Diretamente afetado pelas chuvas que castigam o Rio Grande do Sul, o banco estatal Banrisul ainda calcula o impacto que a catástrofe climática terá em seu balanço neste ano. No entanto, dois fatores ajudam a mitigar os riscos, segundo o presidente da instituição financeira, Fernando Lemos.
O primeiro deles é que a carteira de crédito a pessoa física — a maior do banco — é muito vinculada ao funcionalismo público (municipal, estadual e federal), que não deve perder renda.
O segundo é que, no agronegócio, 75% dos clientes já haviam colhido a safra de soja e a de arroz já estava quase concluída quando as inundações começaram. Por isso, a expectativa de Lemos é que as perdas de safra sejam pequenas, ao mesmo tempo em que os preços estão bons para os produtores.
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O executivo disse que a administração passou os últimos três dias avaliando a carteira de crédito a fundo e que esse processo, concluído na manhã desta quarta-feira, mostrou que não há grandes riscos. “Avaliamos tudo com calma, estávamos esperando para ver como as coisas se desenrolavam, e estamos bem tranquilos. Não prevemos grandes dificuldades”, afirmou ao Valor.
De acordo com o executivo, o maior impacto se dará nas pequenas e médias empresas, já que as grandes têm mais acesso a crédito.
Para tentar aplacar esse efeito, o Banrisul anunciou nesta quarta-feira a destinação de R$ 7 bilhões em capital de giro, com prazos de pagamento de até cinco anos. Essa linha ficará disponível para os clientes usarem quando precisarem. “Temos expectativa de que seja suficiente para rodar nossa carteira, tanto de clientes atuais como de eventuais novos. É um número expressivo para este primeiro momento.”
A medida tem prazo de 60 meses, com renovação semestral automática, inclusive dos juros, taxa prefixada a partir de 1,39% ao mês e pós-fixada a partir de 0,29% ao mês + CDI. Essa linha estará disponível para todas as empresas — MEI, micro, pequenas, médias e grandes empresas —, com isenção de tarifa de abertura de crédito da Conta Única por 180 dias.
O Banrisul também anunciou linhas de crédito para os municípios que estão em calamidade pública e disse que dilatará prazos e trabalhar em prorrogações para a pessoa física. As faturas de maio e junho dos cartões de crédito serão prorrogadas e poderão ser parceladas em até 12 meses pelo cliente.
Outras medidas permitem a suspensão de parcelas do crédito imobiliário e a prorrogação, para julho, do vencimento das operações de maio e junho no caso dos clientes do crédito rural. Na credenciadora de cartões Vero, lojistas e pessoas físicas terão isenção de tarifas por 60 dias.
O Banrisul fechou 2023 com uma carteira de crédito de R$ 53,7 bilhões. Quase a metade eram operações com pessoa física. O crédito rural somava R$ 11,4 bilhões e o de pessoa jurídica, R$ 8,7 bilhões. O portfólio tinha uma inadimplência de 2% em dezembro — abaixo da média do mercado brasileiro.
Segundo Lemos, é cedo para prever o impacto no balanço. “Temos de ver como a economia vai retomar, vai depender do nível de atividade. Na carteira atual, olhando onde poderia ter mais risco, estamos bastante tranquilos.”
O Bradesco BBI fala em queda de até 16% no lucro no pior cenário, e a S&P colocou o rating do Banrisul em revisão negativa.
O Banrisul teve 23 agências afetadas pelas enchentes e 12 ficaram inabilitadas. A sede foi alagada, mas Lemos disse que o banco está 100% operacional. Um segundo centro de processamento de dados (CPD), que fica em local isolado, foi inaugurado há cerca de dois anos. “Estamos com a diretoria em outro prédio e os funcionários administrativos em home office. Foi algo que a pandemia nos ensinou.”
