Baufinanzierungsrechner – Baufinanzierung online kostenlos anfragen

Baufinanzierung Vergleich 2024 – jetzt niedrigen Bauzins sichern

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Vorteile der Kreditvermittler für Immobilien im Überblick

Wie bei jeder anderen Art von Kredit, kann sich auch bei der Baufinanzierung ein ausgiebiger Vergleich verschiedener Kreditgeber und Banken lohnen. Auch wenn die Zinskonditionen bei unterschiedlichen Anbietern auf den ersten Blick oft nur wenige Stellen hinter dem Komma voneinander abweichen, bei einer hohen Kreditsumme kann der Unterschied im Hinblick auf die finanzielle Belastung durch Kreditzinsen mehrere Tausend Euro betragen.

Da es bei einer Baufinanzierung üblicherweise um hohe Beträge geht, sollte man die einzelnen Angebote in Ruhe vergleichen. Die Verwendung eines eines Kreditvergleichs, der die Konditionen unterschiedlicher Anbieter direkt gegenüberstellt, kann dabei eine große Hilfe sein. Zumal die Nutzung eines derartigen Kreditrechners kostenlos, unverbindlich und SCHUFA-neutral ist.

Anbei eine Auswahl der Top-Anbieter, die im Kreditvergleich auf BILD.de gelistet sind.

Baufi24 Baufinanzierung

• Auf Baufinanzierung spezialisiertes Unternehmen aus Deutschland
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• Für Umschuldungen geeignet

Dr. Klein Baufinanzierung

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Interhyp Baufinanzierung

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• Spezialisiert auf Baufinanzierungen
• Top Bewertungen bei Trustpilot
• Ausgezeichnet vom Finanzmagazin €uro

ING Baufinanzierung

Einfacher ING Kreditrechner

• Größte Direktbank Deutschlands
• Mehrfach ausgezeichnet
• Regionaler Zinsrabatt möglich
• Zins-Angebot in 3 Minuten online
• Finanzierungspass zum Downloaden für Besichtigungen
• Zinsen im Voraus sichern

Targobank Baufinanzierung

Einfacher Targobank Kreditrechner

• Schnelle und flexible Auszahlung
• Expertenberatung im Video-Chat
• KfW-Programme
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DSL Bank Baufinanzierung

DSL Bank Kreditrechner

• Hohe Kundenzufriedenheit
• Seit 150 Jahren im Bereich Baufinanzierung aktiv
• Ausgezeichnet als einer der „Besten langfristigen Baufinanzierungen“
• Über 500.000 Kunden

DTW Immobilienfinanzierung

• Voll-digitale Abwicklung
• Lange Zinsbindung möglich
• Verschiedene Finanzierungslösungen für Immobilien
• Persönliche Beratung möglich
• Baufinanzierungen ab 100.000€ bis 1.999.999€
• Mehrfach ausgezeichnet

Baukredit von der PSD Bank Nürnberg

• Individuelle Finanzierungslösung
• Beratung vor Ort, telefonisch per Video
• Schnelle und unkomplizierte Berechnung online
• Persönliche Beratung möglich
• Mehrfach ausgezeichnet

Baufinanzierung von vergleich-auch-du.de (VAD)

• Unabhängig von Banken und Kreditinstituten
• Transparente Baufinanzierungsangebote
• Unternehmen ist ein Angebot der PSD Bank Nürnberg
• 80 Jahre Erfahrung im Bereich Baufinanzierung

Deutsche Bank

• Hilfe bei der Beantragung öffentlicher Fördermittel
• Bis zu 30 Jahre Zinsbindung
• Sondertilgungen möglich
• Seriöse Bank mit optionaler persönlicher Beratung vor Ort

Wüstenrot

• Baufi-Profis die mit über 400 Finanzierungspartnern zusammenarbeiten
• 100%-Finanzierung möglich
• Beratung vor Ort, telefonisch oder per Video
• 12 Monate bereitstellungsfreie Zeit
• Turbo-Darlehen ohne Grundbucheintrag möglich

LBS

• Spezialisiert auf Baufinanzierungen
• Unterstützung bei der Inanspruchnahme von Fördermitteln
• Finanzierung mit ohne Bausparvertrag möglich
• Kostenlose Sondertilgungen möglich

