American Express Business Gold Card: Vor- & Nachteile + Erfahrungen

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Anbei einmal alle Neuerungen der Gold Card im Überblick:

• 200€ Startguthaben oder 50.000 MR Punkte bei Mindestens 8.000€ Ausgaben in den ersten drei Monaten
• 0,4% Cashback auf alle Kartenausgaben
• 100€ Gutschriften bei Dell pro Jahr
• Bis zu 50 Tage Zahlungsziel oder 4 Tage Zahlungsziel Wahl des Abbuchungsdatums = Rechnungszyklus + 4 Tage oder 20 Tage
• Mitarbeiterkarten: ohne zusätzliche Kosten
• Digitales Expense Tool inkl. Datev-Integration

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Vorteile & Nachteile der American Express Business Gold Card

Voraussetzungen für die Amex Gold Business Card

Zum Beantragen der Amex Business Gold sollte man über einen guten Schufa-Score verfügen, ein geregeltes Einkommen oder eine gute BWA (Betriebswirtschaftliche Abrechnung) ist außerdem sehr hilfreich. Zusätzlich ist ein Gewerbe oder eine freischaffende Tätigkeit nötig um sich für die Business Gold zu qualifizieren.

Einmal bei American Express als Kund*in akzeptiert, kann man bei guter Bonität und mit einwandfreier Zahlungshistorie recht zügig einen großzügigen Kreditrahmen genießen und so einen Liquiditätsvorteil dank eines zinsfreien Zahlungsziels von bis zu 50 Tagen nutzen.

Grundvoraussetzungen für die Beantragung im Überblick:

• Angemeldetes Gewerbe oder Freiberufliche Tätigkeit
• Mindestalter von 18 Jahren zum Zeitpunkt der Beantragung
• Wohnhaft in Deutschland oder Österreich
• Festes Einkommen
• Guter Schufa-Score

So beantragt man die American Express Business Gold Kreditkarte aus Deutschland

Beantragungsprozess:

1. Antrag online mit persönlichen Daten ausfüllen
2. Identitätsprüfung per VideoIdent-Verfahren durchführen
3. Unterlagen und physische Amex Kreditkarte per Post
4. Aus Sicherheitsgründen: PIN Brief einige Tage später ebenfalls per Post

Zur Beantragung aus Österreich

Für wen eignet sich die Amex Business Gold Karte?

• Für Selbständige: Ganz gleich ob man im kreativen, beratenden oder einem anderen Bereich selbstständig ist, die Amex Business Gold sorgt für zahlreiche Vorteile von denen man auf betrieblicher als auch auf privater Ebene profitieren kann.
• Für Startups: Auch mit einem neu gegründeten Unternehmen hat man sehr gute Chancen auf eine Amex Goldcard Business, selbst wenn man für Kartenlimits jenseits der 10.000€ Marke wohl vorab einige Monate eine gute Zahlungsmoral zeigen muss.
• Für etwas größere Unternehmen: Je größer die Ausgaben mit der Amex Gold Business, desto höher der Mehrwert, der durch gesammelte Membership Rewards Punkte generiert wird. Somit eignet sich das Modell auch für größere Unternehmen, größere Limits von 20.000€ und mehr sind bei guter Bonität kein Problem. Sollen jedoch weitere Mitarbeiter mit einer Amex Kreditkarte ausgestattet werden, empfehlen mir die Amex Platinum Business Karte. Hier sind bis zu 100 Zusatzkarten für Mitarbeiter*innen oder Kolleg*innen kostenlos enthalten.

Besonderheiten und Konditionen der Amex Business Gold Karte

American Express Business Gold Card – das sind die Kosten und Gebühren

Gebühren | Kosten

Gebührenübersicht für die Amex Gold Business

Amex Business Gold: Kosten beim Karteneinsatz im In- und Ausland

Versicherungen und Versicherungsbedingungen der Amex Gold Business

Bonusprogramm – mit der Amex Business Gold Membership Rewards Punkte sammeln

Die Teilnahme am Bonusprogramm von American Express, dem Membership Rewards Programm, kostet üblicherweise 30€ jährlich, ist jedoch bei der Amex Gold Business Kreditkarte gratis enthalten. Der große Vorteil dieses Bonusprogramms ist das Sammeln von Punkten mit sämtlichen Kartenumsätzen, Abhebungen von Bargeld ausgenommen.

