ADAC Kreditkarte: Erfahrungen, Vorteile & Nachteile

Vorteile & Nachteile der ADAC Kreditkarte

ADAC Visa Karte – Beantragung

So läuft die Beantragung der ADAC Kreditkarte ab:

1. ADAC Mitgliedschaft abschließen (gebührenpflichtig)
2. Online-Kartenantrag auf adac.de ausfüllen
3. Legitimierung per Video- oder Postident-Verfahren
4. Erhalt der Banking-Unterlagen inkl. Karten-PIN
5. Wenige Tage später liegt die ADAC Visakarte im Briefkasten

Wichtige Info: Seit 2019 kann man nur noch eine Version der ADAC Kreditkarte beantragen, die alten Modelle (ADAC Kreditkarte Gold, ADAC Clubmobil Karte, ADAC Mobilkarte) werden nicht mehr angeboten.

Ist die ADAC-Kreditkarte kostenlos?

Nein, denn nur für ADAC-Mitglieder, die bereits eine gebührenpflichtige Mitgliedschaft beim ADAC abgeschlossen haben, fällt für die Basis-Version der ADAC Kreditkarte keine jährliche Grundgebühr an. Die ADAC Mitgliedschaft ist eine Grundvoraussetzung für die Beantragung der Karte und kostet je nach Leistungsumfang zwischen 54,00€ – 139,00€ pro Jahr.

Die Basisleistungen sind jedoch besonders im Vergleich zu vielen tatsächlich kostenlosen Kreditkarten sehr überschaubar, so erhält man bei Kartenverlust eine Notfallkarte im Ausland, Zugriff auf den 24/7 Kundenservice und einen Online-Einkaufsschutz. Karteninhaber haften außerdem nicht für Kartenmissbrauch.

Der Karteneinsatz kann mitunter jedoch sehr teuer werden, so kostet das Abheben von Bargeld in Deutschland und der restlichen Eurozone mindestens 7,50€ je Vorgang, für Zahlungen in Fremdwährung wird eine Gebühr in Höhe von 1,75% auf den jeweiligen Betrag fällig. Als Reisekreditkarte ist die ADAC Visa Karte daher nicht zum empfehlen.

Welche Bank steckt hinter der ADAC Kreditkarte?

Der ADAC bietet seine Kreditkarte aktuell in Kooperation mit der LBB Bank (Landesbank Berlin) an, die letztendlich auch der Herausgeber der Karte ist.

Gemäß einer Pressemitteilung aus Juni 2023 wird im 2. Quartal 2024 die Solarisbank SE der neue Bankenpartner des ADAC werden. Bestandskunden können ihre ADAC Kreditkarte weiterhin nutzen, alle Kunden werden direkt und rechtzeitig über die Einzelheiten zum Wechsel informiert.

Die Solarisbank aus Berlin hat sich seit einigen Jahren auf derartige Co-Branding Kooperationen spezialisiert und arbeitet bereits erfolgreich mit anderen Anbietern wie Tomorrow, American Express, Trade Republic und Vivid zusammen.

Pakete zur ADAC Kreditkarte – Optionale Extras im Überblick

Bis vor einigen Jahren gab es die ADAC Kreditkarte in unterschiedlichen Ausführungen, wie z.B. als ADAC Kreditkarte Gold, heute wird die Karte nur noch als Basisversion mit insgesamt 4 optionalen Zusatzpaketen angeboten, die das Leistungsspektrum auf unterschiedliche Art und Weise gebührenpflichtig erweitern.

Man sollte beachten, dass die Mindestlaufzeit eines jeden Pakets immer 1 Jahr beträgt, danach kann monatlich gekündigt werden.

Die ADAC Visa Karte kann auch ganz ohne eines der Zusatzpakete mit einigen Basisleistungen beantragt werden, in diesem Fall wird keine jährliche Kartengebühr fällig, die Basisleistungen stehen folglich jedem Inhaber einer ADAC Kreditkarte zur Verfügung.