Schwäbisch Hall

• Beratung zu möglicher staatlicher Förderung
• Bis zu 25 Jahre Zinsbindung möglich
• Kostenlose Sondertilgungen & individuelle Zinslaufzeiten
• Flexible Baudarlehen

Volksbanken Raiffeisenbanken

• Persönliche und individuelle Beratung, wahlweise vor Ort oder telefonisch
• Seriöse Bank aus Deutschland mit großem Filialnetz
• Baufinanzierung online berechnen und beantragen
• TÜV-zertifizierte Baufinanzierung

Sparkasse

• Hilfe bei der Beantragung öffentlicher Fördermittel
• Individuelle Beratung und Analyse der finanziellen Möglichkeiten
• Online Baufi-Rechner
• Individuelle Beratung

Was ist eine Baufinanzierung?

Eine Baufinanzierung kann zur Finanzierung des Hausbaus sowie als Immobiliendarlehen zum Kauf einer bestehenden Immobilie genutzt werden. Wohnungen und Häuser können dabei gleichermaßen mit Hilfe einer Baufinanzierung finanziert werden. Im privaten Bereich nutzt man derartige Immobilienkredite üblicherweise für Wohnimmobilien zur Eigennutzung bestimmt sind.

Die unterschiedlichen Verwendungsmöglichkeiten einer Baufinanzierung, die umgangssprachlich auch „BauFi“ genannt wird, können jedoch zu Verwirrung führen. Denn faktisch kann eine Baufinanzierung auch als Darlehen zur Immobilienfinanzierung genutzt werden.

Eine Baufinanzierung ist in jedem Fall zweckgebunden, die jeweilige Immobilie stellt dabei die Sicherheit für die Bank dar, weshalb die Bank auch bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens im Grundbuch eingetragen ist. Die individuellen Kreditkonditionen werden folglich nicht nur durch die wirtschaftliche Situation des Antragstellers bedingt, so wie bei Minikrediten und anderen Ratenkrediten, sondern auch durch die Eigenschaften und die Lage der Immobilie.

In den meisten Fällen werden Baufinanzierung mit einer Laufzeit von mehreren Jahrzehnten abgeschlossen, in diesem Zeitraum erfolgt die Rückzahlung des Kredits in festen monatlichen Raten, die zum einen den Zins und zum anderen die Tilgung des Restbetrages umfassen. Klassischerweise wird in den ersten 10 Jahren eine Zinsbindung vereinbart, da Baufinanzierungen nach genau 10 Jahren ohne Vorfälligkeitsentschädigung per Umschuldung refinanziert werden können. In manchen Fällen wird die Zinsbindung auch für 15, 20 oder gar 30 Jahre abgeschlossen.

Diese Voraussetzungen muss man erfüllen

• Eigenkapital (je nach Immobilie, Preis und Einkommen zwischen 0 – 30%)
• Festes Einkommen mit dem die Rate bezahlt werden kann
• Keine negativen Schufa-Einträge, ein besonders guter Schufa-Score kann sich positiv auf die Zinskonditionen auswirken
• Mindestalter 18 Jahre
• Wohnsitz in Deutschland
• Bei der Finanzierung eines Hausbaus, sollte man das Grundstück bereits besitzen
• Vorteilhaft: Finanzierung zu zweit (mehr Einkommen bedeutet weniger Risiko für die Bank)

Wie viel Eigenkapital benötigt man?

Das Eigenkapital muss mindestens die Kaufnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar und ggf. Maklerprovision abdecken, da diese in der Regel nur unter besonderen Umständen mit einem Immobiliendarlehen finanziert werden können. Finanziert man die Immobilie samt Nebenkosten per Kredit, spricht man von einer 110%-Finanzierung, die jedoch ein sehr gutes Einkommen und einen besonders guten Schufa-Score voraussetzt, die Kreditkonditionen bei dieser Finanzierungsart sind zudem oft schlechter als bei Baufinanzierungen mit Eigenkapital.

Je nach wirtschaftlicher Situation des Kaufinteressenten kann von der Bank eine gewisse prozentuale Eigenkapitalquote gefordert werden, bei Selbstständigen ist diese meist höher als bei unbefristet Festangestellten Antragstellern. Im Bestfall sollte man 20% des Kaufpreises sowie Kaufnebenkosten mit Eigenkapital decken können, unter dieser Umständen erhält man in vielen Fällen das beste Kreditangebot, da das Risiko für Bank überschaubarer ist, als bei einem niedrigeren Eigenkapitalanteil.

