Privatkredit Vergleich 2024 – Privatdarlehen zu Top-Zinsen

Privatkredit Rechner – die Top Angebote im Online Kreditrechner vergleichen

Konditionen vergleichen und unverbindlich im Internet einen Privatkredit beantragen:

• 1.000 – 100.000€ möglich
• Schnelle Auszahlung
• TÜV-geprüfter Datenschutz
• Top Zins-Garantie
• 20.000+ Bewertungen ehemaliger Kunden (4,9 von 5 Sternen)
• 100% kostenlos und SCHUFA-neutral

Das sind die besten Anbieter von Privatkrediten

Die folgende Liste zeigt die top Kreditanbieter und Banken aus dem BILD.de Kreditvergleich. Da die Zinskonditionen bei allen Banken und Kreditvermittlern ständigen Schwankungen unterworfen sind, werden diese hier absichtlich nicht aufgeführt. Es geht lediglich darum einige wichtige Eckdaten, mögliche Höhe der Kreditsummen und Auszeichungen der unterschiedlichen Kreditinstitute übersichtlich darzustellen.

OFINA Privatkredit

Ofina Kredit – Erfahrungen & Test

• Kreditsumme: 1.000€ – 15.000€
• Laufzeiten: 12 – 60 Monate (1 – 5 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, bei vollständiger Beantragung im Internet
• Ist OFINA eine Bank? Nein, OFINA kooperiert für die Vergabe von privaten Darlehen eng mit der Solarisbank aus Berlin
• Besonderheiten: Immer wieder die günstigsten Zinsen, Geld steht zur freien Verfügung (ohne Zweckbindung), 100%-ige Online-Abwicklung
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja
• Auszeichnungen: Kreditvergleich ist TÜV-geprüft (Systemgeprüfte Datensicherheit vom TÜV Saarland), Sehr gute Bewertungen aus über 22.000 Rezensionen bei BankingCheck.de

Postbank Privatkredit

Postbank Kredit – Erfahrungen & Test

• Kreditsumme: 3.000€ – 50.000€
• Laufzeiten: 12 – 84 Monate (1 – 7 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, bei Privatkrediten bis 3.000€ sogar Blitz-Auszahlung möglich
• Besonderheiten: Top Konditionen für Onlinekredite, keine Zweckbindung, Restschuldversicherung optional, auf Wunsch Beratung in einer Postbankfiliale
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, auch gebührenfreie Volltilgung möglich
• Auszeichnung: Focus Money Test (Ausgabe 23/22) „Bester Ratenkredit“ bei einem Vergleich deutscher Filialbanken

Norisbank Privatkredit

Norisbank Kredit – Erfahrungen & Test

• Kreditsumme: 1.000€ – 65.000€
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, für Privatkredite mit Nutzung des Videoident-Verfahrens
• Besonderheiten: Keine Zweckbindung, bis zu 3 Ratenpausen auf Anfrage, optionale Kreditversicherung, Keine Privatkredite an Selbstständige, Niedrigzins-Garantie
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, bis zu 50% der Restschuld
• Auszeichnungen: „Bester Ratenkredit“ (n-tv 02/2022), „Preissieger“ (Focus Money 44/2022), Zeitschrift €uro „Beste Konditionen für Online Ratenkredite“, „Fairste Konditionen“ (Focus Money 08/2022)

Younited Privatkredit

Younited Credit – Konditionen im Test

• Kreditsumme: 1.000€ – 50.000€
• Laufzeiten: 6 – 84 Monate (0,5 – 7 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, Blitzauszahlung innerhalb von 36 Stunden möglich
• Besonderheiten: Sehr schnelle Auszahlung, keine Zweckbindung, papierlose Beantragung online
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, wahlweise Ratenhöhe oder Laufzeit anpassbar
• Auszeichnungen: Handelsblatt Test für Ratenkredite (August 2021) Testergebnis „Sehr gut“ (21 Banken bundesweit getestet), Sehr gute Bewertungen bei Trustpilot aus über 50.000 Renzensionen

auxmoney Privatkredit

auxmoney – Zinsen im Test

• Kreditsumme: 1.000€ – 50.000€
• Laufzeiten: 12 – 84 Monate (1 – 7 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, in 24 Stunden möglich
• Besonderheiten: Sehr schnelle Auszahlung, Express-Kreditzusage bei Beantragung im Internet
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, jederzeit möglich
• Auszeichnungen: Der Service von auxmoney ist vom TÜV Saarland geprüft worden, 4,8 von 5 Sternen bei eKomi aus vielen hundert Bewertungen

Deutsche Bank Privatkredit

Deutsche Bank Kredit – Erfahrungen & Test

• Kreditsumme: 1.000€ – 80.000€
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, in der Regel innerhalb weniger Tage
• Besonderheiten: Restschuldversicherung gegen Aufpreis möglich, Geld steht zur freien Verfügung, Verifizierung und Beratung alternativ in der Filiale vor Ort
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, auch vorzeitige Volltilgung möglich
• Auszeichnungen: Testurteil „Sehr gut“ in einem Handelsblatt-Test (04/2022) in der Kategorie „Flexibler Ratenkredit“

