Online Kredit Vergleich – Günstiger Online-Kredit mit Niedrig-Zins

Onlinekredit mit schneller Auszahlung – die Top Angebote im Kreditrechner auf BILD.DE

Konditionen vergleichen und online unverbindlich einen Online Kredit beantragen:

• Kreditsummen: 1.000 – 100.000€
• Sofortauszahlung möglich
• 99,3% Weiterempfehlung von ehemaligen Kreditnehmern
• 100% gebührenfrei & unverbindlich
• TÜV-geprüfter Datenschutz

Die besten Anbieter von Online Krediten im Überblick

OFINA Online Kredit

Ofina Bewertung

• Kreditsumme: 1.000€ – 15.000€
• Laufzeiten: 12 – 60 Monate (1 – 5 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, eine Sofortauszahlung direkt nach Online-Beantragung und Kreditzusage ist bei OFINA üblich
• Ist OFINA seriös? Ja, OFINA gehört zu FINANZCHECK.de, einem der größten Anbieter von Kreditvergleichen in Deutschland. OFINA vermittelt Online Kredite zusammen mit der Solarisbank aus Belin
• Besonderheiten: Oft sehr günstige Zinsen, ohne Zweckbindung, vollständige Abwicklung im Internet
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja
• Auszeichnungen: TÜV geprüfter Kreditvergleich (Systemgeprüfte Datensicherheit), 4,9 von 5 Punkten aus 22.000 Bewertungen bei BankingCheck.de

Postbank Online Kredit

Postbank Kredit Voraussetzungen

• Kreditsumme: 3.000€ – 50.000€
• Laufzeiten: 12 – 84 Monate (1 – 7 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, bei kleineren Blitz-Krediten bis 3.000€ sogar Sofortauszahlung möglich (Videoident-Verfahren, guter SCHUFA-Score und digitale Unterschrift vorausgesetzt)
• Besonderheiten: Besonders gute Konditionen für Onlinekredite, ohne Zweckbindung, Restschuldversicherung auf Wunsch
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, sogar kostenlose Volltilgung möglich
• Auszeichnung: Focus Money Test (Ausgabe 23/22) „Bester Ratenkredit“ bei einem Vergleich deutscher Filialbanken

Norisbank Online Kredit

Norisbank Kredit Voraussetzungen

• Kreditsumme: 1.000€ – 65.000€
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, für Online Kredite und bei Verwendung des Videoident-Verfahrens
• Besonderheiten: Ohne Zweckbindung, 3 Ratenpausen möglich, optionale Kreditversicherung, Freiberufler ausgeschlossen, Niedrigzins-Garantie, Verlängerte Widerrufsfrist von 30 Tagen
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, bis zu 50% des restlichen Saldos
• Auszeichnungen: „Bester Ratenkredit“ (n-tv 02/2022), „Preissieger“ (Focus Money 44/2022), Zeitschrift €uro „Beste Konditionen für Online Ratenkredite“, „Fairste Konditionen“ (Focus Money 08/2022)

Younited Online Kredit

Younited Credit Voraussetzungen

• Kreditsumme: 1.000€ – 50.000€
• Laufzeiten: 6 – 84 Monate (0,5 – 7 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, innerhalb von 36 Stunden möglich
• Besonderheiten: Blitz-Auszahlung, ohne Zweckbindung, klimafreundliche Beantragung ohne Papierkram und zu 100% online
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, optional Ratenhöhe oder Laufzeit anpassbar
• Auszeichnungen: Handelsblatt Test für Ratenkredite (August 2021) Testergebnis „Sehr gut“ (21 Banken bundesweit getestet), Top Bewertungen bei Trustpilot aus über 50.000 Kundenrezensionen

auxmoney Online Kredit

auxmoney Voraussetzungen

• Kreditsumme: 1.000€ – 50.000€
• Laufzeiten: 12 – 84 Monate (1 – 7 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, in 24 Stunden möglich
• Besonderheiten: Sehr schnelle Auszahlung, Express-Kreditzusage bei vollständiger Online-Beantragung
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, jederzeit möglich
• Auszeichnungen: TÜV Saarland geprüfter Vermittlungsservice, 4,8 von 5 Sternen beim Bewertungsportal eKomi basierend auf mehreren hundert Renzensionen ehemaliger Kunden

Deutsche Bank Online Kredit

Deutsche Bank Kredit Voraussetzungen

• Kreditsumme: 1.000€ – 80.000€
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, mit Videoident-Verfahren und digitaler Unterschrift erfolgt die Überweisung in wenigen Tagen
• Besonderheiten: Restschuldversicherung optional gegen Gebühr, ohne Zweckbindung, Verifizierung in der Filiale vor Ort möglich, Online Kredit mit Verwendung von Videoident wird meist schneller ausgezahlt
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, auch eine frühzeitige Volltilgung möglich
• Auszeichnungen: Testurteil „Sehr gut“ im Handelsblatt-Test (04/2022) Kategorie „Flexibler Ratenkredit“