Davon abgesehen, dass Eigenkapital in manchen Fällen von der Bank vorausgesetzt wird, wirkt es sich positiv auf die gesamte finanzielle Belastung aus, die durch eine Baufinanzierung entsteht. Die aufgenommene Kreditsumme ist mit mehr Eigenkapital folglich geringer und das Darlehen kann schneller zurückgezahlt werden, die Zinsbelastung und somit auch die Kosten verringern sich.

Zur Veranschaulichung haben wir die verschiedenen Kosten, die beim Erwerb oder Bau einer Immobilie entstehen in der folgenden Tabelle aufgeführt und nach Art der möglichen Finanzierung unterteilt.

Eigenkapital – diese Möglichkeiten gibt es

Hat man keine größeren Beträge auf dem Girokonto angespart, die als Eigenkapital für den Immobilienkauf genutzt werden können, so empfiehlt es sich zu prüfen ob es andere Mittel gibt, die unter Umständen als Eigenkapital für eine Baufinanzierung dienen können.

Bausparverträge: Besitzt man einen Bausparvertrag der zur Auszahlung bereit ist, kann dieses Geld hervorragend als Eigenkapital genutzt werden. Bei den meisten Bausparverträgen ist das der Fall, wenn 30 – 50% der vertraglich vereinbarten Summe angespart wurden.

Sparbuch: Auch wenn es auf den ersten Blick etwas altmodisch erscheinen mag, jedoch ist schon so manches Sparbuch in Vergessenheit geraten. Daher lohnt sich ein Anruf bei der (alten) Hausbank, ob noch ein Sparguthaben vorhanden ist.

Wertpapiere & Aktien: Es ist naheliegend Aktien und Wertpapiere zu liquidieren und so an die Mittel für das nötige Eigenkapital zur Immobilienfinanzierung zu gelangen. Hier sollte jedoch kritisch abgewogen werden inwiefern sich der Bedarf an Eigenkapital mit dem Anlagehorizont des privaten Wertpapier-Portfolios deckt. Möchte man diversifizieren und neben Aktien eben auch auch Immobilien ins private Portfolio aufnehmen, so kann der Verkauf einzelner Wertpapiere unter Umständen sinnvoll sein, um so durch eine höhere Eigenkapitalquote bessere Kreditkonditionen zu bekommen.

Lebensversicherungen: Entscheidet man sich gegen das Fortführen einer Lebensversicherung und für eine vorzeitige Auflösung vor dem sog. Erlebensfall, so erhält man den Rückkaufswert dieser Versicherung ausbezahlt. Der Wert ist umso höher ist je älter der Versicherungsvertrag ist. Aufgrund der Auszahlung vor Vertragsende muss jedoch mit Abschlägen gerechnet werden.

Wichtig: Nur bei einer kapitalbildenden Lebensversicherungen wird ein Rückkaufswert ausgeschüttet, bei Risikolebensversicherungen ist einzig und allein der Tod des Versicherungsnehmers abgedeckt.

Welche Nebenkosten entstehen bei einer Baufinanzierung?

Grunderwerbsteuer: Jeder der eine Immobilie oder ein Grundstück in Deutschland kauft, muss Grunderwerbsteuer bezahlen. Die Höhe wird prozentual zum Kaufpreis berechnet und beträgt je nach Bundesland zwischen 3,5 – 6,5%. Im Normalfall macht die Grunderwerbsteuer den größten Teil der Nebenkosten aus.

Höhe der Grunderwerbsteuer in % nach Bundesland (Stand 2022): Baden-Württemberg: 5,0, Bayern: 3,5, Berlin: 6,0, Brandenburg: 6,5, Bremen: 5,0, Hamburg: 4,5 (ab 2023 Erhöhung auf 5,5), Hessen: 6,0, Mecklenburg-Vorpommern: 6,0 Prozent, Niedersachsen: 5,0, Nordrhein-Westfalen: 6,5, Rheinland-Pfalz: 5,0, Saarland: 6,5, Sachsen: 3,5, Sachsen-Anhalt: 5,0, Schleswig-Holstein: 6,5, Thüringen: 6,5.

