ING Kredit: Günstige Zinsen, Kreditrechner & Erfahrungen

Die ING ist seit Jahren eine der etabliertesten und beliebtesten Direktbanken in Deutschland. Betrachtet man die bloße Anzahl der Kunden, die im Jahr 2022 die Marke von 9 Millionen überstiegen hat, ist sie sogar die landesweit größte Direktbank im Privatkundenbereich. Zwar betreibt die Bank keinerlei offizielle Filialen, sie unterhält jedoch ca. 1.000 Geldautomaten, Bargeld abheben können ING Kunden jedoch auch bei Fremdbanken gebührenfrei.

Die einst als ING DiBa bekannte Bank tritt seit 2018 nur noch als ING auf und hat ihren Hauptsitz in Frankfurt am Main. Die ING Deutschland ist eine Tochter der niederländischen ING Gruppe.

Neben einem kostenlosen Girokonto mit Debitkarte, hat sich die ING außerdem auf die Vergabe von Darlehen spezialisiert. Der ING Kredit kann dabei als klassischer Ratenkredit, Autokredit, Modernisierungskredit oder als Baufinanzierung beantragt werden.

ING Kreditrechner – günstigen Kredit zu Top-Konditionen aufnehmen

• Kredite ab 5.000 – 75.000€
• Laufzeiten: 12 – 96 Monate (1 – 8 Jahre)
• Sofortauszahlung bei Online-Beantragung in 24 Stunden möglich
• ING Kredit erhält Auszeichnungen von Wirtschaftswoche, n-tv und €uro
• Kreditvergabe an Angestellte, Freiberufler, Rentner und Beamte
• Unbegrenzt kostenlose Sondertilgungen
• Schnelle und unkomplizierte Beantragung im Internet
• Flexible Kredit-Aufstockung möglich

Günstige Kredite bei der ING – diese Kreditarten bietet die Bank

Die Verwendungszwecke von ING Krediten könnten vielseitiger nicht sein, dabei werden neben Antragstellern mit Festanstellung auch Freiberufler angenommen, Voraussetzung ist in jeden Fall eine gute Bonität und ein je nach Kreditwunsch entsprechendes Einkommen.

Praktisch ist außerdem, dass die ING mit Ausnahme von Baudarlehen, keinerlei Verwendungszweck für ihre Kredite voraussetzt. Somit kann das geliehene Geld voll und ganz flexibel eingesetzt werden, Nachweise oder zusätzliche Sicherheiten sind nicht nötig. Das gilt auch für den ING Autokredit und den ING Modernisierungskredit bis zu 75.000€.

ING Ratenkredit – individueller Kredit auf Raten

Die unkomplizierte Berechnung und Beantragung in Kombination mit den konkurrenzfähigen Konditionen und der Sofortauszahlung innerhalb 24 Stunden, machen den ING Ratenkredit besonders attraktiv. Dabei sind die Online Kredite der ING an keinerlei Zweck gebunden, das geliehene Kapital kann demnach frei und ohne zusätzliche Sicherheiten verwendet werden.

ING Autokredit – Neues oder gebrauchtes Auto finanzieren

Zum Finanzieren eines Autos bietet die ING einen Online Autokredit ohne Zweckbindung an. Das bedeutet, dass zum Abschluss des Darlehens für einen Neu- oder Gebrauchtfahrzeug der Fahrzeugbrief nicht von der ING einbehalten wird, auch eine oft geforderte Sicherungsübereignung wird nicht verlangt. So kann man jedes Auto nach Belieben weiterverkaufen und außerdem von Barzahler-Rabatten beim Fahrzeugkauf profitieren.

