Modernisierungskredit – Rechner, Zins-Vergleich, Voraussetzungen

Modernisierungskredit-Rechner – in wenigen Minuten Renovierungskredit online beantragen

Günstigen Modernisierungskredit mit top Zinsen. Top Kredit-Anbieter für Ihre Umbau, Sanierung oder Renovierung

• Darlehen von 1.000 – 100.000€
• TÜV-geprüfter Kreditvergleich
• Konditionsabfrage ohne SCHUFA
• Unverbindliche Kreditberechnung
• Top Anbieter im Überblick
• Schnelle Beantragung und Auszahlung
• Kein Grundbucheintrag

Top Anbieter für Modernisierungskredite in der Übersicht

Um ein Gefühl für die verschiedenen Kreditvermittler und Banken aus dem BILD.de Modernisierungskredit-Rechner zu bekommen, haben wir in diesem Abschnitt alle Anbieter mit einigen relevanten Eckdaten aufgelistet. Ein besonderer Fokus liegt dabei auf den möglichen Kreditsummen, Laufzeiten und sonstigen wichtigen Konditionen. Bei weniger bekannten Anbietern geben wir zudem einige Hintergrundinformationen.

OFINA Modernisierungskredit

Ofina Bewertung

• Kreditsumme: 1.000€ – 15.000€
• Laufzeiten: 12 – 60 Monate (1 – 5 Jahre)
• Besonderheiten: Oft sehr günstige Zinsen, ohne Zweckbindung, vollständige Abwicklung im Internet
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja
• Wer steckt hinter OFINA? OFINA ist Teil von FINANZCHECK.de, ein TÜV-geprüfter Kreditvergleich aus Deutschland, die Kredite werden zusammen mit der Solarisbank aus Berlin vergeben
• Auszeichnungen: 4,9 von 5 Punkten aus über 22.000 Rezensionen bei BankingCheck.de

Postbank Modernisierungskredit

Postbank Kredit Voraussetzungen

• Kreditsumme: 3.000€ – 50.000€
• Laufzeiten: 12 – 84 Monate (1 – 7 Jahre)
• Besonderheiten: Bei Online-Beantragung besonders gute Konditionen, ohne Verwendungsnachweis
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja (auch Volltilgung kostenfrei möglich)
• Auszeichnung: Focus Money Test (Ausgabe 23/22) „Bester Ratenkredit“

Norisbank Modernisierungskredit

Norisbank Kredit Voraussetzungen

• Kreditsumme: 1.000€ – 65.000€
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
• Besonderheiten: Modernisierungskredit ohne Verwendungsnachweis, 3 Ratenpausen oder Ratenanpassungen auf Anfrage, garantierter Niedrig-Zins
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, bis zu 50% des restlichen Saldos jährlich
• Auszeichnungen: „Bester Ratenkredit“ (n-tv 02/2022), „Preissieger“ (Focus Money 44/2022), Zeitschrift €uro „Beste Konditionen für Online Ratenkredite“, „Fairste Konditionen“ (Focus Money 08/2022)

Younited Modernisierungskredit

Younited Credit Erfahrungen

• Kreditsumme: 1.000€ – 50.000€
• Laufzeiten: 6 – 84 Monate (0,5 – 7 Jahre)
• Besonderheiten: Renovierungskredit ohne Verwendungsnachweis, 100%-ige Online-Beantragung ohne Eigenkapital, schnelle Abwicklung
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja
• Auszeichnungen: Handelsblatt Test für Ratenkredite (August 2021) Testergebnis „Sehr gut“ (21 Banken bundesweit getestet), Top Bewertungen bei Trustpilot aus über 50.000 Kundenrezensionen

auxmoney Modernisierungskredit

auxmoney Erfahrungen

• Kreditsumme: 1.000€ – 50.000€
• Laufzeiten: 12 – 84 Monate (1 – 7 Jahre)
• Besonderheiten: Schnelle Auszahlung, Express-Kreditzusage bei vollständiger Beantragung im Internet, Sanierungskredit ohne Eigenkapital beantragen
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja
• Auszeichnungen: Vermittlungsservice von auxmoney ist TÜV-geprüft, 4,8 von 5 Sternen bei eKomi basierend auf mehreren hundert Renzensionen

