pro XL Konto?

Wenn man regelmäßig im Ausland unterwegs ist und die kostenlosen Abhebungen sowie weltweit gebührenfreien Zahlungen regelmäßig nutzt, lohnt sich das Easy Bank Pro XL Konto.

Auch für Menschen, die mit dem Einsatz der bunq Mastercard einen nachhaltigen Effekt bewirken möchten, ist die Karte bestens geeignet, denn je 1.000€ Kartenumsatz wird von bunq ein Baum gepflanzt.

Meine Meinung dazu: Der nachhaltige Ansatz beim bunq Easy Bank Pro XL Konto ist gut, die sonstigen Leistungen unterscheiden sich jedoch nur geringfügig vom deutlich günstigeren bunq Easy Bank Pro Konto.

Gebühren und Zinsen im Überblick

Karteneinsatz – Bezahlen und Bargeld abheben

Haftung und Limits der bunq Mastercard und Girokonto

Besonderheiten der bunq Easy Bank Pro XL Kreditkarte

bunq Virtuelle Kreditkarte (Easy Card) – kostenlose Online Mastercard

Benötigt man lediglich eine Mastercard für Online-Zahlungen und Einkäufe per Apple Pay bzw. Google Pay, kann die dauerhaft kostenlose virtuelle bunq Mastercard eine sehr gute Alternative zu den gebührenpflichtigen Kartenmodellen des Anbieters sein.

0,00 € pro Monat

• 0,00€ Grundgebühr: Für das Halten der Karte fällt dauerhaft keine monatliche oder jährliche Gebühr an.
• Ohne Schufa: Wie bei allen anderen bunq Karten auch, wird bei Beantragung der Virutellen bunq Mastercard auf eine Bonitätsprüfung verzichtet.
• 0€ Mindestumsatz: Ein regelmäßiger Mindestumsatz ist bei der virtuellen Karte von bunq nicht nötig.
• Kein Einkommensnachweis: Ein regelmäßiges Einkommen muss bei Beantragung der Karte nicht nachgewiesen werden, somit eignet sich die Karte auch für Studenten, Schüler und alle ohne festes Einkommen.
• Karte sofort verfügbar: Einer der größten Vorteile der virtuellen bunq Karte ist die sofortige Verfügbarkeit, direkt nach Beantragung steht die Mastercard für Online- und Offline Zahlungen zur Verfügung.
• Zinsen auf Guthaben: Momentan erhalten Karteninhaber attraktive Sparzinsen auf Kartenguthaben, die Ausschüttung der Zinserträge erfolgt dabei wöchentlich direkt auf das Kartenkonto.
• Optional mit physischer Mastercard kombinieren: Gegen eine Gebühr von 9,99€ pro Jahr kann man seine Virtuelle bunq Mastecard mit einer physischen Karte ergänzen, dadurch kann man auch überall weltweit Bargeld abheben.
• Fremdwährungsgebühr: Zahlungen in der Euro-Zone sind stets gebührenfrei möglich, zahlt man in Fremdwährung muss mit 2,00% Gebühren auf den jeweiligen Kartenumsatz gerechnet werden.

Für wen lohnt sich die virtuelle bunq Mastercard?

Möchte man sich kostenfrei mit dem bunq Online-Banking vertraut machen und benötigt darüber hinaus im Alltag keine physische Mastercard, so ist die kostenlose Virtuelle Karte ein interessantes Einsteiger-Modell.

Man sollte bedenken, dass Abhebungen und Zahlungen in Fremdwährung nur gebührenpflichtig möglich sind

Experten-Meinung: Die virtuelle bunq Mastercard ist eine unkomplizierte und dauerhaft kostenlose Online-Kreditkarte, die dank Apple Pay und Google Pay auch zum Bezahlen im Geschäften genutzt werden kann. Ich empfehle die Karte nur für Zahlungen in Euro und nicht für Abhebungen zu verwenden.

