С 25 июля в России вступает в силу закон, который усиливает ответственность банков за мошеннические переводы средств со счетов их клиентов. Теперь финансовые структуры будут обязаны возместить пострадавшему потери. Но можно ли ослабить бдительность и кого новый закон не защитит?
«Ты как на ладони»
…О звонках мошенниках Ольга Анатольевна знала прекрасно, но в только в теории. И вдруг однажды в «Телеграме» увидела сообщение от директора с бывшей работы. Тот сообщал: сейчас позвонит человек, которому он дал её номер по важному вопросу. А потом директор свяжется с ней и уточнит, как всё прошло.
Звонок раздался, как только Ольга Анатольевна прочитала сообщение. Мужчина представился сотрудником ФСБ, пояснил, что произошёл взлом базы данных предприятия, где она работала, предупреждают всех сотрудников. С её счёта мошенник уже похитил деньги, причём перевёл их на счёт террористической организации, что грозит уголовной ответственностью. А потому к Ольге Анатольевне есть вопросы со стороны службы финансового мониторинга. Проверить некоторые данные надо прямо сейчас, ей достаточно назвать код, который придёт на телефон.
– В пересказе вроде бы сразу ясно, что это обман, но на самом деле разговор был убедительным, – делится Ольга Анатольевна. – Я трезвомыслящий человек, но в какой-то момент была готова поверить. Когда нервничаешь, в голове всё перемешивается: ФСБ, деньги, уголовная ответственность, последствия… Помогло то, что жулик начал давить и грозить вызовом в управление. Я ответила: «Вот и вызывайте» – и положила трубку.
Но не каждый способен включить разум в решающий момент.
– Телефонные мошенники – это опасные соперники, которых обучают методам социальной инженерии, нейролингвистической психологии, своё мастерство они оттачивают в сотнях звонков, – объясняет психолог Анна Лейко. – Я не раз читала советы специалистов насчёт поведения в таких случаях: кто-то советует задавать неожиданные вопросы или делать столь же неожиданные предложения, или подыгрывать злоумышленнику и т. д. Не надо, это тоже опасно! Не играйте ни в какие игры – просто кладите трубку и блокируйте номер. И ещё учтите, что если начнёте грубить или оскорблять, жулики могут вам отомстить, таких случаев много. У них есть ваши персональные данные, им не составит труда создать неприятности.
К тому же знайте, что ваш голос может быть использован против вас.
– Например, вы говорите «Здравствуйте, меня зовут Иван Иванов», – объясняет начальник отдела по борьбе с ИТ-преступлениями ГУ МВД России по Волгоградской области Максим Ананьев. – А мошенники потом синтезируют из этого фразу: «Здравствуйте, меня зовут Иван Иванов, я хочу взять кредит».
И насчёт персональных данных – чистая правда.
– В том разговоре мошенник знал о внутренней политике нашего предприятия, он назвал мой адрес, дату рождения, серию и номер паспорта, – вспоминает Ольга Анатольевна. – Ощущение, что ты у него как на ладони! А когда я позвонила настоящему директору, тот сказал, что действительно был взлом и что я уже пятая, кто ему перезвонил. То есть у них данные были на всех…
Включите логику!
Специалисты отмечают: киберпреступники всё тщательнее выбирают жертв, предугадать их ходы крайне сложно.
– Беседуя с каждым потерпевшим, мы задавали вопрос: а вы знали о таких видах мошенничества? – продолжает Максим Ананьев. – Человек отвечает: да, слышал, но не мог себе представить, что всё будет именно так.
И ещё: жулики стремятся как можно скорее переключить жертву с разумных рассуждений на эмоции.
– Мозг человека устроен так, что его подкорковые структуры, отвечающие за эмоции, являются более древней частью и более сильной, чем разум и логика, – объясняет Анна Лейко. – Широко известное состояние аффекта – из этой серии, когда человек под воздействием стрессовой ситуации действует на инстинкте и эмоциях, а потом не может поверить, что сотворил подобное. Вот на это жулики и ориентированы.
Преступники действуют всё более нагло. Если ранее человека, который бросил трубку, оставляли в покое, то теперь нет.