ING Rahmenkredit – flexibel bis zu 25.000€ über das Girokonto aufnehmen

Der Rahmenkredit ist ein Angebot für die Inhaber eines ING Girokontos, die flexibel über den üblichen Dispo hinaus auf Abruf höhere Beträge bis zu 25.000€ aufnehmen möchten. Dabei funktioniert der Rahmenkredit zwar augenscheinlich identisch wie ein Dispokredit, ist jedoch deutlich günstiger als die geduldete Überziehung des Girokontos. Die Zinsen, die innerhalb der ersten drei Monate beim Verwenden des Rahmenkredits anfallen, werden sogar aktuell im Rahmen einer Aktion von der ING zurückerstattet.

ING Wohnkredit – Modernisierungen und Umbaumaßnahmen per Darlehen umsetzen

Beim ING Wohnkredit handelt es sich um ein Darlehen mit dem die Verschönerung, Modernisierung oder Renovierung der eigenen Immobilie finanziert werden kann. Dabei spielt es keine Rolle ob man das Badezimmer renoviert, einen Carport errichtet oder die Sauna im Keller finanzieren möchte, der Wohnkredit kann ohne Zweckbindung oder Grundbucheintrag bis zu einem Betrag von 75.000€ unkompliziert im Internet beantragt und abgeschlossen werden.

ING Baufinanzierung – Online einen Immobilienkredit abschließen

Plant man den Bau oder Kauf einer Immobilie stellt einem die ING einen unverbindlichen Zins-Rechner zur Verfügung, der bereits in nur drei Minuten ein individuelles Kredit-Angebot erstellt. Darüber hinaus kann man sich bei der ING einen Zinssatz 7 – 60 Monate im Voraus sichern, das schafft besonders in Zeiten schwankender Leitzinsen eine hohes Maß an Planungssicherheit. Die ING gewährt außerdem einen Zinsrabatt für besonders energieeffiziente Immobilien.

ING Umschuldung – alte Kredite frühzeitig refinanzieren und Geld sparen

Eine Umschuldung laufender Kredite und das Zusammenlegen mehrer Kleinkredite im Rahmen einer Umschuldung mit Hilfe der ING, kann in vielen Fällen wirtschaftlich vorteilhaft sein. Es gilt jedoch in jedem Fall die Konditionen der Alt-Kredite genau zu überprüfen und mit den Konditionen des Umschuldungskredits zu vergleichen.

ING Privatkredit mit individuellem Zinssatz

Die ING hat sich auf das Privatkundengeschäft spezialisiert und ist daher auch ein guter Ansprechpartner für einen Privatkredit ohne Zweckbindung. Das jeweilige Zinsangebot hängt immer von der Kreditwürdigkeit des Antragstellers und dem persönlichen Schufa-Score ab. Ein hoher Punkte-Score bei der Schufa und ein regelmäßiges Einkommen versprechen gute Konditionen und eine rasche Kreditzusage.

ING Sofortkredit – Online Kredit mit schneller Auszahlung

Die ING bewirbt bei allen Krediten, außer bei größeren Immobiliendarlehen, eine sehr schnelle Auszahlung der Kreditsumme, in gerade einmal 24 Stunden ist das Geld nach Beantragung auf dem Konto. Grundvoraussetzung hierfür ist zweifelsohne die vollständige und erfolgreiche Kreditbeantragung online inklusive Verifizierung per Videoident-Verfahren.

ING Kleinkredit – in wenigen Minuten online einen Minikredit aufnehmen

Bei kleineren Darlehen von 5.000 – 10.000€ erhält man in vielen Fällen und bei guter Bonität eine besonders schnelle Kreditzusage bei der ING. Das zu bewertende Risiko ist für die Bank bei Kleinkrediten geringer, die Auszahlung aufs Girokonto erfolgt daher oft umgehend und binnen eines Tages. Bei Kleinkrediten unter 5.000€ raten wir zu einem Blick in den Minikredit Vergleich, da die ING lediglich Darlehen ab 5.000€ vergibt.