Gebühren und Zinsen im Überblick

Karteneinsatz – Bezahlen und Bargeld abheben

Haftung und Limits der bunq Online-Mastercard

Die Kontomodelle der bunq Bank im direkten Vergleich

Kontomodell	bunq Easy Bank	bunq Easy Bank Pro	bunq Easy Bank Pro XL	bunq Virtuelle Kreditkarte (Easy Card)
Monatliche Gebühr	3,99 €	9,99 €	18,99 €	0,00 €
Physische Mastercard
Virtuelle Mastercard	Ja	Ja	Ja	Ja
Girokonto	Ja	Ja	Ja	Nein
Cashback	Nein	Ja	Ja	Nein
Kostenlose Kartenzahlungen	weltweit	weltweit	weltweit	Nur in € (Fremdwährung 2,00%)
Kostenlose Abhebungen monatlich	0 (0,99€ je Vorgang)	6 x monatlich weltweit	6 x monatlich weltweit	Nein (2,99€ je Vorgang)
Kontaktlose Zahlungen	Ja	Ja	Ja	Ja
Dispokredit	Nein	Nein	Nein	Nein
Versicherungen inkl.	Nein	Nein	Nein	Nein
Besonderheiten	Schnelle Eröffnung	Rechnungsscan	Nachhaltige Kreditkarte	Dauerhaft kostenlose Virtuelle Kreditkarte
Beantragung	Zum Angebot	Zum Angebot	Zum Angebot	Zum Angebot

Mein Tipp: Wer seine bunq Mastercard wie eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen für Mietwagen oder den Hotel-Checkin einsetzen möchte, sollte das bunq Easy Bank Pro oder bunq Easy Bank Pro XL Konto eröffnen.

Zusatzleistungen und Boni für die bunq Karten- und Kontoinhaber:innen

• Sparzinsen: Man erhält aktuell 3,36% Zinsen auf Kontoguthaben (Stand: 19. Juli 2024).
• Cashback: Beim bunq Easy Bank Pro und beim Easy Bank Pro XL Konto profitiert man von einem Cashback in Höhe von bis zu 1,00% auf Zahlungen in Bars und Restaurants, bei Easy Bank Pro XL erhält man außerdem 2% Rückvergütung bei Zahlungen für öffentliche Verkehrsmittel, eine gute Möglichkeit mit alltäglichen Zahlungen nebenbei zu Sparen.
• DigiCards: Bis zu 25 virtuelle Kreditkarten sog. DigiCards sind beimbunq Easy Bank Pro und beim Easy Bank Pro XL Konto inklusive.
• Echtzeit-Überweisung: Diese praktische Funktion steht bei allen drei auf dieser Seite vorgestellten bunq Kontomodellen zur Verfügung (Easy Bank, Easy Bank Pro, Easy Bank Pro XL)
• Rechnungsscan Funktion: Rechnungen für Dienstleistungen und Produkte können ganz bequem per Smartphone eingescannt und in Sekundenschnelle überwiesen werden. Kontoinhabern von Easy Bank Pro und Easy Bank Pro XL steht diese Funktion zur Verfügung.
• Integration mit Zapier: Mit Zapier kann ein bunq Konto problemlos mit über 4.000 Webapplikationen gekoppelt werden, darunter Slack, Google Docs und diverse Anbieter von Buchhaltungssoftware. bunq Easy Bank Pro Kunden können auf diesen Service leider nicht zurgreifen.
• bunq.me: Alle Kontoinhaber können per bunq.me personalisierte Zahlungslinks erstellen und versenden, bspw. wenn man eine Rechnung im Restaurant unter Freunden aufteilen will. Die Links können auch zum Ausgleich von Zahlungen genutzt werden, wenn der Zahlende noch kein bunq Konto hat.
• Zweit-PIN und Unterkonten: Mit der bunq Mastercard können Zahlungen per Zweit-PIN über ein der PIN zugeordnetes Unterkonto abgewickelt werden. bunq Easy Bank Kunden sind von dieser Funktion ausgeschlossen.
• Zugang für Eltern bei Minderjährigen: bunq ermöglicht bei allen Kontomodellen auch eine Beantragung durch Minderjährige, hierfür muss lediglich ein Elternteil in die App eingeladen werden und den Antrag freigeben.
• Geldüberweisungen mit Wise: Dank einer Kooperation zwischen bunq und Wise, kann man weltweit in 40 Währungen einfach und zu sehr günstigen Konditionen Geld überweisen.
• Zero FX: bunq Easy Bank Pro und bunq Easy Bank Pro XL Kunden sparen dank Zero FX 3% Wechselgebühren bei Zahlungen in Fremdwährung.
• Gemeinschaftskonten: Ein bunq Konto eignet sich auch hervorragend als Gemeinschaftskonto, mit bis zu 10 Personen kann ein Konto gemeinsam genutzt werden.

