smava Kredit – Erfahrungen, Kreditrechner, Zinsen, Vor- & Nachteile

SCHUFA-neutraler Kreditvergleich mit der Günstig-Garantie von smava

Zinssatz	🟢 ab 0,68%
Antragsprüfung	🟢 online
Auszahlung	🟢 sehr schnell
Kreditsumme	🟢 500€ bis 120.000€

Effektivzins ab: 0,68%

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Was ist smava?

smava ist ein Online-Kreditvergleich und war eines der ersten deutschen Unternehmen im Bereich Finanztechnologie. Bereits im Jahr 2007 gegründet, beschäftigt smava heute über 600 Mitarbeiter und zählt zu den führenden Plattformen für Konsumentenkredite in der Bundesrepublik. Der Firmenhauptsitz von smava befindet sich in Berlin.

Bei smava können SCHUFA-neutral Kreditangebote von 20 über Banken miteinander verglichen und binnen weniger Minuten online beantragt werden. Nutzer der Platform haben so den Vorteil, dass sie nicht auf das Kreditangebot der Hausbank angewiesen sind oder bei mehreren Banken Kreditanfragen stellen müssen, um Zinsen und weitere Konditionen zu vergleichen.

Schließt man über smava einen Kredit ab, verdient das Unternehmen dadurch eine Provision, die sich jedoch nicht auf die Konditionen oder die Art und Weise der Angebotsdarstellung auswirkt. Für die Verwendung des Vergleichsrechners fallen keine Gebühren an.

smava Kreditrechner – Zinsen Online berechnen

Mit dem smava Kreditrechner kann man in wenigen Augenblicken herausfinden ob der gewünschte Kreditbetrag zur persönlichen Einkommenssituation passt und ob eine Kreditzusage realistisch ist. Das geschieht indem man unverbindlich verschiedene Kreditbeträge, Laufzeiten und Monatsraten in den Kreditrechner eingibt.

Da bei einem Kredit immer mehrere Faktoren in direkter Abhängigkeit zueinander stehen, schafft der kostenlose Kreditrechner von smava anfangs einen guten Überblick, welches Darlehen unter welchen Konditionen möglich ist.

Das Abfragen der Konditionen sowie das Einholen der Kreditangebote ist SCHUFA-neutral, die Konditionsabfrage kann beliebig oft für unterschiedliche Kreditsummen und Laufzeiten wiederholt werden, es fallen keine Gebühren an.

Wie hoch sind die Zinsen bei smava?

Die Höhe der Zinsen, die man bei smava für ein Darlehen angeboten bekommt, hängen immer stark mit der persönlichen Bonität und dem monatlich frei verfügbaren Nettoeinkommen zusammen, auch der Verwendungszweck eines Kredits kann sich auf die Konditionen auswirken. Des weiteren beeinflusst der Leitzins der Europäischen Zentralbank die Zinskonditionen von Privatkrediten, denn die kreditgebende Bank leiht sich selbst Kapital bei der Zentralbank, fallen oder steigen deren Zinsen, hat das immer einen direkten Einfluss auf die Höhe der Zinsen für Endverbraucher.

Da man aufgrund der Vielzahl an Faktoren, die den letztendlichen Zinssatz für einen Kredit beeinflussen können, raten wir immer dazu selbst mit Hilfe des smava Kreditrechners unverbindlich Angebote einzuholen, negative Auswirkungen auf den SCHUFA-Score muss man dabei nicht befürchten.

Ist ein Kredit von smava seriös?

Im Kreditrechner von smava werden ausschließlich die Angebote seriöser Banken wie z.B. Postbank, ING, DKB, Targobank, Deutsche Bank uvm. miteinander verglichen, darüber hinaus verfügt smava über viele tausende positive Kundenbewertungen bei den Bewertungsportalen eKomi und Trustpilot.

Die Verarbeitung von Kundendaten, die IT Sicherheit und der Datenschutz im Allgemeinen wird bei smava regelmäßig vom TÜV Saarland überprüft und zertifiziert. Außerdem wurde smava mit dem BankingCheck Award und von Focus Money ausgezeichnet.

Unserer Meinung nach ist smava als etablierte deutsche FinTech-Firma und dank namhafter Partnerbanken als seriös einzustufen. Insgesamt hat das Unternehmen bereits über 300.000 Menschen dabei geholfen einen günstigen Online-Kredit zu finden.

Lohnt sich ein smava Kredit?

Die Verwendung des smava Kreditrechners kann sich in vielen Fällen für Verbraucher lohnen, denn so hat man die Möglichkeit die Kreditkonditionen von über 20 Banken gleichzeitig miteinander vergleichen zu können.