OYAK ANKER Bank Online Kredit

OYAK ANKER Bank Kredit Voraussetzungen

• Kreditsumme: 2.500€ – 50.000€
• Laufzeiten: 12 – 84 Monate (1 – 7 Jahre)
• Besonderheiten: Restschuldversicherung optional gegen Gebühr, Freiberufler können keinen Kredit beantragen, Aufstockung des Onlinekredits möglich
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, bis zu 10% der Kreditsumme jährlich
• Sonstiges: Die OYAK ANKER Bank GmbH ist ein in Deutschland ansässiges Kreditinstitut, der Hauptsitz befindet sich in Frankfurt am Main

Santander Online Kredit

• Kreditsumme: 1.000€ – 75.000€
• Laufzeiten: 12 – 96 Monate (1 – 8 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, Online Kredite können mit Instant-Payment fähigen Konto sofort ausgezahlt werden (bei normalen Girokonten dauert die Überweisung meist 1-2 Bankarbeitstage)
• Besonderheiten: Onlinekredit steht zur freien Verfügung, Kontoblick-Funktion verfügbar (Upload von Dokumenten entfällt)
• Kostenlose Sondertilgungen: Nein
• Auszeichnungen: Testurteil „Sehr gut“ in der Kategorie „Ratenkredit“ Handelsblatt Test 2022

HypoVereinsbank Online Kredit

• Kreditsumme: 2.500€ – 75.000€
• Laufzeiten: 12 – 96 Monate (1 – 8 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, binnen weniger Werktage
• Besonderheiten: Sofortzusage bei Beantragung im Internet und Verwendung von Videoident und digitaler Unterschrift, keine Zweckbindung für die Kreditsumme, auf Wunsch und gegen Gebühr mit Restschuldversicherung
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, maximal 80% der Restschuld
• Auszeichungen: Testurteil „Bester Ratenkredit“ in einem Test 8 verschiedener Filialbanken der Zeitschrift €uro am Sonntag (Ausgabe 27/2022)

Creditplus Online Kredit

Creditplus Voraussetzungen

• Kreditsumme: 1.000€ – 100.000€
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja
• Besonderheiten: Kreditsumme zur freien Verfügung, Freiberufler und Selbstständige werden kategorisch abgelehnt
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja
• Auszeichnungen:TÜV-geprüfte Servicequalität (TÜV Saarland 01/2021), eine der „Beliebtesten Banken Deutschlands“ (Focus Money Ausgabe 13/22), „Top Kundenservice“Wirtschaftswoche Test mit 17 Banken (04/2022), „Top Ratenkredit“ Focus Money Test von Ratenkredit mit und ohne Restschuldversicherung (Ausgabe 27/22)
• Ist Creditplus eine Bank? Ja, die Creditplus Bank AG hat ihren Hauptsitz in Stuttgart und gehört außerdem zu 100% zur französischen Großbank Crédit Agricole

Degussa Bank Online Kredit

• Kreditsumme: 5.000€ – 75.000€
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, bei 100%-iger Online-Beantragung
• Besonderheiten: Geld steht zur freien Verfügung, Express-Kreditzusage, 3-monatige Ratenpause gegen 30€ Gebühr
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, maximal 50% des restlichen Saldos einmal jährlich
• Bewertungen: 4,5 von 5 Punkten bei BankingCheck.de (aus über 750 Bewertungen)

Targobank Online Kredit

Targobank Kredit Testbericht

• Kreditsumme: 1.500€ – 80.000€
• Laufzeiten: 12 – 96 Monate (1 – 8 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, mit Verwendung der digitalen Unterschrift und des Videoident-Verfahrens
• Besonderheiten: Freiberufler werden bei der Targobank für Online-Kredite angenommen, gebührenpflichtige Restschuldversicherung auf Wunsch, Kredit kann bei Bedarf nachträglich aufgestockt werden
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, max. 50% der übrigen Kreditsumme
• Auszeichungen: Kategorie Konsumentenkredit „Höchste Kundenzufriedenheit“ Focus Money Test (09/2022)

ING Online Kredit

ING-DiBa Kredit Testbericht

• Kreditsumme: 5.000€ – 75.000€
• Laufzeiten: 12 – 96 (2 – 8 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, binnen 24 Stunden möglich
• Besonderheiten: Nachträgliche Krediterhöhung bei Bedarf
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, kostenlose Volltilgung ebenfalls möglich
• Auszeichnungen: „Bester Ratenkredit“ Bankentest mit 32 Banken durch das Finanzmagazin €uro (Ausgabe 05/2022)

SKG Bank Online Kredit

• Kreditsumme: 2.000€ – 75.000€
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, bei Beantragung im Internet am gleichen Tag der Antragstellung möglich
• Besonderheiten: Für jeden Online-Kredit pflanzt die SKG Bank einen Baum, Kreditangebote sind 4 Wochen gültig
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja
• Auszeichnungen: „Bester Ratenkredit“ ohne Restschuldversicherung Focus Money Test (Ausgabe 27/2022), Sehr gute Bewertungen auf Trustpilot

swk Bank Online Kredit

• Kreditsumme: 2.500€ – 100.000€
• Laufzeiten: 24 – 120 Monate (2 – 10 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, bereits am nächsten Bankarbeitstag (Beantragung und Unterschrift müssen online durchgeführt werden)
• Besonderheiten: Express-Kreditzusage, Selbstständige kategorisch ausgeschlossen, Ratenpausen in der Regel möglich
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja
• Auszeichnungen: 1. Platz in der Kategorie „Online Ratenkredit n-tv Test (11/2020)

