Norisbank Kredit – Erfahrungen, Voraussetzungen, Top-Zinsen sichern

Norisbank Kredit – unverbindlich Kredit mit Top-Zinsen berechnen lassen

• Kredite von 1.000 – 65.000€
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1-10 Jahre)
• Niedrig-Zins-Garantie (50€ Prämie & kostenlose Stornierung wenn bei anderer Bank günstiger)
• Von führenden Finanzmedien ausgezeichnet
• TÜV-geprüft
• 50 Tage bis zur ersten Rate
• Ratenpausen & Ratenanpassungen möglich
• Sofort-Überweisung

Norisbank Kredit Beantragung – so klappt es mit der Zusage

Damit der Kreditantrag bei der Norisbank die bestmöglichen Chancen auf eine Zusage hat, raten wir dazu einige grundlegende Richtlinien zu beachten. Durchläuft man die im Folgenden aufgeführten Schritte Stück für Stück, klappt es in den meisten Fällen mit einer raschen Antragsannahme und Auszahlung.

• Schritt 1 – Mögliche Belastung ermitteln: Am Anfang eines jeden Kreditantrags steht die Frage nach der finanziellen Machbarkeit im Hinblick auf die Rückzahlung des Darlehens. Um später das Kreditangebot realistisch einschätzen zu können, sollte man in jedem Fall den monatlich zur Verfügung stehenden Freibetrag, der zum Bezahlen Kreditrate genutzt werden kann, genau kennen. Es ist ratsam hierbei einen Puffer für ungeplante Ausgaben als Sicherheit einzuplanen.

• Schritt 2 – Kreditbedarf prüfen: Soll ein neues Auto angeschafft, ein Umzug finanziert oder ein Dispo ausgeglichen werden? Ganz gleich wofür der Kredit letztendlich verwendet wird, kann es unter Umständen viel Geld sparen, den exakten Kreditbedarf zu kennen. Leiht man sich nämlich zu viel Geld, zahlt man unnötige Zinsen für nicht zwingend benötigtes Kapital. Leiht man sich zu wenig Geld, muss der Kredit im Nachgang ggf. mit einem gewissen Aufwand aufgestockt werden.

• Schritt 3 – SCHUFA-Selbst-Check: Zwar ist das Abfragen von Kreditkonditionen und das Einholen von Kreditangeboten stets schufaneutral, die Norisbank nutzt jedoch den SCHUFA-Score der Antragsteller um deren Kreditwürdigkeit zu ermitteln (bonitätsabhäniger Kredit). Daher raten wir dazu vor Beantragung eine kostenlose Datenkopie der persönlichen SCHUFA-Daten anzufragen und ggf. veraltete oder falsche Einträge löschen zu lassen. Ein dadurch verbesserter SCHUFA-Score kann sich positiv auf die Zinskonditionen auswirken.

• Schritt 4 – Angebote per Kreditrechner einholen: Mit dem Kreditrechner auf BILD.de kann binnen weniger Minuten ein personalisiertes Kreditangebot für verschiedene Verwendungszwecke eingeholt werden. Dazu müssen lediglich einige personenbezogene Angaben gemacht werden, das Angebot wird dann innerhalb von Sekunden per E-Mail versendet.

• Schritt 5 – Kredit online beantragen: Hat man sich für eine Kreditangebot entschieden, genügt zum Start des Beantragungsprozesses ein Klick auf den Link in der Angebots-Email. Üblicherweise werden im nächsten Schritt einige weitere Angaben abgefragt, bevor dann der Kreditantrag digital unterschrieben eingereicht wird. Abschließend findet eine Verifizierung der Angaben per Videoident statt.