Besonders wenn es gelingt, sämtliche betrieblichen Ausgaben mit der Amex Karte zu begleichen, kann auf diese Weise schnell ein nicht unerheblicher Mehrwert durch Bonuspunkte generiert werden, den man sogar bedenkenlos privat nutzen kann. American Express übernimmt für dieses Szenario nämlich die pauschale Versteuerung der gesammelten Punkte. Bei einer Einlösung der Punkte bspw. für Freiflüge bei einer Geschäftsreise, raten wir jedoch vorab zu einer Rücksprache mit dem Steuerberater.

Das Membership Rewards Programm ist eine der sehr wenigen Möglichkeiten für Unternehmer*innen Vorteile, die durch Betriebsausgaben entstehen, steuerfrei zu nutzen. Dabei können, je nach Höhe der Ausgaben, in kürzester Zeit attraktive Prämien wie bspw. ein Freiflug in der Business- oder First Class generiert werden.

Mit jedem Einsatz Punkte sammeln: 1 Euro = 1 Punkt

Tatsächlich bedarf es zur Teilnahme am Membership Rewards Programm für Karteninhaber*innen der Amex Business Goldcard keinerlei Anmeldung oder Registrierung. Das Sammeln der Bonuspunkte geschieht automatisch im Verhältnis 1€ Kartenumsatz = 1 Membership Rewards Punkt, auf der monatlichen Kartenabrechnung oder in der Amex App ist dabei stets der aktuelle Punktestand einsehbar.

Mit der Amex Business Gold Card in die Business und First Class – so geht’s

Die Möglichkeiten der Einlösung von Membership Rewards Punkten sind unglaublich vielseitig und die Gegenwerte, die je eingelöstem Punkte erzielt werden können, schwanken teilweise stark. Den höchsten Wert pro Punkt kann man grundsätzlich immer bei der Einlösung für Freiflüge erzielen. Dabei sind natürlich Flüge in der Business oder gar First Class besonders gefragt, diese bieten glücklicherweise auch oft einen besseren Gegenwert als Flüge in der Economy Class.

Amex kooperiert mit insgesamt 13 verschiedenen Vielfliegerprogrammen bei denen Membership Rewards Punkte in Vielfliegermeilen eingetauscht werden können, überwiegend geschieht das im Verhältnis 5:4, sprich 5 Amex Punkte werden zu 4 Meilen. Je nach gewünschter Strecke, Airline und Reisezeitraum variiert dabei die Menge an benötigen Punkten bzw. Meilen teilweise extrem.

Membership Rewards Punkte in Vielflieger-Meilen, Hotel-Punkte und Payback-Punkte umwandeln

Zusätzlich zu den Airline Programmen, besteht die Möglichkeit Membership Rewards Punkte bei Hotel-Bonusprogrammen einzutauschen. Amex hat dafür eine Partnerschaft mit Hilton, Marriott Bonvoy und Radisson, drei der renommiertesten und größten Hotelketten weltweit.

Getauscht wird bei Marriott im Verhältnis 3:2, bei Radisson mit 1:2 und bei Hilton mit 1:1. Schaut man sich die Menge an Hotels an, über die diese Ketten weltweit verfügen, bieten sich dadurch etliche weitere Möglichkeiten seine Membership Rewards Punkte mit einem top Gegenwert für Hotelübernachtungen einzulösen.

Bild.de Tipp: Eine von American Express nur sehr dürftig beworbene Funktion, ist der sog. Punkte-Turbo. Dieser kostet 15€ jährlich und muss durch einen Anruf beim Amex Kundenservice aktiviert werden. Der Turbo verbessert das Sammelverhältnis um ganze 50%, man bekommt pro umgesetztem Euro also nicht 1 sondern 1,5 Punkte. Dieser Sammelvorteil ist auf 20.000 Punkte jährlich begrenzt, wird diese Menge an Punkten überschritten, sammelt man automatisch im 1:1 Verhältnis weiter.