Kreditzinsen: Ein weiterer Hauptkostenfaktor bei einem Baukredit sind die Zinsen, die für das in Anspruch genommene Darlehen fällig werden. Darunter fällt nicht nur der Nominalzins, also der faktische Zinssatz für das geliehene Geld, sondern auch Zinseszinsen und mögliche Bearbeitungsgebühren die die Bank im Rahmen der Kreditvergabe an Kunden weiter gibt. Entscheidend ist daher immer der effektive Zinssatz, da dieser alle Gebühren repräsentiert.

Maklerprovision: Seit Dezember 2020 gilt in Deutschland, dass der Käufer lediglich 50% der Maklerprovision bezahlen muss, der andere Teil wird vom Verkäufer übernommen, das gilt auch wenn der Verkäufer den Makler beauftragt hat. Die maximale Höhe der Maklercourtage ist nicht gesetzlich festgelegt, üblich sind jedoch 3,57% für jeweils Käufer und Verkäufer. Kauf man eine Immobilie von einer anderen Privatperson, so fällt keine Maklerprovision an, weshalb ein Immobilienkauf ohne Makler auf beiden Seiten viel Geld sparen kann.

Notarkosten- und Grundbuchkosten: Die Kosten, die durch die Erstellung und notarielle Beurkundung eines Kaufvertrages für Häuser und Wohnungen sowie für die Eintragung ins Grundbuch anfallen, belaufen sich auf 1,5 – 2%, der Kaufpreis dient hierbei als Berechnungsgrundlage. Die Kosten, die Notare in Deutschland in Rechnung stellen dürfen sind bundesweit einheitlich im Gerichts- und Notarkostengesetz (GNotKG) geregelt.

In wenigen Schritten zum günstigen Baukredit

1. Einkommen vollständig erfassen

Neben dem Gehalt gibt es eine Reihe an weiteren möglichen Einkommensquellen, die für eine monatliche Ratenzahlung zur Verfügung stehen können.

• Nettoeinkommen (auch des Partners)
• Etwaige Nebenjobs und Zusatzverdienste
• Kindergeld, Elterngeld oder sonstige dauerhafte staatliche Leistungen
• Hinterbliebenenrente
• Kapitalerträge aus Wertanlagen
• Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung

Wichtig ist, sämtliche Einkünfte genau zu kennen um so die höchstmögliche Belastung durch einen Baukredit abschätzen zu können. Unregelmäßige Einkünfte oder einmalige Zahlungen sollten für die Berechnung der monatlichen Maximalbelastung nicht herangezogen werden.

2. Laufende Kosten kennen

Nachdem die regelmäßigen Einkünfte zusammengetragen wurden, ist es wichtig, auch die laufenden Ausgaben genau zu kennen. Darunter fallen zum Beispiel folgende Posten:

• Miete, Betriebs- und Heizkosten
• Strom, Handy und Internet
• Versicherungen (Hausrat-, Auto-, Lebens-, Haftpflichtversicherung usw.)
• Lebensmittel
• Benzin, ÖPNV oder sonstige Ausgaben für Mobilität
• Ggf. Ratenzahlung für andere Darlehen wie z.B. Autokredit, Minikredit oder andere Ratenkredite

Ratsam ist es außerdem einen gewissen Spielraum für unvorhergesehene Ausgaben einzukalkulieren, da die finanzielle Belastung durch einen Immobilienkredit einige Jahre andauern wird und nicht jede Ausgabe zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ersichtlich ist. Wir raten zu einer Rücklage von mindestens drei Nettogehältern.

3. Kreditsumme berechnen

Als grobe Berechnungsgrundlage für die maximale Kreditsumme rechnen viele Banken anfänglich mit dem 110-fachen des gesamten Nettoeinkommens. Hat man z.B. ein Haushalts-Nettoeinkommen von 4.500€, hat man demnach die Chance auf einen Kredit über 495.000€.

Bei genauerer Betrachtung spielt jedoch das frei verfügbare Haushaltseinkommen abzüglich aller laufenden Kosten in Kombination mit der Laufzeit der Baufinanzierung, dem aktuellen Zins und dem persönlichen SCHUFA-Score eine größere Rolle. Bleiben nämlich bei einem Nettoeinkommen von 4.500€ letztendlich nur 1.000€ die zur freien Verfügung stehen und hat man zudem einen schlechten SCHUFA-Score, so wird die mögliche Kreditsumme sicher niedriger ausfallen als die mit der Faustregel errechneten 495.000€.