Norisbank Konditionen, Zinsen und Kreditdetails

Representätives Rechenbeispiel: 20.000 € Nettodarlehensbetrag mit 7,99% Effektivzins

Norisbank Kredit Erfahrungen – so wird die Bank auf anderen Portalen bewertet

Kaum eine andere Bank im BILD.de Kreditvergleich wird derart oft positiv von anderen Portalen bewertet, wie die Norisbank. Dabei schneiden neben den Krediten, der Kreditkarte und dem Girokonto auch der allgemeine Service und die Sicherheit teilweise sehr gut ab.

n-tv: „Bester Ratenkredit“ Gesamtnote „Sehr gut“ (Test aus 02/2022), es wurden insgesamt 20 Banken verglichen

Focus Money: Fairster Autofinanzierer (Ausgabe 08/2022), es wurden 28 Autofinanzierer getestet / „Sicherste Online-Bank“ zum 6. Mal in Folge (Auszeichnung aus Juni 2022)

TÜV Saarland: Kundenzufriedenheit „Sehr gut“ (Testurteil aus 12/2020)

€uro am Sonntag: „Beste Konditionen“ in der Kategorie „Online Ratenkredit“ (Ausgabe 26/2022)

Bankingcheck.de: „Bankingcheck Award 2022“ von eKomi und Bankingcheck (Auszeichung aus Juli 2022)

So haben wir die Kredite der Norisbank bewertet

Vorteile und Nachteile beim Norisbank Kredit

Voraussetzungen für einen Norisbank Kredit

Damit man realistische Chancen auf die Kreditzusage bei der Norisbank hat, gibt es einige Grundvoraussetzungen, die jeder Antragsteller mitbringen sollte. Erfüllt man einen oder mehrer der folgenden Punkt nicht, muss damit gerechnet werden, dass der Kreditantrag abgelehnt wird.

• Volljährigkeit: Wie bei allen rechtskräftigen Verträgen, muss man zum Abschluss eines Kreditvertrages das 18. Lebensjahr vollendet haben.
• Festanstellung: Die Kredite der Norisbank sind für Antragsteller, die ihr hauptsächliches Einkommen aus nicht-selbstständiger Arbeit beziehen. Je nach Kredithöhe muss auch eine Anstellungsdauer von mindestens 6 Monaten beim aktuellen Arbeitgeber nachgewiesen werden. Freiberufler und Selbstständige werden kategorisch abgelehnt.
• Gehaltsnachweise: Die Norisbank fordert in der Regel die letzten beiden Gehaltsabrechnungen.
• Deutscher Wohnsitz: Standardmäßig setzen Banken in Deutschland einen deutschen Wohnsitz voraus, auch die Norisbank macht hier keine Ausnahme.
• Gute SCHUFA: Zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit von Antragstellern nutzt die Norisbank in der Regel die Daten der Schufa, hat man hier negative Einträge oder einen zu schlechten Punkte-Score, muss man mit einer Ablehnung des Antrags rechnen.
• Gültiges Ausweisdokument: Um die Beantragung online abschließen zu können, benötigt man entweder einen gültigen Personalausweis oder einen Reisepass, dieser wird im Rahmen des Videoident-Verfahrens zur Verifizierung genutzt.

Norisbank Ratenkredit direkt vs. Norisbank Autokredit vs. Norisbank Umschuldung vs. Norisbank Aufstockung – wo liegen die Unterschiede?

Die Norisbank bietet zwar auf ihrer Webseite einen Ratenkredit, einen Autokredit sowie Umschuldungen und Kredit-Aufstockungen an, tatsächlich unterscheiden sich die vier verschiedenen Kreditarten nicht voneinander. Bei allen Darlehensformen handelt es sich um einen Ratenkredit, der vollkommen frei und ohne Verwendungszweck eingesetzt werden kann, alle Kreditarten werden dabei als „Norisbank Top-Kredit“ vermarktet. Die Segmentierung hat dabei offenbar rein vermarktungstechnische Hintergründe.

Die folgende Tabelle zeigt daher die allgemein gültigen Konditionen für alle Norisbank Kredite sowie für Umschuldungen und Aufstockungen.

Norisbank Kredit erhöhen – so funktioniert die Aufstockung

Die Aufstockung bei einem Norisbank Kredit funktioniert ebenso leicht, wie die Beantragung des Norisbank Auto- oder Ratenkredits. Man sollte beachten, dass die gesamte Kreditsumme auch mit Aufstockung die Obergrenze von 65.000€ nicht überschreiten darf.