Diese Funktionen fand ich beim Testen besonders hilfreich: Die automatischen Sparzinsen auf Kontoguthaben, den praktischen Rechnungsscan per Smartphone sowie Zero FX Funktion mit der man bei Zahlungen in Fremdwährungen 3% Gebühren spart, haben mich überzeugt.

So funktionieren die bunq DigiCards

25 virtuelle bunq Mastercards (DigiCards) können beim Easy Bank Pro und beim Easy Bank Pro XL Konto bei Bedarf und mit wenigen Klicks in der bunq App erstellt werden. So kann man für bestimmte Ausgaben im Internet wie z.B. Reisen oder Online-Shopping, eigene DigiCards erstellen.

Auf diese Weise muss man die Kartendaten der physischen bunq Mastercard nicht online verwenden, zudem sind die Ausgaben übersichtlicher voneinander getrennt.

Was ich bei der virtuellen bunq Mastercard gut finde: Für Zahlungen im Internet sind die bunq DigitCards eine sehr sichere Lösung, die virtuellen Karten sorgen außerdem für eine bessere allgemeine Ausgabenübersicht.

bunq DigiCards – virtuelle Mastercards mit hohem Datenschutz

Der größte Vorteil der DigiCards liegt in einem verbesserten Datenschutz bei Online-Einkäufen. Dank der 25 enthaltenen digitalen Kreditkarten können einzelne Karten für bestimmte Kategorien oder auf Wunsch auch für einzelne Käufe erstellt, aber auch wieder gelöscht werden.

Die DigiCards sind so ein effektiver Schutz vor Datenklau und Kreditkartenbetrug im Internet, der jedoch nur beim bunq Easy Bank Pro sowie beim bunq Easy Bank Pro XL Konto zur Verfügung steht.

Mit der bunq Cashback Funktion Geld sparen – so geht’s

bunq ermöglicht den Kontoinhabern eines bunq Easy Bank Pro oder eines bunq Easy Bank Pro XL Kontos von einem Cashback in Höhe von 1,00% bei Kartenzahlungen in Bars und Restaurants zu profitieren. Beim bunq Easy Bank Pro XL erhält man Zusätzlich für Umsätze für öffentliche Verkehrsmittel einen 2%-igen Cashback.

bunq Unterkonten: so hat man Übersicht auf seine Finanzen

Mit einem bunq Easy Bank Pro oder Easy Bank Pro XL Konto hat man Zugriff auf bis zu 25 separate Unterkonten. Durch diese Unterkonten lassen sich Sparziele effektiver verfolgen, sei es nun ein neues Auto oder der nächste Urlaub.

Die Unterkonten sorgen zudem für eine allgemein bessere Übersicht der privaten Finanzen in der bunq Banking-App. Kontoinhabern des günstigen bunq Easy Bank Kontos steht diese Funktion leider nicht zur Verfügung.

So funktioniert das Tagesgeldkonto bei der bunq Bank

Seit einiger Zeit erhalten alle Neukunden bei bunq nach Kontoeröffnung einen attratkiven Spar-Zins in Höhe von 3,36%.

Damit man von den Tagesgeld Zinsen profitieren kann, muss in der bunq App ein Sparkonto eröffnet und Guthaben auf das Konto transferiert werden, der Zinsanspruch wird sofort auf den Tag genau berechnet und regelmäßig am Monatsende ausgeschüttet.

Lohnt sich bei bunq meine Notgroschen anzulegen?

