Ganz gleich, ob Sie Ihren Führerschein gerade erst gemacht haben und es der erste Gebrauchtwagen sein soll, ob der alte Familienwagen durch ein neues Auto ersetzt werden muss oder ob Sie sich einen schicken Neuwagen für schöne Ausflüge und Spritztouren gönnen wollen: das Auto gehört nach wie vor für viele zum täglichen Leben.

Nicht wenige sind beruflich wie privat sogar auf den fahrbaren Untersatz angewiesen und brauchen deshalb ein verlässliches Fahrzeug.

Was auch immer der Grund für den Autokauf ist, eine solche Anschaffung ist meist mit hohen Kosten verbunden, die nur selten durch die eigenen Ersparnisse gestemmt werden kann. Gerade Neuwagen können mehrere zehntausend Euro kosten und damit zu einer echten Investition werden.

Damit Sie diese Investition tätigen können, brauchen Sie vielleicht finanzielle Unterstützung in Form eines Kredits. Bei der Auswahl des richtigen Kredits kann Ihnen der Online-Kreditvergleich helfen.

Worauf müssen Sie bei der Autofinanzierung achten? Wann lohnt es sich, ein Auto zu leasen? Und wie seriös sind die Darlehen der Autohändler? Die Antworten auf diese und weitere Fragen erhalten Sie im folgenden Artikel.

Was ist ein Autokredit?

Ein Autokredit zählt zu den üblichen Ratenkrediten. Sie erhalten also eine bestimmte Kreditsumme, die Sie monatlich in Raten zusammen mit den Zinsen zurückzahlen. Der Unterschied zu anderen Ratenkrediten besteht im Verwendungszweck. Dieser ist klar definiert.

Das Geld darf also nur für den Kauf eines Autos ausgegeben werden.

Das hat aber vor allem Vorteile für Sie als Kreditnehmer. Schließlich erhalten Sie so meist bessere Konditionen und können von günstigeren Zinsen profitieren.

In drei Schritten zur Autofinanzierung

► Schritt 1

Ermitteln Sie den Betrag, den Sie für den Autokauf brauchen und geben Sie diesen zusammen mit der gewünschten Laufzeit in die freien Felder ein. Wählen Sie unbedingt auch den richtigen Verwendungszweck aus, damit Sie am Ende auch die besten Angebote erhalten.

► Schritt 2

Sie können nun noch einige weitere Informationen zu Ihrer Person, zu Ihrem Einkommen und zu schon bestehenden Krediten angeben.

► Schritt 3

Nun erhalten Sie eine Vielzahl an Kreditangeboten, bei denen all die von Ihnen zuvor eingegebenen Daten berücksichtigt werden. Die Kredite sind also genau auf Ihre Situation und Ihre Vorstellungen angepasst. Sie können die Angebote nach verschiedenen Parametern wie effektiver Jahreszins, Laufzeit etc. ordnen. Die Liste können Sie nun in aller Ruhe vergleichen und sich das beste Angebot aussuchen.

Die nötigen Unterlagen können Sie per Post einreichen oder auch digital verschicken. Sogar die Unterschrift können Sie von zuhause aus leisten. Und die Überprüfung Ihrer Identität kann über das Videoident-Verfahren oder das Postident-Verfahren geschehen.

Beim Videoident-Verfahren können Sie sich über Ihre Webcam oder über die Kamera Ihres Handys mit einem Mitarbeiter verbinden lassen, der dann anhand Ihres Ausweises feststellt, dass Sie auch tatsächlich die angegebene Person sind.

Beim Postident-Verfahren können Sie zu einer Postfiliale gehen. Auch dort wird ein Mitarbeiter Ihre Identität überprüfen und die Bestätigung an das Kreditinstitut weiterleiten.

Mit dem Kontoblick beschleunigen Sie die Abwicklung Ihres Kredits zusätzlich und sorgen dafür, dass das Geld schnell auf Ihrem Konto landet. Beim Kontoblick erlauben Sie der Bank die Überprüfung Ihrer Einnahmen und Ausgaben. So kann Ihre Bonität eingeschätzt werden. Der Kontoblick erfolgt vollautomatisch durch einen Computer.