Mit Membership Rewards in der First Class fliegen

Die Preise und Menge an Punkten und Meilen für First Class Flüge schwanken oft und teilweise stark, hier möchten wir lediglich ein Beispiel geben, dass jedoch keinen andauernden Anspruch auf Aktualität hat.

Einen First-Class Flug gibt es mit Qatar Airways im eigenen Vielfliegerprogramm „Privilege Club“ von Frankfurt nach Doha für 64.375 Membership Rewards Punkte bzw. nach dem Punktetransfer in das Programm 51.500 sog. QMiles.

Mit Membership Rewards in der Business Class fliegen

Business Class Flüge und die dafür benötigen Meilenmengen hängen ebenfalls vom Angebot der Airlines und der aktuellen Buchungslage ab, der hier genannte Flug ist daher, genau wie der First Class Flug, als Beispiel zu verstehen.

Einen Business Class Flug bekommt man aktuell über das Vielfliegerprogramm von Cathay Pacific „Asiana Miles“ von München nach Doha mit Qatar Airways für 37.500 Membership Rewards Punkte bzw. 30.000 Asiana Miles. Der Transfer von Punkten zu Meilen findet bequem im Kundenkonto von Amex statt, das Tauschverhältnis beträgt 5:4.

Mit Amex Offers noch mehr Punkte sammeln

Eine weiteres Extra für Amex Goldkarteninhaber*innen ist der Zugriff auf die Amex Offers, exklusive Spezialangebote, bei denen man entweder eine Geldgutschrift oder Membership Rewards Punkte als Bonus bei ausgewählten Kooperationspartnern von Amex abstauben kann.

Die Amex Offers wechseln ständig und sind über die Amex Smartphone App einsehbar. Jedes Angebot muss mit einem Klick aktiviert werden bevor ein Kauf oder eine Buchung (manche Partner sind bspw. Hotelketten) getätigt wird, nur so erhält man am Ende den Bonus oder die Gutschrift.

Aktuelle und bisherige Partner sind z.B. Marriott Hotels, C&A, Bonprix, Christ, Marriott Hotels, Peloton, DHL uvm.

Freundschaftswerbung – für jede Empfehlung 20.000 Membership Rewards Bonuspunkte sammeln

Will man eine Freundin oder einen Freund für die Amex Business Gold werben möchte, können sich beide Seiten dabei einen Bonus von 20.000 Membership Rewards Punkten sichern. Dazu muss im Amex Kundenkonto ein Einladungslink generiert werden, über den sich Neukund*innen dann anmelden müssen.

Damit beide Parteien den Bonus erhalten, müssen Geworbene binnen der ersten 3 Monate einen Umsatz von mindestens 5.000€ mit der neuen Amex Business Goldcard generieren, Abhebungen von Bargeld sind davon ausgenommen.

Amex Business Gold auf Geschäftsreisen – Hotels, Mietwagen und Flughafen-Lounges günstiger buchen

Hotels | Mietwagen | Flughafen-Lounges | Amex Experiences

The Hotel Collection – Vorteile bei über 600 hochwertigen Hotels

Besonders auf Geschäftsreisen profitieren Karteninhaber*innen von bis zu 100 USD Hotelguthaben (in teilnehmenden Resorts und Hotels) und kostenlosen Upgrades (nach Verfügbarkeit) in über 600 sorgfältig ausgewählten Luxushotels weltweit.

Einige Beispiele von teilnehmenden Luxushotels:

• SO/ Sofitel Vienna, Österreich
• Hyatt Regency The Churchill, London
• Waldorf Astoria, La Quinta Resort & Club, Kalifornien, USA
• SAii Lagoon Maledives, Curio Collection by Hilton, Malediven
• Hyatt Regency Lost Pines Resort & Spa. Lost Pines Texas, USA

Neben den hier aufgeführten Hotels, finden sich viele weitere 4- und 5 Sterne Häuser weltweit, ganz gleich ob in der Karibik, Asien, Europa oder den USA. Neben Versicherungen und Freiflügen durch Punkte und Meilen, ein weiterer interessanter Reisevorteil der goldenen American Express Business Karte.