ING Modernisierungskredit – so modernisiert man seine Immobilie nachhaltig

Beim ING Modernisierungskredit muss je nach Vorhaben unterschieden werden zwischen dem flexibel einsetzbaren Wohnkredit, der sich für Beträge von 5.000 – 75.000€ eignet und einem Darlehen für eine umfassende Modernisierung, die in den meisten Fällen weit über 100.000€ liegt. Derart große Darlehen fallen unter die Kategorie Baufinanzierung und sind in der Regel nur mit Grundbucheintrag zu haben, der Wohnkredit hingegen wird ohne zusätzliche Sicherheiten gewährt.

ING Kredit Beantragung – Anleitung in 5 Schritten

Da die meisten Menschen zum ersten Mal online einen Kredit beantragen, haben wir im folgenden Absatz die fünf wichtigsten Schritte zusammengetragen, die es vor und während des Antragsprozesses zu beachten gilt.

• Schritt 1 – Haushaltsrechnung: Um die höchstmögliche Darlehenssumme zu ermitteln, müssen die eigenen Einkünfte und Ausgaben gegenübergestellt werden. Selbst mit höherem Einkommen ist eine kritische Betrachtung der laufenden Kosten und Ausgaben sehr empfehlenswert, denn lediglich das frei verfügbare Netto bildet die Grundlage für die Rückzahlung eines Kredits.

• Schritt 2 – Kreditbedarf checken: Je kleiner der Kredit desto geringer die Belastung. Daher sollte man tatsächlich nur so viel Geld per Darlehen aufnehmen, wie man zwingend benötigt. Prophylaktisch höhere Kredite aufzunehmen kann schnell sehr teuer werden. Stellt man nachträglich fest, dass man doch mehr Kapital benötigt, ist eine Kreditaufstockung die bessere Variante.

• Schritt 3 – Bonitätsprüfung in Eigenregie: Beantragt man einen Kredit in Deutschland, sind die Banken gesetzlich dazu verpflichtet die Kreditwürdigkeit zu prüfen. In der Regel führt daher eine bessere Bonität auch zu einem günstigeren Kreditangebot. Vor Beantragung eines Kredits kann man eine derartige Bonitätsprüfung auch selbst durch das Anfordern einer kostenlose Datenkopie der Schufa (gemäß §15 DSGVO) vornehmen. Findet man im Datensatz der SCHUFA falsche, veraltete oder erledigte Einträge kann ein Antrag auf Löschung gestellt und so in manchen Fällen die Bonität bzw. der Schufa-Score verbessert werden.

• Schritt 4 – Kreditrechner nutzen: Hier kann der Kreditrechner auf BILD.de eine gute Unterstützung sein. Denn hier werden stets die Angebote mehrerer Kreditvermittler und Banken für den individuellen Finanzierungswunsch geprüft. Der Kreditrechner benötigt dafür nur die Kredithöhe, die gewünschte Laufzeit, den geplanten Verwendungszweck (freie Verwendung möglich) und einige personenbezogene Daten. Die unverbindlichen Angebote erhält man binnen weniger Minuten per E-Mail.

• Schritt 5 – Kreditantrag: Hat man die Kreditangebote geprüft und sich für einen der Anbieter entschieden, kann direkt online der Kreditantrag ausgefüllt werden. Dafür werden in der Regel einige persönliche Angaben und aktuelle Einkommensnachweise benötigt. Im Anschluss findet eine Verifizierung mit dem sog. Videoident-Verfahren statt, dabei kann sich der Antragsteller während eines kurzen Videochats verifizieren. Für diesen Prozess wird ein gültiger Ausweis und ein Smartphone mit Rückkamera oder alternativ ein Computer mit Webcam benötigt. Auch die abschließende Unterschrift des Kreditantrags findet online statt, nach Prüfung und Zusage durch die Bank, erfolgt in kürzester Zeit die Überweisung der Kreditsumme aufs Girokonto.

