DKB Kredit: Erfahrungen, Voraussetzungen, Zinsen

Mit dem DKB Kreditrechner online und SCHUFA-neutral Konditionen abfragen

• Kredite von 2.500 – 75.000€
• Laufzeiten von 12 – 12 Monate (1 – 10 Jahre)
• Kostenlose Sondertilgungen möglich
• Bonitätsunabhängige Zinsen für Privat-, Auto- und Moderinisierungskredite
• Seriöse und etablierte Direktbank mit über 5 Millionen Kunden
• Zinsvorteile für aktive DKB Kunden
• Antragstellung zu 100% online
• Sofort-Kreditzusage mit Kontocheck
• Blitzauszahlung am gleichen Tag möglich

DKB Kredit aufnehmen – mit dieser Kurzanleitung zur Darlehenszusage

Für einen erfolgreichen Kreditantrag bei der DKB kann die folgende Kurzanleitung eine praktische Orientierung sein, wir raten dazu besonderen Wert auf eine realistische Haushaltrechnung sowie die eingehende Prüfung des Kreditangebots zu legen. Befolgt man die folgenden Schritte und kann man zudem eine gute Bonität vorweisen, hat man gute Chancen auf eine rasche Kreditzusage bei der DKB.

• Schritt 1 – Haushaltsrechnung: Nur wenn man nach allen monatlichen Ausgaben noch ausreichend Geld zur Verfügung hat, sollte überhaupt erst die Beantragung eines Kredits in Erwägung gezogen werden. Das frei verfügbare Nettoeinkommen stellt nämlich die Grundlage für die Rückzahlung eines Darlehens per monatlicher Rate dar. Auch wenn ein geringeres frei verfügbares Netto automatisch einen kleineren Kredit oder eine längere Laufzeit bedeutet, empfiehlt es sich bei der Berechnung dieses Betrages objektiv zu bleiben und mit einem Puffer für sonstige und unregelmäßige Ausgaben zu kalkulieren.

• Schritt 2 – Bedarf: Auch wenn dieser Schritt auf den ersten Blick offensichtlich zu sein scheint, lohnt es sich den tatsächlichen Kreditbedarf penibel zu ermitteln. Zu viel per Darlehen aufgenommenes Geld verursacht eine unnötige und langfristige zusätzliche finanzielle Belastung für Kreditnehmer. Im Zweifelsfall raten wir eher zu einer nachträglichen Aufstockung, als zu einer überhöhten Darlehenssumme.

• Schritt 3 – Kreditrechner nutzen: Im Kreditrechner auf BILD.de kann im nächsten Schritt die gewünschte Kreditsumme, die entsprechende Laufzeit sowie der Verwendungszweck angegeben werden. Möchte man seinen DKB Kredit flexibel und ohne Zweckbindung einsetzen, so raten wir zur Angabe „Freie Verwendung“. Beim DKB Modernisierungskredit sowie bei der DKB Baufinanzierung ist jedoch standardmäßig eine Zweckbindung vorgesehen, der Autokredit sowie der Privatkredit können hingegen ohne Verwendungsnachweis beantragt werden. Im Kreditrechner werden einige personenbezogene Daten sowie die E-Mailadresse für den minutenschnellen Versand der Kreditangebote abgefragt.

• Schritt 4 – Angebot prüfen: Nachdem man das Kreditangebot im Postfach hat, raten wir zu einer ausführlichen Prüfung der Konditionen und Rahmenbedingungen. Passt die Monatsrate zum persönlichen Budget? Sind Sondertilgungen oder eine vorzeitige Kreditablöse möglich? Diese und weitere Fragen gilt es bei der Sichtung des Angebots zu klären. Das Einholen eines Kreditangebots im Kreditrechner auf BILD.de ist schufa-neutral und unverbindlich, dementsprechend kann die Angebotsabfrage beliebig oft wiederholt werden.