Da es bei der Berechnung der maximalen Kreditsumme offenbar eine Vielzahl an Faktoren gibt die die maximale Kreditsumme sowie die Kreditkonditionen beeinflussen können, raten wir dazu verschiedene Kreditanbieter unverbindlich in einem Kredit-Rechner zu vergleichen. Denn nicht jede Bank bewertet jedes Merkmal von Antragstellern gleich, auch die angebotenen Zinskonditionen schwanken teilweise stark von Bank zu Bank.

Wie hoch sollte die Tilgung sein?

Beim Thema Tilgungsrate gilt es den goldenen Mittelweg zu finden. Tilgt man zu schnell, ist möglicherweise die finanzielle monatliche Belastung zu groß, tilgt man zu langsam, nimmt man unnötige Kosten in Kauf.

Grundsätzlich gilt, dass die Laufzeit des Baukredits so lange wie nötig und so kurz wie möglich berechnet werden sollte, übergeordnetes Ziel sollte sein, spätestens vor Eintritt in den Ruhestand alle Schulden und damit auch eine Baufinanzierung zurückgezahlt zu haben. Denn Inflation, der Wegfall eines signifikanten Teil des Einkommens durch die Rente und etwaige Mehrbelastungen durch gesundheitliche Beeinträchtigungen im Alter können dazu führen, dass man die monatliche Tilgungsrate im schlimmsten Fall nicht mehr stemmen kann.

Die Tilgungsrate hat zweierlei Bestandteile:

1. Der Anteil, der die Kreditzinsen für die Bank abdeckt

2. Die eigentliche Tilgung, die das geliehene Geld zurückzahlt und somit die Restschuld verringert (mind. 1% der Kreditsumme)

Da man die Höhe der eigentlichen Tilgung selbst wählen kann, ist dieser Teil der Tilgungsrate auch der größte Hebel um den Immobilienkredit so schnell wie möglich zurück zu zahlen.

Experten-Tipp: Hat man die passende Bank für eine Baufinanzierung gefunden, raten wir dazu vor Vertragsunterzeichnung das Recht auf zinsfreie Sondertilgungen zu vereinbaren. Sondertilgungen sind separate Zahlungen, die die Laufzeit und damit auch die Belastung durch einen Kredit verringern. Kommt man unerwartet zu Geld bspw. durch ein Erbe oder eine Gehaltserhöhung, so lässt sich mit Sondertilgungen auf lange Sicht viel Geld sparen.

Rechenbeispiel – So könnten Ihre Baufinanzierungskosten aussehen

Zur Veranschaulichung, wie die tatsächlichen Eckdaten einer Baufinanzierung aussehen können, haben wir im Folgenden ein Rechenbeispiel mit fiktiven Rahmenbedingungen aufgeführt.

Hinweis: Die individuellen Konditionen hängen stark von der Immobilie ab die finanziert werden soll, auch die persönliche wirtschaftliche Situation der Antragsteller wirkt sich maßgeblich auf die Kreditkonditionen aus.

Welche Unterlagen benötige ich für eine Baufinanzierung?

Glücklicherweise ist der Gang zum Bankberater für den Abschluss einer Baufinanzierung heute nicht mehr zwingend notwendig. Alle nötigen Unterlagen für die Beantragung können bequem online eingereicht werden, dabei handelt es sich in den meisten Fällen um folgende Dokumente:

• Unterlagen zur Wunschimmobilie: Exposé, Auszug aus dem Grundbuch, Bei Eigentümergemeinschaften: Information über die Höhe der Instandhaltungsrücklage, ggf. Teilungserklärung, weitere Informationen zur Ausstattung und Lage der Immobile, zusätzlich bei Bauvorhaben: Baugenehmigung, Baupläne etc. (je mehr Unterlagen desto besser)
• Nachweise über sämtliche Einkünfte: Gehaltsnachweise der letzten drei Monate, Einkommensteuerbescheide der vergangenen drei Jahre, Nachweise über Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung sowie über sonstige Einkünfte bspw. aus Kapitalerträgen, ggf. aktueller Rentenbescheid
• Übersicht über sonstige Zahlungsverpflichtungen: ggf. Zahlungen zu bereits laufenden Krediten oder Immobiliendarlehen, grobe Zusammenfassung der regelmäßigen Haushaltsausgaben und sonstigen finanzielle Verpflichtungen
• Personalausweis oder Reisepass in Kopie: Sollte nur ein aktueller Reisepass vorhanden sein, empfiehlt es sich zusätzlich eine Meldebescheinigung oder einen sonstigen Adressnachweis zu liefern