Die einzelnen Schritte der Aufstockung im Überblick:

• Auf der Seite der Norisbank unter dem Menüpunkt Kredite den Reiter „Aufstockung“ auswählen
• Gewünschten Betrag für die Aufstockung angeben
• Ggf. Kapital- oder Gehaltsnachweise erbringen
• Antrag digital unterzeichnen
• Zusage und Sofortüberweisung von der Norisbank erhalten

Verwendungszwecke Norisbank Kredit – dafür kann das Darlehen genutzt werden

Besonders praktisch bei einem Norisbank Kredit ist, dass er keinerlei konkretem Verwendungszweck unterliegt, also frei und ohne Einschränkungen genutzt werden kann. Um dennoch etwas genauer auf die unterschiedlichen Möglichkeiten einzugehen, wie die Kredite der Norisbank letztendlich eingesetzt werden, haben wir im Folgenden einige der häufigsten Verwendungszwecke aufgelistet.

Norisbank Ratenkredit – Annuitätendarlehen mit Niedrig-Zins beantragen

Der Norisbank Ratenkredit bietet zwar eine Niedrig-Zins-Garantie, die sogar zu einer Prämie von 50€ und einer Kündigung des Kredits berechtigt, wenn man einen günstigeren Kreditanbieter findet, dennoch raten wir zwingend dazu den Norisbank Ratenkredit in im BILD.de Kreditvergleich den Angeboten anderer Banken gegenüberzustellen.

Norisbank Autokredit – Neuwagen und Gebrauchtfahrzeuge ohne Sicherungsübereignung finanzieren

Häufig nutzten Kreditnehmer einen Darlehen der Norisbank um ein Auto per Kredit zu finanzieren, dabei ist es egal ob es sich um ein Neu- oder einen Gebrauchtwagen handelt. Im Gegensatz zu anderen Banken verzichtet die Norisbank auf die Einbehaltung des Fahrzeugbriefes, bis der Autokredit zurückgezahlt wurde.

Norisbank Umschuldung – Bestehende Kredite zu günstigen Konditionen refinanzieren

Den garantierten Niedrig-Zins-Kredit der Norisbank kann man auch gut nutzen um bestehende Kredite umzuschulden. Trotz garantiertem Niedrigzins, sollte man dennoch einen unverbindlichen und schufaneutralen Vergleich verschiedener Umschuldungskredite in einem Kreditrechner machen.

Norisbank Kredit ohne SCHUFA – ohne Eintrag Kreditkonditionen vergleichen

Möchte man sich erstmal einen Überblick verschaffen und schufaneutral ein Kreditangebot bei der Norisbank einholen, so kann man das beliebig oft und unverbindlich mit dem BILD.de Kreditrechner tun. Lediglich sobald der Kredit von der Bank zugesagt wurde, wird ein Schufa-Vermerk vorgenommen. Zahlt man seine Raten immer pünktlich, kann sich das am Ende meist positiv auf den Punktescore bei SCHUFA auswirken.

Norisbank Privatkredit – Als Privatperson ein Darlehen von der Bank beantragen

Grundsätzlich sind alle Kredite, die die Norisbank für Endverbraucher anbietet, Privatkredite. Damit ist immer ein Darlehen von einer Bank an eine Privatperson gemeint, die das geliehene Geld für private Zwecke nutzt. Trotz der Tatsache, dass die Norisbank oft sehr günstige Zinskonditionen anbietet, ist die Nutzung eines Kreditvergleichs mit anderen Anbietern empfehlenswert.

Norisbank Sofortkredit – Sofortüberweisung für Online Kredite erhalten

Die Kredite der Norisbank zeichnen sich durch eine Sofortüberweisung aus, das bedeutet, dass direkt nach Kreditzusage die gewünschte Kreditsumme auf das angegebene Girokonto überwiesen wird. Auch bei dieser Art von Darlehen kann sich ein Vergleich mit anderen Banken und Kreditvermittlern lohnen.

Norisbank Kleinkredit – Minikredit mit Top-Konditionen im Internet beantragen

Online Kredite bis 10.000€ gelten als sog. Kleinkredite, für diese Art von Darlehen ist der Ratenkredit oder Autokredit der Norisbank besonders gut geeignet, ganz gleich welche Anschaffung am Ende mit dem Darlehen finanziert werden soll. Die Beantragung geht unkompliziert und vollständig online, die Auszahlung klappt in der Regel ebenfalls in kürzester Zeit.