Durch den Angebotsvergleich und die vollständige Beantragung online, kann man zudem nicht nur Geld sondern auch viel Zeit sparen. Ein Termin in einer Bankfiliale ist für die Beantragung eines Kredits über smava nämlich grundsätzlich nicht nötig.

Viele der Banken, deren Angebote von smava im Kreditvergleich gelistet werden, sind außerdem für eine schnelle Antragsprüfung und eine rasche Auszahlung bekannt.

smava selbst vergibt keine Kredite, sondern ist lediglich als Vermittlungs- und Beratungsplattform aktiv. Ein Kreditvertrag wird letztendlich immer direkt mit einer Bank geschlossen.

Tipp vom Kredit-Experten: smava kassiert für die Vermittlung von Krediten eine Provision, die sich jedoch nicht auf die Kreditkonditionen oder die Darstellung der Kreditangebote auf smava.de auswirkt.

smava Erfahrungen & Bewertungen – was sagen die Kreditnehmer?

Seit der Firmengründung im Jahr 2007 konnte smava viele tausende Kundenbewertungen sowie einige Auszeichnungen sammeln, die folgende Liste gibt hierüber einen kurzen Überblick:

• Trustpilot: 4,0 von 5,0 Sternen basierend auf 2.375 Kundenbewertungen (Stand: Oktober 2023)
• eKomi: 4,9 von 5 Sternen basierend auf 2.184 Bewertungen + eKomi Gold Siegel (Stand: Oktober 2023)
• Google Bewertungen: 4,0 basiert auf 2.059 Kundenbewertungen (Stand: Oktober 2023)
• Focus Money: Prädikat Gold in der Kategorie „Preis-Leistung“ (Ausgabe 45/20). Bei dieser Umfrage wurde das Preis-Leistungsverhältnis von Online-Vergleichsportalen ermittelt, smava erhielt dabei 93,7 von 100 möglichen Punkten.
• TÜV: Der Datenschutz und die generelle Verarbeitung von Kundendaten wird immer wieder vom TÜV Saarland gemäß gesetzlicher Bestimmungen überprüft und zertifiziert.

Experten-Meinung: Die zahlreichen positiven Bewertungen bei Trustpilot, eKomi und Google sowie die Auszeichnung durch dritte Portale und die Zertifizierung durch den TÜV lassen darauf schließen, dass smava den Ansprüchen von Kunden und Fachmedien gerecht werden kann.

So haben wir die von smava vermittelten Kredite bewertet

Meine Meinung

smava vereinfacht als führender Anbieter für Kreditvergleiche die Suche nach einem günstigen Kredit erheblich. Verbraucher können meiner Ansicht nach nur profitieren, denn die Verwendung eines Kredit-Vergleichsrechners ist in jedem Fall besser, als das eine Kreditangebot der Hausbank zu akzeptieren.

Praktisch finde ich, dass man auch bei mehrmaliger Anfrage von Kreditkonditionen keine negativen Einflüsse auf den persönlichen SCHUFA-Score befürchten muss. So kann man bedenkenlos Angebote für verschiedene Kreditsummen und Laufzeiten anfragen, bis man das passende Angebot gefunden hat.

Da man sich bei einem Darlehen in der Regel für mehrere Jahre finanziell verpflichtet, lohnt es sich auf jeden Fall, die Kreditkonditionen mehrerer Anbieter miteinander zu vergleichen. Laut eigenen Angaben von smava spart man so mehr als 35% gegenüber dem deutschlandweiten Durchschnitt.

Ich finde besonders für Ratenkredite bis 100.000€, für Autokredite aber auch für Minikredite, eignet sich der Online-Kreditvergleich von smava sehr gut.

Mit welchen Banken hat smava eine Kooperation?

Bei den Partnerbanken von smava handelt es sich ausschließlich um seriöse, lizensierte Kreditinstitute, die meisten davon aus Deutschland, einige wenige haben ihren Sitz aus dem nahen europäischen Ausland z.B. in Frankreich.

Beim Blick auf die Liste der Banken wird schnell klar, dass smava sich hauptsächlich auf die Top-Banken und Kreditanbieter fokussiert hat.

