Postbank Kredit – Erfahrungen, Voraussetzungen, Top-Zinsen sichern

Postbank Kredit unverbindlich berechnen lassen – in 4 Minuten zum persönlichen Kreditangebot

• Kredite von 3.000 – 50.000€
• Laufzeiten von 12 – 84 Monate (1 – 7 Jahre)
• Sehr schnelle Auszahlung möglich
• 100%-ige Online Beantragung ohne Papierkram
• Ausgezeichnet als „Bester Ratenkredit“ (Focus Money Bankenvergleich Ausgabe 23/22)
• Günstige Online-Konditionen

Postbank Kredit Beantragung – in 5 Schritten zum Online-Kredit

Bei der Postbank kann man nicht nur vor Ort in einer der 650 bankeigenen Filialen sowie in den rund 2.000 Partnerfilialen der Deutschen Post einen Kredit beantragen, der Anbieter ermöglicht auch die vollständige Beantragung von Online Krediten und bietet dafür meist sogar günstigere Zinsen als in der Filiale.

Hier zeigen wir die konkreten Schritte, die man bei der Postbank bis zum erfolgreichen Kreditabschluss im Internet durchläuft.

• Schritt 1 – Basisdaten angeben: Zu Beginn ist es wichtig die grundlegenden Eckdaten seines Wunschkredits zu kennen, besonders über Kredithöhe, Kreditlaufzeit und den Verwendungszweck sollte man sich im Vorfeld konkrete Gedanken machen. Da der Postbank Kreditrechner auf BILD.de stets schufanetral Kreditkonditionen anfragt, kann man auch ohne Probleme verschiedene Darlehensbeträge, Laufzeiten und Verwendungszwecke in wenigen Minuten durchrechnen.

• Schritt 2 – Kreditanfrage personalisieren: Die Kreditkonditionen hängen immer sehr stark mit der persönlichen Situation des Antragstellers zusammen, daher müssen im nächsten Schritt einige personenbezogene Angaben gemacht werden um ein bonitätsabhängiges Kreditangebot erstellen zu können.

• Schritt 3 – Angebot erhalten & Konditionen prüfen: Gibt man alle Daten direkt in den Kreditrechner ein, so erhält man nach nicht einmal fünf Minuten ein unverbindliches Kreditangebot per E-Mail, das daraufhin in Ruhe geprüft werden kann. Wir raten besonders dazu nach der Möglichkeit für gebührenfreie Sondertilgungen Ausschau zu halten, in der Regel bietet die Postbank das bei ihren Online Krediten jedoch standardmäßig an. Unseren Recherchen zufolge ist auch jederzeit eine kostenlose vorzeitige Volltilgung möglich.

• Schritt 4 – Kreditantrag stellen: Passen die angebotenen Zinsen und sonstigen Bedingungen des Angebots zu den persönlichen Vorstellung, kann sofort mit einem Klick aus der E-Mail mit den Angeboten der letztendliche Kreditantrag gestellt werden. Hierzu müssen noch einige weitere Angaben gemacht und ggf. ein regelmäßiges Einkommen nachgewiesen werden. Die Unterschrift unter dem Antrag ebenso wie die Verifizierung der Angaben, wird abschließend mit standardisierten und leicht verständlichen Prozessen digital durchgeführt.

• Schritt 5 – Kreditzusage & Auszahlung: Wurde der Kredit korrekt und vollständig online beantragt, erfolgt üblicherweise sehr schnell eine Kreditzusage, auch die Auszahlung der Kreditsumme wird dann unverzüglich durchgeführt. Damit die Zusage und die Sofortauszahlung so schnell wie möglich erfolgen, raten wir in jedem Fall zur Verwendung des Videoident-Verfahrens. Das ca. 3-minütige Videotelefonat wird mit einem Servicemitarbeiter bequem am Laptop oder per Smartphone von Zuhause aus durchgeführt, ein gültiges Ausweisdokument sollte dazu bereitgehalten werden.

Tipp des Kredit-Experten: Beantragt man einen Postbank Kredit zu zweit, wirkt sich das in den meisten Fällen positiv auf die Konditionen aus, denn zwei Kreditnehmer bedeuten letztendlich ein geringeres Risiko für die Bank.

Postbank Kredit Erfahrungen – Meinungen & Bewertungen auf anderen Portalen

Die Postbank hat in der Vergangenheit immer wieder diverse Auszeichungen von Portalen wie Focus Money, Wirtschaftswoche und €uro am Sonntag erhalten. Damit sich Kreditinteressenten ein besseres Bild darüber machen können, wie die Postbank und vor allem die Postbank Kredite bei Tests und Vergleichen abgeschnitten haben, haben wir in diesem Abschnitt alle relevanten Tests und Auszeichnungen aufgeführt.