OYAK ANKER Bank Privatkredit

OYAK ANKER Bank Kredit: Erfahrungen & Test

• Kreditsumme: 2.500€ – 50.000€
• Laufzeiten: 12 – 84 Monate (1 – 7 Jahre)
• Besonderheiten: Keine Vergabe von Privatkrediten an Freiberufler, Aufstockung grundsätzlich immer möglich, Kreditabsicherung auf Wunsch gegen Gebühr optional gegen Gebühr,
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, jedoch nur bis zu 10% der Kreditsumme pro Jahr, für Voll-Tilgungen wird die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung fällig
• Sonstiges: Der Hauptsitz der OYAK ANKER Bank GmbH befindet sich in in der Bankenmetropole Frankfurt am Main

Santander Privatkredit

• Kreditsumme: 1.000€ – 75.000€
• Laufzeiten: 12 – 96 Monate (1 – 8 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, Privatkredite können mit Instant-Payment fähigem Konto sofort ausgezahlt werden (bei normalen Konten 1-2 Werktage)
• Besonderheiten: Privatdarlehen ist nicht an Verwendungszweck gebunden, Kontoblick-Funktion verfügbar
• Kostenlose Sondertilgungen: Nein, es fallen Gebühren an
• Auszeichnungen:Testurteil „Sehr gut“ in der Kategorie „Ratenkredit“ Handelsblatt Test 2022

HypoVereinsbank Privatkredit

• Kreditsumme: 2.500€ – 75.000€
• Laufzeiten: 12 – 96 Monate (1 – 8 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, innerhalb weniger Tage
• Besonderheiten: Sofortzusage bei Online-Beantragung, Kredit ist frei von Verwendungszwecken, Kreditabsicherung optional und gegen Gebühr
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, bis zu 80% des verbleibenden Saldos
• Auszeichungen: Testurteil „Bester Ratenkredit“ in einem Test 8 verschiedener Filialbanken der Zeitschrift €uro am Sonntag (Ausgabe 27/2022)

Creditplus Privatkredit

Credit Plus Darlehen

• Kreditsumme: 1.000€ – 100.000€
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja
• Besonderheiten: Kredit ist nicht an Verwendungszwecke gebunden, keine Vergabe von Privatkrediten an Selbstständige
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja
• Auszeichnungen: TÜV-geprüfte Servicequalität (TÜV Saarland 01/2021), eine der „Beliebtesten Banken Deutschlands“ (Focus Money Ausgabe 13/22), „Top Kundenservice“Wirtschaftswoche Test mit 17 Banken (04/2022), „Top Ratenkredit“ Focus Money Test von Ratenkredit mit und ohne Restschuldversicherung (Ausgabe 27/22)
• Ist Creditplus eine Bank? Ja, die Creditplus Bank AG hat ihren Hauptsitz in Stuttgart, sie ist eine 100%-ige Tochter französischen Großbank Crédit Agricole

Degussa Bank Privatkredit

• Kreditsumme: 5.000€ – 75.000€
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, Beantragung im Internet vorausgesetzt (Videoident & digitale Unterschrift)
• Besonderheiten: Ohne Verwendungszweck, Express-Kreditzusage direkt nach Beantragung, 3-monatige Ratenpause auf Anfrage (gebührenpflichtig)
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, einmal pro Jahr bis zu 50% der verbleibenden Kreditsumme, Vorfälligkeitsentschädigung nur bei vorzeitiger Volltilgung
• Bewertungen: Auf BankingCheck.de erhält die Degussa Bank aus über 750 Bewertungen insgesamt 4,5 von 5 möglichen Punkten

Targobank Privatkredit

Targobank Kredite vergleichen

• Kreditsumme: 1.500€ – 80.000€
• Laufzeiten: 12 – 96 Monate (1 – 8 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, Online-Beantragung und Verifizierung vorausgesetzt
• Besonderheiten: Auch Selbstständige können Privatkredite beantragen, Restschuldversicherung auf Wunsch und gegen Zuzahlung, Aufstockung bei Bedarf möglich
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, bis zu 50% der verbleidenden Kreditsumme
• Auszeichungen: Kategorie Konsumentenkredit „Höchste Kundenzufriedenheit“ Focus Money Test (09/2022)

ING Privatkredit

ING-DiBa Kredite vergleichen

• Kreditsumme: 5.000€ – 75.000€
• Laufzeiten: 12 – 96 (2 – 8 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, innerhalb von 24 Stunden möglich (Online-Beantragung Pflicht für schnelle Auszahlung)
• Besonderheiten: Auf Anfrage Aufstockung des Kreditvolumens möglich
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, gebührenfreie Volltilgung ist auch möglich (Vorfälligkeitsentschädigung wird nicht fällig)
• Auszeichnungen: „Bester Ratenkredit“ Bankentest mit insgesamt 32 Banken durch das Finanzmagazin €uro (Ausgabe 05/2022)