Gebrauchtwagenfinanzierung und Neuwagenfinanzierung 

Nicht immer muss es der Neuwagen sein. Gerade Fahranfänger oder Familien, die einen Zweitwagen brauchen, greifen lieber auf einen Gebrauchtwagen zurück. Diese sind natürlich im Anschaffungspreis günstiger. Und auch für einen Gebrauchtwagen kann genauso wie für den Neuwagen ein Kredit aufgenommen werden. Allerdings ist beim Gebrauchtwagenkredit das Alter und der Zustand des Autos von entscheidender Bedeutung. Schließlich sind Autokredite deshalb günstiger als Kredite mit einem freien Verwendungszweck, weil das Fahrzeug selbst als Sicherheit dient. Der Gebrauchtwagen braucht also einen gewissen Restwert, um diese Aufgabe zu erfüllen. Ist das nicht der Fall, kann natürlich dennoch ein Kredit aufgenommen werden. Dieser muss dann allerdings ein gewöhnlicher Ratenkredit mit freiem Verwendungszweck sein. Damit erhalten Sie dann leider nicht mehr die besseren Konditionen eines Autokredits. Egal ob Neu- oder Gebrauchtwagen, beim Kreditvergleich sollten Sie in jedem Fall den passenden Verwendungszweck angeben, damit Sie von den günstigeren Zinsen profitieren.

Auch statistisch gesehen unterscheidet sich die Finanzierung eines Neuwagens von der eines Gebrauchtwagens – was natürlich mit den höheren Kosten zusammenhängt. Im Jahr 2018 wurden 54 Prozent der gebrauchten Fahrzeuge ohne Finanzierungshilfe gekauft, bei den Neuwagen beträgt der Anteil nur 25 Prozent, während eine Kreditaufnahme in 61 Prozent der Fälle stattfand. Dafür ist das Leasing bei den Gebrauchten kein Thema. Nur ein Prozent der Gebrauchtwagen wurde geleast.

Wie bekomme ich einen Autokredit?

Wer einen Autokredit beantragen will, muss – wie bei jeder anderen Finanzierungsform durch eine Bank auch – einige Voraussetzungen erfüllen.

• Sie müssen volljährig sein.
• Sie müssen einen festen Wohnsitz in Deutschland haben.
• Sie müssen ein Konto in Deutschland haben.
• Sie sollten ein festes Einkommen und eine hohe Bonität nachweisen können.

Nur mit diesen Voraussetzungen ist es rechtlich möglich, einen Kredit bei einem deutschen Kreditinstitut zu erhalten. Welches Einkommen ausreicht und wie Ihre Bonität eingeschätzt wird, kann von Bank zu Bank variieren.

Welche Unterlagen braucht man?

Für den Nachweis all dieser Grundvoraussetzungen müssen Sie bei der entsprechenden Bank einige Unterlagen und Dokumente einreichen. Das kann per Post oder auf digitalem Weg geschehen. Zu diesen Unterlagen zählen:

• Ein Personalausweis
• Einkommensnachweise
• Nachweise über weiteres Vermögen
• Fahrzeugdokumente wie zum Beispiel die Zulassungsbescheinigung Teil 2
• Einen Sicherungsübereignungsvertrag

Bankenkredit und Händlerkredit – was lohnt sich?

Natürlich können Sie bei Banken einen Autokredit beantragen, wenn der Kauf eines neuen Wagens ansteht. Nicht selten locken aber auch die Händler selbst mit Finanzierungsmöglichkeiten. Solche Händlerkredite scheinen auf den ersten Blick besonders vorteilhaft, versprechen sie doch einmalige Angebote und Vergünstigen und manchmal sogar eine 0-Prozent-Finanzierung. Solche Angebote sollten allerdings genau überprüft werden. Gelten sie vielleicht nur für bestimmte Modelle oder in einem bestimmten Aktionszeitraum? Wird eine hohe Anzahlung verlangt und können Sie sich diese leisten? Und auch der Kaufpreis sollte gegengerechnet werden. Denn gerade die 0-Prozent-Finanzierung gleicht die fehlenden Zinsen häufig durch einen höheren Grundpreis aus. Zusätzlich können Sie mit einer Autofinanzierung von der Bank bei vielen Autohändlern den Barzahlerrabatt nutzen.