Barclays Online Kredit

• Kreditsumme: 1.000€ – 50.000€
• Laufzeiten: 12 – 84 Monate (1 – 7 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, im besten Fall binnen 24 Stunden
• Besonderheiten: Verlängertes Widerrufsrecht (8 Wochen), ohne Bearbeitungsgebühren, Barclays Bestandskunden müssen keine Gehaltsnachweise erbringen
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja
• Auszeichnungen: „Herausragend“ in der Kategorie „Kundentreue“ Focus Money (Ausgabe 10/2022)

Bank of Scotland Online Kredit

• Kreditsumme: 1.500€ – 50.000€
• Laufzeiten: 24 – 84 Monate (2 – 7 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, üblicherweise wird der Onlinekredit innerhalb von 1-2 Werktagen ausgezahlt
• Besonderheiten: Eine Ratenpause pro Jahr kostenlos, ohne Verwendungszweck, Selbstständige können bei dieser Bank keinen Online Kredit beantragen
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, max. 20% des Kreditbetrages jährlich möglich
• Bewertung: 4,9 von 5 Sternen aus über 450 Kundenbewertungen auf der Internetseite der Bank of Scotland

Consors Finanz Online Kredit

• Kreditsumme: 1.500€ – 80.000€
• Laufzeiten: 6 – 120 Monate (0,5 – 10 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, in den meisten Fällen wird die Kreditsumme umgehend überwiesen (Videoident & digitale Unterschrift beschleunigen den Prozess)
• Besonderheiten: Express-Kreditzusage direkt bei Beantragung, Kredit ohne Zweckbindung, Restschuldversicherung auf Wunsch möglich, flexible Aufstockung der Kreditsumme möglich
• Kostenlose Sondertilgungen: In den meisten Fällen möglich
• Bewertungen: Sehr gute Bewertungen bei Trustpilot (4,5 von 5 Sternen aus über 10.000 Renzensionen)

Commerzbank Online Kredit

• Kreditsumme: 1.500€ – 80.000€
• Laufzeiten: 6 – 84 Monate (0,5 – 7 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, unmittelbar nachdem die Kreditzusage erteilt wurde, wird das Geld überwiesen
• Besonderheiten: Kredit ohne Zweckbindung, Freiberufler und Selbstständige ausgeschlossen, optionale persönliche Beratung in einer Commerzbank Filiale
• Kostenlose Sondertilgungen: Nein, es wird grundsätzlich immer eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig
• Auszeichnungen: Gesamturteil „Sehr gut“ Focus Money-Studie aus 2021 (142 Finanzdienstleister wurden untersucht und bewertet)

DKB Online Kredit

DKB Kredit Testbericht

• Kreditsumme: 2.500€ – 75.000€
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, Express-Kreditentscheidung bei Beantragung im Internet mit Videoident und digitaler Unterschrift, Auszahlung in 1-2 Bankarbeitstagen
• Besonderheiten: Kontoblick-Funktion verfügbar (Dokumenten-Upload entfällt), Ratenschutzversicherung optional, bonitätsunabhängiger Zins möglich, oft bessere Kreditkonditionen für aktive DKB Kunden
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, jederzeit
• Auszeichnungen: Testurteil „Sehr gut“ für den DKB Privatkredit bei einem Test von n-tv und der FMH Finanzberatung (02/2022, 20 Kreditinstitute im Test)

DSL Bank Online Kredit

DSL Bank Testbericht

• Kreditsumme: 5.000€ – 60.000€
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1-10 Jahre)
• Sofortauszahlung: Ja, innerhalb von 2-3 Bankarbeitstagen
• Besonderheiten: Optionale Restschuldversicherung gegen Gebühr, Kreditsumme ist nicht zweckgebunden
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, auch für eine vollständige Tilgung des Onlinekredits fallen keine Gebühren an
• Bewertung: 4,5 von 5 Sternen aus über 14.000 Bewertungen bei „Proven Expert“

smava Kredit online abschließen – Zinsen und Konditionen

smava Kredit Testbericht

• Kreditsumme: 500 – 120.000 €
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate
• Kreditanfrage ohne SCHUFA: Ja
• Sofortauszahlung: Ja, im schnellsten Fall innerhalb eines Werktags möglich
• Effektiver Jahreszins: 0,68 – 19,99%

Online Kredit – was ist das?

Bei einem Onlinekredit handelt es um einen ganz normalen Kredit, der jedoch vollständig im Internet beantragt und abgeschlossen wird, es ist kein Besuch in einer Bankfiliale nötig. Praktisch ist, dass man bei einem Onlinekredit in Ruhe die Kreditangebote mehrerer Banken und Kreditvermittler miteinander vergleichen kann, besonders einfach geht das mit einem kostenlosen Kreditrechner.