SKG Privatkredit

• Kreditsumme: 2.000€ – 75.000€
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, im schnellsten Fall am Tag der Beantragung
• Besonderheiten: Klima-Bonus (je abgeschlossenem Privatkredit wird ein Baum gepflanzt)
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja
• Auszeichnungen: „Bester Ratenkredit“ ohne Restschuldversicherung Focus Money Test (Ausgabe 27/2022), Top Bewertungen auf Trustpilot

swk Bank Privatkredit

• Kreditsumme: 2.500€ – 100.000€
• Laufzeiten: 24 – 120 Monate (2 – 10 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, bereits am nächsten Bankarbeitstag (Beantragung, Verifizierung und Unterschrift müssen online vorgenommen werden)
• Besonderheiten: Sofort-Kreditzusage, Selbstständige können bei der swk Bank keine Privatkredite beantragen, Ratenpausen auf Anfrage
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja
• Auszeichnungen: 1. Platz in der Kategorie „Online Ratenkredit n-tv Test (11/2020)

Barclays Privatkredit

• Kreditsumme: 1.000€ – 50.000€
• Laufzeiten: 12 – 84 Monate (1 – 7 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, im Bestfall in nur 24 Stunden
• Besonderheiten: Verlängertes Widerrufsrecht (8 Wochen anstatt 14 Tage), keine Bearbeitungsgebühren, Barclays Bestandskunden können ohne das Hochladen von aktuellen Gehaltsnachweisen ein privates Darlehen beantragen
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja
• Auszeichnungen: „Herausragend“ in der Kategorie „Kundentreue“ Focus Money (Ausgabe 10/2022)

Bank of Scotland Privatkredit

• Kreditsumme: 1.500€ – 50.000€
• Laufzeiten: 24 – 84 Monate (2 – 7 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, in den meisten Fällen werden privat genutzte Kredite in 1-2 Bankarbeitstagen ausbezahlt
• Besonderheiten: Kredit ohne Zweckbindung, kostenlose Ratenpausen, Keine Kreditvergabe an Freiberufler
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, bis 20% des übrigen Kreditvolumens einmal pro Jahr
• Bewertung: 4,9 von 5 Sternen aus über 450 Rezensionen auf der Seite der Bank of Scotland

Consors Finanz Privatkredit

• Kreditsumme: 1.500€ – 80.000€
• Laufzeiten: 6 – 120 Monate (0,5 – 10 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, umgehende Überweisung binnen weniger Werktage
• Besonderheiten: Sofort-Kreditzusage direkt bei Online-Beantragung, Kredit ohne Zweckbindung, Restschuldversicherung optional und gegen Zuzahlung, flexible Aufstockung bei Bedarf
• Kostenlose Sondertilgungen: Auf Anfrage in den meisten Fällen möglich
• Bewertungen: Sehr gute Bewertungen bei Trustpilot (4,5 von 5 Sternen aus über 10.000 Renzensionen)

Commerzbank Privatkredit

• Kreditsumme: 1.500€ – 80.000€
• Laufzeiten: 6 – 84 Monate (0,5 – 7 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, binnen weniger Tage nach Kreditzusage
• Besonderheiten: Kredit ist nicht an Verwendungszweck gebunden, Selbstständige werden abgelehnt
• Kostenlose Sondertilgungen: Nein
• Auszeichnungen: Gesamturteil „Sehr gut“ Focus Money-Studie aus 2021 (142 Finanzdienstleister wurden untersucht und bewertet)

DKB Privatkredit

DKB Kredite vergleichen

• Kreditsumme: 2.500€ – 75.000€
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, Auszahlung in 1-2 Werktagen möglich
• Besonderheiten: Kontoblick-Funktion (Dokumenten-Upload entfällt), Express-Zusage bei Beantragung online, Ratenschutzversicherung optional, regelmäßig bonitätsunabhängige Kreditangebote, oft günstigere Zinsen für DKB Aktivkunden
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, jederzeit
• Auszeichnungen: Testurteil „Sehr gut“ für den DKB Privatkredit bei einem Test von n-tv und der FMH Finanzberatung (02/2022, 20 Kreditinstitute im Test)

DSL Bank Privatkredit

DSL Bank Online-Kredit

• Kreditsumme: 5.000€ – 80.000€
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1-10 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, üblicherweise in 2-3 Werktagen
• Besonderheiten: Restschuldversicherung gegen Gebühr und auf Anfrage, Kredit kann ohne Einschränkungen verwendet werden
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, eine Volltilgung ist ebenfalls ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich
• Bewertung: 4,5 von 5 Sternen aus mehr als 14.000 Bewertungen bei „Proven Expert“