Alle smava Bankenpartner im Überblick:

• ING Kredit
• DKB Kredit
• Postbank Kredit
• Targobank Kredit
• Norisbank Kredit
• Younited Credit
• auxmoney
• Creditplus
• Deutsche Bank Kredit
• DSL Bank Kredit
• Ofina Kredit
• OYAK Anker Bank Kredit
• norisbank Kredit
• Barclays Kredit
• HypoVereinsbank Kredit
• Bank of Scotland Kredit
• Santander Kredit
• Consors Finanz Kredit
• 1822 direkt (Frankfurter Sparkasse)
• Degussa Bank Kredit
• OLB Bank (Oldenburgische Landesbank)
• PSD Bank Kredit
• Qlick
• Sparkasse-Kreditpartner
• SKG Bank Kredit
• SWK Bank Kredit

Welche Kreditarten bietet smava an?

Bei smava können verschiedenste Kreditarten ab 500€ und bis zu 120.000€ beantragt werden, bei Baufinanzierungen sogbar bis 5 Millionen €. In den folgenden Abschnitten gehen wir genauer auf die einzelnen Darlehensformen ein und erklären, worauf man im Einzelfall achten sollte. Die meisten Kredite, die bei smava vergeben werden, sind Kredite ohne Verwendungszweck, die flexibel für jeden beliebigen Zweck eingesetzt werden können. Lediglich bei Autokrediten und Baufinanzierung gibt es bei manchen Banken eine Zweckbindung.

Kredit ohne Schufa | Sofortkredit | Kleinkredit | Privatkredit | Autokredit | Baufinanzierung

Kredit ohne Schufa bei smava – wie funktioniert es?

Die Abfrage von Kreditkonditionen ist beim smava Kreditvergleich stets SCHUFA-neutral möglich, das bedeutet, dass man durch das Einholen von Darlehensangeboten nicht mit negativen Folgen für den persönlichen SCHUFA-Punktescore rechnen muss. Das trifft auch dann zu, wenn man mehrfach Konditionen zu unterschiedlichen Kreditsummen und Laufzeiten abgefragt hat.

Wird am Ende ein Kredit abgeschlossen, findet zwar ein Eintrag im Datensatz der SCHUFA statt, dieser kann sich jedoch langfristig positiv auf den Punkte-Score auswirken, vorausgesetzt man zahlt seine Raten stets pünktlich.

Laut §18 Kreditwesengesetz (KWG) sind Banken und andere Kreditinstitute in Deutschland dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zu überprüfen und sicherzustellen, in den meisten Fällen werden für die Beurteilung der Bonität u.A. die Daten der Schufa verwendet.

Sofortkredit von smava – so bekommt man einen Kredit mit Sofortauszahlung

Viele der mit smava kooperierenden Banken zeichnen sich durch eine besonders schnelle Sofortauszahlung der Darlehenssumme aus, bei manchen Anbietern wird das Geld bereits binnen 24-48 Stunden auf das Girokonto des Kreditnehmers überwiesen.

Möglich macht das eine Online-Beantragung sowie die Verifizierung der Antragsdaten per Videoident-Verfahren. Gerade mit guter Bonität und bei Krediten ohne Verwendungszweck, hat man gute Chancen schnell über das Geld verfügen zu können.

smava Kleinkredit – nützlich wenn man kleinere Geldbeträge aufnehmen möchte

Bereits ab 500€ können bei smava Kleinkredite beantragt werden, generell eignet sich die Vermittlungsplattform jedoch u.A. sehr gut für Minikredite bis 10.000€. Darlehen in dieser Höhe werden in aller Regel ohne Verwendungszweck vergeben, das bedeutet, dass Kreditnehmer uneingeschränkt und frei über das geliehene Geld verfügen können.

In vielen Fällen kann man auch mit schwacher Bonität und geringem Einkommen Kleinkredite beantragen, da das Risiko für die Banken in diesem Fall nicht sehr groß ist, hat man dennoch die Chance auf eine Kreditzusage.

smava Privatkredit – so funktioniert das Geld leihen von Privat

Bei einem Kredit von Privat kommt das geliehene Kapital nicht von einer Bank, sondern direkt von einer oder mehreren Privatpersonen, die als Kreditgeber fungieren.

Der große Vorteil für Kreditinteressenten mit schwacher Bonität ist, dass auch sie die Möglichkeit haben, auf diese Weise eine Kreditzusage zu erhalten.

Kredite von Privatpersonen werden nur über sog. P2P Plattformen vergeben. Bei einem Kredit von Privat muss man grundsätzlich mit etwas höheren Zinssätzen rechnen als bei einem Bankkredit.

So bekommt Autofinanzierung von smava

Kredite für ein neues oder gebrauchtes Auto, sind sicher einige der häufigsten Verwendungszwecke bei Darlehen, die über smava abgeschlossen werden. Dabei sollte man bedenken, dass es je nach vermittelter Bank Darlehen gibt, die entweder mit oder ohne Zweckbindung vergeben werden.