Deutsche Bank Modernisierungskredit

Deutsche Bank Kredit Voraussetzungen

• Kreditsumme: 1.000€ – 80.000€
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
• Besonderheiten: Kann vollständig online beantragt werden, Restschuldversicherung optional
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, auch Volltilgung vor Ende der Laufzeit möglich
• Auszeichnungen: Testurteil „Sehr gut“ im Handelsblatt-Test (04/2022) Kategorie „Flexibler Ratenkredit“

OYAK ANKER Bank Modernisierungskredit

OYAK ANKER Bank Kredit – Erfahrungsbericht

• Kreditsumme: 2.500€ – 50.000€
• Laufzeiten: 12 – 84 Monate (1 – 7 Jahre)
• Besonderheiten: Nicht für Freiberufler und Selbstständige geeignet, Renovierungskredit ohne Eigenkapital und Eintragung im Grundbuch beantragen
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, bis zu 10% der Kreditsumme jährlich
• Sonstiges: Die OYAK ANKER Bank GmbH ist ein in Deutschland ansässiges Kreditinstitut, der Hauptsitz befindet sich in Frankfurt am Main

Santander Modernisierungskredit

• Kreditsumme: 1.000€ – 75.000€
• Laufzeiten: 12 – 96 Monate (1 – 8 Jahre)
• Besonderheiten: Sanierungskredit kann frei und ohne Nachweise verwendet werden, Kontoblick-Funktion verfügbar (Kein Upload von Dokumenten nötig)
• Kostenlose Sondertilgungen: Nein, nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung
• Auszeichnungen: Testurteil „Sehr gut“ in der Kategorie „Ratenkredit“ Handelsblatt Test 2022

HypoVereinsbank Modernisierungskredit

• Kreditsumme: 2.500€ – 75.000€
• Laufzeiten: 12 – 96 Monate (1 – 8 Jahre)
• Besonderheiten: Sofortzusage bei Online-Beantargung, Sanierungskredit ohne Eigenkapital, Restschuldversicherung optional
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, maximal 80% der Restschuld
• Auszeichungen: Testurteil „Bester Ratenkredit“ es wurden 8 verschiedene Filialbanken von der Zeitschrift €uro am Sonntag getestet (Ausgabe 27/2022)

Creditplus Modernisierungskredit

Creditplus Erfahrungsbericht

• Kreditsumme: 1.000€ – 100.000€
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
• Besonderheiten: Freiberufler ausgeschlossen, üblicherweise kein Verwendungsnachweis
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja
• Auszeichnungen:TÜV-geprüfte Servicequalität (TÜV Saarland 01/2021), eine der „Beliebtesten Banken Deutschlands“ (Focus Money Ausgabe 13/22)
• Ist Creditplus eine Bank? Ja, denn Creditplus ist eine Marke der Großbank Crédit Agricole aus Frankreich

Degussa Bank Modernisierungskredit

• Kreditsumme: 5.000€ – 75.000€
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
• Besonderheiten: Geld kann flexibel für eine Modernisierung genutzt werden, Express-Kreditzusage, 3-monatige Ratenpause auf Anfrage möglich
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, maximal 50% des übrigen Saldos einmal jährlich
• Bewertungen: 4,5 von 5 Punkten bei BankingCheck.de (aus über 750 Bewertungen)

Targobank Modernisierungskredit

Targobank Erfahrungsbericht

• Kreditsumme: 1.500€ – 80.000€
• Laufzeiten: 12 – 96 Monate (1 – 8 Jahre)
• Besonderheiten: Selbstständige können keinen Renovierungskredit beantragen, Restschuldversicherung bei Bedarf, nachträgliche Aufstockung möglich
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, bis zu 50% der restlichen Kreditsumme
• Auszeichungen: Kategorie Konsumentenkredit „Höchste Kundenzufriedenheit“ Focus Money Test (09/2022)