So kannst du mit dem Kreditrechner einen Privatkredit online beantragen:

Möchte man einen Privatkredit online beantragen, ist die Verwendung eines kostenlosen Kreditrechners ein guter Start um die Angebote verschiedener Banken schufaneutral und unverbindlich miteinander zu vergleichen. Wir raten beim Verwenden von Online Kreditvergleichen dazu immer auf Folgendes besonders zu achten:

• Kreditsumme und gewünschte Laufzeit genau kennen
• Effektiver Jahreszins
• Höhe der Vorfälligkeitsentscheidung
• Optionale Sondertilgungen oder Ratenpausen

Der Kreditrechner auf BILD.de kann in einigen wenigen Schritten zum Vergleichen unterschiedlicher Kreditinstitute genutzt werden. Diese Schritte müssen dabei durchlaufen werden:

1. Verwendungszweck wählen: Möchte man eine Baufinanzierung oder einen Autokredit abschließen, so kann es sich bei derartigen Krediten um zweckgebundene Darlehen handeln, bei denen die Bank das zu finanzierende Objekt als Sicherheit erhält und dadurch günstigere Zinsen anbieten kann. Möchte man einen Privatkredit flexibel oder für unterschidliche Dinge nutzen, raten wir dazu den Verwendungszweck „Frei Verwendung“ anzugeben.
2. Kreditsumme & Laufzeit angeben: Besonders bei privat genutzten Krediten sollte man die maximal mögliche Belastung durch eine Kreditrate im Vorfeld genau errechnen, denn nur so lässt sich die beste Kombination aus Kreditsumme und Laufzeit ermitteln. Die Laufzeit sollte nie länger gewählt werden als zwingend nötig, ebenso wie die Höhe des Kredits nicht höher sein sollte als der tatsächliche Finanzierungsbedarf. Nachdem Kreditsumme und Laufzeit in den Kreditrechner eingetragen sind, genügt im nächsten Schritt ein Klick auf den Button „Kreditvergleich starten“.
3. Datenabfrage: Damit der Kredit-Vergleichsrechner personenbezogene und bonitätsabhängige Kreditangebote einholen kann, müssen zwingend einige Angaben zu den Lebensumständen und zur Höhe des Einkommens gemacht werden. Ohne diese Informationen können keine echten Angebote von den Banken abgegeben werden. Nach Eingabe der Daten, die üblicherweise nur 1-2 Minuten dauert, werden die besten Kreditangebote umgehend per E-Mail versendet.
4. Angebote prüfen und Privatkredit beantragen: Nach Erhalt der Kreditangebote empfehlen wir eine eingehende Prüfung der Konditionen und Zahlungsmodalitäten. Hat man den passenden Kredit gefunden, kann die Beantragung direkt aus der Angebots-Email heraus stattfinden. Die Verifizierung der personenbezogenen Daten läuft dabei ebenso wie das Unterzeichnen des Kreditantrags transparent und unkompliziert online ab. Bei den meisten Banken im BILD.de Kreditvergleich für Privatkredite erhält man eine sofort eine Kreditzusage ob der Antrag angenommen wurde, einige Anbieter zahlen dann sogar am gleichen Tag die Kreditsumme auf ein beliebiges Girokonto aus.

Was ist ein Privatkredit?

Bei einem Privatkredit handelt es sich um ein Darlehen von einer Bank an eine Privatperson, das ausschließlich für private Zwecke wie z.B. den Kauf eines Autos oder den Ausgleich eines Dispos genutzt wird. Der Kreditrechner auf BILD.de ermöglicht einen spielerischen und kostenlosen Vergleich verschiedener Anbieter für Privatkredite, ohne dass dadurch Einträge bei SCHUFA vorgenommen werden.

In manchen Fällen ist mit dem Begriff Privatkredit auch ein Kredit von einer Privatperson an eine Privatperson gemeint. Es gibt für diese Art der Kreditvergabe eigene Plattformen, die Kreditgeber und Kreditnehmer zusammen bringen. Besonders wenn man aufgrund eines SCHUFA-Eintrags keinen Bankkredit erhält, kann ein privater Kreditgeber eine option sein.

Die dritte und letzte Variante eines Privatkredits, ist die eines Darlehens von Freunden oder Familienmitgliedern. Hier gilt es jedoch unbedingt auf einige Steuer-Stolperfallen zu achten.

Welche Voraussetzungen muss ich für ein Privatdarlehen erfüllen?

Wie auch für alle anderen Kreditarten, gibt es einige Grundvoraussetzungen für die Beantragung eines Privatkredits.