Bei einer Beantragung im Internet wird zudem oft eine Teilnahme am Videoident-Verfahren vorausgesetzt. Hierbei wird per Video-Chat die Identität sowie die gemachten Angaben des Antragstellers verifiziert, der Prozess kann per Laptop mit Webcam oder mit einem Smartphone durchgeführt werden, ein gültiger Personalausweis oder Reisepass sollte bereit gelegt werden.

Möchte man am Videoident-Verfahren nicht teilnehmen, bieten manche Banken auch das etwas umständlichere Postident-Verfahren an, bei dem die Identität mit einem Postident-Coupon zum Ausdrucken und mit Hilfe eines gültigen Ausweisdokuments in der nächsten Postfiliale bestätigt werden kann.

5 Tipps für die Baufinanzierung

Abschließend möchten wir unseren Lesern fünf wertvolle Ratschläge mitgeben, die allgemein vor dem Abschluss und während der Rückzahlungsphase eines Baukredits hilfreich sein können.

1. Zinsbindung genau abwägen: Im Jahr 2022 sind die Zinsen für Baufinanzierungen nach einem historischen Zinstief, wieder rapide angestiegen. Eine längere Zinsbindung von 15 oder gar 20 Jahren wirkt sich zwar im Gegensatz zu einer Zinsbindung von nur 5 oder 10 Jahren negativ auf die Kreditkonditionen aus, kann jedoch unter Umständen auch viel Geld sparen. Die Frage ist, ob ein starker Zinsanstieg nach bspw. 10 Jahren, das monatliche Budget sprengt oder ob sich, im Falle einer zwischenzeitlichen Zinssenkung, gar eine Umschuldung zu besseren Kreditkonditionen lohnen kann.
2. Sonderkündigungsrecht ggf. nutzen: In Deutschland besteht bei Baufinanzierungen gemäß § 489 BGB ein Sonderkündigungsrecht, welches nach 10 Jahren und unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von 6 Monaten ausgeübt werden darf. Das Sonderkündigungsrecht ist dabei nicht von einer Zinsbindung, die über diese 10-jährige Frist hinausgeht, beeinträchtigt. Haben sich die Zinskonditionen aus Verbrauchersicht im Laufe dieser 10 Jahre verbessert, kann eine Umschuldung wirtschaftlich sinnvoll sein. Die Bank darf in diesem Fall außerdem keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.
3. Beim Hausbau Grunderwerbsteuer sparen: Besonders beim Neubau eines Einfamilienhauses können Bauherren Geld sparen, denn wird das jeweilige Grundstück unabhängig vom Dienstleister der letztendlich das Haus baut erworben, fällt die Grunderwerbsteuer nur auf das Grundstück an und nicht auf die Kosten für den Hausbau. Oft werden jedoch Haus und Grund zusammen verkauft, in diesem Fall und außerdem für alle Käufer einer bereits bestehenden Immobilie, wird die Grunderwerbsteuer immer in voller Höhe und prozentual auf den gesamten Kaufpreis fällig.
4. Sonstige Nebenkosten nicht unterschätzen: Neben der Grunderwerbsteuer, die je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5% beträgt, kommen Notarkosten (1,5 – 2% des Kaufpreises), die Kreditzinsen sowie ggf. eine Maklercourtage (meist 3,57%) zum Kaufpreis hinzu. Da man diese Kosten in der Regel aus Eigenkapital stemmen muss, sollte man sich über die tatsächliche Höhe der Kaufnebenkosten stets in voller Höhe bewusst sein.
5. Sondertilgungen vereinbaren & Puffer einplanen: Eine Baufinanzierung ist meist auf mehrere Jahrzehnte ausgelegt, ein Zeitraum in dem viele Dinge passieren können, die man vielleicht zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses nicht für möglich gehalten hat. Dies gilt besonders für die persönliche finanzielle Situation. Es kann durchaus sein, das sich im Laufe der Jahre das Einkommen signifikant verbessert oder ein unerwartetes Erbe angetreten wird. Hat man das Recht auf Sondertilgungen vertraglich vereinbart, so kann man überschüssiges Kapital nutzen, um die Belastung eines Kredits frühzeitig gebührenfrei zu verringern. Auch unvorhergesehene Ausgaben wie bspw. eine dringende Renovierung oder die Anschaffung eines neuen Autos, können im Laufe der Jahre auftreten. Daher empfehlen wir stets einen finanziellen Puffer für Notfälle beiseite zu legen.