Kostenlose Upgrades und Preisvorteile bei Mietwagen

Avis Preferred | Hertz Gold Plus Rewards® | SIXT Gold Card

Neben den Vorteilen bei Hotels und beim Buchen vom Flügen, genießt man mit der Amex Gold Business auch bei drei der größten Mietwagenanbieter in Deutschland und Europa kostenlose Statusvorteile in Form von Rabatten, Upgrades und Gutscheinen.

Im Folgenden führen wir die einzelnen Anbieter mit den jeweiligen Vorteilen kurz auf.

Avis Preferred – bis zu 15 % Nachlass und Upgrade-Gutschein

Bei Avis erhält man den sog. „Preferred Status“ der einem Rabatte auf Fahrzeugmieten von bis zu 15% beschert. Außerdem bekommt man einen Gutschein für ein kostenloses Upgrade, dieser muss lediglich beim Abholen des Fahrzeugs vorgelegt werden.

Mit Hertz Gold Plus Rewards® Upgrade + 10% Rabatt sichern

Als Amex Goldcard Inhaber*in erhält man den Hertz Gold Plus Rewards® Status, der standardmäßig 10% Rabatt auf Fahrzeugmieten bringt. Bei Mieten über 5 Tage oder mehr ist dank des Status ein Zusatzfahrer sowie ein Upgrade inklusive.

Mit der kostenfreier SIXT Gold Card bis zu 10 % Rabatt & bevorzugte Reservierung erhalten

Auch bei Sixt erhalten Amex Goldcard Kund*innen einen mit der Sixt Gold Card einen Status. Die Vorteile umfassen 10% Rabatt (auch für LKW und sonstige Transporter) sowie die Möglichkeit 48 Stunden vor Anmietung bevorzugt eine Reservierung durchzuführen. Besonders wenn am gewünschten Ort der Anmietung wenige Fahrzeuge zur Verfügung stehen, kann dieser Vorteil namens „Preferred Mobility“ nützlich sein.

Bis zu 35% ermäßigter Zugang zu Flughafen-Lounges mit der Amex Business Gold Kreditkarte

Zwar ist bei der Amex Goldcard Business Karte kein Lounge-Zugang an Flughäfen inklusive, wie mit der Amex Platinum Business, es besteht jedoch die Möglichkeit einen Lounge-Zugang zu vergünstigten Konditionen zu kaufen.

Je nachdem für welche Art Lounge-Zugang man sich beim Kooperationspartner „Priority Pass“ entscheidet, beläuft sich der Rabatt für Goldcard Inhaber*innen auf mindestens 25% und maximal 35% gegenüber dem regulären Preis.

Preisvorteile für Theater, Museen, Konzerte und Festivals mit Amex Experiences

Auch für die sonstige Freizeitgestaltung bietet American Express seinen Kund*innen exklusive Vorteile im Rahmen der Amex Experiences. Hier hat man Zugriff auf eigene Ticketkontingente für Konzerte, Theatervorstellungen, Fashion-Events und Sportveranstaltungen.

In der Mercedes Benz Arena in Berlin kann man sogar die Amex Lounge vor und während mit Amex Experiences gebuchten Events nutzen, der Zugang ist unabhängig von der gewählten Ticketkategorie kostenlos. Ein eigener Check-In Counter steht hier ebenfalls zur Verfügung.

Amex Business Gold vs. Amex Business Platinum – welche Kreditkarte ist die richtige für mein Unternehmen?

Wir haben die American Express Business Gold Card mit der American Express Business Platinum Card verglichen.