• Focus Money: Bei einem bundesweiten Vergleich von Zinsen und Kosten bei Filialbanken hat die Postbank im Focus Money-Test (Ausgabe 23/22) mit der Auszeichung „Bester Ratenkredit“ in der Kategorie „Kredite mit und ohne Restschuldversicherung“ abgeschnitten.
• Wirtschaftswoche: Im Rahmen eines Branchenvergleichs 10 verschiedener Banken in der Ausgabe 39/2022, hat die Postbank die Auszeichung „Höchstes Kundenvertrauen“ erhalten.
• n-tv: In Kooperation mit der FMH Finanzberatung, hat n-tv im Februar 2022 einen Vergleich von 18 Banken und Versicherungen in Deutschland durchgeführt, dabei wurde die Postbank in der Kategorie „Baufinanzierungen mit 20 Jahre Laufzeit fest“ mit dem Prädikat „Beste Baufinanzierung“ ausgezeichnet.
• €uro am Sonntag: Die Finanzzeitschrift €uro am Sonntag hat in der Ausgabe 39/2021 zusammen mit dem DKI (Deutsches Kundeninstitut) insgesamt 10 Anbieter von Krediten für KMU untersucht, der Business Kredit der Postbank war dabei dank guter Konditionen und einem starken Preis-Leistungsverhältnis Testsieger.

Darüber hinaus wurde die Postbank bereits in vergangenen Jahren in den hier aufgeführten sowie in vielen weiteren Kategorien mit sehr guten Testnoten ausgezeichnet.

So haben wir den Postbank Kredit bewertet

Zinsen, Konditionen und Kreditdetails im Überblick

Representätives Rechenbeispiel: 20.000 € Nettodarlehensbetrag mit 9,16% Effektivzins

Postbank Privatkredit direkt vs. Postbank Autokredit – wo sind die Unterschiede?

Es gibt zwei Hauptgruppen von Postbank Krediten für Privatkunden, Privatkredite und Autokredite. Grundsätzlich können beide Kredite bis zu einer Höhe von 50.000€ direkt online beantragt werden. Bei Autokrediten kann es sein, dass man bessere Kreditkonditionen bekommt, als bei einem Privatkredit.

Das erklärt sich durch die Zweckbindung beim Autokredit, das Geld darf also tatsächlich nur für ein bestimmtes Fahrzeug ausgegeben werden. Zudem erhält die Bank im Rahmen einer sog. Sicherungsübereignung die Eigentumsrechte am Fahrzeug, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt wurde. Dadurch verringert sich das Kreditrisiko für die Bank, im Umkehrschluss sinkt üblicherweise der angebotene Zinssatz.

Wie kann man einen Postbank Kredit aufstocken?

Als Kreditnehmer bei der Postbank hat man immer die Möglichkeit einen bestehenden Kredit bei Bedarf aufzustocken, also sich nach einer gewissen Zeit mehr Geld von der Bank zu leihen als anfangs vereinbart. Dafür sollte man stets über die ausreichenden Mittel in Form eines regelmäßiges Einkommens verfügen, denn steigt die Kreditsumme, so steigt auch die monatliche Belastung durch die Kreditrate.

An einer Aufstockung interessierte Kreditnehmer können bei der Postbank den sog. Kreditpotenzial-Service nutzen, dieser ermittelt im Handumdrehen wie viel finanziellen Spielraum man bei der Postbank hat. Die Nutzung des Service ist kostenlos, unverbindlich und kann bequem am Computer oder Smartphone von Zuhause aus durchgeführt werden.

Wichtig ist außerdem, dass der Privatkredit die Kredithöhe von 50.000€ auch nach einer Aufstockung nicht übersteigt. Beim Autokredit für Privatkunden ist eine Aufstockung nicht üblich, da es sich bei dieser Art von Kredit um ein zweckgebundenes Darlehen handelt, bei dem sich die Kreditsumme nicht nachträglich ändert.

Postbank Kredit aufstocken – Wichtige Infos im Überblick:

• Kredithöhe darf 50.000€ nicht überschreiten
• Bonität muss je nach Kredithöhe entsprechend gut sein
• Maximale Aufstockung kann dank „Kreditpotenzial-Service“ online unverbindlich und kostenlos berechnet werden
• Nur für Privatkredite ohne Zweckbindung (nicht für Autokredite)

Vorteile und Nachteile beim Postbank Online Kredit

Voraussetzungen für einen Postbank Kredit – Bedingungen für die Beantragung

Wie bei allen anderen Krediten auch, müssen zum Beantragen eines Darlehens bei der Postbank einige Grundvoraussetzungen erfüllt werden.

