- Se estima que en 2023 las aseguradoras mexicanas invirtieron alrededor de 150 millones de dólares en tecnologías de inteligencia artificial.
- Esta es una señal de que la IA no es una moda pasajera, sino una herramienta estratégica crucial para el futuro del sector asegurador.
- En opinión de Joaquín Barreiro, Socio Director y CCO de Grupo Interesse, hay cinco aspectos clave donde la IA beneficia al sector asegurador.
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La inteligencia artificial (IA) está revolucionando diversas industrias en todo el mundo y el sector asegurador no es la excepción.
En México, esta tecnología está transformando la manera en que las aseguradoras y brókers operan. Ofrece nuevas oportunidades para mejorar la eficiencia operativa, reducir costos, personalizar servicios y la capacidad de análisis de datos de la industria. Con ello proporciona una mejor experiencia de servicio a las personas.
Las inversiones en IA en el sector asegurador están incrementando
La inversión en tecnologías de IA en el sector asegurador ha ido en aumento. Según un informe de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), se estima que en 2023 las aseguradoras mexicanas invirtieron alrededor de 150 millones de dólares en tecnologías de IA y análisis de datos.
Este crecimiento refleja un reconocimiento creciente del potencial de la IA para transformar la industria aseguradora en términos de eficiencia operativa y servicio.
Esta es una clara señal de que la IA no es una moda pasajera, sino una herramienta estratégica crucial para el futuro del sector asegurador.
¿Cómo beneficia la IA al sector asegurador?
- Mejora la gestión de reclamaciones
Una mejor gestión de reclamaciones es uno de los claros beneficios que la IA puede ofrecer en el sector asegurador. Un ejemplo concreto de este impacto se evidencia en la implementación de sistemas para la revisión de reclamaciones; ahí se ha demostrado una reducción del 58% en el tiempo de análisis gracias a esta tecnología.
Esta eficiencia no solo agiliza los procesos internos de la aseguradora, sino que también mejora la experiencia del cliente. Por ejemplo, los asegurados pueden recibir el pago de sus seguros de gastos médicos en cuestión de segundos; esto representa una notable mejora en la velocidad y eficacia del servicio prestado.
2. Mayor Análisis y evaluación de riesgos
Gracias a los algoritmos avanzados de aprendizaje automático, los brókers y aseguradoras pueden analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real para evaluar con mayor precisión los riesgos asociados a cada cliente.
Un ejemplo de esto es el análisis de datos de conducción recopilados por dispositivos telemáticos para calcular primas personalizadas basadas en el comportamiento individual de cada persona.
3. Más cercanía con el cliente
Además, la IA está revolucionando la atención al cliente en la industria aseguradora. Los chatbots están siendo ampliamente implementados para brindar respuestas instantáneas a consultas y guiar a los usuarios a través de procesos como la compra de seguros.
Estos sistemas pueden manejar consultas básicas, ofrecer asistencia inmediata y guía a través de procesos complejos como la presentación de reclamaciones o la obtención de cotizaciones.
Esta automatización mejora la experiencia a la persona, al proporcionar respuestas rápidas y precisas las 24 horas del día, los 7 días de la semana; además, libera a los colaboradores de tareas rutinarias, permitiéndoles centrarse en casos más complejos que requieren un toque humano.
4. Detecta y previene fraudes
Utilizando algoritmos de aprendizaje profundo, las aseguradoras pueden identificar patrones de comportamiento sospechoso y detectar fraudes con mayor precisión. Algunas aseguradoras han reportado una reducción hasta 30% en los casos de fraude gracias a la implementación de sistemas de detección de fraudes basados en IA.
5. Optimización de Ventas y Marketing
Utilizando análisis de datos avanzados y modelos predictivos, los brókers y aseguradoras pueden identificar oportunidades de venta, segmentar clientes de manera más efectiva y personalizar las ofertas de seguros. Este enfoque ha llevado a un aumento significativo en las tasas de conversión y una mejora en la retención de clientes.
Retos por vencer
Como podemos ver, a pesar de los avances y los casos de éxito, la adopción de IA en el sector asegurador en México no está exenta de desafíos. La integración de nuevas tecnologías requiere una inversión significativa en infraestructura y capacitación del personal, adoptando un enfoque equilibrado y ético. Además, existe una necesidad constante de garantizar la protección de datos y la privacidad de los usuarios, lo que implica la implementación de robustos mecanismos de ciberseguridad.
Es imperativo abordar estos desafíos de manera proactiva, garantizando el uso responsable de la IA en beneficio de todos.
Sin duda, las aseguradoras y brókers que logren superar los retos de la implementación y adopción de la IA estarán en una posición privilegiada para liderar el mercado en el futuro.
Joaquín Barreiro es Socio Director y CCO de Grupo Interesse.
Las opiniones publicadas en esta columna son responsabilidad del autor y no representan ninguna posición por parte de Business Insider México.