Meiner Meinung nach, gibt es aktuell zahlreiche andere Banken in Deutschland, die höhere Tagesgeldzinsen und allgemein attraktivere Tagesgekdkonten anbieten. Mit dem BILD-Tagesgeldrechner kann man die aktuell besten Angebote vergleichen:

Mit Zero FX Fremdgebühren vermeiden und sparen

Da viele bunq Kunden regelmäßig im Ausland Zahlungen in Fremdwährung tätigen, verzichtet die Bank auf eine Auslandseinsatzgebühr und ermöglicht damit weltweit gebührenfreie Zahlungen.

Ich habe Fremdgebühren mit Zero FX vermieden: Bei Zahlungen im Ausland konnte ich selbst von der Zero FX Funktion profitieren und rund 2,2% Fremdwährungsgebühr einsparen.

Das Online Banking von bunq – moderne und einfache Website

Zwar kann das Online-Banking bei bunq problemlos über die Bankin-App erledigt werden, es besteht jedoch die Möglichkeit das klassische Online-Banking per Internetbrowser zu verwenden, das in Sachen Funktionalität und Benutzerfreundlichkeit der App in nichts nachsteht.

Die bunq Online Banking Website hat bei mir immer reibungslos funktioniert, auch im Ausland konnte ich mich immer ohne Probleme einloggen und Überweisungen durchführen.

Bekomme ich eine Deutsche IBAN von bunq?

Ja, bunq ist zwar eine niederländische Bank, vergibt jedoch eine lokale IBAN, für Kontoinhaber aus Deutschland ist das eine IBAN die mit den Buchstaben DE beginnt. So kann sämtliche Zahlungen und Lastschriften problemlos mit einem bunq Konto erledigen, IBAN-Diskriminierung ist somit ausgeschlossen.

bunq Gemeinschaftskonto – tolle Funktion für Paare und Familien

Alle bunq Kontomodelle eigenen sich besonders gut als Gemeinschaftskonto für Paare, Familien oder WGs. Bis zu 10 Nutzer können ein bunq Konto gemeinsam mit sämtlichen Funktionen verwenden.

Für die gemeinschaftliche Nutzung eines bunq Kontos ist es nur wichtig, dass jeder Nutzer bereits einen eigenen bunq Account hat.

Ist die bunq Bank sicher und seriös?

Ja, bunq ist in jeglicher Hinsicht eine sichere und seriöse Bank. Zum einen hat bunq seit 2014 ein Vollbank-Lizenz der niederländischen Zentralbank und mittlerweile über 9 Millionen Nutzer in 30 Ländern. Die Einlagen aller Kontoinhaber ist durch die gesetzliche Einlagensicherung der Niederlande bis 100.000€ pro Person geschützt.

Hinzu kommt, dass bunq alle gängigen sowie einige zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen für sicheres Banking erfüllt.

Sicherheitsmerkmale im Überblick:

• Biometrische Nutzererkennung in der bunq Banking App
• Kein CVC Code auf der Karte – der Prüfcode ist digital in der App hinterlegt und ständig geändert werden
• Virtuelle Kreditkarten, die blitzschnell für einzelne Online-Käufe erstellt und danach wieder gelöscht werden können
• Push-Benachrichtigung für sämtliche Kontobewegungen

Rechnungsscan – Rechnungen fotografieren und sofort bezahlen

Mit der bunq App nutzen Inhaber eines Easy Bank Pro oder Easy Bank Pro XL Kontos die praktische Rechnungsscan-Funktion per Smartphone. Alle Zahlungsdaten werden automatisch erkannt und übernommen, die Überweisung kann dadurch ohne händische Eingabe der Bankverbindung in kürzester Zeit erledigt werden.

Easy Bank Pro XL Kontoinhaber können diese Funktion auch für Kassenbelege nutzen. Leider steht bunq Easy Bank Pro Kunden diese Funktion nicht zur Verfügung.