• Volljährigkeit: Alle Antragsteller müssen bei Vertragsunterzeichung das 18. Lebensjahr vollendet haben.
• Deutscher Wohnsitz: Die meisten Banken setzen voraus, dass ihr Kreditnehmer dauerhaft in Deutschland leben, das trifft auch auf die Postbank zu.
• Regelmäßiges Einkommen: In der Regel müssen bei Beantragung eines Postbank Kredits die letzten drei Gehaltsnachweise eingereicht werden, bei Sofortkrediten von 3.000€ kann dieser Punkt für Postbank Bestandskunden entfallen.
• Festanstellung: Antragsteller die ihr Einkommen überwiegend aus selbstständiger Arbeit beziehen, sind vom Privatkredit der Postbank ausgeschlossen. Selbstständige können ab einem Betrag von 10.000€ einen Business Kredit beantragen.
• Gute Bonität: Ein ausreichend guter SCHUFA-Score sowie keine laufenden Inkasso-Verfahren, sind ebenfalls eine der Grundvoraussetzungen für einen Postbank Online Kredit.

Einsatzgebiete Postbank Kredit – Verwendungszwecke in der Übersicht

Postbank Kredite können extrem vielfältig eingesetzt werden, sei es für eine dringende Renovierung, zum Ausgleich eines überzogenen Kontos oder zur Finanzierung eines Gebrauchtwagens. Die beliebtesten Verwendungszwecke für Postbank Kredite haben wir in den folgenden Abschnitten zusammengefasst.

Postbank Autokredit – Günstige Kfz-Finanzierung sichern

Einer der beliebtesten Darlehen bei der Postbank ist der Autokredit. Hierbei erhält die Bank das finanzierte Fahrzeug bis zum Zeitpunkt der vollständigen Rückzahlung als Sicherheit. Im Gegenzug kann für diese Zweckbindung des Kredits oft ein deutlich günstigerer Zins gewährt werden, als bei Autokrediten ohne Zweckbindung.

Postbank Kredit ohne SCHUFA – Zinskonditionen schufaneutral abfragen

Für Online Kredite der Postbank können im Kreditvergleich auf BILD.de grundsätzlich immer schufaneutral Angebote eingeholt und Kreditkonditionen abgefragt werden, das gilt auch dann, wenn man verschiedene Laufzeiten und Kreditsummen berechnen lassen möchte. Erst bei Beantragung eines Kredits wird ein Vermerk bei der SCHUFA gemacht.

Postbank Privatkredit – Darlehen für private Zwecke online beantragen

Der Privatkredit der Postbank ist keineswegs ein Darlehen von einer Privatperson, es handelt sich hierbei um einen klassischen Ratenkredit von der Bank an eine Privatperson. Dabei ist es wichtig, dass diese Person ein regelmäßiges Einkommen aus nichtselbstständiger Arbeit bei Beantragung des Kredits nachweisen kann.

Postbank Sofortkredit – Expresszusage und Blitz-Auszahlung

Besonders bei Sofortkrediten von 3.000€ kann die Postbank mit einer Sofortzusage online sowie einer blitzschnellen Auszahlung punkten. Als Postbank Bestandskunde müssen für diesen Schnellkredit meist nicht einmal separate Gehaltsnachweise erbracht werden.

Postbank Minikredit – Kleinkredit unkompliziert online beantragen

Gerade Kleinkredite können bei der Postbank besonders schnell und unkompliziert beantragt werden. Das hat mit dem tendenziell geringeren Ausfallrisiko für die Bank zu tun, auch die Bonitätsprüfung ist bei Minikrediten weniger umfangreich.

Postbank Ratenkredit – Rückzahlung von Darlehen mit einer gleichbleibenden Monatsrate

Üblicherweise sind alle Kredite für Privatkunden bei der Postbank automatisch Ratenkredite mit einer gleichbleibenden monatlichen Rate. Diese Art der Rückzahlung lässt sich besonders gut in die Ausgabenplanung integrieren und sorgt für eine gleichbleibende und gut kalkulierbare finanzielle Belastung.

Postbank Umschuldung – in wenigen Schritten laufende Darlehen umschulden

Auch bei der Postbank besteht die Möglichkeit durch die Beantragung einer Umschuldung von günstigeren Kreditkonditionen zu profitieren und laufende Kredite zu refinanzieren. Grundvoraussetzung ist hierfür natürlich, dass die Zinsen seit Abschluss des laufenden Kredits gefallen sind.

Ihre Immobilie günstig mit einem Kredit der Postbank modernisieren

Die Postbank ist sein erfahrener Anbieter von Modernisierungskrediten für Immobilieneigentümer. Dabei profitieren Antragsteller besonders von einer individuellen Beratung, die auch staatliche Fördermaßnahmen mit einbezieht.