ING Online Modernisierungskredit

ING Kredit – Erfahrungen und Test

• Kreditsumme: 5.000€ – 75.000€
• Laufzeiten: 12 – 96 (2 – 8 Jahre)
• Besonderheiten: Aufstockung problemlos möglich, freie Verwendung, Renovierungskredit ohne Grundbucheintrag
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, auch gebührenfreie Volltilgung möglich
• Auszeichnungen: „Bester Ratenkredit“ Bankentest mit 32 Banken durch das Finanzmagazin €uro (Ausgabe 05/2022)

SKG Bank Modernisierungskredit

• Kreditsumme: 2.000€ – 75.000€
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
• Besonderheiten: Für jeden online abgeschlossenen Kredit pflanzt die SKG Bank einen Baum, unverbindliche Kreditangebote sind 4 Wochen gültig
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja
• Auszeichnungen: „Bester Ratenkredit“ ohne Restschuldversicherung Focus Money Test (Ausgabe 27/2022), Sehr gute Bewertungen auf Trustpilot

swk Bank Modernisierungskredit

• Kreditsumme: 2.500€ – 100.000€
• Laufzeiten: 24 – 120 Monate (2 – 10 Jahre)
• Besonderheiten: Sofort-Kreditzusage bei Beantragung im Internet, Selbstständige können keinen Renovierungskredit beantragen, Ratenpausen üblicherweise möglich
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja
• Auszeichnungen: 1. Platz in der Kategorie „Online Ratenkredit n-tv Test (11/2020)

Barclays Modernisierungskredit

• Kreditsumme: 1.000€ – 50.000€
• Laufzeiten: 12 – 84 Monate (1 – 7 Jahre)
• Besonderheiten: Verlängertes Widerrufsrecht (8 Wochen), Barclays Bestandskunden können ohne Gehaltsnachweise einen Sanierungskredit beantragen
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja
• Auszeichnungen: „Herausragend“ in der Kategorie „Kundentreue“ Focus Money (Ausgabe 10/2022)

Bank of Scotland Modernisierungskredit

• Kreditsumme: 1.500€ – 50.000€
• Laufzeiten: 24 – 84 Monate (2 – 7 Jahre)
• Besonderheiten: Ratenpausen möglich, ohne Verwendungsnachweis, Freiberufler bekommen bei der Bank of Scotland leider eine Absage
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, max. 20% des Kreditbetrages jährlich
• Bewertung: 4,9 von 5 Sternen aus über 450 Kundenbewertungen auf der Internetseite der Bank of Scotland

Consors Finanz Modernisierungskredit

• Kreditsumme: 1.500€ – 80.000€
• Laufzeiten: 6 – 120 Monate (0,5 – 10 Jahre)
• Besonderheiten: Sofort-Kreditzusage online, Restschuldversicherung optional, flexible Aufstockung des Darlehens bei Bedarf
• Kostenlose Sondertilgungen: Erfahrungsgemäß ja
• Bewertungen: Sehr gute Bewertungen bei Trustpilot (4,5 von 5 Sternen aus über 10.000 Renzensionen)

Commerzbank Modernisierungskredit

• Kreditsumme: 1.500€ – 80.000€
• Laufzeiten: 6 – 84 Monate (0,5 – 7 Jahre)
• Besonderheiten: Renovierungskredit ohne Zweckbindung, Freiberufler ausgeschlossen
• Kostenlose Sondertilgungen: Nein
• Auszeichnungen: Gesamturteil „Sehr gut“ Focus Money-Studie aus 2021 (142 Finanzdienstleister wurden untersucht und bewertet)

DKB Online Modernisierungskredit

Günstigen Kredit von der DKB

• Kreditsumme: 2.500€ – 75.000€
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1 – 10 Jahre)
• Besonderheiten: Kontoblick-Funktion für schnelle Online-Beantragung, bonitätsunabhängiger Zins möglich, aktive DKB Kunden erhalten oft günstigere Konditionen
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja
• Auszeichnungen: Testurteil „Sehr gut“ für den DKB Privatkredit bei einem Test von n-tv und der FMH Finanzberatung (02/2022, 20 Kreditinstitute im Test)

