Billigste refinansiering med lav rente

Hensikten med refinansiering er først og fremst å få laveste rente på den gjelden man har. Her viser vi deg hvordan du kan gå frem for å sikre billig refinansiering med lav rente.

Mange banker kjemper om deg

Det er i dag mange banker og finansinstitusjoner som tilbyr refinansieringslån. Det er en fordel for deg som forbruker, for da må de konkurrere om å få deg som kunde.

Konkurransen gjør at de tilbyr best mulig kundeservice, og har nettjenester som er oversiktlige og lette å bruke. Dette gjør hverdagen enklere for deg som kunde, og er viktig.

Likevel er det aller viktigste at de tilbyr en så lav rente som mulig.

Bruk tid på å finne passende bank med billig refinansiering av gjeld

Du bør derfor bruke litt tid på å finne frem til den banken som passer best for deg. Dette gir deg en god sjanse for at du får et godt tilbud. Bankene spesialiserer seg innen litt ulike markeder.

For eksempel er noen rettet inn mot refinansiering av høy forbruksgjeld. De vil kanskje ikke ha så godt tilbud til dem som skal søke om et lite refinansieringslån. Da vil de ikke passe så bra for dem som kun sliter med en kredittkortregning som de ser at det vil ta noen måneder å få betalt, og som det derfor vil lønne seg å refinansiere.

Andre banker spesialiserer seg på slike smålån. Det finnes også banker som fokuserer på beste refinansiering uten sikkerhet til dem som har fått økonomiske problemer, og som kanskje sliter med en betalingsanmerkning. I slike tilfeller vil det som regel bli stilt krav om sikkerhet eller kausjonist.

#1. Søk gjennom flere banker for å oppnå billigste rente

Det er ikke på forhånd så lett å vite hvilken bank som vil passe deg aller best. Derfor bør du søke til gjennom mange banker samtidig. Da vil du kunne få mange tilbud, og så kan du lett vurdere hvilket av dem som har den laveste renten.

Husk da å søke med samme beløp, og samme nedbetalingstid, slik at det blir lett å sammenligne tilbudene du mottar.

#2. Refinansiering av gjeld med medsøker

Det er en del ting du kan gjøre på forhånd for å få ned renten. En ting du kan gjøre er å søke om refinansiering av gjeld sammen med ektefelle eller samboer.

Mange banker gir søkere anledning til å ta opp lån sammen. Da ansees de gjerne som sikrere, ganske enkelt fordi to personer ofte kan betale mer enn en alene.

#3. Betal smågjeld med høy rente før du refinansierer

En annen ting du kan gjøre er å betale ned det du kan på forhånd. Dersom du har flere små gjeldsposter, bør du se nøye på om du kan klare å kvitte deg med den ene.

Bankene vil gjøre en kredittsjekk av deg før de tilbyr lån. Da vil en av kriteriene som blir vurdert være din betalingsvilje, i tillegg til evne. Det vil si at du viser vilje til å betale så mye du kan.

#4. Få full oversikt

Du kan også selv sjekke din kredittscore hos et kredittratingbyrå, som for eksempel Soliditet.

Jo bedre score du har der, jo bedre rente kan du forvente å bli tilbudt. Dersom du har lav score kan du i verste fall risikere å ikke få innvilget lån.

Derfor bør du gjøre det du kan for å bedre scoren din.

Dersom du for eksempel har åpne inkassosaker kan dette telle negativt. Du bør derfor strebe etter å betale slike saker før du søker om lån.

#5. Undersøk kontinuerlig for billigste tilbud

Når du får innvilget refinansiering vil du mest sannsynlig få lavere renteutgifter. Det kan du glede deg over, men ikke la det bli en sovepute.

Dersom du skal ha refinansieringslånet ditt i mange måneder og år, så bør du følge med jevnlig. Du bør gjenta trinnene du fulgte da du søkte om refinansiering et par ganger i året.

Rentesatsene hos de ulike bankene, og rentenivået generelt, endrer seg stadig. Det samme gjøre konkurransesituasjonen.

Derfor vil betingelsene som gjaldt da lånet ditt ble innvilget kunne være endret noen måneder senere. I tillegg vil din kredittscore kanskje være bedret. Det er grunnene til at du bør søke om refinansiering uten sikkerhet flere ganger.

Husk at det er kostnadsfritt, og uforpliktende, å søke. Derfor er det ingen fare å søke om nytt lån. Hvis betingelsene du blir tilbudt ikke er bedre enn de du allerede har, kan du bare la være å ta det imot.

Hva avgjør om du får refinansiering med lav rente

Bankene er pålagt å behandle hver enkelt lånekunde individuelt. Det er fordi bankene ikke skal låne ut mer enn de anser at den enkelte kunde kan klare å betale tilbake. Du kan lese mer om utlånspraksis på nettsidene til Finanstilsynet.

Det betyr at livssituasjonen og betalingsevnen til hver enkelt kunde påvirker hvor lav rente man kan oppnå.

I tillegg vil det generelle rentenivået i samfunnet påvirke hvor billig rente man kan oppnå ved refinansiering.

Rentenivået i Norge har lenge vært lavt, særlig for boliglån og andre lån med sikkerhet. Forbrukslån og refinansieringslån har generelt ligget høyere, nettopp fordi det ikke stilles noen sikkerhet for lånet.

Det har også gjort at de har vært tilgjengelige for alle, uavhengig av om man eier fast eiendom eller ikke.

Tips: Les også om refinansiering uten sikkerhet som du finner her.