	American Express Business Gold Card	American Express Business Platinum
Kreditkarte
Jahresgebühr	1. Jahr kostenlos, danach 175 €	700 €
Kartenabrechnung	Charge	Charge
Bonusprogramm	Ja (Membership Rewards)	Ja (Membership Rewards)
Reiseversicherungen inklusive	Auslandsreise-Kranken, Reisegepäck, Verkehrsmittel-Unfallversicherung, Vollkaskoversicherung für Mietwagen, Fahrzeug Assistance Versicherung, Kfz-Schutzbrief	Auslandsreise-Kranken und Assistance, Reise-Unfall, Reiserücktritt und -abbruch, Reisekomfort, Reisegepäck, Privat-Haftpflicht und Prozesskosten, Mietwagen-Deckungen, Fahrzeug-Assistance
Bargeld Inland & Eurozone	4% mind. 5€ Gebühr	4% mind. 5€ Gebühr
Bargeld weltweit	4% mind. 5€ Gebühr	4% mind. 5€ Gebühr
Bezahlen in Fremdwährung	2%	2,5%
Besonderheit	1. Jahr gebührenfrei	Kostenloser Zugang zu 1.300 Flughafen Lounges mit Gast, kostenlose Partnerkarte
Neukundenbonus	150 – 200€ Startguthaben oder 40 – 50.000 Bonuspunkte (je nach Aktion)	Aktion: 200 – 250€ Guthaben oder 50 – 75.000 Bonuspunkte (je nach Aktion)
Ratenzahlung	Nein	Nein
Abschlusschance	Hoch	Hoch
Beantragung	Jetzt beantragen	Jetzt beantragen

Alternativen zur American Express Business Gold Card im direkten Vergleich

Wir haben die Amex Business Gold Card mit der Miles & More Gold Business und mit der N26 Business Metal verglichen:

	American Express Business Gold Card	Miles & More Gold Business	N26 Business Metal
Abschlusschance	Hoch	⚠️ Niedrig	Mittel
Jahresgebühr	175,00 €	138,00 €	202,8 €
Bargeld Inland	4% mind. 5€ Gebühr	2% mind. 5€ Gebühr	0€
Bargeld EU	4% mind. 5€ Gebühr	2% mind. 5€ Gebühr	0€
Bargeld weltweit	4% mind. 5€ Gebühr	2% mind. 5€ Gebühr	0€
Besonderheit	Großes Versicherungspaket mit Mietwagen-Vollkasko inkl.	Reiseversicherungen enthalten	0,5% Cashback
Beantragung	Zur Beantragung	Zur Beantragung	Zur Beantragung

Unsere Erfahrungen mit der American Express Business Gold Kreditkarte

Erfahrungen der Experten | Erfahrungen der BILD-Redaktion

So haben wir die Amex Business Gold Kreditkarte bewertet:

Bewertung der Redaktion: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5 von 5): Wir waren bei der Verwendung der Amex Business Goldcard in der Vergangenheit stets vom großem Leistungsspektrum und den vielen Vorteilen auf Reisen angetan. Auch das verlängerte zinsfreie Zahlungsziel in Kombination mit dem sehr großzügigen Kreditrahmen, sorgt für einen nicht zu unterschätzenden Liquiditätsvorteil im betrieblichen Alltag. Eine vielseitige Karte, die finanzielle Flexibilität schafft und nebenbei mit Betriebsausgaben einen Mehrwert generiert, der steuerfrei privat genutzt werden kann.

Abschlusschance: hoch. Die meisten Beantragungen werden erfahrungsgemäß akzeptiert.

Kartennote: 1,9

Bild.de Bewertung der GenialCard Kreditkarte im Überblick:

Kontakt und Kundenservice

• Kundenservice Telefonnummer:  +49 (0) 89 500 70 105
• Kreditkarte telefonisch sperren: +49 (0) 69 9797 100 0reichbar)
• Service-Zeiten: Rund um die Uhr, 7 Tage die Woche

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Thema Amex Business Gold Kreditkarte

Weitere Business Kreditkarten, die wir bewertet haben:

• American Express Business Platinum Card
• American Express Business Green Card
• American Express Centurion Card
• Miles & More Gold Credit Card Business
• Bunq Easy Green Business
• Miles & More Blue Credit Card Business
• N26 Mastercard Business
• N26 Business Metal
• Schwarze Kreditkarten
• Kreditkarten mit Kreditrahmen
• Kreditkarten ohne Girokonto
• Das beste Geschäftskonto
• Finom im Test
• Fyrst – Vorteile und Nachteile
• Kontist Geschäftskonto im Test
• Qonto Geschäftskonto im Test
• Kostenloses Girokonto – Alle Vorteile und Nachteile

Autor: Hagen Föhr

Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.

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