Leasing oder Finanzierung – was ist der Unterschied?

Rund um den Autokauf fällt immer wieder der Begriff des Leasings. Was ist Leasing eigentlich und welche Vorteile bietet der gewöhnliche Autokredit im Vergleich dennoch weiterhin?

Beim Leasing wird ein Auto im Kern nur geliehen. Sie erwerben das Nutzungsrecht für den Wagen über einen bestimmten Zeitraum. Statt einer Kreditrate wird eine Leasingrate für diese Nutzung bezahlt. Nach Ablauf des vereinbarten Zeitraums geht der Wagen wieder an den Besitzer – also den Leasinganbieter, Autohändler oder Autohersteller – zurück. Wie hoch die Leasingrate ausfällt, kann auf verschiedenen Wegen berechnet werden. Es gibt zum einen das Restwertleasing. Hier wird ermittelt, wie viel der Wagen nach der Laufzeit der Leasing-Vereinbarung noch wert ist. Die Differenz zum Neupreis stellt dann den zu erwartenden Wertverlust dar. Ist ein Neuwagen also 20.000 Euro wert und wird erwartet, dass er nach zwei Jahren Nutzung nur noch einen Wert von 13.000 Euro hat, entsteht ein Wertverlust von 7.000. Soll das Leasing über zwei Jahre gehen, werden die 7.000 Euro also auf die 24 Monate aufgeteilt.

Eine weitere Möglichkeit ist das Kilometerleasing. Hier wird eine Kilometergrenze festgelegt, die innerhalb der Laufzeit gefahren werden darf. Wird die Kilometergrenze unterschritten, kann es zu einer Rückzahlung kommen. Sind mehr Kilometer gefahren worden, als vereinbart, wird eine Nachzahlung fällig.

Ein normaler Autokredit hingegen läuft meist über einen längeren Zeitraum. In den Kreditraten sind zusätzliche Zinsen enthalten und im Gegensatz zum Leasing kommen 19 Prozent Umsatzsteuer hinzu. Es gibt also durchaus Fälle, in denen das Leasing sinnvoller und günstiger sein kann. Das ist vor allem dann der Fall, wenn Sie wenig mit dem Auto fahren und damit eine geringe Kilometergrenze mit dementsprechend niedriger Rate vereinbaren können. Dafür gehört Ihnen das Auto und geht in Ihren Besitz über, wenn Sie einen Autokredit wählen und diesen abbezahlt haben.

Welche Autokredite und Rückzahlungsmöglichkeiten gibt es?

Zwischen den vielen verschiedenen Autokrediten gibt es nicht nur Unterschiede bei den Zinsen und Kreditkonditionen, auch die Art und Weise der Rückzahlung kann variieren.

Beim gewöhnlichen Ratenkredit, den es auch für andere Verwendungszwecke gibt, wird jeden Monat eine gleichbleibende Rate zurückgezahlt, die sich aus einem Tilgungsanteil und aus den Zinsen zusammensetzt.

Im Rahmen einer KFZ-Finanzierung wird häufig die Ballonfinanzierung genutzt. Bei der Ballonfinanzierung handelt es sich um eine Autofinanzierung mit Schlussrate. Die monatlichen Raten fallen häufig niedriger aus, dafür wartet am Ende eine besonders hohe Schlussrate auf den Kreditnehmer. Die Schlussrate sollte nicht unterschätzt werden. Im Notfall kann sie auch von einem neuen Darlehen durch eine Umschuldung abgedeckt werden. Eine Schlussrate ist potenziell ebenfalls Teil der Drei-Wege-Finanzierung. Diese besteht aus einer Anzahlung, den monatlichen Raten und schließlich der Schlussrate. Der Wagen kann allerdings auch an den Händler zurückgegeben werden.