DSL Bank Online Modernisierungskredit

Günstigen Kredit von der DSL Bank

• Kreditsumme: 5.000€ – 80.000€
• Laufzeiten: 12 – 120 Monate (1-10 Jahre)
• Besonderheiten: Restschuldversicherung optional und gegen Gebühr, Kredit unterliegt keinem Verwendungszweck
• Kostenlose Sondertilgungen: Ja, auch eine Voll-Tilgung ist kostenlos möglich
• Bewertung: 4,5 von 5 Sternen aus über 14.000 Bewertungen bei „Proven Expert“

So berechnet man einen Modernisierungskredit mit dem BILD.de Kreditvergleich

Bei der Berechnung eines Modernisierungskredit mit Hilfe des Kreditrechners auf BILD.de, werden einige wichtige Schritte durchlaufen, die wir zum besseren Verständnis im nachfolgenden Absatz zusammengefasst haben.

1. Kreditbedarf festlegen: Auch wenn Renovierungsprojekte, sei es nun ein neues Badezimmer oder eine Dachsanierung, nicht immer punktgenau vorab berechnet werden können, sollte man dennoch versuchen den Kapitalbedarf so genau wie möglich zu ermitteln. Wir raten bei besonders bei größeren Projekten dazu, einen Spielraum von etwa 10% in die Kalkulation aufzunehmen.
2. Haushaltsrechnung durchführen: Nachdem der Kapitalbedarf ermittelt wurde, gilt es zu klären, welche monatliche Belastung während der Rückzahlungsphase dauerhaft getragen werden kann. Da es sich in der Regel um langjährige finanzielle Verpflichtungen handelt, sollte man hier ebenfalls einen gewissen Puffer für ungeplante Ausgaben in dieser Zeit berücksichtigen. Der monatlich frei verfügbare Teil des Nettoeinkommens stellt dabei die Grundlage für die Ratenzahlung dar.
3. Eckdaten angeben: Im nächsten Schritt werden der gewünschte Kreditbetrag und die Laufzeit in den Kreditrechner eintragen zudem sollte hier der Verwendungszweck „Renovierungskredit“ ausgewählt werden. Im Nachgang fragt der Rechner einige Informationen zu den Lebensumständen ab, diese Daten sind die Voraussetzung für die individuelle Berechnung des Kreditangebots. Am Ende müssen nur noch Kontaktdaten wie z.B. die E-Mailadresse angegeben werden, damit man die unverbindlichen Kreditangebote auch empfangen kann.
4. Angebote prüfen: Üblicherweise erhält man die Kreditangebote binnen weniger Sekunden nachdem alle Daten in den Rechner eingepflegt wurden per E-Mail. Jetzt gilt des die Angebote in Hinblick auf die monatliche Ratenhöhe, die Zinskonditionen sowie auf sonstige Vertragsbedingungen wie Sonderzahlungen oder Ratenpausen zu überprüfen.
5. Kredit beantragen: Ist ein ein passendes Angebot dabei, kann man im letzen Schritt per Mausklick direkt mit der Beantragung beginnen. Der Prozess ist vollkommen digitalisiert und kann bequem von Zuhause aus durchlaufen werden. Passt keines der Angebote, kann man die Schritte 1-4 beliebig oft wiederholen und dabei die Laufzeit sowie die Kreditsumme anpassen. Die Nutzung des Rechners ist kostenlos und man ist keineswegs verpflichtet eines der Angebote anzunehmen, ein Eintrag bei der SCHUFA findet für die Abfrage der Konditionen ebenfalls nicht statt.

Tipp: Wir empfehlen vorab die eigenen SCHUFA-Daten kostenfrei anzufordern und zu prüfen. Findet man hier falsche oder veraltete Einträge hat man unter Umständen das Recht auf eine Löschung, die im Umkehrschluss den eigenen SCHUFA-Score und damit die Kreditwürdigkeit sowie die Zinskonditionen verbessern kann.

Was ist ein Modernisierungskredit?

Mit einem Modernisierungskredit kann die Instandhaltung, Sanierung oder Modernisierung einer Immobilie finanziert werden. Diese Art von Darlehen ist auch als Renovierungskredit oder Sanierungskredit bekannt. Dabei funktioniert der Kredit wie ein klassischer Ratenkredit, mit dem entscheidenden Unterschied, dass ein Modernisierungskredit in den meisten Fällen einer Zweckbindung unterliegt, das geliehene Geld also nachweislich für die geplante Renovierung ausgegeben werden muss.