Bei einem Autokredit mit Zweckbindung erhält die Bank das Auto als Sicherheit bis der Kredit vollständig zurückgezahlt wird, der Kreditnehmer hat jedoch durchgehend die Nutzungsrechte am Fahrzeug. Durch das verminderte Risiko für die Bank bekommt man daher in vielen Fällen etwas günstigere Zinsen als bei Darlehen ohne zusätzliche Sicherheit. Ein vorzeitiger Autoverkauf ist jedoch bei dieser Darlehensform in der Regel eher schwierig.

Deutlich flexibler ist man in dieser Hinsicht bei einer Autofinanzierung ohne Zweckbindung, denn bei dieser Kreditart können Kreditnehmer frei über das geliehene Kapital sowie über das damit gekauft Fahrzeug verfügen.

smava Autokredite können üblicherweise auch für Camper, Motorräder und für E-Bikes verwendet werden.

smava Baufinanzierung – das muss man über den Immobilienkredit wissen

Plant man den Kauf einer Eigentumswohnung oder gar einen Hausbau, kann es sich umso mehr lohnen, die Konditionen für Baufinanzierungen von mehreren Banken miteinander zu vergleichen. Nicht selten geht es um hunderttausende Euro, die man jahrzehntelang zurückzahlt, hierbei können bspw. 0,1% günstigere Zinsen auf lange Sicht einen sehr großen Unterschied machen.

Bei smava können Baudarlehen und Immobilienkredite bis zu einer Summer von 5 Millionen € beantragt werden, normalerweise werden Baufinanzierungen mit einer Zinsbindung von mindesten 10 Jahren abgeschlossen, die kreditgebende Bank wird außerdem als Sicherheit ins Grundbuch eingetragen.

Vorteile und Nachteile bei smava

Voraussetzungen bei smava – so bekommt man ein Darlehen

Beim Beantragen eines smava Kredits sollte man einige Dinge beachten, denn der Online-Vermittler setzt einige grundlegende Bedingungen bei allen Kreditnehmern voraus.

Voraussetzungen im Überblick:

• Alle Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein
• Wohnsitz in Deutschland
• Deutsches Girokonto
• Smartphone oder Laptop für die Legitimierung per Videoident
• Ausreichende Kreditwürdigkeit
• Regelmäßiges Einkommen

So läuft die Kreditbeantragung bei smava

Der Beantragungsprozess über den Kreditvergleich von smava umfasst in der Regel 4 Schritte von der Anfrage bis zur Auszahlung der Kreditsumme.

Schritt 1 – Kreditsumme bestimmen: Zu Beginn einer jeden Kreditbeantragung steht immer die Frage nach der Höhe des benötigten Darlehens. Hierbei muss zum einen geklärt werden wie viel Geld man sich genau leihen möchte und zum anderen ob man die Kreditrate mit seinen Einkünften langfristig stemmen kann. Der kostenlose Kreditrechner bei smava ist hierfür ein sehr nützliches Werkzeug. Wir raten in allen Fällen immer dazu nur so viel Kapital aufzunehmen wie man tatsächlich benötigt, denn eine niedrigere Kreditsumme ist der effektivste Weg, die finanzielle Belastung möglichst gering zu halten.

Schritt 2 – Kreditangebote einholen & vergleichen: Der große Vorteil beim smava Kreditvergleich ist, dass man auf einen Schlag die Kreditkonditionen von über 20 renommierten Banken miteinander vergleichen kann, die bloße Abfrage der Kreditkonditionen ist zudem SCHUFA-neutral möglich. Bei diesem Schritt ist es ratsam nicht nur die Zinskonditionen der einzelnen Anbieter gegenüberzustellen, sondern auch auf die sonstigen Rahmenbedingungen wie z.B. gebührenfreie Sondertilgungen oder die Möglichkeit zum Aufstocken eines Kredits zu achten.

Schritt 3 – Wunschkredit beantragen: Hat man sich für das Kreditangebot einer smava Partnerbank entschieden, kann man direkt mit dem eigentlichen Antrag beginnen. Hierbei werden eine Reihe an persönlichen Daten abgefragt, auch das Hochladen von Gehaltsnachweisen findet in der Regel an dieser Stelle statt. Hat man den Antrag vollständig ausgefüllt und digital unterschrieben, wird abschließend die Legitimierung der persönlichen Daten per Videoident-Verfahren durchgeführt. Dieser Prozess dauert meist nicht länger als 5 Minuten, Antragsteller benötigen hierfür eine Smartphone mit Rückkamera sowie einen gültigen Lichtbildausweis oder Reisepass.