Erfahrungen mit dem Kredit der ING – so wird die Bank auf anderen Portalen bewertet

Die ING ist im Rahmen des Bankentests der Finanzzeitschrift €uro mehrmals in Folge als „Deutschlands Beliebteste Bank“ ausgezeichnet worden, die ING erhält jedoch auch von anderen Portalen und Medien gute Bewertungen und weitere Auszeichnungen.

n-tv: „Bester Rahmenkredit“ Gesamtnote „Sehr gut“ (Test aus 09/2022), es wurden insgesamt 68 Anbieter verglichen.

Focus Money: Fairster Baufinanzierer (Ausgabe 45/2022), es wurden 35 Baufinanzierer getestet. Dabei wurden insbesondere das Preis-Leistungsverhältnis, das Produktangebot sowie der Service der ING mit „sehr gut“ ausgezeichnet.

€uro: Seit 2007 bis einschließlich 2024 durchgängig in Folge insgesamt 18 Mal als „Beliebteste Bank“ ausgezeichnet. (Ausgabe 05/2024).

Handelsblatt: Die ING Banking to go App wurde mit dem Prädikat „Sehr gut“ in der Kategorie „Mobile Banking“ ausgezeichnet. Insgesamt wurden 14 Institute miteinander verglichen (Test aus 03/2023).

So haben wir den ING Kredit bewertet

Vorteile und Nachteile beim ING Kredit

Voraussetzungen für einen ING-Kredit

Die folgenden Kriterien sollte man vor Beantragung eines ING-Kredits ausnahmslos erfüllen. Die ING weicht hier jedoch nicht von der Norm ab, die Grundvoraussetzungen für einen ING Kredit decken sich im weitesten Sinne mit denen anderer Direktbanken und Kreditvermittler aus dem Kreditvergleich auf BILD.de.

• Mindestalter: Standardmäßig muss man zum rechtmäßigen Abschluss eines Kreditvertrages volljährig sein, also das 18. Lebensjahr vollendet haben.
• Wohnsitz in Deutschland: Eine Beantragung aus dem Ausland ist bei der ING aktuell nicht möglich, Kreditnehmer müssen einen dauerhaften Wohnsitz in der Bundesrepublik nachweisen können.
• Einkommen: Die ING prüft bei Festangestellten die letzten drei Gehaltsnachweise. Rentner müssen einen aktuellen Rentenbescheid vorweisen, bei Freiberuflern wird ein Umsatzsteuerbescheid und weitere Unterlagen gefordert, sie müssen außerdem nachweisen, dass sie bereits seit mindestens 2 Jahren freiberuflich tätig sind.
• Ausreichende Bonität: Die ING ist per Gesetz dazu verpflichtet, die Bonität ihrer Kreditnehmer zu prüfen und sicherzustellen. Daher sollte man an als Antragsteller über einen guten Schufa-Score verfügen, negative Schufa-Einträge oder laufende Inkasso-Vefahren führen oft zu einer Ablehnung von Anträgen.
• Personalausweis: Im Rahmen der Online-Beantragung wird ein gültiger Personalausweis zur Verifizierung benötigt, alternativ genügt auch ein Reisepass zusammen mit einer amtlichen Meldebestätigung.

ING Kreditkonditionen im Überblick

Representätives Rechenbeispiel: 20.000 € Nettodarlehensbetrag mit 6,79% Effektivzins

ING-Kredit erhöhen – so funktioniert die Aufstockung

Stellt man nach Aufnahme eines ING Kredits fest, dass doch mehr Geld benötigt wird als zu Beginn angenommen, so kann jeder Kredit nachträglich aufgestockt werden.

Ablauf der Aufstockung bei der ING:

• Unter ING.de den Menüpunkt „Kredit“ und dann „Kredit erhöhen“ auswählen
• Einloggen im persönlichen Online Banking
• Summe der geplanten Aufstockung angeben
• Zusätzliche Nachweise zur Anstellung oder zu Einkünften erbringen (nicht immer nötig)
• Antrag auf Aufstockung digital unterschreiben
• Auszahlung aufs Girokonto erhalten

Hinweis: Man sollte stets beachten, dass die gesamte Darlehenssumme auch mit Aufstockung nicht höher als 75.000€ sein kann.

