Ein Autokauf geht oft mit einer großen finanziellen Herausforderung einher. Viele Menschen entscheiden sich daher für eine Finanzierung mit einem Kredit. Häufig wird beim Kauf eines Autos eine sogenannte Ballonfinanzierung genutzt. Doch was ist das eigentlich?
Bei dieser Finanzierungsform zahlst Du nur geringe monatliche Raten, dafür aber eine große Schlussrate am Ende der Laufzeit. Ist Dir die hohe Schlussrate zu riskant, bietet Dir ein Autokredit mit auxmoney eine Alternative zur Ballonfinanzierung.
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- Kreditbeträge zwischen 1.000 bis 50.000 Euro wählbar
- Flexible Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
- Gleichbleibende monatliche Rückzahlung ohne hohe Schlussrate
Definition: Ballonfinanzierung – Was ist das?
Eine Ballonfinanzierung ist per Definition ein Autokredit mit Schlussrate, bei der über eine vergleichsweise kurze Laufzeit eine geringe Monatsrate gezahlt und die Restschuld zum Ende der Finanzierung in Form einer höheren Ballonrate beglichen wird. Diese Schlussrate beträgt dabei oft mehr als die Hälfte der Gesamthöhe des Kredits und kann erneut durch eine Anschlussfinanzierung getilgt werden. Bei einem Ballonkredit für ein Auto wird mit der Monatsrate der Wertverlust des Fahrzeugs beglichen.
Da Ballonkredite mit Schlussrate bzw. Ballonrate ausschließlich zur Finanzierung von Autos genutzt werden, ist diese Art von Kredit damit zweckgebunden. Dabei macht es keinen Unterschied, ob die Ballonfinanzierung als einen Gebrauchtwagen–Kredit oder zur Neuwagen-Finanzierung genutzt wird. Bei dieser Finanzierungsform muss oftmals die Zulassungsbescheinigung des Fahrzeugs als Sicherheit bei der kreditgebenden Bank hinterlegt werden.
Ballonfinanzierungen sind oft teurer als vergleichbare Ratenkredite
Aufgrund der hohen Gesamtkosten und der Schlussrate empfiehlt es sich, mithilfe eines Rechners Angebote für Ballonkredite und Ratenkredite beim Kauf eines Autos über die gesamte Laufzeit zu vergleichen. Deutlich wird das am folgenden Beispiel:
| Kaufpreis | 25.000 Euro | 25.000 Euro |
| Monatsrate | 308,99 Euro | 459,61 Euro |
| Schlussrate | 10.000 Euro | – |
| Gesamtkosten | 28.539,67 Euro | 27.576,40 Euro |
Für die Finanzierung eines Neuwagens soll eine Kreditsumme von 25.000 Euro zu vier Prozent über 60 Monate finanziert werden. Bei der Autofinanzierung mit einem Ballonkredit wird nach der Laufzeit eine Restschuld von 10.000 Euro vereinbart. Der Ratenkredit wird dagegen in gleichbleibenden Raten getilgt. Die Berechnung Deiner Ballonfinanzierung mit Schlussrate ergibt zwar eine monatliche Rate von nur rund 309 Euro im Vergleich zu rund 460 Euro beim Ratenkredit, durch die hohe Schlussrate liegen die Gesamtkosten mit 28.540 Euro aber fast 964 Euro über denen des Ratenkredits mit 27.576 Euro.
Um die Schlussrate über die Laufzeit anzusparen, müsstest Du zusätzlich rund 167 Euro jeden Monat zur Seite legen, wodurch sich Deine monatlichen Kosten von 309 Euro auf 476 Euro erhöhen und damit sogar 16 Euro über der Tilgung des Ratenkredits liegen. Refinanzierst Du die Schlussrate, werden erneut Zinsen fällig, die den Betrag weiter erhöhen.
Du möchtest einen Ratenkredit mit einem Dir vorliegenden Angebot für einen Ballonkredit vergleichen? Mit unserem Rechner kannst Du ganz einfach die möglichen Konditionen Deines Kredits kalkulieren. Gib dazu einfach Deinen Wunschbetrag, die Laufzeit in Monaten und einen effektiven Jahreszins an und erfahre, welche monatlichen Raten, Kosten durch Zinsen und Gesamtkosten Dich erwarten würden.
Alternative: Dein flexibler Ratenkredit mit auxmoney
Wenn Du auf die höheren Kosten bei der Kfz–Ballonfinanzierung verzichten möchtest und nach einer planbaren und flexiblen Finanzierungslösung für Dein Traumauto suchst, bist Du mit auxmoney gut beraten. Hier kannst du schnell und einfach einen Kredit zwischen 1.000 und 50.000 Euro über Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten aufnehmen. Die Anfrage stellst Du ganz bequem online – mit auxmoney ist kein unnötiger Papierkram notwendig.