Schritt 4 – Kreditzusage & Auszahlung: Beim letzten Schritt muss man als Antragsteller nicht aktiv werden, hier kann es jedoch hilfreich sein, besonders bei höheren Kreditsummen ein wenig Geduld mitzubringen. Die Prüfung des Antrags durch die Bank sowie die Überweisung auf das angegebene Referenzkonto können im Bestfall innerhalb von 24 Stunden erledigt sein, in manchen Fällen nimmt der gesamte Vorgang jedoch einige Tage in Anspruch.

smava Kontakt und Kundenservice

E-Mail: support@smava.de

Telefonnummer: 0800 000 98 00 (Mo. bis Fr. 8:00 – 20:00 Uhr und Sa. 10:00 – 15:00 Uhr)

Adresse: smava GmbH, Palisadenstraße 90, 10243 Berlin

Das sind gute Alternativen zu smava

smava ist als Online-Kreditvergleich einer der bekanntesten Anbieter seiner Art in Deutschland, bei weitem jedoch nicht der Einzige. Im Jahr 2021 hat smava den bis dato größten Konkurrenten FINANZCHECK übernommen, bei FINANZCHECK wird weiterhin ein eigener Kreditvergleich angeboten.

Besonders bei schwacher Bonität können auch Anbieter aus dem europäischen Ausland wie MyLoan24 (Dänemark) oder NetKredit24 (Finnland) eine gute Alternative zu smava sein. Auch bei diesen Vergleichen kann man bequem die Kreditkonditionen mehrerer Anbieter einander gegenüberstellen. Eine vollständige Beantragung online ist ebenfalls möglich.

Da Kreditvergleiche im Allgemeinen unverbindlich und kostenlos sind, kann man problemlos mehrere Vergleiche testen, bevor man sich für den Kredit einer Bank entscheidet.

Mein Fazit zu smava – das sollten man wissen

smava betreibt seit über 15 Jahren einen Online-Kreditvergleich, der Menschen die Recherche nach einem günstigen Darlehen erleichtern soll. Meiner Meinung nach erfüllt das Berliner Unternehmen diese Rolle sehr gut, denn die Vorteile bei einem Kreditvergleich sind offensichtlich, viele der bisher über 300.000 smava Kunden haben nicht nur Zeit sondern auch dank eines marktübergreifenden Vergleichs mit über 20 etablierten Banken, Geld gespart.

smava ist dabei transparent im Hinblick auf das Geschäftsmodell und kommuniziert auf seiner Internetseite klar, dass das Unternehmen für die Vermittlung von Krediten eine Provision erhält, die sich jedoch weder auf die Kreditkonditionen für die Nutzer der Plattform noch auf die Darstellung der einzelnen Angebote auswirkt.

Beim Blick auf die Vielzahl an Kundenbewertungen bei Trustpilot, eKomi und nicht zuletzt auch Google, wird deutlich, dass der Großteil der smava Kunden zufrieden ist. Mir persönlich gefällt, dass smava die Einhaltung von Datenschutzrichtlinien sowie die Verarbeitung von Kundendaten regelmäßig vom TÜV Saarland überprüfen und verifizieren lässt.

Auch wenn man bisher wenige oder keine Erfahrungen mit Krediten gemacht hat, ist smava nicht nur als kostenloser Kreditvergleich eine gute Anlaufstelle, sondern auch als Quelle für Informationen rund um das Thema Kredit. Auf vielen Unterseiten der smava Webseite werden einzelne Darlehensformen und Fachbegriffe einfach und gut verständlich erklärt.

Zusammenfassend kann ich den Kreditvergleich von smava ohne Einschränkungen auch dann weiterempfehlen, wenn man sich noch am Anfang der Suche nach einem Kredit befindet. Der Vergleich ist nämlich nicht nur gebührenfrei, die Konditionsabfragen sind auch bei mehrfachen Abfragen SCHUFA-neutral.

Häufige Fragen zum Thema smava

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Autor: Hagen Föhr

Hagen Föhr ist Finanzexperte im Privatkundenbereich für BILD.de, er zeigt Verbrauchern worauf es beim Beantragen von Krediten im Internet ankommt. Dabei liegt das Hauptaugenmerk darauf, vermeintlich komplizierte Prozesse und Fachwörter aus der Finanzwelt verständlich und greifbar zu machen. Dazu hat er eine Vielzahl der Top-Anbieter in den Kategorien Ratenkredit, Autokredit, Minikredit, Baufinanzierung, Online-Kredit und Umschuldung analysiert und bewertet.

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