Ein Online Kredit kann z.B. für eine Autofinanzierung, eine Umschuldung, einen Kleinkredit, aber auch für eine Baufinanzierung genutzt werden. Üblicherweise handelt es sich bei Online Krediten um klassische Ratenkredite.

Die gesamte Aufnahme der Antragsdaten sowie die Verifizierung der personenbezogenen Angaben findet bei einem Online-Kredit im Internet statt. Häufig wird zur Legitimierung der Antragsteller das Videoident-Verfahren genutzt, dabei handelt es sich um einen Videotelefonat mit einem Servicemitarbeiter der Bank, das per am Laptop oder per Smartphone durchgeführt werden kann. Ein gültiges Ausweisdokument sollte bereitgehalten werden.

Selbst die Unterzeichnung des Kreditantrags kann inzwischen problemlos per digitaler Unterschrift bequem von Zuhause aus erledigt werden.

Schnell zum Online-Kredit – so geht’s

1. Gewünschte Summe in den Kreditrechner eingeben: Zu Beginn sollte man sich über die Höhe des Online Kredits klar werden, denn nur mit einem gleichbleibenden Betrag können die Angebote unterschiedlicher Banken miteinander verglichen werden.
2. Personenbezogene Daten angeben: Dieser Schritt ist elementar wichtig um valide Kreditangebote zu bekommen. Besonders Informationen zum Einkommen und zu den sonstigen Lebensumständen werden bei den meisten Kreditvergleichs-Rechnern abgefragt. Die Banken brauchen diese Informationen um Risiken zu bewerten und bonitätsabhängige Kreditangebote zu erstellen.
3. Kreditangebote prüfen: Nachdem man die personalisierten Onlinekredit-Angebote per Email erhalten hat, empfehlen wir eine eingehende Prüfung der Vertragskonditionen. Besonderes Augenmerk sollte dabei auf die Möglichkeit gebührenfreier Sondertilgungen gelegt werden, plant man unter Umständen sogar eine frühzeitige Voll-Tilgung des Darlehens, empfiehlt es sich die Unterlagen auch im Hinblick auf eine etwaige Vorfälligkeitsentschädigung zu untersuchen.
4. Online-Verifizierung: Hat man sich für ein Angebot entschieden, müssen im nächsten Schritt die persönlichen Angaben auf Vollständigkeit und Richtigkeit überprüft werden. Bei Onlinekrediten nutzen Banken dafür das sog. Videoident-Verfahren, bei dem per Webcam vom Laptop, Tablet oder Smartphone mit einem Personalausweis oder Reisepass die eigene Identität bestätigt wird.
5. Kreditantrag unterschreiben & absenden: Nach Abschluss der Verifizierung werden je nach Kreditinstitut noch einige wenige Angaben gefordert, danach muss der Kreditantrag nur noch digital unterschrieben und online an die Bank gesendet werden. Eine Kreditzusage erhält man bei vielen Banken direkt bei Einreichung des Antrags.
6. Auszahlung erhalten: Ist die Antragsprüfung auf Seiten der Bank abgeschlossen, wird die Kreditsumme auf das bei der Beantragung angegebene Girokonto überwiesen. Bei einigen Banken kann die Überweisung noch am gleichen Tag stattfinden, manche Kreditgeber wie z.B. die Santander Bank bieten sogar eine Sofortüberweisung an, wenn Antragsteller über ein Instant-Payment fähiges Konto verfügen.

Vorteile beim Online Kredit

1. Blitzschnelle Beantragung & Auszahlung

Bei Online Krediten dauert die vollständige Beantragung eines Darlehens im besten Fall nur wenigen Minuten, ebenso so schnell kann die Auszahlung der gewünschten Summe erledigt sein.

Einige Anbieter von Onlinekrediten haben sich auf Blitzkredite mit Express-Kreditzusage und Sofortauszahlung spezialisiert, in diesen Fällen vergehen von Antrag bis Auszahlung im schnellsten Fall nur wenige Stunden.

2. Immer vergleichbar und flexibel verfügbar

Im Internet kann man durch die Verwendung eines Kreditvergleichs ganz einfach unterschiedlichste Anbieter und deren Angebote gegenüberstellen, bei einem Gespräch mit dem Bankberater der Hausbank werden sehr wahrscheinlich nur die Konditionen der jeweiligen Bank angeboten.

Auch ist man bei einem Online Kredit nicht an die Öffnungszeiten einer Bank gebunden, der Bankenvergleich kann bequem am Abend oder am Wochenende von Zuhause aus stattfinden.

3. Günstigere Zinsen als bei Filialbanken

Online Kreditanbieter sowie viele Direktbanken können die Zinskonditionen etablierter Filialbanken oft unterbieten. Das hat damit zu tun, dass Kreditinstitute im Internet kein kostspieliges Filialnetz mit vielen Mitarbeitern unterhalten müssen, die Internet-Banken sind häufiger auch spezialisierter auf das Kreditgeschäft im Netz. Diese schlankeren Strukturen ermöglichen immer wieder attraktivere Kreditkonditionen für Online Kredite als für Darlehen, die in einer klassischen Filial- oder Genossenschaftsbank beantragt werden.