Basisleistungen

• 0€ Haftung bei Diebstahl oder Kartenverlust: Bei den meisten Kreditkartenanbietern haften Karteninhaber bis zu einem Betrag von 50€ für Transaktionen, die mit einer gestohlenen oder verloren gegangenen Karte getätigt wurden, der ADAC übernimmt in diesem Fall die volle Haftung. Wichtig ist, dass die Karte sofort gesperrt wird, nachdem man den Kartenverlust bemerkt hat.
• 0€ Notfallkarte im Ausland: Benötigt man bei einem Kartenverlust im Ausland schnell eine Ersatzkarte, garantiert der ADAC eine schnellstmögliche Zustellung der Ersatzkarte, auch per Bote. Gebühren fallen dabei weder für die Ersatzkarte noch für die Zustellung an.
• Weltweiter Karteneinsatz: Die ADAC Kreditkarte ist eine Visa Karte, die weltweit in vielen Millionen Geschäften für Zahlungen eingesetzt werden kann, innerhalb der Eurozone fallen dafür keinerlei Gebühren an. Zahlt man jedoch in Fremdwährungen, muss mit 1,75% Gebühren auf den jeweiligen Umsatz gerechnet werden. Ebenso kann man die ADAC Visa für Abhebungen an allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen verwenden, aufgrund der sehr hohen Abhebegebühren (mind. 5,00€ je Vorgang) würde ich mit der Karte jedoch grundsätzlich kein Bargeld abheben.
• Kreditrahmen: Bei der ADAC Kreditkarte handelt es sich um eine echte Kreditkarte mit monatlichem Verfügungsrahmen, der zu einem wiederkehrenden Stichtag per Sammelabrechnung ausgeglichen wird. Alternativ hat man die Möglichkeit eine zinspflichtige Rückzahlung der Kartenumsätze in Raten zu nutzen.
• Kundenservice rund um die Uhr: Auch ohne Zusatzpaket hat man als Inhaber einer ADAC Kreditkarte 24 Stunden am Tag 7 Tage die Woche Zugriff auf den telefonischen Kundenservice. Auch die Sperrung der Karte kann dort telefonisch vorgenommen werden.
• Absicherung bei Online-Umsätzen: Kartenumsätze die durch unbefugte Dritte getätigt wurden, erstattet der ADAC, die fälschlicherweise gebuchten Umsätze können per App oder postalisch gemeldet werden.
• Wunsch-PIN: Nach Erhalt der Karte kann die individuelle PIN-Nummer beliebig per ADAC Kreditkarten-App geändert oder angepasst werden.
• ADAC Clubausweis: Die ADAC Kreditkarte fungiert nicht nur als Zahlungsmittel sondern auch automatisch als ADAC Clubausweis, die normale ADAC Mitgliedskarte muss daher nicht mehr mitgeführt werden.

Paket Schutz – Absicherung im Ernstfall für 3,90€ monatlich

Zusätzlich zu den Basisleistungen erhält man mit beim Zusatzpaket „Schutz“ folgende Extras:

• Schutz bei Verlust oder Diebstahl von Dokumenten: Beim ADAC Kooperationspartner CPP können Kopien wichtiger Dokumente (Reisepass, Fahrzeugschein, Führerschein etc.) hinterlegt werden, damit bei einem Verlust oder Diebstahl Ersatzdokumente schneller und unkomplizierter beantragt werden können, auch ein Versand der Dokumente per Mail ist möglich. Zudem erhält man im Schadenfall 150€ um die Kosten für die neuen Dokumente abzudecken.
• Schutz vor Schlüsselverlust: Ein weiterer Service von CPP ist das Tracking von Schlüsseln per GPS Sensor. Können Schlüssel nicht wiedergefunden werden, erstattet der ADAC die Kosten für die neuen Schlüssel und das Austauschen von Schlössern bis 150€, bei Autoschlüsseln sogar bis 350€. Je Schadenfall wird eine Selbstbeteiligung von 35€ fällig.
• Schutz vor Datendiebstahl im Internet: CPP überprüft auf Wunsch auch ob die persönlichen Daten von Karteninhabern im Internet für betrügerische Zwecke genutzt werden und ob ein Identitätsdiebstahl vorliegt.
• Mietwagen-Schutz: Mit dem Paket Schutz bekommt man die Kaution bei der Buchung eines Mietwagens im Schadenfall bis zu einer Höhe von 3.000€ erstattet.
• Überfall-Schutz am Geldautomaten: Wird man direkt nach dem Abheben von Bargeld im Umkreis von 500 Metern des verwendeten Geldautomaten ausgeraubt, werden Beträge bis 500€ vom ADAC ersetzt.