• Volljährigkeit: Um rechtskräftige Geschäfte wie einen Kreditvertrag abschließen zu können, muss man in Deutschland das 18. Lebensjahr vollendet haben, Minderjährige können daher keinen Kredit beantragen.
• Deutscher Wohnsitz: Deutsche Banken und andere Kreditinstitute setzen grundsätzlich voraus, dass man seit mindestens 12 Monaten einen festen Wohnsitz innerhalb der Bundesrepublik hat. Unter Umständen muss der Wohnsitz mit Hilfe einer Meldebescheinigung nachgewiesen werden.
• Ausreichende Bonität: Die kreditgebende Bank ist per Gesetz dazu verpflichtet, die Zahlungsfähigkeit von Antragstellern zu überprüfen. Nur wer einen guten SCHUFA-Score und ein regelmäßiges Einkommen vorweisen kann, bekommt in der Regel eine Kreditzusage.
• Deutsches Bankkonto: Zum Überweisen der Kreditsumme ist üblicherweise ein deutsches Girokonto mit DE IBAN nötig. Das Konto muss dabei nicht zwingend bei bei der Bank liegen, die den Kredit gewährt.

Welche Unterlagen benötige ich für einen Privatkredit?

• Gehaltsnachweise: Die mitunter wichtigsten Unterlagen sind aktuelle Gehaltsnachweise, so stellt die die Bank sicher, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, das geliehene Geld zuzüglich Zinsen wieder zurück zu zahlen. Meist genügen die letzten drei Gehaltsabrechnungen, bei Selbständigen werden üblicherweise weitere Dokumente wie der Einkommensteuerbescheid sowie eine Betriebswirtschaftliche Abrechnung (BWA) gefordert.
• Sonstige Kapitalnachweise & Unbefristeter Arbeitsvertrag (nur bei höheren Summen): Je nach Bank, Kreditart und Finanzierungssumme, müssen bei der Beantragung eines privat genutzten Darlehens weitere Kapitalnachweise wie bspw. Kontoauszüge erbracht werden. In manchen Fällen verlangen Banken auch den Nachweis einer unbefristeten Anstellung, dafür wird oft eine Verdienstbescheinigung vom Arbeitgeber vorgelegt.
• Gültiges Ausweisdokument: Damit die Verifizierung der persönlichen Daten im Rahmen der Kreditbeantragung per Videoident-Verfahren online durchgeführt werden kann, benötigt man stets einen gültigen Lichtbildausweis, vorzugsweise einen Personalausweis oder einen Reisepass in Kombination mit einer Meldebescheinigung.
• Zulassungsbescheinigung Teil || & Sicherungsübereignung (nur bei Autokrediten): Da es sich bei vielen privaten Autokrediten um zweckgebundene Darlehen handelt, muss bei Beantragung der 2. Teil der Zulassungsbescheinigung sowie eine Sicherungsübereignung bei der Bank hinterlegt werden, bis der Kredit vollständig abbezahlt wurde. Die Bank hat somit die Eigentumsrechte am finanzierten Fahrzeug und kann daher auch günstigere Zinskonditionen anbieten, da sich ihr Risiko verringert. Sobald der Kredit vollständig getilgt ist, erhält man diese Unterlagen wieder zurück.

Tipp: Nutzt man die Konto-Blick-Funktion, erspart man sich das Zusammensuchen und Hochladen von Unterlagen wie Gehaltsnachweisen. Die kreditgebende Bank bekommt bei diesem Verfahren kurzzeitig Einblick auf das private Girokonto und kann so direkt Rückschlüsse auf Einkünfte, Ausgaben und schlussendlich die Bonität ziehen.

Welche Kosten entstehen bei einem Privatkredit?

Die Kosten bei einem Privatkredit hängen von unterschiedlichen Faktoren ab, dazu zählt vor allem die Höhe der Kreditsumme, die Laufzeit und der Zins.

Vereinfacht gesagt, bestehen die Kosten eines Privatkredits primär aus den Zinsen, die die Bank für das Verleihen des Geldes verlangt. Hinzu kommen etwaige Bearbeitungsgebühren für die Bereitstellung und Verwaltung des Darlehens. Der effektive Jahreszins berücksichtigt den Nominalzins, also die Zinsen die für das bloße Verleihen des Gelds fällig werden, die Bearbeitungsgebühren sowie Zinseszinseffekte. Wir empfehlen daher immer genau auf den Effektivzins zu achten, da nur dieser Zins die tatsächliche Kostenbelastung widerspiegelt.

Grundsätzlich sollte man sich vor Beantragung eines Privatkredits genau über die Kosten und die tatsächliche Höhe der monatlichen Belastung durch eine Kreditrate informieren. Wichtig ist es an dieser Stelle realistisch zu bleiben und zudem einen Puffer für Notfälle und unvorhersehbare Ausgaben einzuplanen.

Beantragt man einen Kredit von privat und nicht von einer Bank, wird auf entsprechenden Vermittlungsplattformen für Privatkredite oft eine Vermittlungsgebühr verlangt.