Wie funktioniert der Online-Kredit Vergleich auf BILD.de?

1. Online-Kredite in wenigen Minuten vergleichen

Nutzt man den Kreditrechner auf BILD.de, so kann man bereits in wenigen Minuten und bequem von Zuhause aus zahlreiche Kreditanbieter und Banken auf einen Blick miteinander vergleichen. Dazu sollte lediglich die Höhe der gewünschten Kreditsumme sowie die geplante Laufzeit genau bekannt sein. Da der Kreditvergleich jedoch vollkommen unverbindlich und gebührenfrei ist, kann man bedenkenlos verschiedene Laufzeiten und Geldbeträge durchtesten.

Wichtig ist, dass wenn man auf der Suche nach einem zweckgebunden Online Kredit ist, stets der korrekte Verwendungszweck wie z.B. Autokredit, Gebrauchtwagenkredit, Baufinanzierung oder Umschuldung angegeben wird. Bei Internet-Krediten, für die es keinen passenden Verwendungszweck gibt oder die flexibel eingesetzt werden sollen bspw. zum Teil als Urlaubskredit und zum Teil als Renovierungskredit, kann man „Freie Verwendung“ als Verwendungszweck angeben.

2. Kreditangebote ohne SCHUFA im Internet einholen

Wichtig zu wissen ist, dass der Kreditrechner auf BILD.de eine SCHUFA-neutrale Abfrage der Kreditkonditionen ermöglicht, die umfassende Verwendung des Vergleichs führt folglich nicht zu negativen SCHUFA-Einträgen oder zu einer Beeinträchtigung des persönlichen SCHUFA-Punktescores.

Das Einholen personalisierter und bonitätsabhängiger Kreditangebote erfolgt ohne persönlichen Besuch in einer Bankfiliale, auch ein Telefongespräch mit einem Servicemitarbeiter ist zwar auf Wunsch gebührenfrei möglich, jedoch nicht nötig. Im Kreditvergleich müssen lediglich einige persönliche Angaben zu den Lebensumständen, dem Einkommen und der Wohnsituation gemacht werden, da sonst keine individuellen Kreditangebote gemacht werden können.

Die Kreditangebote werden nach vollständiger Eingabe der benötigen Daten umgehend per Email versendet, in den meisten Fällen dauert das nur wenige Sekunden. Es werden üblicherweise nur die günstigsten Angebote versendet, auf Wunsch können jedoch mit einigen Klicks weitere Angebote angefragt werden.

Alle Kreditangebote können und sollten im Anschluss in Ruhe miteinander verglichen werden, dabei empfehlen wir stets auf den effektiven Jahreszins und nicht auf den Nominalzins zu achten, da der Effektivzins alle Gebühren und Zinseszins-Effekte einschließt.

3. Onlinekredit beantragen und Auszahlung aufs Girokonto erhalten

Nachdem man sich für ein Kreditangebot entschieden hat, kann die Beantragung direkt aus der Angebots-Email heraus gestartet werden. Zur Verifizierung der gemachten Angaben wird bei den meisten Online-Krediten das unkomplizierte Videoident-Verfahren genutzt, wobei mit Hilfe eines kurzen Videotelefonats die Identität des Antragstellers verifiziert wird. Dafür kann entweder ein Laptop, Tablet oder Smartphone mit entsprechender Kamera verwendet werden, ein gültiger Personalausweis sollte für das Telefonat vorhanden sein.

Möchte man das Videoident-Verfahren nicht nutzen besteht alternativ die Möglichkeit das Postident-Verfahren zu verwenden. Dafür muss man mit einem ausgedruckten Ident-Coupon in die nächstgelegene Postfiliale gehen und dort vor Ort mit einem Ausweis oder Reisepass die eigene Identität bestätigen lassen. Die Post übermittelt die Daten dann an den Kreditgeber. Möchte man jedoch, dass der Online Kredit schnellstmöglich ausgezahlt wird, sollte man stets die Legitimierung per Videotelefonie wählen.

Hat man sich erfolgreich verifiziert, muss der Kreditantrag im letzten Schritt noch digital unterschrieben werden, eine genaue Anleitung hier erhält man per Mail. Diese Vorgang dauert ebenfalls nur wenige Minuten und bedarf keinerlei besonderer technischer Fähigkeiten.

Nachdem die Bank den Kreditantrag geprüft hat, wird die Kreditsumme in der Regel umgehend auf das bei der Beantragung angegebene Girokonto überwiesen. Bei manchen Kreditanbietern geht das sogar noch am gleichen Tag der Beantragung, andere Banken benötigen für die Überweisung einige Tage.

Kredit vollständig im Internet abschließen – so funktioniert es

Einige digitale Lösungen sind der Schlüssel zur schnellen 100%-igen Online-Beantragung von Krediten. Bis auf die digitale Unterschrift gibt es oft analoge Alternativen, von denen wir jedoch abraten, da sie die Beantragung eines Online-Kredits unnötig verzögern.