Sind Sonderzahlungen bei einem ING Kredit möglich?

In Sachen Sonderzahlungen, die oft auch als Sondertilgungen bezeichnet werden, ist die ING besonders kundenfreundlich orientiert. Kreditnehmer haben nämlich jederzeit die Möglichkeit vorzeitig und in beliebiger Höhe Sonderzahlungen zu leisten und so frühzeitig die finanzielle Belastung des Kredits zu verringern. Bei der ING wird durch eine Sonderzahlung lediglich die Laufzeit des Kredits verkürzt, eine Anpassung der Monatsrate findet nicht statt.

Möchte man seinen ING Kredit vollständig vor Ablauf der Vertragslaufzeit ablösen oder zurückzahlen, so ist auch das gebührenfrei möglich. Auf eine Vorfälligkeitsentschädigung, die bei vielen Banken in diesem Fall verlangt wird, verzichtet die ING.

Ist eine Ratenpause oder eine Ratenanpassung bei einem Kredit von der ING Bank möglich?

Eine Ratenpause ist bei der ING üblicherweise nicht vorgesehen, gibt es jedoch einen unausweichlichen Zahlungsausfall, kann man die Bank in diesem Fall vorab kontaktieren und versuchen gemeinsam eine Lösung zu finden. Ist man in der Lage den Zahlungsrückstand binnen der nächsten 30 Tage auszugleichen, hat man einmalig recht gute Chancen auf ein Entgegenkommen der Bank. In jedem Fall raten wir dazu den Kontakt zur Bank aufzunehmen.

Eine Anpassung der Rate ist bei ING Krediten grundsätzlich nicht möglich, es besteht jedoch immer die Möglichkeit durch kostenlose Sondertilgungen die Laufzeit des Darlehens zu verkürzen oder den Kredit vollständig und gebührenfrei abzulösen.

Kann man von der ING Bank einen Kredit ohne Schufa bekommen?

Das Abfragen von Kreditkonditionen sowie das Einholen eines personalisierten Angebots für einen ING Kredit ist bei der Verwendung des Kreditrechners auf BILD.de immer schufa-neutral. Daher kann man auch mehrere Kreditsummen und Laufzeiten berechnen lassen ohne negative Auswirkungen auf den Schufa-Score befürchten zu müssen.

Bekommt man jedoch die Zusage für einen ING Kredit, so wird dieses Darlehen bei der Schufa vermerkt. Zahlt man jedoch seine Raten stets pünktlich, so ist ein solcher Schufa-Eintrag bei guter Zahlungsmoral auch als bonitätsfördernd zu werten. Man hat faktisch über einen langen Zeitraum seine Kreditwürdigkeit durch verlässliches Zahlen der Raten unter Beweis gestellt.

Tipp vom Kredit-Experten: Die Zahlungsmoral ist nicht der einzige bestimmende Faktor beim ermitteln des Schufa-Scores, tatsächlich gibt es viele weitere Einflussfaktoren wie andere laufende Kredite, Girokonten, Leasingverträge und etwaige negative Einträge eines Zahlungsausfalls in der Vergangenheit.

Worauf muss man achten, wenn man den ING-Kredit ablösen möchte?

In diesem Fall gibt es bei einem ING Kredit nicht sehr viel zu beachten, denn die Bank verlangt keine Vorfälligkeitsentschädigung, wie bei vielen anderen Anbietern der Fall. Üblicherweise müssen bei einer vorzeitigen Ablöse 1% der Restschuld zusätzlich an die kreditgebende Bank gezahlt werden, bei Krediten die eine Restlaufzeit von 12 Monaten oder weniger haben, sind es 0,5%.