• Schritt 5 – Kreditantrag: Hat man sich für das passende Darlehensangebot entschieden, bleibt nur noch die finale Antragstellung. Dazu müssen weitere persönliche Angaben gemacht und der Kreditantrag digital unterschrieben werden. Abschließend wird eine Verifizierung per Videoident-Verfahren durchgeführt, hierfür benötigt man ein Smartphone mit Rückkamera oder einen Computer mit Webcam, ein gültiges Ausweisdokument sollte ebenfalls vorhanden sein. Entscheidet man sich für die die Kontoblick-Funktion, müssen außerdem keine Gehaltsnachweise oder sonstige Dokumente hochgeladen werden.

Experten-Tipp: Als eine der wenigen etablierten Direktbanken in Deutschland, bietet die DKB einen bonitätsunabhängigen Zins an. Das bedeutet, dass alle Antragsteller mit ausreichender Bonität den gleichen, günstigen Zinssatz erhalten. Beantragt man den Privatkredit-Sofort mit digitalem Kontocheck, erhält man außerdem automatisch einen Zinsvorteil von 0,3%.

DKB Kredit Erfahrungen – Bewertungen und Auszeichnungen im Überblick

Die DKB wird in vielen Geschäftsbereichen seit Jahren von etablierten Finanzmedien und anderen Institutionen ausgezeichnet. In zahlreichen Produktvergleichen erreicht besonders der DKB Kredit Bestnoten. Eine Übersicht der aktuellsten Bewertungen bietet die folgende Liste:

• n-tv: Der DKB Privatkredit wurde im Februar 2022 bei einem Vergleich von 20 Banken in der Kategorie „Bester Ratenkredit“ mit der Note „Sehr gut“ ausgezeichnet. Der Vergleich wurde in Zusammenarbeit mit der FMH-Finanzberatung und mit einem Fokus auf Ratenkredite mit einer Laufzeit von 72 Monaten inkl. Restschuldversicherung durchgeführt.
• €uro am Sonntag: Zusammen mit dem Deutschen Kreditinstitut hat das Finanzmagazin €uro in seiner Ausgabe 28/2021 verschiedene Anbieter von bonitätsunabhängigen Onlinekrediten getestet. Dabei hat die DKB den 1. Platz in der Kategorie Preis/Leistung belegt.
• Focus Money: In der Ausgabe 45/2022 bewertete Focus Money die Fairness von insgesamt 35 Baufinanzierern in Deutschland. Dabei hat die DKB in jeder der 5 Kategorien (Produktangebot, Kundenservice, Kundenkommunikation, Beratung und Preis-Leistungsverhältnis) die Note „Sehr gut“ erhalten.
• BankingCheck: Bei der Online-Bewertungsplattform erhält die DKB aus über 17.000 Bewertungen ehemaliger und aktueller Kunden die Gesamtnote 4,6 von 5 möglichen Sternen sowie eine Weiterempfehlungsquote von 97%.
• Sonstige Auszeichnungen: Die DKB hat auch für andere Produkte mehrfach gute Bewertungen und Auszeichnungen erhalten, darunter für das DKB Girokonto (Focus Money 12/2022 „Bestes Girokonto“), für nachhaltige Geldanlagen (FNG Siegel 2023) sowie für das digitale Geschäftskonto (Platz 1 beim „Börse Online“ Test in der Kategorie „Konditionen).

Diese Bewertung hat der DKB Kredit auf BILD.de erhalten

DKB Privatkredit sofort vs. Privatkredit klassisch – wo sind die Unterschiede?

Die DKB bietet ihren Privatkredit in zwei verschiedenen Varianten an, dabei raten wir stark zum Privatkredit Sofort, da dieser nicht nur schneller ausgezahlt wird, bei diesem Kredit erhält man nämlich außerdem einen automatischen Zinsvorteil von 0,3% auf den effektiven Jahreszins und spart so auf lange Sicht nicht unerhebliche Kosten ein. Die Beantragung beim Privatkredit Sofort klappt zudem vollkommen digital, die Kredithöhe sowie die möglichen Laufzeiten unterscheiden sich jedoch nicht vom DKB Privatkredit Klassisch.

Info: Neben Privatkrediten bietet die DKB auch Autokredite, Modernisierungskredite und Baufinanzierungen an. Der Privat- sowie der Autokredit können ohne Verwendungsnachweis beantragt werden, bei Baufinanzierungen und Modernisierungskrediten besteht eine Zweckbindung bzw. Nachweispflicht.