Privatkredit: Schneller tilgen, mehr sparen

▶ BILD.de Tipp: Unnötig lange Laufzeiten sollte man bei privaten Darlehen dringend vermeiden, denn auch wenn eine geringere Kreditrate logischerweise leichter zu stemmen ist, so kann man durch eine schnellere Rückzahlung bares Geld sparen. Die restliche Kreditsumme stellt nämlich stets die Berechnungsgrundlage für die fälligen Zinsen dar, ist die Restschuld geringer, fallen im Umkehrschluss auch die Kosten geringer aus. Eine längere Laufzeit ist daher immer mit einer höheren Belastung verbunden.

Effektivzins Einflussfaktoren

Der effektive Jahreszins ist im Gegensatz zum Nominal- oder Sollzins der Zinssatz, der die tatsächlichen Kosten eines Kredits widerspiegelt. Er ist bei der Verwendung eines Kreditrechners oder auch beim sonstigen Vergleich von Kreditangeboten immer die wichtigste Kennzahl. Einige Faktoren beeinflussen die Höhe des Effektivzins, darunter:

• Laufzeit: Bei Privatkrediten mit kürzerer Laufzeit sind die Zinsen in der Regel geringer, da sich aufgrund der schnelleren Rückzahlung das Risiko für die Bank verringert. Ein geringeres Risiko für die Bank bedeutet meist immer einen aus Sicht des Kreditnehmers günstigeren Zinssatz.
• Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers: Die persönliche Bonität ist ebenfalls ein sehr wichtiger Faktor, der den Effektivzins beeinflusst. Bei Krediten in Deutschland wird die Kreditwürdigkeit üblicherweise mit Hilfe einer SCHUFA-Abfrage überprüft. Antragsteller mit gutem SCHUFA-Punktescore bekommen bei vielen Banken einen günstigeren Zins angeboten, als Menschen mit schlechter SCHUFA oder negativen Einträgen.
• Leitzins: Der von der europäischen Zentralbank (EZB) festgelegte Leitzins, ist der Zinssatz mit dem sich Banken ihr Geld von der EZB leihen, daher beeinflusst der Leitzins auch direkt die Zinskonditionen, die Verbrauchern für Privatkredite angeboten werden.
• Kreditsumme: Meist sind die Zinsen für größere Kreditbeträge niedriger als für Kleinkredite, da der Kreditgeber unabhängig der Kreditsumme eine Bonitätsprüfung durchführen und den Kredit verwalten muss. Bei höheren Krediten mit längeren Laufzeiten kann die Bank somit auch mit niedrigeren Zinsen ihre Kosten decken und Geld verdienen. Bei Minikrediten muss dieser Prozess folglich schneller abgeschlossen sein.
• Zweckbindung: Manche Privatkredite wie Baufinanzierungen oder Autokredite sind zweckgebunden. Die Bank erhält bspw. das finanzierte Haus als Sicherheit und ist so lange im Grundbuch eingetragen, bis der Kredit zurückgezahlt wurde. Dadurch verringert sich das Risiko und die Bank kann bei dieser Art von privatem Darlehen bessere Kreditkonditionen anbieten als bei Krediten mit freier Verwendung.
• Private Kreditgeber vs. Banken: Der effektive Jahreszins ist bei privaten Kreditgebern oft höher, als bei Privatkrediten die von Banken vergeben werden. Plattformen die Kredite von und für Privatpersonen vermitteln, sind nicht selten Anlaufstellen für Antragsteller, die von Banken aufgrund schlechter Bonität für ein Darlehen abgelehnt wurden. Da Privatkredite jedoch auch bei schlechter Bonität vergeben werden, sind hier die Zinsen meist höher als bei normalen Banken. Das höhere Risiko für Kreditgeber wird somit über teurere Zinsen kompensiert.

Wie bekomme ich einen Privatkredit?

Um einen Privatkredit zu erhalten sollte vorab sichergestellt sein, dass man sich die Rückzahlung eines solchen Darlehens auch tatsächlich leisten kann und will. Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis, eine gute Bonität und einen deutschen Wohnsitz sowie ein deutsches Girokonto wird bei den meisten Banken vorausgesetzt.

Bevor man letztendlich einen Privatkredit im Internet beantragt, ist es ratsam einen Vergleich mehrerer Kreditangebote und Banken online zu machen. Kreditrechner wie der auf BILD.de können dabei eine kostenfreie und unkomplizierte Starthilfe sein.

Im Kreditrechner muss man lediglich die gewünschte Kreditsumme, die geplante Laufzeit und den Verwendungszweck des Kredits angeben, hat man noch keinen konkreten Verwendungszweck genügt die Angabe „Freie Verwendung“.

Nachdem man einige wenige Angaben zu seinen Einkünften und zur allgemeinen Lebenssituation gemacht hat, werden einem die besten Kreditangebote per E-Mail unverbindlich zugesendet. Hat man sich für ein passendes Angebote entschieden, kann die Beantragung des Darlehens direkt per Mausklick aus dieser E-Mail heraus stattfinden.

Privatkredit vs. Kredit von privat – was ist der Unterschied?