Postbank Business Kredit

Selbstständige und Unternehmer können keinen Privatkredit beantragen, für diese Personengruppe steht der Postbank Business Kredit zur Auswahl. Bei diesem Kredit wird üblicherweise eine etwas umfangreichere Bonitätsprüfung durchgeführt, die Kredithöhe beträgt mindestens 10.000€.

Postbank Umzugskredit

Ein Umzug kann je nach Distanz und Größe des Haustands schnell mehrere tausend Euro kosten. Hinzu kommen oft Aufwendungen für eine Kaution sowie doppelte Mietzahlungen, falls es wie in vielen Großstädten üblich, sehr schnell gehen muss. Der Postbank Umzugskredit ist eine gute Möglichkeit eine derartige finanzielle Belastung zu bewältigen.

Alternativen zum Postbank Kredit

Die Kredite der Postbank müssen sich im Kreditvergleich auf BILD.de immer mit vielen anderen Anbietern messen, dennoch möchten wir in der folgenden Tabelle bereits die Unterschiede zu anderen Anbietern aus dem Kreditrechner veranschaulichen.

Hinweis: Die genannten Zinssätze sind repräsentative Rechenbeispiele der jeweiligen Anbieter.

Fazit – unsere Erfahrungen dem Postbank Kredit

Die Postbank hat als etablierte Filialbank ein verhältnismäßig gutes Online-Angebot für Privatkredite aufgebaut. Die unkomplizierte Beantragung und die maximale Kredithöhe von 50.000€ sind für die meisten Belange ausreichend, auch die Unterscheidung zwischen frei verwendbarem Privatkredit und zweckgebundenem Autokredit mit Sicherungsübereignung ist positiv zu bewerten. So können Kreditnehmer bei der Kfz-Finanzierung in der Regel von günstigeren Zinsen profitieren als bei einem Autokredit ohne Zweckbindung und Sicherungsübereignung.

Bei Minikrediten unter 3.000€ ist die Postbank nicht die richtige Bank, bei Sofortkrediten von 3.000€ kann man hingegen von einer Sofortzusage und einer Blitzauszahlung profitieren. Für Baufinanzierungen und Immobilienfinanzierungen ist der Postbank Privatkredit nicht vorgesehen und mit höchstens 50.000€ auch in den wenigsten Fällen geeignet. Die maximale Kreditlaufzeit von 84 Monaten ist zwar im Vergleich zu anderen Anbietern die bis zu 120 Monate anbieten etwas geringer, in den meisten Fällen sollten 7 Jahre jedoch reichen um einen Privatkredit zurückzuzahlen.

Bestands- und Neukunden können in jedem Fall bei der Beantragung eines Postbank Online Kredits von günstigeren Zinskonditionen profitieren als in der Bankfiliale vor Ort. Der gesamte Antragsprozess sowie die Legitimierung per Videoident und die digitale Unterschrift können außerdem voll und ganz von Zuhause aus oder unterwegs erledigt werden.

Im Vergleich zu anderen Anbietern bietet die Postbank oft nicht die günstigsten Konditionen an, dennoch sind die Postbank Kredite in vielerlei Hinsicht empfehlenswert.

Häufige Fragen zum Postbank Online Kredit

Diese Kreditarten haben wir ebenfalls analysiert und bewertet:

• Kreditvergleich
• Kfz-Finanzierung
• Kredit trotz schlechter Schufa
• Annuitätendarlehen
• Schnellkredit
• OFINA Kredit
• Kredit von Privat
• Online-Kredit
• Baufi-Rechner
• Erfahrungen mit dem Norisbank Kredit
• Younited Credit Testbericht
• Auxmoney Kredit im Test
• Deutsche Bank Kredit Testbericht
• Kreditsumme von 20.000 Euro mit Niedrig-Zins
• ING Zinssatz online berechnen
• Creditplus Testbericht
• DKB Kredit Zinssatz
• DSL Bank Kredit
• Targobank Kredit Zinssatz
• Online Tilgungsrechner

Autor: Hagen Föhr

Hagen Föhr ist Finanzexperte im Privatkundenbereich für BILD.de, er zeigt Verbrauchern worauf es beim Beantragen von Krediten im Internet ankommt. Dabei liegt das Hauptaugenmerk darauf, vermeintlich komplizierte Prozesse und Fachwörter aus der Finanzwelt verständlich und greifbar zu machen. Dazu hat er eine Vielzahl der Top-Anbieter in den Kategorien Ratenkredit, Autokredit, Minikredit, Baufinanzierung, Online-Kredit und Umschuldung analysiert und bewertet.

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