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O crédito pode ter diferentes finalidades para um negócio. Para 33% das pequenas e médias empresas (PMEs) que solicitam empréstimo, investir no próprio negócio é a principal finalidade, seguido pela necessidade ter um capital de giro mais saudável (22%), comprar matéria-prima (13%) e pagar contas antes de atrasar (11%). É o que aponta uma pesquisa realizada pela Serasa Experian, divulgada com exclusividade por PEGN.
O estudo envolveu uma amostra representativa de 522 PMEs, considerando a classificação estabelecida pelo Sebrae e abrangendo diversos setores, como comércio, serviços e indústrias. Os dados demostram que há diferenças entre as razões que levam à escolha de cada modalidade de crédito, bem como diferenças de acordo com o setor de atuação.
Na modalidade de antecipação de recebíveis, as principais motivações para a busca por crédito foram a ampliação do capital de giro (21%), o equilibro do fluxo de caixa (21%) e a realização de investimentos no próprio negócio (20%). Entre os que recorreram ao rotativo do cartão de crédito, o principal destino do capital foi o pagamento antecipado de contas (21%), a compra de matéria-prima (21%) e a ampliação do capital e giro (18%).
No recorte por setor, o uso de empréstimo para obter matéria-prima e conseguir melhores condições de negociações com os fornecedores é maior dentro do comércio, com 30% nas duas finalidades, contra 13% e 10% na amostra geral para cada um dos objetivos, respectivamente.
Cleber Genero, vice-presidente de PMEs da Seresa Experian, avalia que a busca de pequenos negócios por crédito está diretamente ligada às necessidades primárias do empreendimento e, por isso, é essencial buscar meios de garantir a possibilidade de acesso ao crédito. Segundo o especialista, o primeiro passo é manter uma boa pontuação no Score CNPJ.
“De maneira geral, o Score PJ é uma pontuação que se baseia em critérios financeiros e comportamentais com o objetivo de determinar o nível de confiança de uma empresa, nesse caso. Manter o Score PJ alto é uma mensagem para o mercado que a empresa paga seus débitos em dia e tem uma relação responsável com o dinheiro, entre outros dados positivos que são considerados no momento de tomar crédito ou fazer negociações”, aponta Genero.
Segundo o vice-presidente de PMEs da Serasa Experian, quatro principais passos devem ser considerados para ampliar as chances de obtenção de crédito:
- Negociar e pagar suas dívidas e as dívidas da sua empresa;
- Manter o pagamento das contas da sua empresa no débito automático a fim de evitar atrasos;
- Manter os dados da empresa atualizado em bancos de informações, como o Cadastro Positivo (banco de dados com cadastro gratuito que reúne o histórico de pagamentos de uma empresa) e a plataforma da Serasa Experian;
- Separar contas pessoais das contas da sua empresa para evitar problemas fiscais e de planejamento financeiro.
Genero ainda destaca que, antes de buscar crédito, é essencial que a empresa conte com um planejamento adequado, tanto para a escolha da melhor modalidade quanto para o uso assertivo do capital, incluindo uma preparação prévia sobre como arcar com os custos desse crédito.
“Entender as modalidades de crédito disponíveis no mercado, suas particularidades, suas taxas de juros e outros pontos é fundamental para a escolha da categoria (empréstimos, crédito com garantia de recebíveis, antecipação etc) e a melhor opção para cada negócio e objetivo. Outro ponto é ampliar o leque de buscas por instituições que concedem crédito. Por exemplo, além dos bancos tradicionais, existem diversas cooperativas de crédito que podem trazer vantagens para os empreendedores”, conclui.