Paket Sparen – Cashbacks & Rabatte für 4,90€ monatlich

Das Paket „Sparen“ bietet zusätzlich zu den kostenlos enthaltenen Basisleistungen folgende Vorteile:

• 2% Tankrabatt: Mit dem Zusatzpaket Sparen erhält man weltweit 2% Rabatt auf allen Tankstellenumsätze (Kraftstoff, Autowäsche, Getränke etc.) und Umsätze bei ADAC e-Charge Ladestellen bis maximal 150€ Ersparnis pro Monat. Der Standard-Tankrabatt von 1 Cent pro Liter an allen Agip und Shell Tankstellen wird zusätzlich gewährt.
• 5% auf Mietwägen im Ausland: Bucht man seinen Mietwagen im Ausland über die ADAC Autovermietung erhält man 5% Rabatt, der Mietwagen muss jedoch mit der ADAC Kreditkarte bezahlt werden.
• 10% auf Mietwägen im Inland: Bucht man in Deutschland ein ADAC Clubmobil, so erhält man dank des Zusatzpakets 10% Rabatt.
• Bis 30% Online-Cashback: Bei ständig wechselnden Cashback-Parntern wie z.B. Decathlon, Apple, LIDL, Lieferando oder Parship, profitiert man von hohen Rückvergütungen beim Einkaufen im Internet.
• Versandfreie Konzerttickets: Zahlt man seine Konzertkarten oder die Tickets für ein Musical über den ADAC Ticketshop mit der ADAC Kreditkarte, entfallen die Versandgebühren (5,90€).

Paket Reise – Reiseversicherungen für 5,90€ monatlich

Für ADAC Mitglieder, die sich jedes Jahr mindestens einmal im Ausland aufhalten, kann das Reise-Paket zur ADAC Kreditkarte mitunter nützlich sein. Neben den gebührenfreien Basisleistungen erhält man für 70,80€ jährlich folgende folgende Versicherungsleistungen:

• Reiserücktritts- und Reiseabbruch-Versicherung: Deckungssumme: 10.000€ (Erhöhung der Deckung bis zu 14 Tage nach der Buchung möglich), Reise muss mit der ADAC Kreditkarte bezahlt worden sein, 100€ Selbstbeteiligung (20% des Reisepreises bei Krankheit)
• Auslandskrankenschutz: Reisen bis 45 Tage, greift bei plötzlicher Erkrankung oder Verletzung, inklusive max. 5 mitreisende Personen, Selbstbeteiligung: 100€, Deckungssumme variiert je nach Fall, Kein Versicherungsschutz in Deutschland
• Mietwagen-Haftpflicht-Versicherung: Erhöhung einer Mietwagen-Haftpflichtversicherung auf 1 Mio €, Mietwagen muss mit der ADAC Kreditkarte bezahlt worden sein
• Mietwagen-Rechtsschutzversicherung: Greift bei Schadenersatzforderungen und bei nötiger rechtlicher Verteidigung und in weiteren Fällen, Mietwagen muss der mit der ADAC Kreditkarte bezahlt worden sein, Karteninhaber oder Zusatzkarteninhaber muss Fahrer des Fahrzeugs sein, Insassen sind mit mitversichert
• Reise-Rechtsschutzversicherung: Greift bei einem Rechtsstreit mit einer Airline, einem Reiseanbieter oder einer Unterkunft
• Verkehrsmittel-Unfallversicherung: Greift bei Unfällen mit einem Mietwagen, Flugzeugen oder öffentlichen Verkehrsmitteln, Deckungssumme: 150.000€, Verkehrsmittel muss mit der ADAC Kreditkarte bezahlt worden sein

Experten-Tipp: Im Kreditkarten-Vergleich auf BILD.de gibt es einige Kreditkarten mit Versicherungen, die dauerhaft ohne Jahresgebühr erhältlich sind.