Norisbank Modernisierungskredit – so modernisiert man seine Immobilie nachhaltig

Bei der Norisbank können unterschiedliche Modernisierungs-, Sanierungs- oder Renovierungsprojekte mit einem Darlehen finanziert werden. Als kompetenter Ansprechpartner in diesem Bereich, unterstützt die Norisbank mit individueller Beratung und einem starken Netzwerk an Finanzpartnern.

Es lohnt jedoch auch hier ein Vergleich mit anderen Banken und Kreditgebern für Modernisierungskredite um ein besseres Gefühl für die Bandbreite an Angeboten und Finanzierungsmöglichkeiten zu bekommen.

Sonderzahlungen beim Norisbank Kredit – ist das möglich?

Ja, die Norisbank hat eine recht kulante Regelung im Hinblick auf außerplanmäßige Sonderzahlungen. Einmal pro Jahr können Kreditnehmer neben den planmäßigen Raten bis zu 50% der verbleibenden Restschuld tilgen und so die finanzielle Belastung frühzeitig verringern.

Möchte man hingegen einen Norisbank Kredit vorzeitig zurückzahlen, sprich vollständig tilgen, so fällt die gesetzliche geregelte Vorfälligkeitsgebühr an, die jedoch maximal 1% der Restschuld beträgt. Läuft der Kredit noch weniger als 1 Jahr, werden sogar nur 0,5% fällig.

Ratenpausen & Ratenanpassungen – wie flexibel ist der Norisbank Kredit?

Sehr flexibel, denn die Norisbank bietet eine äußerst gute Regelung im Hinblick auf Ratenpausen und Ratenanpassungen. Insgesamt können über die gesamte Kreditlaufzeit dreimal Ratenpausen von jeweils bis zu drei Monaten beantragt werden. Hier sollte darauf geachtet werden, dass zwischen den Ratenpausen mindestens 12 Monate liegen. Die Kreditlaufzeit verlängert sich um die ratenfreie Zeit, die ausstehenden Zahlungen werden zum Ende der Laufzeit fällig.

Alternativ zur Ratenpause, kann auch eine Ratenreduzierung beantragt werden, die ebenfalls auf drei Monate begrenzt ist. Bei einer Ratenreduzierung verlängert sich die gesamte Kreditlaufzeit ebenfalls.

Norisbank Kredit trotz SCHUFA – geht das?

Ja, eine Konditionsabfrage für einen Norisbank Kredit kann auch mit einem schlechten SCHUFA-Score gemacht werden, ob die Bank den Kreditantrag letztendlich annimmt, wird von Fall zu Fall entschieden. 

Zudem muss differenziert werden, wie gut oder schlecht der persönliche SCHUFA-Score tatsächlich ist, auch die gewünschte Kredithöhe und das Einkommen spielt eine wichtige Rolle. Minikredite werden manchmal auch mit schwächerer Bonität zugesagt, bei höheren Kreditsummen sollte man jedoch eine gute bis sehr gute SCHUFA vorweisen können. 

Die folgende Grafik zeigt die unterschiedlichen SCHUFA Punktescore-Stufen und in welche Risikoklassen man je nach Punktezahl von der SCHUFA eingeordnet wird. 

Tipp vom Kredit-Experten: Möchte man eine höhere Kreditsumme beantragen, kann sich vorab ein Blick auf die eigenen SCHUFA-Daten lohnen. Falsche oder verjährte Einträge können auf Anfrage gelöscht und der Punkte-Score somit verbessert werden. Die SCHUFA ist gemäß Art. 15 DSGVO dazu verpflichtet auf Anfrage eine kostenlose Datenkopie an Privatpersonen auszuhändigen. 

Norisbank Kredit ablösen – diese Punkte sollte man beachten

Hat man überschüssiges Kapital zur Verfügung und möchte damit die Belastung durch einen Norisbank Kredit frühzeitig schmälern, hat man mehrere Möglichkeiten sein Darlehen abzulösen. Geht es darum, nur einen Teil der verbleibenden Schuld vorzeitig zu tilgen, bietet die Bank einmal pro Jahr die gebührenfreie Option, bis zu 50% der Restschuld zurückzuzahlen.