• Kontoblick-Funktion: Der kreditgebenden Bank wird kurzzeitig Einblick auf Kontoein- und ausgänge gewährt. Die Bank sieht so auch Gehaltseingänge und kann regelmäßige Verbindlichkeiten entsprechend zur Bewertung der Kreditwürdigkeit heranziehen. Das Hochladen von Gehalts- oder Kapitalnachweisen entfällt bei Verwendung der Kontoblick-Funktion.
• Unterlagen-Upload: Möchte man die Kontoblick-Funktion nicht nutzen oder wird diese nicht angeboten, können die letzten Gehaltsabrechnungen und andere Dokumente in der Regel hochgeladen werden. Wir empfehlen hier stets die Verwendung des PDF Formats.
• Videoident-Verfahren: Die Bank muss sicherstellen, dass es sich bei Antragstellern um diejenige Person handelt, die den Kredit beantragt. Dafür wird bei Online Krediten das Videoident-Verfahren genutzt. Voraussetzung ist ein Laptop mit Webcam oder ein Smartphone mit Rückkamera, auch ein Tablet mit einer entsprechenden Kamera kann verwendet werden. Im Rahmen eines ca. 3-5 minütigen Videotelefonats mit einem Servicemitarbeiter werden dann die persönlichen Daten verifiziert. Ein gültiger amtlicher Lichtbildausweis wie ein Personalausweis oder ein Reisepass wird für die erfolgreiche Verifizierung benötigt.
• Digitale Unterschrift: Auch die Unterschrift unter einem Kreditantrag muss nicht vor Ort in der Bank erfolgen, sondern kann bequem am Computer oder Smartphone erledigt werden. Der Prozess ist selbsterklärend und sehr einfach, die meisten Banken nutzen dafür ein einheitliche und mehrfach gesicherte Software, die per Mausklick in jedem Browserfenster geöffnet werden kann.

Voraussetzungen für einen Online Kredit

Möchte man online einen Kredit beantragen gibt es, wie bei anderen Kreditarten auch, einige Grundvoraussetzungen die man in jedem Fall erfüllen sollte.

Voraussetzungen für Online-Kredite im Überblick:

• Mindestalter 18 Jahre
• Amtlich gemeldeter Wohnsitz in Deutschland
• Guter SCHUFA-Score, keine negativen SCHUFA-Einträge oder offenen Inkasso-Verfahren
• Gültiges Ausweisdokument wie Personalausweis oder Reisepass (für die Verifizierung)

Für die meisten Online-Kredite muss man zudem über ein regelmäßiges Einkommen und eine feste Anstellung verfügen. Selbstständige und Freiberufler werden bei vielen Banken leider kategorisch abgelehnt, Ausnahmen sind hier die Santander Bank und die Targo Bank, die auch Menschen ohne klassische Festanstellung für Online Kredite akzeptieren.

Welche Unterlagen benötigt man für einen Online Kredit?

Je nach Höhe und Art des Onlinekredits verlangen manche Kreditgeber im Laufe der Beantragung diverse Unterlagen wie Gehaltsnachweise, Einkommensteuernachweise. Bei kleineren Online Krediten bis 10.000€ genügt oft ein Einkommensnachweis und ein guter SCHUFA-Score. Selbstständige müssen üblicherweise die Einkommensteuerbescheide der letzen 2 Jahre, eine aktuelle betriebswirtschaftliche Abrechnung (BWA) sowie die letzten beiden Jahresabschlüsse vorlegen.

Es gibt weitere Unterlagen, die jedoch nur bei bestimmten Arten von Krediten verlangt werden, wie z.B. eine Ablösebescheinigung bei Umschuldungen oder eine Sicherungsübereignung bei Autokrediten.

Alle Unterlagen für Online Kredite im Überblick:

• Gehaltsnachweise
• Aktueller Rentenbescheid (nur für Rentner)
• Einkommensteuerbescheide (meist nur bei höheren Kreditsummen oder generell für Selbstständige)
• Sonstige Kapitalnachweise (Kontoauszug o.Ä.)
• Aktuelle betriebswirtschaftliche Abrechnung & Jahresabschlüsse der letzten 2 Jahre (nur für Selbstständige)
• Ablösebescheinigung (nur bei Umschuldungen)
• Sicherungsübereignung & Zulassungsbescheinigung Teil || (nur bei manchen Kfz-Krediten)

Die persönliche SCHUFA-Auskunft ist dabei kein Dokument, dass bei der Beantragung eines Kredits online eigenständig vom Antragsteller eingereicht werden muss, die Bank macht in der Regel selbst eine Abfrage bei der SCHUFA.

Bonitätsprüfung für einen Online Kredit – das sind die Gründe

Die Überprüfung der Bonität von Antragstellern bei Krediten hat zweierlei Gründe:

1. Banken und andere Kreditgeber sind gemäß §18 Kreditwesengesetz (KWG) dazu verpflichtet sich ein Bild von den wirtschaftlichen Verhältnissen der Antragsteller zu machen.
2. Die Überprüfung der Zahlungsfähigkeit von Kreditnehmern sichert Banken besser gegen einen Zahlungsausfall ab.