Vorteile und Nachteile bei DKB Krediten

Zinsen und Eckdaten der DKB Kredite

DKB Kredit Voraussetzungen – Anforderungen für Kreditnehmer

Einige elementare Bedingungen muss man für einen DKB Kredit in jedem Fall erfüllen, die folgende Liste fasst diese Faktoren zusammen.

• Fester Wohnsitz in Deutschland: Dieser muss bei Verifizierung mit Ausweisdokument oder Meldebescheinigung nachgewiesen werden.
• Festes Arbeitsverhältnis: Selbstständige sind für die Kreditvergabe nicht zugelassen, ausgenommen sind lediglich ausgewählte Freiberufler wie Anwälte, IT Berater, Apotheker, Unternehmensberater, Pflegedienste, Bauingenieure etc.
• Ausreichende Bonität: Trotz bonitätsunabhängiger Zinsen beim DKB Kredit muss man dennoch kreditwürdig sein, negative Schufa-Einträge oder laufende Inkassoverfahren können zu einer Absage führen.
• Volljährigkeit: Zum rechtskräftigen Abschluss eines Kreditvertrages muss man das 18. Lebensjahr vollendet haben.
• Deutsche Handynummer: Im Rahmen der Online-Beantragung wird eine deutsche Handynummer für das Verfahren zur digitalen Unterschrift des Kreditantrags benötigt.

Kreditarten bei der DKB – dafür können die Darlehen eingesetzt werden

In den folgenden Abschnitten gehen wir genauer auf die vielfältigen Möglichkeiten der Kreditnutzung eines DKB Darlehens ein. Vor der Beantragung eines DKB Kredits ist in jedem Fall eine Haushaltsrechnung sowie eine umfassende objektive Bewertung der persönlichen finanziellen Ausgangssituation empfehlenswert. Der genaue Kreditbedarf sollte zudem möglichst genau und entsprechend der eigenen Möglichkeiten vor Antragstellung festgelegt werden.

DKB Privatkredit – Darlehen mit bonitätsunabhängigem Top-Zins beantragen

Das Privatdarlehen kann entweder als „Privatkredit Klassisch“ mit Dokumenten-Upload und optionaler Verifizierung per Postident oder als „Privatkredit Sofort“ mit Kontocheck, volldigitalem Antrag und 0,3% Zinsvorteil beantragt werden. Die Zinssätze sind bei beiden Privatkrediten bonitätsunabhängig, somit erhalten alle angenommen Antragsteller die gleichen Zinskonditionen.

Mit dem DKB Autokredit Neu- und Gebrauchtwagen ohne Zweckbindung finanzieren

Der DKB Autokredit bietet neben einem meist sehr günstigen bonitätsunabhängigen Zinssatz außerdem eine vollständig digitale Abwicklung und eine Sofort-Kreditentscheidung mit unmittelbarer Auszahlung auf das Girokonto. Dank gebührenfreier kostenloser Sondertilgungen kann der Kredit flexibel zurückgezahlt werden. Die DKB vergibt Autokredite ohne das der Fahrzeugbrief einbehalten wird, eine Sicherungsübereignung wird ebenfalls nicht verlangt.

Modernisierungskredit der DKB – ohne Grundbucheintrag und mit kostenlosen Sondertilgungen

Für kleinere Sanierungs- und Modernisierungsvorhaben an der eigenen Immobilie, die man seit mindestens 12 Monaten besitzt, kann der bonitätsunabhängige Kredit der DKB für Beträge zwischen 10.000 – 50.000€ eine gute Lösung sein. Die geplanten Maßnahmen müssen jedoch in jedem Fall wertsteigernd oder werterhaltend sein, bei Beantragung sollte zudem ein entsprechender Kostenvoranschlag vorliegen. Die DKB setzt für die Vergabe derartiger Darlehen keinen Grundbucheintrag voraus.

Mit dem DKB Kredit laufende Darlehen umschulden – so funktioniert’s

Die DKB ermöglicht eine reibungslose Umschuldung bestehender Kredite und steht Antragstellern dabei mit nützlichen Informationen und einer individuellen Beratung zur Seite. Durch eine Umschuldung profitiert man im besten Fall nicht nur von günstigeren Zinskonditionen, sondern verbessert im Falle einer Zusammenlegung mehrer Kredite zu einem einzigen Kredit mit einer Monatsrate auch den Überblick. Auch zum Ausgleich eines in der Regel teurere Dispokredits bietet sich eine Umschuldung mit der DKB an.