Um die Kreditablöse bei der ING in die Wege zu leiten muss lediglich die verbleibende Restschuld auf das Kreditkonto überwiesen werden. Vorab kann dort die Ablöse geplant und terminiert werden, eine Bestätigung über die fällige Summe kann außerdem direkt ausgedruckt werden.

ING Kontakt & Hotline

E-Mail: info@ing.de

Service-Hotline: +49 (0) 69 50 500 108 (Montag – Samstag von 8 – 19 Uhr)

Adresse: ING-DiBa AG, 60628 Frankfurt am Main

Website: https://www.ing.de

Alternativen zum ING Kredit im Überblick

Die ING bietet im direkten Vergleich vielfältige Produkte, viel Erfahrung und konkurrenzfähige Konditionen, dennoch möchten wir auch andere starke Kreditanbieter und Banken als Alternative zur ING vorstellen. In der folgenden Tabelle haben wir die norisbank und deie Postbank mit einigen Kernkonditionen gegenübergestellt.

Info: Die aufgeführten Zinssätze haben 2/3 der Antragsteller erhalten

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Fazit des Kreditexperten zum ING Kredit

Die ING zeigt unserer Meinung nach an vielen Stellen, wieso sie seit Jahren in Folge Auszeichnungen als „Beliebteste Bank in Deutschland“ erhält. Die große Produktvielfalt für Privatkunden in Kombination mit sehr flexiblen und kundenfreundlichen Konditionen, macht es Interessenten leicht, ein passendes Darlehen bei der ING zu finden.

Besonders praktisch ist, dass die ING bei den allermeisten Krediten auf eine Zweckbindung verzichtet, auch beim Autokredit und beim Wohnkredit, bei ersterem ist nicht selten eine Sicherungsübereignung des Fahrzeugs sowie die Herausgabe des Fahrzeugbriefs and die Bank nötig. Lediglich für Baufinanzierungen und größere Modernisierungsvorhaben gibt es eine Zweckbindung.

Nachteilig zu erwähnen wäre die Tatsache, dass die Mindestsumme eines Darlehens bei der ING 5.000€ beträgt, für Minikredite unterhalb dieses Betrags kommt die Bank also grundsätzlich nicht in Frage. Zwischen 5.000 und 75.000€ hingegen ist eine Berechnung, Beantragung und Auszahlung in kürzester Zeit online möglich. Auch das Erbringen von Gehaltsnachweisen, die Verifizierung der persönlichen Daten und das Unterzeichnen des Kreditantrages, findet im Internet statt.

Die ING ermöglicht es als eine der wenigen Banken auch Freiberuflern einen Kredit für die private Nutzung aufzunehmen, hierfür muss jedoch eine freiberufliche Tätigkeit von mindestens 2 Jahren nachgewiesen werden. Bezieht man seine Einkünfte aus einem Gewerbetrieb, aus der Forst-/Landwirtschaft oder aus einer Existenzgründung, muss mit einer Ablehnung gerechnet werden.

Abgesehen von diesen überschaubaren Nachteilen, die zudem nur eine recht kleine Menge an potenziellen Antragstellern betrifft, ist der ING Kredit eine empfehlenswerte Option online in kürzester Zeit einen günstigen und seriösen Kredit aufzunehmen.

Häufige Fragen zum ING Darlehen

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Autor: Hagen Föhr

Hagen Föhr ist Finanzexperte im Privatkundenbereich für BILD.de, er zeigt Verbrauchern worauf es beim Beantragen von Krediten im Internet ankommt. Dabei liegt das Hauptaugenmerk darauf, vermeintlich komplizierte Prozesse und Fachwörter aus der Finanzwelt verständlich und greifbar zu machen. Dazu hat er eine Vielzahl der Top-Anbieter in den Kategorien Ratenkredit, Autokredit, Minikredit, Baufinanzierung, Online-Kredit und Umschuldung analysiert und bewertet.

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