Dank unseres umfassend ermittelten auxmoney-Scores zur Vorprüfung Deiner Bonität haben auch Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer ohne optimale Schufa die faire Chance auf einen Kredit. Durch die digitale Abwicklung des Kreditantrags, Deine Verifizierung über das VideoIdent-Verfahren und das Unterschreiben des Vertrags per eSign kann Dein Geld schon innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung auf Dein Konto bereitstehen. Indem Du bereits über die gesamte Kreditsumme für Dein Traumauto verfügst, kannst Du unter Umständen außerdem von Barzahlerrabatten bei manchen Händlern profitieren.
Du hast bereits eine Ballonfinanzierung abgeschlossen? Kein Problem! Deinen Kredit mit auxmoney kannst Du selbstverständlich auch zur Refinanzierung der Schlussrate einsetzen. So brauchst Du Dir während der Laufzeit des Ballonkredits keine weiteren Gedanken machen.
So funktioniert auxmoney
Hat jeder die Chance auf einen Autokredit mit auxmoney?
Wir bei auxmoney wollen allen Kreditnehmerinnen und Kreditnehmern eine faire Chance auf einen Autokredit geben. Deshalb ist eine nicht optimale Schufa mit auxmoney kein Ausschlusskriterium. Wir nutzen stattdessen unseren auxmoney-Score zur Vorprüfung Deiner Bonität, der viele verschiedene Aspekte Deiner individuellen Situation berücksichtigt. Starte jetzt Deine Kreditanfrage und erfahre in kurzer Zeit, ob Dein Traum vom eigenen Auto auch ohne Ballonfinanzierung in Erfüllung geht.
Häufige Fragen zum Thema Ballonfinanzierung
Das größte Risiko eines Ballonkredits ist die teilweise sehr hohe Schlussrate am Ende der Laufzeit, der sogenannte „Ballon“. Aufgrund der geringen Tilgung fallen außerdem mehr Zinsen als bei einem Autokredit mit konstanten Raten an. Zwar können Käuferinnen und Käufer eine Refinanzierung der Schlussrate planen, die zukünftigen Konditionen sind dabei aber nur schwer zu kalkulieren und können sich im Lauf der Jahre verschlechtern.
Die Höhe der Schlussrate ist von verschiedenen Faktoren abhängig. Wurde zu Beginn des Ballonkredits eine Anzahlung geleistet, fällt die Schlussrate niedriger aus. Aufgrund der niedrigen Monatsraten wird der ausstehende Betrag kaum getilgt und über die gesamte Laufzeit werden Zinsen darauf berechnet. Die Schlussrate Deiner Ballonfinanzierung kann also unterschiedlich hoch ausfallen und wird von der Bank anhand des Restwerts Deines Fahrzeugs ermittelt.
Während die monatlichen Raten bei der Ballonfinanzierung zwar geringer ausfallen, werden die Kreditsumme und Zinsen beim Ratenkredit in höheren, aber konstanten Monatsraten getilgt. Dadurch ermöglicht ein Ratenkredit zur Autofinanzierung eine bessere Planbarkeit, hilft, die Kosten für Zinsen gering zu halten und umgeht außerdem eine hohe Schlussrate.
Wenn Du die Schlussrate am Ende Deiner Ballonfinanzierung nicht bezahlen kannst, gibt es mehrere Möglichkeiten: Du kannst eine Anschlussfinanzierung aufnehmen, um die Schlussrate in monatlichen Raten weiter abzuzahlen, das Fahrzeug verkaufen, um die Schlussrate zu decken, oder das Fahrzeug an den Kreditgeber zurückgeben, falls dies im Vertrag vorgesehen ist.
Ein Autokredit in Form einer Ballonfinanzierung für einen Gebrauchtwagen oder ein neues Fahrzeug kann sich lohnen, wenn Du niedrige monatliche Raten bevorzugst, hohe zukünftige Einnahmen zur Tilgung der Schlussrate genutzt werden können oder Du planst, das Auto am Ende zurückzugeben, statt die Schlussrate zu zahlen. Geht man von sinkenden Zinsen in der Zukunft aus, kann man außerdem durch die Anschlussfinanzierung der Restschuld Geld sparen.
So erreichst Du uns
Wir klären mit Dir alle Fragen und bieten Dir Lösungen in herausfordernden Situationen. Auch nach der Auszahlung stehen wir Dir bei Deiner Finanzplanung zur Seite.
Du erreichst uns montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr unter Telefon 0211 737 100 020.