Die Zweckbindung bei Renovierungskrediten hat den Vorteil, dass die Banken dadurch günstigere Zinskonditionen anbieten können, als bei Ratenkrediten ohne konkreten Verwendungszweck. Welche Sanierungsprojekte sich laut Gesetzt für einen Modernisierungskredit eignen, ist in § 555 b BGB geregelt. Grob gesagt handelt es sich im bauliche Maßnahmen die entweder die Wohnverhältnisse, den Wert oder die energetische Bilanz der Immobilie verbessern, auch das Schaffen von neuem Wohnraum zählt dazu.

Voraussetzungen für einen Modernisierungskredit – darauf kommt es an

Bevor man einen Modernisierungskredit bei der Bank beantragt, sollte man überprüfen ob man die grundsätzlichen Anforderungen für ein derartiges Darlehen erfüllt.

• Regelmäßiges Einkommen: Das monatliche Nettoeinkommen sollte so hoch sein, dass nach Abzug der laufenden Kosten und Haushaltsausgaben noch so viel übrig ist, dass eine Kreditrate in entsprechender Höhe problemlos bedient werden kann. Die meisten Banken bevorzugen außerdem festangestellte Antragsteller, daher sollte man als Freiberufler vor Beantragung genau überprüfen ob der gewünschte Anbieter auch Kredite an Selbstständige vergibt.

• Keine negative SCHUFA: Alle Banken und Kreditvermittler nutzen für die Erstellung von Kreditangeboten die Daten SCHUFA. Hat man hier einen guten Punkte-Score, also keine Zahlungsausfälle bei anderen Krediten oder laufende Inkassoverfahren, stehen die Chancen auf einen Modernisierungskredit gut.

• Immobilie in eigenem Besitz: Üblicherweise können nur die Eigentümer einer Immobilie einen Modernisierungskredit beantragen. Möchte man als als Mieter einen Renovierungs- oder Modernisierungskredit abschließen, sollte man sich vorher mit dem Eigentümer absprechen.

• Volljährigkeit & Wohnsitz in Deutschland: Neben den primär finanziellen Voraussetzungen sollte man außerdem das 18. Lebensjahr vollendet haben und einen dauerhaften Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland nachweisen können.

Tipp vom Kreditexperten: Auch bei Modernisierungskrediten können 2 Kreditnehmer angegeben werden, wodurch sich oft die Kreditwürdigkeit verbessert und der angebotene Zins fällt.

Nachweise für einen Modernisierungskredit – erforderliche Dokumente im Überblick

Bei einem Modernisierungskredit werden häufig mehr Nachweise verlangt als bei einem Sofortkredit oder Ratenkredit ohne Verwendungszweck. Wir raten daher folgende Unterlagen bei Antragstellung bereit zu halten:

• Kontoauszüge: In der Regel bittet die Bank um die Kontoauszüge der letzten drei Monate, damit soll sichergestellt werden, dass die Haushaltsrechnung der Antragsteller aufgeht, also genügend Nettoeinkommen für die Rückzahlung der Rate zur Verfügung steht.
• Gehaltsnachweise: Zusätzlich ist es üblich, die letzten drei Gehaltsabrechnungen einzureichen. Damit wird die Regelmäßigkeit des Einkommens aus nicht selbstständiger Arbeit überprüft.
• Kostenvoranschläge: Bei höheren Kreditsummen verlangen manche Banken konkrete Kostenvoranschläge von Handwerksfirmen, die die letztendliche Renovierung durchführen. Bei kleineren Krediten bis 30.000€ wird darauf jedoch meistens verzichtet.
• Eigentumsnachweis: Da ein Modernisierungskredit grundsätzlich nur an Eigentümer vergeben wird, fordern manche Banken die Kopie eines Grundbuchauszugs, der zweifelsfrei belegt, dass man die Immobilie auch tatsächlich besitzt.
• Ausweisdokument: Zum Zeitpunkt der Beantragung sollten alle Antragsteller über ein gültiges Ausweisdokument verfügen, damit die Verifizierung per Video- oder Postident erfolgreich durchgeführt werden kann. Hierfür genügt ein Personalausweis oder ein Reisepass ggf. mit Meldebestätigung.