Natürlich bleibt für die Bank auch dann ein Restrisiko eines Zahlungsausfalls bestehen, wenn der Antragsteller einen guten SCHUFA-Score und keine negativen Einträge hat. Dennoch sind die sehr umfangreichen Datensätze der SCHUFA für viele Banken die beste Möglichkeit, die individuelle Zahlungsfähigkeit von Privatpersonen und Unternehmen schnell und unkompliziert zu bewerten.

Dafür kann man Online Kredite verwenden

Onlinekredite können sehr vielseitig eingesetzt und verwendet werden, daher möchten wir in den folgenden Abschnitten die gängigsten Verwendungszwecke derartiger Darlehen zusammenfassen.

Kredit ohne SCHUFA | Autokredit | Baufinanzierung | Ratenkredit | Umschuldung | Modernisierungskredit | Minikredit | Sofortkredit | Privatkredit |

Online Kredit ohne Schufa – Darlehen trotz schwacher Bonität

Im Online Kreditvergleich auf BILD.de finden sämtliche Anfragen für Kredite ohne negative Auswirkungen auf die SCHUFA oder die sonstige Kreditwürdigkeit von Antragstellern statt. Man kann also beliebig oft Berechnung für seinen individuellen Wunschkredit durchführen ohne bei jeder Anfrage einen negativen Schufa-Eintrag befürchten zu müssen.

Auto finanzieren per Online Kredit – darauf kommt es an

Eine der populärsten Verwendungszwecke für Online Kredite ist der Kauf eines Autos. Dabei können Neuwagen ebenso per Kredit finanziert werden wie Jahres- und Gebrauchtwagen, auch der Erwerb von Motorrädern, Wohnmobilen und E-Bikes ist auf diese Weise möglich. Mit einem eigenständig per Kreditvergleich recherchierten Autokredit kann man unter Umständen von Barzahler-Rabatten beim Autokauf zwischen 3 – 20% profitieren.

Wohnung oder Haus kaufen per Online Kredit – so geht’s

Auch beim Hauskauf, Hausbau oder zur Finanzierung einer Eigentumswohnung können Online Kredite genutzt werden. Verfügt man beim Immobilienkauf über 20% Eigenkapital und kann zudem die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Makler) selbst stemmen, lassen sich oft die besten Kreditkonditionen erzielen. Beim Hausbau empfehlen wir einen Kredit mit flexibler Aufstockung zu wählen.

Onlinekredit mit Ratenzahlung – Darlehen mit gleichbleibenden Raten tilgen

Die meisten Online beantragen Kredite sind sog. Ratenkredite, dabei handelt es sich um Darlehen die über die gesamte Laufzeit hinweg mit einer gleichbleibenden Rate bedient werden, lediglich der Anteil der Rate der für Zinsen und für die letztendliche Tilgung verwendet wird, ändert sich im Laufe der Zeit.

Kredit einfach online umschulden – so funktioniert es

Bei der Refinanzierung von klassischen Annuitätendarlehen, aber auch bei der Umschuldung von Immobilienkrediten, kann man durch einen Bankwechsel oft viel Geld sparen, das gilt vor allem dann, wenn die Zinsen seit Abschluss des Kreditvertrages gesunken sind. Umschuldungen sind auch ein wirksames Mittel um sich teurer Restschuldversicherungen zu entledigen.

Modernisierungskredit im Internet beantragen – das sollte beachtet werden

Plant man eine Sanierung, Modernisierung oder gar den Umbau einer Immobilie, deren Eigentümer man selbst ist, bietet sich ein Modernisierungskredit für derartige Vorhaben besonders gut an. Bis zu 100.000€ können solche Darlehen problemlos online beantragt und abgeschlossen werden.

Minikredit Online beantragen – unkompliziert Kleinkredite beantragen

In den meisten Fällen sind die Zinsen für einen Online Kredit günstiger als die Zinsen, die für das Überziehen des Girokontos fällig werden. Aus diesem Grund kann man mit dem Ausgleich des Dispos durch einen Kredit oft Geld sparen, in vielen Fällen genügt dafür bereits ein Minikredit. Das Gleiche trifft umso mehr auf den Ausgleich von ausstehenden Kreditkartenumsätzen zu, da hier die Zinsen üblicherweise noch höher sind als im Dispo. Auch für sonstige kleinere finanzielle Engpässe kann ein Online Minikredit oft lohnenswert sein.

Online Sofortkredit beantragen – so ist das Geld blitzschnell auf dem Konto

Soforkredite beantragt man in den allermeisten Fällen im Internet, denn nur durch eine voll-digitale Abwicklung und Prüfung des Antrags, ist tatsächlich erst eine rasche Zusage sowie eine Auszahlung innerhalb kürzester Zeit möglich.

Privatkredit online aufnehmen – so leicht geht’s

Heute ist es auch problemlos möglich einen Privatkredit über das Internet zu beantragen. Zum einen bieten sich hier diverse P2P Plattformen wie das Angebot von auxmoney an, aber auch viele der etablierten Kreditvermittler und Banken vergeben Kredite für die ausschließlich private Verwendung zu attraktiven Konditionen.