BILD.de Experten-Tipp: Leiht man sich Geld von einem privaten Kreditgeber zu einem Zinssatz von 0%, also unterhalb des marktüblichen Vergleichswerts, so können für den Kreditgeber steuerliche Nachteile entstehen. Wir empfehlen vor Abschluss eines derartigen Darlehens daher stets einen Steuerberater zu konsultieren.

Verwendungszwecke gibt es für Privatkredite im Überblick

Es gibt viele verschiedene Projekte, Anschaffungen und Wünsche, die mit einem Privatkredit finanziert werden können, in den folgenden Abschnitten möchten wir einige der häufigsten Verwendungszwecke dieser Kreditart auflisten.

Autokredit | Kredit ohne Schufa | Online Kredit | Umschuldung | Sofortkredit | Minikredit | Modernisierungskredit |

Mit Privatkredit Autofinanzierung abschließen – so geht’s

Die Autofinanzierung mit einem Kredit von Privat ist eine der mit Abstand beliebtesten Verwendungszwecke, dabei haben auch Kreditnehmer mit schwacher Bonität bei vielen Anbietern die Chance auf eine Kreditzusage. Je nach Fahrzeug und geplanter Nutzungsdauer sollte man sich überlegen, ob man einen Autokredit mit oder ohne Zweckbindung abschließen möchte.

Privatkredit ohne Schufa – diese Möglichkeiten gibt es

Kreditrechner verwenden: Die Verwendung eines kostenlosen Kreditrechners wie auf BILD.de findet ohne SCHUFA-Prüfung statt, die Abfrage der Kreditkonditionen und der Vergleich unterschiedlicher Banken kann daher bedenkenlos mehrmals wiederholt werden.

Bonitätsunabhängige Kredite vergleichen: Einige Direktbanken wie die DKB haben in der Vergangenheit immer wieder bonitätsunabhängige Privatkredite vergeben. Bei diesen Darlehen bekommen alle Antragsteller die gleichen Zinskonditionen, das Einholen eines derartigen Kreditangebots kann also vollkommen schufaneutral durch bloße Recherche stattfinden. Bei diesen privaten Krediten findet ebenfalls erst bei finaler Beantragung eine Bonitätsprüfung statt.

Kredit von Privat: Wird man von der Bank für einen Kredit abgelehnt, besteht die Möglichkeit über spezielle Vermittlungsplattformen ein Darlehen direkt von einer Privatperson zu beantragen, da hier oft eine SCHUFA-Prüfung entfällt. Die Zinskonditionen fallen bei diesen Krediten von Privat für Privat meist deutlich schlechter aus als bei einer Bank, da das Risiko für Kreditgeber demnach höher ist. Zudem verlangen die Betreiber solcher Plattformen oft eine Vermittlungsgebühr.

BILD.de Experten-Tipp: Beim Beantragen eines Kredits ist die Bank dazu verpflichtet, sich über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu informieren, daher wird spätestens nachdem der Kreditantrag gestellt wurde, bei Bankkrediten eine Schufa-Prüfung durchgeführt.

Privatkredit online – so kann man ein Darlehen von Privat im Internet aufnehmen

Am schnellsten und einfachsten funktioniert die Beantragung eines Privatkredits online, sogar die Verifizierung sowie die Unterzeichnung des Kreditvertrages wird heute voll digital abgewickelt. Dabei haben Kreditnehmer bei der Beantragung im Internet die Wahl zwischen Privatkrediten von Banken und Darlehen von Privat, die per P2P Plattform direkt von Privatpersonen vermittelt werden.

Umschuldung per Privatkredit – so gelingt die Refinanzierung

Plant man die Umschuldung eines bereits aktiven Darlehens, kann ein Privatkredit eine durchaus sinnvolle Lösung sein. Letztendlich kommt es auf die Kreditkonditionen des neuen Kredits im Vergleich zu den Zinsen des laufenden Kredits an.

Sofortkredit von Privat – im Handumdrehen Privatkredit abschließen

Auch wenn bei der Kreditbeantragung Zeitdruck herrscht, kommt ein Privatkredit als Finanzierungsoption in Frage. Einige Kreditvermittler in diesem Bereich haben sich auf die ausschließliche und voll digitale Beantragung sowie rasche Auszahlung der Darlehenssumme spezialisiert.

Mini-Privatkredit beantragen – Kleinere Darlehen von Privat beantragen

Die Gründe weshalb man nur einen Mini-Privarkredit beantragen möchte, können sehr vielseitig sein. Oft werden kleinere Privatdarlehen zum Ausgleich des Dispos oder für die Anschaffung eines neuen Haushaltsgeräts verwendet. Wofür man das geliehene Geld ausgibt, spielt bei Kleinkrediten von Privat meist keine Rolle, da es hier nur sehr selten eine Zweckbindung gibt.