Nedbetalingstid på billige refinansieringslån

Rentesatsen og nedbetalingstiden påvirker hvor dyrt lånet blir for deg totalt. Lav rente og kort nedbetalingstid er å foretrekke, fordi det fører til billigst mulig lån.

Jo kortere tid du har lånet, jo kortere rentebærende tid er det.

Samtidig er det viktig å sette opp en nedbetalingstid som er realistisk. Jo kortere den er, jo større avdrag betaler du hver måned. Du må altså se nøye på hvor mye du klarer å betale hver måned.

Dersom du setter for kort tid kan du ende med å få betalingsproblemer noen måneder, og det er ikke ønskelig. Samtidig er det viktig at du setter opp et budsjett, og faktisk betaler så mye du klarer.

Imidlertid tillater de fleste bankene at du betaler inn mer enn avtalt noen måneder, uten å ta ekstra gebyr for det. Det betyr at selv om du setter opp en litt lang nedbetalingsplan, så kan du betale inn ekstra mye de månedene du klarer det.

Kanskje du har anledning til å ta en ekstrajobb en gang iblant. Men dersom det ikke er en fast inntekt, kan det være lurt å ikke regne det med i budsjettet, men heller betale inn ekstra de månedene du har den ekstra inntekten.

Refinansieringslån kan ha lengre nedbetalingstid enn andre forbrukslån, faktisk helt opptil 15 år. Det er fordi det ikke er tillatt å gi slike lån til videre forbruk, kun til å refinansiere allerede eksisterende gjeld.

Her følger et eksempel på hvor mye du kan spare på å refinansiere med en bedre rente:

Før refinansiering

Gjeldspost	Sum	Eff. rente	Renter/Gebyr	Kost mnd	Total kost
Smålån	40 000	34,5%	37 050	1 284	77 050
Kredittkortgjeld	50 000	24,0%	32 348	1 372	82 348
Avbetaling kjøkken	110 000	18,0%	52 966	2 716	162 966
Totalt	200 000	20,7%	122 364	5 372	322 364

Ved å slå sammen smålån, kredittkortgjeld og gjeld fra avbetaling, så kan du spare betydelige beløp i renter og gebyrer.

I dette tilfellet ved å refinansiere 200 000 kroner fra en rente på 20,7% til en rente på 10,5% så sparer du 67 399 kroner. Den månedlige innbetalingen går også ned med 1 123 kroner som kan gjøre det enda lettere og betale ned på refinansieringslånet.

Etter refinansiering

Gjeldspost	Sum	Eff.rente	Renter/gebyr	Kost.mnd	Tot.kost
Samlet gjeld	200 000	20,7%	122 364	5 372	322 364
Refinansiering 5 år	200 000	10,5%	54 965	4 249	254 965
Du sparer			67 399	1 123	67 399

Aktører som tilbyr refinansiering med lav rente

Her er noen banker og låneagenter hvor du kan få hjelp til å refinansiere med billig rente.

Uno Finans – 5,00% – laveste rente

Uno Finans er en lånemegler og samarbeider med 23 banker og finansinstitusjoner. Dette vil si at de innhenter lånetilbud fra finansinstitusjoner på dine vegne. Agenten tilbyr lån fra 10 000 – 600 000 kr.

En fordel med Uno Finans er at de tillater at du søker sammen med en medsøker. Det vil som regel øke sjansene for å få innvilget et lån, samt muligheten for å få lavere rente.

Låneagenten tilbyr også utgiftsforsikring og ulykkesforsikring, sammen med forsikringsselskapet AXA.

Uno Finans tilbyr for øyeblikket en veldig konkurransedyktig rente på refinansiering av lån. Renten starter fra 5,00% og går opptil 24,40%.

Axo Finans – 5,00% rente

Axo Finans er også en lånemegler og samarbeider med  25 banker. Ved å benytte en låneagent trenger du kun å sende inn en enkelt lånesøknad. Axo Finans tar seg av resten og sender til alle 26 bankene på dine vegne. Dette er både uforpliktende og kostnadsfritt.

På denne måten får du enkelt og raskt mange ulike tilbud, og kan lett velge det som er best for deg.

Axo Finans oppgir at deres effektive rente ligger mellom 5,00% og 24,4 prosent.

5% er forøvrig den laveste renten man kan oppnå per i dag.

Lendo – 5,03% rente

Lendo er eid av Schibsted-konsernet, et av Nordens største mediekonsern med blant annet Aftenposten, Dine Penger og VG.

Lendo tilbyr fleksible lån, og har også spesialisert seg innen refinansiering av lån. Lendo tilbyr lån fra 10 000 kroner, og opp til 500 000 kroner.

På refinansieringslån er det litt andre regler enn ved andre forbrukslån, blant annet kan det være lov med nedbetalingstid som er så lang som 15 år. Dette kan du bli tilbudt hos Lendo.

Lendo tilbyr rask og kostnadsfri behandling. Lendo innhente tilbud til deg fra inntil 26 banker.

Startrenten på lån til refinansiering ligger på 5,03% som ikke er den laveste renten, men absolutt konkurransedyktig. Husk at det alltid gjøres en individuell vurdering for hvilken rente hver enkelt kunde blir tilbudt.

Oppsummering

For å sikre deg best mulig rente på refinansieringen bør du følge noen enkle trinn:

• Sørg for best mulig kredittscore
• Søk om refinansiering hos mange banker
• Søk gjerne sammen med en partner hvis det er mulig for å oppnå billigste tilbud
• Velg det tilbudet som har lavest rente, og betal tilbake så raskt du klarer

Som med andre lån vil det også være lurt å følge med i markedet, og søke på nytt med jevne mellomrom. Kun på den måten kan du være sikker på at gjelden din er billigst mulig.