– Мошенник перезвонил мне и заявил, что своим отказом сотрудничать я только усугубляю ситуацию и что меня обязательно найдут соответствующие службы, – говорит Ольга Анатольевна. – Потом пришло сообщение от лжедиректора – он тоже «беспокоился». Я приходила в себя весь день...
Спасли чудом
Мы специально рассказываем об этой ситуации столь подробно – важно знать детали и быть готовым ко всему.
– Надо собирать информацию по крупицам, говорить об этом как можно больше, предупреждать других, – говорит Максим Ананьев о профилактике киберпреступлений.
Специалисты рекомендуют: проговорите всё подробно со своим кругом, и не только с пожилыми родственниками, так как пожилые люди, согласно исследованию Центробанка, составляют лишь 15% от всех пострадавших.
Но другое дело, что пожилые люди могут среагировать на атаку мошенников самым трагическим образом, как это вышло в другой семье жителей Волжского.
– Это произошло с нашей пожилой тётей, – рассказал родственник пострадавшей Олег. – Стандартная схема: позвонили жулики, запугали, что она может потерять свои сбережения и что деньги надо срочно перевести на «безопасный счёт». Когда поняли, что она готова, убеди��и, что для безопасности семьи надо ещё оформить финансовые средства в кредит и их тоже перевести. В общем, она перевела им сначала миллион рублей – всё, что у неё было, а потом взяла кредит 3 млн руб. и тоже отправила...
Повесить на всю семью долг, который не отдать и за 10 лет – это не самое страшное. Куда хуже другое: когда пожилая женщина пришла в себя и поняла, что натворила, то решила свести счёты с жизнью. К счастью, родственники успели вовремя и вытащили её из петли в последний момент.
– Что мы пережили, не передать, – вспоминает Олег. – А если бы она довела это до конца? И вот ещё что: когда она собралась в банк, её невестка заподозрила неладное. Стала расспрашивать, не звонил ли кто, не говорил, что надо куда-то перевести деньги. Но тётя твердила, что всё в порядке, никто не звонил, ей самой нужно в банк. То есть мошенники убедили её ещё и близким ничего не говорить...
Не теряйте бдительности
Но, казалось бы, теперь, с вступлением в силу нового закона всем этим жутким историям конец. К сожалению, это не совсем так.
– Банки с 25 июля станут тщательнее проверять подозрительные переводы, – объясняет юрист Алексей Пронин. – Тем, кто проигнорирует эту норму, придётся компенсировать людям украденные деньги. Но останавливать будут два вида операций. Во-первых, если счёт, на который человек перечисляет деньги, находится в базе Центробанка как замешанный ранее в сомнительных операциях. Во-вторых, если человек делает перевод в подозрительных обстоятельствах – скажем, высылает крупную сумму среди ночи. Однако если клиент будет настаивать на переводе, ему не могут отказать.
– Компенсируют потери в том случае, если перевод был совершён без ведома или согласия человека, – продолжает Алексей Пронин. – Если же он соглашается на перевод добровольно, то есть сам сообщает мошенникам код из СМС, данные банковской карты, логин и пароль, то такие транзакции не попадут под действие нового закона.
В общем, бдительность нужно усиливать. И так хочется выйти из сети, достать добрый старый кнопочный телефон и жить исключительно в реальном мире…
Комментарий
Руководитель территориального учреждения Банка России Роман Рахматулин:
– Эмоции – это тот триггер, на который воздействуют кибермошенники. Они действуют продуманно, применяя разные пути в отношении мужчин и женщин. В отношении женщин они оперируют такими понятиями, как доброта, сочувствие, желание помочь. В отношении мужчин упор делается на неудовлетворённость жизнью, недостаточную самореализацию, желании заработать.
Цифры
- На 11,2% выросло количество киберпреступлений в регионе за первые три месяца 2024 г.
- 444 млн руб. составил ущерб, возмещено 4,3% от этой суммы.
- Каждое третье преступление совершается с применением IT-технологий, при этом больше половины относится к категории тяжких, когда ущерб составляет свыше 250 тыс. руб. или 1 млн руб.
(По данным ГУ МВД по ВО)