Paket Platin – 9,90€ monatlich für alle Zusatzpakete

Das Paket Platin bietet alle Zusatzleistungen der Pakete Reise, Sparen und Schutz gebündelt an. Dieses Zusatzpaket ist zwar am von allen angebotenen Paketen am teuersten, bietet jedoch das beste Preis-Leistungsverhältnis, die jährlichen Gesamtkosten betragen 118,80€.

Tipp vom Kreditkarten-Experten: Da die ADAC Visa immer mit einer ADAC-Mitgliedschaft verknüpft ist, müssen die Beitragsgebühren von mindestens 54,00€ jährlich zusätzlich berücksichtigt werden.

Kosten und Zinsen

Die jährlichen Kosten für eine ADAC Kreditkarte können stark variieren, im günstigsten Fall mit einer ADAC Basis-Mitgliedschaft und einer Kreditkarte ohne Zusatzpakete fallen 54,00€ pro Jahr an. Hat man hingegen eine ADAC Premium-Mitgliedschaft und beantrag die ADAC Kreditkarte außerdem mit dem Zusatzpaket Platin, muss man mit Kosten in Höhe von 257,80€ jährlich rechnen, dabei entfallen 139€ auf die Premium-Mitgliedschaft und 118,80€ auf das Platin-Paket.

Karteneinsatz – Bezahlen und Bargeld abheben

Lediglich das bargeldlose Bezahlen innerhalb der Eurozone ist mit einer ADAC Kreditkarte gebührenfrei, bei Kartenzahlungen in Fremdwährungen wird eine prozentuale Gebühr in Höhe von 1,75% auf den jeweiligen Betrag fällig. Für das Abheben von Bargeld ist die ADAC Kreditkarte aufgrund sehr hoher Gebühren gänzlich ungeeignet, ganze 7,50€ werden hierfür innerhalb der Eurozone je Vorgang mindestens fällig, in Fremdwährung sind es immerhin noch 5,00€ je Vorgang.

Haftung und Limits

Der monatliche Verfügungsrahmen wird bonitätsabhängig und nach einer anfänglichen Schufa-Prüfung vergeben. Das monatliche Limit für Abhebungen ist zwar relativ niedrig, da die ADAC Visa Karte jedoch sowieso nicht für Abhebungen genutzt werden sollte, ist das nicht weiter schlimm. Als eine der Basisleistungen übernimmt der ADAC die Haftung im Falle eines Betrugs oder bei Kartendiebstahl.

Besonderheiten der ADAC Visa Karte

Die ADAC Visa Karte wird als Charge Card mit monatlicher Sammelabrechnung ausgegeben, es besteht jedoch auch die Möglichkeit eine zinspflichtige Rückzahlung der geschuldeten Kartenumsätze in Raten zu verwenden, womit die Karte automatisch zur Revolving Kreditkarte wird. Karteninhabern steht es frei welche Art der Rückzahlung sie nutzen möchten.

Diese Funktionen bietet die ADAC Kreditkarten-App

Die ADAC Kreditkarten App konnte bereits viele tausende Nutzer überzeugen, das zeigen die sehr positiven Bewertungen im Apple Appstore (4,6 von 5 Sternen aus über 19.000 Bewertungen) und im Google Playstore (4,3 von 5 Sternen aus über 2.300 Bewertungen).