Das kann die bunq Banking App

• Ausgaben-Kategorisierung: Die App unterteilt sämtliche Ausgaben automatisch in eigene Kategorien wie z.B. Restaurants, Reisen und Haushaltsmittel.
• Umsatzübersicht: Die Kontoein- und Ausgänge können jederzeit in Echtzeit in der App eingesehen werden.
• Push-Nachrichten: Optional kann man sich bei allen Kontobewegungen einen Push-Nachricht auf sein Smartphone senden lassen.
• Cashback-Übersicht: Sämtliche bisher generieren Cashbacks werden ebenfalls in der App angezeigt.
• Überweisungen & Daueraufträge: Weltweite Überweisungen in 40 Währungen sowie ein gewöhnlicher Dauerauftrag können ohne weiteres in der bunq-App erledigt werden.
• Virtuelle Kreditkarten erstellen: Bis zu 25 sog. DigiCards lassen sich bei bunq mit wenigen Klicks in der App erstellen.
• Unterkonten verwalten: Das Easy Bank Pro und das Easy Bank Pro XL Konto verfügt über bis zu 25 separate Unterkonten, die Verwaltung dieser Unterkonten wird ganz einfach in der App organisiert.
• Karte sperren: Bei Kartenverlust kann die physische bunq Mastercard sowie alle virtuellen bunq Cards im Handumdrehen per App gesperrt werden. Auch eine Entsperrung ist in der App möglich.
• Rechnungsscan: Für berechtigte Kontoinhaber (Easy Bank Pro & Easy Bank Pro XL) können Rechnungen bequem per bunq App eingescannt und beglichen werden.

Wie sicher ist die Mastercard Kreditkarte von bunq?

bunq ist eine Neobank die von Programmieren entwickelt wurde, daher hat sich der Anbieter einem besonders hohen Maß an Sicherheit beim Zahlungsverkehr verschrieben.

• Virtuelle Karten: Die meisten Betrugsfälle bei Kreditkarten passieren im Internet, daher sind die virtuellen DigiCards von bunq eine effektive Methode sich bei Online-Käufen zu schützen. Durch das Erstellen einer virtuellen Karte in der bunq App nutzt man eine einzigartige Kartennummer, die nur dieser Karte zugeordnet ist. Hat man den Kauf abgeschlossen, kann die Karte sofort wieder gelöscht werden.
• Kein CVC / Prüfcode: Auf der physischen bunq Mastercard ist kein Prüfcode aufgedruckt, dieser befindet sich in digitaler Form in der Banking-App und kann alle 5 Minuten aktualisiert werden. So ist man zusätzlich gegen ungewollte Zahlungen oder Abbuchungen geschützt.
• Extra-Datenschutz in der App: Durch einen Klick auf das Augen-Symbol in der bunq App, werden alle Kontostände verschleiert dargestellt. So muss man in der Öffentlichkeit keine Angst haben, dass jemand ungewollt Einblick in den privaten Kontostand hat. Erst nachdem man wieder auf das Augen-Symbol klickt, werden die Kontostände lesbar angezeigt.
• Bezahlen ohne PIN: Hinterlegt man seine bunq Mastercard bei Apple, Google oder Fitbit Pay, werden Zahlungen per biometrischer Gesichtserkennung und nicht per PIN Eingabe freigegeben. So kann sich niemand die persönliche PIN Nummer merken und ggf. mit einer gestohlenen Karte Geld abheben oder Zahlungen tätigen.
• Staatliche Einlagensicherung 100.000€: Neben vielen technischen Sicherheitsvorkehrungen ist es außerdem beruhigend zu wissen, dass alle Einlagen auf einem bunq Konto im Rahmen der staatlichen Einlagensicherung der Niederlande bis 100.000€ pro Person abgesichert sind, auch für den Fall das bunq Insolvenz anmelden müsste.

Für wen lohnt sich ein bunq Konto inkl. Mastercard?