Fazit – unsere Erfahrung mit Baufinanzierungen

Baufinanzierungen, Immobiliendarlehen oder Baukredite sind für den Großteil der Bevölkerung die einzige Möglichkeit die immensen Kosten zu stemmen, die beim Bau eines Eigenheims oder bei der Anschaffung einer Eigentumswohnung entstehen. Die private Finanzierung von Immobilien zu Wohnzwecken ist oft einer der nachhaltigsten Arten Altersvorsorge zu betreiben und Wohlstand aufzubauen.

Auch wenn es in Deutschland im europäischen Vergleich sehr wenige Eigenheimbesitzer gibt, ist der Wunsch nach den eigenen vier Wänden bei vielen Menschen ungebrochen. Die Baufinanzierung kann dafür ein zentrales Mittel sein, mit dem man sich jedoch ausgiebig auseinander setzen sollte bevor man es in Anspruch nimmt. Denn die finanzielle Verpflichtung, die man im Rahmen eines Baukredits eingeht, ist in den meisten Fällen auf sehr lange Zeit ausgelegt.

Kredit- und Darlehensrechner zur Immobilienfinanzierung wie der auf BILD.de implementierte kostenlose Vergleichsrechner, sind bei der anfänglichen Recherche besonders wichtig, da man mit einem derartigen Rechner ein gutes Gefühl für die verschiedenen Anbieter und die aktuellen Konditionen am Markt bekommt. Die Abfrage der Konditionen im Rechner auf BILD.de erfolgt kostenlos, unverbindlich und SCHUFA-neutral.

Aus persönlichen Erfahrungen in der Redaktion können wir allen Bau- und Kaufinteressierten nur dazu raten, sich nicht von der Vielzahl an Banken, Angeboten und eventuell unbekannten Begrifflichkeiten abschrecken zu lassen. Eine strukturierte Herangehensweise und eine realistische Einschätzung der privaten Einnahmen, Ausgaben und sonstigen Finanzen, ist das A und O bei der Bestimmung der bestmöglichen Konstellation aus passendem Objekt, Kreditsumme und Laufzeit.

FAQ – Häufige Fragen zum Thema Baufinanzierung und Baukredit

Weitere Kreditarten über die wir geschrieben haben:

• Kreditvergleich
• Immobilienkredit
• Online-Kredit
• Annuitätendarlehen
• Kfz Kredit
• Kredit von privat
• Umschuldungskredit
• Kleinkredit
• Sofortkredit Vergleich
• Online Kredit
• Kredit trotz negativer Schufa
• Postbank Kredit Online
• Norisbank Online Kredit
• Modernisierungskredit mit bestem Zinssatz
• Younited Credit Zinsvergleich
• Erfahrungen mit einem Kredit von der Deutschen Bank
• Girokonto ohne Gebühren eröffnen
• 20.000 Euro Kredit unkompliziert aufnehmen
• DKB Kredit online
• Aktuelle Kreditzinsen

Autor: Hagen Föhr

Hagen Föhr ist Finanzexperte im Privatkundenbereich für BILD.de, er zeigt Verbrauchern worauf es beim Beantragen von Krediten im Internet ankommt. Dabei liegt das Hauptaugenmerk darauf, vermeintlich komplizierte Prozesse und Fachwörter aus der Finanzwelt verständlich und greifbar zu machen. Dazu hat er eine Vielzahl der Top-Anbieter in den Kategorien Ratenkredit, Autokredit, Minikredit, Baufinanzierung, Online-Kredit und Umschuldung analysiert und bewertet.

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