Quer pegar um empréstimo pessoal? Veja bancos com taxas mais baratas

O problema, no entanto, é que as taxas não são muito amigáveis. Segundo um levantamento do Procon-SP, a taxa média é de 120,6% ao ano. Então, em muitos casos, o que parece um bom recurso, pode ser um incremento a mais para a bola de neve do endividamento. Mas se mesmo assim o consumidor achar que essa é a melhor opção, qual banco ou instituição financeira oferece as melhores condições?

Um levantamento da Associação Brasileira de Defesa do Consumidor (Proteste) mapeou as taxas cobradas por 14 instituições, que vão de bancos a fintechs e financeiras. A entidade de defesa do consumidor simulou dois tipos de empréstimo: um de R$ 3 mil e um de R$ 6 mil. Nos dois casos, foram calculadas as parcelas caso o pagamento fosse em 12 ou 18 vezes.

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A pesquisa mostrou que a variação do Custo Efetivo Total (CET) pago pelo consumidor pode passar de R$ 8 mil, dependendo da instituição. O CET é o que indica se um crédito é mais barato ou caro do que outro, porque ele contém, além das parcelas, os encargos, taxas e despesas daquela operação. Portanto, é importante que o consumidor avalie esse indicador e não só os juros.

No empréstimo de R$ 3 mil em 12 vezes o Banrisul tem os menores juros, de 46,85% ao ano. Por outro lado, o Simplic tem custos de 466,01% ao ano. Isso significa que o consumidor pagaria, no final de 12 meses, R$ 3.671,64 e R$ 6.795,24, respectivamente.

A diferença entre o banco com as melhores e piores condições seria de R$ 3.123,60. Nas parcelas, haveria um acréscimo mensal de mais de R$ 200.

No caso dos empréstimos de R$ 3 mil pagos em 18 parcelas, o Banrisul também apresentou a melhor condição, com CET de 47,34% ao ano. Já a Losango foi a que apresentou o CET mais caro, de 401,83% ao ano. O Simplic, que apresentou as maiores taxas nos empréstimos de 12 vezes, limita o pagamento a 12 parcelas. É prazo máximo que oferecem, ficando de fora do ranking dos 18 meses.

Nesse caso, o consumidor que tomasse o crédito no Banrisul pagaria R$ 4.018,86 ao final do empréstimo. Já aquele que optasse pela Losango desembolsaria R$ 8.528,04. A diferença, portanto, seria de R$ 4.509,18.

Na simulação do crédito de R$ 6 mil em 12 vezes, a Portocred foi quem apresentou o maior CET, com 409,58% ao ano. Já o Banrisul também foi o que registrou o menor custo total, com 46,85%. No final do empréstimo, o consumidor pagaria R$ 13.019,40 e R$ 7.343,28, respectivamente.

A diferença, nesse caso, seria de R$ 5.676,12. Nas prestações, o impacto chegaria a R$ 400 por mês.

Em 18 meses, na Losango o CET é de 376,18% ao ano e no Banrisul é de 47,34% ao ano. Nesse cenário, o consumidor pagaria R$ 16.597,08 e R$ 8.041,14, respectivamente.

Portanto, a diferença paga pelo tomador de crédito seria de R$ 8.555,94 ao fim do prazo.

As simulações consideram que as parcelas seriam pagas sem atrasos e nenhum tipo de multa. Com prestações mais altas, o risco de envidamento tende a ser maior. Fica mais fácil de se enrolar.

Pesquisar pode até dar um pouco de trabalho, mas financeiramente vale muito a pena. Também é importante lembrar que os juros melhores são reservados para pessoas que têm um bom score de crédito, ou seja, que são considerados bons pagadores.