Wichtige Info: Es wird oft angenommen, dass Banken für die Vergabe eines Renovierungskredits ins Grundbuch eingetragen werden, dies trifft jedoch nur in Ausnahmefällen zu. Plant man ein Sanierungsprojekt der 50.000€ deutlich überschreitet, kann sich eine Finanzierung per Baufinanzierung lohnen, nur in diesem Fall findet bei manchen Banken ein Eintragung im Grundbuch als Kreditabsicherung statt.

Modernisierungskredit Vorteile und Nachteile

Für welche Art von Modernisierung bekommt man einen Kredit?

Zwar definiert § 555 b BGB die Art der Renovierung, Instandhaltung oder Sanierung für die ein Modernisierungskredit eingesetzt werden kann, wie bei Gesetzestexten üblich, sind die Formulierungen hier eher breit und nicht eindeutig gewählt, es ist nämlich allgemein von Modernisierungsmaßnahmen gesprochen, die bspw. den Wasserverbrauch reduzieren, das Klima nachhaltig schützen oder die Wohnverhältnisse auf Dauer verbessern.

Hinweis: Die Beispiele in der folgenden Liste gelten nicht nur für Neubauimmobilien, sondern natürlich auch für die Sanierung einer Altbauwohnung oder eines alten Hauses. Die Liste hat keinen Anspruch auf Vollständigkeit.

Konkrete Sanierungsprojekte, für die sich ein Modernisierungskredit eignet:

• Einbau einer neuen Heizungsanlage
• Altersgerechter Umbau einer Immobilie
• An- und Ausbau z.B. Dachausbau
• Sanierung des Badezimmers
• Neue Fenster
• Dacherneuerung
• Wärmedämmung

Tipp: Plant man die Installierung einer Photovoltaik-Anlage, gibt es dafür eine Reihe eigener Fördermaßnahmen, die auf Bundes-, Länder- und Kommunalebene subventioniert werden, auch die KfW bietet in diesem Bereich einige attraktive Förderprogramme an.

Modernisierungskredit ohne Eigenkapital – diese Möglichkeiten gibt es

Tatsächlich hat man auch ohne Eigenkapital sehr gute Chancen die Zusage für einen Modernisierungs- oder Renovierungskredit zu erhalten, denn vielen Banken setzen erst ab sehr hohen Kreditsummen von 50. – 100.000€ und darüber, überhaupt Eigenkapital voraus. Üblicherweise werden bei derart großen Sanierungsprojekten ca. 20% Eigenkapital vorausgesetzt.

Möchte man, wie in den meisten Fällen üblich, jedoch lediglich ein Projekt wie eine Badsanierung oder der altersgerechten Umbau einer Wohnung finanzieren, genügen Modernisierungskredite ohne Eigenkapital oder gar ein ganz normaler Ratenkredit.

Sind hingegen nur kleine Renovierungen wie etwa eine neue Wandfarbe, Tapete oder das Abschleifen des Fußbodens geplant, genügt oft sogar schon ein Sofortkredit über wenige tausend Euro. Für diese Art von Kredit wird ebenfalls kein Eigenkapital benötigt.

Modernisierungskredite ohne Verwendungsnachweis – das sollte man beachten

Möchte man bei der Sanierung seiner Immobilie das Erbringen von Verwendungsnachweisen auf jeden Fall vermeiden, so raten wir dazu einen ganz normalen Ratenkredit oder für kleinere Vorhaben einen Minikredit in Anspruch zu nehmen. Diese Kreditarten werden nämlich ohne bestimmten Verwendungszweck vergeben, das Geld kann also flexibel und ohne Einschränkungen ausgegeben werden.

Man sollte jedoch berücksichtigen, das man nur bei echten Modernisierungskrediten mit Verwendungsnachweis von günstigeren Zinskonditionen im Vergleich zu normalen Raten- und Minikrediten profitieren kann, auch anderweitige Förderungen können bei einer freien Finanzierung nicht in Anspruch genommen werden.