Alle Funktionen im Überblick:

• Umsatzübersicht: Alle Kartenzahlungen und Abhebungen können in Echtzeit eingesehen werden.
• Ratenzahlung: Die zinspflichtige Ratenzahlung kann per App ein- und ausgeschaltet werden.
• Limit erhöhen: Ein Antrag auf Erhöhung des monatlichen Verfügungsrahmens kann bequem per App gestellt werden.
• Karte sperren: Im Notfall kann die ADAC Kreditkarte in Sekundenschnelle per App gesperrt werden, auch eine Entsperrung ist mit der App möglich.
• Karteneinsatz einschränken: Diese Funktion ermöglicht das Blockieren bestimmter Karteneinsätze wie bspw. das Abheben von Bargeld oder das Bezahlen im Ausland.
• Wunsch-PIN: Beliebig oft kann die Karten-PIN mit Hilfe der App geändert werden.
• Push-Nachrichten verwalten: Optional kann man sich bei allen Kartenumsätzen eine Push-Nachricht direkt auf den Sperrbildschirm seines Smartphones senden lassen, so können verdächtige Transaktionen sofort identifiziert und gemeldet werden.

Lohnt sich die ADAC Kreditkarte?

Meiner Meinung nach lohnt sich die ADAC Kreditkarte aufgrund der hohen Gebühren und schwachen Leistungen nicht, auch nicht für ADAC Mitglieder. Davon abgesehen, dass für die Beantragung der ADAC Visa eine gebührenpflichtige ADAC Mitgliedschaft nötig ist, muss man für nahezu alle Leistungen zusätzliche kostenpflichtige Pakete abschließen, die dann eine Mindestlaufzeit von 12 Monaten haben. Ein unverbindlicher Test der jeweiligen Extras ist somit nicht möglich.

Im direkten Vergleich mit vielen anderen Kreditkarten im Kreditkarten-Vergleich auf BILD.de , kann die ADAC Kreditkarte zudem in den meisten Kategorien nicht mithalten, besonders die Gebühren für Abhebungen sind mit die höchsten, die bei einer Kreditkarte in Deutschland verlangt werden.

Die ADAC Bank Kreditkarte im Test – Erfahrungen & Bewertungen

Bewertungen der Redaktion | Erfahrungen von Karteninhabern | Erfahrungen des Kreditkarten-Experten

So fällt meine Bewertung der ADAC Kreditkarte aus:

Bewertung der Redaktion: ⭐⭐ (2 von 5 Sternen): Ein sehr schwaches Preis-Leistungsverhältnis, die hohen Abhebegebühren und die Verknüpfung mit einer kostenpflichtigen ADAC Mitgliedschaft machen die ADAC Kreditkarte unserer Meinung nach unattraktiv.

Abschlusschance: Mittel. Erfahrungsgemäß wird die Hälfte der Kartenanträge angenommen.

Kartennote: 4,0

Kundenzufriedenheit – welche Erfahrungen haben die Inhaber einer ADAC Kreditkarte gemacht?

Zwar erhält die ADAC Kreditkarten-App im Appstore von Apple sowie im Google Playstore sehr gute Bewertungen, bei Trustpilot wird der ADAC allgemein jedoch eher negativ bewertet.

Bild.de Erfahrungen der Redaktion mit der ADAC Visa Kreditkarte:

Kontakt und Kundenservice

• E-Mail: adac[at]adac.de
• Website: www.adac.de
• Telefon: 089 76 76 17 60 (Mo-Fr: 08:00 – 20:00 Uhr, Sa: 09:00 – 18:00 Uhr)

Empfehlenswerte Alternativen zur ADAC Kreditkarte

In der folgenden Tabelle möchten wir einige gute Alternativen zur ADAC Kreditkarte vorstellen. Die Deutschland Kreditkarte sowie die TF Bank Mastercard sind beide dauerhaft ohne Jahresgebühr und ohne Kontowechsel erhältlich. Des Weiteren bietet die TF Bank Kreditkarte kostenlose Reiseversicherungen wie z.B. eine Reise-Rücktrittsversicherung.

Auch beim Karteneinsatz können die Alternativen leichter überzeugen, so ist mit beiden Karten das weltweite Bezahlen in Euro und Fremdwährung gebührenfrei möglich, mit der Deutschland Kreditkarte kann man sogar weltweit kostenlos Bargeld abheben.

