Pięć rzeczy, które bogaci robią z pieniędzmi. Dzięki nim pozostają majętni

Nie osiągali oni wysokich dochodów, ale po prostu naprawdę zdyscyplinowanie oszczędzali, odkładając pieniądze na emerytalny plan oszczędnościowy 401(k) i rachunki maklerskie. Zgromadzili dzięki temu ponad 1 mln dol., gdy byli gotowi przejść na emeryturę.

W swoim wieloletnim doświadczeniu w pracy z takimi ludźmi Rush zauważył, że istnieje pięć sposobów, które często widzi, a które pomagają zamożnym ludziom stale powiększać swój kapitał w miarę upływu czasu.

Zobacz także: Tyle musisz zarabiać, by w swoim mieście uchodzić za bogatego [RANKING]

1. Zamożni ludzie mają plan finansowy i się go trzymają

Bogaci ludzie, którzy utrzymują bądź dopiero budują swój majątek, zawsze mają szerszy plan finansowy, mówi Rush. Dla wielu jego klientów milionerów plan finansowy nie odnosi się tylko do tego, jak będą wydawać i oszczędzać.

— Musisz znać wszystkie najdrobniejsze szczegóły dotyczące budżetu i wydatków rodziny, posiadanego ubezpieczenia, tego, jak wygląda planowanie majątku pod względem dokumentów prawnych oraz celów związanych z potencjalnym pozostawieniem spuścizny członkom rodziny lub organizacjom charytatywnym — wyjaśnia Rush.

Często planowanie finansowe uwzględnia również podatki, świadczenia pracodawcy i plany inwestycyjne.

Zamożni ludzie otrzymują odpowiednią pomoc w tworzeniu tego planu i wiedzą, jakie kroki muszą podjąć, aby się go trzymać.

2. Nie martwią się ani o swoje inwestycje, ani o częste zarządzanie nimi

Większość zamożnych ludzi, z którymi pracuje Rush, nie myśli o handlu akcjami. Nie zastanawiają się oni nad próbą wyczucia czasu na rynku lub zarobienia dużej ilości gotówki na kolejnej gorącej akcji. Zamiast tego Rush mówi, że zachęca klientów do przyjęcia długoterminowej perspektywy inwestowania.

— Nie staramy się przechytrzyć rynków. Chcemy po prostu wykorzystać ich siłę, aby zapewnić naszym inwestorom najwyższe prawdopodobieństwo sukcesu — mówi Rush w rozmowie z dziennikarzem z Business Insidera. Często po prostu kupowanie akcji i utrzymywanie ich przez długi czas stwarza najlepszą szansę na sukces.

Dla wielu zamożnych klientów Rusha inwestowanie nie jest aktywnym procesem — chodzi o cierpliwość. — Wiemy, że nie będziemy mieć pewności 100 proc. zysku co roku, co trzy lata, ani nawet co pięć lat. Wiemy jednak, że z biegiem czasu dajemy naszym klientom największe prawdopodobieństwo sukcesu — mówi.

3. Planują swoją emeryturę z wyprzedzeniem

Dla wielu ludzi odejście z pełnoetatowej pracy oznacza życie z niższymi dochodami i konieczność poświęceń. Ludzie bogaci pozostają jednak bogatymi także na emeryturze dzięki szczegółowemu planowaniu.

Rush twierdzi, że jego klienci często przesadnie wręcz planują emeryturę. — Zakładamy, że oczekiwana długość życia naszych klientów to 96 lat, ponieważ wiemy, że istnieje ok. 25 proc. szans, że w przypadku zdrowej 65-letniej pary przynajmniej jedno z nich dożyje 96 lat — zdradza.

— Ostatecznie jedyną rzeczą, jakiej chcemy dla naszych klientów, jest poczucie, że brak im pieniędzy — podkreśla.

4. Znajdują sposoby na zmniejszenie podatków

Dzięki starannemu planowaniu zamożni ludzie nauczyli się zmniejszać wysokość swoich zobowiązań podatkowych.

Wiedzą, jak skorzystać z pewnych ulg podatkowych i zachęt, aby zmniejszyć kwotę podatków, które są należne zarówno teraz, jak i później na emeryturze. Chociaż podatki mogą być skomplikowane do zrozumienia, ich obniżenie jest częścią ogólnego planu finansowego i są brane pod uwagę na każdym kroku, zaczynając od tego, gdzie bogaci klienci inwestują, po sposób, w jaki przekazują prezenty innym.

Płacenie niższych podatków oznacza zatrzymanie więcej środków w dłuższej perspektywie. Dla osób, które powiększyły swój majątek i powoli przechodzą do wyższych przedziałów podatkowych, obniżenie podatków całkowitych jest kluczowym sposobem na utrzymanie bogactwa.

5. Uwzględniają darowizny na cele charytatywne w swoich planach finansowych

W planach finansowych zamożnych ludzi często w parze z efektywnością podatkową idzie uwzględnianie darowizn na cele charytatywne. Większość zamożnych osób nie tylko czuje się zobowiązana do odwdzięczenia się, ale istnieje również szereg korzyści podatkowych, które dzięki temu nabywają.

Darowizny te mogą przybierać różne formy, mówi Rush. Mogą to być darowizny pieniężne, ale mogą to być również darowizny akcji lub wypłaty z indywidualnych planów emerytalnych po osiągnięciu określonego wieku.

Darowizny na cele charytatywne mogą pomóc obniżyć całkowity dochód podlegający opodatkowaniu.

Powyższy tekst jest tłumaczeniem z amerykańskiego wydania Insidera, przygotowanym w całości przez tamtejszą redakcję.

Tłumaczenie: Dorota Salus