Hochzeit, Urlaub oder Renovierung finanzieren: Online Kredite können auch ohne bestimmten Verwendungszweck abgeschlossen werden und daher für allerlei unterschiedliche größere Ausgaben verwendet werden. Dabei ist es egal ob man sich eine lang ersehnte Reise, die eigene Hochzeitsfeier oder die dringend nötige Renovierung mit einem online beantragten Darlehen finanziert. Wir empfehlen für die flexible Verwendung der Kreditsumme den Verwendungszweck „Freie Verwendung“ im Kredit-Vergleichsrechner auszuwählen.

4 Tipps für einen günstigen Online Kredit

1. Kreditvergleich nutzen: Verwenden Sie einen gebührenfreien und unverbindlichen Kreditvergleich um ein gutes Gefühl für die Marktlage und die aktuellen Zinsen zu bekommen. Die Hausbank wird Ihnen stets nur ihr eigenes Angebot unterbreiten, ein marktübergreifender Abgleich findet in diesem Fall nicht statt.
2. Kreditsumme kennen: Machen Sie sich vor Beantragung eines Onlinekredits klar, wie viel Geld Sie tatsächlich benötigen. Der günstigste Kredit ist der, der nicht in Anspruch genommen wird. Daher sollte man unnötig hohe Kreditsummen tunlichst vermeiden.
3. Auf den Effektivzins achten: Banken bewerben immer wieder zwei verschiedene Arten von Zinsen, den Nominalzins auch Sollzins gennant sowie den effektiven Zins. Dabei spiegelt nur der Effektivzins die tatsächliche Zinsbelastung eines Onlinekredits wider und zwar inklusive Bearbeitungsgebühren und Zinseszinseffekte.
4. Realistisch bleiben: Es ist unter Umständen verlockend, sich mehr Geld zu leihen als man tatsächlich in der Lage ist zurück zu zahlen. Daher raten wir dazu die eigenen Mittel kritisch zu analysieren und zudem einen Puffer für Notfälle und nicht vorhersehbare Ausgaben zu schaffen. Wird eine Kreditrate mehrere Monate nicht bedient, kann sich das recht schnell auf den SCHUFA-Score und damit langfristig negativ auf die persönliche Bonität auswirken.

Fazit – unsere Erfahrungen mit Online Krediten

Kredite müssen heute keineswegs persönlich in einer Bank beantragt werden, Direktbanken, Kreditvermittler aber auch etablierte Filialbanken haben das Kreditgeschäft zu einem großen Teil ins Internet verlagert. Die Vorteile bei einer online Kreditbeantragung liegen für Verbraucher vor allem darin, dass man mit Hilfe von Kredit-Vergleichsrechnern beliebig oft und kostenneutral verschiedene Kreditsummen, Laufzeiten sowie Verwendungszwecke durchrechnen kann. Die bloße Anfrage der Kreditkonditionen ist dabei stets SCHUFA-neutral.

Die personalisierten, bonitätsabhängigen Angebote aus Kreditrechnern werden per Email versendet und können in aller Ruhe gesichtet und geprüft werden. Die Entscheidung für eine Bank und das jeweilige Kreditangebot kann folglich mit Bedacht und ohne großen zeitlichen Druck gefällt werden. Ändert sich die Höhe der gewünschten Kreditsumme, die geplante Laufzeit oder der Verwendungszweck, kann binnen weniger Minuten ein neues Kreditangebot mit dem Vergleichsrechner eingeholt werden.

Dank moderner Technik kann der Antragsprozess vom anfänglichen Vergleich der Banken und Kreditangebote über die Verifizierung der persönlichen Daten mittels Videoident-Verfahren, bis hin zur digitalen Unterschrift des Kreditantrags vollständig im Internet per Laptop, Smarthpone oder Tablet durchgeführt werden.

Ein Online Kredit ist eine unkomplizierte, schnelle und transparente Möglichkeit unterschiedlichste Anschaffungen zu den bestmöglichen Konditionen zu finanzieren. Auch wenn der virtuelle Beantragungsprozess für viele sicher etwas ungewohnt ist, profitieren Endkunden letztendlich davon unterschiedlichste Finanzierungsangebote vieler Banken und Anbieter mit wenigen Klicks direkt miteinander vergleichen zu können.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Thema Online-Kredit

Weitere Kreditarten, die wir analysiert haben:

• Autokredit
• Kleinkredit
• Minikredit
• Baufinanzierung
• Eilkredit mit Sofortauszahlung
• Umschuldung
• Ratenkredit
• Privatkredit Rechner
• Kredit ohne Schufa Auskunft
• Schweizer Kredit
• Girokonto ohne Gebühren
• 20.000€ Annuitätendarlehen

Autor: Hagen Föhr

Hagen Föhr ist Finanzexperte im Privatkundenbereich für BILD.de, er zeigt Verbrauchern worauf es beim Beantragen von Krediten im Internet ankommt. Dabei liegt das Hauptaugenmerk darauf, vermeintlich komplizierte Prozesse und Fachwörter aus der Finanzwelt verständlich und greifbar zu machen. Dazu hat er eine Vielzahl der Top-Anbieter in den Kategorien Ratenkredit, Autokredit, Minikredit, Baufinanzierung, Online-Kredit und Umschuldung analysiert und bewertet.

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