• Trotz Schufa: Bei Menschen die in Deutschland ein Bankkonto eröffnen wollen, wird in der Regel immer eine Schufa-Prüfung durchgeführt. Hat man einen zu schwachen Score lehnen vielen Banken ab, das trifft auch auf viele Menschen zu, die vielleicht gerade erst nach Deutschland gezogen sind. bunq bietet als eine der wenigen Banken die Möglichkeit ein Girokonto mit deutscher IBAN ohne Schufa-Prüfung zu eröffnen.
• Studenten: bunq spricht vor allem eine junge, sehr mobile Zielgruppe an, die viel im Ausland unterwegs ist. Damit ist bunq auch perfekt für Studenten geeignet, die bspw. im Rahmen eines Auslandssemesters auch eine Mastercard brauchen, die man problemlos und gebührenfrei weltweit einsetzen kann. Zudem besteht bei bunq kein Schuldenrisiko, da kein Kreditrahmen oder Dispo gewährt wird.
• Online-Shopper: Dank der bis zu 25 DigiCards (virtuelle Kreditkarten), macht bunq das Einkaufen online sehr sicher. Zudem profitieren Online-Shopper von einem Cashback auf berechtigte Zahlungen.

Was ist bunq Easy Savings?

bunq Easy Savings ist ein dauerhaft kostenloses Sparkonto ohne angebundendes Girokonto mit Mastercard. Das Konto wird einzig und allein zur Kapitalanlage und damit zum Sparen eröffnet.

Aktuell erhalten Neukunden 3,36% Zinsen auf maximal 100.000€. Das Konto kann in wenigen Minuten vollständig per Smartphone eröffnet werden.

Die bunq Karte + Girokonto im Test – Erfahrungen & Bewertungen

Bewertungen der Redaktion | Erfahrungen von Karteninhabern | Erfahrungen der BILD-Redaktion

So haben wir das bunq Bankkonto + Mastercard bewertet:

Bewertung der Redaktion: ⭐⭐⭐⭐ (4 von 5): bunq bietet eine Debitkarte mit Girokonto ohne Schufa und einer Reihe an einzigartigen Funktionen, die besonders für eine junge, digital affine Zielgruppe interessant ist. Das bunq Konto mit Mastercard ist eine der sehr wenigen Möglichkeiten ein Girokonto mit DE IBAN ohne Schufa-Prüfung zu eröffnen.

Abschlusschance: hoch. Die meisten Beantragungen werden erfahrungsgemäß akzeptiert.

Kartennote: 2,5

Kundenzufriedenheit – welche Erfahrungen haben die Konto- und Karteninhaber:innen der bunq Bank gemacht?

BILD.de Erfahrungen der Redaktion mit dem bunq Konto + Mastercard:

bunq Kontakt und Kundenservice Infos

• E-Mail: support[at]bunq.com
• Website: https://bunq.com
• Kundenservice-Telefon: +31208083666
• Per Chat in der bunq App: (rund um die Uhr)

Ähnliche Kreditkarten und Alternativen zur bunq Kreditkarte

Sehr gute Alternativen zur bunq Mastercard sind die Revolut Karte mit Konto sowie die Monese Mastercard. Bei beiden Alternativen handelt es sich um kostenlose Angebote ohne monatliche Grundgebühr.

	bunq	Revolut	Monese
Abschlusschance	Hoch	Hoch	Hoch
Gebühren 1. Jahr	47,88 €	0,00 €	0,00 €
Gebühren ab dem 2. Jahr	47,88 €	0,00 €	0,00 €
Bargeld Inland	0,99 € je Abhebung	gebührenfrei bis 200€ monatlich danach 2%	2%
Bargeld EU	0,99 € je Abhebung	gebührenfrei bis 200€ monatlich danach 2%	2%
Bargeld weltweit	0,99 € je Abhebung	gebührenfrei bis 200€ monatlich danach 2%	2%
Kartenzahlungen weltweit	gebührenfrei	gebührenfrei	2% (gebührenfrei in €)
Besonderheit	Einfache Kontoeröffnung	Kein klassischer Video- oder Postident	Ohne Adressnachweis
IBAN	DE (Deutschland)	LT (Litauen)	BE (Belgien)
Effektiver Jahreszins	0,00 %	0,00%	0,00 %
Beantragung	Zur Beantragung	Zur Beantragung	Zur Beantragung

Meiner Meinung dazu: Wenn man auf die deutsche IBAN verzichten kann, raten wir eher zum Angebot von Revolut, eine sehr leistungsstarke und ebenfalls volldigitale Banking-Lösung zum Nulltarif.

bunq Geschäftskonten und Firmenkreditkarten – diese Optionen bietet die Bank den Unternehmen

bunq bietet die nahezu identischen Produkte (Easy Bank, Easy Bank Pro und Easy Bank Pro XL) auch für Selbstständige und Unternehmer an. Besonders praktisch ist hier die digitale Integration von Buchhaltungssoftware, so kann viel Zeit bei der Steuererklärung eingespart werden. Auch auf dem bunq Geschäftskonto erhält man Zinsen auf Einalgen, die staatliche Einlagensicherung greift selbstverständlich auch bei diesen Konten.