Sonderformen des Autokredits stellen die 0-Prozent-Finanzierung und das Leasing dar. Die 0-Prozent-Finanzierung wird häufig von den Autohändlern selbst angeboten, ist aber trotz der verlockenden Konditionen nicht immer die beste Lösung. Beim Leasing wird – wie weiter oben beschrieben – nur ein Nutzungsrecht über einen bestimmten Zeitraum erworben, das Fahrzeug geht nicht in Ihren Besitz über.

Motorrad finanzieren – Wie funktioniert das?

Kredite gibt es nicht nur für Fahrzeuge mit vier Rädern. Auch der Traum vom eigenen Motorrad kann durch einen Kredit verwirklicht werden. Ganz gleich, ob das Motorrad eine praktische Alternative zum Auto darstellt, mit der man in der Stadt leichter einen Parkplatz findet, oder ob Sie schon immer einmal das besondere Gefühl des Fahrtwindes bei einer Spritztour mit dem motorisierten Zweirad spüren wollten: Die Anschaffung eines Motorrads ist dank eines Motorradkredits durchaus im Bereich des Möglichen. Auch hier bieten Händler oftmals eigene Kredite an oder locken sogar mit der 0-Prozent-Finanzierung.

So finanzieren Sie Ihr Wohnmobil

Ein Wohnmobil ermöglicht Ihnen ein hohes Maß an Flexibilität für Ihren nächsten Urlaub. Solange Sie einen Stellplatz finden, steht Ihnen praktisch jeder Ort auf der Welt offen. Und Ihr eigenes kleines Reich mit allem, was Sie brauchen, haben Sie immer direkt dabei. Doch diese Möglichkeiten haben Ihren Preis. Selbst ein einfaches Wohnmobil kann 30.000 Euro oder mehr kosten. Selbst gebrauchte Modelle gibt es – sofern sie noch in einem guten Zustand sind – nur selten für kleines Geld. Damit müssen die Urlaubsplanungen aber noch nicht ins Wasser fallen. Der Autokredit kann auch für die Finanzierung eines Wohnmobils genutzt werden. Der Ablauf über den Online-Kreditvergleich ist dabei genau derselbe.

Autokredit – darauf kommt es an

Beim Autokauf und bei der Wahl des Autokredits ist also einiges zu beachten. Zunächst wäre da die Entscheidung zwischen Leasing und Finanzierung. Mit dem Leasing bleiben Sie flexibel und ungebunden, müssen sich aber an bestimmte Bedingungen wie zum Beispiel eine Kilometerbegrenzung halten. Wer sein Auto selten nutzt, kann hier dennoch lohnenswerte Angebote finden. Mit einem Autokredit wiederum geht der PKW schließlich irgendwann in Ihren Besitz über und Sie haben einen langfristigen Wert erstanden.

Der Autokredit an sich unterscheidet sich von anderen Krediten durch den festen Verwendungszweck. Dadurch können Sie günstigere Konditionen und niedrigere Zinsen aushandeln. Wichtig ist auch die Auswahl der Kreditform. Wägen Sie gut ab, ob es der klassische Ratenkredit, eine Ballonfinanzierung oder eine Drei-Wege-Finanzierung sein soll. Händlerkredite sollten Sie genau überprüfen. Zwar werden hier oft besonders günstige Autokredite versprochen, ob Sie mit diesen auf lange Sicht Geld sparen, ist allerdings nicht garantiert.

Für den vollen Überblick sollten Sie deshalb in jedem Fall auf einen Kreditrechner zurückgreifen, den Sie ganz einfach online nutzen können. Nur so erhalten Sie auf einen Blick eine Vielzahl an Kreditangeboten. Vergleichen Sie in aller Ruhe die Zinsen, die Rückzahlungsmodalitäten und weitere Konditionen. Und auch bei Fragen sind Sie nicht auf sich alleine gestellt. Nutzen Sie die Beratung von FINANZCHECK. Telefonieren Sie kostenlos und unverbindlich mit unseren Finanzexperten und lassen Sie sich individuell beraten. Damit dem Traum vom neuen Wagen nichts mehr im Wege steht.