Modernisierung per Privatkredit finanzieren – so klappt die Sanierung

Möchte man die Sanierung oder Renovierung einer Immobilie per Online-Kreditantrag finanzieren, ist eine Modernisierung mit Hilfe eines Privatkredits eine Option, die man in Betracht ziehen sollte. Für Kreditsummen bis etwa 50.000€ lässt sich für diese Kreditart oft schnell ein attraktives Angebot finden.

Weitere Verwendungsmöglichkeiten für Privatkredite: Umzug, Einrichtung, Möbel, Urlaub/Reise

Macht eine Restschuldversicherung beim Privatkredit Sinn?

Aufgrund der sehr hohen Kosten, lohnt sich eine Restschuldversicherung meist nur in Ausnahmefällen. Je nach Darlehen und Art des Versicherungsfalls kann eine derartige Kreditversicherung 10-20% der Kreditsumme kosten, bei einem Kredit über 20.000€ also im teuersten Fall bis zu 4.000€.

Restschuldversicherungen übernehmen bei Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Jobverlust die Kreditraten, sodass Familienangehörige diese Kosten im Falle eines Falles nicht tragen müssen. Kreditabsicherungen sind individuell anpassbar und sichern nicht immer alle drei Fälle (Tod, Jobverlust, Erwerbsunfähigkeit) ab, je mehr Fälle man absichern möchte, desto teurer ist die Versicherung üblicherweise. Beim Verlust der Anstellung ist die Fortzahlung der Kreditraten in den meisten Fällen auf 1-2 Jahre beschränkt.

Besonders bei hohen Kreditsummen wie z.B. einer Baufinanzierung, kann sich eine Restschuldversicherung dennoch unter Umständen lohnen, hier kommt es immer auf die individuelle Situation des Kreditnehmers und dessen familiäres Umfeld an. Verfügt man bereits über anderweitige Versicherungen wie eine Lebensversicherung oder eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung, ist eine Absicherung der restlichen Kreditschuld oft nicht empfehlenswert.

Experten-Tipp: Umschuldungen sind eine gute Möglichkeit teure Restschuldversicherungen loszuwerden. Beim Bankwechsel ist man nämlich nicht verpflichtet derartige Absicherungen in den neuen Kreditvertrag zu übertragen.

Fazit zum Thema Privatkredit – das empfiehlt die BILD.de-Redaktion

Privat genutzte Kredite von Banken an Privatpersonen sind nicht grundlos die populärste Variante der Fremdfinanzierung größerer Anschaffung wie z.B. Autos oder Immobilien. Kreditnehmer profitieren bei dieser Konstellation von einem sehr hohen Niveau an Transparenz und Sicherheit. Der einzige Nachteil ist, dass Antragsteller mit schlechtem SCHUFA-Score oder gar negativen SCHUFA-Einträgen wenige bis keine Chancen auf einen Kredit zur privaten Verwendung haben.

In den meisten Fällen werden bei Privatkrediten von Banken an Privatpersonen deutlich günstigere Zinskonditionen angeboten als bei Privatdarlehen, die über spezielle Vermittlungsplattformen zwischen zwei Privatpersonen abgeschlossen werden, wobei diese Kredite ebenfalls als recht sicher gelten. Bei diesen Plattformen kommen in manchen Fällen zu schlechteren Kreditzinsen auch noch Vermittlungsgebühren für den Plattformbetreiber hinzu.

Bei Privatkrediten, die direkt zwischen Privatperson und ohne eine zwischengeschaltete Plattform abgeschlossen werden, kann es unter Umständen zu steuerlichen Problemen für den Kreditgeber kommen. Derartige Darlehen belasten zudem nicht selten Freundschafts- oder Familienverhältnisse. In jedem Fall sollte auch bei Darlehen von eigenen Freunden und Familienmitgliedern immer ein Kreditvertrag von beiden Seiten unterzeichnet werden.

Allgemein raten wir zur Beantragung von Ratenkrediten für private Zwecke bei einer Bank, da man hier letztendlich das höchste Maß an Sicherheit, Seriosität und üblicherweise die günstigsten Konditionen bekommt. Ein unverbindlicher Vergleich mit einem Kreditrechner kann dabei behilflich sein, das beste und günstigste Angebote unter vielen verschiedenen Krediten ausfindig zu machen. Die Abfrage der Kreditkonditionen findet beim BILD.de Kreditvergleich ohne SCHUFA-Prüfung statt.

Die wichtigsten Fragen zu Privatkredit

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Autor: Hagen Föhr

Hagen Föhr ist Finanzexperte im Privatkundenbereich für BILD.de, er zeigt Verbrauchern worauf es beim Beantragen von Krediten im Internet ankommt. Dabei liegt das Hauptaugenmerk darauf, vermeintlich komplizierte Prozesse und Fachwörter aus der Finanzwelt verständlich und greifbar zu machen. Dazu hat er eine Vielzahl der Top-Anbieter in den Kategorien Ratenkredit, Autokredit, Minikredit, Baufinanzierung, Online-Kredit und Umschuldung analysiert und bewertet.

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