Welches bunq Geschäftskonto lohnt sich?

Tipp der Redaktion: Unter den bunq Geschäftskonten hat meiner Meinung nach das bunq Easy Bank Pro Business Konto das beste Preis-Leistungsverhältnis. ➤Alle Infos

Experten-Fazit zum bunq Bankkonto mit Mastercard

Zwar wirken die verschiedenen Kontomodelle sowie die vielfältigen Leistungen und Extras bei bunq auf den ersten Blick etwas unübersichtlich, hat man sich jedoch ein wenige mit den unterschiedlichen Vorteilen der niederländischen Neobank auseinandergesetzt, findet man einige sehr gute Gründe für ein bunq Bankkonto mit Mastercard.

Allen vorweg ist die Tatsache, dass bunq deutsche IBAN Nummern vergibt ein sehr großer Vorteil, besonders dann wenn man wegen schlechter Bonität für ein Girokonto bei deutschen Banken abgelehnt wird. Einen Schufa-Check oder eine sonstige Überprüfung der Bonität führt bunq nämlich nicht durch, das ist möglich da die Bank durch den Verzicht auf einen Kreditrahmen oder ein Dispo kein Risiko eingeht.

Zwar sind alle Bankkonten bei bunq gebührenpflichtig, die sonstigen Konditionen bspw. für Abhebungen sind jedoch transparent und im direkten Vergleich fair. Letztendlich ist bunq damit die aktuell einzige Bank, bei der man ein Girokonto mit deutscher IBAN ohne jegliche Schufa-Prüfung bekommt.

Die sonstigen Leistungen bei der Basisversion bunq Easy Bank sind zwar recht eingeschränkt, gerade im Hinblick auf moderne Banking-Funktionen wie Rechnungsscan oder DigiCards, für wenige Euro mehr, kann man jedoch auch das leistungsstärkere bunq Easy Bank Pro oder das bunq Easy Bank Pro XL Konto eröffnen. Hier sollte man jedoch vorab genau abwägen ob die Mehrkosten durch das persönliche Nutzungsverhalten gerechtfertigt sind.

Ein weiteres Alleinstellungsmerkmal von bunq ist die bunq Credit Card, die Easy Bank Pro und Easy Bank Pro XL Kunden zur Verfügung steht. Dabei handelt es sich um eine Debitkarte, die jedoch wie eine vollwertige Kreditkarte eingesetzt werden kann. Autovermieter, Hotels und sonstige Händler sehen eine echte Kreditkarte, faktisch funktioniert die Karte jedoch wie eine Debitkarte ohne Limit. Der Kartenrahmen entspricht dabei immer dem aktuellen Kontoguthaben.

Die bunq Business Konten sind ebenfalls eine interessante Option für Unternehmer, die viele internationale Überweisungen tätigen und generell auf der Suche nach einem digitalen Geschäftskonto mit direkter Integration für Buchhaltungssoftware sind.

Häufig gestellte Fragen zum Thema bunq Bankonto mit Kreditkarte

Weitere Kreditkarten und Finanzprodukte, die wir bewertet haben:

• Gebührenfreie Kreditkarte
• Prepaid Kreditkarte
• Bank Norwegian Kreditkarte
• Revolut
• C24 Bank Girokonto und Kreditkarte
• comdirect Kreditkarte inkl. Girokonto
• Girokonten inkl. Kreditkarte im Test
• Kostenloser Girokontovergleich
• Tagesgeldkonten im Vergleich
• Kreditrechner
• Kreditvergleich
• Kredit ohne Schufa und Bonität
• Online Kredit

Autor: Hagen Föhr

Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.

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