	ADAC Kreditkarte	Deutschland Kreditkarte	TF Bank Kreditkarte
Abschlusschance	Mittel	Hoch	Mittel
Gebühren 1. Jahr	54,00 – 257,80 €	0,00 €	0,00 €
Gebühren ab dem 2. Jahr	54,00 – 257,80 €	0,00 €	0,00 €
Bargeld Eurozone	3,00% mind. 7,50 €	gebührenfrei	gebührenfrei
Bargeld Fremdwährung	3,00% mind. 5,00 €	gebührenfrei	gebührenfrei
Kartenzahlungen weltweit	1,75 %	gebührenfrei	gebührenfrei
Besonderheit	Alle Zusatzleistungen gebührenpflichtig	Reise-Versicherungen & Weltweit kostenlose Ahebungen	Reise-Versicherungen & Cashbacks
Effektiver Jahreszins	12,95 %	22,08 %	24,79 %
Beantragung	Nur direkt beim ADAC	Zur Beantragung	Zur Beantragung

Experten-Fazit zur ADAC Visa Kreditkarte

Die ADAC Kreditkarte ist unserer Meinung nach lediglich aufgrund der hohen Bekanntheit des Allgemeinen Deutschen Automobilclub (ADAC) ein recht bekanntes Kreditkarten-Modell. Betrachtet man nämlich die einzelnen Leistungen und vor allem die Gebühren, die beim Verwenden der Karte entstehen können, kann das Angebot des ADAC im direkten Vergleich mit vielen anderen Banken und Kreditkartenanbietern nicht mithalten.

Der größte Nachteil ist sicherlich die obligatorische ADAC-Mitgliedschaft, die zwischen 59€ – 139€ jährlich kostet, ohne eine solche Mitgliedschaft kann die Karte gar nicht erst beantragt werden.

Die Basisversion der ADAC Visa Karte kann dann zwar ohne Jahresgebühr gehalten werden, die enthaltenen Basisleistungen sind dabei jedoch dürftig, die Gebühren beim Karteneinsatz hingegen sehr hoch. Abhebungen innerhalb der Eurozone kosten bspw. 3,00% des jeweiligen Betrages mindestens jedoch 7,50€ je Vorgang. Nur das Bezahlen mit Karte in Euro ist gebührenfrei möglich, zahlt man Beträge in Fremdwährung, werden 1,75% Auslandseinsatzentgelt verlangt.

Um nennenswerte Leistungen mit der ADAC Kreditkarte zu erhalten muss man zusätzlich zur ADAC Mitgliedschaft eines von vier gebührenpflichtigen Zusatzpaketen (Schutz, Reise, Sparen, Platin) abschließen. Dafür erhält man dann je nach Paket z.B. Reise-Versicherungen, Rabatte oder einen erhöhen Schutz gegen Datendiebstahl. Alternativ kann man für 9,90€ monatlich auch das Platin-Paket abschließen, das dann alle Leistungen des Reise-, Sparen- und Schutz-Pakets bietet. Jedes Paket hat eine Mindestlaufzeit von 12 Monaten, danach kann monatlich gekündigt werden.

Bis auf das Paket Reise für immerhin 70,80€ pro Jahr, sind die gebotenen Leistungen unabhängig vom Preis der Pakete meiner Meinung nach eher schwach. Beim Reisepaket erhält man eine Reiserücktrittsversicherung, einen Auslandskrankenschutz und weitere sinnvolle Versicherungen für sein Geld.

Da es aktuell gute kostenlose Kreditkarten mit weltweit gebührenfreien Abhebungen wie bspw. die Deutschland Kreditkarte gibt, raten wir eher zu einem solchen Modell.

Häufige Fragen zur ADAC Kreditkarte

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Autor: Hagen Föhr

Hagen Föhr hat in den vergangenen Jahren diverse Finanzprodukte im Privatkundenbereich getestet, analysiert und bewertet. Darunter über 100 Kreditkarten, eine Reihe an Krediten und Banken sowie zahlreiche Girokonten.

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