Vorteilhaft ist jedoch, dass man bei einem Sanierungskredit ohne Verwendungsnachweis meist kein Eigenkapital nachweisen muss, ein Eintrag im Grundbuch sowie ein Eigentumsnachweis kann mit dieser Art der Finanzierung auf jeden Fall vermieden werden.

Alternativen zum Modernisierungskredit – KfW Kredit vs. Ratenkredit vs. Sofortkredit

In der folgenden Tabelle möchten wir wichtige Eckdaten der besten Alternativen zum Modernisierungskredit aufführen. Je nach Kredithöhe, Modernisierungsprojekt und persönlicher finanzieller Situation kommen auch andere Kreditarten und Finanzierungsmöglichkeiten in Frage.

Hinweis: Die Angaben in der Tabelle richten sich nach unseren Erfahrungswerten und können von Fall zu Fall variiren.

Fazit und Erfahrungen zum Thema Kredit für Renovierung, Sanierung oder Umbau

Es scheint auf den ersten Blick, als hätten Immobilieneigentümer in puncto Kredit-Finanzierung von Sanierungs- und Instandhaltungsprojekten die Qual der Wahl. Ist man sich jedoch im Klaren darüber, was und wie genau man an seiner Immobilie modernisieren möchte, so fällt es relativ leicht, die richtige Art von Modernisierungskredit auszuwählen.

Kleinere Projekte, die ein Volumen von 10.000€ nicht überschreiten, kann man schnell und unkompliziert mit einem Sofortkredit oder Minikredit auf den Weg bringen. Selbst größere Vorhaben von 50.000€ und mehr, können ohne weiteres per klassischem Ratenkredit oder Online Kredit finanziert werden. Bei diesen Krediten kann das Geld frei und ohne Nachweise verwendet werden, von einem Zinsvorteil für Modernisierungskredite gemäß §555 b BGB, kann man in diesem Fall jedoch nicht profitieren.

Kann man den tatsächlichen Kostenaufwand für die geplante Modernisierung gut abschätzen und hat man außerdem mit dem Nachweisen eines Sanierungs- oder Modernisierungsplans sowie etwaigen Kostenvoranschlägen von Handwerkern kein Problem, ist ein echter Modernisierungskredit die richtige Wahl.

Größere Vorhaben, die die Marke von 50.000€ oder gar 100.000€ übersteigen eigenen sich eher für eine Baufinanzierung oder einen KfW Kredit. Hierbei sollte jedoch beachtet werden, dass oft ein Eintrag der Bank im Grundbuch als Kreditabsicherung stattfindet. Nachweise über die geplante Sanierung, Renovierung oder Modernisierung müssen ebenfalls erbracht werden. Bei dieser Kreditart profitiert man jedoch in der Regel von günstigeren Zinskonditionen als bei einem Annuitätendarlehen ohne Zweckbindung und im Falle der KfW Kredite auch von einer staatliche Förderung.

Ganz gleich für welche Art von Kredit man sich bei bei der Modernisierung einer Immobilie entscheidet, sämtliche Maßnahmen, die den Wert, die Funktionalität und die energetische Bilanz eines Hauses oder eine Wohnung langfristig und nachhaltig verbessern, sind grundsätzlich gute Investitionen.

Modernisierungskredite sind somit ein wichtiges Werkzeug um privaten Wohlstand zu fördern und gleichzeitig Umweltansprüchen gerecht zu werden.

FAQ – Häufige Fragen zum Modernisierungskredit

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Autor: Hagen Föhr

Hagen Föhr ist Finanzexperte im Privatkundenbereich für BILD.de, er zeigt Verbrauchern worauf es beim Beantragen von Krediten im Internet ankommt. Dabei liegt das Hauptaugenmerk darauf, vermeintlich komplizierte Prozesse und Fachwörter aus der Finanzwelt verständlich und greifbar zu machen. Dazu hat er eine Vielzahl der Top-Anbieter in den Kategorien Ratenkredit, Autokredit, Minikredit, Baufinanzierung, Online-Kredit und Umschuldung analysiert und bewertet.

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