Plant man eine vollständige Tilgung des Darlehens vor Ablauf der vertraglich vereinbarten Laufzeit, wird eine Gebühr fällig, die sog. Vorfälligkeitsentschödigung. Die Höhe dieser Gebühr ist gesetzlich festgelegt und beträgt bei einer verbleibenden Laufzeit von 12 Monaten und mehr 1% sowie bei Laufzeiten von unter einem Jahr 0,5% des restlichen Saldos.

Noris Bank Kontakt & Telefonnummer

E-Mail: service@norisbank.de

Service-Telefonnummer: 030 310 660 05 (24/7 erreichbar)

Anschrift für Kundenaufträge: Norisbank GmbH, 10910 Berlin

Alternativen zum Norisbank Kredit

Auch wenn die Norisbank in vielen Tests und vergleichen hervorragend gut abschneidet, eine Niedrig-Zins-Garantie bietet und zweifelsfrei ein seriöser Anbieter ist, kann es sich unter Umständen dennoch lohnen, Alternativen zum Norisbank Kredit in Betracht zu ziehen. 

In der folgenden Tabelle möchten wir zwei ebenfalls sehr gute Kreditanbieter beispielhaft den Konditionen der Norisbank gegenüberstellen. Nutzt man den BILD.de Kreditrechner für die Suche nach dem günstigsten Kredit, werden ganz automatisch die Angebote vieler Anbieter miteinander verglichen. 

Info: Die aufgeführten Zinssätze haben 2/3 der Antragsteller erhalten

Fazit – Expertenmeinung zum Norisbank Kredit

Die Norisbank kann auf den ersten Blick mit vielen aktuellen Bewertungen und Auszeichnungen sowie einem TÜV-Siegel für hohe Kundenzufriedenheit überzeugen. Ein weiteres Alleinstellungsmerkmal ist die Niedrig-Zins-Garantie, wobei Kunden die Möglichkeit haben binnen 4 Wochen nach Vertragsunterzeichnung eine Prämie in Höhe von 50€ zu erhalten, wenn sie zwischenzeitlich ein günstigeres Kreditangebot bekommen. Der Norisbank Kredit kann in diesem Fall problemlos gekündigt werden. 

Zudem möchten wir an dieser Stelle erwähnen, dass die Norisbank sehr kulant im Hinblick auf Ratenpausen und Ratenanpassungen ist. Bis zu dreimal können im Laufe der Rückzahlungsphase derartige Zahlpausen bzw. Ratenreduzierungen beantragt werden. Bis die erste Rate fällig wird, vergehen nach der Auszahlung außerdem ganze 50 Tage. 

Lediglich in Sachen vorzeitiger Voll-Tilgung gibt es andere Anbieter, die etwas kulanter sind. Bei der Norisbank wird nämlich bei vollständiger vorzeitiger Rückzahlung vor Vertragsende die gesetzliche geregelte Vorfälligkeitsentschädigung fällig, nimmt man hingegen nur eine Sonderzahlung vor, die 50% des Restsaldos nicht übersteigt, fallen keinerlei Gebühren an. 

Aufgrund der sehr vielen Vorteile, der guten Bewertungen bei anderen Portalen und dank der kundenfreundlichen Konditionen, können wir den Norisbank Kredit uneingeschränkt empfehlen. 

Häufige Fragen zum Norisbank Online Kredit

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Autor: Hagen Föhr

Hagen Föhr ist Finanzexperte im Privatkundenbereich für BILD.de, er zeigt Verbrauchern worauf es beim Beantragen von Krediten im Internet ankommt. Dabei liegt das Hauptaugenmerk darauf, vermeintlich komplizierte Prozesse und Fachwörter aus der Finanzwelt verständlich und greifbar zu machen. Dazu hat er eine Vielzahl der Top-Anbieter in den Kategorien Ratenkredit, Autokredit, Minikredit, Baufinanzierung, Online-Kredit und Umschuldung analysiert und bewertet.

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