DKB Sofortkredit mit Auszahlung heute – das sind die Bedingungen

Der DKB „Privatkredit Sofort“ist eine der wenigen Darlehen überhaupt, bei dem eine Auszahlung am gleichen Tag möglich ist. Voraussetzungen für diese besonders schnelle Auszahlung ist eine gute Bonität sowie die Nutzung der digitalen Kontocheck-Funktion.

DKB Minikredit – Kleine Darlehen ab 2.500€ mit Online-Beantragung und Sofortauszahlung

Kleinkredite können bei der DKB als Privatkredit bereits für Summen ab 2.500€ beantragt werden. Nutzt man hierfür die komplett digitale Antragsvariante mit Konto-Check und Videoident, kann das Geld im besten Fall bereits am gleichen Tag der Beantragung auf dem Konto sein.

DKB Annuitätendarlehen – in wenigen Minuten Ratenkredit zu Top-Konditionen abschließen

Allgemein handelt es sich bei allen DKB Krediten um Annuitätendarlehen, das sind Kredite mit gleichbleibender Rate von Anfang bis Ende der Laufzeit. Bei derartigen Krediten ändern sich im Verlauf lediglich die Anteile der Rate die für Tilgung bzw. Zinsen verwendet werden. Ein Annuitätendarlehen ist grundsätzlich deutlich besser planbar, als ein Ballonkredit mit geringen Monatsraten und hoher Schlussrate.

DKB Kredit trotz Schufa – gibt mir die Bank einen Kredit?

Es kommt immer darauf an, wie negativ die Bonität des Antragstellers und wie hoch der gewünschte Kredit letztendlich ist. Eine nicht einwandfreie Schufa bedeutet keineswegs eine automatische Absage für einen DKB Kredit, denn die Bank nutzt neben der Schufa viele verschiedene Faktoren um die individuelle Kreditwürdigkeit zu beurteilen. Das Abfragen von Kreditkonditionen, also das Einholen eines Angebots, ist im BILD.de Kreditvergleich in jedem Fall schufa-neutral.

DKB Kredit erhöhen – so funktioniert die Aufstockung

DKB Kredite können auf zwei verschiedene Arten aufgestockt werden, dabei sollte man sich vorab über die aktuelle Zinslage informieren um zu entscheiden welche Variante wirtschaftlich sinnvoller ist.

Möglichkeit 1 – Zusätzlicher Kredit: Benötigt man einige Zeit nach der Aufnahme eines Darlehens mehr Kapital, kann man bei der DKB online einfach einen weiteren Privatkredit abschließen. Dieser Vertrag läuft dann parallel zum bestehenden Darlehen, birgt jedoch den Nachteil, dass nun zwei unterschiedliche Monatsraten gezahlt werden müssen.

Möglichkeit 2 – Umschuldung: Alternativ kann der laufende Kredit und der neue Kredit bei der DKB zusammengelegt und damit umgeschuldet werden, eine Vorfälligkeitsentschädigung entsteht dabei für Privatkredit in diesem Fall keine. Besonders wenn die Zinsen seit Aufnahme des ursprünglichen Darlehens gefallen sind, kann man so von günstigeren Konditionen profitieren.

Sondertilgungen beim DKB Kredit – darauf sollte man achten

In Sachen außerplanmäßige Sonderzahlungen zeigt sich die DKB besonders kulant, Sondertilgungen sind nämlich zu jeder Zeit gebührenfrei möglich und damit eine hervorragende Möglichkeit vorzeitig die finanzielle Belastung durch ein Darlehen zu schmälern.

Plant man hingegen eine vollständige Rückzahlung der Restschuld vor Ablauf der Vertragslaufzeit oder eine Kreditablöse, so muss mit der gesetzlich geregelten Vorfälligkeitsentschädigung gerechnet werden. Diese beträgt bei Restlaufzeiten von über 1 Jahr 1% der Restschuld, bei Kreditverträgen die noch 12 Monate oder weniger laufen, fallen 0,5% des verbleibenden Saldos an.

DKB Kredit Kontakt & Hotline

• Service-Hotline: 030 120 300 00 (Montag – Freitag von 8 – 20 Uhr)
• E-Mail: info@dkb.de
• Adresse: Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft, Taubenstraße 7-9, 10117 Berlin

Alternativen zum DKB Kredit

Die DKB ist in ein Unternehmen der Bayern LB und als eine der etabliertesten Direktbanken in Deutschland zweifelsohne ein seriöser und kompetenter Kreditgeber, dennoch möchten wir in der folgenden Tabelle auch alternative Kreditvermittler und Banken anhand einiger Eckdaten kurz vorstellen.

Hinweis: Die genannten Zinssätze sind repräsentative Rechenbeispiele der jeweiligen Anbieter.

Fazit – unsere Meinung zum DKB Kredit

Die DKB kombiniert ein benutzerfreundliches und durchgängig digitales Kreditangebot mit konkurrenzfähigen und bonitätsunabhängigen Zinssätzen. Dabei überprüft auch die DKB dennoch die Kreditwürdigkeit, kann man jedoch eine ausreichende Bonität nachweisen, bekommen alle Antragsteller den selben Zinssatz. Entscheidet man sich beim Privatkredit außerdem für die Sofort-Variante mit digitalem Kontocheck, erhält man außerdem einen Zinsvorteil von 0,3% auf den effektiven Jahreszins, DKB Kunden mit Aktivstatus erhalten zudem weitere Zinsvorteile.

Die Auszahlung kann mit guter Bonität und digitalem Kontocheck beim Privatkredit bereits am gleichen Tag erfolgen, auch bei den anderen Kreditarten erfolgt meist eine rasche Auszahlung binnen 24 Stunden.

Der Autokredit der DKB kann sich dank des Verzichts auf Einbehalt des Fahrzeugbriefs sowie einer minutenschnellen Beantragung online ebenfalls sehen lassen, auch für diese Kreditart werden Darlehen ab 2.500 – 75.000€ gewährt. Die Autofinanzierung ist somit ebenso wie der Privatkredit an keine bestimmte Verwendung gebunden.

Beim DKB Modernisierungskredit sowie bei den Baufinanzierungen der DKB muss hingegen mit einem Verwendungsnachweis und im Falle der Baufinanzierung auch mit einem Eintrag ins Grundbuch gerechnet werden. Diese zusätzliche Absicherung auf Seiten der Bank ist bei derartigen Darlehen jedoch üblich.

Die Nachteile beim DKB Kredit beschränken sich auf die recht unflexible Art der Kredit-Aufstockung sowie auf die Ausgrenzung von Freiberuflern bei der Kreditvergabe. Außerdem muss bei vorzeitigen Volltilgungen eine Vorfälligkeitsentschädigung gemäß den gesetzlichen Bestimmungen geleistet werden.

Grundsätzlich sind bei bei einem DKB Kredit Sondertilgungen jederzeit kostenlos möglich, lediglich für die vollständige vorzeitige Rückzahlung wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Ratenpausen sind zwar üblicherweise nicht vorgesehen, in Rücksprache mit der Bank kann jedoch oft eine Ratenstundung vereinbart werden.

Nachdem wir die unterschiedlichen Kreditangebote der DKB sowie die Rahmenbedingungen untersucht und mit anderen Anbietern verglichen haben, können wir die Bank und ihre Darlehen uneingeschränkt weiterempfehlen.

Häufige Fragen zu den Krediten der DKB

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Autor: Hagen Föhr

Hagen Föhr ist Finanzexperte im Privatkundenbereich für BILD.de, er zeigt Verbrauchern worauf es beim Beantragen von Krediten im Internet ankommt. Dabei liegt das Hauptaugenmerk darauf, vermeintlich komplizierte Prozesse und Fachwörter aus der Finanzwelt verständlich und greifbar zu machen. Dazu hat er eine Vielzahl der Top-Anbieter in den Kategorien Ratenkredit, Autokredit, Minikredit, Baufinanzierung, Online-Kredit und Umschuldung analysiert und bewertet.

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